2022年青海省中級(jí)銀行從業(yè)資格（風(fēng)險(xiǎn)管理）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年青海省中級(jí)銀行從業(yè)資格（風(fēng)險(xiǎn)管理）考試題

庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.C銀行的某客戶在未來(lái)一年的違約概率是1%,違約損失率是40%,違約風(fēng)險(xiǎn)

暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A、0.4

B、0.5

C、1

D、4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)

暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1%X40%X100=0.4

（萬(wàn)元）。

2.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的;對(duì)單一集

團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的O（）

A、5%；W%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸

款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)費(fèi)本凈額的10%；對(duì)

單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)斐本凈額的15%。

3.下面()不是高凈值客戶。

A、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)

品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)

總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年

每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,

且能提供相關(guān)證明的自然人。

4.()應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)

險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A、股東會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高管層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)

略'風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。

A、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

C、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)

D、處置風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別'監(jiān)測(cè)、預(yù)警處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的

基礎(chǔ)。

6.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，()o

A、可以再申請(qǐng)復(fù)議

B、不得申請(qǐng)復(fù)議

C、法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D、被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起

行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。

7.損失的分類不包括()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非

預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失(StressLoss)三種類型。

8.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種()o

A、承諾業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、擔(dān)保行為

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)

具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)

證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的

保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

9.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是()o

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

10.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問(wèn)的關(guān)系，其內(nèi)容不包括()。

A、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B、市場(chǎng)行為

C、市場(chǎng)供給

D、市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、

市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

11.某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工

作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)o

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：A項(xiàng)，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必

須要滿足客戶的要求；C項(xiàng)，對(duì)于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要

求，但要耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項(xiàng)，

讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是()。

A、工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不擅自向他人透露

B、在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)

C、引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D、將同事不當(dāng)行為通知媒體

答案：D

解析：D選項(xiàng)違反了尊重同事的要求。

13.關(guān)于我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司奧本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國(guó)《公

司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價(jià)；②非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低

于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。這些規(guī)

定均體現(xiàn)了這一精神。

14.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、資本公積

B、未分配利潤(rùn)

G少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積'

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

15.()是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

C、銀行管理

D、銀行自律

答案:C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)

及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

16.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是。。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、盈利性

D、靈活性

答案:B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

17.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的

活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。

18.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

B、金融犯罪的主體可以是自然人、也可以是單位

C、金融犯罪一定以非法占有為目的

D、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

答案：C

解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法

占有目的。不是一定以非法占有為目的。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別'

年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A、公平對(duì)待

B、禮貌服務(wù)

C、了解

D、授信盡職

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民

族'性別、年齡'宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而

歧視客戶。

20.行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯

款的行為屬于Oo

A、行政強(qiáng)制措施

B、行政處罰

C、行政處分

D、違法行為

答案:A

解析：根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類有：（1）限制公民人身自

由；（2）查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；（3）扣押財(cái)物；（4）凍結(jié)存款、匯款；（5）其他

行政強(qiáng)制措施。

21.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）o

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：?jiǎn)挝混潮卷?xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶.還貸專戶.發(fā)行外幣股票專戶.B

股交易專戶等。

22.關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D、公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

答案：D

解析：D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)；公司債券

管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

23.（）是結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A、駱駝評(píng)級(jí)體系

B、ARROW評(píng)級(jí)體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際先進(jìn)理念，吸收巴

塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢(shì)下我國(guó)大型

銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

24.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，（）。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

答案：B

解析：B根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大

的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;

數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;

數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者

沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

25.ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)？0

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制風(fēng)險(xiǎn)。

26.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()

時(shí)設(shè)立。

A、交付質(zhì)權(quán)人

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

答案：A

解析：A以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)

訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)定。

27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則

的順序是()。

A、安全性，流動(dòng)性,效益性

B、安全性，效益性,流動(dòng)性

C、流動(dòng)性,安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動(dòng)性

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、

流動(dòng)性'效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

28.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核

C、資本金管理和負(fù)債管理

D、流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效

考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

29.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力

對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公

司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

30.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督

管理的工作。

31.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括()o

A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、相關(guān)性

G置信度

D、經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概

率'損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)

濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。

32.()年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

33.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A、時(shí)間

B、收益

C、現(xiàn)值

D、終值

答案：A

解析：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均

時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。

34.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A、投資不動(dòng)產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C、對(duì)成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：

