金融心得體會十篇

金融心得體會十篇

金融心得體會十篇

金融心得體會篇1

通過一年的學(xué)習(xí)我對金融學(xué)專業(yè)有了一些了解，但是并不是

很明確。也不知道自己的專業(yè)特點(diǎn)，今后要學(xué)習(xí)什么課程，怎么

學(xué)習(xí)和將來的就業(yè)方向是什么，我感到很迷茫。通過兩天的金融

學(xué)專業(yè)知識導(dǎo)論的學(xué)習(xí)，我對金融學(xué)有了進(jìn)一步的了解。我也更

加喜歡我自己的專業(yè)了。

首先我知道了金融學(xué)的具體概念。金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化

出來的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動為研

究對象，具體研究個人，機(jī)構(gòu)，政府如何獲取，支出以及管理資

金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。

其次，我也明白了金融學(xué)的培養(yǎng)目標(biāo)。金融學(xué)專業(yè)主要是培

養(yǎng)具有金融保險理論基礎(chǔ)知識和掌握金融保險業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運(yùn)

用經(jīng)濟(jì)學(xué)一般方法分析金融保險活動，處理經(jīng)融保險業(yè)務(wù)，有一

定的從和判斷和創(chuàng)新能力。我們學(xué)校的主要就業(yè)方向是保險，證

券和銀行。

通過對專業(yè)知識導(dǎo)論的學(xué)習(xí)，我也知道了自己今后要學(xué)習(xí)什

么科目：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)，保險學(xué)原理，財政學(xué)，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，國際經(jīng)

濟(jì)學(xué)，計量經(jīng)濟(jì)學(xué)，投資銀行學(xué)，財產(chǎn)保險……

在今后的三年里，我一定會好好學(xué)習(xí)專業(yè)知識，把知識學(xué)扎

實，用自己的所學(xué)，創(chuàng)造最大的利益。把自己的知識運(yùn)用得很熟

練，學(xué)以致用。

兩天的課程雖然很短暫，但是兩位老師細(xì)心的講解給我留下

深刻印象。尤其是對專業(yè)就業(yè)前景的分析使我受益匪淺。還有使

我知道今后自己該考一些什么證書，其中包括：保險從業(yè)資格，

證券從業(yè)資格，銀行從業(yè)資格，助理理財規(guī)劃師，助理人力資源

師等等。

其中銀行從業(yè)資格考試（考試科目：公共基礎(chǔ)，個人理財，

風(fēng)險管理，公司信貸及個人貸款?？荚囶}型全部為客觀題，包括

單選題，多選題和判斷題?？荚囆问綖橛嬎銠C(jī)考試，采用閉卷形

式?？荚嚂r間為每年的10月下旬。每兩年進(jìn)行一次年檢）和證券

從業(yè)資格（證券公司，基金管理公司，基金托管機(jī)構(gòu)，證券投資

咨詢機(jī)構(gòu)，證券資信評估機(jī)構(gòu)及中國見證會認(rèn)定的其他從事證券

業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中從事證券業(yè)務(wù)的專業(yè)人員必須取得的從業(yè)資格證書。

考試科目分為基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目，基礎(chǔ)科目喂證券基礎(chǔ)知識，

專業(yè)科目包括：證券交易，證券發(fā)行與承銷，證券投資分析，證

券投資基金。單科考試時間為120分鐘）我最感興趣。

當(dāng)初報金融這門專業(yè)真的是一點(diǎn)乜不了解金融到底是什么,

到底是干什么的，其實現(xiàn)在對金融門專業(yè)還不是感興趣，也許是

以前學(xué)理的原因，上文科類的課真是很迷茫。這一學(xué)期學(xué)習(xí)了政

治經(jīng)濟(jì)學(xué)還有思修著兩門課后，我更加迷茫了，感覺真的是搞不

懂這門專業(yè)到底是什么。

所以上專業(yè)導(dǎo)論的時候我希望從課堂上了解更多關(guān)于金融的

知識?？赡苁且郧皬臎]看過金融方面之類書的原因，雖然聽課了，

但還是對許金融方面的知識一竅不通。有時候上專業(yè)導(dǎo)論的時候

不知不覺就走神了，想到了自己一竅天通的金融專業(yè)，想到了以

后到底要從事什么工作，變得更加迷茫了。

這學(xué)期浪費(fèi)了很多時間，到現(xiàn)在學(xué)期結(jié)束，我這點(diǎn)少的可憐

的金融方面的知識還是從專業(yè)導(dǎo)論課上學(xué)到的，所以感覺專業(yè)導(dǎo)

論這門課對我們的作用很大。雖然沒有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)金融方面的知

識，但至少有了個大致的了解，這就是我上專業(yè)導(dǎo)論這門課的收

獲。

上專業(yè)導(dǎo)論的事我們院的院長，她說的一些話讓我感觸很深。

比喻，她教導(dǎo)我們學(xué)金融的就要堂堂m正，認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好每一

件事，以后我們會在金融方面從事各種工作，但最重要的就是誠

實、負(fù)責(zé)。由此我感覺，學(xué)習(xí)金融這門專業(yè)也能學(xué)到很多為人處

世的道理。從事金融方面的就得有一種誠實，公正的品質(zhì)，從我

們學(xué)習(xí)這門專業(yè)就必須的認(rèn)識到這一點(diǎn)。我們不僅要學(xué)習(xí)金融這

”的理解，就僅局限于記住幾個概念、幾個定理、幾道例題的解法。

通過“預(yù)習(xí)"，他們似乎掌握了這一節(jié)課的知識。然而，他們失去

了課堂上研究問題的熱情；他們失去？在思考這些問題的時候所

運(yùn)用的學(xué)科思想方法；更為可惜的是，由于他們沒有充分參與解

決問題的過程，從而失去了直面困難、迎難而上、百折不回的磨

練！

在平時的上課中，我們有課堂演講課件來講關(guān)于金融的知識,

還有小組展示金融動態(tài)，還有上課提問，寫論文，這些方式都極

大的調(diào)動了我們的積極性。金融是貨幣流通和信用活動以及與之

相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)

行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，甚至包括金銀的買

賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出,

貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，

保險、信托、國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動的機(jī)構(gòu)主

要有銀行、信托投資公司、保險公司、證券公司，還有信用合作

社、財務(wù)公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。

金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個經(jīng)濟(jì)范疇，它和信用是

兩個不同的概念：

(1)金融不包括實物借貸而專指貨幣資金的融通(狹義金融),

人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來融

通資金。

(2)信用指一切貨幣的借貸，金融(狹義)專指信用貨幣的

融通。人們之所以要在“信用”之外創(chuàng)造一個新的概念來專指信

用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通

這兩個經(jīng)濟(jì)過程已緊密地結(jié)合在一起。最能表明金融特征的是可

以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。

通過了解各學(xué)派對于貨幣需求的見解，可知貨幣流通速度的

變化是一個復(fù)雜的現(xiàn)象，他是各種因素綜合作用的結(jié)果，凱恩斯

主義的投機(jī)需求、貨幣化以及貨幣化的新形式和金融資產(chǎn)的擴(kuò)張

等，都會引起貨幣流通速度產(chǎn)生。眾所周知，這些因素的作用機(jī)

