五月銀行從業(yè)資格月底檢測含答案及解析

五月銀行從業(yè)資格月底檢測含答案及解析

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了(),

進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況.為貸款決策提供依據(jù)。

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、批量化生產(chǎn)

C、壟斷優(yōu)勢

【參考答案】：A

【解析】：解析：項目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項目生產(chǎn)規(guī)模的

大小所作的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解

項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解該項目的經(jīng)濟效益狀況。為項目貸

款決策提供依據(jù)。

2、新進入某市場的銀行最適合采取的定位策略是()o

A、主導(dǎo)式定位

B、追隨式定位

C、補缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：某商業(yè)銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營，剛剛

進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進

行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營

銷手段。

3、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是()擔(dān)保方式。

A、抵押

B、信用

C、質(zhì)押

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。

4、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需

要持有的證件或材料不包括()0

A、本人身份證件

B、借款人授權(quán)委托書

C、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

【參考答案】：C

【解析】：借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款劃付的，代理

人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。

5、招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖

啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于()。

A、產(chǎn)品定位

B、利益定位

C、競爭對手定位

【參考答案】：A

【解析】：產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的

重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未

來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢谩ｃy行形象定位是指通過塑造和設(shè)

計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖

案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

招商銀行此舉提高了為客戶服務(wù)的質(zhì)量，屬于產(chǎn)品定位。

6、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是()o

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C、借款人失去收入來源而喪失還款能力

【參考答案】：A

【解析】：市場利率變化屬于市場風(fēng)險，國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的

政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險。故選Ao

7、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費

用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則

RAR0C等于()o

A、4.38%

B、5.00%

C、5.63%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。將已知條件代公式：RAR0C二稅后凈利潤/經(jīng)

濟資本X100%=(1000200-100)/16000X100%%438%。

8、M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公

司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定，同時公司進行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公

司營業(yè)費用激增，如銀行對該公司授信，可能面臨()O

A、周期性風(fēng)險

B、行業(yè)壁壘風(fēng)險

C、成長性風(fēng)險

【參考答案】：c

【解析】：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的

成長階段，因而會面臨成長性風(fēng)險。公司經(jīng)營很不穩(wěn)定，收入、利潤往

往大幅波動，很容易因經(jīng)營失敗或資不抵債而破產(chǎn)。

9、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近()個月每月的還款狀態(tài)。

A、6

B、18

C、24

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀

態(tài)。

10、在公司治理中，()是至關(guān)重要的，其有效性會保證董事會及

高級管理層職能的實現(xiàn)。

A、審計

B、計劃

C、管理

【參考答案】：A

【解析】：本題考查的是審計在公司治理中的重要性。

11、下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是OO

A、分為外部評級和內(nèi)部評級

B、外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

C、外部評級主要適用于大中型企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級：前者是專業(yè)評級機

構(gòu)對債務(wù)人信用狀況的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主

要為企業(yè)；后者是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的風(fēng)險進行評

價，側(cè)重于定量分析。

12、貨幣的本質(zhì)是()o

A、交換價值

B、使用價值

C、固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

【參考答案】：c

【解析】：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一

般等價物的特殊商品。

13、()主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A、抵押

B、留置

C、質(zhì)押

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、

運輸合同、加工承攬合同等主合同

14、商業(yè)銀行可長期利用的資金，稱為()o

A、流動性存款

B、定期存款

C、發(fā)行長期金融債券

【參考答案】：c

【解析】：發(fā)行長期金融債券是長期的負(fù)債。

15、目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是()o

A、復(fù)利計息

B、逐筆計息

C、通用計息

【參考答案】：B

【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使

用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

16、房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括()o

A、位置固定性

B、同質(zhì)性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固

定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

17、下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）o

A、調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸

B、即期凈敞口頭寸

C、總敞口頭寸

【參考答案】：c

【解析】：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中,

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸以及

調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。

18、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）o

A、高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類:

（1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）

從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)

理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資

金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)

務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分；市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理；

（

19、下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）o

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、另類理財產(chǎn)品

C、開放式產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。

20、股票A的價格為38元/股，某投資者花6.8元購得股票A的買

方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股40元的價格購買1股A

股票?，F(xiàn)知6個月后，股票A的價格上漲為50元，則此時該投資者手

中期權(quán)的內(nèi)在價值為（）元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的

收益或利潤。6個月后，股票A的價格上漲為50元，此時投資者若執(zhí)

