2022年青海省中級銀行從業(yè)資格（風險管理）考試題庫（含綜合能力和實務）

2022年青海省中級銀行從業(yè)資格（風險管理）考試題

庫（含綜合能力和實務）

一、單選題

1.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1%,違約損失率是40%,違約風險

暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為（）萬元。

A、0.4

B、0.5

C、1

D、4

答案：A

解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險

暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預期損失=1%X40%X100=0.4

（萬元）。

2.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的;對單一集

團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的O（）

A、5%；W%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸

款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過費本凈額的10%；對

單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過斐本凈額的15%。

3.下面()不是高凈值客戶。

A、小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B、小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)

品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)

總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年

每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,

且能提供相關證明的自然人。

4.()應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風

險容忍/偏好和各項政策相符。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、高管層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)

略'風險容忍/偏好和各項政策相符。

5.風險監(jiān)管的()是各個環(huán)節(jié)的基礎。

A、識別風險

B、檢測風險

C、預警風險

D、處置風險

答案：A

解析：A風險監(jiān)管當局能夠識別'監(jiān)測、預警處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的

基礎。

6.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，()o

A、可以再申請復議

B、不得申請復議

C、法院判決后再申請復議

D、被法院駁回起訴后再申請復議

答案：B

解析：《行政復議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起

行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。

7.損失的分類不包括()。

A、預期損失

B、非預期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失(ExpectedLoss)、非

預期損失(UnexpectedLoss)和極端損失(StressLoss)三種類型。

8.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()o

A、承諾業(yè)務

B、代理業(yè)務

C、擔保行為

D、理財業(yè)務

答案：C

解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開

具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開

證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的

保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

9.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是()o

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

10.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內(nèi)容不包括()。

A、市場結構

B、市場行為

C、市場供給

D、市場績效

答案：C

解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、

市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

11.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工

作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)o

A、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B、認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C、認為這是不合理的邀請，一口回絕

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必

須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要

求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，

讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于與同事關系規(guī)定的是()。

A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B、在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C、引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權

D、將同事不當行為通知媒體

答案：D

解析：D選項違反了尊重同事的要求。

13.關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是()o

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司奧本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公

司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低

于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)

定均體現(xiàn)了這一精神。

14.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、資本公積

B、未分配利潤

G少數(shù)股權

D、一般準備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積'

一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。

15.()是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)

營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A、銀行監(jiān)管

B、銀行監(jiān)督

C、銀行管理

D、銀行自律

答案:C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構

及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

16.目前我國劃分貨幣層次的標準是。。

A、安全性

B、流動性

C、盈利性

D、靈活性

答案:B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

17.下列關于借記卡的表述，錯誤的是。。

A、不能透支

B、不可以預借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的

活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。

18.下列關于金融犯罪的表述,錯誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

B、金融犯罪的主體可以是自然人、也可以是單位

C、金融犯罪一定以非法占有為目的

D、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

答案：C

解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法

占有目的。不是一定以非法占有為目的。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應當()所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別'

年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A、公平對待

B、禮貌服務

C、了解

D、授信盡職

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民

族'性別、年齡'宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而

歧視客戶。

20.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯

款的行為屬于Oo

A、行政強制措施

B、行政處罰

C、行政處分

D、違法行為

答案:A

解析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：（1）限制公民人身自

由；（2）查封場所、設施或者財物；（3）扣押財物；（4）凍結存款、匯款；（5）其他

行政強制措施。

21.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）o

A、單位資本項目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位斐本項目外匯賬戶包括貸款專戶.還貸專戶.發(fā)行外幣股票專戶.B

股交易專戶等。

22.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D、公司債的監(jiān)管機構為財政部

答案：D

解析：D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券

管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會。

23.（）是結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。

A、駱駝評級體系

B、ARROW評級體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標體系

D、風險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標體系是銀監(jiān)會借鑒國際先進理念，吸收巴

塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎，結合新形勢下我國大型

銀行的風險特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

24.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，（）。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大

的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;

數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;