理是共同的，他們都導(dǎo)致了貨幣需求結(jié)構(gòu)的變動，但是對于其影

響效果都是眾說風(fēng)云，有人通過分析中國貨幣流通速度與經(jīng)濟(jì)貨

幣化、金融發(fā)達(dá)率、儲蓄率和利率的關(guān)系。研究表明：經(jīng)濟(jì)貨幣

化不是我國貨幣流通速度下降的原因，金融發(fā)達(dá)程度和利率是貨

幣流通速度VI變化的原因，而利率不是貨幣流通速度V2變化的

原因。

還有人結(jié)合中國的國情以及利用中國金融年鑒數(shù)據(jù)來否定凱

恩斯的'貨幣需求理論，他得出結(jié)論在中國貨幣流通速度對于利率

的變化并不敏感。

通過學(xué)習(xí)，我也慢慢產(chǎn)生了自己的想法，尋找自己的思路。

給我印象最深的就是費(fèi)雪認(rèn)為貨幣流通速度受制度影響，在短期

內(nèi)會相當(dāng)穩(wěn)定。我國的經(jīng)濟(jì)市場在很大程度上受政府調(diào)控，近幾

年來，給人感受越來越強(qiáng)烈的經(jīng)濟(jì)增長，國內(nèi)通貨膨脹，央行幾

次上調(diào)法定準(zhǔn)備金率，上調(diào)利率，使得我不得不把貨幣需求，貨

幣流通速度，國家利率調(diào)整，經(jīng)濟(jì)增長這四個概念聯(lián)系在一起，

如果在其中找出這幾個變量之間微妙的關(guān)系，那么對于我國貨幣

政策的準(zhǔn)確制定，對于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的預(yù)測將會有很深遠(yuǎn)的意義。

金融學(xué)專業(yè)主要培養(yǎng)具有金融保險理論基礎(chǔ)知識和掌握金融

保險業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)一般方法分析金融保險活動、處

理金融保險業(yè)務(wù)，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、

商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公

司、再保驗公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、

集團(tuán)財務(wù)公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人

才。金融學(xué)主要學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)方向有貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)

營管理、中央銀行、國際金融、國際結(jié)算、證券投資、投資項目評

估、投資銀行業(yè)務(wù)、公司金融等。老師不只是“授人以魚”，而

且還“教人以漁老師和我們建立：平等、民主的師生關(guān)系，

創(chuàng)造出一種寬松、和諧的學(xué)習(xí)氛圍，能夠使學(xué)生產(chǎn)生最佳的學(xué)習(xí)

心態(tài)，輕松愉快地進(jìn)行學(xué)習(xí)。隨著計算機(jī)多媒體技術(shù)的發(fā)展，教

師可將多媒體技術(shù)有機(jī)地結(jié)合到課堂教學(xué)中，多媒體課件內(nèi)容豐

富多彩，形式靈活多樣，能有效地提高學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，使其積

極參與教師組織的課堂活動。

科學(xué)研究已證明，人們通過各種感官獲得的知識比率為：視

覺83%、聽覺11%.其他6%,視聽結(jié)合可獲得幾乎是最佳的知識保

持率。特瑞拉在說明人類記憶與感官之間的關(guān)系時指出，人們一

般可以記住自己閱讀的10%,自己聽到的20%,自己看到的30%,

看到和聽至的50%,交談時自己所說的70%°由此可見，利用多媒

體教學(xué)，能夠調(diào)動學(xué)生多感官參與，對開發(fā)智力、加強(qiáng)記憶和提

高歷史教學(xué)效率具有重要作用。

當(dāng)然，對多媒體技術(shù)的利用不能走死胡同，我們要看到，先

進(jìn)技術(shù)只是教學(xué)的輔助手段，從根本上是不能取代教師地位的。

教學(xué)中，我們應(yīng)該根據(jù)實際條件，自身特點(diǎn)采用適當(dāng)?shù)亩嗝襟w技

術(shù)，為教學(xué)錦上添花，而不能一味地追求課件地美觀、新奇而忽

略其實用性。

因此，我更認(rèn)同一種新的觀念：教學(xué)的本質(zhì)是交往，是以教

師和學(xué)生都作為主體，以教學(xué)內(nèi)容為中介的交往。

經(jīng)過老師的梳理，邏輯主線和相互關(guān)系一目了然，在今后的

講解與復(fù)習(xí)中可以加以運(yùn)用，引導(dǎo)學(xué)士從整體上把握課程的重點(diǎn)

和難點(diǎn)。今后我會更加努力的講好這門課程！

金融心得體會篇3

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7

期金融理財師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我寬闊了眼

界，學(xué)到了新的常識和本事，收益菲淺。

一、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)情形

總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來自山東、

河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)

員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及

寶豐支行各一位理財專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個人

理財計劃實踐、個人危險治理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利

與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，

最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景，其中有

財政部、國民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海

歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。

全部學(xué)習(xí)過程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，

其余時光根本上是“三點(diǎn)一線”一一即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)

壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過的知識，通常

是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要

求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會有新的課程等著我們。我們

天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請老師

答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時候，持

續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp

培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評估。

在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸

引老師和同窗們眼球的。

下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭奪在6月23日舉辦

的afp程度考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。

二、學(xué)習(xí)感觸

1、要想成為一名及格的afp,不輕易。第一，各分、支行花

大價格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識到了理財業(yè)務(wù)

的主要性，各行都想通過搶抓理財業(yè)務(wù)來逐漸晉升個金業(yè)務(wù)對全

行的奉獻(xiàn)度，二是對于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個提高本

身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實力的大好機(jī)遇，來之不易；第二，就學(xué)

習(xí)的進(jìn)程來說，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力宏大，腦細(xì)胞就義了

良多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅

要求理財師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，擅長溝通，

注重信用；既要對國度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解

我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要依據(jù)客戶的家庭、財務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃

目的，結(jié)合客戶的風(fēng)險蒙受才能，為客戶的畢生量身定制公道的

理財計劃，滿意客戶人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積

累，不斷的提高。

2、通過學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階

段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今后的學(xué)習(xí)和

工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實際，又要重視知識的積累，要通過不

斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財事業(yè)、個人金融事業(yè)

盡一份力。

3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有

籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財尺度委員會

制訂的書籍跟課件。這對學(xué)生的學(xué)習(xí)和測驗的通過率的進(jìn)步是有

很大輔助的。

金融心得體會篇4

短短九周的課程就這樣結(jié)束了，捫心自問，這段時間我究竟

學(xué)到了什么？這篇總結(jié)感想就是我的答案。大學(xué)本就不是一個只學(xué)

科學(xué)知識的平臺，這門課給我?guī)淼淖匀灰膊恢皇墙鹑谂c投資的

專業(yè)知識，還有講課、合作、交際能力的提高。

一、學(xué)習(xí)篇

記得第一節(jié)課的時候老師問了幾個問題，主要是問我們對金

融、投資的理解。其實那時的我對金融沒什么概念，只是聽說過

這個詞而已。雖然我想讀金融方向的研究生、以后從事金融方面

的工作，但是很慚愧的是對金融了解得很少，只是在理財方面做

了一些嘗試，現(xiàn)在每天記賬、買余額寶和活期寶、在易方達(dá)基金

網(wǎng)站上做基金定投，而這些都是很簡單的操作而已。學(xué)了這門課

之后，我雖不能說是熟練掌握了金融知識，但至少讓我進(jìn)入了金

融的大門。

第一節(jié)課老師給我們提了幾點(diǎn)學(xué)好金融的建議：一是基礎(chǔ)，

包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、英語和高數(shù)。作為數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生，我對自己

的數(shù)學(xué)能力還是挺自信的，但是經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論知識需要加強(qiáng)，英

語也需要多加重視，雖然過了英語四六級，但是從自身的長遠(yuǎn)發(fā)

展來看，我的這點(diǎn)英語能力還是很不夠的，所以仍需努力呀！二是

自學(xué)書籍，包括曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》、米什金的《貨幣金融學(xué)》、

博迪的《投資學(xué)》、羅斯的《公司理財》等。書籍作為良師益友,

還是很重要的，很感謝老師提供了這么一些好書，有了以后學(xué)習(xí)

