2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理試題及答案一

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理精選試題

及答案一

單選題（共40題）

1、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)陶不合理，其檢查方法為（）。

A.實(shí)測(cè)法

B.目測(cè)法

C.試驗(yàn)法

D.檢測(cè)法

【答案】B

2、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股收到0.4元

現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票

上的百分比收益率為（：）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

3、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

4、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地

卜.錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金

融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段

【答案】C

5、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

【答案】A

6、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是0。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

【答案】C

7、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。

A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書

B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件

C.工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告

D.工程竣工條例

【答案】D

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

9、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】C

10、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的（）是指通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)

管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將

形成的風(fēng)險(xiǎn)。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對(duì)性

【答案】A

11、()通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.期望損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

【答案】A

12、貸款重組的第一步是()。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

【答案】A

13、卜.列()不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】B

14、最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】A

15、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

16、(2018年真題)哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的

()，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型

【答案】A

17、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)臉的基礎(chǔ)上提出的理念是C。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】A

18、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于或等于

B.小丁或等丁

C.等于

D.小于

【答案】D

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是()o

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不

受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

【答案】A

20、(2021年真題)商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概座的

是()

A.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

B.國(guó)別評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.主權(quán)評(píng)級(jí)

【答案】B

21、某股票過去3年的年收益率分別為5%、?2%和1%,那么其收益率的樣

本均值為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】D

22、（）是一種帶有社會(huì)福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享

有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。

A.集體建設(shè)用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】B

23、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率

【答案】C

24、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有()的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

25、可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易'業(yè)務(wù)

【答案】D

26、某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶(每組5人)的違約率為(3%,3%)、(2%,

0)、(4%,2%)、(3%,6酚和(8%,3%),則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系

數(shù)為()。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

【答案】B

27、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)

險(xiǎn)。

A.信用

B.操作

C.市場(chǎng)

D.利率

【答案】B

28、關(guān)于劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限

C,城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利

【答案】D

29、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。

A.信用評(píng)分法

氏專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測(cè)試法

【答案】B

30、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平

交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

【答案】B

31、(2022年7月真題)商業(yè)銀行運(yùn)用()能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失，風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)

類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.因果分析模型

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】B

32、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

33、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括()。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息

C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

【答案】B

34、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯(cuò)配分析的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多

于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配的程度越小，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大

【答案】D

35、關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司（SPV；,下列說法正確的是（）。

A.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券

B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券

C.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券，而是

投資于無風(fēng)險(xiǎn)債券

D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券，而是

投資于違約互換和無風(fēng)險(xiǎn)債券

【答案】B

36、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A,企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

【答案】B

37、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)

性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所

需資金

C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%是

正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

38、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長(zhǎng)效影響力的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.業(yè)績(jī)考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

【答案】D

39、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀

行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

40、商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過程是()。

A.違約概率模型一專家判斷法一信用評(píng)分模型

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型一專家判斷法一違約概率模型

C.專家判斷法一信用評(píng)分模型一違約概率模型

D.專家判斷法一違約概率模型一信用評(píng)分模型

【答案】C

多選題(共20題)

1、對(duì)于巨大的災(zāi)難性殞失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是

()0

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

【答案】ABD

2、代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，？員失也不大

【答案】ACD

3、利率靈敏度可分為0。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

【答案】A

4、與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮

時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D,杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

【答案】ABCD

5、收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動(dòng)收益率曲線

【答案】AD

6、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記技術(shù)準(zhǔn)備工作的內(nèi)容的是（）。

A.制定各項(xiàng)工作規(guī)定和細(xì)則

B.購(gòu)買儀器

C.收集資料

D.宣傳培訓(xùn)

【答案】B

7、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和

管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

8、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

【答案】ABD

9、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有0。

A.國(guó)家控制的企業(yè)問因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重

組、并購(gòu)、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品

作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一

管理和控制

【答案】BCD

10、各種材質(zhì)的給水管，其試驗(yàn)壓力均為工作壓力的（）倍。

A.1.5

B.2

C.2.5

D.3

【答案】A

11、常用的施工組織方法有（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.順序施工

D.流水施工

E.方位施工

【答案】ABD

12、公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在下列

（）方面。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】AD

13、止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.半個(gè)月

C.一個(gè)月

D.一年

E.三年

【答案】AC

14、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)弊行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供

金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行'業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

15、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所要面