2024銀行從業(yè)資格考試 個(gè)人理財(cái) 真題

一、單項(xiàng)選擇題,以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選

項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分，（共90題，每題0.5分，共45分）

1.我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買國(guó)債

I.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)

原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行

金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

2.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是

（）。

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

2.［解析］答案為Ao《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得

超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%.

3.商業(yè)銀行的自有資金不行以投資（）。

A.公司債券

B.中心銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

3.［解析］答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。

A.平安性原則

B.流淌性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

4.［解析］答案為Ao《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，平安性原則是商業(yè)銀行所作任何資

產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

5.金融期貨中不包括（）。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

5.［解析］答案為D。目前，國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率

期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)

利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者實(shí)行與現(xiàn)貨市場(chǎng)相反的方向買賣利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)

在持有或支配持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨乜稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份

買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指

數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合

法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

6.［解析］答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2

人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

有權(quán)拒絕檢查。

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行貨令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

7.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者

違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者供應(yīng)貸款

C.某大型零售商將臼己的公司名稱注冊(cè)為“xx零售銀行”

D.某外資銀行準(zhǔn)備在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

8.［解析］答案為C。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中運(yùn)用“銀行”字樣。

9.中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納

稅所得額。

A.80（）

B.1200

C.1600

D.2000

9.［解析］答案為D。自2024年3月1日起，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)由1600元提高至2000

元，新的個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，

為應(yīng)納稅所得額。

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其

有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

10.［解析］答案為C。《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及

其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保

險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

11.在理財(cái)產(chǎn)品（支配）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬

單，供應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少（）供應(yīng)一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

II.［解析］答案為A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十八條規(guī)定，在理

財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資

產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單供應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少每月供應(yīng)一

次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

12.依據(jù)《個(gè)人外匯管理方法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保

存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未運(yùn)用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有

效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份

證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

D.境外個(gè)人未運(yùn)用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

12.［解析］答案為Bo《個(gè)人外匯管理方法》第十五條規(guī)定。境外個(gè)人將原兌換未運(yùn)用完的

人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)

定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

13.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

13.［解析］答案為C?！秱€(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》其次條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)

個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

14.［解析］答案為A。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)貢令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定，照實(shí)向社會(huì)公眾披露的信

息不包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.堇事和高級(jí)管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購(gòu)、兼許決策

15.［解析］答案為D。一般公司的重大收購(gòu)、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布

16.以下不屬于個(gè)人;家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.保藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

16.［解析］答案為Do推斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)，必需推斷這個(gè)項(xiàng)目的

全部權(quán)歸屬。租借的房屋，只有運(yùn)用權(quán)而沒有全部權(quán)，因此不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)實(shí)行的措施，不包括（）

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)料

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣揚(yáng)材料

17.［解析］答案為C。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，

可知C項(xiàng)不正確。

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)支配的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售

起點(diǎn)，說法正確的是()。

A.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

18.［解析］答案為Bo依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定

可知，保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值

外幣)以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金

額。

19.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告

制度，說法不正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較人的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，

還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)依據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際狀況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

19.［解析］答案為B。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧叵服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，

評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)貢人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主

管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核

20.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷出人員的工作職費(fèi)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷

售和服務(wù)人員可以干脆為其供應(yīng)服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶供應(yīng)理財(cái)投資詢問顧問看法、銷售理財(cái)支配

D.如確有須要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以幫助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)個(gè)人理財(cái)

顧問服務(wù)

20.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》其次十條規(guī)定可

知?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)：如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

21.理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先依次的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀

的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于變更客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.依據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同看法，可以劃分為后享受型、先享受生、購(gòu)

房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

21.［解析］答案為Bo理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在

于變更客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。因此，8項(xiàng)

說法錯(cuò)誤。

22.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管0為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途

的交易結(jié)算資金存管專戶。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.中心登記結(jié)算公司

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

22.［解析］答案為A.依據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)

算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。

23.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交易限額、

止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包

括()。

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

23.［解析］答案為D?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交易限額、止損限額、錯(cuò)

配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

限額八

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并

登記

B.不得為身份不明的客戶供應(yīng)服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不供應(yīng)身份證件

D.對(duì)從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

24.［解析］答案為C。依據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)

構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)?一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)供應(yīng)真實(shí)有效的身份證件

