八月上旬銀行從業(yè)資格訓(xùn)練題（附答案）

八月上旬銀行從業(yè)資格訓(xùn)練題(附答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價(jià)值的

,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)

值的O()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房市場價(jià)值的

50%；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價(jià)

值的55%o

2、銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下

或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是Oo[2015年10月真題]

A、福費(fèi)廷

B、保理

C、出口押匯

【參考答案】：C

【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索

權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國

際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。

3、行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托()參加訴訟。

A、1?2人

B、3人

C、1?3人

【參考答案】：A

【解析】：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。

法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。

當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。

4、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的王小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()o

A、為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

B、穿超短裙，顯示自己年輕活力

C、化淡妝，以示尊重客戶

【參考答案】：C

【解析】：化妝是自尊自愛，同時(shí)也是對客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時(shí)

應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以

少為佳。

5、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是()o[201510

月真題]

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

【參考答案】：A

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展

目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)

銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行

戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺

陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難

以保證。

6、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶的年齡范圍為()o

A、18?65周歲（含）

B、18?65周歲（不含）

C、18?60周歲（不含）

【參考答案】：A

【解析】：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶應(yīng)滿足的基本條件中要求借

款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18?65周歲（含）。

7、下列各項(xiàng)中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是

OO

A、貸款實(shí)際收益率

B、利息實(shí)收率

C、信貸資產(chǎn)相對不良率

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

（解析】利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。

8、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)

A=2000億元，負(fù)債L二:1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債

加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4%下降到

3.5%,則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）o

A、增加22億元

B、減少22億元

C、增加2億元

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示負(fù)債的加權(quán)平

均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總負(fù)債的初始植。當(dāng)市場利

率變動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)和負(fù)債的變化具體為：①aVA二一[DAXVAXZ\R/

(1+R)]=-5X2000X(3.5%-4%)/(1+0.04)=48.08(億元)；

9、()就是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形

成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損

失及原因，并對未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A、隨機(jī)模型

B、資本模型

C、因果分析模型

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。因果分析模型就是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和

損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

10、下列不屬于自我評估的工作流程的是()O

A、全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告

B、覆蓋所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C、控制措施評估

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)

告、作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、控制措施評估、制定與實(shí)施控制

優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。

11、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

可量方法，其中不包括OO

A、高級計(jì)量法

B、基本指標(biāo)法

C、內(nèi)部評級法

【參考答案】：C

【解析】:內(nèi)部評級法是信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法。

A、B、C三項(xiàng)均正確。故選D。

12、銀行在產(chǎn)品生命周期介紹期一般采取的措施不包括()

A、建立有效的信息反饋機(jī)制

B、通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產(chǎn)品的用途和特點(diǎn)

C、不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先，建立

有效的信息反饋機(jī)制，主動(dòng)地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進(jìn)

行科學(xué)分析，及時(shí)改進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，再將改進(jìn)后的產(chǎn)品迅速投放市場，

以取得客戶的信任與支持；其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解

銀行新產(chǎn)品的用途和特點(diǎn)，使客戶真正體會(huì)到銀行產(chǎn)品的方便與實(shí)惠，

以激發(fā)客戶的購買欲望；最后，制定合理的價(jià)格。如果為了引起客戶注

意，樹立產(chǎn)品信譽(yù)，盡快收回投資，可以采用高價(jià)策略；而為了搶占市

場，擴(kuò)大銷售，可以進(jìn)行低價(jià)滲透。D項(xiàng)屬于成長期所采取的措施。

13、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，以下()不屬于開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極

意義。

A、對帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都

具有十分重要的意義

B、對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)

定發(fā)展起到了積極的作用

C、人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】從宏觀角度來看，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行具有

四個(gè)方面的積極意義：①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大

消費(fèi)者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場

起到了催化和促進(jìn)的作用；③對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，

支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商

業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融

業(yè)起到了促進(jìn)作用。

14、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為(),是指交易雙方在成交后并不立即辦

理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期

才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

A、現(xiàn)匯交易

B、期匯交易

C、外匯期貨交易

【參考答案】：B

【解析】：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)

匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。

15、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，

需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B、在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問

些與其不相關(guān)的信息

C、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為

全面地了解客戶信息

【參考答案】：B

【解析】：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不

要去問那些與其不相關(guān)的信息。

16、下列對客戶信用評級的理解，錯(cuò)誤的是()o

A、僅指商業(yè)銀行對客戶償債能力的計(jì)量和評價(jià)

B、評價(jià)的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C、評價(jià)的結(jié)果是給出客戶信用等級

【參考答案】：A

【解析】：銀行對客戶信用評級時(shí)，不僅要對客戶的償債能力計(jì)量

和評價(jià)，還要對客戶的償債意愿計(jì)量和評價(jià)?？蛻粜庞迷u級是商業(yè)銀行

對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

17、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)

誤的是O0

A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B、犯罪主體有所不同

C、兩罪的最高法定刑不同

【參考答案】：A

【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)另h

①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占

有為目的”.而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的"；②

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位.而貸款詐

騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定

刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

18、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能

力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在

于（）。

A、擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B、其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

C、資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。在整體市場危機(jī)下，市場對商業(yè)銀行的信用

等級高度重視，由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融資能力形成巨大反差，有些

追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商業(yè)銀行因不堪承受巨額投機(jī)損失而破產(chǎn)倒閉，

而有些穩(wěn)健經(jīng)營、信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行則成為剩余資金的安全避風(fēng)港，

在危機(jī)中反而提高了自身的流動(dòng)性和競爭能力。因?yàn)闈撛诘拇婵钊藭?huì)為

其資金尋找最安全的庇護(hù)所，形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動(dòng)。

19、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()o

A、以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限

B、以債權(quán)人的債權(quán)為限

C、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以

債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

20、下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的是()

A、中央銀行票據(jù)

B、普通股票

C、企業(yè)債券

【參考答案】：A

【解析】：央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)

21、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是()o

A、具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化戌具有流動(dòng)性的證券的埼點(diǎn)

B、有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

C、以上都正確

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資

產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)，有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)

量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

22、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登

記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付

修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。

對此，下列表述正確的是()O

A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)

權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是

由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人

在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)

保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

23、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()o

A、利息水平適當(dāng)

B、貸款規(guī)模較大

C、具有信用創(chuàng)造功能

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：(1)利息水平適當(dāng)；(2)信

用功能擴(kuò)大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。

24、下列關(guān)干不良貸款的處置方式，說法不正確的是()o

A、對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強(qiáng)制手段

進(jìn)行現(xiàn)金清收

B、以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

C、對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該

在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第

二還款來源時(shí)，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。

25、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)

開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資

現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上

述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)?)o[2010年5月真題]

A、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

B、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

C、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

【參考答案】：B

【解析】：該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯

著減少“，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料，無法得出ABD

三項(xiàng)結(jié)論。

26、下列各項(xiàng)中，申請人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是Oo

A、小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑

車

B、小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記

錄，欲分期付款購買汽車

C、小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降,

因此想欲先貸款，然后再擇機(jī)購買

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請人應(yīng)具備一定的主

體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。

27、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于下列()階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，此時(shí)，單

一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險(xiǎn)管理

模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

28、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取()的辦法來計(jì)提貸

款損失準(zhǔn)備金。

A、批量處理

B、固定比率

C、審查比率

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。

因?yàn)橛绊戇@些貸款償還的內(nèi)部因素和外部因素非常接近，逐筆計(jì)算既不

現(xiàn)實(shí)也沒必要。在對這些貸款中正常類以外的貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金時(shí)，

也應(yīng)采取批量處理的方法。

29、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中正

確的是()o[2009年10月真題]

A、商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，

但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B、商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其

工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的

客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。A項(xiàng)，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員

向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃；B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品銷

售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)提示客戶注意投資風(fēng)

