2022年山東省初級銀行從業(yè)資格（個人信貸）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年山東省初級銀行從業(yè)資格（個人信貸）考試題

庫（含綜合能力和實務(wù)）

一、單選題

1.（）對股東大會（經(jīng)營管理決策機構(gòu)）負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督,

內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、董事長

答案：B

解析：考察監(jiān)事會的職責。

2.（）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活

動不受干預.

A、股東大會

B、董事

C、高級管理層

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職

權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

3.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支

取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A、3天

B、7天

C、10天

D、12天

答案：B

解析：目前銀行提供一天或者七天的通知儲蓄存款。

4.某銀行定期存款有5000萬元，活期存款有8000萬元，其定活比為()o

A、38.5%

B、62.5%

C、61.5%

D、23.1%

答案：B

解析.【解析】根據(jù)定活比=荒墻黯x100%得出答案為B

5.代理保險業(yè)務(wù)屬于()o

A、中間業(yè)務(wù)

B、負債業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

答案:A

解析：代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)

營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

6.抵銷的作用不包括()o

A、簡化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度

答案：D

解析：抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

7.下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是()o

A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日

C、大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬伍仟元整

D、大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

答案:C

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫

月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如I月15日，應(yīng)寫成零壹

月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前

應(yīng)標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空

白。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳'叁、肆、伍、陸、柒、

捌'玖、拾'佰'仟、萬、億、元(圓)、角、分'零'整(正)等字樣。

8.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A、歐洲中央銀行

B、世界貿(mào)易組織

C、巴塞爾委員會

D、世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

9.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是

()0

A、使用虛假的經(jīng)濟合同騙取貸款

B、使用作廢的信用卡進行詐騙

C、私自開設(shè)地下錢莊，吸收居民的存款

D、未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票

答案：A

解析：使用作廢的信用卡進行詐騙屬于信用卡詐騙罪；私自開設(shè)地下錢莊，吸收

居民的存款屬于集資詐騙罪；未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票屬于背

信運用受托財產(chǎn)罪。

10.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行()結(jié)息。

A、按日

B、按季度

C、按月

D、按年度

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。

11.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確

定的貸款對象、用途、金額'期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)

務(wù)是（）。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、貸款承諾業(yè)務(wù)

C、委托貸款業(yè)務(wù)

D、銀團貸款業(yè)務(wù)

答案：C

解析：委托貸款業(yè)務(wù)定義。

12.金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A、低價銷售

B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C、貶低對手

D、夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務(wù)的種類'提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是

不符合的。

13.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力

對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A、經(jīng)驗

B、個人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在

公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

14.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（）。

A、逃避監(jiān)管

B、守法合規(guī)

C、勤勉盡職

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案:A

解析：銀行業(yè)從業(yè)準則包括誠實信用'守法合規(guī)'專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商

業(yè)秘密與客戶隱私'公平競爭。

15.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的,銀行需要保有的最低

資本量為（）o

A、會計資本

B、最低注冊資本

C、監(jiān)管資本

D、經(jīng)濟資本

答案：D

解析：經(jīng)濟斐本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要

保有的最低資本量。

16.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是()o

A、對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開

市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金'增加基礎(chǔ)貨幣，擴大

貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴張。

17.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是()o

A、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B、與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易

融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C、福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D、信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流

動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融費來獲得斐金支持。

18.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B、經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

解析：對銀行三個資本的考查，考生需要重點掌握。會計資本、監(jiān)管斐本和經(jīng)濟

費本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計算的

銀行所承擔風險。會計資本通常大于經(jīng)濟資本，當小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的

危險。監(jiān)管費本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金

融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

19.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）o

A、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務(wù)無關(guān)

人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭

住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

⑵出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；（3）不妥善

保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書

面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機會

接觸到客戶的個人信息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶

提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶

允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

20.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔的風險計算的、需要保有的最低資本量為（）。

A、經(jīng)濟資本

B、監(jiān)管資本

C、注冊費本

D、會計資本

答案：A

解析：商業(yè)銀行根據(jù)所承擔的風險計算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟資本。

