個人理財基金投資風(fēng)險防范方案設(shè)計

湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計目錄1設(shè)計背景情況介紹 個人理財基金投資風(fēng)險防范方案1設(shè)計背景情況介紹2020年是極不平凡的一年，受到疫情的影響，全世界的經(jīng)濟都遭受到了不同程度的影響。由于一般的生產(chǎn)生活受到了巨大的影響，所以很多人開始不得不尋找其他的收入來源，而此時股票市場作為一種本來就普遍存在的投資方式就火熱起來。但是很多新加入的投資者都沒有投資股票的經(jīng)驗，所以基金便成為了首選。考慮到后疫情時代的影響，本人自己決定將家里原本打算放入銀行的定期存款拿出來，開展基金投資個人理財?；鸪钟幸换@子股票，能夠分散股票的風(fēng)險。并且主動性基金是專業(yè)的人去幫你投資股票，收益更多。在目前這種抱團環(huán)境下,很多股票投資者都跑不贏基金。外部環(huán)境量化寬松+投資者股票經(jīng)驗缺乏,雙重因素導(dǎo)致了基金越來越熱門。其次，基金能夠大火，特別是在我們這一代年輕人之中大火也不是沒有原因的?；鸬牧硪粋€特點就是不需要繁瑣的程序就可以輕松投資，就拿股票了對比，股票還需要開戶等一系列操作之后才能開始投資，而且股票投資一般來說投入的資金都比較多，而基金投資甚至幾百塊就可以開始入場投資，也不需要復(fù)雜的手續(xù)，在支付寶上確認身份之后就可以直接開始操作，入門門檻非常的低，這也是為什么基金能如此風(fēng)靡特別是在經(jīng)濟實力并不是太強的年輕人之中受歡迎的原因之一。2基金投資風(fēng)險源識別對于識別基金投資的風(fēng)險，可以從以下三種情況進行識別：估值過高、企業(yè)經(jīng)營不善、機構(gòu)個人的有目的干預(yù)。2.1估值過高風(fēng)險市場是無時無刻不在變化的，有漲的時候就一定會有跌的時候。而決定基金市場的因素實在是太多太多，就拿最熱門的兩種基金股票型基金和混合型基金來舉一個例子，這種投資股票為主的基金也是騙子最多，新手最容易上當(dāng)受騙的基金類型，因為太多了，太雜了，而且收益波動大，有很多基金甚至可以看見排行榜上面經(jīng)常有20%以上，甚至100%以上的收益，導(dǎo)致這些基金會是很多頭腦發(fā)熱的人會容易想去投資的方向。事實上大部分股票型基金以及混合型基金在大部分情況下都是存在非常大的風(fēng)險的，盡管看上去獲得的回報非常不錯，但很多人都會被過高的收益率吸引從而忽略同樣高的風(fēng)險，因為收益很高也就意味著因為短期內(nèi)恰好是一個牛市，買入的股票暫時性的漲了，之后等到股票跌了，基金要跌，或者就是因為幾個單個的股票漲的好，已經(jīng)漲了，以后肯定要跌，基金必然也要跌，買入這種短期大漲的基金99%要虧錢的，而且有很高的幾率是虧大錢，這其實就和追高買入高估值的股票一模一樣。是屬于一種新手非常容易犯的錯誤。在當(dāng)前的情況下，基金正值大火，大家看到了賺錢效應(yīng)，買的時候都紛紛的認購申購，不停的買買買。所以這些基金目前所值的股票估值其實都挺貴的，萬一大盤發(fā)生調(diào)整，即使調(diào)整了20%，其實也屬于很正常的情況。但是如果受不了這個回撤，那投資者的資產(chǎn)配置就得重新做一下整理。當(dāng)市場發(fā)生調(diào)整的時候，當(dāng)初怎么認購和申購，那個時候就應(yīng)該怎么贖回。當(dāng)大家看到跌了的時候都會想著什么？大概率回是跌一跌，我到時候在抄底。每個人都認為自己很聰明。所以都會在下跌的時候紛紛贖回。所以你贖回，我贖回，他贖回，大家一起贖回，那么這個基金經(jīng)理能看到你們怎么不要我的基金了，所以他就必須讓你贖回，因為這是公募基金，所以他會選擇把這個基金所持的股票給賣掉。不停的賣，他越賣越跌，你越贖，他越賣就越跌，這就是跳樓式的下跌，所以很快基金凈值會下得非常的厲害。所以投資者就得做好萬一市場的風(fēng)向轉(zhuǎn)變了，市值開始往下的準備，投資者能不能承受得住這個非常重要。如果承受不住那還不如去買那些收益率非常低，但是很穩(wěn)定的貨幣型基金或者債券型基金。稍微總結(jié)一下就是大盤股機構(gòu)抱團哄抬股價導(dǎo)致估值過高，小盤股股價持續(xù)下跌。一旦有外部利空引起市場恐慌的話，股民撤資、基民巨額贖回，踩踏雪崩之下，必然哀鴻遍野。2.2經(jīng)濟周期風(fēng)險眾所周知，全球市場都是按照一定的經(jīng)濟規(guī)律運行的，基本遵循了“衰退-復(fù)蘇一過熱-滯脹”的規(guī)律來進行運作的。而最近很多新手的入場卻經(jīng)常忽略了這些基本的規(guī)律。