2022年上海初級銀行從業(yè)資格（公司信貸）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年上海初級銀行從業(yè)資格（公司信貸）考試題庫

（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這

時(shí)他應(yīng)（）。

A、按規(guī)定向上級主管報(bào)告

B、拒絕辦理

C、耐心說明情況.取得理解和諒解

D、不理會其要求

答案：C

解析：在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體'態(tài)度穩(wěn)重'禮貌周到。對客戶提出的合理

要求盡量滿足.對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和

諒解。

2.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、代保管業(yè)務(wù)

B、代理證券業(yè)務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D、票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

3.下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（）。

A、貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

B、貨幣是一般等價(jià)物，是充當(dāng)一般等價(jià)物的一般商品

C、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

D、貨幣是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

答案：B

解析：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品

一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，

其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換

的能力。

4.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案:B

解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權(quán)益登記（4）證券

和費(fèi)金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供

于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國證監(jiān)會批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)。

5.（）年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

A、1994

B、1992

C、1995

D、2000

答案：C

解析：1995年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了

規(guī)定。

6.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()o

A、雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

7.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。

在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%,于是小王向客戶介紹:

“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_

的是()o

A、小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接

受

B、小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C、小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D、歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真

實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

答案：D

解析：題干中理財(cái)經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實(shí)向客戶介紹理財(cái)

產(chǎn)品的原則。

8.我國《行政處罰法》規(guī)定：行政機(jī)關(guān)在調(diào)查或進(jìn)行檢查時(shí)，執(zhí)法人員不得少于

兩人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示證件。這體現(xiàn)了行政處罰程序中的()o

A、調(diào)查制度

B、告知制度

C、表明身份制度

D、說明理由制度

答案：C

9.銀行本票提示付款期限為()

A、兩個(gè)月

B、三個(gè)月

C、四個(gè)月

D、五個(gè)月

答案：A

解析：銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

10.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司

D、人合兼資合公司

答案：C

解析：考察公司的分類。以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資

合公司和人合兼資合公司。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是

()0

A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

答案：A

解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額

度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

12.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是()。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長

B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

13.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。

A、出票人

B、被背書人

C、背書人

D、承兌人

答案：B

解析：票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

14.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程的是

00

A、監(jiān)事會

B、合規(guī)管理部門

C、董事會

D、高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程的

是合規(guī)管理部門。

15.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部

n,依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

16.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

17.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()o

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、農(nóng)村信用合作社

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D、基金公司

答案：B

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在

中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行'城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款

的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。”銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管

理公司'信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)

紀(jì)公司。

18.目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手

段之一0

A、釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C、吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣

D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案:D

解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行

發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時(shí)貨幣就回到了央行手中，

暫停流通，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。

19.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）o

A、全國銀行間債券市場

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市

場。

20.下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將

自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除

外

B、當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方，通知自發(fā)出時(shí)就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致.也可以抵

銷

答案：B

解析：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時(shí)生效。

21.根據(jù)()，匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)

B、產(chǎn)生的原因

C、資金作用

D、風(fēng)險(xiǎn)來源

答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

22.一般來說，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()o

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D、失業(yè)率

答案：A

解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多'最普遍

23.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()o

A、跟單商業(yè)信用證

B、光票信用證

C、可撤銷信用證

D、不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

24.以下。不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

A、以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)

管理

B、依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營銷隊(duì)伍開展業(yè)務(wù)

