銀行國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊(cè)

國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

編號(hào)：

部門(mén)：總行公司銀行部

版次號(hào):A/1_________

生效日期：

目錄

0修改記錄..................................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

1適用范圍，錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

2定義。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3。基木規(guī)定，錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3.1關(guān)于賣(mài)方的條件和要求..............................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3.2買(mǎi)方的條件和要求...................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3.3買(mǎi)方貸款要素的確定.................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3.小貸后管理要求..........................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

3.5。其他基本規(guī)定鋪誤!未定義書(shū)簽。

4o職責(zé)與權(quán)限。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.1調(diào)查評(píng)估崗。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.2信貸管理部門(mén).......................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

4.3前臺(tái)柜員錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

5操作程序、合規(guī)要點(diǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)提示。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

5.1國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)噪作流程..........................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

5.2國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)保證金退還及扣劃操作流程。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

6。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

7。合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)索弓I。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

7.1外部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)儲(chǔ)誤!未定義書(shū)簽。

7.2內(nèi)部合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)......................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

7.3。流程體系資料文件.....................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

8。記錄。錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

9。附錄.........................................................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

0修改記錄

序號(hào)修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人

1、國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)的主責(zé)部門(mén)由總行信貸管理

部變更為總行公司銀行部；

2、國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程流程銀行編號(hào)由

I[XD]0344-2704變更為I[GS]0344-0021;

3、為協(xié)助配合新系統(tǒng)的操作，修改保證金收取、

退還及還貸的賬務(wù)操作和有關(guān)表格；

4、新系統(tǒng)將依據(jù)有關(guān)經(jīng)濟(jì)類(lèi)型、貸款期限、所

屬產(chǎn)品自動(dòng)生成貸款科目,故取消原貸款科目核算的

1*-12-13管理要求,

5、若關(guān)的信貸協(xié)議已改版，修改附件《信貸合作

協(xié)議》中使用的借款協(xié)議名稱(chēng)，并增加非賣(mài)方為保證

人時(shí)的《信貸合作協(xié)議》版本；

6、增加個(gè)人作為買(mǎi)方主體,且取消買(mǎi)方為佛山以

內(nèi)企'也的規(guī)定；

7、調(diào)整最方信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式，除賣(mài)方承擔(dān)

連帶責(zé)任外，可由其提供有關(guān)的符合我行要求的擔(dān)保；

8、變更我行名稱(chēng)。

1適用范圍

本資料文件適用于*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“我行”）國(guó)內(nèi)買(mǎi)

方信貸業(yè)務(wù)的柜面操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

2定義

1）賣(mài)方，是指向我行提出國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)額度申請(qǐng)，經(jīng)我行審核符合合作條件,

并簽訂信貸協(xié)議的生產(chǎn)企業(yè)。

2）買(mǎi)方，是指購(gòu)進(jìn)賣(mài)方生產(chǎn)的產(chǎn)品，由賣(mài)方推薦給我行，經(jīng)我行審核符合貸款條

件，向其發(fā)放貸款的企、事業(yè)單位或個(gè)人。

3）國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸,是指向國(guó)內(nèi)買(mǎi)方發(fā)放的貸款。即賣(mài)方與買(mǎi)方簽訂購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議后，

應(yīng)賣(mài)方與買(mǎi)方的申請(qǐng)，由我行向買(mǎi)方發(fā)放貸款,貸款僅限于購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方生產(chǎn)的產(chǎn)

品，并由賣(mài)方提供符合我行要求的擔(dān)保。

4）國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸額度經(jīng)辦行，是指為賣(mài)方辦理額度的支行。

5）國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸貸款經(jīng)辦行，是指詳細(xì)為買(mǎi)方辦理貸款的支行。

3基本規(guī)定

3.1關(guān)于賣(mài)方的條件和要求

1）賣(mài)方生產(chǎn)的產(chǎn)品要求單件（臺(tái)）價(jià)值高、火場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高,

