XX財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施細(xì)則

XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施細(xì)則第一章總則為預(yù)防和減少戰(zhàn)略規(guī)劃的決策、執(zhí)行、實(shí)施過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的良好穩(wěn)定環(huán)境。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第11號(hào)：償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估》文件精神，特制定本實(shí)施細(xì)則。本細(xì)則所稱戰(zhàn)略規(guī)劃，也簡(jiǎn)稱發(fā)展規(guī)劃，是指公司根據(jù)內(nèi)外部情況和未來趨勢(shì)制定的方向性、整體性、全局性的發(fā)展定位、發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和執(zhí)行措施，是公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本綱領(lǐng)。根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況，規(guī)劃制定周期一般為三年。本細(xì)則所稱戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，是指由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，而導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。本細(xì)則所稱戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是指由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭相關(guān)部門對(duì)總公司層面上戰(zhàn)略規(guī)劃的獨(dú)立性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)有可能影響戰(zhàn)略規(guī)劃的隱患和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施評(píng)估。按照時(shí)間階段劃的不同，戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分為事前評(píng)估、事中評(píng)估和事后評(píng)估三種類型。它們的評(píng)估內(nèi)容各有側(cè)重，共同構(gòu)成戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估完整內(nèi)容。戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持客觀性、科學(xué)性、公正性，關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策變化，深入業(yè)務(wù)一線和現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，以廣泛搜集新的數(shù)據(jù)和材料，以保證相關(guān)項(xiàng)目數(shù)據(jù)的客觀性；同時(shí)要使用科學(xué)的方法，在評(píng)估工作中，注意全面調(diào)查與重點(diǎn)核查相結(jié)合，定量分析與定性分析相結(jié)合，經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與科學(xué)預(yù)測(cè)相結(jié)合，確保使用方法的科學(xué)性和評(píng)估結(jié)論的正確性，著力防范和控制重大戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。第二章組織領(lǐng)導(dǎo)公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作負(fù)總責(zé)，公司風(fēng)險(xiǎn)官領(lǐng)導(dǎo)是第一責(zé)任人，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部領(lǐng)導(dǎo)是直接責(zé)任人。各分公司負(fù)責(zé)收集其職責(zé)范圍內(nèi)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)材料、匯總整理，并報(bào)送總公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。第三章評(píng)估范圍和內(nèi)容戰(zhàn)略規(guī)劃密切相關(guān)的內(nèi)外部環(huán)境，包括但不限于宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、保險(xiǎn)市場(chǎng)供需狀況、公司自身優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)等因素。戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容，包括但不限于公司戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)發(fā)展、償付能力管理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、基礎(chǔ)管理、保障措施等規(guī)劃要素方面，開展調(diào)查、預(yù)測(cè)、分析和評(píng)估，促進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃的決策、執(zhí)行、實(shí)施方案的完善，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置措施，確保公司戰(zhàn)略規(guī)劃的順利實(shí)施。業(yè)務(wù)發(fā)展評(píng)估包括業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、渠道發(fā)展和再保險(xiǎn)等。機(jī)構(gòu)發(fā)展評(píng)估包括經(jīng)營(yíng)區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)類型和數(shù)量發(fā)展計(jì)劃及退出現(xiàn)狀，以及規(guī)劃期內(nèi)省、市各級(jí)分支機(jī)構(gòu)年度發(fā)展的目標(biāo)和措施。機(jī)構(gòu)發(fā)展符合保監(jiān)會(huì)關(guān)于機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出的總體要求的實(shí)際情況，以及自身的經(jīng)營(yíng)管理情況相匹配的現(xiàn)狀。償付能力管理評(píng)估包括合理預(yù)測(cè)公司盈利水平和償付能力的狀況，保證償付能力充足的現(xiàn)狀。資本管理評(píng)估包括公司業(yè)務(wù)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展情況、盈利水平、償付能力的狀況，預(yù)測(cè)規(guī)劃期內(nèi)的資本需求及科學(xué)的資本補(bǔ)充機(jī)制現(xiàn)狀。戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)體系中的關(guān)鍵指標(biāo)現(xiàn)狀（該指標(biāo)體系另行制定）。其他有可能引發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的不穩(wěn)定因素。第四章評(píng)估責(zé)任主體總公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的責(zé)任主體。