反洗錢考試：金融機構反洗錢考試答案

反洗錢考試：金融機構反洗錢考試答案

1、判斷人事教育部門應在人員從業(yè)準入環(huán)節(jié)加強防

范洗錢風險的教育培訓。

答案：對

2、單選客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，

在建設銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由誰報告？（）

A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行

C.建設銀行總行

D.建設銀行上海分行陸家嘴支行

答案：B

3、問答題簡述如何對對被檢查機構客戶身份識別方面進行判斷和

評估。

答案：（1）抽查一個時段內(nèi)被檢查機構各類賬戶開立的原始憑證，

檢杳客戶登,己信息.

（2）對被檢查除已經(jīng)報告的可疑交易或大額交易中涉及的客戶，

被檢查機構是否進行了充分的客戶盡職調(diào)查；

（3）此項內(nèi)容的檢查方法一是查賬，二是調(diào)閱資料。

4、問答題簡述反洗錢調(diào)查中的臨時凍結措施與其他行政執(zhí)法機關

或司法機關的凍結措施有何不同。

答案：反洗錢調(diào)查中的臨時凍結措施，不同于其他行政執(zhí)法機關或司

法機關的凍結措施。表現(xiàn)在以下兩點：

其一，期限不同°反洗錢調(diào)查中的凍結措施具有明顯的臨時性，其存

續(xù)與否要視偵查機關的決定而定，本身不能超過48小時；而其他行

政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施期限較長，一般為6個月。

其二，目的不同。中國人民銀行在反洗錢調(diào)查中采用臨時凍結措施,

目的是為了防止客戶將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外，從而便于偵

查機關或其他有權機關的正式凍結，而對所凍結的資金并無任何懲處

目的；而其他行政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施，除了便于行政執(zhí)

法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結資金順利完成此后的行政處

罰或刑事處罰。

5、單選我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類（）

A.3

B.4

C.5

D.7

答案：D

6、單選小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時，銀行應當（）

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息,

留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

B.核對小張和小李的有效身份證件或者身分證明文件，登記小李的基

本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身分證明文件，登記小張的基

本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身分證明文件，登記小張和小

李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復卬件

或影印件。

答案：C

1單選對于銀監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管權限，以下說法正確的是()

A.參與制定金融機構反洗錢規(guī)章

B.制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.對金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.對違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機構或高管人員進行行政處罰

答案：D

8、單選以下對大額交易和可疑交易的說法正確的是()

A.大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同。

B.大額交易和可疑交易的報告時限相同。

C.大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致。

D.大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同。

答案：C

9、單選按照金融行動特別工作組的“40+9”建議的要求，下列行

業(yè)中哪個不屬于客戶身份識別制度適用的范圍？()

A.房地產(chǎn)銷售商

B.體育彩票

C.珠寶商

D.律師

答案：B

10、單選為客戶申請交易編碼時，期貨公司應當()

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息。

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

D.以上說法都不對。

答案：C

11、問答題簡述金融機構如何建立完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)，從程序

上保障反洗錢義務的履行。

答案：(1)金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗

錢內(nèi)控制度。這就要求金融機構建立健全反洗錢內(nèi)部規(guī)章制度和囪位

責任制以及反洗錢工作操作程序等，從程序上保障反洗錢義務的有效

履行。

(2)金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當集中現(xiàn)有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢

內(nèi)控系統(tǒng)。

(3)金融機構應整合各部門資源，形成完善的反洗錢體系，如由業(yè)

務、稽核等部門負責有關信息的整理、甄別和交易記錄(證據(jù))的保

全；人事教育部門主要側重于人員從業(yè)準入，員工職業(yè)道德、業(yè)務知

識、規(guī)章制度以及對付犯罪技能的教育培訓；監(jiān)管、保衛(wèi)等部門主要

側重于案件發(fā)生之后司法機關調(diào)查取證、處理工作。通過形成一個較

為完善的預防犯罪體系，從而從源頭上減少洗錢犯罪發(fā)生的可能性。

12、單選金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議提出()

A.金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶。

B.對于低風險客戶，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬

戶。

C.對于高風險客戶，金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的

賬戶。

D.對于實施銀行保密法的國家，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假

名設立的賬戶U

答案：A

13、、判斷題當中石化存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石

化辦理業(yè)務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：錯

解析：當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

14、單選我國法律采取什么樣的客戶身分識別概念？()

A.廣義

B.狹義

C.一般

D.特殊

答案：A

15、判斷題按照反洗錢法律規(guī)定，當小王存入8千美元時，銀行必

須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：錯

解析：當自然人客戶存入外幣等值1萬美元以上時，銀行應當核對客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

16、單選廣義的客戶身份識別與狹義的客戶身份識別的區(qū)別在7()

A.履行義務的主體不同。

B.履行義務的時同不同。

C.履行義務的范圍不同。

D.履行義務的方式不同。

答案：B

17、問答題客戶要求開立基金賬戶時，金融機構應采取哪些客戶身

份識別措施。

答案：(1)應當識別客戶身份

(2)了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

(3)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

(4)登記客戶身份基本信息

(5)留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

18、判斷題當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當

核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：對

19、單選北京新成立的民生銀行的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門

審查？()

A.中國人民銀行營業(yè)管理部。

B.銀監(jiān)會。

C.北京銀監(jiān)局U

D.中國人民銀行。

答案：B

20、問答題《反洗錢法》中所稱金融機構，具體包括哪些機構？

答案：包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信

托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢

行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。

21、判斷題美國《1970年銀行保密法》改革了傳統(tǒng)的銀行保密制

度，確定了金融機構可疑資金交易報告制度，是現(xiàn)代法制史上第一宗

反洗錢立法。

答案：錯

解析：美國《1970年銀行保密法》建立的是現(xiàn)金交易報告制度。

22、單選在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的

保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元

以上的，保險公司應當要求客戶提供什么，并核對其有效身份證件或

者其他身份證明文件，確認其身份？()

A.投保人出示有效身份證件或身份證明文件

B.投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件

C.退保申請人出示有效身份證件或身份證明文件

D.退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件

答案：D

23、單選關于金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議以

下說法正確的是()