或者其他身份證明文件。

25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀

行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是0。

A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉(cāng)

B.將茶事貪污的信息告知了自己的家人

C.一個(gè)客戶準(zhǔn)備買該銀行的股票，向其詢問，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污

事務(wù)

D.建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

25.［解析］答案為C。C選項(xiàng)不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動(dòng)。

26.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是()。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用

審批制

B.商業(yè)銀行受客戶托付以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境

外理財(cái)購(gòu)匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的托付以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)模渫懈兜慕痤~不

計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)

一辦理購(gòu)匯手續(xù)

26.［解析］答案為C。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十二條規(guī)定，

商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制

因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十三條規(guī)定，商業(yè)

銀行受客戶托付以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理

財(cái)購(gòu)匯額度。所以B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行開辦代客境夕1-at財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十

五條規(guī)定.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。

所以D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。本題正確答案為C。

27.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)0批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

27.［解析］答案為A。依據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》其次十九條和第三十一條規(guī)定可知，

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯也務(wù)，須要經(jīng)過中國(guó)人民銀行

批準(zhǔn)。

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是0。

A.沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

28.［解析］答案為Do依據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項(xiàng)不屬于損害客戶

利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。

29.()對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登記結(jié)算公司

29.［解析］答案為Bo依據(jù)《證券投資基金法》其次十九條規(guī)定可知，基金托管人應(yīng)

當(dāng)履行的職責(zé)包括，對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

30.證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開戶資料，托付記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于0。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

30.［解析］答案為D.依據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶

資料料的期限不得少于二十年。

31.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募

資金并加算0,處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

31.［解析］答案為Bo依據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應(yīng)

退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

32.金融市場(chǎng)依據(jù)0劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和

黃金市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物D.金融商品交易的分割方式

32.［解析］答案為Co金融市場(chǎng)依據(jù)交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、行生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

33.綜合理財(cái)支配市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限制方法有0。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限

額

B.商、業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定

不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額管理.，但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少

包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

33.［解析］答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，所采

納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。所以A項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)制定果行總體可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外,

還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)支

配或立品的風(fēng)險(xiǎn)限額。因比B項(xiàng)說法正確?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十

四條規(guī)定，商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理.但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)

至少包括期限錯(cuò)配限額；所以C項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四

十五條覘定，對(duì)于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。因此D項(xiàng)

說法錯(cuò)誤。

34.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購(gòu)?fù)∞k理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外

理財(cái)購(gòu)匯額度。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

34.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十三

條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

35.某銀行某日超額唯備金短缺，通過同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%,

拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%,拆入到期利息是多少?()

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

35.［解析］答案為Bo拆入利率=9.925%。075石句0%。拆入到期利息

=200000010%xl/365=548(元)。

36.一張10年期，耍面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)

行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入,

則提前贖回收益率為0。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

36.［解析］不案為C.提而晚回收△率的計(jì)算公式為忌)c表示值

券的市場(chǎng)價(jià)格,L人示第，期利息支出?n也手提打賒0日的時(shí)期敦.M?表示提前贖回價(jià)格?i

表示提的贖回收兌率；代人本題軟據(jù)950=嗡壬$+代喘.?可得到提前跳回收丈率為

22.1%0

37.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢(shì)

37.［解析］答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是

不行量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)+?,要求收取客戶年收益的20%作

為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了0。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

38.［解析］答案為C。依據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或者其他金融

機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益

的，或者違反國(guó)家規(guī)定，攻受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人全部的，構(gòu)成公司、企業(yè)人

員受賄罪。

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不行替代的0。

A.保障功能

B.投機(jī)功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.投資功能

39.［解析］答案為A。在日常生活中，個(gè)人和家庭通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給

保險(xiǎn)公司而具有保障功能，

40.不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

40.［解析］答案為Bo資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與酬

勞最佳的原則，將資金有效地安排在不同類型的資產(chǎn)匕構(gòu)建達(dá)到增加投資組合酬勞與限制

風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi).