險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況；C項(xiàng)，未經(jīng)

客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方

式。

30、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于

()O

A、財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

B、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)

C、會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控

制的分析和評價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完

整性、準(zhǔn)確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計(jì)也逐步

向風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域擴(kuò)延。

31、下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是Oo

A、信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)

B、非公開發(fā)售募集的客戶資金

C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

【參考答案】：B

【解析】：“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)

務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資

業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中

的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通

過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

32、最早開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行是()。

A、中國銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國工商銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國

建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

33、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中盈虧平衡點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是

()O

A、指某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)

B、一般低經(jīng)營杠桿企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)較高

C、盈虧平衡點(diǎn)越高，(行業(yè))盈利風(fēng)險(xiǎn)越大

【參考答案】：B

【解析】：盈虧平衡點(diǎn)是指某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那

一點(diǎn)。C項(xiàng)一般高經(jīng)營杠桿企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)較高。由于高杠桿經(jīng)營行

業(yè)中的企業(yè)固定成本高，因而需要達(dá)到較高的產(chǎn)量才能彌補(bǔ)其固定成本,

因而盈虧平衡點(diǎn)較高。

34、治理通貨緊縮的對策不包括()o

A、擴(kuò)大有效需求

B、增加稅收

C、引導(dǎo)公眾預(yù)期

【參考答案】：B

【解析】：增力口稅收屬于緊縮的財(cái)政政策，是治理通貨膨脹的對策。

35、()主要負(fù)責(zé)具體實(shí)施營銷。

A、總行

B、支行

C、網(wǎng)點(diǎn)

【參考答案】：B

【解析】：支行主要負(fù)責(zé)具體實(shí)施營銷：客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)

行業(yè)務(wù)談判等。

36、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是()o

A、成長期

B、停滯期

C、初創(chuàng)期

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟

期和衰退期四個(gè)階段。

37、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是()o

A、法定活期存款準(zhǔn)備金率

B、超額準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

【參考答案】：B

【解析】：貨幣供應(yīng)量并不能單獨(dú)由中央銀行完全控制。影響貨幣

供應(yīng)量的因素主要包括：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金

率、定期存款存款準(zhǔn)備金率。其中法定存款準(zhǔn)備金和定期存款存款準(zhǔn)備

金率由中央銀行決定，現(xiàn)金漏損率由個(gè)人投資者決定，而只有超額準(zhǔn)備

金可以由商業(yè)銀行控制決定。

38、下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是()o

A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng).價(jià)格越低

B、生長周期越長。價(jià)格越低

C、受到追捧的收藏品價(jià)格高

【參考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可

再生資源，價(jià)格也很高。

39、假如商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品或服務(wù)存在缺陷，引發(fā)公眾抗議活動(dòng)

或言論，則首先造成的是（）損失。［2009年10月真題］

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期

信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他

行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，本題中

的情況使公眾對該銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

40、如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（金行）

有權(quán)除了可以追加擔(dān)保品之外，還可以（）

A、要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值

B、貢令其更換同價(jià)值擔(dān)保品

C、拍賣擔(dān)保品

【參考答案】：A

【解析】：在質(zhì)押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保

管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵

押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。

41、對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值()萬

美元。

A、1

B、5

C、10

【參考答案】：B

【解析】：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個(gè)人結(jié)

匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5

萬美元。

42、下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是()o

A、市場利率

B、法定利率

C、民間利率

【參考答案】：C

【解析】：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利

率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)

行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式，我國中央銀行公

布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

43、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是()。［2014年11月真題］

A、誤用他人信用卡

B、冒用他人信用卡

C、善意透支

【參考答案】：B

【解析】：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，

或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額

較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明

騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡

進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

44、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對未來()的貼現(xiàn)值。

A、現(xiàn)金流入

B、現(xiàn)金流量

C、凈現(xiàn)金流量

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】按照凈現(xiàn)值法。貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流

