2023年初級(jí)銀行管理真題模擬匯編（共828題）

2023年初級(jí)銀行管理真題模擬匯編

（共828題）

1、商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任。下列不

屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）。（單選題）

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

試題答案：A

2、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”主要體現(xiàn)在（）。（多選題）

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.系統(tǒng)性

試題答案：A,B.C

3、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法《2013年修訂版）》，財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事處

負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)刂醒胫睂俳鹑谄髽I(yè)分支機(jī)構(gòu)呆賬核錯(cuò)的監(jiān)督管理。每年累計(jì)檢查覆蓋面原則上不低于

金融企業(yè)當(dāng)年核銷呆賬金額的（）。（單選題）

A.10%

B.25%

C.20%

D.30%

試題答案：C

4、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。（單

選題）

A.60%

B.150%

C.100%

D.200%

試題答案：B

5、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的

問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。（多選題）

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

試題答案：C.E

6、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

試題答案：D

7、商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ＃ǘ噙x題）

A.銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究辦法

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸

款

E.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度

試題答案：A,C,D,E

8、在實(shí)際測(cè)算中，能影響借款人營運(yùn)資金需求的因素不包括（）。（單選題）

A.本年度銷售收入

B.上年度銷售利潤率

C.預(yù)計(jì)銷售收入年增長率

D.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

試題答案：A

9、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。（單選題）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

試題答案：A

10、對(duì)于銀行業(yè)來說，應(yīng)急管理應(yīng)主要從以下（）方面著手。（多選題）

A.信息報(bào)告機(jī)制

B.應(yīng)急管理法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)

C.應(yīng)急管理組織體系建設(shè)

D.應(yīng)急管理工作機(jī)制建設(shè)

E.應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)

試題答案：B,C,D,E

11、正回購的正確操作是（）。（單選題）

A.先購入證券、后出售證券

B.先出售證券、后購回證券

C.先購入票據(jù)、后出售票據(jù)

D.先出售票據(jù)、后購回票據(jù)

試題答案：B

12、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》，金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了

后（）個(gè)月內(nèi)向同級(jí)財(cái)政部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。

（單選題）

A.3

B.2

C.1

D.4

試題答案：C

13、（）是提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺(tái)，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)

境，促進(jìn)金融資源均衡分布，引導(dǎo)各類金融服務(wù)主體開展普惠金融服務(wù)。（單選題）

A.金融基礎(chǔ)設(shè)施

B.多元化覆蓋的機(jī)構(gòu)體系

C.創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.創(chuàng)新服務(wù)手段

試題答案：A

14、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。（多選題）

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

試題答案：A,B,C,D,E

15、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）?（多選題）

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

試題答案：B,C.E

16、（）被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。（多選題）

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本

E.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

試題答案：A.B

17、下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

C.短期貸款和銀團(tuán)貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

試題答案：D

18、對(duì)于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有

限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管

理策略是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

試題答案：D

19、根據(jù)《資本管理辦法》，二級(jí)資本的組成情況包括的內(nèi)容為（）。（多選題）

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.實(shí)收資本或普通股

E.盈余公積

試題答案：A,B,C

20、商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的

分支公司客戶授信，這是指授信要做到（）。（單選題）

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對(duì)象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

試題答案：B

21、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。（多選題）

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

試題答案：A,B,C,D

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點(diǎn)能效

項(xiàng)目不包括（）。（單選題）

A.有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級(jí)換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目

B.符合國家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源

管理項(xiàng)目

C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)

目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目

試題答案：C

23、根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)

于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、

法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)

送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者

授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

試題答案：B

24、下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的是（）。（多選題）

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

試題答案：A,B,C,D,E

25、根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為—，拆入資金余額不得超過

實(shí)收資本的―。（）（單選題）

A.7天；10%

B.30天；20%

C.30天；100%

D.7天；100%

試題答案：D

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合（）條件。（多選題）

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本

B.注冊(cè)資本不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣

C.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

E.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

試題答案:A,B,C,E

27、針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取的壓力情景不包括（）。（單選題）

A.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度上漲

B.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退

C.授信較為集中的企業(yè)和同業(yè)交易對(duì)手出現(xiàn)支付困難

D.貸款質(zhì)量惡化

試題答案：A

28、下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

試題答案：A,C,D,E

29、（）是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在

該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

30、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

E.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立

試題答案：A,B,C,D,E

31、按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為（）。（多選題）

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

試題答案：A,B,C,D

32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶

需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素而

歧視客戶

B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶如實(shí)詳細(xì)提示產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)客戶權(quán)益