21.以下屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A、采礦業(yè)

B、林業(yè)

C、燃氣供應(yīng)業(yè)

D、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

答案：D

解析：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。2012年12月，國家統(tǒng)

計局將三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍調(diào)整為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)

是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指

除第一產(chǎn)業(yè)'第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，

信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地

產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)，水利、環(huán)境和公

共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè),

文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

22.()將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲

目追求利潤的經(jīng)營方式。

A、RAROC

B、ROE

C、EVA

D、ROA

答案：A

解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量

了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資

本的使用效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一

種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

23.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，普通工商企業(yè)增減注冊資本，下列

說法正確的是()。

A、公司資本一經(jīng)設(shè)立，不得變更

B、公司資本可以分批繳納

C、由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過

D、股東會通過了即可，不需要進行相應(yīng)的變更登記

答案：C

解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并

由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。

24.現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于。。

A、完全競爭市場

B、壟斷競爭市場

C、寡頭壟斷市場

D、完全壟斷市場

答案：A

解析：現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等

農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。

25.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是()。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

26.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是()o

A、夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B、一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C、夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償

D、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未

用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個人不合理的

開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔

償還責任。

27.我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的

實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制

度的()特點。

A、資本法定

B、強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C、強調(diào)公司資本不得任意變更

D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額

答案：B

解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出奧

的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不

得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維

持的精神。D選項本身為正確的.但不符合題意。

28.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該

支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()o

A、張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則.應(yīng)對該傳言斷然否認

C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳.張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某本著誠實信用的原則.有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代

表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪.或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

29.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是()。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當每年度對所有在職董事進行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期

改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職,基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當及時更換。

30.行業(yè)生命周期最長的階段是()o

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要

長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

31.某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利

息收入100元，則該投資者投費該債券的持有期收益率是()o

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：B

解析：

計算步驟：(賣出價-買入價+持有期利息)/買入價*100%=(1200-1000+100)/

1000*100%

32.關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是()o

A、貸款審批時，銀行要按照“審貸分離，分級審批”原則對信貸費金的投向、

金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見

B、合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

C、貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付

D、貸款到期，債務(wù)人不能按合同約定足額歸還本息的，可全部當成不良貸款處

理

答案:D

解析：貸款到期時，銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對貸款需要展期的，

貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性,科學確定展期期限,加強展期后管理；

對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;

對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。

33.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定

和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A、公司治理

B、風險控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會'高級管理層和全體員工參與的，通

過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

34.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。

35.福費廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括（）o

A、出口商買斷票據(jù).放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B、出口商賣斷票據(jù).放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C、銀行買斷票據(jù).放棄對出口商的一切權(quán)利

D、銀行賣斷票據(jù).放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

答案：B

解析：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買

人）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

36.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）o

A、資本充足率

B、附屬資本

C、風險加權(quán)資產(chǎn)

D、核心資本

答案:A

解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)

議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增

強風險加權(quán)費產(chǎn)計量的審慎性。③提高斐本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率

是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

37.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”

進行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為Oo

A、貨幣市場

B、二級市場

C、發(fā)行市場

D、期貨市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進

行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣

掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。

38.公司成立時間是()o

A、公司資本繳足的日期

B、公司正式對外營業(yè)的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

答案：C

解析：公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

39.擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是()。

A、緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務(wù)

B、緩和了蕭條也減輕了政府債務(wù)

C、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)

D、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)

答案：A

解析：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收

入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足.因此也會

增加政府債務(wù)。

40.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是。。

A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)

C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名

答案：C

解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。

41.由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保,

并且為防止道德風險一般都采取()O

A、懲罰性利率

B、基準利率

C、法定存款準備金率

D、違約利息

答案:A

解析：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔

保，并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。

42.商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)是()o

A、標準化理財投資

B、非標準化理財投資

C、組合投資

D、單一投資

答案：B

解析：非標準化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。

43.某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財

務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄Oo

A、立即銷毀

B、退還給該客戶

C、賣給其他公司

D、保存5年以上

答案:D

44.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是()。

A、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C、確保斐產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險

