初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷

年份：2021年類型：模擬題

總分：100分作答：120分鐘

您的姓名：I填空題］*

一、單項選擇題

下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的正確答案，多選、錯選或不選

均不得分。

1、商業(yè)銀行在想客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是［單選題］

A、綜合理財服務(wù).卜確答案）

B、理財顧問服務(wù)

C、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

答案解析：選項A：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)

上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。選項B：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析

與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項C：具備專業(yè)財務(wù)知

識的專業(yè)人員為顧客提供投資理財咨詢策劃服務(wù)。選項D：專業(yè)人員為金融投

資、房地產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的服務(wù)。

2、李先生每年年底都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資產(chǎn)存入銀行以作

為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)限行的年利率為5%,李先生的目標是60歲退休時能拿到

270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時開始存入資金？|單選題|

A、42歲

B、43歲（正確答案）

C、44歲

D、45歲

3、（）是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。［單選題］

A、風(fēng)險收益理論

B、生命周期理論三確答案）

C、客戶偏好理論

D、投資組合理論

答案解析：選項B：生命周期理論是由F莫迪利安尼與R?布倫博格、A.安多共同

創(chuàng)建的；選項A：托賓在1958年發(fā)表了《作為處理風(fēng)險行為的流動性偏好》，闡

述了他對風(fēng)險收益關(guān)系的理解；選項C：客戶偏好理論是指客戶對一種商品（或者

商品組合）的喜好程度，即消費者根據(jù)自己的意愿對可供消費的商品或商品組合進

行排序，這種排序反映了消費者個人的需要、興趣和嗜好；選項D：美國經(jīng)濟學(xué)

家馬可維茨1952年首次提出投資組合理論，是指若干種證券組成的投資組合，其

收益是這些證券收益的加權(quán)平均數(shù)，但是其風(fēng)險不是這些證券風(fēng)險的加權(quán)平均風(fēng)

險，投資組合能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

4、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,

則等于在第一你哪年初一次性償還0元I單選題I

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079（正確答案）

5、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接

下來的5年內(nèi)每年存入銀行（）元［單選題］

A、10000（正確答案:

B、12200

C、11100

D、7582

6、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000

元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是［單

選題］

A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利「確答案）

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、無法比較何時領(lǐng)取更有利

7、房地產(chǎn)投資方式不包括［單選題］

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)貸款「確答案）

答案解析：房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托；選項

D:房地產(chǎn)貸款不是房地產(chǎn)的投資方式，是一種融資方式。

8、對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)（）；對于期權(quán)出售者來說，美式期

權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險（）［單選題］

A、有利；大（正確答案〕

B、有利；小

C、不利;大

D、不利；小

答案解析：美式期權(quán)的購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實

際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間，因而美式期權(quán)比歐式期權(quán)有利。相對地美式期

權(quán)的出售者要承擔(dān)較大的風(fēng)險；選項A正確。

9、金融市場客體是指［單選題］

A、金融交易的工具a語答案）

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

答案解析：選項A：金融交易的工具是金融市場客體；選項B：金融中介機構(gòu)是

金融市場中介；選項C：金融市場上的交易者是金融市場主體；選項D：金融監(jiān)

管部門是金融市場監(jiān)管機構(gòu)。

10、金融市場主體是指［單選題］

A、金融交易的工具

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者正利答案）

D、金融監(jiān)管部門

答案解析：選項C：金融市場上的交易者是金融市場主體；選項A：金融交易的

工具是金融市場客體；選項B:金融中介機構(gòu)是金融市場中介；選項D：金融監(jiān)

管部門是金融市場監(jiān)管嘰構(gòu)。

11、一下四種投資工具中，風(fēng)險最低的是［單選題］

A、有擔(dān)保的公司債券

B、期貨

C、股票

D、國庫券卜確答案）

答案解析：選項D：國庫券屬于貨幣市場工具，具有違約風(fēng)險小、流動性強、交易

成本低和收入免稅的特點；選項A：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約

定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券；選項B：期貨與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實