量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，

貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。

45、正確的貸款簽約與發(fā)放流程是()o

A、填寫合同審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支

用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

B、填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請

支用一支用核批一支用審查一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

C、填寫合同一審核合同一抵押登記手續(xù)的辦理一簽訂合同一申請

支用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

【參考答案】：A

【解析】：對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請人以及其他

相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程延：

填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請

支用——支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

46、根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司

對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()O

A、10%

B、8%

C、15%

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的

10%,對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%o

47、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局

限。

A、收益較低

B、流動(dòng)性差

C、審核手續(xù)繁瑣

【參考答案】：B

【解析】：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn),

從表內(nèi)和表外兩個(gè)方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)

率和收益率。

48、投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心是()o

A、設(shè)備價(jià)格評估

B、工藝技術(shù)方案分析

C、建筑安裝方案評估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核

心，工藝技術(shù)涉及標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低。對整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定

性影響。

49、外部人員的故意欺許屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善或有問題的內(nèi)部程序

B、人員因素

C、外部事件

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括，由于外部人員故意欺詐、

騙取或盜用銀行資產(chǎn)(資金)及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、

財(cái)務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。

50、信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)

目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為()和()兩個(gè)階段，實(shí)

行分段管理。

A、執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸檔案

B、執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸檔案

C、執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸文件

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信

貸項(xiàng)目膨成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和

結(jié)算后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。

51、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。按照良好

的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為

風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

52、下列不屬于定期存款的是()o

A、整存整取

B、通知存款

C、存本取息

【參考答案】：B

【解析】：C是屬于其它儲蓄存款

53、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是()o

［2012年10月真題］

A、將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)

B、將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

C、將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)

險(xiǎn)的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策

略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險(xiǎn)、

保持收益穩(wěn)定的目的。

54、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。［2015年5月真題］

A、訂立

B、轉(zhuǎn)讓

C、登記

【參考答案】：C

【解析】：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)

產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)

登記時(shí)設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他

人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

55、銀行市場定位的原則不包括()o

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、可以獲利

C、突出特色

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行市場定位的原則一發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、

突出特色。

56、應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的是()o

A、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告

B、擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

C、抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人

資信情況；②項(xiàng)目可行性報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容；③投資估算與資金籌

措安排情況；④項(xiàng)目情況；⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況；⑥項(xiàng)目效益情況;

⑦還款能力；⑧擔(dān)保情況；⑨銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測結(jié)論性意見。

57、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動(dòng)資產(chǎn)。

A、15%

B、60%

C、80%

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】核心存款，除極少部分外，幾乎不會(huì)在一年內(nèi)提取。商業(yè)

銀行可將其15%投入流動(dòng)資產(chǎn)。

58、()是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估方

法。

A、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法

C、因果分析模型

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用

的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估方法。

59、中長期貸款中項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括()o

A、專項(xiàng)貸款的規(guī)模已經(jīng)落實(shí)的證明文件

B、資金來源落實(shí)的證明文件

C、原輔料供貨協(xié)議或來源證明

【參考答案】：A

【解析】：解析：

B、C、D三項(xiàng)屬于中長期貸款中項(xiàng)目配套文件包括的內(nèi)容。

60、()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會(huì)公示的方

式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的

期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A、公示催告

B、掛失止付

C、背書

【參考答案】：A

【解析】：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社

會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事

人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報(bào)，

就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基

層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益

人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金

80萬元，下列表述正確的是()o[2015年10月真題]

A、進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B、進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

C、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【參考答案】：C

【解析】：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口

項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式

向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押

匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用訐項(xiàng)下的進(jìn)口押

匯業(yè)務(wù)。

2、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)

定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括OO

A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、

銷售理財(cái)產(chǎn)品的

C、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評咕記

錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;

（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；

（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、

銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

3、下列屬于內(nèi)部欺詐的有（）o

A、自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際

錯(cuò)誤的方式工作

B、意識到自己缺乏必要的知識/技能，但由于顏面或其他原因，不

能正確處理面對的情況

C、意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商

業(yè)銀行的利益

【參考答案】：C

【解析】：意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進(jìn)而利用這種缺

陷危害商業(yè)銀行的利益屬于內(nèi)部欺詐。

4、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)