C.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益

D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)詢問并確認(rèn)客戶存款或購買理財(cái)產(chǎn)品金額的大小、期限長短等，及時(shí)進(jìn)行

分級(jí)并分流

試題答案：D

33、中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查的，應(yīng)當(dāng)遵守（）。

（單選題）

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.有管轄權(quán)的中國人名銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

試題答案：A

34、不可作為大額存單的投資人的是（）。（單選題）

A.個(gè)人

B.機(jī)關(guān)團(tuán)體

C.保險(xiǎn)公司

D.金融機(jī)構(gòu)

試題答案：D

35、（）是指租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，向供貨人購買選定設(shè)備，

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業(yè)務(wù)形式。（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

試題答案：A

36、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。（單選題）

A.金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時(shí)完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作

B.金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資

料可以是復(fù)印件

C.金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司口寸，對(duì)雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案

資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件時(shí)，原件保管方及時(shí)提供

D.金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)

議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料

試題答案：B

37、金融市場(chǎng)的功能包括（）。（多選題）

A.優(yōu)化資源配置

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.交易及定價(jià)

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

試題答案：A,B,C,D,E

38、“三管一提高”指的是（）。（多選題）

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

試題答案：A.B,C.D

39、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行（）審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.合理性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.資質(zhì)性

試題答案：B

40、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，

只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

試題答案：A

41、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的審批原則是（）。（單選題）

A.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

B.誰審查誰審批原則

C.審貸分離、分級(jí)審批

D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

試題答案：C

42、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。（單選題）

A.同業(yè)業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.債券業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

試題答案：D

43、根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率計(jì)算公式為（）。（單選題）

A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

B.（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

C.（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

D.（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）X風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

試題答案：C

44、客戶開發(fā)和管理的主要方式包括（）。（多選題）

A.建立客戶追蹤制度

B.擴(kuò)大銷售

C.維護(hù)訪問

D.消減風(fēng)險(xiǎn)

E.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B.C

45、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款不得用于（）。（多選題）

A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)投資

C.國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途

D.股權(quán)投資

E.長期項(xiàng)目投資

試題答案：B,C,D

46、關(guān)于支票的使用，正確的是（）?（多選題）

A.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

B.劃線支票可提取現(xiàn)金

C.支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算

D.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

E.普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

試題答案:A.C.E

47、中央銀行降低再貸款或再貼現(xiàn)利率的作用與影響，表述正確的包括（）。（多選題）

A.會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.隨著貨幣供應(yīng)量的增加，市場(chǎng)利率相應(yīng)下降

E.社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)增加，整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，經(jīng)濟(jì)增速加快

試題答案：A,C,D,E

48、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

試題答案：C

49、下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。（多選題）

A.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

B.接受承租人租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

E.售后回租

試題答案：B,C,D

50、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性

B.貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比

C.撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比

D.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較低者為商業(yè)銀

行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

試題答案：D

51、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.相對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)?；蛑匦禄I資，借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流是償還債務(wù)最有保障的來源

B.借款人還款記錄直接反映了借款人償還貸款的能力，同時(shí)也是判斷借款人還款意愿的重要依

據(jù)，若借款人在其他銀行貸款己逾期，其在本行貸款至少應(yīng)分類為次級(jí)類

C.貸款是否被挪用，是判斷貸款正常與否的重要標(biāo)志，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大

的風(fēng)險(xiǎn)，至少應(yīng)被分類為關(guān)注類貸款

D.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類

試題答案：B

52、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是（）。（單選題）

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

試題答案：D

53、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，不正確的做法是（）。（單選題）

A.樹立“合規(guī)從底層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)”理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

試題答案：A

54、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)

管職責(zé)的是（）。（單選題）

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D.實(shí)施外匯管理

試題答案：B

55、財(cái)務(wù)公司跟據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在成員單位比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處（），并報(bào)備案。

（單選題）

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中央人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中央人民銀行高級(jí)管理層

試題答案：A

56、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)間是（）。（單選題）

A.2009年

B.2010年

C.2011年

D.2012年

試題答案：B

57、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級(jí)類貸

款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。（單選題）

A.10%

B.5%

C.4%

D.3%

試題答案：B

58、貸款業(yè)務(wù)是（）。（單選題）

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運(yùn)用

試題答案：D

59、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）?（多選題）

A.代收代付

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券

試題答案：A,B,C,E

60、銀行的促銷方式主要有（）。（多選題）

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳

D.公共關(guān)系

E.銷售促進(jìn)