數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者

沒收財產(chǎn)。

25.ARROW評級體系中，業(yè)務風險不包括下列哪一項？0

A、戰(zhàn)略、信用及操作風險

B、財務穩(wěn)定性

C、客戶服務

D、產(chǎn)品服務的性質(zhì)

答案：C

解析：C客戶服務屬于內(nèi)部風險的控制風險。

26.以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權自權利憑證()

時設立。

A、交付質(zhì)權人

B、證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記

C、有關部門辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

答案：A

解析：A以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應當

訂立書面合同。質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設定。

27.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應遵守的基本原則

的順序是()。

A、安全性，流動性,效益性

B、安全性，效益性,流動性

C、流動性,安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動性

答案：A

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、

流動性'效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

28.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A、資產(chǎn)管理和負債管理

B、風險定價和績效考核

C、資本金管理和負債管理

D、流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效

考核和風險定價兩個方面。

29.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力

對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

A、經(jīng)驗

B、個人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公

司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。

30.()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、國務院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督

管理的工作。

31.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括()o

A、違約風險暴露

B、相關性

G置信度

D、經(jīng)濟增加值

答案：D

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概

率'損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。D項，經(jīng)

濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。

32.()年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

33.久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權平均（）。

A、時間

B、收益

C、現(xiàn)值

D、終值

答案：A

解析：久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權平均

時間，權數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權重。

34.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A、投資不動產(chǎn)

B、代理期貨期權業(yè)務

C、對成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類：

①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；②滿足

一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務。

35.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是O。

A、全國銀行間債券市場

B、商業(yè)銀行柜臺市場

C、上海證券交易所

D、深圳證券交易所

答案:A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全

國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商

業(yè)銀行是其主要投資者。

36.下面屬于間接融資工具的是()。

A、通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B、通過證券公司發(fā)行公司股票

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、商業(yè)票據(jù)

答案：C

解析：其他三項屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯

票'可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

37.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少

分類的？()

A、無限責任公司

B、股份有限公司

C、有限責任公司

D、國有獨資公司

答案：A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將

公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨斐公司是一類特殊的有限責

任公司。

38.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A、對債務人的管理

B、允許個別清償

C、解除保全，中止執(zhí)行

D、對財產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律

效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者

財產(chǎn)持有人的約束（4）關于破產(chǎn)申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未

履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。

39.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）o

A、商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期

改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案:B

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

40.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標的

與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是()o

A、有效合同

B、無效合同

C、可撤銷合同

D、效力待定合同

答案:B

解析：題中乙對該不動產(chǎn)無處分權，乙丙之間的買賣合同在甲追認前處于效力待

定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權利人追認之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，

不動產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于

無效合同。

41.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

42.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機構的是()o

A、國務院

B、政府

C、中央銀行

D、金融機構

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，

開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。不

受地方政府'各級政府部門'社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有

監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構。

43.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的()o

A、安全性

B、流動性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)

營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

44.若要追究挪用單位費金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到()

元以上。

Av5000

B、10000

G20000

D、30000

答案:A

解析：對挪用斐金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬

元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以

上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活

動的。

45.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括O。

A、行政處罰應從嚴進行

B、堅持處罰與教育相結合等原則

C、行政處罰的設定和實施公正、公開

D、行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度

相當

答案：A

解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：①行政處罰的設定和實施公正、公

開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程

度相當；③堅持處罰與教育相結合等原則。

46.()是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償

還的貸款。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、正常類貸款

答案：D

解析：正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還的貸款。

47.下列不屬于債權人委員會的職權的是()o

A、監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分

B、申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C、監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D、提議召開債權人會議

答案：B

解析：債權人委員會行使下列職權：①監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破

產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他職權。B項屬于

債權人會議的職權。

48.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A、購買假幣罪

B、使用假幣罪

C、購買、使用假幣罪

D、持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸

假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

49.下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是()。

A、信貸質(zhì)量和收益的情況

B、資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D、因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質(zhì)量和收益

的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管

理的組織結構和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法'信用風險分布情況、信

用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬

于需要披露的市場風險的內(nèi)容。

50.最長訴訟時效期間為()年。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期

間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。

51.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()o

A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B、到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C、CDs面額一般較小