“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬

元。［2010年10月真題］

A、200

B、100

C、50

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則,

單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于

100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。

5、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（）。

A、國家的銀行管理制度

B、國家的存款管理制度

C、社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和國家的金融秩序

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

6、撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)溝成

的()作出的準(zhǔn)備。

A、收入和支出

B、成本和利潤

C、風(fēng)險(xiǎn)和損失

【參考答案】：C

【解析】：撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已

經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出的準(zhǔn)備.定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

7、應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對應(yīng)供應(yīng)鏈上核心大

企業(yè)的應(yīng)收賬款單憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請期限不超過()的短

期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。

A、1年

B、5年

C、應(yīng)收賬款賬齡

【參考答案】：c

【解析】：應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對應(yīng)供應(yīng)鏈上

核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)

收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資

的方式，

8、近因是指()o

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、空間上最接近的原因

C、時(shí)間、空間上均最接近的原因

【參考答案】：A

【解析】：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、

起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

9、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法

律關(guān)系之上的代理是()o

A、指定代理

B、委托代理

C、無權(quán)代理

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是

勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。

10、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()

依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

11、一旦商業(yè)銀行采用了(),未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相

對簡單的方法。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、高級計(jì)量法

C、流程分析法

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】一旦商業(yè)銀行采用了高級計(jì)量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可

退回使用簡單的方法。

12、()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A、內(nèi)部審計(jì)部門

B、高級管理層

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：董事會(huì)負(fù)貢保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體

系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；

高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，

對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估：內(nèi)部審計(jì)部門履行

內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

13、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持

有上述資產(chǎn)。

A、3

B、7

C、10

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)

工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述

資產(chǎn)。

14、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()

A、現(xiàn)金支票

B、普通支票

C、劃線支票

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支

取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩

條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

15、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括()o

A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別

B、外部審計(jì)

C、應(yīng)急方案

【參考答案】：B

【解析】：清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別、戰(zhàn)略風(fēng)

險(xiǎn)評估、監(jiān)測和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)以及應(yīng)急方案。C項(xiàng)外部審計(jì)不屬于清

晰的坎略風(fēng)險(xiǎn)管理流程。故選C。

16、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月

(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()o

[2014年11月真題]

A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條

的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付

固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶

承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

17、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()o

A、遠(yuǎn)期合約

B、股指期貨

C、期權(quán)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】遠(yuǎn)期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。

18、下列選項(xiàng)中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種

類劃分。

A、人合公司

B、人合兼資合公司

C、兩合公司

【參考答案】：c

【解析】：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資

合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為

標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合

公司。

19、風(fēng)險(xiǎn)評級為()的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于

10萬元人民幣。

A、一級和二級

B、三級和四級

C、四級和五級

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)

金額不得低于10萬元人民幣。

20、貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是

()O

A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺

B、交易所交易規(guī)則的修改

C、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定

性方面的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急

措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等

原因，均可能會(huì)對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的

損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)

金額。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠

付的最高金額。一般說來。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人

身的評估價(jià)值為依據(jù)。

2、按期限不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現(xiàn)債券等。O

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：按期限不同行，債券可劃分為短期債券、中期債券和長

期債券；按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付

息債券和貼現(xiàn)債券等。

3、對于擔(dān)保貸款，若抵押物或保證人出現(xiàn)不利變化，商業(yè)銀行應(yīng)

有相應(yīng)的擔(dān)保補(bǔ)充機(jī)制。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

4、違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：是事前估計(jì)的結(jié)果。

5、金融遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，流通性差，沒有履約保

證，違約風(fēng)險(xiǎn)高，但可以形成統(tǒng)一的價(jià)格。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：金融遠(yuǎn)期合約采取柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，

也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。

6、普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因

此，普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的

普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%,超過部分不再計(jì)入。

7、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行