C、以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

答案：B

解析：選項(xiàng)B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。

25.盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50

萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成Oo

A、偽造金融票證罪

B、非法出具金融票據(jù)罪

C、非法出具資信證明罪

D、偽造貨幣罪

答案：C

26.(),是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

義務(wù)的組織。

A、法人

B、自然人

C、公民

D、人民

答案:A

解析：法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承

擔(dān)義務(wù)的組織。

27.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行O的職能。

A、價(jià)值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段

的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具

有十足的價(jià)值，可以用符號代替。

28.潘某不服某衛(wèi)生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛(wèi)生局

撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準(zhǔn)予撤訴的裁定。一周后，

衛(wèi)生局又以同一事實(shí)和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是

正確的（）

A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟，繼續(xù)審理該案

B、潘某可以對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁定提出上訴

C、潘某可以申請?jiān)賹?請求法院撤銷準(zhǔn)予撤訴的裁定

D、潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起訴訟

答案：D

解析:A項(xiàng)錯(cuò)誤。由于人民法院已經(jīng)作出了準(zhǔn)予撤訴的裁定，訴訟程序已經(jīng)終結(jié)，

所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復(fù)訴訟繼續(xù)審理該案。B項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)

《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行（中華人民共和國行政訴訟法）若干問題的解釋》第36

條規(guī)定，人民法院裁定準(zhǔn)許原告撤訴后。原告以同一事實(shí)和理由重新起訴的，人

民法院不予受理。準(zhǔn)予撤訴的裁定確有錯(cuò)誤，原告申請?jiān)賹彽?，人民法院?yīng)當(dāng)通

過審判監(jiān)督程序撤銷原準(zhǔn)予撤訴的裁定，重新對案件進(jìn)行審理。本題目中人民法

院準(zhǔn)予撤訴的裁定，并沒有任何錯(cuò)誤。所以潘某既不能對法院所作的準(zhǔn)予撤訴裁

定提出上訴，也不能申請?jiān)賹?，請求法院撤銷準(zhǔn)予撤訴的裁定。C項(xiàng)錯(cuò)誤。理由

同B。D項(xiàng)正確。衛(wèi)生局在案件結(jié)束后。又作了與原具體行政行為相同的行為，

屬于一個(gè)新的行政行為.潘某可以對衛(wèi)生局新的處罰決定提起行政訴訟。

29.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行

為

C、本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的

D、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

答案：C

解析：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有

非法占有不特定對象奧金的目的。

30.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限

最短不得少于（），最長不得超過Oo

A、10日，1個(gè)月

Bx15日，1個(gè)月

C、30日，3個(gè)月

D、15日，3個(gè)月

答案:C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期

限最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。

31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)

立。

A、訂立

B、出質(zhì)

C、轉(zhuǎn)讓

D、登記

答案：D

解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事

人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的

財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同

意的除外。

32.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成

的

B、經(jīng)濟(jì)斐本是防止銀行倒閉的最后防線

C、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對未來一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了。個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其

上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告

A、1

B、3

C、4

D、6

答案:B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其

上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告

34.()是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)

營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

C、銀行管理

D、銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)

及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)'組織、協(xié)調(diào)和控制等。

35.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）o

A、金融交易的對象

B、金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間

C、金融交易對象的期限

D、金融交易的層次

答案：C

解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。

36.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成斐金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

37.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A、資金來源

B、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C、資金運(yùn)用

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行最主要的斐金來源是存款。

38.()存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、國家風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開來。

39.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()

A、期貨公司

B、金融控股公司

C、小額貸款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額

貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

40.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是()o

A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會職責(zé)。

41.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀

監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A、接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),

銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

42.國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目

B\資本和金融項(xiàng)目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲備

答案：A

解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支'勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。

43.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A、B股

B、H股

C、N股

D、A股

答案：c

解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股'B股、H股、N

股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值'以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購

和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股

是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國

境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

44.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于。。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

45.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。

A、融資功能

B、擔(dān)保功能

C、投資功能

D、清算功能

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，

出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

46.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的

活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行費(fèi)信審查。

47.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的。。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并

由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性

有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,

執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

48.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除

名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效

力()。

A、不成立

B、無效

C、效力待定

D、有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)

的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李

某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

49.資產(chǎn)證券化是一種()的管理手段。

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：斐產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型'低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融

費(fèi)方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

50.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然斐源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

51.下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

C、單位開立外匯賬戶不受限制

D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：D

解析：單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶o

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。

包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

52.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）o

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短'流動性高；交易量大。

交易頻繁。

53.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()o

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、托管業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。

54.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。

Av1年內(nèi)