的方向。三是關(guān)注現(xiàn)實及相關(guān)的理論前沿。每次我上網(wǎng)的時候都

會有騰訊新聞、搜狐新聞等跳出來，以前我看到財經(jīng)新聞就跳過

去，主要是因為看不懂，但是現(xiàn)在我會有意識地去關(guān)注這方面的

信息，雖然同樣很多內(nèi)容看不懂，但是我在慢慢地入門、會慢慢

地理解。第一節(jié)課又講了幾個金融風(fēng)云人物：股神巴菲特、金融

大鱷索羅斯、中國股神林、中國私募教父趙丹陽、中國第一股民

楊懷定，尤其對巴菲特的故事講得很詳細(xì)，我們也了解了他極具

傳奇色彩的人生。

第二次上課的時候正好是9月6日，那天我國的國債期貨正

式上市。記得假期的時候在學(xué)校參加數(shù)學(xué)建模競賽培訓(xùn)，其中有

一次模擬題就是跟股指期貨有關(guān)，當(dāng)時看了三天都沒看懂股指期

貨是怎么交易的，要是早學(xué)了這門課就好了，老師在好幾次課的

過程中都提到了期貨交易，現(xiàn)在我也差不多理解了。通過巴菲特

的故事，老師教導(dǎo)我們興趣是最好的老師。我喜歡金融，所以我

堅信我會學(xué)好的！這節(jié)課呢，我也終于知道了金融的定義：金融就

是資金的融通，即資金從多余方流向短缺方，由資金融通的工具、

機(jī)構(gòu)、市場和制度構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng)，是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的重要組成部分。

而投資則分為實物投資和金融投資。

后來則重點(diǎn)介紹了貨幣、金融資產(chǎn)（其中包括各種原生工具和

衍生工具等）的一些理論知識。我個人還是比較喜歡金融資產(chǎn)這一

部分內(nèi)容。金融資產(chǎn)是對未來收益的一種索取權(quán)。傳統(tǒng)的金融資

產(chǎn)種類主要包括貨幣資產(chǎn)、信用資產(chǎn)、權(quán)益資產(chǎn)三種基本類型。

貨幣資產(chǎn)是最基本和最重要的金融資產(chǎn)，也是我們每個人都擁有

的資產(chǎn)。信用資產(chǎn)則是由借貸行為產(chǎn)芻而形成的對債務(wù)人在未來

某個時間收回本金和獲取利息權(quán)益的索取權(quán)，主要包括商業(yè)票據(jù)、

銀行票據(jù)、銀行貸款和債券，債券的風(fēng)險從低到高依次是國債、

金融債、公司債，收益從低到高則是相同的順序，還是很符合常

理的。權(quán)益資產(chǎn)通常以股票的形式表示。小時候就聽說炒股，可

是一直不知道股票究竟是何方神圣，上了課才有點(diǎn)懵懂的感覺。

股票是由股份有限公司發(fā)行的，表示其股東按其持有的股份享受

收益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)憑證，是股份公司融資的重要工

具。我覺得對于股民來說，最看重的就是股票的風(fēng)險和收益了，

所以最后幾次課就是同學(xué)配合老師講各種技術(shù)方法了。外匯資產(chǎn)

對于我們生活還是很重要的，畢竟現(xiàn)在全球化已是勢不可擋的國

際形勢，匯率也成了我們的關(guān)注之一，但計算公式是很簡單的。

金融衍生資產(chǎn)部分則重點(diǎn)講了期貨、期權(quán)、基金。期貨是規(guī)

定交易雙方按約定的未來某時間、約定的價格買賣某種金融資產(chǎn)

的標(biāo)準(zhǔn)化合約。交貨時間標(biāo)準(zhǔn)化是指在交割月的某一天進(jìn)行交割,

交貨地點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化是指在期貨交易所進(jìn)行交易，價格標(biāo)準(zhǔn)化是指每

天有最大漲或最大跌。與期貨類似又有很大區(qū)別的是期權(quán)：權(quán)利

人在未來一定時期內(nèi)按約定價格買、買某種標(biāo)的物的權(quán)利。權(quán)利

人可以選擇行使期權(quán)，也可不行使或轉(zhuǎn)讓給其他投資者。根據(jù)期

權(quán)買方權(quán)利的差異可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?；鹗怯赡骋?/p>

專業(yè)性的機(jī)構(gòu)，匯集眾多分散投資者的基金，然后進(jìn)行統(tǒng)一投資，

統(tǒng)一分配收益、共擔(dān)風(fēng)險的一種投資工具。我一般買的是貨幣基

金，雖收益不高，但一直很穩(wěn)定。

證券在金融市場中也有舉足輕重的地位，證券發(fā)行市場由證

券發(fā)行者、證券投資者和中介機(jī)構(gòu)組成。上市公司發(fā)行新股，包

括配股、送股等。最后介紹了金融機(jī)構(gòu)，包括中央銀行、證監(jiān)會

等管理性金融機(jī)構(gòu)，國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融

機(jī)構(gòu)，工行、農(nóng)行、中行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，WB、IMF等國際金融

機(jī)構(gòu)。

最后幾節(jié)課則是主攻股票技術(shù)，包括K線圖、切線理論、形

態(tài)理論、波浪理論、指標(biāo)分析方法等。K線圖作為最簡單基礎(chǔ)的方

法，確實很好理解，在上這門課之前我一直以為K線圖很高深，

沒想到只要看開盤價、收盤價、最高價、最低價就可以理解了C

切線理論核心是從波峰、波谷找支撐線和壓力線來判斷股票趨勢。

形態(tài)理論是通過對市場橫向運(yùn)動時形成的各種價格形態(tài)進(jìn)行分析,

配合成交量的變化推斷出市場現(xiàn)存的趨勢將會延續(xù)或者反轉(zhuǎn)，分

為反轉(zhuǎn)形態(tài)和持續(xù)形態(tài)。波浪理論認(rèn)為市場走勢不斷重復(fù)，每一

周期分為5個上升浪和3個下跌浪，黃金分割數(shù)是波浪理論的數(shù)

據(jù)基礎(chǔ)。指標(biāo)分析法則分為很多種重要的指標(biāo)，我們組則重點(diǎn)講

了RSI、OBV、BOLL等指標(biāo)，不同的指標(biāo)各有其優(yōu)缺點(diǎn)。因此，炒

股需要多法綜合應(yīng)用，才能多賺少賠。

由于金融知識太博大精深，我在這短短的文章中也寫不全，

只能盡量把自己覺得是重點(diǎn)的地方總結(jié)出來，而且短短九周我們

也不能成為金融專家，需要長期的知識積累及實戰(zhàn)經(jīng)驗，才能真

正地了解金融。很感謝老師，讓我真正初步接觸了金融知識，帶

我邁進(jìn)金融的大門，我相信我也會繼續(xù)努力、學(xué)到更多的金融知

識！

二、能力篇

上臺講PPT、做presentation對我來說已是家常便飯.，可是

一般都是面對很熟悉的同學(xué)，這次在幾乎全是陌生人的場合下講

也還是一個挑戰(zhàn)。通過這次機(jī)會，我可以更加鍛煉自己的心理素

質(zhì)、表達(dá)能力，而這些素質(zhì)對于日后的工作則是不可或缺的。學(xué)

生需要這樣的機(jī)會鍛煉自己，也希望老師多給學(xué)生這種機(jī)會°

這種小組講課方式還有一個優(yōu)點(diǎn)就是可以鍛煉學(xué)生的團(tuán)隊協(xié)