管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息

的真實、準確、完整和及時。

45.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是O。

A、持有、使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案:C

解析：選項中只有C不是故意的。

46.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是()o

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應(yīng)量

D、充分就業(yè)

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。選項A、B屬于操作

目標.選項D屬于最終目標。故本題答案選C。

47.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）o可見,徐先生一共取出10529元（=10000+529）o

48.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）o

A、消費

B、投資

C、凈出口

D、物價

答案：D

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

49.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

50.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行費本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行

全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是()。

A、2018年底前

B、2020年底前

G2016年底前

D、2014年底前

答案:A

解析：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條

件的銀行提前達標。

51.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當

事人的關(guān)系是()o

A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款

人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀

行，收款人丙公司。

52.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。

53.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由（）處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機關(guān)

C、稅務(wù)機關(guān)

D、建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、

一萬元以下罰款。

54.中國人民銀行取消拆借利率管制是在()年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：B

55.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()o

A、銀行費本能夠鼓勵銀行進行業(yè)務(wù)擴張

B、經(jīng)濟費本也稱為風險資本

C、銀行費本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

D、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

答案:B

解析:銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業(yè)務(wù)擴張。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念,

因而又稱為風險資本；商業(yè)銀行費本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資

本管理和賬面資本管理三個方面；賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言,

賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格斐本，合格資本的數(shù)額

應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面費本還應(yīng)大于經(jīng)

濟資本。

56.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上。。

A、出售有價證券

B、購入有價證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案:A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的

貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹,

中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨

幣供應(yīng)量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達到抑制

過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。

57.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、短期

B、中期

C、長期

D、中長期

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

58.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。

A、資本金業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年

或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長

期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)

行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券'可轉(zhuǎn)換債券等。

59.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率

等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟

C、特定經(jīng)濟

D、經(jīng)濟發(fā)展

答案：C

解析：考核貨幣政策的概念。

60.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷

事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起,5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，

該撤銷權(quán)消滅。

61.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值

的()。

A、40%

B、50%

C、55%

D、60%

答案:C

解析：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價

值的55%。

62.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是()o

A、“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B、“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：“設(shè)定擔?！敝附杩钊酥姓垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵

押。

63.個人住房貸款中開發(fā)商提供階段性擔保的時間是()

A、貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間

B、貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間

C、貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權(quán)證期間

D、借款人房屋沒有辦妥抵押登記前

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證

責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證責任。

64.抵押擔保是指借款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的

擔保。

A、轉(zhuǎn)移

B、暫時轉(zhuǎn)移

C、不轉(zhuǎn)移

D、可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的

占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財

產(chǎn)作為貸款的擔保。

65.下列關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A、可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B、只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C、可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D、只可以展期一次但展期可以長于1年

答案：B

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全

部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

66.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）o

A、可以幫助銀行分散風險

B、僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D、有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸

款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。

67.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值

的確定以該房產(chǎn)的（）為準。

A、該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

B、該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C、最新的評估價

D、該次買賣交易中的成交價

答案:A

解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別

判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估

價的較低者為準。

68.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：B

解析：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼,

并登記密碼變更登記簿。

69.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()o

A、購買商鋪

B、翻建自住房

C、購買自住房

D、大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金

管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建

造'翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離

退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心

內(nèi)容。

70.增加交叉式服務(wù)，提供個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于下列哪一種銀行品牌營銷途

徑()

A、傳播品牌

B、為品牌制造影響力和崇高感

C、整合品牌資源

D、建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇

高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個性服

務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

71.銀行個人信貸產(chǎn)品定位的第一步是()o

A、制作定位圖

B、定位選擇

C、執(zhí)行定位

D、識別影響目標市場客戶決策的重要因素

答案：D

解析：銀行個人信貸產(chǎn)品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要

因素，包括所要定位的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該或者叢須具備的屬性.以及目標市場客

戶具有的某些重要的共同表征。

72.公積金個人住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構(gòu)為()

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、政府設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)

C、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D、住房公積金管理中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金

管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、

翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休

職工發(fā)放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀

行的主要合作機構(gòu)。

73.常用的個人住房貸款還款方式是()

