二月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)沖刺檢測試卷（附答案）

二月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)沖刺檢測試卷（附答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、中長期貸款中項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括（）。

A、專項(xiàng)貸款的規(guī)模已經(jīng)落實(shí)的證明文件

B、資金來源落實(shí)的證明文件

C、原輔料供貨稱議或來源證明

【參考答案】：A

【解析】：解析：

B、C、D三項(xiàng)屬于中長期貸款中項(xiàng)目配套文件包括的內(nèi)容。

2、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）o

A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B、流動(dòng)比率

C、加權(quán)平均期限

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：信貸平均損失比率、信

貸資產(chǎn)相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加

權(quán)平均期限。流動(dòng)比率是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。

3、資本公積金不包括（）

A、股本溢價(jià)

B、接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

C、法定盈余公積金

【參考答案】：C

【解析】：資本公積金包括股本溢價(jià)、法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈(zèng)的

資產(chǎn)價(jià)值等。盈余公積金是按照有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的各種公積金，

具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。

4、信貸授權(quán)可以采用多種書面形式，其中()比較規(guī)范、正式，

也較為常用。

A、規(guī)章制度

B、崗位職責(zé)

C、授權(quán)書

【參考答案】：C

【解析】：信貸授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位

職責(zé)等書面形式。其中，授權(quán)書比較規(guī)范、正式，也較為常用。

5、關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、次級(jí)貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款

B、關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在

一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款

C、正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款

本息的貸款

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)我國《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，正常貸款是指借

款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸

款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,

本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。次級(jí)類貸款是指借款人的還

款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,

即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。A項(xiàng)屬于損失貸款。

6、1999年2月，中國人民銀行頒布了()。

A、《汽車貸款管理辦法》

B、《關(guān)于開展人人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

C、《助學(xué)貸款管理辦法》

【參考答案】：B

【解析】：《汽車貸款管理辦法》由2004年3月22日中國人民銀

行第五次行長辦公會(huì)議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

主席會(huì)議審議通過，自2004年10月1日起施行?！秱€(gè)人貸款管理暫行

辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日發(fā)布?！蛾P(guān)于

開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》由中國人民銀行于1999年2月23日發(fā)

布?！吨鷮W(xué)貸款管理辦法》由中國人民銀行于2000年8月26日發(fā)布。

故正確答案為Co

7、在我國，把銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、

中間業(yè)務(wù)經(jīng)理是從()角度劃分的。

A、級(jí)別

B、業(yè)務(wù)

C、產(chǎn)品

【參考答案】：c

【解析】：在我國，把銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)

務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品角度劃分的。

8、個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包

括收入證明和()O

A、工作證明

B、資產(chǎn)證明

C、職稱證明

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明

材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。

9、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)

注的是()0

A、項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B、借款人情況的檢查

C、日常走訪企業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：借款人情況的檢查在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，和商用房

貸款的貸后與檔案管理中是要特別關(guān)注的部分，但在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸

款的貸后與檔案管理中，不需要特別關(guān)注。故選C。

10、保險(xiǎn)公司按照()的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公

司。

A、經(jīng)營產(chǎn)品

B、出資人

C、經(jīng)營方式

【參考答案】：A

【解析】：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和

再保險(xiǎn)公司；按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公

司；按照出資人分類，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

11、某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票濟(jì)格

為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)%1.6

元，則該公司的靜態(tài)市盈率為()o

A、20

B、14

C、12

【參考答案】：A

【解析】：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它

是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，

股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則

計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來每股收益的預(yù)測值，則

得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率二24/1.2=20。

12、物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，

下列不屬于物權(quán)的是OO

A、所有權(quán)

B、擔(dān)保物權(quán)

C、債權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物

權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用

益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是()o

A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理

辦法

C、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理

財(cái)服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的

提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法,

一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

14、下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是()o[2013年6

月真題]