行期權(quán)，將獲得10（50-40）元的收益，故期權(quán)的內(nèi)在價值為10元，

此投資者獲得的收益為10-6.8=3.2（元）。

21、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A、貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B、貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】審貸分離是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建

立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查

的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達

到相互制約的目的。銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸流程中應(yīng)明確實行審貸分離

的管理層次以及貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的職責(zé)劃分。

22、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價

的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法()o

A、不符合公平競爭

B、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

C、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可

以采用

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】該種行為違背了公平競爭的原則。

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風(fēng)險管理的說法，

不正確的是()O

A、商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計

量、監(jiān)測和控制

B、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程

度

C、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持

有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

【參考答案】：B

【解析】：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債

期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異

常狀況時，外幣債權(quán)方通常因為對債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場

發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條

件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地

陷入外幣流動性危機，并嚴(yán)重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事

國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

24、公積金個人住房貸款的期限最長為()年，如當(dāng)?shù)毓e金管理

中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

A、15

B、30

C、40

【參考答案】：B

【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的期限。公積金個人住房

貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)?/p>

住房公積金信貸政策執(zhí)行。

25、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于下列()階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

C、全面風(fēng)險管理模式

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，此時，單

一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的自債風(fēng)險管理

模式進取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。

26、目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為—,利潤的主要來源為

O()

A、存款；貸款

B、貸款；存款

C、貸款；中間業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的資金主要來源于廣大存款者的存款，利潤則

主要來源于向資金緊缺者貸款賺取的利息。

27、初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公

章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制()與申請資料一并送交國

家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

A、國家助學(xué)貸款借款合同

B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制

比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生

提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合

法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完

成后，學(xué)校機構(gòu)進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正。初

審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn),

將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料

一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀

28、假設(shè)X、Y兩個變量不同類型借款人的違約損失，其相關(guān)系數(shù)

為0.3,若同時對X,Y作相同的線性變化X1=2X,Y1=2Y,則XI和

Y1的相關(guān)系數(shù)為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：線性變化不改變相關(guān)系數(shù)，X1和Y1的相關(guān)系數(shù)仍為

0.30故選A。

29、某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收

票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持

有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負(fù)債為100萬元,

則速動比率為()。［2009年10月真題］

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【參考答案】：B

【解析】：題中，速動資產(chǎn)二流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用

=150+30+50-30-10-10=180(萬元)，速動比率二速動資產(chǎn)/流動負(fù)債

X100%=180/100=1.8o

30、貨幣供應(yīng)量是指()o

A、處于流通中的現(xiàn)金量

B、貨幣需要量

C、處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

【參考答案】：c

【解析】：由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓

力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存

款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他存款，其中，M1二M0企業(yè)

單位活期存款農(nóng)村存款機關(guān)團體部隊存款銀行卡項下的個人人民幣活期

儲蓄存款；M0二流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量

和存款量之和。

31、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款

因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?？蓪㈩}干中已知條件代入公式：次級類貸款

遷徙率二期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額一期初次

級類貸款期間減少金額)X100%二600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，

期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報告期末分類

為可疑類、損失類的貸款余額之和。

32、下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A、合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、

準(zhǔn)確性、真實性

B、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員

溝通

C、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合

同填寫人員簽字確認(rèn)

【參考答案】：A

【解析】：合同復(fù)核人員無須復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，

而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；

內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達是

否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

33、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是()理財產(chǎn)品。

A、非保本浮動收益

B、保本固定收益

C、保證最低收益

【參考答案】：A

【解析】：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和

實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不

承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財

業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

34、操作風(fēng)險評估的后續(xù)管理流程不包括()o

A、檢查

B、考核

C、清算

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】RACA對操作風(fēng)險進行主動的識別和評估，識別控制失當(dāng)

的風(fēng)險，是操作風(fēng)險管理過程的開端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整