實在在可以交易的貨(商品)，期貨主要不是貨，而是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、

大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標的標準化可交易合約；選項C:股票

是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公

司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

12、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指()商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商

業(yè)銀行帶來0的業(yè)務(wù)［單選題］

A、不構(gòu)成；非利息收入［正確答案)

B、不構(gòu)成；利息收入

C、構(gòu)成；非利息收入

D、構(gòu)成；利息收入

答案解析：銀行代理類服務(wù)業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、組

織機構(gòu)的不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

(選項A正確)

13、由于()的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全［單選題］

A、憑證式國債

B、電子式國債

C、記賬式國債7F/答室)

D、憑證式和電子式國債

答案解析：選項C：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易

所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙

化，所以效率高、成本低、交易安全；選項A：憑證式國債是一種國家儲蓄債，

可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日

起計息；選項B：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)

的不可流通人民幣債券。

14、我國的信托制度最早誕生于20世紀初，20世紀()年代后得到真正發(fā)展［單

選題］

A、60

B、70

C、80（正確答案）

D、90

答案解析：我國信托制度最早誕生于20世紀初，20世紀80年代改革開放后得到

真正發(fā)展（選項C正確）。

15、（）基金被稱為準儲蓄［單選題］

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場型（」確答案）

D、指數(shù)

答案解析：選項C：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安

全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活

期儲蓄同樣便利；選項A:債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為

債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征；選項B：股票型基金：80%以上的基

金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征；選項D：指數(shù)

基金，顧名思義就是以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標普500指數(shù)、納斯達克100

指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等）為標的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對象，通過購買

該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。

16、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是［登選題】

A、也叫利率風(fēng)險

B、也叫信用風(fēng)險正劭答案）

C、當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

答案解析：選項B說法不正確：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變

化對債券價格的影響。

17、不動產(chǎn)登記，由0的登記機構(gòu)辦理I單選題］

A、營業(yè)執(zhí)照注冊地

B、不動產(chǎn)所在地確答案）

C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地

D、法人居住地

答案解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理，選項B正確。

18、下列對格式條款理解不正確的是［單選題］

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的

條款

B、提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方主義免除或者限制其責(zé)任的條款，笈對

方要求，對條款予以說明

D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)取用格式條款（正確答案）

答案解析：（1）格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商的條款（選項A說法正確）；（2）采用格式條款訂立合同的，提供

格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)（選項B說法正

確），并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要

求，對該條款予以說明（選項C說法正確）；（3）對格式條款的理解發(fā)生爭議

的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利

于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條

款（選項D說法不正確）。

19、當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒

絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定時，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的

履行要求。這種權(quán)利通常稱為【單選題I

A、先履行抗辯權(quán).二確答案）

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

答案解析：選項A：先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一

方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定

的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求；選項B：同時履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人

互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕

其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求；

選項C：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形

之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營狀況嚴重惡化；（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，

以逃避債務(wù)；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其

他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

20、外匯市場可以按照不同的劃分標準可有多種不同的分類，其中（）有指供交易

者交易的固定場所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀人和客戶共同參與組成的外匯交

易場所［單選題］

A、有形市場（正/答案?

B、無形市場

C、區(qū)域性外匯市場

D、國際性外匯市場

答案解析：選項A：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，

有專門設(shè)備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所；選項B：無形市場是

指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場

所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織；選項CD的說法有誤。

21、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，一下說法錯誤的是［單選題］

A、第一個階段是2005年11月以前

B、第二個階段是2005年II月至2008年中期

C、第三個階段是2008年中期至2011年底

D、第四個階段是2011年以后正確答案）

答案解析：選項D說法錯誤：第四階段為2012年2017年。這一階段是銀行理財

產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段。隨著《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布

實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高。

22、總體上，目前（）業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間

業(yè)務(wù)收入的重要來源［單選題I

A、個人理財日確答案?