D、CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計

息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期

存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，C

Ds的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

52.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期

我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）o

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的斐本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

53.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A、二級費本工具及其溢價

B、資本公積可計入部分

C、超額貸款損失準備

D、少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級斐本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具

及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東奧本可計入部分。在銀行實踐中，二級

資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金

等。

54.資產(chǎn)負債組合管理是對()進行積極的管理。

A、銀行存款利率表

B、銀行資產(chǎn)負債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行負債

答案：B

解析：斐產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

55.以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是。。

A、各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層

面

B、各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C、若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標

的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D、各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

答案：B

解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜

合素質(zhì)'專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄

的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理

層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重

影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。B選項

是矩陣型組織架構的缺點。

56.為了提高商業(yè)銀行核心斐本，下列最合理的方式是()。

A、提高留存利潤

B、發(fā)行優(yōu)先股票

C、發(fā)行普通股票

D、發(fā)行次級債券

答案：A

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀

行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

留存利潤則是銀行增加一級斐本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相

對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。

57.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為()o

A、貨幣市場

B、資本市場

C、初級市場

D、次級市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場

是短期資金融通市場，費本市場是長期斐金融通市場。

58.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入0。

A、資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B、資產(chǎn)風險管理模式階段

C、全面風險管理模式階段

D、負債風險管理模式階段

答案：D

解析：D負債風險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟的發(fā)展進

入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對

不足的極大壓力。

59.中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從。年1月1日起。

A、2003

B、1995

C、1948

D、1984

答案：D

解析：1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建

中國工商銀行，承接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務。1984年1

月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

60.()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收

利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

A、預期損失

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、非預期損失

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額,

反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未

使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

61.ARROW評價體系的實際含義是()o

A、以風險為基礎的監(jiān)管體系

B、以資源為基礎的監(jiān)管體系

C、以操作為基礎的監(jiān)管體系

D、以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

答案：A

解析：ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Ope

rating和Work,直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體

系。

62.關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是()o

A、公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經(jīng)依法受理的，在

法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B、行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C、所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服

再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政

訴訟

答案：C

解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、

法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人

民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃

的勘定'調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦

藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用

權的行政復議決定為最終裁決。

63.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外

部人員犯罪等。

A\內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外

部欺詐、外部人員犯罪等。

64.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構成內(nèi)容的是()o

A、消費

B、投資

C、凈出口

D、物價

答案:D

解析：從支出角度來看，GDP由消費'投奧和凈出口三大部分構成。

65.下列不屬于信托終止的條件的是。。

A、受益人對委托人有重大侵權行為

B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C、信托的存續(xù)違反信托目的

D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信

托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)

或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬

于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

66.中央銀行組織全國清算是中央銀行()業(yè)務。

A、對政府開展的

B、對企業(yè)開展的

C、對銀行開展的

D、貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)

銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集

中商業(yè)銀行的存款準備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

67.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是()o

A、法定活期存款準備金率

B、法定定期存款準備金率

C、超額準備金率

D、現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分

析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率

并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。

68.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是()o

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C、商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

答案：A

解析：戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②

為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；

④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

69.金融工具的風險來源之一是()o

A、信用風險

B、逆選擇風險

C、操作風險

D、經(jīng)營風險

答案:A

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行

合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、

市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下

跌，從而給投資人帶來損失。

70.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。

A、職業(yè)規(guī)范

B、職業(yè)職責

C、職業(yè)行為

D、職業(yè)操守

答案：C

解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

71.政策性銀行的主要資金來源不包括()o

A、活期存款

B、發(fā)行債券

C、政府撥款

D、中央銀行借款

答案：A

解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得奧金，而是通過

吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

72.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的

以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于年。

()