41.以下0不屬于《口國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公允競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

41.［解析］答案為Do從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)懇信用、遵守法律合規(guī)、專業(yè)

勝任、勤勉盡職、愛護(hù)商業(yè)隱私和隱私、公允競(jìng)爭(zhēng)。所以D項(xiàng)不符合題意。

42.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)駕馭確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)峻惡

化，

所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指0。

A.擔(dān)心抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

42.［解析］答案為A。依據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知.擔(dān)心抗辯

權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有準(zhǔn)確證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)峻惡化，可以中止履

行；同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行依次的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯

權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行依次。先履行一方未履行的.后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求。A選項(xiàng)符合題意。

43.保藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于保藏品投資的說法，不正確的是()。

A.流淌性較差

B.價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

C.須要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別實(shí)力

D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財(cái)

43.［解析］答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等保藏品的價(jià)值一般都比較高，投資

人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合一般投資者的投資理財(cái)。

44.商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是()。

A.保證收益理財(cái)支配

B.保證最低收益理財(cái)支配

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

44.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四十六條規(guī)定

可知，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配是須要報(bào)告的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要申請(qǐng)批準(zhǔn)。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)國(guó)銀行

業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和()。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

45.［解析］答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提中學(xué)國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和

職業(yè)道德水準(zhǔn)。

46.商'業(yè)銀行開展須要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)須要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括0。

A.駕馭所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

46.［解析］答案為Do依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十四條規(guī)定

可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求中不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

47.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不行以實(shí)行的附加條件是0。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)支配期限做出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)支配的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

47.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十三條和其

次十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)支配期限調(diào)整、幣

種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)支配不得與本行儲(chǔ)

蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

48.個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求

與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)0。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求的交融性和與放開性

D.需求的差異性與層次性

48.［解析］答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)

性。

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶暼尾话?。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

49.［解析］答案為A。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶暼沃饕行淌?/p>

責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

50.對(duì)貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定懲罰，下列懲罰確定錯(cuò)誤的

是()。

A.個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收

財(cái)產(chǎn)

B.個(gè)人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)

產(chǎn)

C.個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次懲罰

50.［解析］答案為Do依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，

依據(jù)累積貪污數(shù)額懲罰。

51.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列

情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或重合同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)任，但不包括0。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

51.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第六十五條和第

六十條規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。

52.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按()計(jì)算。

A.年

B.季

C.月

D.日

52.［解析］答案為C。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等,

最一般為3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過1年(超過1年的超遠(yuǎn)期外匯極少)。

53,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采納0的形式。

A.單利

B.復(fù)利

C.貼現(xiàn)

D.折現(xiàn)

53.［解析］答案為B。每年的年金現(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。因此，年金終值和現(xiàn)

值的計(jì)算通常采納復(fù)利的形式。因此B項(xiàng)正確。

54.持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是0。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購(gòu)房規(guī)劃

D.教化金規(guī)劃

54.I解析］答案為A。后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出

都存起來，期盼退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。

55.下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是0。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

55.［解析］答案為Co稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提

下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先支配，以達(dá)到少納稅和遞延

交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性

原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

56.某客戶購(gòu)房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與將來的享受換得擁有自己的房

了，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于0。

A.先享受型

B.后享受型

C.購(gòu)房型

D.以予女為中心型

56.［解析］答案為Co購(gòu)房型客戶的理財(cái)目標(biāo)是購(gòu)房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以

房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲(chǔ)蓄起來準(zhǔn)備購(gòu)房。

57.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)汁劃匯合的理財(cái)資金，應(yīng)()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.依據(jù)理財(cái)合同約定管理和運(yùn)用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)支配制作明細(xì)記錄

57.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十七條規(guī)定,

商業(yè)銀行銷售理財(cái)支配匯合的理財(cái)資金，應(yīng)依據(jù)理財(cái)合同約定管理和運(yùn)用。

58.李先生將10000元存入銀行,假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,依據(jù)單利汁

算，5年后能取到的總額為()。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

58.［解析］答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為

10000x(1+5%X5)=12500(元)。

59.交易者只能在期權(quán)到期FI辦理交割的期權(quán)交易稱為()。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

59.［解析］答案為D。金融期權(quán)按期權(quán)到期口劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐

式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)

到期目前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反,

對(duì)期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

60.買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為0。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

60.［解析卜答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一?段時(shí)間后出現(xiàn)增值后的收益,