作能力。每個小組雖然都是只有一兩個同學(xué)上去講，但是完整的

PPT呈現(xiàn)出來必定是經(jīng)過大家商量的，在這個過程中，我們會收獲

許多，比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么讓別人

接受自己的觀點(diǎn)。而據(jù)我的親身經(jīng)歷，我覺得當(dāng)今大學(xué)生很缺乏

這樣的能力，也包括我。一個團(tuán)隊需要為了一個共同的目標(biāo)奮斗，

在此過程中會產(chǎn)生很多摩擦，關(guān)鍵看我們能否解決，能否把摩擦

轉(zhuǎn)化為團(tuán)隊整體前進(jìn)的策略。我第一次發(fā)現(xiàn)自己缺乏團(tuán)隊合作能

力是在暑假參加數(shù)學(xué)建模競賽的時候，三個人組成一隊，三天的

時間通力合作完成一篇論文，而在此過程中，每個人都有自己的

想法，便會為自己的觀點(diǎn)爭論，有時會變?yōu)闋幊常绾翁幚磉@種

情況是令我很頭痛的問題，直到現(xiàn)在我也不能判定自己能很妥善

地處理每一個團(tuán)隊關(guān)系。但是，增加團(tuán)隊合作的經(jīng)歷與經(jīng)驗，我

相信團(tuán)隊意識和團(tuán)隊合作能力必會提高。而這一點(diǎn)，也是對我們

未來的發(fā)展起著重要的作用。

自學(xué)能力

現(xiàn)在已是凌晨，在這幾個小時里把我這九周的知識小總結(jié)及

感想完整呈現(xiàn)于此，算是給自己這門課一個交代，也鞭策自己以

后更加努力學(xué)習(xí)金融知識、提高其他各方面的能力。最后，感謝

老師，上課的時候我能體會到老師很用心的講課，每個知識點(diǎn)都

給我們講得很清楚，所謂良師也不過如此了。

金融心得體會篇5

參加了一期商業(yè)金融師崗位能力培訓(xùn)的課程，感覺非常受益。

同時感覺做這件事對企業(yè)和個人來說都非常有意義。幾點(diǎn)體會分

享一下：

一、了解市場和相關(guān)政策，有機(jī)會獲得專業(yè)權(quán)威證書

本培訓(xùn)課程的組織機(jī)構(gòu)是具有行業(yè)權(quán)威性的商業(yè)金融工作委

員會，目的是為了商業(yè)企業(yè)投資群體提供商業(yè)金融服務(wù)，通過學(xué)

習(xí)考核，可以獲得從事商業(yè)金融工作的專業(yè)技能崗位必備證書，

解決就業(yè)、提職等問題、還可以防范在活中的金融風(fēng)險等，不論

是行業(yè)內(nèi)還是行業(yè)外的人，都能獲得不同方面能力與經(jīng)驗的收獲

和提高。聽課之后，很想分享給對這方面感興趣的朋友。

對我個人來說，覺得有些知識特別實用，之前有一些誤解或

者模糊、錯誤的知識觀點(diǎn)，也有了一定的糾正，相關(guān)知識也清晰

了一些。例如私募股權(quán)資本與風(fēng)險投資，從起源開始講起一直到

風(fēng)險投資，我沒有完全聽懂，但比之前有了一些認(rèn)知，非常有進(jìn)

步和收獲。商業(yè)金融管理這塊內(nèi)容也收獲了不少知識。

二、結(jié)合最新形式與趨勢，課程內(nèi)容實用、有效、超前

此次培訓(xùn)課最深的感受是，課程內(nèi)安排的‘內(nèi)容都非常實用、

超前，對行業(yè)

內(nèi)外的聽課人員來說，都比較有價值。比如互聯(lián)網(wǎng)金融、市

場營銷戰(zhàn)略與企業(yè)納稅籌劃及管理、商業(yè)信用風(fēng)險評估等（特別

是個人征信方面的知識點(diǎn)），移動互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融模式，金融

產(chǎn)品新媒體營銷等內(nèi)容特別好，可以用到實際的工作中。

三、專業(yè)教授水平高，授課認(rèn)真，通俗易懂，親和力強(qiáng)

商業(yè)金融委邀請的授課教授和講師的級別、水平都很贊，能

夠把非常專業(yè)、晦澀的內(nèi)容通俗易懂地講解出來，有的還講得十

分風(fēng)趣，能引起大家的共鳴，讓課堂氣氛也能活躍起來。

四、目前社會認(rèn)知度不夠，需加強(qiáng)宣傳與互動

目前個人認(rèn)為有個問題需要注意和解決：是否行業(yè)內(nèi)都了解

商業(yè)金融委所做的這件事的意義？為什么許多行業(yè)內(nèi)人員，他們

沒有這個證書也能上崗甚至提職？也就是說，這個證書不是相關(guān)

崗位強(qiáng)行要求的，可學(xué)可不學(xué)，原因我覺得一是沒有相關(guān)強(qiáng)行要

求的規(guī)則，二是對這個證書以及金融委的宣傳不夠，很多人也許

不知道，也可以不在乎，他們覺得有沒有證書都沒影響，無所謂，

所以，包括公共賬號的推廣活躍度等，都應(yīng)考慮加強(qiáng)和改進(jìn)，增

加社會的互動與反響。

總之，這是一件對個人和社會都有意義的事情，個人非常支

持！希望越來越好，發(fā)展空間還是非常大的。

金融心得體會篇6

至此，我在91金融實習(xí)已有5周，作為一名總裁辦管培生,

這5周的工作讓我瞬間成長了不少。與之前的實習(xí)經(jīng)歷不同，這

是我第一份正式工作，因此初入社會的我投入了很多的激情。毫

不夸張地說，這是第一次這么快融入一個陌生的集體。我并不是

一個健談的人，尤其不擅長與陌生人相處，可在與91金融同事（包

括上司）的相處中，我卻絲毫也沒有感覺到陌生和壓力。也許這就

是創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的優(yōu)點(diǎn)之一。

之所以選擇91金融作為我的第一份工作，當(dāng)然是因為它有吸

引我的地方。有人說我的選擇就像是買股票，但我并不這么認(rèn)為，

雖然比起進(jìn)已經(jīng)成熟的公司，91金融這樣的創(chuàng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險更大,

但我看重的并不是這個，而是在這里我能干什么。

一、我對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的認(rèn)識

從進(jìn)入公司的第一天起，我就一直在問自己什么是互聯(lián)網(wǎng)金

融，直到今天，我仍然在問自己這個問題。因為，它總在不斷創(chuàng)

新、不斷變化。

如果上網(wǎng)查看，百度百科會告訴你從廣義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融

是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融服務(wù)相互融合、相互作用的產(chǎn)物，在互聯(lián)網(wǎng)和

移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展的所有金融業(yè)務(wù)都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇;

但在狹義上，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付平臺模式、P2P網(wǎng)絡(luò)小額

信貸模式、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺模式、眾籌模式、網(wǎng)絡(luò)保

險模式、金融理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售等模式。但這只是學(xué)術(shù)用語，如

要真正理解互聯(lián)網(wǎng)金融，我深知必須深入其中，不僅要從互聯(lián)網(wǎng)

金融公司的角度去了解它的經(jīng)營過程、盈利模式等，更要從客戶

的角度，真正參與。因此，我開始嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財，

在我看來，這并不是一個賺錢的機(jī)會，而是一個學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融

的重要方法。

我在大學(xué)的專業(yè)是金融，不過毫無疑問，我們所學(xué)習(xí)的僅僅

局限于傳統(tǒng)金融業(yè)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新鮮事物，教科書也許

仍需兩年才能納入。進(jìn)入公司以前，我跟很多人一樣，對互聯(lián)網(wǎng)

金融就是門外漢，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的區(qū)別僅僅在于

金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同。但事實并非如此，當(dāng)極不透明的傳

統(tǒng)金融與極其透明的互聯(lián)網(wǎng)相融合時，一切都發(fā)生了變化。在互

聯(lián)網(wǎng)金融中，開放、平等、協(xié)作、分享的宗旨引導(dǎo)著傳統(tǒng)金融業(yè)