A、50%；2

B、40%；3

C、30%；3

D、20%；2

答案：B

解析：略

73.下列關于借記卡的表述，錯誤的是()o

A、不能透支

B、不可以預借現(xiàn)金

C、有存款利息

D、申辦須進行資信審查

答案:D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的

活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。

74.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人的行為是()o

A、背書

B、承兌

C、保證

D、保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只

有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,

票據(jù)上的權利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

75.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利

消滅日期為Oo

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的

權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個月。

76.中國進出口銀行成立于()o

A、1994年

B、1948年

G1983年

D、1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。

77.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙

貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的

共犯，關鍵區(qū)別在于()o

A、主觀方面是否是故意

B、是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C、銀行是否被騙

D、所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯

罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。

78.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()o

A、8%

B、6%

C、4%

D、5%

答案：A

解析：巴塞爾新奧本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本

充足率不得低于4%o

79.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成()o

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變造金融票證罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票'支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無費金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

80.兩家不同銀行之間的清算，()。

A、必須通過人民法院進行

B、必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C、兩家銀行相互自主清算

D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

81.商業(yè)銀行公司治理結構應確保()對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人

員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A、監(jiān)事會

B、董事會

C、員工

D、高級管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權與經(jīng)營權分離，董事會受托于公司股

東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會應當根據(jù)銀行風險

狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨

的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、

計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險。

82.()負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展

的行動指南。

A、股東會和董事會

B、董事會和高級管理層

C、高級管理層和監(jiān)事會

D、董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為

商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

83.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8%,權重為0.3,

證券乙的預期收益率為6%,權重為0.7,則該投費組合的收益率為()o

A、6.6%

B、2.4%

C、3.2%

D、4.2%

答案:A

解析：

資產(chǎn)組合的預期收益率為：E(R)=p,r,+p2r2=8%xO.3+6%x0.7=6.6%0

84.根據(jù)商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信

用等級之間的變化趨勢應當為()。？

信用等級Y限信用等級Y限

C.501D.5.0,

信用等級Y限信用等級丫限

A、A

B、B

C、C

D、D

答案:A

解析：不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢?？?/p>

戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負相關。

85.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元,其中正常貸款150億元,

其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備

覆蓋率約為Oo

A、15%

B、20%

C、35%

D、50%

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款

+可疑類貸款+損失類貸款）]X100%=[（8+1+1）/（200-150）]X100%=20%o

86.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本是

0O

A、經(jīng)濟資本

B、監(jiān)管資本

C、會計費本

D、實收資本

答案：B

解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相

匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非

預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能

力，并不強調(diào)其所有權歸屬。

87.影響銀行體系流動性供給需求的因素不包括（）。

A、外匯儲備

B、央行公開市場操作

C、超額準備金率

D、稅款繳納

答案：C

解析：影響銀行體系流動性供給需求的因素:外匯儲備、央行公開市場操作、法

定準備金率'稅款繳納等。

88.假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%,標準差為0.15,同期國債的無風險收

益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構造一個預期收益率為6%的資產(chǎn)

組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權重分別為Oo

A、50%,50%

B、30%,70%

C、20%,80%

D、40%,60%

答案:A

解析：

［解析1本題中，投資組合的預期收益率即為包含風險資產(chǎn)和國債的加權預期收益率。

根據(jù)資產(chǎn)組合收益率的公式：%=%%+%冬,兩種資產(chǎn)的預期收益率分別為%和

此,每一種資產(chǎn)的投資權重分別為叫和即2(=1-叫)。則該資產(chǎn)組合的收益率=%X

8%+(1-%)x4%=6%,解得卯|=50%,卯2=1-%=50%。

89.下列關于中央交易對手的說法正確的是。。

A、金融危機后要弱化中央交易對手

B、中央交易對手不存在信用風險

C、中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D、中央機構作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易

雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，

進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風險敞口。2008年國際金融

危機后，各國監(jiān)管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手

信用風險的監(jiān)管力度。

90.監(jiān)事會向（）負責，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構。

A、董事會

B、最曷風險管理委員會

C、股東大會

D、風險管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對

股東大會負責。

91.下列關于VaR的描述，正確的是O。

A、風險價值與損失的任何特定事件相關

B、風險價值是即將發(fā)生的真實損失

C、風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D、風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：C

解析：風險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市

場風險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。(故ABD三項說法

錯誤)