B、公司信貸

C、投資理財

D、投資銀行

答案解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，

是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，選項A正確。

23、證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金

［單選題］

A、200（正確答案）

B、100

C、150

D、250

答案解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募

基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項A正確）。

24、下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是［單選題1

A、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)（F確答案）

B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財

C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

答案解析：（1）按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)

務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)；（2）按客戶類型，理財業(yè)務(wù)可分為理財

業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)（選項A正確）。

25、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是［單選題］

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、商業(yè)銀行按客戶委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理1正就”安）

答案解析：選項D描述不正確：商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

是綜合理財服務(wù)的內(nèi)容，選項ABC的描述正確。

26、以下（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)［單選題］

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、8周歲一下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人（正確答案）

答案解析：（1）個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（選項D可以開辦個人理財

業(yè)務(wù)）；（2）12周歲的未成年人是限制民事行為能力人（選項A不可以開辦個

人理財業(yè)務(wù)）；（3）16周歲的但依靠父母生活的人是限制民事行為能力人（選項

B不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)）；（4）8周歲以下的未成年人是無民事行為能力人

（選項C不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)）。

27、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是［單選題］

A、一方因身體受到人身損害獲得的賠償或補償

B、一方的婚前財產(chǎn)

C、遺囑或贈與合同確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益：確答案）

答案解析：1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸

夫妻共同所有：（1）二資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項D屬于夫妻共

同財產(chǎn)）；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條

第3項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。2.有下列情形之一的，為

夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)（選項B屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；［2）

一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補償（選項A屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；

（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)（選項C屬于夫妻一方的財

產(chǎn)）；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

28、下列不屬于債券市場的功能的是［單選題］

A、債券市場具備融資功能

B、債券市場是分散資金的場所確答案）

C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

答案解析：債券市場的功能包括：（1）債券市場具備融資功能（選項A屬于債券

市場功能）；（2）債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能（選項C屬于債券市場功能）；

（3）債券市場具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

（選項D屬于債券市場功能）。選項D：債券市場具有融資功能，作為金融市場

的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場

所，是資源有效配置的重要渠道。

29、下列金融衍生工具中，（）賦予持有人的是指是一種權(quán)利［單選題］

A、金融期貨

B、金融期權(quán)（正胡答案：

C、金融互換

D、金融遠期

答案解析：選項B：金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方

約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實質(zhì)上是賦予

持有人一種權(quán)利的金融衍生工具；選項A：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約

定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化

協(xié)議；選項C：金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時

間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；選項D：金融遠期合約是指雙方約定在未來

的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

30、下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯誤的是I單選題I

A、金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

C、有價證券承銷人屬于服務(wù)中介（正確答案）

D、證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

答案解析：選項C說法錯誤：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)

紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；選項ABD說法正確。

31、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于［單選題］

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、收入型基金正諭答案）

D、成長型基金

答案解析：選項C：收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的

穩(wěn)健投資者；選項A:創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資丁創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么

成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點；選項B：對沖基金是用來進行投機保值的，風(fēng)

險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項D：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力

強、追求高投資回報的投資者。

32、下列說法中，正確的是［單選題1

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策正確含案）

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D、記賬式過載不能上市流通轉(zhuǎn)讓

答案解析：選項A說法錯誤：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資

金時所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面

利率、付息方式、發(fā)行價格、發(fā)行費用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等項內(nèi)容；選項

C說法錯誤：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款

憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之曰起計息；選項D說法錯誤：記賬式

國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，

可以記名、掛失。

33、隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心［單選題］

A、產(chǎn)品

B、價格

C、客戶（正確答案）

D、市場

答案解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為

中心（選項C正確），了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

34、在家庭生命周期各階段中，收入以薪水為主，指出隨子女誕生后而增加的時期

是I單選題1

A、形成期上確答案）

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

答案解析：選項A：家庭形成期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加，收

入穩(wěn)定而支出增加，儲蓄低水平增長，積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險高收益投資；

