銀行從業(yè)資格個人理財補充試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格個人理財補充試卷(附答案和解析)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的是()O

A、適當(dāng)性原則

B、保證銀行收益原則

C、避免利益沖突原則

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當(dāng)性原則。②客

觀性原則。③避免利益沖突原則。

2、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是

()O

A、金融機構(gòu)

B、金融工具

C、居民個人

【參考答案】：B

【解析】：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括

同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制

度。

A、實踐指導(dǎo)

B、跟蹤評價

C、跟蹤分析

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要

求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和四

級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A、5

B、15

C、10

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險

評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民

幣：風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10

萬元人民幣：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不寄低于

20萬元人民幣。

5、理財顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的第一

步驟是Oo

A、分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B、接觸客戶建立信任關(guān)系

C、制定理財規(guī)劃方案

【參考答案】：B

【解析】：理財師的工作流程第一步是接觸客戶。建立信任關(guān)系。

6、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法,

錯誤的是OO

A、總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總

額的50%

B、總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

C、各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具

有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

7、假定年利率為20%,每半年計利息一次，則有效年利率為()o

A、10%

B、21%

C、40%

【參考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)mT=(1+20%/2)27:2100。

8、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的,

說法錯誤的是()o

A、滿足應(yīng)急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

C、滿足財富積累的需求

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①

滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來消費

的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。

9、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財

產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)

D

口口

【參考答案】：B

【解析】：股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程

技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如

股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成

的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu),

如自動贖回、價幅累積等。

10、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低

于()萬元人民幣。

A、1

B、5

C、20

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額

不得低于5萬元人民幣：風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售

起點金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

售起點金額不得低于20萬元人民幣。

11、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()C

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺

的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

12、在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,

與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

B、保證金交易類外匯買賣

C、期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品是目前我國國內(nèi)銀行推出的主要類型的

理財產(chǎn)品。

13、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。

A、合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

C、合同標(biāo)的需確定

【參考答案】：B

【解析】：必須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。

14、下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()o

A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

C、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、

法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等納稅事項做出事先

安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法

怛原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越

多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。因此C項說法錯誤。

15、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分

別指的是金融市場的Oo

A、集聚功能，資源配置功能

B、集聚功能，反映功能

C、財富功能，反映功能

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯

聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣窠?jīng)濟的晴雨表”是指金融

市場是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

16、客戶()必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

A、償還債務(wù)

B、支出

C、消費

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。償還債務(wù)，必然會導(dǎo)致客戶現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

17、對個人結(jié)匯和虎內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、1

B、5

C、10

【參考答案】：B

【解析】：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和

境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

18、下列經(jīng)濟指標(biāo)口不能反映消費者收入水平的是()o

A、國民收入

B、人均國民收入

C、消費者物價指數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部

妝入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者

收入水平。衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國民收入；②人均國民

收入；③個人收入；④個人可支配收入。

19、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)

B、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信

息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私,

因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是

銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已

公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。

20、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()o

A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

C、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基

礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

21、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債

券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的Oo

A、融資功能

B、宏觀調(diào)控功能

C、微觀調(diào)控功能

【參考答案】：B

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社

會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨

幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，及達(dá)到

緊縮信貸，減少投資，立衡市場貨幣流通量的目的。

22、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的為容不

包括()。

A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險

認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能刀.對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利

益

B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道

所面臨的主要風(fēng)險后.制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分

層進(jìn)行重新評估分析.避免不當(dāng)銷售

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中的理財顧問服務(wù)的客戶管

理。前三項是客戶分層管理的內(nèi)容，D項客戶跟蹤評估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資

顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

23、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是()o

A、公司債券

B、短期國庫券

C、商業(yè)票據(jù)

【參考答案】：B

【解析】：國庫券是國家財政當(dāng)局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種

政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國家財政收入，所以

它幾乎不存在信用違約風(fēng)險，是金融市場風(fēng)險最小的信用工具。

24、從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名（實物）國債、

記賬式國債和（）O

A、儲蓄式國債

B、契約式國債

C、憑證式國債

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記

名（實物）國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記

載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國

庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”

的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無

紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收

據(jù)或?qū)~單以證實其所有權(quán)的一種國債。

25、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是（）.