92.一家銀行1年期的浮動利率貸款與1年期的浮動利率存款同時發(fā)生，貸款按

月根據(jù)美國聯(lián)邦債券利率浮動，存款按月根據(jù)LIBOR浮動，當聯(lián)邦債券利率和L

IBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出。。

A\基準風險

B、期權性風險

C、重新定價風險

D、收益率曲線風險

答案：A

解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，是一種重要的利率風險。在利息收入和

利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的

重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益

或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。

93.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相

互獨立，因此，貸款組合的違約率服從()分布。

A、正態(tài)

B、泊松

C、指數(shù)

D、均勻

答案：B

解析：CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小

且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從泊松分布

94.目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，費本附加要求分

別為（）。

A、1%,2%,3%,4%,5%

B、1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%

C、1%,2%,2.5%,3%,3.5%

D、1%,1.5%,2%,3%,3.5%

答案：B

解析：目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，資本附加要求

分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

95.國別風險的評估指標不包括（）o

A、數(shù)量指標

B、等級指標

C、規(guī)模指標

D、比例指標

答案：C

解析：國別風險的評估指標主要包括三種：數(shù)量指標、比例指標和等級指標。這

三項指標是對國別風險關鍵因素的不同方面進行衡量。

96.效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活

動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低

監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A、以最快速度提出監(jiān)管意見

B、最大限度維護監(jiān)管層的利益

C、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D、為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

答案：C

解析：效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀行監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管

活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責，

確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人'被監(jiān)管對象帶來負擔。

97.國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述錯誤的是（）。

A、國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿(mào)易活動中

B、國別風險不可以轉(zhuǎn)移

C、國別風險是和國家主權密切相關的風險

D、國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行可以通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。投保人通過支付

一定的保費將所承擔的國別風險轉(zhuǎn)移給承保人。承保機構有由各國政府開辦或代

表政府的出口信用機構以及國際多邊擔保機構、其他商業(yè)性保險公司。

98.下列有關新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理和金融產(chǎn)品（業(yè)務）創(chuàng)新的說法錯誤的是

（）0

A、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品（業(yè)務）立項

申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品

（業(yè)務）進行風險識別'評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督

管理的過程

B、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品（業(yè)務）、

通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務研發(fā)的新產(chǎn)品

C、金融產(chǎn)品（業(yè)務）創(chuàng)新是指商業(yè)銀行等金融機構運用新方式、新技術，通過

創(chuàng)新、模仿、推廣金融產(chǎn)品（業(yè)務）以滿足人們不斷增長的金融消費需求

D、金融產(chǎn)品（業(yè)務）創(chuàng)新是一個絕對概念，不僅包括金融機構的自主研發(fā)還包

括通過引入國外成熟的金融工具，對產(chǎn)品進行組合拓展或重新進行市場定位等

答案：D

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品（業(yè)務）立

項申請'需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)

品（業(yè)務）進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)

督管理的過程。新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新

產(chǎn)品（業(yè)務）'通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務研發(fā)的新產(chǎn)品。金融

產(chǎn)品（業(yè)務）創(chuàng)新是指商業(yè)銀行等金融機構運用新方式、新技術，通過創(chuàng)新、模

仿、推廣金融產(chǎn)品（業(yè)務）以滿足人們不斷增長的金融消費需求。金融產(chǎn)品（業(yè)

務）創(chuàng)新是一個相對概念，不僅包括金融機構的自主研發(fā)還包括通過引入國外成

熟的金融工具，對產(chǎn)品進行組合拓展或重新進行市場定位等。

99.下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A、提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

B、提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

C、提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

D、提供的產(chǎn)品在服務消費者方面考慮不周到

答案：D

解析：D項屬于產(chǎn)品服務缺陷。

100.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未

來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，增強對客戶/公眾的透明度。這對聲譽風險管理

有什么意義？（）

A、提高商業(yè)銀行的聲譽

B、增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C、增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D、廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險

答案：D

解析：客戶應當被看做是商業(yè)銀行的核心費產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務的被動接