B、半年內(nèi)

C、2年內(nèi)

D、5年內(nèi)

答案：A

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

55.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是()o

A、貨幣流通速度加快

B、利息率下降

C、居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

D、社會商品可供量減少

答案：B

解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與

貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。收入減少時(shí)，對貨幣的需求也會減少。物價(jià)水平和社會

商品可供給量同貨幣需求成正比。

56.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

57.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括()o

A、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級債務(wù)

答案：D

解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積'

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

58.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是。。

A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C、借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就

該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

答案：C

解析：本題考查大家對于商業(yè)銀行貸款的了解。除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，商

業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行貸款,

應(yīng)對借款人的借款用途嚴(yán)格審查，既可以杜絕斐金被借款人不當(dāng)運(yùn)用，也可以審

查其是否具有償還可能，減少信用風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款

人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依

法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。拆入資

金屬于短期流動資金，而固定資產(chǎn)貸款屬于中長期貸款，《商業(yè)銀行法》第四十

六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

59.下列所列市場屬于資本市場的是()o

A、國庫券市場

B、股票市場

C、票據(jù)市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：B

解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大

多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險(xiǎn)相對較高，被當(dāng)作固

定斐產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用，因此被稱為“奧本市場”。按具體的交易工具類型可

分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

60.下列()不屬于通貨緊縮的危害。

A、儲蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少

B、實(shí)際利率上升.債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重

C、實(shí)際利率上升.投斐吸引力下降

D、促進(jìn)企業(yè)在市場競爭中為占領(lǐng)市場分額而運(yùn)用降價(jià)促銷戰(zhàn)略

答案：D

解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會

收入再分配。選項(xiàng)A屬于減少消費(fèi)需求；選項(xiàng)B屬于影響社會再分配：選項(xiàng)C

屬于社會總投資減少。故本題答案選D。

61.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身

又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健

經(jīng)營的一種制度安排。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B、存款保險(xiǎn)制度

C、最后貸款人制度

D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案：C

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

62.()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費(fèi)廷

答案:D

解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口

商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯,

意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄

了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商

所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

63.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()o

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C、承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人

的承諾行為，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

64.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是O。

A、金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的

B、發(fā)行人是我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人

C、金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券

D、商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券和混合資本

債券等。

65.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A、有效性原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、相匹配原則

答案：C

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則；

③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為

本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

66.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A、歐洲中央銀行

B、世界貿(mào)易組織

C、巴塞爾委員會

D、世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

67.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是O。

A、對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定的除外

C、對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)'扣劃，但法律另有

規(guī)定的除外

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒

絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀

行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,

但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外。

68.客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）。

A、現(xiàn)金存款

B、定期存款

C、活期存款

D\原始存款

答案：D

解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。

69.以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)的是（）。

A、利息水平適當(dāng)

B、信用功能擴(kuò)大

C、貸款利息很高

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案:C

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是

具有信用創(chuàng)造功能。

70.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A、1

B、3

C、6

D、24

答案:C

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個(gè)月。

71.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動的（）o

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個(gè)人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)，向

偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

72.()是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權(quán)的營業(yè)活動

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案:A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動

73.某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可

以申請的貸款是()o

A、房地產(chǎn)貸款

B、固定斐產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、流動資金貸款

答案：B

解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定斐產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定斐產(chǎn)貸款。

74.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公

司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了斐產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為

違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

A、風(fēng)險(xiǎn)提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

答案：B

解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)

法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

75.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人

員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)

依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A、自主選擇權(quán)

B、安全權(quán)

G知情權(quán)

D、隱私權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信

息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和

個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕

任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

76.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶

的是（）。

A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí).出示80萬元個(gè)人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購理財(cái)

產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；（2）認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈

資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（3）個(gè)人收入在最

近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元

人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

77.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，正確的是O。

A、出口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先進(jìn)行對外付

款

B、出口押匯在國際上也叫議付

C、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

D、出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：B

解析：按進(jìn)出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯

是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下

票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。福費(fèi)廷

是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為。

78.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是()o

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈利潤

C、凈資產(chǎn)