A.不能允許金融機構在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證。

B.對于再次辦理業(yè)務的客戶，可以允許金融機構在建立業(yè)務關系之后

完成對客戶的身份驗證。

C.在某些低風險情況下，各國可以決定由法律確定金融機構采取精簡

或簡化的客戶身份識別措施。

D.在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化的

客戶身份識別措施。

答案：D

24、問答題簽訂多少金額以上的保險合同時，保險公司必須留存客

戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：(1)保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以

上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同

(2)單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000

美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

(3)保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以

轉賬形式繳納的保險合同

25、單選中國人民財產(chǎn)保險公司在長沙新成立的分支機構的反洗錢

內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？()

A.中國人民銀行長沙中心支行。

B.中國人民銀行。

C.湖南省保監(jiān)局。

D.保監(jiān)會。

答案：C

26、判斷題在反洗錢起步階段，金融機構應當集中現(xiàn)有的力量和機

構設置來建立一個完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)。

答案：對

27、單選關于金融機構保密義務以下說法正確的是()

A.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,

金融機構必須絕對保密。

B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,

金融機構不得以任何形式對外提供。

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，

金融機構可以向同業(yè)金融機構提供。

D.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，

金融機構可以依法對外提供。

答案：D

28、單選北京新成立的C財產(chǎn)保險公司的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪

個部門審查？（）

A.中國人民銀行營業(yè)管理部。

B.保監(jiān)會。

C.北京保監(jiān)局。

D.中國人民銀行。

答案：B

29、問答題簡述中國人民銀行法定的反洗錢職責。

答案：（1）組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。

（2）負責反洗錢的資金監(jiān)測。

（3）制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗

錢規(guī)章。

（4）監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況。

（5）在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有

關反洗錢的其他職責。

30、判斷題縣（市）支行現(xiàn)場檢查結束后，發(fā)現(xiàn)被查單位有違反反

洗錢法律規(guī)章行為的，應制作《現(xiàn)場檢查意見告之書》，對被查單位

執(zhí)行有關規(guī)定的行為進行認定和提出對被查單位的初步處理意見“

答案：錯

解析：縣（市）支行現(xiàn)場檢查結束后，發(fā)現(xiàn)被查單位有違反反洗錢法

律規(guī)章行為的，應將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構,

由上一級分支機構按照有關規(guī)定進行后續(xù)處理。

31、單選花旗銀行在長沙成立的新機構的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪

個機構審查？（）

A.湖南省銀監(jiān)局。

B.中國人民銀行長沙中心支行。

C.銀監(jiān)會。

D.中國人民銀行。

答案：C

32、；問答題簡述反洗錢調(diào)查與洗錢案件的刑事偵查在性質(zhì)上的不同。

答案：反洗錢調(diào)查是人民銀行行使行政調(diào)查權的體現(xiàn)，權屬本質(zhì)上是

一種行政權，屬于行政法調(diào)整的范疇；而刑事偵查是偵查機關行使偵

查權的體現(xiàn)，權屬本質(zhì)上是一種司法權，屬于刑事法調(diào)整的范疇。

33、問答題洗錢一般包括哪三個階段？

答案：洗錢一般包括放置、離析和融合三個階段。放置是指將犯罪收

入的現(xiàn)金存入金融體系的過程；離析是指通過錯綜復雜的交易，模糊

犯罪收入的非法特征，以達到隱藏犯罪收入的真實所有權，掩蓋犯罪

收入的來源和去向的目的的過程；融合是指將犯罪所得與合法財產(chǎn)融

為一體，使犯罪所得貌似合法的過程。

34、單選按照反洗錢法律規(guī)定，對以下哪種業(yè)務，金融機構應當核

對妻子的有效身份證件或者身份證明文件，登記妻子的姓名或者名稱，

聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼？()

A.妻子往丈夫的賬戶中一次性存款2萬元

B.妻子從丈夫的賬戶中一次性取款2萬元

C.妻子代丈夫從美元賬戶往美國匯款500美元

D.妻子代丈夫兌付旅行支票1000美元

答案：D

35、問答題簡述金融情報機構獨立性的含義。

答案：金融情報機構的獨立性的含義主要包括：

1.法律地位獨立性；

2.人力資源獨立性；

3.履行職責獨立性；

4.代表國家(地區(qū))處理對外相關事務獨立性；

5.財務和預算獨立性等。

36、判斷題代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶時，證券公司應留存

客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身分證明文件的復印件或影

印件。

答案：對

37、單選狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與

排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在什么時候?

()

A.開立賬戶

B.辦理一次性交易

C.金融交易

D.可疑金融交易發(fā)生

答案：C

38、單選按照反洗錢規(guī)章的相關要求，在哪種情況下，保險公司在

訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件

的復印件或影印件？()

A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)

金形式繳納的財產(chǎn)保險合同

B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)

金形式繳納的人身保險合同

C.保險費金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金

形式繳納的財產(chǎn)保險合同

D.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)

金形式繳納的人身保險合同

答案：C

39、單選反洗錢行政處罰的對象是()

A.違反反洗錢法律的公民、法人或其他組織

B.構成洗錢行政違法行為的公民、法人或其他組織

C.構成洗錢和恐怖融資犯罪的公民、法人或其他組織

D.不遵守反洗錢規(guī)章的金融機構及其從業(yè)人員

答案：B

40、單選我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部()

A.反洗錢義務法

B.反洗錢預防法

C.反洗錢專門法

D.反洗錢行為法

答案：D

41、單選金融業(yè)反洗錢監(jiān)管首先要從哪個環(huán)節(jié)著手？()