受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越

來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶/公眾告知，并廣泛征求意

見，以提早預知和防范新產(chǎn)品/服務可能引發(fā)的聲譽風險。

101.根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來

計量市場風險斐本。

A、高級計量法

B、內(nèi)部評級法

C、內(nèi)部模型法

D、基本指標法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權重法'內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算信用風

險費本；用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高

級計量法計算操作風險費本。

102.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A、世界銀行

B、國際貨幣基金組織

C、巴塞爾委員會

D、金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（簡稱巴塞爾委員會），專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問

題。

103.VaR值的局限性不包括（）o

A、無法預測尾部極端損失情況

B、無法預測單邊市場走勢極端情況

C、無法預測市場非流動性因素

D、無法預測市場流動性因素

答案：D

解析：VaR值是對未來損失風險的事前預測，VaR值的局限性包括無法預測尾部

極端損失情況、單邊市場走勢極端情況'市場非流動性因素。

104.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A、聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

B、聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C、聲譽風險管理應重在對銀行內(nèi)部控制制度建設

D、聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要

求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領

域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并

通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

105.信息披露的形式不包括公眾公司的()o

A、招股說明書

B、信息公示

C、上市公告書

D、定期報告

答案：B

解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報

告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

106.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是()o

A、互換合約

B、交易活躍的金融產(chǎn)品

C、交易不活躍的金融產(chǎn)品

D、場外信用衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風

險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，

ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。

107.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動費產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）

比率維持在（）以上。

A、15%

B、20%

C、25%

D、30%

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動斐產(chǎn)比率為25%。除此之外，香港

金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維

持在15%以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10%,1個月內(nèi)的

負錯配金額不超過總負債的20%o

108.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）o

A、商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B、制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C、市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D、管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進

行調(diào)整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風

險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。

109.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是()o

A、水泥業(yè)

B、鋼鐵業(yè)

G汽車業(yè)

D、建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇

等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給

商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失，包括上下游行業(yè)風險和關聯(lián)性行業(yè)風險。

ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較

大。

110.以下屬于適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理的是()o

A、存貸比監(jiān)管預警管理

B、行業(yè)和市場風險

C、撥備覆蓋比預警管理

D、集中度風險預警管理

答案：B

解析：適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信

用風險監(jiān)測而進行的預警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現(xiàn)金流監(jiān)控'

重大財務變動、產(chǎn)品技術風險'行業(yè)和市場風險，等等。

111.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險,

這反映了商業(yè)銀行()之間的關系。

A、流動性風險與信用風險

B、流動性風險與市場風險

C、流動性風險與操作風險

D、流動性風險與戰(zhàn)略風險

答案:A

解析：如果銀行承擔了過度的信用風險，則其本身的信用將出現(xiàn)問題，對銀行信

用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。銀行的融資能力將受到

較大的損害。實踐表明，大多數(shù)銀行的倒閉，都是嚴重的信用風險和流動性風險

交叉作用的結果。

112.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型

不屬于信用評分模型的是()o

A、死亡率模型

Bilogit模型

C、線性概率模型

D、線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabilityM

odeI)vLogit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModeI)。

A項，死亡率模型屬于違約概率模型。

113.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖?)o

A、聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B、聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C、聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D、聲譽風險與其他風險不具有相關性

答案:A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方

法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一

種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃'管理聲譽風險，制定明確的運

營規(guī)范'行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風

險。

114.()是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的

重要工具。

A、標準法

B、關鍵風險指標

C、高級計量法

D、內(nèi)部評級法

答案：B

解析：商業(yè)銀行建立關鍵風險指標開展操作風險監(jiān)測工作，關鍵風險指標是代表

某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。

115.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違

約率是0.8%,第2年的違約率是1.4%,第3年的違約率是2.1%。三年到

期后，貸款會全部歸還的回收率為()o

A、95.757%

B、96.026%

C、98.562%

D、92.547%

答案:A

解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1

-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.757%。

116.戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括()o

A、如果采取適當?shù)拇胧?，風險可以完全避免

B、預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C、準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

答案:A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本

假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減

少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加