A、為朋友提供擔(dān)保

B、利用客戶名義為自己買賣證券

C、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信

用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)

于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進(jìn)行交易。

C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

26、金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法

應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的

責(zé)任，是指理財師的()職業(yè)特征。

A、顧問性

B、綜合性

C、規(guī)范性

【參考答案】：C

【解析】：規(guī)范性是指金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和

遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的

相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

27、保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()o

A、補償損失職能

B、風(fēng)險管理職能

C、社會管理職能

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】保險的職能包括基本職能和派生功能，基本職能包括經(jīng)濟給付

職能和補償損失職能。

28、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()o

A、信托投資

B、企業(yè)股權(quán)投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】我國《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀

行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國

境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非

銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

29、下面()不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民

幣。2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。3：小張?zhí)?/p>

供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元。4：小趙提供了最近三年每

年28萬元的家庭收入證明。

A、小李

B、小趙

C、小張

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認(rèn)

購理財產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或

家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年

超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人

民幣的自然人。

30、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效

身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是OO

[2014年6月真題]

A、保險外匯收入：保險合同

B、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

C、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文件書或公證書

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第十條相關(guān)規(guī)定，與保

險外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。

31、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現(xiàn)金紅利

B、派發(fā)新股

C、其他

【參考答案】：A

【解析】：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是

直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內(nèi)

每年以增加保險金額的方式分配紅利。

32、下列屬于客戶財務(wù)信息的是()o[2014年11月真題]

A、社會地位

B、收支情況

C、年齡

【參考答案】：B

【解析】：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相

關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。ABD三項屬于客戶的非

財務(wù)信息。

33、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以

與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A、理財產(chǎn)品性質(zhì)

B、可承受的風(fēng)險程度

C、風(fēng)險認(rèn)知能力

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條的

規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資

本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每

個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度。可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以

與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)

系。

34、理財工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是()o

A、優(yōu)雅的儀表禮儀

B、明確自身定位，樹立專業(yè)形象

C、優(yōu)秀的表達(dá)能力

【參考答案】：B

35、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利

率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A、2333

B、10000

C、133333

【參考答案】：C

【解析】：P=C/(r-g)=4000/(6%—3%)^133333(元)。

36、商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于()o

A、顧問性質(zhì)

B、代理性質(zhì)

C、委托性質(zhì)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。

37、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()o

A、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

C、合同標(biāo)的需確定

【參考答案】：B

【解析】：簽訂合同的雙方都必須具備民事行為能力，合同才能生效。

38、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、收入型基金

C、成長型基金

【參考答案】：B

【解析】：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的

投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)

健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階

段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于

創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點。對沖基金是用

來進(jìn)行投機保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

39、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對

客戶有附加條件的保證收益。

A、貸款利率

B、儲蓄存款利率

C、市場利率

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保

證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

40、我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A、按面值

B、貼現(xiàn)方式

C、溢價方式

【參考答案】：B

【解析】：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)

行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。

41、下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)

利

B、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

C、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時

間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回

債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的

利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將

其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較

低的市場利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，

生效前的這段時間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

42、1、列關(guān)于■債券方場在個人理財中運用的說法，錯誤的是().

A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種,

人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B、在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略

比國債等政府債券要高

C、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)

險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【參考答案】：C

【解析】：D項，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行

開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)

定的特征。

43、一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，,個人理財產(chǎn)品中應(yīng)增加()

的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品吩格下

降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。

44、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取

可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%,每年計算

一次，則下列表述正確的是()o［2013年6月真題］

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

【參考答案】：B

【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資：年利率為20%,每年計息一次,

3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的

15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。

45、下列不屬于成功溝通做法的是()o

A、角色互換

B、仔細(xì)傾聽

C、不懂就問

【參考答案】：C

【解析】：所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的

溝通，應(yīng)該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細(xì)傾聽。

46、下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯誤的是()o

A、金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、有價證券承銷人屬于服務(wù)中介

C、證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

【參考答案】：B

【解析】：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證

券交易所和證券結(jié)算公司等。

47、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財產(chǎn)

品銷售的，責(zé)令其限期改正的機構(gòu)是()O

A、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

B、中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C、中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，商

業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的,

中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國

銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》第37條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

48、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能

被追究刑事責(zé)任。

A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

B、提供虛假的成本收益分析報告

C、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰

辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)

行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀

行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建

立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失

的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；

49、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()o

A、利差收入

B、中間業(yè)務(wù)收入

C、投行收入

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。

50、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元。則相對于中國人

而言.直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【解析】：套算匯率，即1英鎊二2美元二14元人民幣。注意，直接標(biāo)價

法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價

格。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是()O

A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B、匯票的投資收益率低于短期國庫券

C、銀行提供匯票承兌，獲取相關(guān)收入

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國庫券。

2、某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價格為100元，若市場利率為7%,

其理論價格為()元。

A、

85.71

B、

96.51

C、

100

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作

為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值

計算公式為：V0=A/i,其中，V。表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股

利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)可得優(yōu)先股價格為85.71元。

3、個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根

據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定;2008年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人