等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價(jià)格的比率。C項(xiàng)符合題意。

61.用于時(shí)常之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.10%?30%

61.［解析］答案為Co用于時(shí)常之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭

凈資產(chǎn)的5%?10%。

62.銀行業(yè)從業(yè)人員供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)駕馭個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析％下列對(duì)個(gè)人財(cái)

務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是0。

A.須要駕馭的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于全部者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理運(yùn)用其收入的工具

62.［解析］答案為Bo個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)

和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。

63.以下關(guān)于債券說法，錯(cuò)誤的是()。

A.債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D.投資國(guó)債可以享受稅收實(shí)惠

63.［解析］答案為A.可贖I可條款賜予發(fā)行人在利率下降時(shí)贖I可債券，則投資者不得

不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投

資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投

資者不利，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，

64.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是0。

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，一般債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代

表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價(jià)值

C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

64.［解析］答案為C。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)（而非市場(chǎng)利率上升），由于債券的價(jià)格上升，

通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)依據(jù)事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選Co

65.下列債券不含有期權(quán)的是0。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

65.［解析］答案為Co債券附有期權(quán)，是指?jìng)l(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賜予了債券對(duì)將

來某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖

回債券。抵押債券并沒有對(duì)將來某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)，因此不合期枳。

66.衡量債券持有人按自己的須要和市場(chǎng)實(shí)際狀況敏捷的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是

0。

A.償還性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

66.［解析］答案為C。債券流淌性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱捻氁褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況,

轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的敏捷性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所供應(yīng)的便利程度。

67.下列行為中，（）違反了愛護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶的信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

67.［解析］答案為Ao依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)

定可知，A選項(xiàng)符合題意,

68.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為。年。

A.1

B.3

C.5

D.10

68.［解析］答案為Bo中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)

代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2

個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

69.關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是0。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

69.［解析］答案為Co市場(chǎng)利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)

須要大量資金的市場(chǎng)，資金來源中很大一部分是銀行借款,因此，市場(chǎng)利率的提高會(huì)促使房

地產(chǎn)市場(chǎng)削減投資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

70.下面0業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

70.［解析］答案為Do擇期交易屬于遠(yuǎn)期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外

匯交易業(yè)務(wù)；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。

71.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流淌性要比資本市場(chǎng)金融工具的流淌性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

71.［解析］答案為B。貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金

融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)工

具一般來說是相當(dāng)平安的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。流淌性要求高于資本市

場(chǎng)金融工具的流淌性.因此B項(xiàng)說法有誤.

72.對(duì)于違反《中國(guó)限行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以實(shí)行的措施是（）。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

B.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

72.［解析］答案為D。依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D

選項(xiàng)正確。

73.依據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是0。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司1%股份的股東

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

73.［解析］答案為Bo我國(guó)《證券法》第七十四條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確的

規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（二）持

有公司5%以上股份的股東及其堇事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際限制人及其董事、

監(jiān)事、高級(jí)管理人員：（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：（四）由于所

任公司職務(wù)可以獲得公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（五）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法

定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易

所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其

他人。由此可知，B項(xiàng)中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內(nèi)幕信息的知情人。

74.某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實(shí)際的到期收益率可能是0

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

74.［解析］答案為B。折價(jià)發(fā)行的債券.實(shí)際的到期r收益率高于票面利率。

75.理財(cái)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶依據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，

所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()擔(dān)當(dāng)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

75.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定.銀行供應(yīng)

的理財(cái)顧問服務(wù)中，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶擔(dān)當(dāng)，A選項(xiàng)正確。

76.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以

實(shí)行的處置方式是0。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

76.［解析］答案為Ao依據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可

能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

77.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般0債券的麗值。

A,低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

77.［解析］答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行。到期按面值償還，

面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。

78.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的0行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

78.［解析］答案為Do依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

79.金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)整功能

D.配置功能

79.［解析］答案為Ao金融市場(chǎng)的集聚功能指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯

聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場(chǎng)的集聚功能具有資金蓄水池的作月，A

項(xiàng)符合題意。

80.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向。供應(yīng)獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

80.［解析］答案為A。略

81.我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為0。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國(guó)債

81.［解析］答案為Bo依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。

公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目前設(shè)立的基金則為契約型基金。因此，我國(guó)市