選項B：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員

收入穩(wěn)定，儲蓄逐步增加；選項C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨工女

經(jīng)濟獨立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期；

選項D:家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降

低，儲蓄逐步減少。

35、家庭成熟期的主要目標是［單選題］

A、養(yǎng)老護理

B、資產(chǎn)傳承

C、子女教育資金籌集

D、養(yǎng)老金籌措：確答:案）

答案解析：選項D：養(yǎng)老金的籌措是家庭成熟期的主要目標，家庭收入處于巔峰,

支出降低，財富積累加快；選項A：養(yǎng)老護理是家庭衰老期的核心目標之一；選

項B：資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標之一；選項C：子女教育金籌集是家庭

成長期的理財活動。

36、某一次還本付息債權(quán)的票面額為5000元，票面利率10%,必要收益率為

12%,期限為5年，如果按復(fù)利計息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為（）元［單選題］

A、4255

B、4539

C、4570（正確答案）

D、4687

37、王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算，5年后能取

到的總額為0元［單選題］

A、125。正確答案）

B、1050

C、1200

D、1276

答案解析：本題考查單利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=1000,利率匚5%,期限

t=5,根據(jù)單利終值計算公式：FV=PVx（l+txr）=1000x（1+5%X5）=1250（元）

（選項A正確）。

38、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目預(yù)期收益率為10%,投資期限為3

年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利

率約為［單選題］

A、0.1

B、0.1038（正確答案）

C、0.1031

D、0.1057

39、下列各項中屬于理財規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的是［單選題］

A、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性（I

B、接觸客戶

C、制定理財規(guī)劃方案

D、執(zhí)行理財規(guī)劃方案

答案解析：選項A：了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性屬于理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容；

選項B：接觸客戶是理財師工作流程的內(nèi)容；選項C：制訂理財規(guī)劃方案是理財

師工作流程的內(nèi)容；選項D：執(zhí)行理財規(guī)劃方案是理財師工作流程的內(nèi)容。

40、對下列信息收集步驟順序排列正確的是①理財師自己沒有心理障礙②制定系統(tǒng)

性收集客戶信息的框架③具體提問應(yīng)圍繞客戶關(guān)心的問題④引導(dǎo)客戶，告知客戶了

解信息的原因［單選題］

A、①②③④

B、①④③②（正確答案）

C、④③①②

D、③②④①

答案解析：信息收集的步驟為：（1）理財師自己沒有心理障礙；（2）弓|導(dǎo)客

戶，告訴客戶為什么要了解這些信息；（3）在具體提問時，盡可能先圍繞客戶關(guān)

心的問題；（4）制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架（選項B正確）。

41、家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是［單選題］

A、比率分析（正?答案?

B、情境分析

C、敏感性分析

D、缺口分析

答案解析：家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運用商務(wù)會計中的比率分析（選項AIE

確），結(jié)合經(jīng)驗法則，向客戶展示較為全面的家庭財務(wù)現(xiàn)狀的情況。

42、客戶事先其理財目標最重要的基礎(chǔ)是［單選題］

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源（二確答案）

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)

（選項B正確）。

43、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是①投資移民②客戶股權(quán)投資③客

戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃I單選題1

A、①②③

B、②③④

C、①②③④（正確答案：

D、①③④

答案解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源

者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、

客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投

資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。

44、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是I單選題1

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人喪失民事行為能力

D、被代理人恢復(fù)民事行為能力（三確答案）

答案解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)

完成（選項A屬于委托代理終止的情形）；（2）被代理人取消委托或者代理人辭

去委托（選項B屬于委托代理終止的情形）；（3）代理人或者被代理人死亡；

（4）代理人喪失民事行為能力（選項C屬于委托代理終止的情形）；（5）作為

被代理人或者代理人的法人終止。

45、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是［單選題］

A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B、僅僅的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

c、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零：確答案）

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

答案解析：選項C說法錯誤：基金通過組合投資降低了的非系統(tǒng)風(fēng)險，但因為基

金選擇投資對象的風(fēng)險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險，但是

不同基金類型的風(fēng)險是不同的。

46、執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有①與客戶重復(fù)溝通，有明確的

預(yù)期②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案之星進度④降低客戶的資金成

本、費率［單選題］

A、①②③

B、②③④

C、①③④

D、①②③④（正確答案?