A.資金監(jiān)測

B.組織建設

C.制度建設

D.內(nèi)控制度

答案：C

42、問答題簡述銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會法定的反洗錢職責。

答案：(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章。

(2)對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控

制制度的要求。

(3)履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

43、問答題簡要介紹中國反洗錢監(jiān)測分析中心的基本情況？

答案：為履行《中國人民銀行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測職責，經(jīng)中

央機構編制委員會辦公室批準，中國人民銀行于2004年4月7日設

立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國人民

銀行總行直屬的、不以營利為目的獨立的法人單位，是為中國人民銀

行履行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職責而設立的收集、分析、監(jiān)測和提

供反洗錢情報的專門機構。

44、問答題簡述反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管概念及其作用。

答案：（1）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管是指反洗錢行政主管部門依法收集金

融機構報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況,

根據(jù)評估結果采取相應的風險預警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。

（2）非現(xiàn)場監(jiān)管因其具有信息的全面性、持續(xù)性和對風險的早期預

警作用而成為各國反洗錢監(jiān)管工作的重要手段。不少比較成功的反洗

錢監(jiān)管當局都以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，發(fā)現(xiàn)問題后再有針對性地組織現(xiàn)場

檢查。作為反洗錢監(jiān)管的兩大基本手段之一，非現(xiàn)場監(jiān)管應對各金融

機構風險的表現(xiàn)形態(tài)進行連續(xù)的識別、計量和監(jiān)測，為開展現(xiàn)場檢查

工作提供及時有效的信息。

45、單選對于未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的金融機構，可以:

A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元

以上五萬元以下罰款

C.情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其

經(jīng)營許可證

D.情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接

負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

答案：D

46、單選我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是（）

A.金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令：2003］第1號）

B.金融機構反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令12007］第1號）

C.反洗錢法

D.中國人民銀行法

答案：C

47、、單選下面哪項不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪（）

A.毒品犯罪

B.恐怖活動犯罪

C.敲詐勒索罪

D.貪污賄賂犯罪

答案：C

48、單選《反洗錢法》規(guī)定的舉報接受機關（）

A.數(shù)量比《刑事訴訟法》規(guī)定的舉報接受機關少

B.數(shù)量比《刑事訴訟法》規(guī)定的舉報接受機關多

C.與《刑事訴訟法》規(guī)定的舉報接受機關一致

D.與《刑事訴訟法》規(guī)定的舉報接受機關完全不同

答案：A

49、由斷題廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對象包括中國反洗錢監(jiān)測分析

機構及其工作人員。

答案：對

50、判斷題《反洗錢法》要求金融機構的董事會或監(jiān)事會應當對反

洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

答案：錯

解析：《反洗錢法》要求金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制

度的有效實施負責。

51、判斷題《反洗錢法》中所稱金融機構包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)

和保險業(yè)金融機構。

答案：錯

解析：《反洗錢法》中所稱金融機構，除銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險

業(yè)金融機構外，還包括國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事

金融業(yè)務的其他機構。

52、單選來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發(fā)行的銀行卡在

深圳某商城的P0S機（深圳發(fā)展銀行負責收單）刷卡一次性消費12

萬人民幣，此交易應由誰報告大額交易？（）

A.美國花旗銀行

B.花旗銀行深圳分行

C.花旗銀行中國總部

D.深圳發(fā)展銀行

答案：D

53、問答題反洗錢國際合作的的方式有哪些？

答案：（1）加入并實施有關國際公約。

（2）司法協(xié)助和引渡u

（3）其他合作形式。包括對等主管機關之間的合作和金融情報中心

相互交換與反洗錢有關的信息資料。

54、判斷題《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動時應出

示“合法證件”。《金融機構反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，

在實踐中，即為中國人民銀行執(zhí)法證。

答案：對

55、問答題在客戶申請給付保險金時，保險公司應采取哪些客戶身

份識別措施。

答案：被保險人或者受益人請求保險公司給付保險金時，如果金額為

人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當核

對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件確認

被保險人、受益人與投保人之間的關系登記被保險人、受益人身份基

本信息留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

56、問答題我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？

答案：(1)國務院有關金融監(jiān)督管理機構。具體包括中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會;

(2)執(zhí)法機構。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機關；

(3)海關；

(4)國務院其他行政主管部門。

57、問答題商業(yè)銀行在為客戶開立賬戶時應采取的客戶身份識別措

施有哪些。

答案：(1)應當識別客戶身份

(2)了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

(3)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

(4)登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證

明文件的復印件或影印件。

(5)如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理

層的批準。

58、單選金融機構負責反洗錢工作的應當是()

A.設立專門機構。

B.設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構。

C.指定專人。

D.設立反洗錢專門機構或者指定專人。

答案：B

59、單選對于銀監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管權限，以下說法錯誤的是()

A.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

B.審核新成立銀行業(yè)金融機構的反洗錢內(nèi)控制度方案

C.對金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.對違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機構或高管人員進行行政處罰

答案：C

60、單選交易密碼掛失時，證券公司應當()

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息。

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶基本信

息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

D.以上說法都不對。

答案：C

61、、問答題海關、偵查機關、國務院其他行政機關的反洗錢職責是

什么？

答案：海關：參與制定個人出入境攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券的報告

標準；向反洗錢行政主管部門通報個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有

價證券超過規(guī)定金額的情況。

偵查機關：負責接收人民銀行、金融機構及單位和個人報告的涉嫌洗

錢案件。

國務院其他行政機關：向人民銀行提供反洗錢資金監(jiān)測必須的信息。

62、問答題簡述客戶身份資料和交易記錄的保存期限。

答案：（1）客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記

賬當年計起至少保存5年。

（2）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

（3）如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易

活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的,

金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。

（4）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，

應當按最長期限保存。

（5）同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應

當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

63、問答題根據(jù)涉及的訴訟類別劃分，司法協(xié)助可分幾種？

答案：民事司法協(xié)助、刑事司法協(xié)助、行政司法協(xié)助。

64、問答題簡述反洗錢調(diào)查與洗錢案件的刑事偵查在啟動程序上的

不同。

答案：反洗錢調(diào)查具有一定的自由裁量性，即人民銀行判斷某個交易

活動可疑即可啟動調(diào)查，而不一定以立案為必經(jīng)程序，也不以犯罪事

實為前提；按照刑事訴訟法的規(guī)定，刑事偵查應從立案開始。立案偵

查必須具備兩個條件：一是有依照刑法規(guī)定構成犯罪的行為發(fā)生，包

括已經(jīng)實施完畢的犯罪、正在實施的犯罪和預備實施的犯罪。有犯罪

事實是指有一定證據(jù)證明犯罪事實確實存在。二是依法應當追究刑事

責任。偵查以追究刑事責任為直接目的，法律規(guī)定不追究刑事責任的，

就不必進行刑事偵查。因此，反洗錢調(diào)查在啟動程序上要比刑事偵查

靈活。

65、判斷題2007年6月28日，金融行動特別_L作組全體會議以協(xié)