D、凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，獲取現(xiàn)金流量

的時(shí)間對價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

79.我國的資本市場主要包括()。

A、債券市場和股票市場

B、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C、股票市場和債券回購市場

D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案：A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

80.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子

常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍

不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去

世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺

產(chǎn)的是()o

A、妻子、兒子、兒媳

B、妻子、女婿

C、妻子、兒子、兒媳、女婿

D、妻子、兒子、女婿

答案：D

解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女'

父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承

人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公'婆，喪偶女婿

對岳父'岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

81.對于長期銷售增長企業(yè)，()對于銷售收入增長顯得非常重要。

A、科學(xué)技術(shù)

B、資產(chǎn)效率

G資產(chǎn)增加

D、季節(jié)因素

答案：C

解析：對于一個(gè)企業(yè)，要維持銷售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長，只有通過資產(chǎn)增加或資

產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長期持續(xù)增長，此時(shí)資產(chǎn)的增加對銷售收

入增長就十分重要。

82.下列選項(xiàng)中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A、審核借款憑證

B、變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取

C、檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度

D、審查提款申請書

答案：D

解析：用款申請材料檢查包括：審核借款憑證；變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取;

檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度。

83.信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)不包括（）。

A、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查

C、表面真實(shí)性審查

D、辦理核保、抵（質(zhì)）押登記，落實(shí)信貸審批條件

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于信貸審查崗的職責(zé)。

84.城市軌道交通項(xiàng)目的最低資本金比例為（）

A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

答案:A

解析：各行業(yè)固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的最低資本金比例按以下規(guī)定執(zhí)行。城市和交通

基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目：城市軌道交通項(xiàng)目由25%調(diào)整為20%,港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、

機(jī)場項(xiàng)目由30%調(diào)整為25%,鐵路、公路項(xiàng)目由25%調(diào)整為20%。

85.下列各項(xiàng)中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是()o

A、匯票、支票、本票、債券'存單

B、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

C、依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D、依法所有'依法有權(quán)處分的動產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)

產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；③國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)：④依

法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑤租用的財(cái)產(chǎn)；⑥其他依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。

86.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的程序是()。

A、信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部

環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)

比較——作出警報(bào)決策

B、輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——存儲信用信息處理——輸出結(jié)果——與預(yù)

警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來

風(fēng)險(xiǎn)情況——作出警報(bào)決策

C、輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——存儲信用信息處理——與預(yù)

警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來

風(fēng)險(xiǎn)情況——作出警報(bào)決策

D、信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參

數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)

情況——作出警報(bào)決策

答案：A

解析：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①收集到的

信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；②進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③

預(yù)測系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測；④使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來市

場和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào),

以及發(fā)出何種程度警報(bào)的判斷。

87.客戶信用評級的評價(jià)目標(biāo)是()

A、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

B、信用等級

C、償債能力

D、償債意愿

答案:A

解析：客戶評級的評價(jià)主體是商業(yè)銀行，評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價(jià)結(jié)果是

信用等級。

88.相比之下，如借款人的長期負(fù)債和所有者權(quán)益之和小于長期資金需求，則借

款人的()o

A、償債能力受到影響

B、融資能力增強(qiáng)

C、融資能力減弱

D、財(cái)務(wù)杠桿損失

答案：A

解析：借款人長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期斐金需求，即以部分短期負(fù)

債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力，勢必會影響正常的經(jīng)

營活動，進(jìn)而影響其償債能力。

89.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是O。

A、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

B、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

C、應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D、應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

答案：A

解析：應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降意味著資產(chǎn)使用效率下降，長期融資和短期

融資需求增加。應(yīng)付賬款的上升代表融資需求的下降，而存貨周轉(zhuǎn)率的下降代表

融資需求的上升。

90.下列說法不正確的是()

A、合理的貸款分類方法是銀行穩(wěn)健經(jīng)營不可缺少的前提條件

B、金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該有能力通過非現(xiàn)場體系對金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行連