答案解析：資金成本因素會影響理財規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財師要把握好三個原則：

（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個

類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；（2）強調(diào)理財

規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由

和目的；（3）在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶利益出發(fā)，降低客戶

的資金成本、費率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項D正確）。

47、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是［單選題1

A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B、銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理II

確答案）

D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

答案解析：理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存

款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。客戶接受

商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承

擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險（選項AD屬于理財顧問服務(wù)）。綜合理財服務(wù)是指商

業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶

事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動（選項C正確）。

48、個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，

應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是I單選題］

A、合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B、電報、電傳、傳真

C、電子郵件

D、口頭承諾㈠確答案?

答案解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合

同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等

可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式；選項D：口頭承諾屬于口頭形式的合同。

49、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是［單選題］

A、代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B、法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事的法律行為

C、地阿里人在代理活動中不具有獨立的法律地位;正確答案）

D、雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案解析：選項C說法錯誤：代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法

律地位；根據(jù)《民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。

代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人

的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本

人實施的民事法律行為，不得代理；選項ABD說法正確。

50、下列敘述錯誤的是［單選題］

A、八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人d

B、無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財

產(chǎn)

D、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性

答案解析：選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要

生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

51、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是［單選題］

A、應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三方承擔(dān)民事責(zé)任

B、代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負連帶責(zé)任

C、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三方人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任（正確答案）

D、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人連帶責(zé)任

答案解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)

向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任；選項C正確。

52、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理都終止的情形是［單選題］

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、代理人喪失民事行為能力：確答案）

答案解析：1.根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理

終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理

人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；

（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。2.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》

規(guī)定，有下列情形之一日勺，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為

能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）被代理人或者代理人死亡；（4）

法律規(guī)定的其他情形。選項D：代理人喪失民事行為能力將導(dǎo)致委托代理、法定

代理都終止。

53、（）是金融市場運行的基礎(chǔ)［單選題］

A、企業(yè)（正確答案）

B、中央銀行

C、金融機構(gòu)

D、居民個人

答案解析：選項A：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；

選項B：中央銀行是監(jiān)管機構(gòu)；選項C：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機

構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶；選項D:居民個人在各國的金融市場

上，往往是最大的資金供給者。

54、在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是［單選題］

A、供求機制

B、價格機制5確答案:

C、流通機制

D、風(fēng)險-收益機制

答案解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證

券的價格）機制（選項B正確），以及交易后的清算和結(jié)算機制。

55、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是［單選題］

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B、間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C、間接性

D、相對的分散性〔正確答案）

答案解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通

過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門

人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙

方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：（1）間接性；（2）相對的

集中性；（3）信譽的差異性較??；（4）具有可逆性；（5）融資的主動權(quán)掌握

在金融中介手中。選項D：分散性是直接融資的特征。

56、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。

現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益無特別的要求，則A最適合投資于［單選題1

A、股票市場

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、貨幣市場基金廠確答案）

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

答案解析：選項C：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期

限120天）有價證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保

守型投資客戶的歡迎；選項A：股票市場高風(fēng)險，高收益，與投資者A的意愿相

悖；選項B：商業(yè)票據(jù)市場面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公

司、保險公司等機構(gòu)投資者；選項D：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場金額較大，主要

投資者是大企業(yè)和金融機構(gòu)。

57、在出售證券時，與購買者約定期買回證券的方式是指［單選題］

A、證券發(fā)行

B、證券承銷

C、互換交易

D、回購協(xié)議確答案?

答案解析：選項D：回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一

定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行

為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款；選項A：證券發(fā)

行是指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等以募集資金為目的向投資者出售代表一定權(quán)利