商一致的方式同意中國成為FATF觀察員。

答案：錯

解析：2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協(xié)商一致

的方式同意中國成為正式成員。

66、問答題簡述《反洗錢法》對人民銀行工作人員在反洗錢調(diào)查中

法律責任的規(guī)定。

答案：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，人民銀行反洗錢工作的人員違反規(guī)

定進行調(diào)查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。構成犯罪

的，依法追究刑事責任。

67、判斷題金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議提出，

在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化的客

戶身份識別措施。

答案：對

68、問答題簡述大額交易報告標準。

答案：(1)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易

等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、

現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計

人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

(3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工

商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等

值10萬美元以上的款項劃轉。

(4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨

境交易。

69、單選2004年5月，經(jīng)國務院領導同意，反洗錢工作部際聯(lián)席

會議成員單位由原來的16家增至多少家？()

A.23

B.24

C.25

D.26

答案：A

70、單選金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項

不是反洗錢法律規(guī)定的法定風險要素？O

A.信用

B.地域

C.業(yè)務

D.行業(yè)

答案：A

71、單選中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，不承擔以

下哪項反洗錢職責？O

A.承擔著具體規(guī)劃金融業(yè)反洗錢規(guī)則的行政規(guī)章和政策制定

B.在包括銀行、證券和保險在內(nèi)的整個金融行業(yè)，指導和部署的反洗

錢工作的行政管理熾能

C.對新設立的金融機構的反洗錢內(nèi)控方案進行審核

D.反洗錢資金監(jiān)測

答案：C

72、多選心理健康理論的主要流派有()

A、認知論

B、建構主義

C、心理動力論

D、人本主義

答案：A,C,D

73、、單總’應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反

洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由哪個部門制定？()

A.全國人大

B.中國人民銀行

C.國務院有關部門

D.中國人民銀行會同國務院有關部門

答案：D

74、單選北京新成立的基金公司的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門

審查？()

A.中國人民銀行營業(yè)管理部。

B.北京證監(jiān)局。

C.中國人民銀行。

D.證監(jiān)會。

答案：D

75、單選根據(jù)反洗錢規(guī)定，在以下何種情況時，證券公司不必留存

客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身吩證明文件的復印件或影

印件？()

A.開戶

B.交易密碼掛失

C.修改客戶身份基本信息

D.申購基金

答案：D

76、單選卜列有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的是()

A.交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。

B.交易記錄在業(yè)務關系結束后，應當至少保存10年。

C.客戶身份資料在交易結束后，應當至少保存5年。

D.客戶身份資料業(yè)務關系結束后，應當至少保存10年。

答案：A

77、判斷題金融機構應對下屬分支機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)

控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。

答案：對

78、單選中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創(chuàng)始成員

國，該組織的成立時間是（）

A.2005年10月

B.2007年6月

C.2004年10月

D.2006年10月

答案：C

79、、問答題中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責是什么？

答案：（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

（2）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和

可疑交易報告信息；

（3）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；

（4）要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

（5）經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；

（6）中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

80、判斷題為指導金融機構有效防范洗錢風險，金融行動特別工作

組（FATF）發(fā)布了《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國

際金融業(yè)反洗錢的先河。

答案：錯

解析：為指導金融機構有效防范洗錢風險，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

1988年12月發(fā)布了《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了

國際金融業(yè)反洗錢的先河°

81、單選當前我國反洗錢的被監(jiān)管主體是（）

A.金融機構

B.特定非金融機構

C.金融機構和特定非金融機構

D.金融機構和非金融機構

答案：C

82、單選我國成為金融行動特別工作組正式成員的時間是（）。

A.2007年4月28日

B.2007年5月28日

C.2007年6月28日

D.2007年7月28日

答案：C

83、問答題《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規(guī)章？

何時以何種方式頒布？生效日期如何規(guī)定？

答案：(1)2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令([2006]

第1號)的形式頒布了《金融機構反洗錢規(guī)定》。該規(guī)定自2007年

1月1日施行。

(2)2006年11月14H,中國人民銀行以中國人民銀行令([2006]

第2號)的形式頒布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

該辦法自2007年3月1日起施行。

(3)2007年6月11日，中國人民銀行以中國人民銀行令([2007]

第1號)的形式頒布了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理

辦法》。該辦法自發(fā)布之日起施行。

(4)2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以一行三會

令([2007]第2號)的形式頒布了《金融機構客戶身份識別和客戶身

份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法自2007年8月1日起施

行。

84、問答題簡述如何對被檢查機構反洗錢內(nèi)控制度進行判斷和評估。

答案：(1)檢查被檢查單位的反洗錢工作機制、業(yè)務部門、反洗錢

部門和分管領導的工作分工，調(diào)閱反洗錢制度批準文件；

(2)檢查反洗錢內(nèi)控制度建設及實施情況，是否有針對性地制定本

機構的洗錢風險控制措施，關注具體程序：

(3)分別與被檢查機構主管領導、反洗錢部門成員和業(yè)務部門成員

進行獨立談話，詢問各自職責范圍內(nèi)，反洗錢內(nèi)控體系、工作程序、

運轉和報告程序；

(4)抽查部分轄屬機構的反洗錢專職機構0

(5)調(diào)閱資料。

85、單選客戶出現(xiàn)哪種情形時，金融機構應當重新識別客戶？()