續(xù)監(jiān)控

C、申請上市的銀行必須根據(jù)規(guī)定披露不良資產(chǎn)、準(zhǔn)備金和資金充足狀況

D、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類法因數(shù)量色彩不濃厚，對不良資產(chǎn)評估無實(shí)質(zhì)性幫

助

答案：D

解析：以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評估提供了有用的理論基礎(chǔ)和

方法。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

91.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：總資產(chǎn)1000萬元；總負(fù)債600萬元；所有者

權(quán)益4000萬元；銷售收入1500萬元；凈利潤100萬元；股息分紅30萬元。則

在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長可以作為合理的借款原因

的情況是()

A、銷售增長率在1.8%以下

B、銷售增長率在8.75%以下

C、銷售增長率在1.8%以上

D、以上皆錯(cuò)

答案：C

解析：根據(jù)以上信息可知：資本回報(bào)率R0E=凈利潤/所有者權(quán)益=100/4000=0.0

25；紅利支付率;股息分紅/凈利潤=30/100=0.3；留存比率RR=1—紅利支付

率=1-0.3=0.7；公司可持續(xù)增長率為：SGR=[*]由此可知，在不增加財(cái)務(wù)杠

桿的情況下，公司可以達(dá)到的1.8%的年銷售增長率，即公司可通過內(nèi)部資金

的再投資可以實(shí)現(xiàn)1.8%的年銷售增長率。在利潤率、資產(chǎn)使用效率和紅利支

付率不變時(shí)，若公司銷售增長率在1.8%以下，銷售增長不能作為合理的借款

原因；若銷售增長率大于1.8%,銷售增長可以作為合理的借款原因。

92.以下關(guān)于波特的五力模型，說法錯(cuò)誤的是()o

A、新企業(yè)進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所能帶來的

潛在利益、所需花費(fèi)的代價(jià)與所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)這三者的相對大小情況

B、市場上可替代品的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會受到限制

C、買方討價(jià)還價(jià)的能力會減少供方利潤，影響供方收益率

D、供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化

時(shí)，供方討價(jià)還價(jià)的能力較弱

答案：D

解析：供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體

化時(shí)，供方討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)。

93.《貸款通則》從()起施行。

A、2003年8月1日

B、2001年8月1日

C、1996年8月1日

D、1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。

94.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應(yīng)在()億元以上。

A、10

B、30

C、50

D、100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以

上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊費(fèi)本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)

的金融許可證的公司，以及各省'自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資

產(chǎn)管理或經(jīng)驗(yàn)公司。

95.關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）o

A、隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對銀行客戶（主要

是商業(yè)客戶）所造成的影響屬重要影響

B、在分析客戶環(huán)保情況時(shí)，信貸人員需重點(diǎn)了解的是客戶為環(huán)保采取的措施及

其見效程度

C、在分析客戶環(huán)保情況時(shí)，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告制度、排污收

費(fèi)制度'限期治理結(jié)構(gòu)、行政處罰制度等法律法規(guī)

D、信貸人員要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以

內(nèi)，以防范客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：選項(xiàng)A,隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題將直

接影響銀行客戶（主要是工業(yè)客戶）的生存和發(fā)展。選項(xiàng)B,在分析客戶環(huán)保情況

時(shí)，信貸人員需重點(diǎn)了解的是客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況。選項(xiàng)C,在

分析客戶環(huán)保情況時(shí)，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告制度、排污收費(fèi)制度、

限期治理制度、經(jīng)濟(jì)刺激制度等法律法規(guī)。

96.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是

Oo

A、成本費(fèi)用率

B、存貨持有天數(shù)

C、應(yīng)收賬款回收期

D、流動比率

答案：D

解析：通過比較流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系來反映借款人償還到期債務(wù)能力的指

標(biāo)主要有3個(gè)：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。其中，流動比率=流動資產(chǎn)/

流動負(fù)債*100%;速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債*100%;現(xiàn)金比率=流動資產(chǎn)中的