務(wù)朝著透明度更

強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便

捷不斷轉(zhuǎn)變；另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融中中國盛行的關(guān)系型銷售模式不

再起主導(dǎo)作用，以效果為導(dǎo)向的銷售方式將更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品價值，

注重放大客戶、用戶的使用體驗，讓產(chǎn)品本身說服客戶。

當(dāng)前中國金融體系具有高度的壟斷性，競爭不充分、不透明，

對實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)效率低，金融服務(wù)沒有跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐I,亟

須基因式變革，而推動這一變革最重要的力量正是互聯(lián)網(wǎng)。聯(lián)網(wǎng)

金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、

用戶行為價值化等優(yōu)點(diǎn)，將對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來巨大沖擊。互聯(lián)

網(wǎng)金融現(xiàn)有模式主要包括第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、

互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及互聯(lián)網(wǎng)信息門戶，如91金融、融360、陸金所等，

那么這些中介為什么會存在呢？在傳統(tǒng)金融中，消費(fèi)者向中介機(jī)構(gòu)

繳納不菲的服務(wù)費(fèi)用后，并沒有得到良好服務(wù)，消費(fèi)感受惡劣，

尤其會誤認(rèn)為費(fèi)用部分是由銀行方收取的，因此對銀行服務(wù)的期

許很高。而互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)主要是三件事：信息匹配、手續(xù)服

務(wù)和部分借款人的包裝。其收取費(fèi)用低，進(jìn)入門檻低，可為客戶

帶來較好的服務(wù)和消費(fèi)感受。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起正值我國金融業(yè)改革的關(guān)鍵時期，是金融

體制改革與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅是傳統(tǒng)

金融的有益補(bǔ)充，而且會推動我國的金融效率提升、交易結(jié)構(gòu)和

金融架構(gòu)的深刻變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對原有金融行業(yè)帶來了去中介

化泛金融化和全智能化的新的挑戰(zhàn)。

二、我對公司的認(rèn)識

1、91金融概述

91金融是一個由年輕人組成的公司，80多位同事中三十歲以

上的屈指可數(shù)。在這樣一個年輕的公司，卻從來不缺乏創(chuàng)新和激

情。91金融成立于20_年9月1日，屬于綜合類互聯(lián)網(wǎng)金融門

戶,榮獲20_中國互聯(lián)網(wǎng)金融十大領(lǐng)空品牌。于20_獲得經(jīng)緯創(chuàng)

投的首輪投資，并于20_年9月，獲得田溯寧旗下寬帶資本等多

家機(jī)構(gòu)的第二輪投資。如今，91金融已不是最初單純的在線金

融產(chǎn)品導(dǎo)購和銷售平臺，而是已經(jīng)升級為了中國最大的互聯(lián)網(wǎng)金

融產(chǎn)品銷售平臺，產(chǎn)品涵蓋貸款、信月卡、保險、理財?shù)绕栈萁?/p>

融服務(wù)，可將不同需求客戶群體合理引導(dǎo)到合適的金融產(chǎn)品專區(qū)。

因此，現(xiàn)在的91僉融

發(fā)展速度很快，對員工的要求也越來越高。

在總裁辦工作的一個最大好處就是可以對公司有較整體的認(rèn)

識。經(jīng)過一個多月的學(xué)習(xí)，我對公司的各類業(yè)務(wù)已經(jīng)有了初步的

了解。下面給出我對這些業(yè)務(wù)的認(rèn)識：

(1)91金融超市

91金融超市業(yè)務(wù)是91金融在20_年推出的，定位于在線金

融產(chǎn)品導(dǎo)購與銷售平臺。目前，91金融超市已成為目前中國最大

的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售平臺，產(chǎn)品品類涵蓋貸款，信用卡、保險、

理財?shù)榷囗椊鹑跇I(yè)務(wù)，為讓用戶更加便捷地選購金融產(chǎn)品，91金

融超市采用樓層分類式設(shè)計，將不同需求客戶群體合理引導(dǎo)到合

適的金融產(chǎn)品專區(qū)。

91金融超市的出現(xiàn)，大大降低了金融機(jī)構(gòu)的營銷成本，目前

已有超過300家各類金融機(jī)構(gòu)入駐平臺。91金融超市致力于讓每

一個用戶享受到安全、便捷、專業(yè)、免費(fèi)的金融服務(wù)，為用戶提

供一站式購物極致體驗以及種類豐富又具價格競爭力的金融產(chǎn)品。

已經(jīng)累計服務(wù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者數(shù)百萬人次，每天增長數(shù)千人。截

止至20_年3月，91金融超市的業(yè)務(wù)已經(jīng)遍地全國87個城市，

更在北上廣深等一線城市設(shè)立分公司。

(2)91增值寶

91金融于20_年12月20日正式發(fā)布理財產(chǎn)品增值寶，這是

與民生銀行、北京銀行、上海農(nóng)商行等多家銀行聯(lián)合運(yùn)營的金融

產(chǎn)品，是面向中小企業(yè)的高收益、高附加值的理財產(chǎn)品，被稱為

企業(yè)版余額寶。標(biāo)志著91金融從金融產(chǎn)品銷售通道業(yè)務(wù)，擴(kuò)展到

了自營產(chǎn)品業(yè)務(wù)，完成了金融服務(wù)的最后一公里。

其中，第一期增值寶產(chǎn)品發(fā)行額度100億元，單筆100萬起

售。發(fā)布一個月就銷售3億元份額，平均每客戶認(rèn)購額度500萬

7Co

(3)91旺財

91金融于20_年3月19日推出旗下互聯(lián)網(wǎng)直接理財平臺91

旺財，為中國金融消費(fèi)者中的借款，貸款雙方提供安全、公平、

透明、高效的互聯(lián)網(wǎng)直接理財服務(wù)。這也是我進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理

財?shù)牡谝环N嘗試產(chǎn)品C

91旺財為用戶提供獨(dú)特的一站式購物體驗以及種類豐富而又

具價格競爭力

的商品，讓用戶在91旺財享受安全，便捷，收益高的優(yōu)質(zhì)服

務(wù)。91旺財業(yè)務(wù)的推出，極大擴(kuò)充91金融的用戶服務(wù)領(lǐng)域和范

疇，與企業(yè)級和個人級業(yè)務(wù)一起，形成垂直整合后的聚變效應(yīng)，

更好的服務(wù)個人金融消費(fèi)者，以及中小微企業(yè)。

(4)91金融云

91金融致力于建立最具價值的金融消費(fèi)者數(shù)據(jù)庫和最豐富的

金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，幫助全中國所有金融產(chǎn)品的消費(fèi)者，都可以用

最快速度、最低成本獲得最適合自己的金融產(chǎn)品，并且在消費(fèi)過

程中享受到7_24小時、免費(fèi)、定制化的顧問式服務(wù)。

2、91金融的行業(yè)優(yōu)勢和競爭力

在我看來，91金融就像是一個超市+導(dǎo)購的中介，定位于中介

升級，不僅主動為用戶找到合適的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，還為用

戶量身定制出一套最合適的金融服務(wù)解決方案，十分注重深入挖

掘價值。

20—年12月，91金融入駐上海嘉定金融谷，未來金融谷所

服務(wù)的中小企業(yè)將有機(jī)會到91金融平臺上購買產(chǎn)品、獲得金融服

務(wù)。而更多與金融谷的合作金融機(jī)構(gòu)也有望到91金融平臺上提供

產(chǎn)品。

與很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不同，91金融并不認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與

傳統(tǒng)金融企業(yè)間存在很大的競爭，相反，我們認(rèn)為二者是相互補(bǔ)

充、相互融合、相互合作的關(guān)系。20_年4月，91金融與北京銀

行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在業(yè)務(wù)平臺展現(xiàn)、客戶推薦、