A.要求變更家庭住址的

B.要求更換存折

C.連續(xù)取款2筆，金額分別為4.8萬和3千元

D.向境外匯款500萬

答案：B

86、判斷題金融機構反洗錢內(nèi)部控制制度的建設是人民銀行評價該

金融機構反洗錢工作的一項重要依據(jù)。

答案：對

87、問答題《反洗錢法》的立法宗旨是什么？《反洗錢法》屬于一

部什么性質(zhì)的法律？

答案：立法宗旨是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪

及相關犯罪。預防洗錢活動：以客戶身份識別、交易記錄保存和可疑

交易報告制度為核心的預防性反洗錢措施。維護金融秩序：消除洗錢

行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險。發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯

罪行為的資金來源和渠道，遏制洗錢犯罪和相關犯罪。從反洗錢法的

立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預防性法津制度。

88、單選實施反洗錢行政處罰的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)不應包括()

A.反洗錢法

B.刑法

C.金融機構反洗錢規(guī)定

D.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

答案：B

89、判斷題跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記

匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供交易流水號或匯

款憑證號。

答案：對

90、判斷題金融機構的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面

反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。

答案：對

91、問答題簡述現(xiàn)場檢查的概念和目的。

答案：(1)反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門監(jiān)督金融機構和

特定非金融機構執(zhí)行國家反洗錢制度規(guī)定，履行反洗錢報告義務，防

止金融機構和特定非金融機構被洗錢犯罪活動所利用，維護經(jīng)濟秩序,

掌握金融機構和特定非金融機構開展反洗錢工作的第一手資料，推動

金融機構和特定非金融機構深入開展反洗錢工作的一項重要工作。

(2)現(xiàn)場檢查的主要目的是判定被檢查單位是否全面執(zhí)行了反洗錢

法律和法規(guī)要求，是否按要求制定了行之有效的反洗錢內(nèi)控制度和工

作程序，是否按照要求進行了大額和可疑資金交易報告，從中發(fā)現(xiàn)被

檢查機構存在的問題，制定要求被檢查機構限期整改的具體措施，對

被檢查機構的反洗錢工作的整體狀況和風險水平作出評價。

92、單選國家確定以哪個機構負責組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作？()

A.中國人民銀行

B.國務院

C.公安部

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：A

93、問答題簡述客戶身份資料和交易記錄的保存范圍。

答案：(1)應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料

以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

(2)應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、、業(yè)務憑證、

賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、

業(yè)務函件和其他資料。

94、單選中國人民銀行具體負責研究和擬訂金融機構反洗錢工作規(guī)

則、制度和辦法并組織實施的部門是()

A.反洗錢局

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.條法司

D.辦公廳

答案：A

95.單選以下內(nèi)控要求，不屬于《反洗錢法》第十五條的規(guī)定的是

()

A.金融機構應當執(zhí)行金融行動特別工作組［FATF)“40+9”項建議。

B.金融機構應當依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

C.金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

D.金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢

工作。

答案：A

96、單選下列對客戶身份識別的說法正確的是()

A.客戶身份識別主要在金融機構與客戶建立'業(yè)務關系時有效完成。

B.客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務關系后才開始。

C.客戶身份識別規(guī)定只存在于反洗錢法律規(guī)定。

D.客戶身份識別是一個持續(xù)的過程°

答案：D

97、單選《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構

反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，

共計()

A.35條

B.36條

C.37條

D.40條

答案：C

98、問答題簡述金融行動特別工作組(FATF)的客戶盡職調(diào)查措施。

答案：(1)確定客戶身份并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或

信息來驗證客戶身份。

(2)確定受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融

機構明了受益權人的身份情況。對于法人和實體，金融機構應采用合

理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構。

（3）獲得有關該項業(yè)務關系的目的和意圖屬性的信息。

（4）對'業(yè)務關系以及在這種業(yè)務關系的整個過程中進行的交易進行

持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險

狀況（必要忖還包括資金來源）的認識。

（5）金融機構應采用上述每一項客戶身份盡職調(diào)查措施，但可以根

據(jù)客戶、業(yè)務關系或交易的類型，并在風險敏感程度的基礎上確定這

些措施的應用范圍°所采取的各項措施應符合主管部門頒布的指導方

針。對于高風險類別，金融機構應實施更嚴格的盡職調(diào)查。在某些低

風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化措施。金融機

構在與臨時客戶建立業(yè)務關系或進行交易之前，應驗證客戶和受益權

人的身份。在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務的情況下，

各國可允許金融機構在建立業(yè)務關系之后盡快完成驗證。如果金融機

構無法遵守上述要求，則不應開設賬戶、開始建立業(yè)務關系或進行交

易；或者應當終止業(yè)務關系；并應考慮提交相關客戶的可疑交易報告。

這些要求應當適用于所有的新客戶，但金融機構還應根據(jù)重要性和風

險程度對現(xiàn)有客戶使用本建議，并應在適當時間對此類現(xiàn)有業(yè)務關系

進行盡職調(diào)查。

99、問答?人民銀行B分行在對R銀行現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，單位客戶L

是某市場營銷管理有限公司（賬號：6231******2886）,注冊資金

10萬元，經(jīng)營范圍主要是從事市場營銷管理。L公司賬戶資金轉入后

當日或在此后幾日內(nèi)分多筆提現(xiàn)，且每筆金額大多為49000元，2007

年7月共轉入5筆，金額842300元，分19筆提現(xiàn)，金額合計845000

元°其中：2007年7月6日和7日，本市的M廣告策劃有限公司（開

戶行：本市商業(yè)銀行X支行，賬號：7730******3590）分2筆各10

萬元轉入L公司賬戶，L公司皆于同日以“差旅費”名義分2筆各

49000元提現(xiàn)；7月10日，M廣告策劃有限公司再轉入42300元，同

日L公司以“差旅費”名義提現(xiàn)49000元。2006年7月21日，本市

N科技有限公司（開戶行：本市商業(yè)銀行X支行，賬號:6321******2758）

轉入L公司賬戶30萬元后,L公司同日以"差旅費”名義提現(xiàn)3筆、

7月24日提現(xiàn)2筆，每筆各49000元；7月25日，N科技有限公司

又轉入L公司賬戶30力元，同日，L公司提現(xiàn)2筆各4900。元，7月

26日提現(xiàn)49000元，7月27日提現(xiàn)2筆各49000元，7月28日提現(xiàn)