如賣(mài)方為設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，要求其生產(chǎn)的設(shè)備通用性好，變現(xiàn)能力強(qiáng)等。依據(jù)有

關(guān)我區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況及我行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，目前對(duì)產(chǎn)品的范圍主要限于大型機(jī)器

設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備、電力設(shè)備及郵電通信設(shè)備等，經(jīng)辦行依據(jù)有關(guān)火場(chǎng)需求，確需

辦理上述范圍外產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)的，可報(bào)總行有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。

2）賣(mài)方應(yīng)當(dāng)是同行業(yè)中的支柱企業(yè)，具備較高知名度、*場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、

有發(fā)展前途，經(jīng)濟(jì)效益良好,符合我行信貸投向和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求,愿與我

行建立密切合作關(guān)系。

3）賣(mài)方須在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)（或一般存款賬戶(hù)），與我行有良好的合作關(guān)系。

4）賣(mài)方能對(duì)貸款提供符合我行要求的擔(dān)保。原則上,賣(mài)方應(yīng)對(duì)貸款提供連帶保證,

并以所售機(jī)器設(shè)備作抵押，特殊情形應(yīng)上報(bào)總行有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。

5）當(dāng)發(fā)生買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)時(shí)，賣(mài)方或其提供的保證人須劃繳保證金于其在貸款經(jīng)辦

行開(kāi)立的保證金專(zhuān)戶(hù)。保證金的比例按《信貸合作協(xié)議》（見(jiàn)記錄五）的商定

執(zhí)行。一般情形下，若買(mǎi)方（借款人）為**區(qū)內(nèi)的，賣(mài)方保證金比例應(yīng)在貸款

余額的20%至50%左右；若買(mǎi)方（借款人）在**以外的，賣(mài)方的保證金應(yīng)相對(duì)

調(diào)高。詳細(xì)比例可視實(shí)際情形酌情調(diào)整。

3.2買(mǎi)方的條件和要求

1）買(mǎi)方須符合《貸款通則》和我行信貸業(yè)務(wù)操作管理辦法規(guī)定的借款人條件。

2）若賣(mài)方不作為保證人，且買(mǎi)方為個(gè)人的，則要求買(mǎi)方必須為戶(hù)口和常住地均為

佛山地區(qū)的自然人。

3）買(mǎi)方已籌足不低于《信貸合作協(xié)議》規(guī)定比例的購(gòu)置首期款。

4）調(diào)查人按買(mǎi)方的資產(chǎn)規(guī)模、現(xiàn)金流量、銷(xiāo)售訂單等情形的分析，認(rèn)為其能按時(shí)

還本付息。

5）已在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)（或一般存款賬戶(hù)），并作為貸款使用和還本付息的指

定專(zhuān)用戶(hù)。

3.3買(mǎi)方貸款要素的確定

1）貸款金額。買(mǎi)方貸款的金額以《信貸合作協(xié)議》商定的貸款比例或買(mǎi)方的資金

需求，以就低不就高的方式確定貸款金額，一般最高成數(shù)不超設(shè)備售價(jià)的70%o

2）貸款期限。買(mǎi)方貸款期限在《信貸合作協(xié)議》商定的期限內(nèi)，按借款人的實(shí)際

情形確定，一般不超過(guò)2年，最高不超過(guò)3年。

3）貸款利率。依照中國(guó)人民銀行公布的利率使用范圍及我行的利率規(guī)定執(zhí)行。

4）貸款方式。賣(mài)方能對(duì)貸款提供符合我行要求的擔(dān)保。原則上，賣(mài)方應(yīng)對(duì)貸款提

供連帶保證，并以所售機(jī)器設(shè)備作抵押，特殊情形應(yīng)上報(bào)總行有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審