風(fēng)險(xiǎn)管理部直接實(shí)施獨(dú)立性戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主體應(yīng)積極參與職責(zé)范圍內(nèi)的戰(zhàn)略規(guī)劃或戰(zhàn)略分解的制定、評(píng)估和匯報(bào)工作，重點(diǎn)評(píng)估、跟蹤、報(bào)告規(guī)劃方案及實(shí)施過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，并相應(yīng)提出應(yīng)對(duì)和完善意見，按時(shí)提交《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》。其它職能部門/和分公司根據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的目標(biāo)、分工、內(nèi)容及實(shí)施階段情況，主動(dòng)負(fù)責(zé)相關(guān)部分的風(fēng)險(xiǎn)因素的收集、整理工作，并形成報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)管理部的風(fēng)險(xiǎn)因素分析報(bào)告。第五章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估按照與戰(zhàn)略規(guī)劃關(guān)聯(lián)的密切程度和風(fēng)險(xiǎn)程度分為重點(diǎn)評(píng)估和一般評(píng)估。（一）一般評(píng)估適用于評(píng)估責(zé)任主體認(rèn)為涉及面較小或風(fēng)險(xiǎn)較低，暫時(shí)不會(huì)引發(fā)戰(zhàn)略調(diào)整的因素或事項(xiàng)。（二）重點(diǎn)評(píng)估適用于評(píng)估責(zé)任主體認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大，有可能引發(fā)戰(zhàn)略調(diào)整的重大事項(xiàng)。一般評(píng)估由評(píng)估責(zé)任主體落實(shí)專人對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行先期預(yù)測(cè)評(píng)估，通過收集資料、分析隱患、暢通信息，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估責(zé)任，確保各類風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)防，并形成《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告》。重點(diǎn)評(píng)估由評(píng)估責(zé)任主體牽頭成立評(píng)估工作小組，具體組織實(shí)施評(píng)估工作。重點(diǎn)評(píng)估應(yīng)遵循以下程序：（一）確定評(píng)估事項(xiàng)，制定評(píng)估方案。經(jīng)確定列入戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)評(píng)估的重大事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部要及時(shí)制訂評(píng)估工作方案，明確責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、組織形式、時(shí)間安排及具體要求，做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。（二）廣泛調(diào)研論證，預(yù)測(cè)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)實(shí)際情況，評(píng)估責(zé)任主體要采取專家咨詢、專題座談、抽樣調(diào)查、實(shí)地勘察等形式，廣泛征求相關(guān)部門意見，并對(duì)意見、建議進(jìn)行歸納、整理，力求準(zhǔn)確判定可能存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（三）科學(xué)評(píng)估分析，形成評(píng)估報(bào)告。評(píng)估責(zé)任主體對(duì)可能引發(fā)的各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，特別是對(duì)可能引發(fā)的戰(zhàn)略方向調(diào)整、制定和實(shí)施的因素，組織專家論證，形成《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告》，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)作出風(fēng)險(xiǎn)一般、風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)重大、特別重大等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)價(jià)；對(duì)重大事項(xiàng)的實(shí)施提出可實(shí)施、可部分實(shí)施、暫緩實(shí)施或不宜實(shí)施的建議。并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定應(yīng)對(duì)策略和應(yīng)急預(yù)案。（四）審查評(píng)估報(bào)告，建立備案制度。評(píng)估責(zé)任主體應(yīng)在評(píng)估結(jié)束后10日內(nèi)將《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告》報(bào)送至總公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。（五）加強(qiáng)信息溝通，落實(shí)應(yīng)對(duì)措施。對(duì)存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的重大事項(xiàng)（或因素），評(píng)估責(zé)任主體要主動(dòng)牽頭相關(guān)部門或分公司（機(jī)構(gòu)）制定應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)防范、化解風(fēng)險(xiǎn)和處置措施。（六）堅(jiān)持全程跟蹤，實(shí)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)經(jīng)分析評(píng)估付諸實(shí)施后，評(píng)估責(zé)任主體要不間斷地收集各個(gè)方面的反映，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，跟進(jìn)對(duì)策措施，確保戰(zhàn)略或策略的順利推進(jìn)。評(píng)估責(zé)任主體要堅(jiān)持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估全程跟蹤，進(jìn)行動(dòng)態(tài)的檢查和評(píng)價(jià)，及時(shí)預(yù)防和化解新風(fēng)險(xiǎn)、新問題。第六章報(bào)告機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)管理部門在識(shí)別、分析和監(jiān)控戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，建立公司內(nèi)部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告機(jī)制，至少每半年向公司經(jīng)營(yíng)管理層報(bào)告一次戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理情況。第八章責(zé)任查究總公司度重視戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，把它作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，納入各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子績(jī)效評(píng)價(jià)內(nèi)容。對(duì)應(yīng)評(píng)估的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)而未評(píng)估，或組織實(shí)施評(píng)估流于形式，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估解工作不落實(shí)、不到位，給公