初級銀行從業(yè)《個人理財》真題匯編（四）

初級銀行從業(yè)《個人理財》真題匯編（四）

第I題單項選擇題下列每小題的四個選項中，只有?項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選均不

得分。

1、

出現(xiàn)（）情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A、會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B、會員結算準備金余額大于零

C、持倉量低丁其限倉規(guī)定

D、持倉量超出其限倉規(guī)

試題答案:D

試通解析：

強行平倉的幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；

因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。

2、

一般來說，當預期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應增加（）的配置。

A外匯

、

債

B券

、

儲

c蓄

、

股

D票

、

試超答案：C

試題解析:

一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走

低，但儲蓄收益將增加。

3、

一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。

A、家庭衰老期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

試題答案：C

試題解析：

家庭成熟期，整個家庭的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。

4、

某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學：擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則

根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、可以選擇高收益的政府債券進行投資

B、該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C、該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D、高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

試題答案：B

試題解析:

根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn),

如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

5、

下列個人稅收規(guī)劃行為中，不能達到合理避稅目的的是（

A、將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B、企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

C、以報銷費用的形式取得部分收入

D、分期支付獎金

試通答案：A

試寇解析：

稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前做出的事先行為。將收入購買基金是發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理

避稅目的。

6、

按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A、信用債券

13、不動產(chǎn)抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔保債券

試題答案：C

試題解析：

按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

債券分類有以下幾種：

①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；

②按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長期債券；

③按利息的支付方式不同,債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等：

④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。

7、

按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的做法是（）。

A、采取送實物的方式銷售基金

B、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

C、采取抽獎的方式銷售基金

D、擅自變更基金的發(fā)售口期

試題答案：B

試題解析：

基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：（1）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平。（2）

采取抽獎、I可扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。（3）以低于成本的銷售費用銷售基金。（4）承

諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送。（5）進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業(yè)務除外），未按規(guī)定公告

擅自變更基金的發(fā)售FI期。（6）挪用基金銷售結算資金。（7）《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定

的恃形。（8）中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定禁止的其他情形。

8、

一筆50（）萬元的借款，借款期5年，年利率為8%,若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。

（答案取近似數(shù)值）

A、0.24%

B、0.16%

C、4%

D、0.8%

試題答案：B

試題解析：

實際利率=（1喏）2/=8.16%,實際利率-名義利率=0.16%

9、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容（）。

A、理財有風險，投資需誣慎

B、理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎

C、自助決策，自擔風險

D、理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

試題答案：B

試題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷伐管理辦法》第十七條，理財產(chǎn)品宣傳材和應當在醒目位置提示客

戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須譚慎二

10、

一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A、國債

B、私募債券

C、中期票據(jù)

D、企業(yè)債券

試題答案：A

試題解析：

在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。

11、

屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）o

A、資產(chǎn)負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

試題答案：A

試題解析：

資產(chǎn)負債表反映某一時點上個人/家庭/企業(yè)的財務狀況;損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業(yè)在某一特定

期間經(jīng)營成果的報表；現(xiàn)金流量表是反映個人/家庭/企業(yè)在?定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。

12、

下列關于交易所上市基金（ETF）特征的說法中，錯誤的是（）。

A、ETF本質上是開放式基金

B、ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C、投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

D、ETF以現(xiàn)金申購贖I可

試題答案：D

試題解析：

ETF的申購贖回有自己的掙色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回E1F,而不是現(xiàn)有開

放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

13、

下列不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、健康保險

C、責任保險

D、意外傷害保險

試題答案：C

試題解析：

責任保險屬于財產(chǎn)保險，C錯誤。

14、

李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學學費，若年投資收益率為9%,那么現(xiàn)在李先生需要拿出（）

元進行投資。（答案取近似數(shù)值）

A、45850

R、42100

C、38609

D、35400

試題答案：C

試題解析：

查復利現(xiàn)值系數(shù)表,當r=9%,n=3時,復利現(xiàn)值系數(shù)為0.772,故現(xiàn)值PV=5X0.772=3.86（萬元）。

15、

在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以

上。

A、40%

B、60%

C、80%

D、50%

試題答案：C

試題解析：

理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的80%以上。

16、

下列關于制定理財規(guī)劃方案，表述錯誤的是（）。

A、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶

做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者

的選擇主要是由理財師決定的

D、家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

試題答案：C

試題解析：

理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案.兩

者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

17、

在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A、引導客戶，了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