共同開發(fā)增值寶理財產(chǎn)品、開展聯(lián)合市場營銷活動及零售業(yè)務(wù)、

金融服務(wù)專區(qū)建立，理財產(chǎn)品定制等業(yè)務(wù)等方面展開全面深化合

作。

另外，20_年4月23日，百度將旗下百度理財升級為百度金

融，并與91金融合作推出網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，百度金融的貸款板塊后

端直接連接91金融超市，貸款產(chǎn)品也由91金融超市負(fù)責(zé)提供。

這就是91金融在戰(zhàn)略上的優(yōu)勢所在?？偟膩砜?，91金融的核心

競爭力主要有3條：

一是產(chǎn)品的豐富度高，商品種類多。旗下的91金融超市都是

和金融機(jī)構(gòu)直接合作的（這和同行只是和銀行的信貸員合作不同）,

現(xiàn)在與其合作的銀行、保險公司有300余家，這些機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品都

可在91金融超市里找到，而且不只是有產(chǎn)品信息，還有每家機(jī)構(gòu)

在每個階段不同的執(zhí)行政策。

二是消費(fèi)者的數(shù)量和數(shù)據(jù)分析。每一個通過91金融平臺來購

買產(chǎn)品的消費(fèi)者，91金融都會獲得超過數(shù)十項的數(shù)據(jù)，這是在引

導(dǎo)用戶可以順利完成消費(fèi)時主動填寫的「這些高質(zhì)量的用戶數(shù)據(jù)

有多少是由品牌和服務(wù)能力決定的，這也是91金融需要在長期中

積累的。

三是成功率、轉(zhuǎn)化率。就像所有中介一樣，最終成交有多少

才是91金融最大的價值來源，這要靠其用戶數(shù)據(jù)獲取系統(tǒng)、金融

產(chǎn)品數(shù)據(jù)系統(tǒng)和匹配系統(tǒng)的完美結(jié)合才可以達(dá)到最終的成交目的。

三、我所學(xué)到的東西

1、我的同事

如果只用一個詞來形容91金融，那就是團(tuán)結(jié)，這也是公司最

吸引我的地方。一群年輕的面孔，天真可愛但卻透露出激情和勇

氣，他們不愿意走別人走過的路，而是一次又一次地開墾屬于自

己的新征程。

也許是在進(jìn)入公司時大家都做好？準(zhǔn)備跟公司共進(jìn)退，所以

在工作中很少有人計較個人得失，真正印證了91金融的公司精神

&&公司利益至上。實習(xí)期間我所接觸的同事大都每天加班，不管

多晚都會將工作完成再離開，有的甚至在家做的凌晨三四點(diǎn)，周

末加班也毫無怨言，反而充滿了激情，說7_24小時待命也毫不夸

張。在這些同事身上，我真正明白在創(chuàng)業(yè)企業(yè)中，你要計較的不

是工資也不是福利，你的成長和付出才是你真正的收獲和幸福。

一個多月的時間，我跟周圍的同事相處越來越好、越來越自

如°整個公司一直十分和諧，同事間總是互幫互助，領(lǐng)導(dǎo)也不會

嚴(yán)苛，而會在你不懂時給你指導(dǎo)，在你犯錯時給你提醒，在你成

功時給你鼓勵。我以前一直以為只有嚴(yán)厲的規(guī)則下員工才會盡職

盡責(zé)，但是我錯了，在91金融這樣的環(huán)境中并沒有滋生懶惰和不

負(fù)責(zé)任，反而會讓你無時無刻不注意自己的工作細(xì)節(jié)，無時無刻

不謹(jǐn)記自己所犯的錯誤?？傊?，能擁有這樣一群團(tuán)結(jié)而富有激情

的同事并不是件容易的事，在91金融這個大家庭中，一切都是那

么自然。

2、我的老板

進(jìn)入公司第一件事便是參加總裁辦早會，與CEO的第一次見

面讓我莫名的緊張，也許是他說話時的嚴(yán)肅表情，也許是他一舉

一動中散發(fā)出的力量。

我總是習(xí)慣叫他許總，雖然他并沒有老總的派頭，因為我認(rèn)

為公司就是公司，稱呼是必要的。但是他總強(qiáng)調(diào)叫他許澤瑋，這

一點(diǎn)讓我很不解。但長時間接觸下來，我明白也許他是為了跟員

工更近距離相處，因為他總是把我們當(dāng)成他好朋友，并把一切自

己認(rèn)為有價值的東西分享給大家，為的就是公司所有人都能和他

一起成長，從而促進(jìn)公司的成長。

許總每天都很忙，在公司的時間很少，他總說他的任務(wù)是給

公司找資源，而我們的任務(wù)則是好好利用這些資源。他一有時間

就會給我們上課，但這課卻不像大學(xué)課堂，沒有深刻的理論，也

沒有枯燥的書本，他的一字一句都是他用實踐得來的經(jīng)驗。他似

乎習(xí)慣于把我們當(dāng)成孩子，再瑣碎的事他都會加以提醒，只要他

想到了。也許正因為這樣，他似乎總有操不完的心、忙不完的事，

每天凌晨1點(diǎn)多還在給我們分享新事物，第二天早上又跟大家一

起上班。在我眼里，這樣的老板是絕對值得去學(xué)習(xí)的。

3、我的未來

在進(jìn)入公司之前，我還在盲目地按簡歷，盲目地找工作，不

知道自己要什么，也不知道自己適合什么。91金融給了我一個認(rèn)

識自己的機(jī)會，更讓我看到了自己缺乏的東西。正如許總所說，

成功的人只有兩種：一種是專業(yè)技術(shù)過硬的人，一種是善于利用

身邊資源的人。而我，卻兩種都不是。工作沒有什么合適不合適，

只有自己做或不做，看清自己是成功的第一步。

能夠一畢業(yè)就進(jìn)入91金融我覺得很幸運(yùn)。一方面，我認(rèn)為互

聯(lián)網(wǎng)金融是一個很有發(fā)展前景的行業(yè)，而且91金融也只這個行業(yè)

的佼佼者；另一方面，公司自身的氛圍和團(tuán)隊讓我無比滿足，我深

信這將是一個正確的選擇。雖然發(fā)展至今，公司也遇到過不同的

問題，行業(yè)競爭日益激烈，政府監(jiān)管日益嚴(yán)苛，但未來的91金融

必將朝著更加完善的產(chǎn)業(yè)鏈、更加廣泛的地域、更加豐富的產(chǎn)品

以及更加深入的交易方向發(fā)展。我深信91金融的未來是無比光明

的，在91金融我也將實現(xiàn)自己的價值。因此，我一開始便全身心

地投入到了工作，不會計較是否加班，也不會計較工資高低，因

為我知道現(xiàn)在自己最需要的是什么，也知道我跟公司是共榮辱的。

金融心得體會篇7

我公司掛牌成立以來，作為市第四家民間資本性質(zhì)的擔(dān)保公

司加入“市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會”以來，已走過了三個年頭。

三年來，松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊伍不斷發(fā)展壯大，與銀

行金融機(jī)構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動銀

保、銀企合作方面都取得了可喜的成績。截止20__年第二季度,

我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實行貨幣擔(dān)保70家，擔(dān)保金額3億

7Co

公司注冊資本總金額9900萬元，擴(kuò)資增股5100萬元，后續(xù)

儲備資金2700萬元。幫助基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)擔(dān)保資金2400萬元。在

保貸款余額8500萬元。公司在發(fā)展的司時，不忘回饋社會，支付

用于幫扶助困13.8萬元。

我公司十分注重合作金融機(jī)構(gòu)資本運(yùn)作問題，并互之于體現(xiàn)

效益，以成為民營資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力

解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來

越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè)，審視和

卓識了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健，敢拼會贏的經(jīng)營經(jīng)