批。

5）還款方式。貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的,可以采取分期付款方式或每月付息、

到期還本的方式;貸款期限超過(guò)1年的,必須采取分期付款方式歸還貸款（包括“前

半年還息不還本,后半年分期還本付息”的方式），可選擇遞減供款法或定額供款

法；在貸款存續(xù)期間，借款人可申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或所有貸款。

3.4貸后管理要求

1）貸款管理人按動(dòng)產(chǎn)抵押貸款與保證擔(dān)保貸款的管理要求分別對(duì)抵押設(shè)備與保證人

進(jìn)行跟蹤管理。貸款資料文件資料管理參照我行信貸資料文件資料管理操作細(xì)則

的要求進(jìn)行資料文件資料管理。

2）額度經(jīng)辦行要加強(qiáng)賣(mài)方的管理,了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情形和*場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，如發(fā)現(xiàn)賣(mài)

方出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及產(chǎn)品的不利因素，應(yīng)及時(shí)停止辦理國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)，并及時(shí)上

報(bào)總行信貸管理部門(mén)，在全行范圍內(nèi)停辦賣(mài)方的買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)。

3）賣(mài)方的信貸資料文件資料專(zhuān)夾保管，按流動(dòng)資金貸款的管理要求定時(shí)更新。

4）額度經(jīng)辦行應(yīng)每季至少一次打印《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)額度使用情形表》（參照記

錄四）及《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)貸款客戶(hù)清單》（參照記錄六）一式兩份,提供給賣(mài)方,

便于賣(mài)方了解買(mǎi)方貸款額度的變化情形及協(xié)助催收。一份賣(mài)方留存，另一份賣(mài)方

蓋章確認(rèn)后返還,貸款管理人將其歸檔于賣(mài)方的信貸資料文件資料備查。

5）貸款管理人必須嚴(yán)格監(jiān)控買(mǎi)方的還款記錄，買(mǎi)方未能按時(shí)歸還我行貸款本息時(shí)，

按以下方式處理：

a）拖欠1期貸款本息的，應(yīng)及時(shí)向買(mǎi)方發(fā)出《催收通知書(shū)》，并即時(shí)通知賣(mài)方或

其提供的保證人，要求賣(mài)方或其提供的保證人協(xié)助追收。

b）拖欠2期貸款本息仍未歸還時(shí)，貸款經(jīng)辦行應(yīng)通知賣(mài)方或其提供的保證人，

要求代償尚未歸還的貸款本息。賣(mài)方或其提供的保證人未代償還貸款的，貸

款經(jīng)辦行直接從賣(mài)方或其提供的保證人結(jié)算賬戶(hù)中扣收客戶(hù)拖欠的貸款本

息。

c）拖欠3期以上（含3期）貸款本息仍未歸還時(shí)，應(yīng)直接從賣(mài)方或其提供的保

證人結(jié)算賬戶(hù)中扣收借款人尚未歸還的所有貸款本息。若賣(mài)方或其提供的保

證人結(jié)算賬戶(hù)余額不足以支付客戶(hù)拖欠我行貸款本息的，則要求賣(mài)方或其提

供的保證人必須在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足相應(yīng)費(fèi)用。到期未能補(bǔ)足的，則扎收保證

金專(zhuān)戶(hù)的費(fèi)用。

d）若發(fā)生大規(guī)模的欠供，保證金賬賬戶(hù)不足以?xún)敻稌r(shí)，依照我行經(jīng)濟(jì)案件（訴訟

貸款）管理責(zé)任規(guī)定的要求進(jìn)行立案起訴。通過(guò)法律途徑拍賣(mài)已抵押的機(jī)器設(shè)