B、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C、減少這方面的咨詢

D、考慮客戶會不會告訴自己

試題答案：A

試越解析：

專業(yè)理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引

導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實.上。

18、

下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是（）。

A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

試題答案：A

試題解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備

以下條件：（1）具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度。（2）有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管

理人員、從業(yè)人員。（3）具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。（4）信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生

損害客戶利益的重大事件。（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

19、

下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是（）。

A、調查問卷的使用優(yōu)勢是容易曷:化，客戶接受度高

B、調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C、調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D、調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

試談答案：D

試題解析：

無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系

的契機，故D錯誤。

20、

保險經(jīng)紀人是基于（）的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A、被保險人

B、投保人

C、保險人

D、受益人

試題答案：B

試題解析：

保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

21、

下列關于單利和復利的說法中，正確的是（）。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

C、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利有現(xiàn)值和終值之分

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

試題答案：D

試題解析：

單利是利息不再計算，即僅在原有本金上計算利息。復利是利息參與計息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并

計算。

22、

下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是（）o

A、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權在客戶

C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權在商業(yè)銀行

試題答案：B

試題解析：

在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師?般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在

客戶。

23、

下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。

A、教育

B、情緒管理

C、工作經(jīng)驗

D、考試

試題答案：R

試題解析：

“4E”認證標準由教育（Education）、考試（Examinaiion）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Eihics）四部分組

成。

24、

下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D、妥善保管客戶交易信息檔案

試題答案:C

試題解析：

“保守秘密”要求理財師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機構的相關信息。

25、

根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒

發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險代辦證

B、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

C、保險業(yè)務經(jīng)營許可證

D、保險從業(yè)資格證

試題答案：B

試題解析:

《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定，保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管

理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。銀行

網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保險公司簽訂

代理協(xié)議。

26>

按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是（）。

A、證券投資咨詢機構

B、證券公司

C、信托公司

D、商業(yè)銀行

試題答案：C

試超解析：

2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴

大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會

認定的其他機構。

27、

下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是（）。

A、銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B、理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C、理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

D、理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

試題答案：C

試題解析：

A項，對銀行而言，通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、紐合式銷售，

可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。B項，理財顧問服務的第一步是基本資料收集。D項，理財顧問服務是指商業(yè)銀行

向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。它是一種針對個人客戶的專業(yè)

化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

28、

誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應貫穿于（）o

A、準客戶的開拓環(huán)節(jié)

B、執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

C、為被保險人投保方案的設計環(huán)節(jié)

D、對投保人風險的分析與評估環(huán)節(jié)

試題答案：B

試題解析：

保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準

則，始終貫穿于整個保險業(yè)務。

29、

金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）o

A、資產(chǎn)配置功能

B、集聚功能

C、調節(jié)功能

D、反映功能

試題答案：D

試題解析：

反映經(jīng)濟運行的功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標

的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟的政策。

30、

境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人布效身份證件和原兌換水單辦埋,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換口起（）個月。

A、3

B、6

C、12

D、24

試題答案：D

試題解析：

根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第13條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，

憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

31、

客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%,5年后到期本息合計應為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

試題答案：D

試題解析:

5年后的本利和FV=100000X（1+45%X5）=122500（元）。

32、

一最情況下，對于我國國債而言，中期債券是指期限在（）的嘖券。

A、3年以上5年以下

B、1年以上5年以下

C、1年以上10年以下

D、1年以上3年以下

試超答案：A

試題解析：

中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3?

5年這段期限。

33、

（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成

客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A^財務信息

B、個人儲蓄

C、理財目標

D、股票投資

試題答案：A

試題解析:

財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客

戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

34、

當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（）。

A、抵押貸款業(yè)務

B、股權投資業(yè)務

C、結構性理財產(chǎn)品

D、國際貸款業(yè)務

試題答案：C

試題解析：

貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，故A、D選項不符合題意。股權類投資業(yè)務風險較大，很多國家［如我國）禁止

銀行從事此類型業(yè)務。結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍

生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前.，結構性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際