試題答案：A,B,C,D,E

61、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)，體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的（）

原則。（單選題）

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨(dú)立性原則

試題答案：B

62、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

試題答案：C

63、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。（單選題）

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

試題答案：C

64、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于

同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。（單選題）

A.不受限制

B.應(yīng)征得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.屬違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

試題答案：D

65、資金用途不得為（）。（多選題）

A.投資國家禁止的領(lǐng)域和用途

B.生產(chǎn)、經(jīng)營

C.從事證券

D.注冊(cè)驗(yàn)資

E.用于股本權(quán)益性投資

試題答案：A,B,D,E

66、下列合規(guī)部門說法不正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制

B.高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)

包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)。內(nèi)

部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

試題答案：B

67、關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)充足體現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求

B.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競爭力提升，與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪

酬機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的能力

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬

保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)

試題答案：D

68、教育儲(chǔ)蓄存款（）。（單選題）

A.減征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅

B.免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅

C.加征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅

D.等額征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅

試題答案：B

69、（）是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。（單選題）

A.低成本策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷

D.情感營銷

試題答案：C

70、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

試題答案：A

71、其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。（單選題）

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財(cái)務(wù)狀況良好，且最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

試題答案：D

72、銀團(tuán)貸款中代理行的主要職責(zé)包括（）。（多選題）

A.根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，按照銀團(tuán)貸款合同約定的承擔(dān)貸款份額比例，通知

銀團(tuán)成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶

B.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

C.根據(jù)銀團(tuán)貸款合同，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款資金支付管理、貨后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并

定期向銀團(tuán)成員通報(bào)

D.組織銀團(tuán)成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款合同

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，負(fù)債抵（質(zhì)）押物的日常管理工作

試題答案：A,B,C,E

73、關(guān)于金融創(chuàng)新原則，說法正確的是（）。（多選題）

A.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

B.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”

D.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分保密露的原則

試題答案：A,B,C,D

74、下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款（）。（單選題）

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某己無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣。但損失金額尚不能確定

試題答案：A

75、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體

系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃等，為獨(dú)立、客觀開展內(nèi)部審計(jì)工作提

供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。（單選題）

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.工會(huì)

試題答案：A

76、自營貸款風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。（單選題）

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

試題答案：B

77、按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件，說法正確的是（）。（單選題）

A.核心資本充足率不低于2%

B.最近5年連續(xù)盈利

C.最近2年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

試題答案：D

78、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。（單選題）

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

試題答案：D

79、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上

記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為（）。（單選題）

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

試題答案：A

80、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）。（多選題）

A.成本低，效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

81、貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是（）。（多選題）

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)性小

C.交易量大、交易頻繁

D.融通的資金期限長

E.風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高

試題答案：A.B.C

82、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理職責(zé)主要包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.實(shí)施行政許可

C.報(bào)告和處置突發(fā)事件

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

E.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

試題答案：A,B,C,D,E

83、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用有（）。（多選題）

A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性

B.可以有效的做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

E.減少工作人員數(shù)量

試題答案：A,C,D

84、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和（）。（單選題）

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

試題答案：C

85、（）年，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。（單

選題）

A.1980

B.1984

C.1987

D.1990

試題答案：c

86、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是（）。（單選題）

A.正回購是收縮流動(dòng)性，逆回購是釋放流動(dòng)性

B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

C.正回購是釋放流動(dòng)性，逆回購是收縮流動(dòng)性

D.逆回購到期釋放流動(dòng)性，正回購到期收縮流動(dòng)性

試題答案：A

87、績效考評(píng)的基本要素包括（）。（多選題）

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)對(duì)象

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)結(jié)果

試題答案：A,B,C,D

88、（）指不良貸款還款義務(wù)人在發(fā)生財(cái)務(wù)困難、無力及時(shí)足額償還貸款本息的情況下，銀行

為盤活不良貸款，最大回收收債權(quán)，減免還款義務(wù)人部分還款義務(wù)的處置方式。（單選題）

A.直接追償

B.委外清收

C.押品處置

D.債務(wù)減免

試題答案：D

89、銀行對(duì)消費(fèi)者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者

有關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向其說明理由，體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者的（）義務(wù)。（單