現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債*100%。它們統(tǒng)稱為流動比率指標(biāo)。A選項(xiàng)屬于盈利比率指

標(biāo)；B、C選項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。

97.()是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依

靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。

A、外部評級

B、內(nèi)部評級

C、內(nèi)部和外部評級

D、其他評級方法

答案：A

解析：外部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估,

主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。

98.某企業(yè)利潤總額和為10萬元，利息費(fèi)用為5萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)

為()。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(10+5)/5=3。

99.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放審查事項(xiàng)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A、公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通

知借款人

B、借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留

印鑒

C、借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)

費(fèi)用等

D、在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合

同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸

款額度通知借款人。

100.下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的是()。

A、是存量的概念，反映一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

B、主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動

C、可分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量

D、計(jì)算時(shí)，要以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)利潤表期初期末的變動數(shù)調(diào)整

答案：C

解析：現(xiàn)金流量反映的是企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金的流入流出變化量，屬于流量的概

念。它不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動，如用多余現(xiàn)金購買債券，因?yàn)檫@不

影響客戶償債能力，屬于現(xiàn)金管理內(nèi)容?，F(xiàn)金流量管理的具體內(nèi)容主要有經(jīng)營活

動現(xiàn)金流量、投資活動現(xiàn)金流量和融資活動現(xiàn)金流量。由于企業(yè)每期現(xiàn)金流量主

要由每期收益取得和費(fèi)用支出導(dǎo)致，收益中未收到的現(xiàn)金和費(fèi)用中未支付的現(xiàn)金

表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中有關(guān)科目的變動，所以在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，應(yīng)以利潤表為基

礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

101.()是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸

款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

答案：B

解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能

對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

102.按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為()年，向人民法院提起訴訟的

時(shí)效為()年。

A、1；3

B、2；3

C、4；8

D、2；4

答案:A

解析：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的

時(shí)效為3年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。

103.營運(yùn)資本投費(fèi)為()o

A、季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債的部分，通過外部融資來補(bǔ)充的部分

B、季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)的部分，通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來

補(bǔ)充的部分

C、季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和

D、季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債的部分，通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來

補(bǔ)充的部分

答案：D

解析：當(dāng)季節(jié)性費(fèi)產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過公司內(nèi)部融資

或銀行貸款來補(bǔ)充，這部分融資稱作營運(yùn)資本投資。

104.下列不得用來抵債的資產(chǎn)是()0

A、動產(chǎn)

B、不動產(chǎn)

C、正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D、有價(jià)證券

答案：C

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦

理的除外:抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；

所有權(quán)'使用權(quán)不明確或有爭議的；資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的;

依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育

設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

105.客戶的還款能力取決于客戶的()

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動比率

C、凈營運(yùn)資本

D\現(xiàn)金流

答案：D

解析：現(xiàn)金流對還款而言最重要?？蛻舻膫鶆?wù)承受能力再高，并不表示其有還款

能力，一旦現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。

106.客戶主營業(yè)務(wù)的演變不包括()o

A、行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C、技術(shù)轉(zhuǎn)換型

D、客戶轉(zhuǎn)變型

答案：D

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變有行業(yè)轉(zhuǎn)換型、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型、技術(shù)轉(zhuǎn)換型、股權(quán)變更

型、業(yè)務(wù)停頓型五種情形。

107.在面談過程中，調(diào)查人員使用的“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括()o

A、品德

B、能力

C、穿著

D、資本

答案：c

解析：在面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品

德'能力'資本、擔(dān)保'環(huán)境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力'

抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

108.以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是()o

A、貸款申請

B、受理與調(diào)查

C、貸款支付

D、貸款監(jiān)控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請'受理與調(diào)查、審查及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)'貸款審批、合

同簽訂'最新題庫，考前貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不

包括貸款監(jiān)控。

109.客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根

據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交()o

A、抵(質(zhì))押物清單

B、抵(質(zhì))押物價(jià)值評估報(bào)告

C、經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

D、原輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同

答案：C

解析：客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要

根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交：經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能