金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務之一。

35、

債務人或者第三人有權處分的下列權利中不可以出質的是（）o

A、倉單、提單

B、匯票、支票、本票

C、應收賬款

D、名譽權

試題答案：D

試題解析：

《中華人民共和國物權法》第二百二十二條規(guī)定,債務人或者第二人有權處分的下列權利可以出質：（1）匯

票、支票、本票。（2）債券、存款單。（3）倉單、提單。（4）可以轉讓的基金份額、股權。（5）可以轉讓的注冊商

標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。（6）應收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他

財產(chǎn)權利。

36、

人身保險合同中，投保人以自己的生命或者身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人

的關系為（）。

A、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

B、投保人是被保險人，也是受益人

C、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

D、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

試寇答案：C

試題解析：

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。被保險人是指其財產(chǎn)或者

人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。受益人指保險合同中（一般為人身

保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。在人身保險合同中，投保人是被保險人，受益

人是其指定的人。

37、

下列關于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯誤的是（）o

A、商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行俏售理財產(chǎn)品時\銷售過程應有醒目的風險提示，風險確認不得低于網(wǎng)點

標準，銷售過程應當保留完整記錄

B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，

履行相應的保密義務

C、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，

不得誤導客戶

D、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)上銀行標準，銷

售過程應當錄音并妥善保存

試題答案：D

試題解析：

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售

過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應當錄音并妥善保存。

38、

在我國，境內(nèi)個人和機構以其合法財產(chǎn)投入公司時形成的可上市流通的股份是指（）。

A、優(yōu)先股

B、社會公眾股

C、國有股

D、法人股

試題答案：B

試題解析：

在我國，境內(nèi)個人和機構以其合法財產(chǎn)投入公司時形成的可上市流通的股份是指社會公眾股。

39、

在相同保額和投保條件下，（）保費最低。

A、兩全保險

B、終身壽險

C、年金保險

D,定期壽險

試趣答案：D

試題解析：

由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，

定期壽險的保費相對較低。

40、

李阿姨的兒子預計8年后上大學，為了給兒子準備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設立了一個賬戶，并且

每年年末存入5萬元，銀行利率為4%。請問8年后的本利和共為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、46.07

B、52.13

C、41.22

D、49.55

試題答案：A

試題解析：

當尸4%,n=8時，年金終值系數(shù)為9.214,故8年后的本利和FV=5X9.214=46.07（萬元）。

41、

償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A、短期國債

B、中期國債

C、長期國債

D、中長期國債

試題答案：B

試題解析：

償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是

指償還期在10年以上的國債。

42、

理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，（）不是定期評估需考慮的因素。

A、客戶的投資金額和占比

B、客戶的個人財務狀況變化幅度

C、客戶的投資風格

D、客戶的性格特征

試題答案：D

試超解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶投資金額和占比（2）客戶個人財務狀況變化幅度（3）

客戶的投資風格

43、

某企業(yè)償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低，則它的信用等級是（）。

A、AAA級

B、AA級

C、A級

D、BBB級

試題答案：B

試題解析：

企業(yè)信用等級為AA級的.其償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大.違約風險很低八

44、

下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（）o

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理

試題答案：D

試題解析：

商業(yè)銀行接受客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是綜合理財服務。

45、

為在5年后獲得1000（）元資金，設年利率為10%,每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為（）。

A、10000X（1/（1+10%）5］

B、lOOOOXfl+dO%/!2）］60

C、10000X（l+10%）5

D、10000義［1/（1+10%/12嚴］60

試題答案：D

試題解析：

設現(xiàn)在應存入銀行的金額為A,則有AX[1+(1O%/12)產(chǎn)=10000,則A=10000X[l/(l+IO%/!?)60160.

46、

下列選項中屬于現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）＜.

A、增收節(jié)支

B、建立應急基金

C、投資管理

D、現(xiàn)金管理

試題答案：B

試題解析：

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性

的管理。

47、

投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的（）。

A、風險報酬率

B、時間價值率

C、期望報酬率

D、必要報酬率

試題答案：A

試題解析：

風險報酬率是指投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益。

48、

下列選項中，不屬于合同履行抗辯權的是（）。

A^同時履行抗辯權

B、先履行抗辯權

C、不安抗辯權

IX后履行抗辯權

試題答案：D

試題解析：

合同履行的抗辯權包括：（1）同時履行抗辯權。（2）先履行抗辯權。（3）不安抗辯權。

49、

在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A、永續(xù)年金

B、期初年金

C、增長型永續(xù)年金

D、期末年金

試題答案：C

試題解析：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一

系列現(xiàn)金流。

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。期

初年金是首次現(xiàn)金流發(fā)生在期初。期末年金是首次現(xiàn)金流發(fā)生在期末。

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

50、

個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

試題答案：B

試題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、

資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

51、

下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。

A、將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他合作機構

B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C、只與本機構同事談論客戶的社會地位

D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

試題答案：D

試題解析：

理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的

個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對

金融機構和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務，提供了個人資料和家庭財務狀況，理財師應該妥善