①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足

一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

35.目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是O。

A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

C、上海證券交易所

D、深圳證券交易所

答案:A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全

國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，商

業(yè)銀行是其主要投資者。

36.下面屬于間接融資工具的是()。

A、通過(guò)證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B、通過(guò)證券公司發(fā)行公司股票

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、商業(yè)票據(jù)

答案：C

解析：其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯

票'可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

37.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少

分類的？()

A、無(wú)限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國(guó)有獨(dú)資公司

答案：A

解析：A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將

公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)斐公司是一類特殊的有限責(zé)

任公司。

38.以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）。

A、對(duì)債務(wù)人的管理

B、允許個(gè)別清償

C、解除保全，中止執(zhí)行

D、對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律

效果有：（1）對(duì)債務(wù)人的約束（2）禁止個(gè)別清償（3）對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者

財(cái)產(chǎn)持有人的約束（4）關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前后成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未

履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。

39.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法不正確的是（）o

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B、被評(píng)為不稱職的董事.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期

改進(jìn)要求.如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案:B

解析：被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

40.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的

與丙簽訂買賣合同，甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。乙丙雙方所簽訂的合同是()o

A、有效合同

B、無(wú)效合同

C、可撤銷合同

D、效力待定合同

答案:B

解析：題中乙對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)無(wú)處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待

定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無(wú)效。題中，

不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對(duì)此表示反對(duì)，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于

無(wú)效合同。

41.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

42.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()o

A、國(guó)務(wù)院

B、政府

C、中央銀行

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，

開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不

受地方政府'各級(jí)政府部門'社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有

監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

43.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的()o

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)

營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

44.若要追究挪用單位費(fèi)金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()

元以上。

Av5000

B、10000

G20000

D、30000

答案:A

解析：對(duì)挪用斐金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)

元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以

上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活

動(dòng)的。

45.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括O。

A、行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B、堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C、行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

D、行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度

相當(dāng)

答案：A

解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公

開(kāi)；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程

度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。

46.()是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償

還的貸款。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、正常類貸款

答案：D

解析：正常類貸款借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額

償還的貸款。

47.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是()o

A、監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B、申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C、監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D、提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破

產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于

債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

48.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以()從重處罰。

A、購(gòu)買假幣罪

B、使用假幣罪

C、購(gòu)買、使用假幣罪

D、持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸

假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

49.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是()。

A、信貸質(zhì)量和收益的情況

B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D、因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益

的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管

理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法'信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信

用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬

于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

50.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為()年。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：D

解析：最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期

間。自權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。

51.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是()o

A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B、到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C、CDs面額一般較小

D、CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)

息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期

存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，C

Ds的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

52.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期

我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）o

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性

銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的斐本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

53.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）

A、二級(jí)費(fèi)本工具及其溢價(jià)

B、資本公積可計(jì)入部分

C、超額貸款損失準(zhǔn)備

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：二級(jí)斐本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具

及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東奧本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)

資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

等。

54.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)()進(jìn)行積極的管理。

A、銀行存款利率表

B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行負(fù)債

答案：B

解析：斐產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

55.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是。。

A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層

面

B、各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C、若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

答案：B

解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜

合素質(zhì)'專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄

的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面；三是若最高管理

層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重

影響；四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。B選項(xiàng)

是矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

56.為了提高商業(yè)銀行核心斐本，下列最合理的方式是()。

A、提高留存利潤(rùn)

B、發(fā)行優(yōu)先股票

C、發(fā)行普通股票

D、發(fā)行次級(jí)債券

答案：A

解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀

行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

留存利潤(rùn)則是銀行增加一級(jí)斐本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相

對(duì)要低得多，一般情況下，銀行均會(huì)規(guī)定一定比例的凈利潤(rùn)用于補(bǔ)充資本。

57.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為()o

A、貨幣市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、初級(jí)市場(chǎng)

D、次級(jí)市場(chǎng)

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)

是短期資金融通市場(chǎng)，費(fèi)本市場(chǎng)是長(zhǎng)期斐金融通市場(chǎng)。

58.20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入0。

A、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：D負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段：20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)

入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，社會(huì)對(duì)銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對(duì)