改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提

供識別、評估課題和依據(jù)。

35、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是Oo

A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟

困難的證明材料

C、借款人和擔(dān)俁人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查

詢其個人征信信息

【參考答案】：C

【解析】：D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸

款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交

的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身

份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。

36、對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以

處置。

A、2年

B、5年

C、1年

【參考答案】：C

【解析】：解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，其中動產(chǎn)應(yīng)自

取得之日起I年內(nèi)予以處置。

37、下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是（）o

A、附加刑是補充主刑的刑罰方式.不能獨立適用

B、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動的.可以酌量發(fā)給

報酬

C、附加刑適用剝奪政治權(quán)利.它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式

適用于重罪犯

【參考答案】：A

【解析】:《刑法》第32條規(guī)定,刑罰分為主刑和附加刑。第34

條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權(quán)利；（3）沒收財

產(chǎn)。附加刑也下以獨立適用。故A錯誤，應(yīng)選。

38、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）o

[2013年11月真題]

A、應(yīng)提示潛在收益可能性

B、應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

C、應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和

理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)

險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能

獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

39、特別準(zhǔn)備金的計提比例()o

A、確定一個固定比例

B、確定計提比例的上限或下限

C、由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

【參考答案】：C

【解析】：專項準(zhǔn)備金的計提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷

史損失概率確定。普通準(zhǔn)備金的計提比例：一般確定一個固定比例，或

者確定計提比例的上限或下限。對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)

管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例。特別準(zhǔn)備金的計提比例：由商業(yè)銀行或

監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定。故選D。

40、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體

是()。

A、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B、十歲以下的未成年人

C、不能辨別自己行為的人

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，

以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

41、下列來自商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理建議，恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()o[2009年10月真題]

A、為了吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，應(yīng)當(dāng)把長期優(yōu)質(zhì)客戶的授信額度提高

至無限

B、為了避免貸款集中度風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)將各類貸款規(guī)模控制在臺適比

例之內(nèi)

C、為了使國際業(yè)務(wù)更加方便快捷，應(yīng)當(dāng)將持有外幣全部轉(zhuǎn)換美元

【參考答案】：B

【解析】：A項，對長期優(yōu)質(zhì)客戶也應(yīng)進行授信限額管理；BD兩項

的做法違反了風(fēng)險分散原理°

42、在與客戶交流階段，感覺、認(rèn)知主要是以()為目的。

A、市場推廣

B、建立品牌效應(yīng)

C、推廣品牌崇高度

【參考答案】：B

【解析】：在與客戶交流階段，一般有感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和

保留五個步驟。前兩者通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形象最為

常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；后三者是單一營銷，以銷售為目的。

43、下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是()o

A、大宗商品

B、藝術(shù)品

C、境外股票

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和

實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商

品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

44、通過各種手段將違法所得合法化的行為屬于()o

A、洗錢

B、業(yè)務(wù)外包

C、外部欺詐

【參考答案】：A

【解析】：洗錢是指通過各種手段將違法所得合法化的行為，例如

毒品犯罪洗錢等。目前全球反恐的推進，對商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中設(shè)定

相應(yīng)程序、政策以對付恐怖融資和洗錢行為提出了更高的要求。

45、在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額

度、額度項下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)

一授信管理應(yīng)遵循的()O

A、分類控制原則

B、動態(tài)管理原則

C、統(tǒng)一管理原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所

有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，以及信用卡申請或額度調(diào)

整，均納入統(tǒng)一授信范疇。

46、貸款合規(guī)性調(diào)查不包括()

A、核查借款人的法人資格

B、對需要董事會決議同意借款或擔(dān)保的，信貸人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董

事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性、有效性

C、調(diào)查貸款人的信譽度

【參考答案】：C

【解析】：貸款的合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人

合法主體資格公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細核查借款人的法人資格、借款資格，

營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)，貸款卡的有效

期及當(dāng)年是否辦理了年審孑續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、

注銷、作廢等情況（可通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的有關(guān)信

息）；②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、

簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、

期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對須董事

會決議同意借款或擔(dān)保的，信貸

47、下列不屬于繪制定位圖涉及維度變量的是（）o

A、客觀屬性

B、重要屬性

C、非重要屬性

【參考答案】：C

【解析】：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主

觀屬性，但必須都是“重要屬性”。

48、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A、中國銀聯(lián)