很多人都是無腦跟風(fēng)亂買，今天看見自己的好閨蜜賺錢了，就跟著買一點，明天看見好基友盈利了就趕緊加倉。但是他們大多根本不懂如何買基金，他們的操作不過只是在無腦跟風(fēng)而已。這種跟風(fēng)造成的后果是極其可怕的。當(dāng)周圍人都賺錢的時候，大多是牛市的后期，這個時候跟著去買只能踩到牛市的頂部。很快牛市褪去市場下跌，基金虧錢，大多數(shù)人又趕快割肉保命。80%的人都是這樣虧錢的。2.3詐騙風(fēng)險由于現(xiàn)在很多新基民并非專業(yè)的投資界人士，也沒有相關(guān)經(jīng)驗，更沒有人專門指導(dǎo)。所以有許多的不法分子利用他們與這些新人之間的信息差以及新人自身的無知。舉一個例子，有不法分子借由貨幣基金可以用T+0快速贖回的特點來對這些基金投資者進行新型詐騙。首先來解釋一下“貨幣基金T+0”的意思，基金從遞交贖回申請到資金到賬,需要2~4個工作日。使得一部分投資者擔(dān)心急用錢的時候無法取現(xiàn),近40萬億居民活期存款資金只能閑置在賬戶中。而"貨幣基金T+0實時贖回"就是指對貨幣基金遞交贖回申請后,資金當(dāng)日甚至實時到賬。實現(xiàn)"貨幣基金T+0"意味著收益媲美定期存款的貨幣基金將獲得和活期存款一樣的流動性。"貨幣基金T+0"的實現(xiàn)對于普通投資者的日?，F(xiàn)金管理有著非常重要的意義。目前貨幣基金T+0快速贖回主要采取了銀行授信模式，也就是基金公司將贖回份額抵押給銀行，銀行授信貸款給基金公司從而實現(xiàn)T+0交易。在這種模式下，一旦出現(xiàn)巨額贖回，就很容易出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，非常不利于市場的穩(wěn)定。具體到現(xiàn)實操作上來看，國金基金管理有限公司就發(fā)現(xiàn)了有不法分子利用貨幣基金快速申贖進行詐騙。具體細節(jié)為：為客戶辦理貸款為由、騙取客戶信任，控制客戶交易賬戶；以協(xié)助客戶刷銀行卡流水，滿足貸款資質(zhì)；將客戶申購的貨幣基金快速贖回，謊稱贖回款為借給客戶刷銀行流水的資金，并要求轉(zhuǎn)賬到不法分子指定的賬戶，從而完成詐騙。3基金投資風(fēng)險評估對于前文提到的這些風(fēng)險，都會對我們的財產(chǎn)產(chǎn)生或多或少的影響?；谏鲜鲲L(fēng)險，進行基金投資風(fēng)險評估，分為主觀因素以及客觀因素，我們將主要分析其概率以及后果。3.1個人風(fēng)險承受能力評估對于個人而言，比如本人，都是將一些閑置的資金拿來進行投資，并不是靠投資吃飯，一般都有其他的穩(wěn)定的收入來源。所以其實所能接受的風(fēng)險也和其他那些專業(yè)投資人有所不同，而且所需要的收益率也有所不同。除去那些少數(shù)一些追求高收入的個體以外，大部分人還是追求一個穩(wěn)定的投資，一般來說年收益率在3%-10%之間就足夠了，而類似這種基金一般來說風(fēng)險也很低。所以綜上所述，一般的個體投資者，比如本人這種還是擁有比較高的風(fēng)險承受能力的，一是因為買的基金風(fēng)險比較低，二是因為買的錢也不會特別多，也不會將所有的錢都投進去。3.2一般基金投資風(fēng)險評估基金投資評估概率后果主觀因素個人水平不足導(dǎo)致的追漲殺跌等行為66%短時間牛市導(dǎo)致的頭腦發(fā)熱，很容易讓人失去理智進行大量投資，完全不考慮后果。當(dāng)市場出現(xiàn)震蕩的時候就會因為沒有心理準備的因素迅速割肉退場，反而使得損失進一步擴大，成為所謂被收割的“韭菜”?？陀^因素受到政治、經(jīng)濟、突發(fā)事件等影響導(dǎo)致的市場異動34%世界主要經(jīng)濟體的政策變動能夠很明顯的影響到股票市場從而間接的影響到基金；受到疫情影響，世界經(jīng)濟總體勢頭并不算好，這也對基金的走勢擁有一定影響；現(xiàn)在正值世界百年未有之大變局，各種突發(fā)事件都很有可能影響市場的走勢。4基金投資風(fēng)險防范方案設(shè)計有關(guān)基金投資風(fēng)險，投資者應(yīng)該加以防范，而針對不同的風(fēng)險應(yīng)該有不同的應(yīng)對措施，對于上述所提出的風(fēng)險，分析如下：4.1保護好自己的信息首先，你需要通過正確的渠道來進行操。在這個信息化的時代，網(wǎng)絡(luò)上各種騙局都很多，很多不太熟悉套路的人一個不小心就會上騙子的當(dāng)，尤其是很多詐騙APP和騙子都用高額的獎勵或者一些吸引人的標題來行騙，令人防不勝防。所以一定要選擇合法的APP，不要相信網(wǎng)上那些來路不明的鏈接，更不要下載其中的內(nèi)容并注冊。