選題）

A.遵守相關(guān)法律

B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

C.保護(hù)消費(fèi)者信息

D.妥善處理投訴

試題答案：B

90、下列屬于消費(fèi)金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆借

B.固定收益類證券投資

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

試題答案：B

91、財(cái)務(wù)公司（）是指財(cái)務(wù)公司向消費(fèi)者發(fā)放的以消費(fèi)成員單位產(chǎn)品為目的的貸款。（單選題）

A.對(duì)成員單位辦理貸款

B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

D.對(duì)成員單位辦理融資租賃

試題答案：C

92、對(duì)于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是（）。（單選題）

A.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

B.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

C.留置

D.不動(dòng)產(chǎn)抵押

試題答案：C

93、下列項(xiàng)目中，（）不屬于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)監(jiān)管政策。（單選題）

A.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

B.落實(shí)金融法律法規(guī)

C.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

D.處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

試題答案：B

94、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）倍。（單選題）

A.5.5

B.7.5

C.10.5

D.12.5

試題答案：D

95、關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括現(xiàn)場(chǎng)走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面

C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期

D.離任審計(jì)是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

試題答案：B

96、下列關(guān)于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。（多選題）

A.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

B.加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

C.強(qiáng)化普惠金融宣傳

D.培養(yǎng)公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

E.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

試題答案：A,B,C,D,E

97、某金融租賃公司的下列指標(biāo)不符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的是（）。（單選題）

A.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

B.資本凈額為金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的40%

C.對(duì)單一承租人的全部融資業(yè)務(wù)余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.同業(yè)拆入余額為金融租賃公司資本凈額的40%

試題答案：C

98、重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)在（）內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情

況。（單選題）

A.1個(gè)月

B.1個(gè)工作日

C.12小時(shí)

D.1周

試題答案：C

99、下列選項(xiàng)中，（）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（單選題）

A.對(duì)成員單位辦理貸款

B.對(duì)成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

試題答案：D

100、根據(jù)《資本管理辦法》，未來銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。（單選題）

A.8%

B.6%

C.5%

D.4%

試題答案：C

10k銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的（），合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。（多選題）

A.經(jīng)營地域

B.客戶結(jié)構(gòu)

C.市場(chǎng)需求

D.服務(wù)能力

E.資產(chǎn)負(fù)債情況

試題答案：A,B,C,D

102、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融工具的（）風(fēng)險(xiǎn)。

（單選題）

A.市場(chǎng)

B.信用

C.利率

D.違約

試題答案：B

103、（）一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。（單選題）

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

試題答案：B

104、信貸期限有廣義和狹義兩種，在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款

期。下列說法不正確的是（）。（單選題）

A.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止

B.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為

止，介于提款期和還款期之間

C.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間

D.在寬限期內(nèi)借款人還本銀行收取利息

試題答案：D

105、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)中，基本建設(shè)投資是指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效

益為主要目的的新建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工作，其綜合范圍為總投資（）的基本建設(shè)項(xiàng)目。（單

選題）

A.200萬元（含）以上

B.50萬元（含）以上

C.500萬元（含）以上

D.100萬元（含）以上

試題答案：B

106、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。（多選

題）

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

試題答案：A,B.D

107、信用工具的組成部分包括（）。（多選題）

A.面值

B.利率

C.到期日

D.期限

E.還款日

試題答案：A,B,C,D

108、根據(jù)財(cái)政部和中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，不良資產(chǎn)可以

進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。（單選題）

A.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

B.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

C.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

試題答案：D

109、下列企業(yè)不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》的是（）。（單選

題）

A.貸款公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.金融租賃公司

試題答案：C

110、以下關(guān)于外匯業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.外匯交易的前\中、后臺(tái)職責(zé)應(yīng)嚴(yán)格分離，交易員要嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行交易

B.外匯風(fēng)險(xiǎn)是指由于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致銀行收益的不確定性

C.我國外匯管理主要包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理和資本項(xiàng)目外匯管理

D.銀行的基本外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、外匯理財(cái)?shù)?/p>

E.經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)