A、金幣

B、條塊現(xiàn)貨

C、紙黃金

【參考答案】：C

【解析】：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資

者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃

金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

15、下列關(guān)于金融市場的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所

B、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

【參考答案】：A

【解析】：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”O(jiān)

16、如果張先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為100美元

的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為5美元，并且賣出了1000份某集團(tuán)6月

份執(zhí)行價(jià)格為105美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為2美元。張先生的

策略獲得的最大可能收益是（）美元。［2012年6月真題］

A、1000

B、2000

C、4000

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格大于或等于105美元時(shí)，兩份期權(quán)都會(huì)被

執(zhí)行，此時(shí)張先生的收益最大，總收益二（105-100-5+2）X1000=2000

（美元）。

17、信托業(yè)務(wù)來源于（）。［2014年H月真題］

A、美國

B、英國

C、中國

【參考答案】：B

【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)

初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20

世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。

18、下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧？()

A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B、進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)

C、有效利用成塊時(shí)間

【參考答案】：C

【解析】：在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因

素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時(shí)

間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財(cái)師可以使用的時(shí)間管理小技巧

包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)憒；③

進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)；④有效利用零散時(shí)間。

19、在日益復(fù)雜、多變的市場環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市

場對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，()也因此被認(rèn)為對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)

濟(jì)價(jià)值的威脅最大。［2009年10月真題］

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威

脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市

場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)

值都將不復(fù)存在。

20、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為100元，票

面利率為1096,市場利率為10%,則該債券的麥考利久期為（）年。

A、1.35

B、1.91

C、2.56

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)市場利率二票面利率，則該債券的現(xiàn)值=面值二100

（元）,第一年現(xiàn)金流現(xiàn)值二100X10%/（1+10%）^9.09（元），第二

年現(xiàn)金流現(xiàn)值二（100X10%+100）/（1+10%）2^90.91（元），因此，

麥考利久期D=1X9.09/100+2X90.91/100=1.91（年）。

21、有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確造成未履行必要的匯報(bào)義務(wù)

發(fā)生的損失屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

B、交易/定價(jià)錯(cuò)誤

C、財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

【參考答案】：A

【解析】：錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混

亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不

準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報(bào)義務(wù)或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確（發(fā)生損失）。

22、國內(nèi)商業(yè)銀行通常以（）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

A、央行確定的基準(zhǔn)利率

B、國際主要金融市場的利率

C、法定利率

【參考答案】：B

【解析】：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款

利率在我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的

利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

23、銀行在進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，需剔除()o

A、通脹率影響

B、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

C、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素

【參考答案】：C

【解析】：銀行在進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，

剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的、將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀

因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

24、抵債資產(chǎn)管理的原則為()o

A、嚴(yán)格控制、現(xiàn)金受償、合理評(píng)估、及時(shí)處置

B、現(xiàn)金受償、嚴(yán)格控制、妥善保管、及時(shí)處置

C、嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置

【參考答案】：C

【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、

及時(shí)處置的原則。依據(jù)嚴(yán)格控制原則，銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式

受償，從嚴(yán)控制以物抵債，受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。

25、下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是()o[2012

年6月真題]

A、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B、規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

C、防范借款人喪失還款能力

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的歷控措施包括：①規(guī)范操作流

程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界

定；③規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

26、2008年新修訂的()在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯

制度。

A、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》

B、《外匯管理?xiàng)l例》

C、《中國人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場交易匯價(jià)和銀行掛牌匯價(jià)

管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

【參考答案】：B

【解析】：2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確生了均衡監(jiān)管思

路，并在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

27、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后

的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

A、總分行型組織構(gòu)架

B、矩陣型組織構(gòu)架

C、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基

本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流

模式。

28、一對(duì)夫妻欲離婚，下列各項(xiàng)屬于他們夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是Oo