不足的極大壓力。

59.中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)問(wèn)是從。年1月1日起。

A、2003

B、1995

C、1948

D、1984

答案：D

解析：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建

中國(guó)工商銀行，承接原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。1984年1

月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。

60.()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收

利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A、預(yù)期損失

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額,

反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未

使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

61.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是()o

A、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B、以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C、以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D、以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Ope

rating和Work,直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體

系。

62.關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是()o

A、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在

法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B、行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C、所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服

再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政

訴訟

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、

法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人

民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃

的勘定'調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦

藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用

權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。

63.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外

部人員犯罪等。

A\內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外

部欺詐、外部人員犯罪等。

64.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是()o

A、消費(fèi)

B、投資

C、凈出口

D、物價(jià)

答案:D

解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)'投奧和凈出口三大部分構(gòu)成。

65.下列不屬于信托終止的條件的是。。

A、受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C、信托的存續(xù)違反信托目的

D、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信

托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬

于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。

66.中央銀行組織全國(guó)清算是中央銀行()業(yè)務(wù)。

A、對(duì)政府開(kāi)展的

B、對(duì)企業(yè)開(kāi)展的

C、對(duì)銀行開(kāi)展的

D、貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)

銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①集

中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

67.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是()o

A、法定活期存款準(zhǔn)備金率

B、法定定期存款準(zhǔn)備金率

C、超額準(zhǔn)備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分

析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率

并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。

68.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()o

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②

為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；

④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

69.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是()o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行

合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、

市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下

跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

70.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。

A、職業(yè)規(guī)范

B、職業(yè)職責(zé)

C、職業(yè)行為

D、職業(yè)操守

答案：C

解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

71.政策性銀行的主要資金來(lái)源不包括()o

A、活期存款

B、發(fā)行債券

C、政府撥款

D、中央銀行借款

答案：A

解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來(lái)獲得奧金，而是通過(guò)

吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。

72.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的

以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于年。

()

A、50%；2

B、40%；3

C、30%；3

D、20%；2

答案：B

解析：略

73.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、不能透支

B、不可以預(yù)借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進(jìn)行資信審查

答案:D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的

活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查。

74.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()o

A、背書

B、承兌

C、保證

D、保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只

有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,

票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

75.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利

消滅日期為Oo

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個(gè)月。

76.中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于()o

A、1994年

B、1948年

G1983年

D、1984年

答案：A

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年。

77.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙

貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的

共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于()o

A、主觀方面是否是故意

B、是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C、銀行是否被騙

D、所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯

罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

78.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()o

A、8%

B、6%

C、4%

D、5%

答案：A

解析：巴塞爾新奧本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本

充足率不得低于4%o

79.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成()o

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票'支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無(wú)費(fèi)金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

80.兩家不同銀行之間的清算，()。

A、必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B、必須通過(guò)中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C、兩家銀行相互自主清算

D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

81.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保()對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人

員有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、員工

D、高級(jí)管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，董事會(huì)受托于公司股

東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)

狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨

的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、

計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。

82.()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展

的行動(dòng)指南。

A、股東會(huì)和董事會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

D、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為

商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

83.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8%,權(quán)重為0.3,

證券乙的預(yù)期收益率為6%,權(quán)重為0.7,則該投費(fèi)組合的收益率為()o

A、6.6%

B、2.4%

C、3.2%

D、4.2%

答案:A

解析：

資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：E(R)=p,r,+p2r2=8%xO.3+6%x0.7=6.6%0

84.根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，不同信用等級(jí)的客戶，其違約風(fēng)險(xiǎn)與信

用等級(jí)之間的變化趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)為()。？

信用等級(jí)Y限信用等級(jí)Y限

C.501D.5.0,

信用等級(jí)Y限信用等級(jí)丫限

A、A

B、B

C、C

D、D

答案:A

解析：不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)?？?/p>

戶的違約頻率越高，其信用等級(jí)越低，兩者呈負(fù)相關(guān)。

85.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元,其中正常貸款150億元,

其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備

覆蓋率約為Oo

A、15%

B、20%

C、35%

D、50%

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款

+可疑類貸款+損失類貸款）]X100%=[（8+1+1）/（200-150）]X100%=20%o

86.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本是

0O

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)費(fèi)本

D、實(shí)收資本

答案：B

解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相

匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣荛L(zhǎng)期支配使用的資金，以備非

預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能

力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。

87.影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素不包括（）。

A、外匯儲(chǔ)備

B、央行公開(kāi)市場(chǎng)操作

C、超額準(zhǔn)備金率

D、稅款繳納

答案：C

解析：影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素:外匯儲(chǔ)備、央行公開(kāi)市場(chǎng)操作、法