保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

52、

下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A、年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B、年金的利息不具有時間價值

C、年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D,年金可以分為期初年金和期末年金

試趣答案：B

試題解析：

貨幣是具有時間價值的，包括年金的利息，B錯誤。

【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法一一規(guī)則現(xiàn)金流的計算

53、

根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關于信托受益人的說法中：錯誤的是（）。

A、共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

B、受益人可以放棄信托受益權

C、受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益權可以用于清償債?/p>

D、受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓

試題答案：D

試題解析：

受益人的信托受益權可以依法繼承和轉讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

54、

含有高收益性和高風險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的家庭。

A、家庭形成期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

D、家庭成長期

試題答案：A

試題解析：

家庭形成期在家庭理財規(guī)劃上，應持進攻型狀態(tài)，即應在安排好即期消費和基本避險的前提下，將更多的

私人資本進行風險投資，以追逐私人資本效益最大化，抵消通貨膨脹的負面影響，實現(xiàn)家庭財富的增值。

55、

我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征不包括（）.

A、理財師隊伍擴張迅速

B、理財師人數(shù)勉強能滿足市場需求

C、市場認可度有待提高

D、理財師素質水平參差不齊

試題答案：B

試超解析：

我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括理財師隊伍擴張迅速、理財師素質水平參差不齊、市場認可度有待提

高?？傮w來說，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求。

56、

按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、主動型基金和被動型基金

B、開放式基金和封閉式基金

C、成長型基金、收入型基金和平衡型基金

D、公司型基金和契約型基金

試題答案：A

試題解析：

C項，根據(jù)投資目標的不同.基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金°R項，基金按照

收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；D項，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型

基金和契約型基金?；鸢凑胀顿Y對象不同，分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

57、

商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應以（）的方式進行。

A、營業(yè)網(wǎng)點面談

B、網(wǎng)絡問卷

C、電話詢問

D、電子郵件

試題答案：A

試題解析：

商業(yè)銀行對埋財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面正行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶

產(chǎn)品適合度評估。

58、

在收集客戶信息階段，以下表達方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師

可獲得有用的信息的是（）。

A、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險

B、先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

C、貨公司的福利待遇人家都很羨慕，您的收入怎樣

D、您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)

試題答案：D

試題解析:

事實上，經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當客戶在提出自己所關心的問題的時候，已經(jīng)能有

很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息

對客戶進行詢問和收集。

59、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和（）兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長遠教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

試題答案：D

試題解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包

括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項費金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

60、

短期政府債券采用（）發(fā)行。

A、貼現(xiàn)方式

B、溢價方式

C、按面值

D、平價方式

試題答案：A

試題解析：

短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面

額和購買價之間的差額就是投資者的收益。

61、

下列關于保險代理人的表述中，錯誤的是（）。

A、保險代理人在辦理保險業(yè)務活動中不得承諾向受益人予以保險合同規(guī)定之外的其他利益

B、保險人委托保險代理人代辦保險業(yè)務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議

C、保險代理人應繳存保證金或投保職業(yè)責任保險

D、保險代理人超越代理權限代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔保險責任

試題答案：D

試題解析：

保險代理人超越代理權限代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險代理人承擔保險責任。

62、

王先生存入銀行10000元，年利率為5%,那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得

的本利和分別為（）元。（不考慮利息不兌）（答案取近似數(shù)值）

A、11000；11000

B、11000：11025

C、10500：11000

D、10500；11025

試趣答案：B

試題解析；

單利終值FV=1OOOOX（1+2X5%）=11OOO（元）。復利終值FV=100D0X（1+5%）2=11025（元）。

63、下列不屬于黃金T+D交易時段的是（）。

A、21:00-02:30

B、周四21:00-02:30

C、周二09:0071:30

D、周三13:30-15:30

試題答案：A

試題解析：黃金T+D產(chǎn)品的交易時間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交易時間如下：周一至周五的9?:

00-11:30,13:30?15:30和周一至周四的21:00~2:30。

64、在個人理財顧問服務的風險管理中，（）應提供獨立的風險評估報告，并定期召集相關人員對個人理

財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

A、內(nèi)部審計部門

B、外部審計部門

C、會計部門

D、業(yè)務部門

試題答案：A

試寇解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認

識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應

至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計

部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

65、

理財經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財產(chǎn)品?？蛻舻卿浘W(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財經(jīng)理

小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》，由此推測該產(chǎn)品的風險評級

是（）以上。

A、二級（含）

B、四級（含）

C、一級（含）

D、三級（含）

試題答案：B

試題解析：

商業(yè)銀行銷售風險評級為四級（含）以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

66>

下列關于黃金投資的說法中，錯誤的是（）。

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

試題答案：A

試通解析：

黃金的收益和股票市場的收益不相關其至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要:的分散風

險的組合資產(chǎn)，故A項說法錯誤c

67、

某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,試計算按月復利和按季復利的有效年利率各為（）.（答案取近似

數(shù)值）

A、15.97%和15.24%

B、14.43%和14.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

試寇答案：D

試題解析：

按月復利的有效年利率=（1+15%/⑵-1=16.08%;按季復利的有效年利率=（1+15%/4）4.1=15.87%

68、

下列選項中，不屬于無效合同的是（）o

A、對當事人一方不公平的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D、違反行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同

試題答案：A

試題解析：

在訂立合同時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。

無效合同：（1）一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益

（2）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

（3）以合法形式掩蓋非法目的

（4）損害社會公共利益

（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

可撤銷合同：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同。因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘

人之危的合同，受損害人有權請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷.

69、

假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的

現(xiàn)值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、90000

B、60000

C、1500（）

D、10000

試題答案：B

試題解析：

該優(yōu)先股的股利可看作永續(xù)年金。故現(xiàn)值PV=c/r=3000/5%=60000（元）

70、投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的FI標是（）。

A、風險最小化

B、風險和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

試題答案：B

試題解析：為客戶制定根據(jù)其理財FI標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理

的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇

71、

按照行權日期不同，金融期權可以分為（）。

A、價內(nèi)期權和價外期權

B、歐式期權和美式期權

C、看跌期權和看漲期權

D、實值期權和虛值期權

試題答案:B

試越解析：

按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

72、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權

是（）。

A、后履行抗辯權

B、不安抗辯權

C、先履行抗辯權

D,同時履行抗游權

試題答案：C

試題解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同履行的抗辯權包括同時履行抗辯權、先履行抗辯

權和不安抗辯權。同時履行抗辯權是指當事人互負債務，沒有先后履行順序，應當同時履行。先履行抗辯

權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。不安

抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

①經(jīng)營狀況嚴重惡化；

②轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；

③喪失商業(yè)信譽；

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

73、

上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括（）。

A、交易方便

B、交易成本較低

C、價格貼近凈值

D、申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

試題答案：D

試題解析:

LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點。LOF的申購、贖回都是

基金份額與現(xiàn)金的交易。

74、

對客戶的家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負債結構分析

B、收入、支出結構分析

C、投資結構分析

D、儲蓄結構分析

試題答案：C

試題解析:

對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)

容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結構分析。（2）收入結構分析。（3）支出結構分析二（4）儲蓄結構分析工

75、

《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。

A、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

試題答案：D

試題解析：

《中華人民共和國民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如卜分類：（1）完

全民事行為能力人。（2）限制民事行為能力人。（3）無民事行為能力人。

76、

下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）o

A、客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

13、客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

C、銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

試題答案：A

試題解析：

綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事

先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

77、

下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是（）。（教材已刪除相關知識點）

A、發(fā)行期限可長可短

B、采用交易所備案制、效率高、可預見

C、發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D、無產(chǎn)業(yè)政策限定

試題答案：C

試題解析：

中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活，故C項錯誤。

78、

投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得

通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A、投保人年齡超過65周歲（含）

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲（含）

C、投保人年齡超過60周歲（含）

D、期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲（含）

試題答案：A

試題解析：

投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，H.保險合同不得通過

系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：（1）投保人填

寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入。（2）

投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

79、

綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。

A、理財產(chǎn)品的多樣性不同

B、理財產(chǎn)品的流動性不同

C、理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D、理財產(chǎn)品的期限不同

試題答案：C

試題解析：

理財顧問服務中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲

取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。而綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照約定的投資方向和