的有價證券的活動；選項B：證券承銷是指證券發(fā)行人委托具有證券承銷資格的

證券承銷商，按照承銷協(xié)議由證券承銷商向投資者募集資本并交付證券的行為和

制度；選項C：互換交易指對相同貨幣的債務(wù)和不同貨幣的債務(wù)通過金融中介進

行互換的一種行為。

58、在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺【單選

題］

A、同業(yè)拆解市場［

B、商業(yè)票據(jù)市場

C、回購協(xié)議市場

D、銀行承兌匯票市場

答案解析：選項A：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金

余缺的市場。選項B：商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場；選項C：回

購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場；選項D：銀行

承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。

59、冠以金融互換，下列說法不正確的是［單選題］

A、金融互換市場是交易金融互換的市場

B、金融互換涉及兩個當(dāng)事人?三確答案）

C、相互交換等值現(xiàn)金流

D、金融互換是通過銀行進行的場外交易

答案解析：選項B說法錯誤：金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條

件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

60、買入看漲期權(quán)［單選題］

A、投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費

B、潛在最大損失為無窮大

C、當(dāng)標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡正確答案）

D、是預(yù)期標的物價格未來下跌的操作行為

答案解析：選項C：當(dāng)標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達

到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費；選項

AB：客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮

大；選項D：買入看漲期權(quán)是預(yù)期標的物價格未來上漲的操作行為。

61、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是I堂選題I

A、如果美元走勢強勁，那么金價將下降確答案）

B、如果美元走勢強勁，那么金價將上升

C、如果美元走勢強勁，那么金價將不變

D、如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

答案解析：通常情況下，美元是黃金的主要標價貨幣。如果美元走勢強勁，即美元

相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡

（選項A正確）。

62、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括

I單選題I

A、保險利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則（正劭答案）

C、近因原則

D、損失補償原則

答案解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。包

括：（1）保險利益原則；（2）近因原則；（3）最大誠信原則；（4）損失補償

原則。選項B：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是保險的功能。

63、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是

［單選題］

A、通過基金為市場提供資金

B、通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C、通過養(yǎng)老為市場提供資金

D、通過存款為市場提供資金IZ確答案）

答案解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、

資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方

式將資金注入市場。選項D：通過存款為市場提供資金屬于間接融資；選項A：

通過基金為市場提供資金屬于直接融資；選項B：通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供

資金屬于直接融資；選項C：通過養(yǎng)老金為市場提供資金屬于直接融資。

64、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是［單選題］

A、發(fā)行人

B、托管機構(gòu)

C、投資顧問

D、銀行理財產(chǎn)品（正我答矣）

答案解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)

的主體。選項D：銀行理財產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基

礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，屬于商業(yè)銀

行綜合理財服務(wù)的一部分。

65、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是［堂選題］

A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和先進之外的金融和實物資產(chǎn)

B、另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C、部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D、另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高確答案）

答案解析：選項A說法正確：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融

資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商

品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等；選項B說法正確：另類資產(chǎn)多屬于新

興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益；選項C說

法正確：部分另類資產(chǎn)發(fā)生損失的可能性不大，但一旦發(fā)生損失，產(chǎn)品的損失額度

將會很大；選項D說法不正確：另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高

增長也將會給投資者帶來潛在的高收益國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財

產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)

的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。

66、開放式基金的交易價格主要由（）決定|單選題|

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)（正確答案）

D、基金負債

答案解析：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額（選項C正確）；

封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。

67、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是I單選題］

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金正利J答案）

答案解析：選項A：開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不

能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項

D：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資

金投資于資本市場。

68、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是［單選題］

A、當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利率收入和本金會受到不同程度的影響

C、一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D、當(dāng)市場利率上升時，市場債券面臨的再投資風(fēng)險增加（正礦J答案）

答案解析：選項D說法不正確：當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投

資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險

是此消彼長的關(guān)系。

69、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是［單選題］

A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有人

C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人（「確答案）

D、信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

答案解析：選項C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，

委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外

的人。

70、甲在公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)

務(wù)。甲是保險公司的［單選題I

A、保險代言人

B、保險經(jīng)紀人

C、產(chǎn)品推廣人

D、保險代理人正新答案）

答案解析：選項D：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保

險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人；選項B：保險經(jīng)紀人是基于

投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金

的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)。選項AC的說法有誤。

71、銀行代理人身保險產(chǎn)品的特點不包括［單選題］

A、設(shè)計比較簡單

B、標準化程度較高

C、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能

D、收益率高（正涌答案?

