異地持牌檢查要點

異地持牌檢查要點制度來源：《內(nèi)部控制檢查——機構(gòu)設(shè)置》銀行機構(gòu)及銀保監(jiān)會監(jiān)管的其他金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項須經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可。銀行業(yè)機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止，屬于核準制的，均應(yīng)按照行政許可的規(guī)定提交有關(guān)申請資料，待監(jiān)管部門審批同意后方可開設(shè)、開展履職。一、監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查重點：機構(gòu)設(shè)置方面：是否未經(jīng)批準擅自設(shè)立分支機構(gòu)、網(wǎng)點，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部和業(yè)務(wù)中心、客戶中心及其分部、分中心。二、常用檢查方法（―）調(diào)閱資料一是調(diào)閱被查機構(gòu)的上級機構(gòu)設(shè)立、變更、終止規(guī)劃，被查機構(gòu)的分支機構(gòu)和網(wǎng)點明細清單，檢查被查機構(gòu)網(wǎng)點是否有未經(jīng)許可擅自設(shè)立、變更、終止?fàn)I業(yè)的情況。二是查看被查機構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門核準的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類的許可文件，上級對下級開展業(yè)務(wù)的授權(quán)文件，被查機構(gòu)的報表數(shù)據(jù)賬冊等，比對機構(gòu)是否存在未經(jīng)許可或未經(jīng)授權(quán)擅自開辦業(yè)務(wù)的情況。三是是查看發(fā)文記錄及用印登記登記簿，檢查該行是否存在未經(jīng)許可設(shè)立的機構(gòu)及未經(jīng)許可或授權(quán)擅自開辦的業(yè)務(wù)。（二）訪談了解通過與被查機構(gòu)人員訪談，了解機構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)辦理情況，等。（三）實地核查到被查機構(gòu)或網(wǎng)點實地核查，是否有未經(jīng)許可擅自設(shè)立、變更、終止?fàn)I業(yè)等情況。到被查機構(gòu)實地核查金融許可證公示、保管情況，驗證金融許可證真?zhèn)吻闆r。三、違規(guī)情形銀行違規(guī)設(shè)立營銷中心。某行在異地設(shè)立部門的分中心，進行業(yè)務(wù)營銷等工作，但沒有權(quán)限簽訂合問。1、現(xiàn)場檢查關(guān)注要點（1）機構(gòu)設(shè)置的合法性是調(diào)閱被查機構(gòu)總行或總行授權(quán)機構(gòu)批復(fù)同意被查機構(gòu)設(shè)立、變更或終止?fàn)I業(yè)的有效書面文件，監(jiān)管機構(gòu)核準的批復(fù)文件，了解被查機構(gòu)設(shè)立、變更、終止是否未經(jīng)許可擅自進行。對被查機構(gòu)專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的籌建、開業(yè)、變更和撤銷，應(yīng)檢查是否取得監(jiān)管部門行政許可。二是實地核查被查機構(gòu)設(shè)立、變更或終止?fàn)I業(yè)的情況，了解是否與報送資料相符。（2）機構(gòu)設(shè)置程序的合規(guī)性。調(diào)閱被查機構(gòu)設(shè)立、變更、終止?fàn)I業(yè)的整套資料，檢查屬于核準制的事項是否按監(jiān)管要求和程序報批；屬于報告制的事項是否嚴格執(zhí)行報告制規(guī)定（包括事前報告和事后報告）進行報告等。2.調(diào)閱的資料清單（1）被查機構(gòu)所有分支機構(gòu)和網(wǎng)點的明細清單，包括名稱、地址、開業(yè)時間等內(nèi)容；（2）上級批復(fù)同意被查機構(gòu)設(shè)立、變更、終止的有效書面文件；（3）監(jiān)管機構(gòu)核準文件或報告制回執(zhí)；（4）被查機構(gòu)設(shè)立、變更的整套資料。3.需要收集的證據(jù)清單被查機構(gòu)變更、終止、臨時搬遷等在營業(yè)場所張貼的公告，被查機構(gòu)報送的書面材料，實地核查拍照固定證據(jù)，現(xiàn)場檢查事實確認書，其他相關(guān)證據(jù)資料。4.相關(guān)定性主要依據(jù)（1）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條、第四十四條、第四十五條；（2）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十四條、第二十五條、第七十四條、第八十條；（3）《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》第四條；（4）《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)市場準入工作實施細則（試行）的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕47號）；（5）《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2018年第5號）；（6）《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)