2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自測提分題庫加答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自測提分

題庫加精品答案

單選題（共40題）

1、下列選項(xiàng)中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是（?）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風(fēng)險得以規(guī)避

【答案】D

2、安裝一套單管熒光燈的人工費(fèi)為50元，材料費(fèi)（含主材，）為100元，機(jī)械

費(fèi)為10元，按管理費(fèi)率和利潤率分別為43%和14%,問安裝一套單管熒光燈

的綜合單價為（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元

【答案】B

3、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

【答案】D

4、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】B

5、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③

【答案】A

6、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安

排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和

資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

【答案】B

7、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是()。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.系統(tǒng)性損失

【答案】D

8、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9003萬元，2016年期初存

貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

【答案】D

9、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是().

A.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

C.計量模型假設(shè)條件太多。與實(shí)踐不符

D.數(shù)理知識過于深奧.難以掌握

【答案】B

10、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

11、()負(fù)貢制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體

的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】B

12、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否

符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.6我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法

【答案】B

13、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元.開發(fā)商自有資本金3.5億元,貨款

及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價值將低于

6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形

下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

【答案】B

14、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除()。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

【答案】A

15、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，。決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

16、期權(quán)風(fēng)險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權(quán)法

C.累計法

D.平均法

【答案】A

17、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則不包括（）o

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風(fēng)險敏感性

【答案】B

18、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）O

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

【答案】A

19、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對費(fèi)產(chǎn)負(fù)債表期限

結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小干負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

【答案】D

20、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控

制操作風(fēng)險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險管理技術(shù)

D.風(fēng)險控制程序

【答案】B

21、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務(wù)流程無效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐

【答案】C

22、核心存款指標(biāo)等于（）.

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)X總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)X凈資產(chǎn)

【答案】B

23、下列不屬于流動性風(fēng)險評估方法的是（）。

A.流動性比率指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

【答案】D

24、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散

融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為

【答案】C

25、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）o

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

【答案】B

26、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披

露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架

【答案】B

27、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

【答案】B

28、操作風(fēng)險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的

（）作出評估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

【答案】B

29、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，

其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

【答案】D

30、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是（）。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻山損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金扳失

【答案】D

31、（）是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的

前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

【答案】D

32、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬

款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為

（）O

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】C

33、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某

一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C,成本管理

D.管理層素質(zhì)

【答案】D

34、()引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性

監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議I

B.巴塞爾協(xié)議IV

C.巴塞爾協(xié)議IH

D.巴塞爾協(xié)議n

【答案】C

35、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距

離不應(yīng)小于()mo

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5

【答案】D

36、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式，正確的是（）。

A.流動性比例;流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額XI00%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末

余額X100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X103%

D.流動性缺口率二（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)X100%

【答案】D

37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行利維護(hù)實(shí)施有效

管理，下列（）是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位

【答案】C

38、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是（）

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬干核心一級資本

【答案】B

39、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關(guān)系人申請更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正

的書面或口頭證明

C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告

D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意

【答案】B

40、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的

是（）。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面匕RAR0C可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為

商業(yè)銀行決定是杳開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，

可依據(jù)RAR0C衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAR0C指標(biāo)出現(xiàn)明

顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAR0C指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置

和績效考核等

【答案】B

多選題（共20題）

1、在土地抵押權(quán)變更登記過程中，申請人包括抵押人、抵押權(quán)人和受讓人情形

的是（）。

A.經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押的土地使用權(quán)依法轉(zhuǎn)讓的

B.抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的

C.土地使用權(quán)抵押期間，抵押合同的內(nèi)容發(fā)生變更的

D.土地使用權(quán)抵押期間，抵押合同的項(xiàng)目發(fā)生變化的

【答案】A

2、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原貝I。

A.展期重審原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平競爭的原則

D.后續(xù)監(jiān)督原則

E.審貸分離原則

【答案】AB

3、商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險級別

D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

E.履行信息科技預(yù)算和支出

【答案】ABC

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列

可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

5、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）（

A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險收益指標(biāo)

C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險排序指標(biāo)

【答案】ACD

6、對于重大、緊急的信訪事項(xiàng)、信訪機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時提出建議，報請（）次

定。

A.上級信訪機(jī)構(gòu)

B.本級人民政府

C.上級人民政府

D.下級人民政府

【答案】B

7、新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.消費(fèi)信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定？（）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

【答案】ABCD

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的書7）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理

C.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失

【答案】ACD

10、全面風(fēng)險管理模式階段的特點(diǎn)有（）。

A.不同類型的業(yè)務(wù)納人統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部

門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉

【答案】ABCD

11＞風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）

A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

【答案】ABC

12、從資金交易業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/

清算三個環(huán)節(jié)。后臺結(jié)算/清算需注意的操作風(fēng)險點(diǎn)主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機(jī)制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報告義務(wù)

【答案】CD

13、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定（）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

【答案】ABC

14、匯率風(fēng)險分為()。

A.外匯交易風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.道德風(fēng)險

D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

【答案】AD

15、操作風(fēng)險管理涉及商業(yè)銀行的每一個崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還是管理職能

部門都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險管理部門主要職責(zé)的