答案解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險

種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡

單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。選項D：

保險能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能，但是收益率不高“

72、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是［單選

題］

A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實埴在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得

到了較大提高

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每

個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密

集出售正確整案）

答案解析：選項D描述錯誤：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球

性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出

臺等。

73、對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的

消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置的理論是［單選題1

A、馬科維茨投資組合理論

B、資本資產(chǎn)定價模型

C、生命周期理論確答案）

D、套利定價理論

答案解析：選項C：生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個

人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最

佳配置；選項A：美國經(jīng)濟學(xué)家馬考維茨1952年首次提出投資組合理論，該理論

包含兩個重要內(nèi)容：均值-方差分析方法和投資紅合有效邊界模型；選項B:資

本資產(chǎn)定價模型，簡稱CAPM,主要研究證券市場中資產(chǎn)的預(yù)期收益率與風(fēng)險資

產(chǎn)之間的關(guān)系，以及均衡價格是如何形成的，是現(xiàn)代金融市場價格理論的支柱；

選項D：套利定價理論APT是CAPM的拓廣，套利定價理論認為，套利行為是現(xiàn)

代有效率市場（即市場均衡價格）形成的一個決定因素。

74、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為［單選題］

A、夫妻25-35歲時

B、夫妻35-54歲時

C、夫妻55-60歲時

D、夫妻60歲以后:正破答案）

答案解析：選項D：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，該階段建議進一步提升

資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券

等，同時購買長期護理類保險；選項A：夫妻25~35歲時屬于家庭形成期，該階

段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流

動性高的銀行理財產(chǎn)品等；選項B：夫妻35?54歲時屬于家庭成長期，該階段建

議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類

理財產(chǎn)品；選項C：夫妻55?60歲時屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為

重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，戒少持有高

風(fēng)險資產(chǎn)。

75、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是［單選題］

A、自用房產(chǎn)投資

B、尋求多元投資組合?.確答案）

C、固定收益投資

D、進行股票、基金的投資

答案解析：選項B：尋求多元化投資組合是維持期的理財特征；選項A：自用房

產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財特征；選項C：固定收益投資是退休期的理財特征；選項

D：進行股票、基金投資是建立期的理財特征。

76、按年齡層把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個階段，其中最重要的理財活動

是收入增加、籌退休金的時期是［單選題］

A、穩(wěn)定期

B、維持期正確答案）

C、高峰期

D、退休期

答案解析：選項B：維持期最重要的理財理財活動是收入增加、籌退休金；選項

A：穩(wěn)定期的理財活動是償還房貸、籌教育金；選項C：高峰期的理財活動是負擔(dān)

減輕、準備退休；選項D：退休期的理財活動是享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)。

77、以下符合對風(fēng)險偏好性客戶理財規(guī)劃描述的是［單選題］

A、投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B、投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭財務(wù)狀況H確

答案）

C、投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托收益，

優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D、不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會

答案解析：選項B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家

庭整體財務(wù)狀況符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述；選項A：投資工具以安全

性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風(fēng)險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項

C：投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，

優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化適合風(fēng)險中立型投資者；選項D：風(fēng)險偏好

型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險。

78、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終止影響因素的是［單選題］

A、計息的方法

B、現(xiàn)值的大小

C、利率

D、市場價格（正錨答案?

答案解析：貨幣時間價值的影響因素包括：（1）現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價值，也即期

間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值，通常用PV表示。（2）終值：貨幣在未來某個時

間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示。一定金額

本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復(fù)利計

算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。（3）時間：貨幣價值的參照系數(shù)，通常用

t表示。（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金錢時間價值程度的波動要素，通常

用r表示。選項D：市場價格不是影響貨幣時間價值的主要因素。

79、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是［單選題］

A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越高正祈谷案）

B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值

80、政府計劃為貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬

元，并在往后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為0

萬元［單選題］

A、157

B、171

C、182（正確答案）

D、216

81、下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值的公式的是I堂選題］

A、PV=C：r

B、（正確答案）

C、

D、

82、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要

消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬

率為8%,吳女士總共需耍萬元為未來的支山準備的資金量是（）［單選題］

A、300

B、174.75

C、144.38（正確答案）

D、124.58

83、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括［單選題］

A、繼續(xù)履行

B、支付違約金

C、賠償損失

D、強制履行日確答案?