所得稅。

A、800

B、1600

C、2000

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，

工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務(wù)報酬等起征點為800元。

4、市場的有效性分為()、半強型有效市場和強型有效市場三?個層次。

A、弱型有效市場

B、微觀市場

C、半弱型有效市場

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】市場有效的三個層次為弱型有效市場、半強型有效市場和強型

有效市場。

5、基金募集不得超過證監(jiān)會核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限一般從

()開始計算。

A、基金份額發(fā)售當(dāng)日

B、代銷機構(gòu)銷售當(dāng)日

C、證監(jiān)會批準(zhǔn)當(dāng)日

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)

文件之日起六個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過六個月開始募集，原核準(zhǔn)的事項未

發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)姓變化

的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請?；鹉技坏贸^國務(wù)

院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發(fā)售之

日起-計算。

6、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公

司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()O

A、年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配

收入或農(nóng)村居民人均純收入

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

C、投保人年齡超過60周歲

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人存在

以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且

保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)

核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)

計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

7、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公

司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的OO

A、保險代言人

B、產(chǎn)品推廣人

C、保險代理人

【參考答案】：C

【解析】：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在

保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。

8、理財師在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做

的是()o

A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B、減少這方面的咨詢

C、引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

【參考答案】：C

【解析】：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶說明,

為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理

和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否

會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、

了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。

9、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指

A、民事責(zé)任履行

B、民事代理

C、民事法律行為

【參考答案】：C

10、兼具債券和股票特性的融資工具是Oo

A、商業(yè)票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)換公司債券

C、回購協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換

為公司的普通股。

11、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()O

A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約

定方式承擔(dān)

C、在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

【參考答案】：c

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)

銀行在粽合理財服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。

12、受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會利益

【參考答案】：B

【解析】：受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理

信托事務(wù)。

13、為了控制費用與投資儲蓄，()能達(dá)到強迫儲蓄的功能。

A、信用卡賬戶

B、定期投資賬戶

C、交易賬戶

【參考答案】：B

【解析】：為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在

銀行開設(shè)三種類型的賬戶，①定期投資賬戶；②扣款賬戶；③信用卡賬戶。

定期投資賬戶能達(dá)到強迫儲蓄的目的。

14、非系統(tǒng)性風(fēng)險是指()。

A、不可分散的風(fēng)險

B、曲于證券本身因素引起的收益的不確定性

C、市場投資組合仍然包含的風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：非系統(tǒng)風(fēng)險是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它

是可以分散的，市場投資組合經(jīng)過了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)風(fēng)險，但

仍存在系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險是由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定

性，不可分散。

15、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性

資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收

利息。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金。

并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（）

【參考答案】：正確

【解析】：在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員

提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

2、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)人員可通過面談、電話或電子郵件等方式女客戶的

風(fēng)險承受能力進(jìn)行首次評估，防止產(chǎn)品銷售錯誤。

【參考答案】：錯誤

【解析】：風(fēng)險評估至少每年開展一次，且首次風(fēng)險評估應(yīng)在網(wǎng)點進(jìn)行。

3、在商業(yè)銀行理財計劃中，委托投資期限越長的理財產(chǎn)品，其預(yù)期收益

率也越高。（）

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。一般情況下，決定理財產(chǎn)品收益率的因素主要有以

下幾個方面：產(chǎn)品的期限、流動性以及產(chǎn)品的風(fēng)險度。通常，產(chǎn)品的投資期

限越長收益率越高，同時流動性相對較差的、風(fēng)險系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會

相應(yīng)提高。因此，投資者在選擇理財產(chǎn)品時要把握一個基本原則，一定要從

自身的實際情況出發(fā)，在分析未來的資金需求以及個人風(fēng)險承受度的前提下

進(jìn)行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時又要保持一定的流動性，

兩者要兼顧。

4、代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人的名義實施民事法

律行為。

5、目前占據(jù)保險市場主流的三大險種全部來自財產(chǎn)險。

【參考答案】：錯誤

【解析】：占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和

萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保

障的同時兼有儲蓄的投資功能。

6、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相

關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)

情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

7、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人不必以其個人的其他財

產(chǎn)予以清償。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個

人獨資企業(yè)財嚴(yán)不足以清償債務(wù)的.投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清

償。

8、QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

【參考答案】：錯誤

9、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)

銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售,

也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

10、市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是半強有效，股價已經(jīng)反映了所有

的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。

【參考答案】：正確

【解析】：半強型有效市場認(rèn)為證券價格充分反映了所有公開信息，包

括公司公布的財務(wù)報表和歷史上的價格信息，基