A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方專用的生活用品

B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間.夫妻各自和共同勞動(dòng)所得的收入60萬元

C、雖屬一方的婚前財(cái)產(chǎn)。但在婚后共同生活中雙方共同長期使用

的房屋兩套，汽車一部

【參考答案】：B

【解析】：《婚姻法》第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所

得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收

益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條

第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有

的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻

一方的財(cái)產(chǎn)：

（1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾

人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（3）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)

產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)

29、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資

產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場的（）

A、融資功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、財(cái)富管理功能

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】財(cái)富管理功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提

供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。

30、趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今

年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下

到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【參考答案】：C

【解析】：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。

31、根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空問的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變

量分為()o

A、確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B、離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

C、離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，

隨機(jī)變量分為離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量。故選D。

32、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈

額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在()的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、多頭頭寸

B、凈頭寸

C、總頭寸

【參考答案】：B

【解析】：銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和

控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

33、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能

力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額

負(fù)債依存度、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求O

A、較低；較高

B、較低；較低

C、較高；較低

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行具有艮好的市場融資能

力，說明流動(dòng)性較好，所以對(duì)大額負(fù)債的依賴度較低，對(duì)自身流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理要求較高。

34、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指

標(biāo)是（）O

A、資本充足率

B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C、核心資本

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。

資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)

行的核心指標(biāo)O

35、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉,

在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評(píng)到較高的信

用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是OO

A、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B、修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù)，提高客戶評(píng)級(jí)

C、向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評(píng)級(jí)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反

職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：（1）不進(jìn)行必

要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見

和建議；（2）在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)

行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重

大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理井上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩

蓋、歪曲；(4)不按照要求對(duì)客戶

36、以下關(guān)干債券的分類不正確的是()o

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債

券和零息債券等

C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

【參考答案】：B

【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

37、投資規(guī)劃的第一步是()o

A、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、確定客戶的投資目標(biāo)

C、確定投資計(jì)劃

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】投資規(guī)劃的第一步是確定客戶的投資目標(biāo)。

38、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()o

A、公司治理結(jié)構(gòu)

B、業(yè)務(wù)發(fā)展

C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】D屬于戰(zhàn)略愿景。

39、假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人

民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣可疑類貸

款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為Oo

A、15%

B、45%

C、25%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查風(fēng)險(xiǎn)檢測指標(biāo)中不良資產(chǎn)率。本章中會(huì)涉及一

些計(jì)算題，但考生也不要擔(dān)心，計(jì)算都是可以根據(jù)公式換算或者直接應(yīng)

用公式計(jì)算出來。不良資產(chǎn)率二(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/

各項(xiàng)貸款義100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-47)比15%。

40、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，

流動(dòng)性需求()流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了

銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A、大于

B、等于

C、以上都不對(duì)

【參考答案】：A

【解析】：流動(dòng)性危機(jī)的來源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的

來源，所以A項(xiàng)正確。

41、按照貸款對(duì)象分類，不包括下列()o

A、生產(chǎn)企業(yè)貸款

B、外商投資企業(yè)貸款

C、固定利率貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，利率可

分為浮動(dòng)利率和固定利率貸款。D不是按貸款對(duì)象分類。

42、()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%,計(jì)算其各組成

部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增

減變動(dòng)趨勢。

A、橫截面分析

B、結(jié)構(gòu)分析

C、敏感性分析

【參考答案】：B

【解析】：結(jié)構(gòu)分析是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%,計(jì)

算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)

成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢。

43、我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是哪一年開始？()

A、1998年

B、2000年

C、2002年

【參考答案】：C

【解析】：2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度

按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、

可疑、損失。故選瓦

44、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()o

A、高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對(duì)中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類:

（1）從職責(zé)分：營鐺管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）

從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)

理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資

金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)

務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；

（

45、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款采用的擔(dān)保方式是（）o

A、抵押

B、履約保證保險(xiǎn)

C、個(gè)人信用擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：本題考查無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式一個(gè)人信用擔(dān)