B、銀監(jiān)會

C、中國人民銀行

【參考答案】：C

【解析】：個人征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信

貸機構(gòu)提供個人信用分析產(chǎn)品。個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國

人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、

整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為

貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。故選D。

49、關(guān)于風(fēng)險識別的常用方法描述正確的是（）。

A、分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類

B、可以把匯率風(fēng)險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間

結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

C、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的

方法

【參考答案】：B

【解析】：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)

險種類，所以A不正確；制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、

最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以BD錯誤。將復(fù)雜的風(fēng)

險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險損失的

因素，例如，可以把匯率風(fēng)險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率

期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項正確。

50、貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公證人

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與

抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。

51、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包

括()。［2015年10月真題］

A、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

B、本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不

限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)

品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;

④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

52、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，

不正確的是（）O

A、保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具

B、目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險

C、商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險

【參考答案】：C

【解析】：購買保險是需要成本的，如果盡可能全面購買保險，也

將影響銀行的效益。故選D。

53、申請個人經(jīng)營貸款采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵

押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）0

A、70%

B、90%

C、50%

【參考答案】：A

【解析】：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包

括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款

人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房

或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超

過抵押物價值的70%c

54、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A、防止銀行擠提帶來的消極影響

B、注重效率問題

C、有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的F衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

55、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()o

A、2005年10月27日

B、2007年3月200

C、2012年1月21日

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上

市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄

銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月

21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

56、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()o[2014

年6月真題]

A、金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供

給者之間的紐帶

B、在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

C、中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而

是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

【參考答案】：B

【解析】：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。

參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府

機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上,

居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，

實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。

57、行業(yè)()的資金應(yīng)當(dāng)主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險投資者，而

不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A、啟動階段

B、成熟階段

C、衰退階段

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】行業(yè)啟動階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險投

資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

58、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀

行短期流動性水平的指標(biāo)是OO

A、核心負(fù)債比例

B、凈穩(wěn)定融資比率

C、流動性覆蓋比率

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】流動性覆蓋比率(高質(zhì)量流動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈流

出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用

穩(wěn)定資金來源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

59、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()o[201326

月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個

階段

B、個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個

生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

C、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期

因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的

儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項，家庭的生命

周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；B項，

嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但

又有區(qū)別；D項，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通

常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來

進行財務(wù)安排和理財活動。

60、擴散指數(shù)是指()o

A、全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重

B、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之上的警兆指數(shù)所占比重

C、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級之下的警兆指數(shù)所占比重

【參考答案】：A

【解析】：擴散指數(shù)是指指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用范圍最廣的，指全部警

兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時，

表明警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險正在上升；當(dāng)其小于0.5時，

表明半數(shù)以上的警兆指數(shù)在下降，風(fēng)險正在下降。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟的基石，也是

銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A、愛崗敬業(yè)

B、誠信

C、熟知業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟的基石，

也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

2、某銀行因大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得了超額的當(dāng)期收益,

下列判斷正確的是()0

A、該銀行的風(fēng)險偏好可使其在長期獲得較高的收益

B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時所承擔(dān)

的風(fēng)險

C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

(RAPM)

【參考答案】：C

【解析】：A項，具有如此風(fēng)險偏好的商業(yè)銀行，隨時都有可能因

為市場風(fēng)險而招致巨額損失；BC兩項，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率

(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)具有短期性，不足以真實反映其長期穩(wěn)定

性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAPM)來

綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平。

3、銀行市場細分的基礎(chǔ)是()o

A、每個細分市場的差別很明顯

B、細分市場可進入

C、細分變量可衡量

【參考答案】：C

【解析】：細分變量可衡量是市場細分的基礎(chǔ)。

4、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本

金理財產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回

理財產(chǎn)品

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工

程技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融

產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方

式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以

有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。

5、下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A、咨詢業(yè)務(wù)

B、產(chǎn)品瑕疵

C、性別及種族歧視事件

【參考答案】：c

【解析】：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健

康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議等，造成個人工傷賠付或因歧視及差別待遇

事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件

三個方面。

6、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從（）年1月1

日起。

A、2003

B、1948

C、1984

【參考答案】：C

【解析】：1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央

銀行職能，另組建中國工商銀行，承接原來由中國人民銀行辦理的工商

信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標(biāo)志

著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率

不得低于,其中核心資本充足率不得低于o

A、6%；4%

B、8%；4%

C、10%；8%

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充

足率不得低于8%,其中核心資本充足率不得低于4%。

8、按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有

規(guī)定有效期的，按預(yù)計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

[2010年5月真題]