2筆各30000元，7月31提現(xiàn)2筆，分別為30000元和20000元。

回答問題：

1.上述交易情況是否符合可疑交易標準？

2.如符合可疑交易標準，請說明符合的標準是什么？

3.R銀行對于上述情況應如何處理？

答案：1.是。

2.上述交易情況符合《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十

一條第（一）項“短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分

散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符”以及第（二）

項“短期內(nèi)相同首付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大

額交易標準”。

3.對上述情況作為可疑交易進行分析識別后按照規(guī)定格式向其總行

或總行指定的機構進行報告。

100、單選建設銀行在長沙新成立的分支機構的反洗錢內(nèi)部控方案

應由哪個部門審查？（）

A.所在地中國人民銀行分支機構。

B.中國人民銀行。

C.銀監(jiān)會。

D.湖南省銀監(jiān)局。

答案：D

101、問答題簡述金融機構如何建立員工的反洗錢培訓制度。

答案：（1）金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展

反洗錢培訓和宣傳工作。金融機構應當開展對其客戶的反洗錢宣傳工

作，并對其工作人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、

行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。

（2）針對反洗錢不同崗位的特殊要求，對員工采取不同的培訓內(nèi)容

和培訓方法的先進經(jīng)驗，我國反洗錢義務主體可以根據(jù)不同員工和不

同崗位，先劃分不同的責任。

（3）員工反洗錢培訓應當定期進行.

102、單選打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)

生足夠的威懾力，關鍵在于（）

A.是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

B.是否可以在金融領域開展反洗錢監(jiān)管。

C.是否可以對違規(guī)金融機構進行檢查處罰

D.是否可以及時發(fā)現(xiàn)洗錢行為。

答案：D

103、單選金融機構應當在什么時限內(nèi)，通過其總部或者由總部指

定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額

交易報告？O

A.交易發(fā)生后的第2天

B.交易發(fā)生后的第2個工作日

C.交易發(fā)生后的5天內(nèi)

D.交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)

答案：D

104、單選巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》

沒有提及以下哪項反洗錢措施？（）

A.注意賬戶真實所有人。

B.識別客戶真實身份。

C.注意保管箱的實際使用人。

D.預防電子銀行風險。

答案：D

105、問答題簽訂單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者

外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同時，保險

公司應采取哪些客戶身份識別措施。

答案：（1）確認投保人與被保險人的關系

（2）核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益

人的有效身份證件或者其他身份證明文件

（3）登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份

基本信息

（4）留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

106、問答題簡述客戶身份識別的概念，及狹義客戶身份識別和廣

義客戶身份識別的含義。

答案：（1）客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”（KnowYourCustomers,

KYC）或者“客戶盡職調(diào)查”（CustomerDueDiligence,CDD）,是指

金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的

有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了

解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等“

（2）廣義的客戶身份識別將金融機構審查、核實、確認、限制與排

除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間界定在為客戶開立

賬戶、金融交易以及提供其他金融服務時，涵蓋的范圍相對廣泛。

（3）狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與

排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易

時，其涵蓋的范圍明顯較窄。

107、單選對于證監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管權限，以下說法錯誤的是（）

A.參與制定證券期貨業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

B.審核新成立證券期貨業(yè)金融機構的反洗錢內(nèi)控制度方案

C.對金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.對違反反洗錢規(guī)定的證券期貨業(yè)金融機構或高管人員進行行政處

罰

答案：C

108、問答題簡述查閱、復制的對象。

答案：《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)》第二十二條規(guī)

定：實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復制被調(diào)查對象的下列資料：

(1)賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶

時提供的信息和資料；

(2)交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構中進行資金交易過程中

留下的記錄信息和相關憑證；

(3)其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關的紙質(zhì)、電子或音像等

形式的資料。

109、問答題為什么要開展反洗錢國際合作？

答案：反洗錢國際合作是各國反洗錢工作的重要組成部分。開展反洗

錢國際合作，有利于更有效的打擊本國洗錢犯罪行為，堵塞洗錢資金

外流的渠道，從而從根本上抑制跨國洗錢犯罪。二是有利于打擊跨國

洗錢犯罪。隨著經(jīng)濟全球化和金融服務國際化的不斷發(fā)展，洗錢犯罪

越來越多地表現(xiàn)為一種跨地區(qū)和跨國的犯罪活動。與國內(nèi)洗錢相比,

在全球范圍內(nèi)的洗錢便于掩飾犯罪收益，但靠一個國家或幾個國家的

法律是難以對洗錢犯罪進行制裁的。只有加強反洗錢國際合作，才能

有效打擊跨國洗錢、恐怖融資活動，維護世界各國的安全和穩(wěn)定。

110,判斷題按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構及其

分支機構應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

答案：對

111、問答題簡述銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會法定的反洗錢職責。

答案：(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章。

(2)對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控

制制度的要求。

(3)履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

112、問答題簡述反洗錢調(diào)查中可以采取的調(diào)查方式。

答案：根據(jù)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)》的規(guī)定,

調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式。實

踐中，這兩種調(diào)查方式還可以相互結合，靈活運用。

L現(xiàn)場調(diào)查。所謂現(xiàn)場調(diào)查，是指調(diào)查人員直接到金融機構現(xiàn)場實施

反洗錢調(diào)查的調(diào)查方式。

2.書面調(diào)查。所謂書面調(diào)查，是指調(diào)查人員不到金融機構現(xiàn)場，而是

書面通知金融機構提供有關資料的調(diào)查方式。

3.綜合調(diào)查。事實上，調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查時，可以靈活運用書

面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種調(diào)查方式，也可以根據(jù)調(diào)查需要結合使用。

113、單選關于跨境匯款業(yè)務，以下說法正確的是()

