初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強化真題試卷16

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷16

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、下列屬于銀行信貸產(chǎn)品的有（）。（2011年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行信貸產(chǎn)品指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸

款、承兌、保函、信用證、承諾等。

2、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為透支、短期貸款、中期貸款和長期

貸款。

3、市場環(huán)境分析的SWOT方法中，表述正確的有（）。（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：產(chǎn)行主要采用SWOI個析方法對其內(nèi)外部環(huán)境斗行綜合分析。其中1

s（Strength）表示優(yōu)勢，w（Weak）表示劣勢，o（Opportunity）表示機遇，T（17hreat）表示

威脅。SWOT分析法就是按上述四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析，并

結(jié)合機遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合本銀行實際的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。

4、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（）。（2010年下半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識點解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請報告的同時，提

送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)

人資格證明。法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法

人營業(yè)執(zhí)照；非法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書。

③出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其

他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托竹、股東會決議、董事

會決議）。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。

5、不良貸款是指（）形成的貸款。（2012年下半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：A項借款人最終按時償還的應(yīng)是貸款本息；8項必須是有跡象證明借

款人確實無力償還貸款本息，才能判定為不良貸款；E項分情況而定，如果借款人

借款后只是一時資金周轉(zhuǎn)不靈，只要其在貸款到期前使資金周轉(zhuǎn)回歸正常，仍可按

約定償還貸款，不一定形成不良貸款。

6、加強合同管理的實施要點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：實施要點包括：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；②建立完善有

效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規(guī)范性審查管理；④實施履行監(jiān)督、歸

檔、檢查等管理措施；⑤做好有關(guān)配套和支持工作。

7、在加強合同管理的相關(guān)實施要點中，做好有關(guān)配套和支持工作的內(nèi)容有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：D、E項屬于加強合同管理的相關(guān)實施要點，A、B、C項屬于需要做

好有關(guān)配套和支持工作的內(nèi)容。

8、下列屬于財務(wù)狀況預(yù)警信號的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：暫無解析

9、關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相

似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股

權(quán)性融資。在發(fā)達(dá)國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融

資，其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分

主營業(yè)務(wù)。

10、銀行在進行財務(wù)報表分析時搜集的財務(wù)報表資料包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行在進行財務(wù)報表分析時搜集的財務(wù)報表資料包括會計報表、會計

報表附注和財務(wù)狀況說明書、注冊會計師查賬驗證報告和其他資料。

11、企業(yè)的長期資金是由（）構(gòu)成的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點解析：企業(yè)的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的。

12、貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行分類、

登記、考核和催收。

13、授信額度的決定因索有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①

了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析。

②客戶的還款能力。③借款企業(yè)對借貸金額的需求。④銀行或借款企業(yè)的法律

或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制。⑤貸款組合管理

的限制。⑥銀行的客戶政策。⑦關(guān)系管理因素，相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行

愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。

14、關(guān)于貸前調(diào)查，以下說法不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：信貸'業(yè)務(wù)人員應(yīng)避免過分輕信借款人提供的有關(guān)信息，或者被實地考

察中的假象所迷惑。在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可

通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。實地考察時，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶

的生產(chǎn)經(jīng)營場所?，F(xiàn)場會談時，應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的、不同層次的成員。

15、廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值

運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行

的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

16、關(guān)于長期投資，下列說法中正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相

似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股

權(quán)性融資。在發(fā)達(dá)國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融

資，其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分

主營業(yè)務(wù)。銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或

戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定

要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。

17、關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流

動資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點，故在貸款報審材料

中應(yīng)注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、借款人在未來時期的獲

利能力和償債能力、產(chǎn)品開發(fā)能力和市場競爭能力等。此外還應(yīng)考慮銀行的資金情

況和銀行的利益。

18、短期貸款報審材料中，屬于借款申請文件的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：借款人己在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和借款人近二年的經(jīng)財

政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表屬于借款人資信審查文件，排除D、E兩

項。A、B、C三項均是借款申請文件。故本題選ABC。

19、下列屬于銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告的內(nèi)容的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：流動資金貸款的貸前調(diào)杳主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財務(wù)等方面

的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措

施，其貸前調(diào)查報告一般包括以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人生產(chǎn)經(jīng)營

及經(jīng)濟效益情況；（3）借款人財務(wù)狀況；（4）借款人與銀行的關(guān)系；（5）借款人流動

資金需求分析與測算；（6）對流動資金貸款的必要性分析；（7）對流動資金貸款的可

行性分析；（8）對貸款擔(dān)保的分析：（9）綜合性結(jié)論和建議。

20、確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：一個銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個度