A、3年

B、1年

C、10年

【參考答案】：C

【解析】：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤

銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期

限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限干均攤銷。開辦費在項

目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。

9、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,暫

免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A、1000.53

B、1000.56

C、1000.48

【參考答案】：B

【解析】：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，

以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息二累計計息積數(shù)X日

利率。其中，累計計息積數(shù)二每日余額合計數(shù),日利率（%。）二年利率

（%）4-360o計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+

1000X28/360X0.72%=1000.56（元）。

10、下列關(guān)于計算VaR的方差一協(xié)方差法的說法中不正確的是（）

A、不能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險

B、反映了風(fēng)險因子對整個組合的一階線性影響

C、充分度量了豐線性金融工具的風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：

【解析】該方法只反映了風(fēng)險因子對整個組合的一階線性影響，無

法充分度量非線性金融工具的風(fēng)險。故選D。

11、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。［2010年5月真題］

A、財政貼息

B、利息本金化

C、本金利息化

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)

行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利

息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政

不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

12、英國國會通過了(),標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管

的正式開始。

A、《反不正當(dāng)競爭法》

B、《金融服務(wù)改革法案》

C、《反泡沫公司法》

【參考答案】：C

【解析】：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的

“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司

法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

13、對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()o

A、《綠色信貸指引》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《貸款通則》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展

綠色信貸提出了明確要求。

14、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表

內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是

OO

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

C、銀行作為信用活動的一方參與其中

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

15、風(fēng)險評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風(fēng)險管理框架的評估;

二是O0

A、前瞻性風(fēng)險評估

B、實質(zhì)性風(fēng)險評估

C、單個風(fēng)險評估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】風(fēng)險評估主要包括兩方面的內(nèi)容：一方面是對全面風(fēng)險管

理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信息

系統(tǒng)的評估；另一方面是實質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行所面臨的所有實質(zhì)性

風(fēng)險進行全面評估。

16、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述正確的是()o

A、定期存款不能提前支取

B、定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利

C、應(yīng)當(dāng)在開戶時要求存款人出示身份證件，使用實名

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在

存期內(nèi)單利計息。

17、在操作風(fēng)險的各項評估原則中，()要求應(yīng)優(yōu)先識別和評估對

業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險。

A、業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任原則

B、重要性原則

C、由表及里原則

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險評估的原則有：業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評牯責(zé)

任原則、動態(tài)管理原則和重要性原則。其中，重要性原則應(yīng)優(yōu)先識別和

評估對業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險。

18、省級財政部門和銀監(jiān)局于每年（）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上

年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A、1月31日

B、3月30日

C、6月30日

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)

金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

19、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現(xiàn)金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券

合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指

數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。

20、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

()O

A、平衡型基金

B、上市高科技股票

C、債券

【參考答案】：A

【解析】：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要

追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，BC兩項風(fēng)險

太大，不適合風(fēng)險規(guī)避者投資；D項安全性好，但是盈利性較差，不適

合年輕的投資者。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價

時間不同。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重

新定價時間相同，因此.，忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利

率重新定價期限的差異。

2、個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)

定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。()

【參考答案】：正確

【解析】：個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營

收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。個人理財業(yè)

務(wù)的發(fā)展將決定銀行挖掘個人優(yōu)質(zhì)客戶資源的能力，從而影響到商業(yè)銀

行的競爭力。

3、公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和

貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查公積金個人住房貸款實行的原則。題干表述正

確。

4、信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)

損失的，由信托公司承擔(dān)無限責(zé)任。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信

托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自

擔(dān)。

5、按照受托支付的形式，借款人可以隨意使用貸款資金。()

【參考答案】：錯誤

【解析】:受托支付也要求借款人必須誠實地向貸款人申請貸款并

按照所申請的用途使用貸款，不能再隨意使用貸款資金。

6、個人貸款的對象既可以是自然人，也可以是法人。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。而合格

的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

7、在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付

的利率也