A、到期一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等比累進還款法

D、等額累進還款法

答案：B

解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

但由于在還款初期等額本金還款法比等額本息還款法的還款負擔重，對于經(jīng)濟尚

未穩(wěn)定的而且是初次貸款購房的人來說是不利的，所以大多數(shù)借款人采用等額本

息還款法。

74.貸款支付管理中的風險不包括()。

A、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險和效益不匹配

C、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D、在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車

經(jīng)銷商

答案：B

解析：貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資

料和憑證；直接將貸款費金發(fā)放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付

委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商；未詳細記錄資金流向和歸集

保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

75.貸款人提出審批意見時，如下說法不正確的是（）

A、采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審

批結(jié)論意見方為“同意”

B、采用雙人審批方式時，只要有一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)

論意見為“同意”

C、采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審

批意見

D、發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”和“否決”兩種?！巴?/p>

意”表示完全同意按申報的方案（包括借款人、金額'期限、還款方式、擔保方

式等各項要素）辦理該筆業(yè)務(wù)采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時

簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”。

76.行為評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A、還款與拖欠行為歷史記錄

B、信用卡匯總信息

C、賬戶使用記錄

D\額度信息

答案：B

解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體而言，又細分

為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。

77.借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人()o

A、可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請

B、可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請

C、不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D、不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

答案：B

解析：借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請,

也可受理在就讀學校所在地的申請。

78.下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()o

A、當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送

給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B、個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身

份信息、個人手機費、社保金信息

C、個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，

形成該人的信用檔案

D、個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分

答案：D

解析：個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信

服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

79.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是()o

A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元

B、農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元

C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元

答案：C

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支

付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確

定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具

備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受

托支付方式向借款人交易對象進行支付。

80.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關(guān)，如果預期未來

收入呈遞增趨勢，則可選擇()。

A、等比遞減法

B、等額累進還款法

C、組合還款法

D、等比遞增法

答案：D

解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關(guān)，如果預期未

來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。

81.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()o

A、可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B、不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C、不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D、不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第

三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔

保。

82.在農(nóng)戶貸款中，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的情形不包括

00

A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

C、農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元

D、用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

答案：C

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支

付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無

法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人

交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

83.從銀行利益出發(fā).貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及O。

A、正確性

B、合理性

C、合法性

D、經(jīng)濟性

答案：D

解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及

經(jīng)濟性。

84.下列不屬于市場細分原則的是()o

A、集中性原則

B、可衡量性原則

C、可進入性原則

D、經(jīng)濟性原則

答案：A

解析：市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經(jīng)濟性

原則。

85.下列屬于個人流動資金貸款的是。。

A、某銀行的個人商用房貸款

B、某銀行的個人商鋪貸款

C、某銀行的個人工程機械按揭貸款

D、某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

答案：D

解析：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人

控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。流動資金貸款按照

有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。個人投資

經(jīng)營貸款屬于有擔保流動資金貸款。個人商用房貸款'個人商鋪貸款和個人工程

機械按揭貸款均屬于個人經(jīng)營專項貸款。

86.貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括()個環(huán)節(jié)。

A、9

B、8

C、7

D、6

答案：A

解析：貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、

貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付'貸后管理'回收與處置9個環(huán)節(jié)。

87.關(guān)于個人一手房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，下列說法正確的是()

A、貸前調(diào)查注重貸款文檔的合規(guī)性，無須進行實地調(diào)查

B、對于預售的一手房，貸前調(diào)查無須進行項目工程進度審查

C、在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸款銀行須對開發(fā)商及樓盤項目進行調(diào)查

D、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，調(diào)查人員可以不與借款申請人面談

答案：C

解析：A項，貸前調(diào)查中，銀行除了對項目的有關(guān)資料進行審查外，還需對項目

進行實地調(diào)查；B項，政府部門一般對商品房預售時的工程進度有明確規(guī)定，因

為在決定是否進行商品房銷售貸款合作時需對項目工程進行審查，對其項目進度

是否符合相關(guān)規(guī)定作出判斷；D項，貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接