答案解析：違約責(zé)任的承擔(dān)刑事主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定

金罰則以及采取補救措施等C

84、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括［單選題］

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、商業(yè)銀行繼續(xù)通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力

C、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)簡單、趨同性強等問題

D、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力（正確答案）

答案解析：金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要：隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商

業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻

的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的

中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力；選項ABC都屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。選項D

屬于外部環(huán)境，不屬于策行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。

85、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是［單選

題］

A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違

背:正確答案）

B、理財師在為客戶提供專利理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C、理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利

益

D、正直守信原則不容忍任何欺騙性為

答案解析：選項A說法不正確：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守

正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸

大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀

原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原

則不容忍仟何欺騙行為.要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的

是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂；選項BCD說法正確。

86、理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是［單選題］

A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念?正確答案）

B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C、確保客戶財產(chǎn)的安全

D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

答案解析：理財師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)

者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者：要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目

標，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險性，盡量弱化追求短期的收

益，樹立長期投資的觀念（選項A正確）；③是理財風(fēng)險的揭示者；④是客戶聲

音的反饋者。

87、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財

業(yè)務(wù)的萌階段，該階段是［單選題］

A、20世紀70年代末到80年代

B、20世紀80年代末到90年代（正確答案）

C、20世紀90年代到21世紀初

D、21世紀以來

答案解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90乞代

是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形

成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個

人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，

我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期。選項B正確。

88、在個人理財標的的定義中，本身包括［單選題］

A、個人理財

B、家庭

C、個人和家庭

D、個人/家庭以及中小企業(yè)上優(yōu)答案）

答案解析：選項D正確：在個人理財標的的定義中，本身包括個人/家庭以及中小

企業(yè)。

89、深港通于（）正式啟動|單選題］

A、41613

R、41978

C、42343

D、42709

答案解析：選項D正確：2014年II月17日，滬港通正式開通。在滬港通成功的

基礎(chǔ)上，深港通經(jīng)過兩年多的準備，于2016年12月5日正式啟動。

90、從基金贖回角度來看，貨幣型基金一般是（）到賬。［單選題］

A.I+1或+2（正確答案）

B.t+2或T+3

C.t+3或T+4

D.t+4或T+5

答案解析：從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬;

債券型基金一般為T+2或T+3到賬;股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

二、多項選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯選均不得分。

91、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底I萬元的儲蓄，如

果投資報酬率為3%,則下列哪些財務(wù)目標可以實現(xiàn)

A、2年后積累7.5萬元的購車費

B、5年后積累II萬元的購房首付款（正確答案）

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費用）（正確答案）

D、20年后積累40萬元的退休金

E、30年后積累80萬元的退休金

92、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，正確的是

A、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10

月24日到期（共60天），則按單利計算到期時本利和是10083元正彳

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則

2年后本金的終值是2480元

C、年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元（1

D、以年單利率為6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù)，貼現(xiàn)息

為25.63元

E、年利率為8%,復(fù)利按季度算，3年后1（X）0元的現(xiàn)值是788.49元?正確答案）

93、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與（）有關(guān)

A、可預(yù)期開支正確答案）

B、即期收入（正確答案:

C、工作時間（正確答案）

D、退休時間（正謝答案1

E、未來收入E確答案）

答案解析：生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其即期收入（選項B正確）、

未來收入（選項E正確）、可預(yù)期開支（選項A正確）、工作時間（選項C正

確）、退休時間（選項D正確）等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水

平在各保持相對平穩(wěn)的水平。

94、在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價

證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為

A、合資格境內(nèi)機構(gòu)投資者（二確答案）

B、合資格境外投資者

C、QDH.確答案）

D、QFII

E、離岸基金

答案解析：考察對合資格境內(nèi)投資者的理解：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是

在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證

券業(yè)務(wù)的證券投資基金（選項AC正確）。

95、國債贖回條款的不利因素有

A、增加了現(xiàn)金流的