試題答案：A,C,D,E

11k根據(jù)2009年發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得

超過資本凈額的（）。（單選題）

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

試題答案：D

112、在設(shè)置績效考評(píng)指標(biāo)的權(quán)重時(shí)，（）方法適用于考核者對(duì)考核課題非常熟悉和了解的情況。

（單選題）

A.主觀經(jīng)驗(yàn)法

B.客觀統(tǒng)計(jì)法

C.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

D.專家調(diào)查法

試題答案：A

113、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。（多選題）

A.公平

B.公正

C.公開

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.誠實(shí)信用

試題答案：A.B,C.D

114、（）指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營

業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。（單選題）

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

D.托管

試題答案：C

115、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）,（多選題）

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具

體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造

型創(chuàng)新

試題答案：A,B,C,D,E

116、法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，六個(gè)環(huán)

節(jié)正確的是（）。（單選題）

A.評(píng)級(jí)授信一一貸前調(diào)查——信貸審批一一貸款發(fā)放一一信貸審查一一貸后管理

B.貸前調(diào)查一一評(píng)級(jí)授信一一信貸審批一一信貸審查一一貸款發(fā)放一一貸后管理

C.貸前調(diào)查——評(píng)級(jí)授信——信貸審查一一信貸審批一一貸款發(fā)放一一貸后管理

D.評(píng)級(jí)授信一一貸前調(diào)查——信貸審查一一信貸審批一一貸款發(fā)放一一貸后管理

試題答案：D

117、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)，下列說法正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的雙重檢查

試題答案：B

118、（）指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活

動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。（單選題）

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

試題答案：A

119、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。（單

選題）

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

試題答案：C

120、在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)承諾（）

年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托,

并在擬設(shè)公司章程中載明。（單選題）

A.2

B.3

C.4

D.5

試題答案：D

121、金融租賃公司拆入資金的最長期限為（）個(gè)月。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.7

試題答案：B

122、在銀行財(cái)務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.存款與貸款之間的平衡

B.收入與支出之間的平衡

C.現(xiàn)金流入量與現(xiàn)金流出量之間的平衡

D.收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡

E.責(zé)權(quán)利之間的平衡

試題答案：A,B,C,D,E

123、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對(duì)員工的禁止性規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)員工行為的

監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報(bào)、查處機(jī)制

B.商業(yè)銀行將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競爭力的職能外包的，應(yīng)當(dāng)

建立健全相關(guān)管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗

位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)

的分離措施，形成相互制約的崗位安排

試題答案：B

124、下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是（）。（單選題）

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款

來源

D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資

試題答案：D

125、考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定應(yīng)體現(xiàn)的原則有（）。（多選題）

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比

C.考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重

D.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

E.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則

試題答案：A,B,C,D,E

126、關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)表述不正確的是（）。（單選題）

A.循環(huán)信用額度

B.無抵押但有擔(dān)保

C.有最低還款額要求

D.可用于代收代付和網(wǎng)上購物

試題答案：B

127、每年9月，各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)

月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。（單選題）

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

試題答案：D

128、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（）。（單選題）

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.總經(jīng)理

試題答案：A

129、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有（）。（多選題）

A.成本可算

B.公平競爭

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)客戶利益

E.客戶適當(dāng)性

試題答案：A,B,D,E

130、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。（多選題）

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.二級(jí)市場(chǎng)

E.公開市場(chǎng)

試題答案：A.B

131、下列不屬于中國銀行監(jiān)管采取的改革措施的是（）。（單選題）

A.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

B.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

C.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

試題答案：D

132、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采?。ǎ┎僮髂Ｊ?。（單選題）

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

試題答案：D

133、下列關(guān)于杠桿率的監(jiān)督管理，敘述正確的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)承擔(dān)杠桿率管理的最終責(zé)任

B.商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)杠桿率管理的實(shí)施工作

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)定不低于最低監(jiān)管要求的目標(biāo)杠桿率，有效控制杠桿化程度

D.并表杠桿率報(bào)表每半年報(bào)送一次，未并表杠桿率報(bào)表每季度報(bào)送一次

E.并表杠桿率報(bào)表每年報(bào)送一次，未并表杠桿率報(bào)表每季度報(bào)送一次

試題答案：B,C,D

134、下列敘述正確的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)

C.商業(yè)銀行應(yīng)能識(shí)別并妥善處理好金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、

銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度

評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)

E.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)高效負(fù)責(zé)地處

理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況

試題答案：A,B,C,D,E

135、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

試題答案：B

136、加強(qiáng)（），根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審

批流程。（單選題）

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

試題答案：A

137、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有（）。（多選題）

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車

試題答案：A.D

138、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同的

有（）。（多選題）

A.債券回購交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張

B.最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為0.01元或其整數(shù)倍

C.申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D.單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張