量化要素，確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性。故本題選

ABCo

21、影響貸款價格的主要因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響貸款，’介格的主要因素有：貸款成本、貸款風(fēng)險程度、貸款費用、

借款人與銀行的關(guān)系、州行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款

人從其他途徑融資的融資成本。

22、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識點解析：暫無解析

23、借款需求分析對銀行的意義在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：貸款需求分析對銀行的意義在于控制貸款風(fēng)險，具體來說，就是幫助

銀行有效地評估風(fēng)險，幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率，為公司提供融資

方面的合理建議。故選ABC。

24、以下貸款方式中，策行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：B選項委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)

放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其間銀行只收手續(xù)費，不代墊資金，也不承擔(dān)貸

款風(fēng)險；C選項特定貸款是由國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取補救措施后

責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險。

25、銀行產(chǎn)品定價的目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：對銀行產(chǎn)品的定價，至少有三個目標(biāo)：產(chǎn)品如何能夠被市場和消費者

認(rèn)可：如何擴大市場份額和占有率：利潤如何轉(zhuǎn)化，即盈利。故本題選ABCD。

26、決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略

布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀

況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件（土地使用權(quán)取得、交通運輸、環(huán)

境保護、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等）。

27、下列財產(chǎn)中，不得詆押的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)；耕地、宅基地（但有特別規(guī)定的除

外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為

目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有

權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)：依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；依法不得抵

押的其他財產(chǎn)。

28、項目規(guī)模評估的效益成本評比法包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：對項目擬建規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進行評選分析，其主

要方法有兩類：一是效益成本評比法；二是多因素評比法。其中，效益成本評比法

包括：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。決策樹分析法和數(shù)學(xué)

規(guī)劃屬于多因素評比法。

29、下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)

品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未

來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣

的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或

所提供的服務(wù)）的市場現(xiàn)狀，并預(yù)測其未來發(fā)展趨勢。市場需求預(yù)測是在對需求量

進行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。

30、貸款擔(dān)保的作用包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：在我國市場經(jīng)濟體制建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有

重要的意義。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以下4個方面：①協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩

序，使國民經(jīng)濟健康運行；②降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率；③促

進借款企業(yè)加強管理；改善經(jīng)營管理狀況：④鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。本題的最佳

答案為ABCD選項。

31、會引起貸款抵押風(fēng)險的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸款抵押風(fēng)險分析主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實；②未辦理

有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押

而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效

證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶

損或難以變現(xiàn)。本題的最佳答案為ABCDE選項。

32、項目企業(yè)分析應(yīng)包括對企業(yè)（）等的分析。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：對項目單位概況的分析應(yīng)從以下幾個方面入手：①企業(yè)的基礎(chǔ)；②

企業(yè)管理水平；③企業(yè)財務(wù)狀況：④企業(yè)經(jīng)營狀況：⑤企業(yè)信用度。本題的最佳

答案為ABCD選項。

33、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識黃解析A「,B植.C盛,D人的貸后監(jiān)控，主要是對借款人經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況

及與銀行往來情況的監(jiān)控。

34、質(zhì)押合同通常包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意以下條款：①被質(zhì)押的貸款數(shù)額。質(zhì)押

設(shè)立的目的就是為了擔(dān)保主債權(quán)的實現(xiàn)，所以主債權(quán)的種類、數(shù)額必須首先在質(zhì)押

合同中明確約定。②借款人履行債務(wù)的期限。質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物行使變價優(yōu)先受償權(quán)

的前提是債務(wù)履行期限屆滿而未得到清償，所以質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括債務(wù)人履行債務(wù)

的期限的條款。③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。④質(zhì)押擔(dān)保的范圍。⑤質(zhì)物

移交的時間。⑥質(zhì)物生效的時間。⑦當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。本題的最

佳答案為BCDE選項。

35、就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原

因可能是：①對現(xiàn)在的銀行不滿意：②想要降低目前的融資利率；③想與更多的

銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道；④為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想

要歸還現(xiàn)有的借款；⑤優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。在這種情況下，銀行要通過與公司管

理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實，并進一步判斷是否適合發(fā)放貸款。

36、實務(wù)操作中，貸款詆押風(fēng)險分析主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸款抵押風(fēng)險分析主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實；②未辦理

有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押

而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效

證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶

損或難以變現(xiàn)。

37、商業(yè)銀行的下列信貸文件中屬于一級文件的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,