其次，要妥善保管好自己的賬戶和密碼以及驗證碼，不向陌生人泄露。因為有一些騙子打著交流經(jīng)驗的旗號，通過各種話術(shù)誘導(dǎo)被害人將自己的賬戶密碼及驗證碼泄露出去，這種情況一般多發(fā)生在中老年人中。4.2自覺學(xué)習(xí)有關(guān)方面知識如果是真心想好好投資，從中賺錢的投資者，就應(yīng)該認證學(xué)習(xí)相關(guān)知識，多看看書，了解好基金的基本知識，了解清楚基金與股票的差別。同時要有獨立自主的思考能力，而不是隨大流買入或賣出，要養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣才能夠做到從各種花里胡哨的信息之中提取出自己所需要的信息。同時也要注意不要過于頭鐵，把雞蛋都放一個籃子里等一時頭腦發(fā)熱的行為同樣也是非常需要警惕的。4.3正確的基金識別以及投資策略要對各種不同的基金有充分的認識，就拿最常見的兩種基金來舉例子：股票基金是指以股票作為主要投資對象，包括優(yōu)先股票和普通股票。根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》規(guī)定，60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的基金稱為股票基金。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來，投資于不同的股票組合，投資目標側(cè)重于追求長期資本增值；債券基金是指主要以債券為投資對象，包括國債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債等，根據(jù)《證券投資基金運作管理辦法》規(guī)定，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金。債券基金的申購和贖回手續(xù)費較低，適合于想獲得穩(wěn)定收入的投資者。債券基金基本上屬于收益型投資基金，一般會定期派息，具有低風(fēng)險且收益穩(wěn)定的特點。在開始投資之前一定要明確好自己的投資目標并且制訂好相對應(yīng)的投資計劃，切忌走一步看一步，要根據(jù)自己的投資目標以及本身的財力和風(fēng)險承擔(dān)能力來選擇合適自己的基金。4.4正確的止盈退出策略在去年，我國的基金市場其實創(chuàng)造了眾多的歷史新高，但事實上盡管很多基金都漲了，但是有一些人卻并沒有賺到錢，好不容易賺的錢都虧回去了，這就是因為他們并不會及時的止盈。學(xué)會止盈退出也是非常關(guān)鍵的。接下來列舉一些止盈的方法。4.4.1目標收益止盈法理論上就是指給自己的投資設(shè)定一個收益目標，達到目標就止盈?？瓷先ズ芎唵危珜嶋H上卻不然。因為人的貪欲是沒有止境的，賺了百分之五就會想賺百分之十，賺到了百分之三十就會想賺百分之四十。所以見好就收才是這個方法的關(guān)鍵，只有錢穩(wěn)穩(wěn)地進了錢包才是真賺錢。至于有關(guān)于如何進行目標設(shè)定，建議是根據(jù)自我需求和自己的風(fēng)險承受能力來設(shè)定。在牛市的時候可以適當(dāng)提高目標，市場出現(xiàn)震蕩的時候就適當(dāng)降低目標，這樣既避免了目標過低導(dǎo)致的頻繁贖回，又可以提高實現(xiàn)投資目標的概率。4.4.2分批止盈法是目標收益止盈法的一個改進版，即每次達到一定的收益比例就賣出手中的部分籌碼。假定設(shè)定一個收益率為10%，當(dāng)達到第一個10%的時候賣五分之一，達到20%的時候再賣五分之一，然后以此類推，此時最后的那五分之一就可以享受到50%的收益。這個方法比較適合以及嚴重高估的基金，在一定程度上可以避免掉目標收益止盈法中賣早了的情況發(fā)生。4.4.3估值止盈法如果買的是指數(shù)型或者行業(yè)主題基金，則可以根據(jù)估值來判斷是否值得投資。一般認為當(dāng)前估值低于歷史30%分為值，屬于低估；當(dāng)前估值高于歷史70%分為值，屬于高估；中間的屬于估值適中。在估值低的時候多買，估值高的時候少買。低估時堅持買入和持有，高估時逐步退出、落袋為安。4.4.4回撤止盈法所謂回撤就是指下跌幅度，即產(chǎn)品凈值從歷史最高凈值回落的幅度，一般用百分比來表示。在保證一定盈利的基礎(chǔ)上，只要回撤超過一個值，就進行止盈。投資者最開始設(shè)定目標收益率，但是目標達成后先不賣，設(shè)置一個“最大回撤率”，當(dāng)市場發(fā)生變化，觸碰到最大回撤率，就把基金全部贖回。比如說，你可以把回撤定為10%，如果回撤幅度達到或者