方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

8（）、

消費者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。

A、價格風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

D、違約風險

試題答案：C

試睡解析：

對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降

低，這就是債券的通貨膨脹風險。

1.價格風險（利率風險），利率上漲，債券價格下降

2.再投資風險，利率下降，再投資，則沒有高收益率

短期債券利率風險較低，再投資風險高，長期債券相反

3.違約風險（信用風險）

4.贖回風險（保護期2-5年）

5.提前償付風險

6.通貨膨脹風險

81、

通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是（）。

A、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B、固定收益類理財產(chǎn)品

C、權益類理財產(chǎn)品

D、混合類理財產(chǎn)品

試題答案：A

試題解析：

現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點,該類產(chǎn)品通常被作

為活期存款的替代品。

82、

下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務是（）。

A、理財業(yè)務（服務）

B、財富管理業(yè)務（服務）

C、私人銀行業(yè)務（服務）

D、綜合理財業(yè)務（服務）

試題答案：D

試題解析：

銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理

業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次。

83、

開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申

購和贖回價格。

A、每份單位凈值

B、每份市場價格

C、投資基金規(guī)模

D、每份基金面值

試題答案：A

試題解析：

開放式基金申購和贖回價格的確定與股票及封閉式基金交易價格的確定，有著很大的不同。開放式基金申

購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎L的，以基金凈值加」.或減去必要的費用，就構成了開放式基

金的申購和贖回價格。

84、

假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A、7024

B、224.64

C、6800

D、225.68

試題答案：B

試題解析：

用的利和復利計算投資本金收益合計差額=5000X（1+12%）3-5000-5000X12%X3=224.64（元）。

85>

商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A、完全由商業(yè)銀行承擔

B、由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C、由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D、完全由客戶承擔

試題答案:A

試題解析：

根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代

理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為

而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，銀行在超越客戶的授權從事業(yè)務，沒有經(jīng)過客戶追認的情況

下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

86、

下列選項中，不屬于衡量家庭財務安全指標的是（）。

A、是否有充足的現(xiàn)金準備

B、是否有較高的社會地位

C、是否有收益穩(wěn)定的投資

D、是否有舒適的住房

試題答案：B

試題解析：

一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入。（2）個人事

業(yè)是否有發(fā)展的潛力。（3）是否有充足的現(xiàn)金準備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身

保險。（6）是否有適當、收益穩(wěn)定投資。（7）是否享受社會保障。（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

87、

在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A、引導客戶，了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

B、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C、減少這方面的咨詢

D、考慮客戶會不會告訴自己

試題答案：A

試題解析：

專業(yè)理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或老客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引

導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。

88、

下列屬于家庭成長期具有的特征是（）o

A、從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨立而減少

B、從幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，家庭成員數(shù)基本固定

C、從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人

D、從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

試題答案：B

試題解析:

家庭成長期的特征是：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負

擔重。

89、

對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（

A、資產(chǎn)和負債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預期

D、客戶風險厭惡系數(shù)

試題答案：D

試題解析：

客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務信息；房地產(chǎn)升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信

息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

9（）、個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A、完全信任

B、委托代理

C、自愿平等

D、行業(yè)監(jiān)督

試題答案：B

試超解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種性化、綜合化的服務活動。

第2題多選題下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、

不選均不得分。

1、個人生命周期中維持期的主要特征有（）

A、對應年齡為45~54歲

B、投資工具僅為活期及定期存款

C、保險計劃為養(yǎng)老、投資型保單

D、家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

E、主要理財活動為收入增加、積累退休金

試題答案：A,C,E

試題解析：個人生命周期中，維持期對應的年齡是45~54歲；家庭形態(tài)為子女入高等教育階段：理財活動

為收入增加，籌退休金；投資工具為多元投資組合;保險計劃是養(yǎng)老險、投資型保險。

2、

銀行從業(yè)人員向個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需掌握的財務報表有（）。

A、資產(chǎn)負債表

B、收入表

C、損益表

D、預算表

E、現(xiàn)金流量表

試題答案：

試睡解析：

銀行從業(yè)人員向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需要掌握兩類個人財務報表一一資產(chǎn)負債表