與借款申請人面談一次，面談可以在受理貸款申請的同時進行。

88.貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸款調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款意見是否合

理'合規(guī)等在O上簽署審查意見。

A、個人住房貸款審查申請書

B、個人住房貸款調(diào)查審查表

C、個人住房貸款面談記錄

D、個人住房貸款合同

答案：B

解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否

合理、合規(guī)等在個人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談

記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

89.下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述中，錯誤的是()o

A、信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30%以上的首期付款

D、具有完全民事行為能力的自然人

答案：C

解析：申請商用房貸款時借款人須具備的條件之一是已支付所購商用房的市場價

值50%以上的首付款。

90.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是()。

A、證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

B、證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

C、資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散

的直接工具

D、信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標

準發(fā)生了改變

答案：D

解析：資產(chǎn)證券化改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟發(fā)

生作用的方式和影響程度。主要包括：①證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提

供流動性的方式。②證券化也使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很

大改變。③證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿。④信貸費產(chǎn)

二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展,并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變。

⑤資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的

直接工具。

91.個人住房貸款的流程包括()o

A、審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理.

B、受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C、審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D、受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

答案：B

解析：個人貸款的流程依次為貸款的受理和調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放及貸

后與檔案管理。

92.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括()o

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人將借款合同丟失

C、商用房出租情況發(fā)生變化

D、保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

解析：商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：（1）借款人還款能力發(fā)生變化。

（2）商用房出租情況發(fā)生變化。（3）保證人還款能力發(fā)生變化。

93.（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或

它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)'創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時

獲取利潤的一種營銷活動。

A、產(chǎn)品營銷

B、品牌營銷

C、服務(wù)營銷

D、網(wǎng)絡(luò)營銷

答案：B

解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號'

設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,

同時獲取利潤的一種營銷活動。

94.公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價

格或評估價值（以兩者較低額為準）的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須

按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

答案：C

解析：中國建設(shè)銀行個人組合住房貸款中相關(guān)規(guī)定：公積金個人住房貸款和銀行

自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為

準）的80%,其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的

有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

95.關(guān)于國家助學貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A、貸款銀行應(yīng)向借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學生

待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B、借款學生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C、借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日（含1日）開始歸還貸款利息

D、借款學生畢業(yè)離校前，學校應(yīng)組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，

制訂還款計劃

答案：C

解析:借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起。下月1日（含

1日）開始歸還貸款利息。

96.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準確性進行調(diào)查核

實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準確性進行全面審查。

A、完整性、合理性；真實性、合法性

B、真實性、合法性：完整性、合理性

C、真實性、完整性；合法性、合理性

D、合理性、合法性：真實性、完整性

答案：C

解析：貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申

請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實：貸款審查人員應(yīng)對

貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性'準確性進行全面調(diào)查。

97.全流程貸款管理強調(diào)將有效的()管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)

節(jié)。

A、信用風險

B、信貸風險

C、信用過程

D、信貸過程

答案：B

解析：全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的

每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化

向精細化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風險管理的有效性。

98.申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價

格的()

A、90%

B、80%

C、70%

D、50%

答案：B

解析：申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車

價格的80%o

99.下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是()o

A、選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況

等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B、資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價

就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C、在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益

D、如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會收到不利的影響；如

果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析:選項A屬于選擇性因素，選項B屬于資金成本因素;選項C屬于擔保因素，

選項D屬于市場競爭因素。

100.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年,年利率6%,

自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。

A、2500

B、3582

G4583

D、30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6%4-12X(1+6%4-12)204-[(1+6%4-12)20-1]X5

00000=3582(元)。

101.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后()個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交

異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A、7

B、10

C、15

D、30

答案：c

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)

交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

102.()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合

同約定用途的借款人交易對象。

A、借款人自主支付

B、貸款人委托支付

C、借款人委托支付

D、貸款人受托支付

答案：D

解析：略。

103.以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式說法錯誤的是()o

A、所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的

主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客

戶，受理客戶貸款需求

B、在“直客式”模式下，客戶可以直接接觸銀行，免去中介機構(gòu)的代理業(yè)務(wù)