備，若拍賣(mài)抵押物所得款不足以?xún)斶€我行貸款本息的，則要求賣(mài)方或其提供的

保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

6）賣(mài)方或其提供的保證人履行連帶擔(dān)保責(zé)任后,貸款經(jīng)辦行應(yīng)協(xié)助賣(mài)方企業(yè)或其提

供的保證人向買(mǎi)方追討所欠費(fèi)用。

7）若貸款經(jīng)辦行非額度經(jīng)辦行的,貸款經(jīng)辦行必須及時(shí)將有關(guān)信息反饋給額度經(jīng)辦

行，保障賣(mài)方額度管理的順利實(shí)施。

3.5其他基本規(guī)定

1）**區(qū)外借款人實(shí)行賣(mài)方屬地管理，即指定額度經(jīng)辦行為貸款經(jīng)辦行區(qū)內(nèi)不

實(shí)行屬地管理,即買(mǎi)方或賣(mài)方所在地的支行都可作為貸款經(jīng)辦行；

2）各支行在賣(mài)方取得的買(mǎi)方信貸額度內(nèi)，嚴(yán)格遵循本規(guī)程開(kāi)展業(yè)務(wù)。

3）額度申請(qǐng)經(jīng)審批同意后，額度經(jīng)辦行與相應(yīng)客戶(hù)簽訂《信貸合作協(xié)議》。明確

各方的權(quán)利義務(wù),并商定提供的保證金比例、買(mǎi)方貸款的最高成數(shù)、最長(zhǎng)期限

等。

4）無(wú)論貸款經(jīng)辦行是否為額度經(jīng)辦行,在其辦理國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸貸款業(yè)務(wù)時(shí),在貸

款呈批及貸款開(kāi)戶(hù)等有關(guān)流程操作中，必須準(zhǔn)確引入對(duì)應(yīng)的買(mǎi)方信貸額度編

號(hào)，通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)額度管理。額度經(jīng)辦行則負(fù)責(zé)每季核實(shí)額度使用情形是否相

符，核實(shí)后再向客戶(hù)報(bào)送有關(guān)報(bào)表。

5）本規(guī)程自發(fā)文之口起施行。原《*****農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信

貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（順農(nóng)商銀發(fā)（*）534號(hào)）同時(shí)廢止。

4職責(zé)與權(quán)限

4.1調(diào)查評(píng)估崗

1）負(fù)責(zé)受理賣(mài)方額度申請(qǐng)和買(mǎi)方的貸款申請(qǐng),判斷資料文件資料是否齊備；

2）負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行貸前調(diào)查并出具調(diào)查建議或意見(jiàn);

3）負(fù)責(zé)貸款審批通過(guò)后，向賣(mài)方發(fā)送《貸款核準(zhǔn)函》（見(jiàn)記錄一）；

4）負(fù)責(zé)執(zhí)行貸款限制性條件和其他放款條件，發(fā)起放款工作程序；

5）負(fù)責(zé)履行貸后管理工作。

4.2信貸管理部門(mén)

1）負(fù)責(zé)進(jìn)行國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)貸款額度和單筆貸款權(quán)限內(nèi)的授信審批工作；

2）負(fù)責(zé)貸款審批通過(guò)后，向前臺(tái)柜員出具《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)保證金收取通知書(shū)》

（見(jiàn)記錄二）；

3）負(fù)責(zé)處理貸款放款工作程序；

4）負(fù)責(zé)單筆貸款全額歸還后，向前臺(tái)柜員出具《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)保證金退還/

扣劃通知書(shū)》（見(jiàn)記錄三），通知柜員退還相應(yīng)的保證金；

5）負(fù)責(zé)賣(mài)方或其提供的保證人結(jié)算賬賬戶(hù)存款不足以全額歸還貸款本息時(shí)，向前

臺(tái)柜員出具《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)保證金退還/扣劃通知書(shū)》，通知柜員扣劃相

應(yīng)的保證金以歸還余下貸款本息。

4.3前臺(tái)柜員

1）負(fù)責(zé)收到信貸管理部門(mén)發(fā)出的《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸'業(yè)務(wù)保證金收取通知書(shū)》后，依

據(jù)有關(guān)指示進(jìn)行收取保證金的賬務(wù)處理；

2）負(fù)責(zé)收取保證金后，向信貸管理部門(mén)出具回執(zhí)；

3）負(fù)責(zé)貸款到期以借款人資金歸還貸款本息；

4）負(fù)責(zé)（借款人全額歸還貸款本息）收到信貸管理部門(mén)發(fā)出的《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)