定準(zhǔn)備金率'稅款繳納等。

88.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收

益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)

組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為Oo

A、50%,50%

B、30%,70%

C、20%,80%

D、40%,60%

答案:A

解析：

［解析1本題中，投資組合的預(yù)期收益率即為包含風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的加權(quán)預(yù)期收益率。

根據(jù)資產(chǎn)組合收益率的公式：%=%%+%冬,兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為%和

此,每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為叫和即2(=1-叫)。則該資產(chǎn)組合的收益率=%X

8%+(1-%)x4%=6%,解得卯|=50%,卯2=1-%=50%。

89.下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說(shuō)法正確的是。。

A、金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手

B、中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C、中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算

D、中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手

答案：C

解析：中央交易對(duì)手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易

雙方的交易對(duì)手而存在的機(jī)構(gòu)。中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，

進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口。2008年國(guó)際金融

危機(jī)后，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對(duì)手體系的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手

信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。

90.監(jiān)事會(huì)向（）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A、董事會(huì)

B、最曷風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C、股東大會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)

股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

91.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是O。

A、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，是指在給定的時(shí)間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)，投資組合所面臨的潛在的最大損失。(故ABD三項(xiàng)說(shuō)法

錯(cuò)誤)

92.一家銀行1年期的浮動(dòng)利率貸款與1年期的浮動(dòng)利率存款同時(shí)發(fā)生，貸款按

月根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦債券利率浮動(dòng)，存款按月根據(jù)LIBOR浮動(dòng)，當(dāng)聯(lián)邦債券利率和L

IBOR浮動(dòng)不一致的時(shí)候，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出。。

A\基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)。在利息收入和

利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的

重新定價(jià)特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會(huì)對(duì)銀行的收益

或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響。

93.CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率很小且相

互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從()分布。

A、正態(tài)

B、泊松

C、指數(shù)

D、均勻

答案：B

解析：CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率很小

且相互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從泊松分布

94.目前，巴塞爾委員會(huì)將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個(gè)組別，費(fèi)本附加要求分

別為（）。

A、1%,2%,3%,4%,5%

B、1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%

C、1%,2%,2.5%,3%,3.5%

D、1%,1.5%,2%,3%,3.5%

答案：B

解析：目前，巴塞爾委員會(huì)將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個(gè)組別，資本附加要求

分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

95.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)不包括（）o

A、數(shù)量指標(biāo)

B、等級(jí)指標(biāo)

C、規(guī)模指標(biāo)

D、比例指標(biāo)

答案：C

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)主要包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)。這

三項(xiàng)指標(biāo)是對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量。

96.效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活

動(dòng)中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低

監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

A、以最快速度提出監(jiān)管意見(jiàn)

B、最大限度維護(hù)監(jiān)管層的利益

C、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D、為監(jiān)管對(duì)象節(jié)約盡可能多的成本

答案：C

解析：效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管

活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，

確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人'被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

97.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過(guò)支付

一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。承保機(jī)構(gòu)有由各國(guó)政府開(kāi)辦或代

表政府的出口信用機(jī)構(gòu)以及國(guó)際多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司。

98.下列有關(guān)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理和金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）創(chuàng)新的說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）0

A、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）立項(xiàng)

申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品

（業(yè)務(wù)）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別'評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督

管理的過(guò)程

B、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）、

通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

C、金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）創(chuàng)新是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用新方式、新技術(shù)，通過(guò)

創(chuàng)新、模仿、推廣金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）以滿足人們不斷增長(zhǎng)的金融消費(fèi)需求

D、金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）創(chuàng)新是一個(gè)絕對(duì)概念，不僅包括金融機(jī)構(gòu)的自主研發(fā)還包

括通過(guò)引入國(guó)外成熟的金融工具，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行組合拓展或重新進(jìn)行市場(chǎng)定位等

答案：D

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）立

項(xiàng)申請(qǐng)'需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)

品（業(yè)務(wù)）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)

督管理的過(guò)程。新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開(kāi)發(fā)的新

產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）'通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。金融

產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）創(chuàng)新是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用新方式、新技術(shù)，通過(guò)創(chuàng)新、模