E.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

試題答案：A,B,C,D

139、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有（）。（多選題）

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

試題答案：A,B,C,D

140、績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為導(dǎo)向，通過科學(xué)合理的績效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)

展戰(zhàn)略，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。（單選題）

A.經(jīng)營計(jì)劃

B.合規(guī)經(jīng)營

C.發(fā)展戰(zhàn)略

D.穩(wěn)健經(jīng)營

試題答案：C

141、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確

定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：C

142、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的是（）。（單選題）

A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C.其他不依法履行職責(zé)的行為

I）.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

試題答案：D

143、績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。（單選題）

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

B.年度經(jīng)營計(jì)劃

C.績效指標(biāo)

D.月度經(jīng)營計(jì)劃

試題答案：B

144、（）指的是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項(xiàng)權(quán)利最終得到實(shí)現(xiàn),

消費(fèi)者的合法權(quán)益才算是真正地得到了保護(hù)。（單選題）

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.監(jiān)督權(quán)

D.受尊重權(quán)

試題答案：B

145、商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。（單選題）

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟(jì)增加值

試題答案：D

146、上海證券交易所規(guī)定回購期限為（）四種。（單選題）

A.7天、1個(gè)月、2個(gè)月和3個(gè)月

B.7天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月

C.10天、1個(gè)月、2個(gè)月和3個(gè)月

D.10天、1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月

試題答案：B

147、關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。（多選題）

A.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與

通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

B.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

C.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

D.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，

則任一銀行均為被指定銀行

E.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

試題答案：A,B,C,D

148、（）是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供

給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶一種新產(chǎn)品。（單選題）

A.仿效法

B.交叉組合法

C.補(bǔ)缺法

D.創(chuàng)新法

試題答案：B

149、不良貸款不包括（）類貸款。（單選題）

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

試題答案：A

150、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

151、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通

過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是（）。（單選題）

A.流程法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.高級(jí)計(jì)量法

試題答案：D

152、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)在銷售前（）日，將相關(guān)材料向中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門或?qū)俚?/p>

銀監(jiān)局報(bào)告。（單選題）

A.5

B.7

C.10

D.15

試題答案：C

153、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括（）。（多選題）

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制

E.進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理

試題答案：A,B,C,D,E

154、央行9月1日以利率招標(biāo)方式開展了逆回購操作，交易量為1500億元，期限為7天，中

標(biāo)利率為2.35%,較上次下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此合理解釋有（）。（多選題）

A.為市場(chǎng)提供充足流動(dòng)性

B.為股票市場(chǎng)救市提供貸款

C.引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)利率下行

D.引導(dǎo)債券市場(chǎng)利率上行

E.屬于公開市場(chǎng)操作

試題答案：A,C,E

155、（）是指租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，向供貨人購買選定設(shè)備,

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業(yè)務(wù)形式（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

試題答案：A

156、下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。（單選題）

A.貸款基礎(chǔ)利率

B.再貸款利率

C.再貼現(xiàn)利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

試題答案：A

157、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

（單選題）

A.辦理成員單位的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

試題答案：C

158、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。（多選題）

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場(chǎng)承兌匯票

試題答案：A,C

159、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。ǎ┑确椒▉?/p>

降低各類風(fēng)險(xiǎn)。（多選題）

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

試題答案：A,B,C,D,E

160、下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。（單選題）

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

試題答案：C

161、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身

份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)

別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別

義務(wù)的責(zé)任

C.反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)

院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料

試題答案：B

162、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有（）。（多選題）

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B..制定和調(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)

C.確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率

D.歸集保費(fèi)

E.管理和運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金

試題答案：A,B,C,D,E

163、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合下列特征的貸款（）。（多選題）

A.貸款金額不超過50萬元人民幣

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金

E.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

試題答案：B.C

164、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。（多選題）

A.為消費(fèi)者提供服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費(fèi)者信息管理

D.開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

E.完善消費(fèi)者投訴管理

試題答案：B,C,D,E

165、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。（單選題）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

試題答案：D

166、下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有（）。（多選題）

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50%以上的被投資機(jī)構(gòu)

E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)

試題答案：A,B,C,E

167、我國的金融機(jī)構(gòu)體系的組成包含的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.中長期債券市場(chǎng)

B.貨幣當(dāng)局

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

試題答案：B,C,D,E

168、財(cái)務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（單選題）

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資