C、“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求

D、在“直客式”營銷模式下，由于沒有了中間的中介機構(gòu)，銀行要承受的風險

更大了

答案：D

解析：“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而

有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，

開展全方位'立體式的業(yè)務(wù)拓展。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公

司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心'貸得明白。

104.()不屬于個人住房貸款的特點。

A、貸款金額大，期限長

B、貸款利率高，償還風險小

C、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D、風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點

答案：B

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大，期限

長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點。

本題最佳答案是8選項。

105.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在()上

簽署審批意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審查表

B、個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C、個人信貸業(yè)務(wù)審批表

D、個人住房借款申請書

答案：C

解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在個人

信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見。

106.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的個人貸款的風險權(quán)重，個人住房

抵押貸款的一套房'二套房的風險權(quán)重分別為（）

A、85%;45%;60%

B、75%;35%;60%

G75%;45%;50%

D、75%;45%;60%

答案：D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2012年6月8日頒布的《商業(yè)銀行資本管

理辦法（試行）》已于2013年1月1日生效實施。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》對個人貸款的風險權(quán)重由100%下調(diào)至75%,而住房抵押貸款的一套房風險

權(quán)重為45%、二套房風險權(quán)重為60%o

107.個人商用房貸款執(zhí)行（）o

A、固定利率

B、名義利率

C、實際利率

D、浮動利率

答案：D

解析：個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的

調(diào)整時間進行調(diào)整。

108.個人汽車貸款發(fā)放流程不包括

A、出賬前審核

B、開戶放款

C、放款通知

D、檔案管理

答案：D

解析：D項屬于貸后管理內(nèi)容。

109.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是()o

A、個人旅游消費貸款

B、公積金個人住房貸款

C、個人醫(yī)療貸款

D、個人汽車貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款屬于不以營利為目的政策性貸款，實行“低進低出”

的利率政策。

110.下列各項中，()是一種政策性個人住房貸款。

A、自營性個人住房貸款

B、公積金個人住房貸款

C、個人住房組合貸款

D、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款不以盈利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶

有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

111.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是（）

A、有利于把握宏觀形勢

B、有利于掌握微觀情況

C、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D、有利于改善公司治理

答案：D

解析：除A、B、C三項外，銀行進行市場環(huán)境分析的意義還包括：有利于規(guī)避市

場風險和有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢。

112.下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。

A、維護金融穩(wěn)定

B、擴大信貸范圍

C、促進經(jīng)濟增長

D、提高社會誠信水平

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用

風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進

經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。促進文明社會建設(shè)、提高社會誠信水平是社會功能的體現(xiàn)。

113.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長為（）天。

A、60

B、35

G30

D、15

答案：A

解析：貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：免息還款期待遇。銀行記賬

日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。

持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須

支付非現(xiàn)金交易的利息。

114.借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括()o

A、具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B、具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C、具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D、個人信用為借款人單位所評定認可

答案：D

解析：借款人申請無擔保流動費金貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有

完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人；具有''-3地常住戶口

或有效居留身份；具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的

能力；個人信用為貸款銀行所評定認可；貸款銀行規(guī)定的其他條件。

115.商業(yè)助學貸款的償還原則是()

A、先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B、先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C、先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D、先收息、后收本、部分到期、利隨本清

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計劃'還款方式及時、足額

地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息'后收本，全部到期、利隨本清。

116.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車

價格的Oo

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

答案：A

解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所

購汽車價格的80%。

117.我國最早開辦'規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早

開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

118.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄O,歸集保存相關(guān)憑

證。

A、賬戶信息

B、交易過程

C、資金流向

D、貸款用途

答案：C

解析：個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存

相關(guān)憑證。

119.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法，錯誤的是()o

A、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地

償還貸款本息

B、貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C、借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行

變更

D、貸款回收的原則是先收本'后收息，全部到期、利隨本清

答案:D

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

120.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是()o

A、加強對借款人還款能力的甄別

B、驗證借款人工資收入的真實性

C、深入了解客戶還款意愿

D、防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個