保。

46、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承

諾。

A、短期

B、中期周轉(zhuǎn)性

C、中長期擴(kuò)張性

【參考答案】：B

【解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)

發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。

47、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人

對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）o[2015年10月真題]

A、40544

B、39904

C、39995

【參考答案】：A

【解析】：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的

出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票,

自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

48、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價(jià)證券的期限通常是()o

[2014年6月真題]

A、一年至三年之間

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，

平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資

于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)

債券等短期有價(jià)證券。

49、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()o[2009年10月真題]

A、房賃月供

B、每月家庭日用品費(fèi)用支出

C、定期定額購買基金的月投資款

【參考答案】：B

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、

不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品

費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。

50、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)

包括（）兩個(gè)維度。［2010年5月真題］

A、內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)

B、客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C、分行評(píng)級(jí)和總行評(píng)級(jí)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)

維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債

項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

51、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制定本、外

幣流動(dòng)性管理（）。

A、情景分析

B、融資渠道管理

C、應(yīng)急計(jì)劃

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制

訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包

括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

52、企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價(jià)格100萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5

萬元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則

該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）o［2010年5月真題］

A、115萬元

B、108萬元

C、100萬元

【參考答案】：A

【解析】：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保

險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值

=100+5+3+2+5=115(萬元)。

53、在開戶放款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行()的利率。

A、放款日當(dāng)日

B、貸款合同約定

C、借款合同簽訂前一日

【參考答案】：A

【解析】：在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明

確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,

當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，如發(fā)現(xiàn)

“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按

最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

54、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是()。

A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

【參考答案】：B

【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。

55、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)()的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案

存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，

并注意訴訟時(shí)效。

A、未按期還款

B、銀行保留追索權(quán)

C、確需重組

【參考答案】：B

【解析】：在商用房貨款業(yè)務(wù)中，對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行

應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)

出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。

56、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()o

A、可撤銷信用證

B、跟單商業(yè)信用證

C、光票信用證

【參考答案】：B

【解析】：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟

單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

AR兩項(xiàng)是按開證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。

57、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是()。

A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員

和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收

公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以

上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

58、禮儀與商務(wù)禮儀的基本原則不包括()o

A、平等

B、友好

C、真誠

【參考答案】：A

【解析】：商務(wù)禮儀是在職場交流或商務(wù)活動(dòng)中，對(duì)合作者、客戶

等表示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務(wù)活動(dòng)過程中的具體

運(yùn)用。商務(wù)禮儀以禮儀為基礎(chǔ)和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：

尊重、友好、真誠。

59、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）o

A、國務(wù)院

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國人民銀行

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責(zé)。

60、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商

業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A、銀行股本

B、上一年度的銀行資本

C、預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入）

【參考答案】：C

【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。

其中，總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同

大類組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，按某組合

維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的

銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、

防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A、技術(shù)開發(fā)失敗

B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌

風(fēng)險(xiǎn)。

2、以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，須由()出具同意質(zhì)

押證明文件。

A、出質(zhì)人

B、董事會(huì)

C、負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合

法，以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)

押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。

3、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式

及時(shí)、足額地償還()o[2010年5月真題]

A、貸款本息

B、貸款違約金

C、貸款本金

【參考答案】：A

【解析】：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還

款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本,

全部到期、利隨本清。

4、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企

業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企

業(yè)向銀行申請(qǐng)()O

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、履約保函

C、借款保函

【參考答案】：B

【解析】：履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交

易中約定義務(wù)的保證。

5、對(duì)省級(jí)政府作出具體行政行為不服的，可向申請(qǐng)復(fù)議.對(duì)復(fù)議

決定不服的，可。()

A、國務(wù)院：提起行政訴訟

B、國務(wù)院：終局裁決

C、該省政府：提起行政訴訟

【參考答案】：C

【解析】：《行政復(fù)議法》第14條規(guī)定，對(duì)國務(wù)院部門或者省、

自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行

為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。對(duì)行

政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申

請(qǐng)裁決。國務(wù)院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對(duì)該省的具體行