A.應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬

戶、住所等信息

B.應當?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、住所和匯款人的姓名、賬

戶、住所等信息

C.登記匯款人向姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等

信息

D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等

信息

答案：C

114、問答題洗錢一般包括哪三個階段？

答案：洗錢一般包括放置、離析和融合三個階段。放置是指將犯罪收

入的現(xiàn)金存入金融體系的過程；離析是指通過錯綜復雜的交易，模糊

犯罪收入的非法特征，以達到隱臧犯罪收入的真實所有權，掩蓋犯罪

收入的來源和去向的目的的過程；融合是指將犯罪所得與合法財產(chǎn)融

為一體，使犯罪所得貌似合法的過程。

115、單選花旗銀行在長沙成立的新機構的反洗錢內(nèi)部控方案應由

哪個機構審查？()

A.湖南省銀監(jiān)局。

B.中國人民銀行長沙中心支行。

C.銀監(jiān)會。

D.中國人民銀行。

答案：C

116、單選境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構可登記()

A.對方金融機構名稱

B.匯款人賬戶

C.收款人身份證件號碼

D.資金匯出城市名稱

答案：D

117：問答題哪個機構有權代表我國政府開展反洗錢國際合作？

答案：國務院反洗錢行政主管部門一一中國人民銀行根據(jù)國務院的授

權，代表中國政府與外國政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境

外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

118、問答題簡述中國人民銀行及其分支機構可以采取哪些措施進

行反洗錢現(xiàn)場檢查。

答案：(1)進入金融機構進行檢查；

(2)詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

(3)查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能

被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存；

(4)檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

(5)可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構

履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

119、判斷題金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議率先

將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準則之一。

答案：錯

解析：金融行動特別工作組(FATF)的40條反洗錢建議，肯定了巴

塞爾聲明中了解客戶的概念，并且制定了銀行應當采取的具體步驟。

120、判斷題金融機構建立上級對下級的監(jiān)督檢查機制，可在一定

程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。

答案：對

121、問答題簡述金融機構如何建立員工的反洗錢培訓制度。

答案：(1)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展

反洗錢培訓和宣傳工作。金融機構應當開展對其客戶的反洗錢宣傳工

作，并對其工作人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、

行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。

(2)針對反洗錢不同崗位的特殊要求，對員工采取不同的培訓內(nèi)容

和培訓方法的先進經(jīng)驗，我國反洗錢義務主體可以根據(jù)不同員工和不

同崗位，先劃分不同的責任。

(3)員工反洗錢培訓應當定期進行。

122、單選按照金融行動特別工作組的“40+9”建議的要求，以下

哪個行業(yè)也屬于客戶身份識別制度適用的范圍？()

A.汽車銷售商

B.公證人

C.彩票投注站

D.支付清算組織

答案：B

1231問答題試述我國的反洗錢法律制度體系。

答案：(1)反洗錢法律。主要包括《反洗錢法》、《刑法》和《中

國人民銀行法》。

(2)行政法規(guī)。主要包括《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《現(xiàn)金管

埋暫行條例》。

(3)部門規(guī)章。主要包括《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大

額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶

身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構報告涉嫌恐怖融資

的可疑交易管理辦法》。

(4)規(guī)范性文件。主要包括《中國人民銀行關于證券期貨業(yè)和保險

業(yè)金融機構嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風險的通知》(銀發(fā)

[2007]27號)、《中國人民銀行關于印發(fā)《銀行業(yè)大額交易和可疑交

易報告要素釋義》和〈銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口

規(guī)范（試行）》的通知》（銀發(fā)[2007]32號）、《中國人民銀行關于

印發(fā)〈證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義〉和〈證券期貨業(yè)

大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范（試行）〉的通知》（銀

發(fā)[2007]33號）、《中國人民銀行關于印發(fā)《保險業(yè)大額交易和可疑

交易報告要素釋義）和〈保險業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接

口規(guī)范（試行）》的通知》（銀發(fā)[2007]34號）、《中國人民銀行反

洗錢調(diào)查實施細則（試行）》（銀發(fā)[2007]158號）、《反洗錢現(xiàn)場

檢查管理辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]175號）、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)

管辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]254號）等。

124、問答題簡要介紹中國反洗錢監(jiān)測分析中心的基本情況？

答案：為履行《中國人民銀行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測職責，經(jīng)中

央機構編制委員會辦公室批準，中國人民銀行于2004年4月7日設

立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國人民

銀行總行直屬的、不以營利為目的獨立的法人單位，是為中國人民銀

行履行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職責而設立的收集、分析、監(jiān)測和提

供反洗錢情報的專門機構。

125、判斷題境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構可登記資金

匯出國名稱。

答案：錯

解析：境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構可登記資金匯出地名

稱。

126、單選客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，

在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由誰報告？（）

A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行

C.工商銀行上海分行陸家嘴支行

D.工商銀行上海分行

答案：B

127、問答題簡述反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管基本環(huán)節(jié)。

答案：（1）信息收集。

（2）信息分析評估。

（3）采取相關非現(xiàn)場監(jiān)管措施。

（3）信息歸檔。

128、判斷題金融機構反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢

法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。

答案：對

129、問答題簡述反洗錢調(diào)查中的臨時凍結措施與其他行政執(zhí)法機

關或司法機關的凍結措施有何不同。

答案：反洗錢調(diào)查中的臨時凍結措施，不同于其他行政執(zhí)法機關或司

法機關的凍結措施。表現(xiàn)在以下兩點：

其一，期限不同。反洗錢調(diào)查中的凍結措施具有明顯的臨時性，其存

續(xù)與否要視偵查機關的決定而定，本身不能超過48小時；而其他行

政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施期限較長，一般為6個月。

其二，目的不同。中國人民銀行在反洗錢調(diào)查中采用臨時凍結措施,

目的是為了防止客戶將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外，從而便于偵

查機關或其他有權機關的正式凍結，而對所凍結的資金并無任何懲處

目的；而其他行政執(zhí)法機關或司法機關的凍結措施，除了便于行政執(zhí)