商理念。依托分區(qū)域商會、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化

相融、理念相近經(jīng)營者。在控制風(fēng)險的前提下，利益捆綁、實力

疊加，發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟，逐

步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績和鞏

固的基礎(chǔ)上：今年，我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下，市中小企業(yè)信用

擔(dān)保協(xié)會的督促下，朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展，行業(yè)自律，有序競

爭的方向邁進(jìn)。著實、更加有效地改善服務(wù)理念和意識為鋼貿(mào)行

業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。

一、為銀保合作拓寬層次和空間，繼續(xù)為銀企合作搭建可持

續(xù)性良好互信、寬松平臺，促進(jìn)“三方”共創(chuàng)雙贏。

近期來，松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作

規(guī)模上與蘇南長三角周邊城市相比還略顯薄弱。20_年度我們將

在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟(jì)綜合部門的督導(dǎo)下。

一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過擴(kuò)資增股方式增強(qiáng)自身硬件

設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè)，籌建擔(dān)保租賃大夏，鋼貿(mào)生產(chǎn)

資料交易樓，建立永久性綜合服務(wù)平臺，竭力打造降低融資成本，

促進(jìn)鋼貿(mào)物流流通與金融部門擴(kuò)大合作范圍、合作規(guī)模。

二是積極參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)

保機(jī)構(gòu)參加全省開展的信用評級工作為契機(jī)，通過規(guī)范和完善將

級別結(jié)果錄入全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，進(jìn)而提升我

擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能”

三是探索建立銀保、銀企溝通例會制度。和邀請專家、學(xué)者

就目前國內(nèi)金融形勢，探索把控風(fēng)險的有限機(jī)制。分析銀保、銀

企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，并

研究不斷改進(jìn)和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)的合作。

目前，國際金融危機(jī)對相關(guān)實體經(jīng)濟(jì)的影響頗深。尤其是對

市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊。可抵押資產(chǎn)有所縮水，財務(wù)狀況有

所轉(zhuǎn)弱。在此困難時期，主動與金融銀行機(jī)構(gòu)溝通，達(dá)成共識，

精誠合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通過“銀

一保一企”三方合作，才能共克時艱。

一方面擔(dān)保公司需認(rèn)真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于

進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作的指導(dǎo)意見》精神,

通過擔(dān)保公司甄別，擇優(yōu)選擇實力底子較強(qiáng)，依法經(jīng)營、管理規(guī)

范、財務(wù)較之健全、誠實守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對象。

促使合作走制度化、規(guī)范化、長期化。通過歷年合作征求金融銀

行放大放貸敞口比例。

另一方面，我們擔(dān)保公司應(yīng)樹立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識，要

把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合

作，并針對主管部門和評級機(jī)構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險和薄弱環(huán)節(jié)。

提高風(fēng)險識別能力和管理水平，在支持企業(yè)發(fā)展過程中實現(xiàn)自身

發(fā)展。

三、持續(xù)改善對中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。

在鞏固市內(nèi)客戶和中小企業(yè)服務(wù)的同時，需內(nèi)部建立健全機(jī)

構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度，改進(jìn)和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程，配合金融部門金

融產(chǎn)品的創(chuàng)新，服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進(jìn)淡馬錫中小

企業(yè)業(yè)務(wù)模式。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的形勢下，擔(dān)保公司要樹立大局意識和

責(zé)任意識。對已經(jīng)出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項信貸政策措施,

要讀懂、讀細(xì)、抓實、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融

資量化考核制度。要對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市

場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)

品和服務(wù)方式，利用授信、開證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手

段，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對中小企業(yè)的金融

信息咨詢和代客理財服務(wù)。

要加強(qiáng)中小企業(yè)金融統(tǒng)計和信息報送工作，探索建立適合中

小企業(yè)特點(diǎn)的融資信息動態(tài)監(jiān)測制度，及時掌握中小企業(yè)金融服

務(wù)信息。

金融心得體會篇8

通過一學(xué)期項目融資課程的學(xué)習(xí)讓我對項目融資有了一定程

度的了解，不再是之前盲目無知的狀態(tài)，同時也讓我對我的專業(yè)

有了進(jìn)一步的認(rèn)識。感覺到視野得到進(jìn)一步拓展、思路得到進(jìn)一

步擴(kuò)展、知識結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步完善、知識量得到更新和補(bǔ)充。

項目融資作為一種新型的項目資金籌集方式，在20世紀(jì)六七

十年代興起，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，目前項目融資已經(jīng)被廣泛應(yīng)用

于大型工程項目的資金籌集過程中。項目融資的發(fā)展對于解決大

型工程項目的資金缺口，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施類項目的資金緊張局面

起到了十分重要的作用。幾十年來，人們不僅在項目融資實踐中

累積了豐富的經(jīng)驗，而且在理論研究方面也出現(xiàn)了很多有價值的

研究成果。通過對這門課的學(xué)習(xí)，讓我們了解了一般項目的資金

來源及其籌集方式，以及狹義的項目融資模式的相關(guān)理論及其應(yīng)

用。

任何事情都是有利有弊的，通過學(xué)習(xí)這門課程我也認(rèn)識到項

目融資的優(yōu)勢和劣勢。而項目融資近年來日益受到人們的矚目與

青睞，應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用范圍越來越廣也主要是因為項目融資與其

他的籌資方式相比具有一些明顯的優(yōu)點(diǎn)。項目融資方式的優(yōu)勢是:

1.實現(xiàn)融資的無追索或有限追索。2.實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資。

3.允許較高的債務(wù)比例。4.實現(xiàn)風(fēng)險隔離和風(fēng)險分擔(dān)。5.享

受稅務(wù)優(yōu)惠的好處。

6.實現(xiàn)多方位融資。當(dāng)然它也存在弊端，比如：L風(fēng)險分配

的復(fù)雜性。2.增加了貸款人的風(fēng)險。3.貸款人的過分監(jiān)管04.較

高的利息和費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

在一個項目融資、招商時，首先要做的就是對項目進(jìn)行細(xì)分，

按照不同的項目類型、階段，找出不同的投資者作為招商對象，

再根據(jù)不同的招商對象，深入調(diào)研、分析其外在和內(nèi)在需求，根

據(jù)這些需求來組織項目要素，安排招商活動，組織招商渠道，銜

接招商環(huán)節(jié)，從而實現(xiàn)融資、招商的目的，推進(jìn)項目進(jìn)展。同時，

通過學(xué)習(xí)，我們還認(rèn)識到債務(wù)重組往往是進(jìn)行項目融資、招商的

一種重要手段，這個手段不僅可以為我所用，也可有為投資者所

用。正確運(yùn)用這個手段，可以有效控制融資成本，優(yōu)化關(guān)鍵要素，

還能夠充分了解投資者對關(guān)鍵財務(wù)方面的需求，便于更加有的放

矢地去組織關(guān)鍵要素，形成能夠吸引投資者的條件，并在與投資

者的投融資博弈與合作中取得合理地位，取得財務(wù)杠桿的最佳效

能，實現(xiàn)融資成本、收益的最優(yōu)化。

項目融資由于籌資數(shù)額較大、風(fēng)險分配復(fù)雜，從而使項目融

資的組建過程變得很復(fù)雜，往往需要進(jìn)行反復(fù)的融資設(shè)計和談判,

在滿足了項目相關(guān)各方對利益和風(fēng)險的要求的情況下才能組建起

來。項目融資是否能夠成功組建，往往取決于項目自身的主、客

觀條件以及投資者所做的各種融資前組織和設(shè)計工作。項目的主、

客觀條件是項目投資可行性分析和融資可行性分析的重要內(nèi)容，

而融資前的各種組織和設(shè)計工作是項目融資成功的必要條件。所

以首先在一個項目開始前要進(jìn)行項目可行性研究，即在項目投資

前投資者組織對項目的社會、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)等各方面相關(guān)情況進(jìn)行