政行為不服，應(yīng)向該省政府提出復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的?？梢韵?/p>

人民法院提起行政訴訟。

6、()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、委托代理業(yè)務(wù)

C、理財(cái)顧問服務(wù)

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。

7、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒?，及時(shí)捕捉市場

價(jià)格/價(jià)值的變化。

A、每日參照市場定價(jià)

B、每日參照交易定價(jià)

C、每日參照交割定價(jià)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的

方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化，所以A項(xiàng)正確。

8、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部

數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備（）的

內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A、至少5年

B、至多5年

C、至多3年

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于

內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證.商業(yè)銀行必須具備至

少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年

期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

9、借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份

有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的（）0

A、30%

B、50%

C、60%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和

股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%o

10、保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，貸款業(yè)務(wù)檔案交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)

管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由()在正式清單上審

批簽字。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室兩方負(fù)責(zé)人

B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人

C、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及行長辦公室

【參考答案】：B

【解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔

案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管

理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管

理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管

理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

11、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是Oo

A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要

權(quán)利的，該條款無效

B、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

C、格式條款與辛格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。格式條款與非

格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

12、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭

金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是Oo[2011年10萬真題]

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、信托公司

C、投資銀行

【參考答案】：A

【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子

技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)

服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、

境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

13、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于()年。

A、1965

B、1975

C、1985

【參考答案】：B

【解析】：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團(tuán)成

員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，

成立了“銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員

會(huì)，簡稱巴塞爾委員會(huì)。

14、銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬元，擬向該

企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率

為()。

A、80%

B、110%

C、125%

【參考答案】：A

【解析】：抵押率二擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額

X100%=800/1000X100%=80%。

15、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()

等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調(diào)查

B、現(xiàn)場調(diào)查

C、短信溝通

【參考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在

借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方

式，核查貸款使用是否符合約定用途。

16、下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()o

A、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

17、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

C、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌

形象.取得大眾的信任

【參考答案】：B

【解析】：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，

更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機(jī)制。

18、理財(cái)師需要()為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

A、定期

B、隨時(shí)

C、定期或不定期

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

19、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還

產(chǎn)生不利影響的因素。這是貸款五級(jí)分類中的()類貸款。

A、關(guān)注

B、次級(jí)

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。這是對(duì)關(guān)注類貸款的詮釋。

20、具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()o

A、性能先進(jìn)

B、性價(jià)比高

C、無品牌優(yōu)勢

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】一般來說，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、性價(jià)比高和具有明

顯品牌優(yōu)勢的產(chǎn)品市場競爭力較強(qiáng)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易屬于衍生產(chǎn)品。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：即期不屬于衍生產(chǎn)品，但它是衍生產(chǎn)品交易的基礎(chǔ)工具,

通常是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易。

2、對(duì)于擔(dān)保貸款，若抵押物或保證人出現(xiàn)不利變化，商業(yè)銀行應(yīng)

有相應(yīng)的擔(dān)保補(bǔ)充機(jī)制。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

3、商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支時(shí)匯

票金額。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請(qǐng)辦理承兌，銀行承諾

商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

4、個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房

的人民幣信用貸款。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自

用住房的人民幣擔(dān)保貸款，其申請(qǐng)人需要提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))

押或第三方保證，保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位,

承擔(dān)連帶責(zé)任。

5、國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主

并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體，同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營證券

業(yè)務(wù)為主的“國開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國開金融”子

公司?，F(xiàn)在，為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀

行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮

重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。

6、通過現(xiàn)場檢查對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出準(zhǔn)確、客觀的評(píng)

價(jià)，從而可以對(duì)單個(gè)商業(yè)銀行或整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和判

斷。()

【參考答案】：正確

7、商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N

專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和

債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)