法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結資金順利完成此后的行政處

罰或刑事處罰。

130、單選狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制

與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在什么時

候？（）

A.開立賬戶

B.辦理一次性交易

C.金融交易

D.可疑金融交易發(fā)生

答案：C

13K單選我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定的“洗錢罪”的主刑

的最高法定刑是（）

A.十年有期徒刑

B.七年有期徒刑

C.五年有期徒刑

D.十五年有期徒刑

答案：A

132、單選對以下哪種違法行為，不能處以罰款？（）

A.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

B.違反保密規(guī)定，泄露有關信息的

C.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕提供調(diào)查材料答案：C

133、問答題《反洗錢法》的適用范圍是什么？

答案：在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反

洗錢義務的特定非金融機構。

134、單選中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創(chuàng)始成員

國，該組織的成立時間是（）

A.2005年10月

B.2007年6月

C.2004年10月

D.2006年10月

答案：C

135、問答題簡述反洗錢調(diào)查的救濟途徑。

答案：按救濟的實施主體性質(zhì)不同，對行政違法行為的救濟途徑可分

為立法救濟、行政救濟和司法救濟。相應的，對違法反洗錢調(diào)查的救

濟也可以經(jīng)由這三個途徑。此外，還可能涉及國家賠償制度。

136、問答題概括《反洗錢法》的基本框架？

答案：共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反

洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則。

137、判斷題人民銀行市一級以上(含)的派出機構，可以采取反

洗錢行政調(diào)查措施

答案：錯

解析：人民銀行省一級以上(含)的派出機構，可以采取反洗錢行政

調(diào)查措施

138、單選在中國人民銀行確定為國務院反洗錢行政主管部門之前,

哪個部門承擔組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的職責？()

A.發(fā)展和改革委員會

B.財政部

C.司法部

D.公安部

答案：D

139、判斷題按照反洗錢法律規(guī)定，當小王存入8千美元時，銀行

必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：錯

解析：當自然人客戶存入外幣等值1萬美元以上時，銀行應當核對客

戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

140、單選在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還

的保險單的現(xiàn)金價值金額為多少以上的，保險公司應當要求退保申請

人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份

證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？()

A.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元

B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元

C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元

D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元

答案：A

141、單選金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的？()

A.隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行

為。

B.凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、

流向及轉移，或協(xié)助任何與非法活動有關系之人規(guī)避法律應負責任者,

均屬洗錢行為。

C.犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個賬戶向另一賬戶作

支付和轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系，即為洗錢。

D.隱瞞或分散非法交易所得財產(chǎn)的真實面目和來源，轉讓或變動非法

收益的所得權，包括通過電子轉賬進行的目的在于掩蓋非法來源使資

金合法化的資金轉換。

答案：B

142、問答題簡述金融情報機構的類型。

答案：金融情報機構按設置大致可分為四類：行政型、執(zhí)法型、司法

型或訴訟型，以及“混合型”。

143、問答題簡述客戶身份資料和交易記錄的保存期限。

答案：(1)客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記

賬當年計起至少保存5年。

(2)交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

(3)如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易

活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的,

金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。

(4)同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，

應當按最長期限保存。

(5)同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應

當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

144、問答題簡述反洗錢調(diào)查與洗錢案件的刑事偵查在啟動程序上

的不同。

答案：反洗錢調(diào)查具有一定的自由裁量性，即人民銀行判斷某個交易

活動可疑即可啟動調(diào)查，而不一定以立案為必經(jīng)程序，也不以犯罪事

實為前提；按照刑事訴訟法的規(guī)定，刑事偵查應從立案開始。立案偵

查必須具備兩個條件：一是有依照刑法規(guī)定構成犯罪的行為發(fā)生，包

括已經(jīng)實施完畢的犯罪、正在實施的犯罪和預備實施的犯罪。有犯罪

事實是指有一定證據(jù)證明犯罪事實確實存在。二是依法應當追究刑事

責任。偵查以追究刑事責任為直接目的，法律規(guī)定不追究刑事責任的，

就不必進行刑事偵查。因此，反洗錢調(diào)查在啟動程序上要比刑事偵查

靈活。

145、單選反洗錢法律制度中關于盡職責任的規(guī)定，不能到達以下

哪項目標？()

A.將抽象的反洗錢職責具體化為義務主體的反洗錢行動

B.減少了金融機構尋求制度漏洞、規(guī)避反洗錢義務的現(xiàn)實可能性

C.減少了對反洗錢制度設計的需求

D.強化了金融機構反洗錢工作的責任心和主動性

答案：C

146、問答題簡述埃格蒙特集團對反洗錢金融情報中心的定義。

答案：根據(jù)金融情報機構的國際合作組織“埃格蒙特集團”

(EgmontGroup)的權威定義，反洗錢金融情報中心是：一個經(jīng)過授

權或許可，集中接收、分析和分發(fā)與犯罪有關的金融情報或者依據(jù)國

家(地區(qū))法律規(guī)定報告的金融情報的國家機構。

147、問答題簡述《反洗錢法》對反洗錢調(diào)查制度的規(guī)定。

答案：《反洗錢法》第四章專章規(guī)定“反洗錢調(diào)查”，全章共四條(第

二十三條至第二十六條)，規(guī)定了中國人民銀行或者其省一級分支機

構有權進行反洗錢調(diào)查，并可采取詢問、查閱、復制、封存和臨時凍

結等措施。同時，為了避免權力濫用，保護金融機構客戶的合法權益，

《反洗錢法》嚴格限定了調(diào)查措施的適用條件、主體、批準程序和期

限。此外，《反洗錢法》的其他條款還涉及了反洗錢調(diào)查中的保密制

度以及相應的法律責任。

148、問答題簡述封存的適用條件。

答案：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，封存的適用條件有：

(1)中國人民銀行或者其省一級分支機構在調(diào)查可疑交易活動；

(2)可疑交易活動需要進一步核查；

(3)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準；

(4)被調(diào)查的文件、資料可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損。

149、單選按照反洗錢法律規(guī)定，信托公司在設立信托時，以下哪

項要求不是強制性的？()

A.核對委托人的有效身份證件或者其他身吩證明文件。

B.登記委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份證件或者其他身分證明文件的復印件或影

印件。

D.