仿、推廣金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）以滿足人們不斷增長(zhǎng)的金融消費(fèi)需求。金融產(chǎn)品（業(yè)

務(wù)）創(chuàng)新是一個(gè)相對(duì)概念，不僅包括金融機(jī)構(gòu)的自主研發(fā)還包括通過(guò)引入國(guó)外成

熟的金融工具，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行組合拓展或重新進(jìn)行市場(chǎng)定位等。

99.下列各項(xiàng)不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A、提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B、提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C、提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善

D、提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于產(chǎn)品服務(wù)缺陷。

100.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未

來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶/公眾告知，增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度。這對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

有什么意義？（）

A、提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)

B、增加客戶對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的干預(yù)程度

C、增加客戶對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度

D、廣泛征求客戶的意見(jiàn)，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心費(fèi)產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接

受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越

來(lái)越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來(lái)發(fā)展計(jì)劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意

見(jiàn)，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品/服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

101.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)

計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)斐本。

A、高級(jí)計(jì)量法

B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C、內(nèi)部模型法

D、基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法'內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)

險(xiǎn)費(fèi)本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高

級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)本。

102.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A、世界銀行

B、國(guó)際貨幣基金組織

C、巴塞爾委員會(huì)

D、金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會(huì)為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)），專門研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問(wèn)

題。

103.VaR值的局限性不包括（）o

A、無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況

B、無(wú)法預(yù)測(cè)單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況

C、無(wú)法預(yù)測(cè)市場(chǎng)非流動(dòng)性因素

D、無(wú)法預(yù)測(cè)市場(chǎng)流動(dòng)性因素

答案：D

解析：VaR值是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部

極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況'市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

104.對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要

求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)

域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并

通過(guò)審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。

105.信息披露的形式不包括公眾公司的()o

A、招股說(shuō)明書

B、信息公示

C、上市公告書

D、定期報(bào)告

答案：B

解析：信息披露指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)

告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

106.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是()o

A、互換合約

B、交易活躍的金融產(chǎn)品

C、交易不活躍的金融產(chǎn)品

D、場(chǎng)外信用衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)

險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法較為依賴市場(chǎng)數(shù)據(jù)，

ACD三項(xiàng)數(shù)據(jù)不易獲取。

107.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)費(fèi)產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)）

比率維持在（）以上。

A、15%

B、20%

C、25%

D、30%

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動(dòng)斐產(chǎn)比率為25%。除此之外，香港

金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)）比率維

持在15%以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的10%,1個(gè)月內(nèi)的

負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的20%o

108.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）o

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B、制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D、管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)

行調(diào)整

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。

109.相對(duì)而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響小的行業(yè)是()o

A、水泥業(yè)

B、鋼鐵業(yè)

G汽車業(yè)

D、建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇

等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給

商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

ABD三項(xiàng)均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響相對(duì)較

大。

110.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理的是()o

A、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B、行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、撥備覆蓋比預(yù)警管理

D、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

答案：B

解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理指的是為了對(duì)信貸客戶進(jìn)行日常信

用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)而進(jìn)行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動(dòng)、現(xiàn)金流監(jiān)控'

重大財(cái)務(wù)變動(dòng)、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)'行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，等等。

111.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),

這反映了商業(yè)銀行()之間的關(guān)系。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：如果銀行承擔(dān)了過(guò)度的信用風(fēng)險(xiǎn)，則其本身的信用將出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)銀行信

用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。銀行的融資能力將受到

較大的損害。實(shí)踐表明，大多數(shù)銀行的倒閉，都是嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

交叉作用的結(jié)果。

112.信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型

不屬于信用評(píng)分模型的是()o

A、死亡率模型

Bilogit模型

C、線性概率模型

D、線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型(LinearProbabilityM

odeI)vLogit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModeI)。

A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。

113.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖?)o

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制來(lái)避免

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

答案:A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方

法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一

種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃'管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)

營(yíng)規(guī)范'行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)。

114.()是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的

重要工具。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C、高級(jí)計(jì)量法

D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：B

解析：商業(yè)銀行建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表

某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

115.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違

約率是0.8%,第2年的違約率是1.4%,第3年的違約率是2.1%。三年到

期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為()o

A、95.757%

B、96.026%

C、98.562%

D、92.547%

答案:A

解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1

-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.757%。

116.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括()o

A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免

B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

C、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

D、如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

答案:A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本

假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減

少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失；③如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加