和現(xiàn)金流量表。

3、

一般而言.銀行代理黃金亞務的種類包括（）c

A、金幣

B、條塊現(xiàn)貨

C、紙黃金

D、黃金基金

E、黃金T+D

試題答案：”

試題解析：

銀行代理黃金業(yè)務的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務。

4、

商業(yè)銀行的個人理財服務包括（）。

A、投資顧問服務

B、代理繳稅服務

C、財務規(guī)劃服務

D、財務分析服務

E、資產(chǎn)管理服務

試題答案："

試題解析:

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商

業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

5、

黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。

（各目標之間沒有關系，答案取近似數(shù)值）

A、2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

B、10年后將有18萬元的子女高等教育金

C、4年后將有10萬元的購房首付款

D、5年后有15萬元用于南極旅行

E、20年后將有40萬元的退休金

試題答案：“

試題解析：

本題考查復利和普通年金終值的計算。設投資年限為n,則。代入各選項中的投資年限計算出投資所得與

所需資金對比可知，只有選項B可以實現(xiàn)，選項A、C、D、E均無法實現(xiàn)。

6、

下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A、整存整取

B、存本取息

C、利滾利

D、零存整取

E、持續(xù)分紅的股票

試題答案：‘

試睡解析：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，

它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一

系列現(xiàn)金流。

7、

基金子公司的主要業(yè)務類型有（）。

A、組合投資業(yè)務

B、資產(chǎn)證券化業(yè)務

C、股權投資業(yè)務

D、資本市場類業(yè)務

E、債權類投資產(chǎn)品

試題答案：

試睡解析：

基金子公司的業(yè)務類型有：

1.組合投資業(yè)務（FOF基金中的基金VMOM管理人的管理基金）

2.資產(chǎn)證券化業(yè)務：特定資產(chǎn)（企業(yè)應收賬款、信貸資產(chǎn)）

3.股權投資業(yè)務（明股實債類、真股類）

4.資本市場類業(yè)務（參與股票定向增發(fā)）

5.債權類投資產(chǎn)品（債權方式投入）

8、下列投資者中屬于高凈值客戶的有（）。

A、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B、小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C、校長提供了最近二年的個人收入證明，每年不低于20力元

D、小秦是私人銀行客戶

E、小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

試題答案：B,C,D,E

試題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下欠條件之一的

商業(yè)銀行客戶：

①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；

②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；

③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，

且能提供相關證明的自然人。

D項，私人銀行業(yè)務是為高資產(chǎn)凈值的客戶提供個人財產(chǎn)投資與管理等綜合性服務。

9、

卜.列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有（）。

A、年金的終值與遞延期無關

B、有現(xiàn)值

C、沒有現(xiàn)值

D、年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

E、年金的現(xiàn)值與遞延期無關

試題答案：

試題解析：

遞延年金終值與遞延期無關，因此遞延年金終值的計算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付

發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

10>

通過個人收入支出表的分析，可以有助于（）。

A、解決個人消費不合理的問題

B、了解客戶每年的收入和支出信息

C、更有效地利用財務資源

D,認識個人消費方式上存在的問題

E、認識個人資產(chǎn)的結構是否合理

試題答案:

試題解析：

通過收入支出表，可以得出財務報表的各種比率：結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、

負債收入比率、流動性比率等。每種比率都從不同方面反映了農(nóng)戶的財務狀況及相關信息，理財師就可以

通過這些比率，來了解客戶的理財偏好，再結合其他的眾多因素，制定出科學合理的理財方案來。

11、

下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A、在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

B、有助于理財師更深的了解客戶

C、有利于維護良好的客戶關系

D、可作為以后工作中交流學習的案例

E、檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

試題答案：”ATB'PJDYE”

試題解析：

【解析】A、B、C、D、E選項都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。

12、

對基金銷售機構的銷售人員資格及相關要求的規(guī)定包括（工

A、未經(jīng)基金銷售機構聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外

B、基金銷售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的

檢查和監(jiān)督

C、城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D、獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于

10人

E、各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求

試題答案:

試題解析：

各基金銷售機構需滿足開展基金俏售業(yè)務的網(wǎng)點應有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。國有銀

行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人。商

業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格

的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售

業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構基

金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。

13、

在理財產(chǎn)品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根