力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；如擔(dān)保人為

外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔(dān)保的董事會決議和授權(quán)書正

本。

110.下列()不是貸款新規(guī)對貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定條件的新要求。

A、提款條件

B、貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C、提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D、適宜相容原則()

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于貸款合同的制定原則，不符合題意。

111.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價(jià)格確認(rèn)價(jià)格的質(zhì)押品為()O

A、國債

B、古玩玉器

C、上市公司流通股票

D、銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀

行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場價(jià)格。

112.貸款分類的目標(biāo)不包括()o

A、揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量

B、提高貸款的質(zhì)量，加快收回貸款的速度

C、及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理

D、為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：（1）揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，

真實(shí)、全面'動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。（2）及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，

加強(qiáng)貸款管理。（3）為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

113.以下關(guān)于債務(wù)重組的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B、行政型債務(wù)重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

C、司法型債務(wù)重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適

當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D、自主型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物

答案：D

解析：行政型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物。

114.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B、降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C、促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D、鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)保通過要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證，降低的是銀行貸款的風(fēng)

險(xiǎn)，而非存款風(fēng)險(xiǎn)。

115.如果企業(yè)速動比率很小，則下列結(jié)論中正確的是()。

A、企業(yè)短期償債能力較弱

B、企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多

C、企業(yè)流動比率很小

D、企業(yè)資產(chǎn)流動性很強(qiáng)

答案：A

解析：速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動比率為1

較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動比

率過高，說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會。

116.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品

加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí),

()0

A、由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B、因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C、因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D、由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時(shí)間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營

的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在

核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。

117.()直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸斐金的安全。

A、合同簽訂管理

B、貸后管理

C、貸款回收與處置

D、已到期的未承兌

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的

安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)

系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

118.利潤表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為()。

A、收入一利潤總額一毛利潤一凈利潤

B、毛利潤一營業(yè)利潤一利潤總額一凈利潤

C、營業(yè)利潤一毛利潤一利潤總額一凈利潤

D、營業(yè)利潤一利潤總額一毛利潤一凈利潤

答案:B

解析：在利潤表分析中，一般先用主營業(yè)務(wù)收入減主營業(yè)務(wù)成本、營業(yè)費(fèi)用、營

業(yè)稅，得到毛利潤；然后再以毛利潤加其他業(yè)務(wù)利潤，減去管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用，

得到營業(yè)利潤;第三步由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入,減去營業(yè)外支出，

得到利潤總額；最后由利潤總額減去所得稅，得到當(dāng)期凈利潤。

119.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時(shí)()。

A、企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B、即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C、離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間

D、信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時(shí)才開始應(yīng)對信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A選項(xiàng)在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑將會導(dǎo)

致企業(yè)存貨上升和價(jià)格下降，這時(shí)企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入；B

即經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，不會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)蕭條，企業(yè)的信用度也會大

幅下滑；D選項(xiàng)在經(jīng)濟(jì)增長停滯甚至出現(xiàn)負(fù)增長的時(shí)候，信貸人員才開始重視信

貸風(fēng)險(xiǎn)，通常難以挽回信貸損失。

120.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時(shí)()。

A、企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B、即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C、離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間

D、信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時(shí)才開始應(yīng)對信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A選項(xiàng)在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，突如其來的銷售增長下滑將會導(dǎo)致企業(yè)存

貨上升和價(jià)格下降，這時(shí)企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入；B選項(xiàng)即使

在經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，不會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)蕭條，企業(yè)的信用度也會大

幅下滑；D選項(xiàng)在經(jīng)濟(jì)增長停滯甚至出現(xiàn)負(fù)增長的時(shí)候，信貸人員才開始重視信

貸風(fēng)險(xiǎn)，通常難以挽回信貸損失。

121.關(guān)于委托貸款，下列說法不正確的是()

A、風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)

B、銀行收取手續(xù)費(fèi)，也承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行是受托人

D、委托人提供資金

答案：B

解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受

托人