深入細(xì)致的調(diào)查研究，運(yùn)用科學(xué)方法對各種方案進(jìn)行認(rèn)真分析。

綜合論證、詳細(xì)測算，對項目的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益進(jìn)行分析。

由于融資項目建設(shè)規(guī)模較大，所以往往受項目所在國家的宏觀影

響較大，所以也要對項目融資宏觀環(huán)境進(jìn)行分析。然而項目具備

可行性并不意味著項目就具備了可融資性。項目及時滿足了投資

者的最低風(fēng)險要求，也不意味著項目一定能夠滿足融資的要求。

因此，在進(jìn)行項目可行性分析的同時，還要進(jìn)行項目的可融資性

分析。

項目的可融資性，及銀行的可接受性。目前上沒有一套公認(rèn)

的標(biāo)準(zhǔn)來衡量項目的可融資性，但從銀行的角度來看，衡量項目

的可融資性除項目的可行性分析結(jié)論外，往往還需要考慮以下幾

個方面：1.銀行一般不愿意承擔(dān)法律變化等不確定或無法控制的

風(fēng)險。2.若存在信用違約或?qū)J款人進(jìn)行第一次償還前，項目發(fā)

起人不得進(jìn)行紅利分配。3.完工前收入應(yīng)用于補(bǔ)充項目的資本性

支出，以此來減少對銀行資金的需求量。4,項目風(fēng)險應(yīng)進(jìn)行較好

的分?jǐn)?。項目公司不成承?dān)太多的風(fēng)險。5.項目合同涉及的其他

當(dāng)事人不能因為銀行對項目資產(chǎn)或權(quán)益行使了抵押權(quán)益而終止與

項目公司的合同°

項目融資的成功之處在于通過復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)和

信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方面的設(shè)計，景項目相關(guān)各方面的利益有機(jī)地結(jié)

合起來，在各參與方之間合理的分?jǐn)偡瞰I(xiàn)，并實踐項目相關(guān)各方

的利益要求，將其他籌資方式下難以籌資建設(shè)的大型項目變成可

能。項目投資者及其顧問再融資談判之前的準(zhǔn)備階段所進(jìn)行的各

項工作將直接關(guān)系到項目融資的成敗。這些工作主要包括：（1）認(rèn)

真進(jìn)行項目評價和項目風(fēng)險分析工作。（2）設(shè)計嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捻椖咳谫Y法

律結(jié)構(gòu)體系。（3）盡量明確項目的主要資金來源。除此之外，項目

投資者還應(yīng)該考慮到多個項目投資者之間、項目投資者和項目經(jīng)

營管理公司之間、項目投資者和項目參與方之間所形成的各種關(guān)

系是否達(dá)到激勵相容，即是否已經(jīng)建立一套科學(xué)合理的激勵與約

束機(jī)制保證所有的項目參與方在追求各自利益的同時能夠保證項

目的穩(wěn)定運(yùn)營和利益的最大化。合理的激勵與約束機(jī)制的形成，

是決定項目建設(shè)和運(yùn)營效果的推動因素，也是貸款銀行所關(guān)心的

問題。

融資肯定存在著風(fēng)險，通過學(xué)習(xí)我知道了，在項目融資中，

對風(fēng)險的劃分已經(jīng)形成了一套較為完整的體系。然而，對于如何

認(rèn)識具體風(fēng)險因素對項目融資的影響仍然缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，大量

的工作仍然處于定性分析而不是定量分析階段。若按照項目風(fēng)險

的階段性劃分可將項目風(fēng)險劃分為：L項目建設(shè)開發(fā)階段風(fēng)險

2.項目試生產(chǎn)階段風(fēng)險3.項目生產(chǎn)經(jīng)營階段風(fēng)險。若按照項

目風(fēng)險的表現(xiàn)形式劃分則可劃分為：1.決策風(fēng)險2.設(shè)計風(fēng)險3.建

設(shè)設(shè)備風(fēng)險4.信用風(fēng)險5.完工風(fēng)險6.生產(chǎn)風(fēng)險7.市場風(fēng)險8.金

融風(fēng)險9.政治風(fēng)險10.環(huán)境保護(hù)風(fēng)險。若按照項目的投入要素劃

分則可劃分為：L人員風(fēng)險2.事件風(fēng)險3.資金風(fēng)險4.技術(shù)風(fēng)險

5.其他風(fēng)險。若按照風(fēng)險的可控制性劃分則可劃分為：1.項

目的核心風(fēng)險2.項目的環(huán)境風(fēng)險。若按照風(fēng)險的影響范圍又可劃

分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險兩類。

通過老師的教導(dǎo)，我也明白了項目風(fēng)險的定量分析方法。首

先要確定項目風(fēng)險貼現(xiàn)率的CAPM模型。CAPM模型又稱為資產(chǎn)定

價模型，是項目融資中被廣泛接受和使用的一種確定項目風(fēng)險貼

現(xiàn)率的方法。在CAPM模型中，項目風(fēng)險貼現(xiàn)率的含義是指項目的

資本成本在公認(rèn)的低風(fēng)險投資收益率的基礎(chǔ)上，更具具體項目的

風(fēng)險因素加以調(diào)整的一種合理的項目投資收益率。而CAPM模型是

建立在五個理論假設(shè)上的，分別是：1.資本市場是一個充分競爭

和有效的市場2.在這個市場上，所有的投資者都追求最大的投資

收益。3.在這個市場上，所有的投資者對于同一資產(chǎn)具有相同的

價值預(yù)測，高風(fēng)險的投資有較高的收益預(yù)期，低風(fēng)險的投資有較

低的收益預(yù)期4.在這個市場上，所有的投資者暈有機(jī)會充分運(yùn)用

多樣化、分散化的戰(zhàn)略來減少投資的非系統(tǒng)風(fēng)險，在投資決策中

只考慮系統(tǒng)性風(fēng)險的影響和相應(yīng)的收益問題5.在這個市場上，對

某一個特定資產(chǎn)，所有的投資者都可以在相同的時間區(qū)域內(nèi)作出

投資決策。在這五個假設(shè)理論的基礎(chǔ)上根據(jù)公式建立CAPM模型。

然后進(jìn)行項目的NPV敏感性分析。而現(xiàn)金流量模型的敏感性分析

的基本步驟是：第一，確定分析指標(biāo)，在項目融資風(fēng)險分析中通

常采用NPV指標(biāo)。第二，選擇需要分析測度的變量要素。第三，

計算各變量要素的變動對指標(biāo)的影響程度。第四，確定敏感性因

素，對項目的風(fēng)險情況作出判斷。

當(dāng)然我在這學(xué)期的項目融資課程中學(xué)到的不僅僅是這些，還

有好多好多，我只是講出了我學(xué)到的一小部分，通過對項目融資

怎么課的學(xué)習(xí)對我的幫助真的很大，拓寬了我的知識面，加強(qiáng)了

我的專業(yè)知識，提高了我的自身價值，加強(qiáng)了我自身的能力，同

時也學(xué)會了拿到一個案例如何去分析，不再像以前那樣完全沒有

概念，什么都不懂，給我一個案例我也不知道該看什么，無從下

手。

總之，通過這一學(xué)期對項目融資課的學(xué)習(xí)，讓我受益匪淺。

謝謝老師的悉心教導(dǎo)，讓我學(xué)到了很多有用的知識。

金融心得體會篇9

20—年12月26日在杜橋小學(xué)我參加了畢業(yè)班教材解讀、復(fù)

習(xí)輔導(dǎo)報告會活動，這次報告會很成功，我聆聽了專家張珍珍老

師的精彩報告后，可謂是受益匪淺。下面從以下幾個方面來說一

下自己的感受：

一、爭做一個智慧的人，懂得堅持，會反思