務(wù)保證金退還/扣劃通知書(shū)》后，依據(jù)有關(guān)指示進(jìn)行退還保證金的賬務(wù)操作。

5）負(fù)責(zé)（借款人資金不足以歸還所有貸款本息時(shí)）以賣(mài)方或其提供的保證人結(jié)算

賬戶(hù)資金歸還余下貸款本息;

6）負(fù)責(zé)?（賣(mài)方或其提供的保證人結(jié)算賬戶(hù)資金不足以歸還余下貸款本息時(shí)）收到

《國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)保證金退還/扣劃通知書(shū)》后,依據(jù)有關(guān)指示扣劃賣(mài)方或其

提供的保證人存放我行的對(duì)應(yīng)保證金用于歸還貸款；

7）負(fù)賁（保證金金額大于結(jié)欠貸款本息的）把多余部分的保證金退回至賣(mài)方或其

提供的保證人指定的賬戶(hù)。

5操作程序、合規(guī)要點(diǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)提示

本資料文件的監(jiān)控活動(dòng)分為兩個(gè)流程，包括：國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)操作流程、國(guó)

內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)保證金退還及扣劃操作流程。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見(jiàn)下表：

5.1國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)操作流程

節(jié)任務(wù)

操作要點(diǎn)外部合規(guī)要點(diǎn)內(nèi)部合規(guī)要點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示

點(diǎn)名稱(chēng)

IA申請(qǐng)賣(mài)方提交資料文件資料，向1）《貸款通則》；1）《*****農(nóng)村

1額度我行申請(qǐng)國(guó)內(nèi)買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)2）《固定資產(chǎn)貸款商業(yè)銀行股份有限

授信額度.管理辦法》。公司信貸業(yè)務(wù)操作

（申;青資.文件資料不齊,調(diào)

管理辦法》第五條；

查評(píng)估崗把資料文件資料退2）《*****農(nóng)村

回賣(mài)方。）商業(yè)銀行股份有限

公司固定資產(chǎn)貸款

管理及操作實(shí)施細(xì)

則》。

受

IC1調(diào)杳評(píng)估崗受理額度申請(qǐng)。1）《…”農(nóng)村商業(yè)

申

請(qǐng)銀行股份有限公司

信貸業(yè)務(wù)操作管理

辦法》第五條、第

二十九條、第二十

條；

判斷

IC2是：轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ID2；

材

料

否：轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)IA1

是

否

齊

全

轉(zhuǎn)

入

額度經(jīng)辦行信貸各崗位依據(jù)）《貸款通則》：）《*****農(nóng)村商詳見(jiàn)流程體系資

ID2授11

信

業(yè)有關(guān)我行授信額度管理有關(guān)2）《固定資產(chǎn)貸款業(yè)銀行股份有限公料文件《梆***農(nóng)

務(wù)

一制度及信貸業(yè)務(wù)操作管理辦管理辦法》；司國(guó)內(nèi)信貸業(yè)務(wù)操村商業(yè)銀行股份

任務(wù)

名稱(chēng)

示

風(fēng)險(xiǎn)提

操作

規(guī)要點(diǎn)

內(nèi)部合

要點(diǎn)

合規(guī)

外部

點(diǎn)

操作要

工

審貸

公司

有限

》

規(guī)程

體作

流程

余詳見(jiàn)

限和3）其

定的權(quán)

，按規(guī)

要求

法的

審貸

》。

作規(guī)程

程體作操

見(jiàn)流

余詳

2）其

《火火

文件

資料

額度。系

、審批

、審查

調(diào)查

程序

工作

文

件《

料文

系資

系

流程體

點(diǎn)詳見(jiàn)

操作要

行

業(yè)銀

村商

***農(nóng)

行

業(yè)銀

村商

***農(nóng)

審貸*

公司

有限

股份

銀

村商業(yè)

**農(nóng)

《***

文件

資料

審貸

公司

有限

股份