場(chǎng)的證券投資基金均為契約型基金，因此B選項(xiàng)正確。

82.信任市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)實(shí)行()。

A.主動(dòng)投資策略

B.被動(dòng)投資策略

C.主動(dòng)投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

82.［解析］答案為B投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有親密的關(guān)系。信任市

場(chǎng)有效的投資人通常實(shí)行被動(dòng)投資策略。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為主動(dòng)管理基本上是白費(fèi)精力，該策略

不試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，取得超額收益，而是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以取得市場(chǎng)的

平均收益。如常見的指數(shù)基金。

83.2024年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2024年，

上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,

反映了投資者的0。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受看法

83.［解析］答案為B。上證綜合指教升到5000點(diǎn)時(shí)，股票市場(chǎng)已積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，

投資者此時(shí)并沒有充分意識(shí)到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，而進(jìn)行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)

時(shí)，股票市場(chǎng)積累的風(fēng)險(xiǎn)已得到很大程度上的釋放，此時(shí)投資者退出股市，說明其高估了風(fēng)

險(xiǎn)。這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。也

是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)看法的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其秋知的，水平是不一樣的，人們

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活閱歷和學(xué)問結(jié)構(gòu)。

84.下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

84.［解析］答案為B。證券投資基金公司屬于中國(guó)?，正監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。

85.收集客戶信息是銀行供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的

法，不包括0。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)杳表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使專心理測(cè)試問卷

85.［解析］答案為C。略

86.理財(cái)產(chǎn)品（支配）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

86.［解析］答案為Co聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在供應(yīng)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

87.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和0。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

87.［解析］答案為B。債券會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、信在風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹

風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率變動(dòng)給債券價(jià)格帶來的風(fēng)險(xiǎn)。債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率變動(dòng)親密相關(guān),

且呈反方向變動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，大部分債券的價(jià)格會(huì)下降；當(dāng)市場(chǎng)利率降低時(shí)，債券

的價(jià)格通常會(huì)上升。債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

88.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來?yè)?dān)當(dāng)?shù)氖?。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)支配

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)支配

88.［解析］答案為B。銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有其次責(zé)任；儲(chǔ)

蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀吁需擔(dān)當(dāng)全部風(fēng)險(xiǎn)；《商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財(cái)支配和保本浮動(dòng)收

益的理財(cái)支配的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擔(dān)當(dāng)。

89.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是0.

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債狀況

C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)支配（產(chǎn)品）

D.牛市行情下，建議對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

89.［解析］答案為D?商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售相宜的投資產(chǎn)品，建

議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。

90.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是0。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶供應(yīng)的一種特性化、綜合

化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式，

進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔(dān)當(dāng)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不行以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)支配

一、90.［解析］答案為D。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十條規(guī)定，商業(yè)

銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)支配。

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)

選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題I分，共40分)

1.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

1.［解析］答案為ABCD。退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理

財(cái)規(guī)劃。一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)

蓄投資設(shè)計(jì)。

2.增加型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有0。

A.國(guó)債

B.可分別債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中心銀行票據(jù)

E.新股

2.［解析］答案為ABCDEo增加型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增加信托資金的運(yùn)用

效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金運(yùn)用途徑的一種探究。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債

券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因比，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)的金融工具都

可以作為增加型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象。

3.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)支配，下列關(guān)于保

證收益理財(cái)產(chǎn)品(支配)的說法，正確的有0。

A.保證收益理財(cái)支配要求商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付同定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾倏保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)支配轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必需建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)限制在一個(gè)相宜

水平

3.［解析］答案為ADE。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十二條規(guī)定，

保證收益理財(cái)支配中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益

率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.證券投資基金作為一種適合一般投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正

確的有()。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)實(shí)力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，平安性高

4.［解析］答案為ABCDE。略

5.目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是()。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

5.［解析］答案為CDE。目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的

三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展的

險(xiǎn)種。

6.在理財(cái)支配的存紙期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單

應(yīng)列明()。

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)支配投資方向

E.理財(cái)支配收益

6.［解析］答案為ABC。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十八條規(guī)定，

賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。

7.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶及金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是0。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以戈J轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬

戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)I萬美元以下的，可以在銀行干脆辦

理

7.［解析］答案為AD。《個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》其次十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄

賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②

個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。因此

可知，A項(xiàng)說法正確，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！秱€(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》其次十九條規(guī)定，本

人外匯結(jié)算賬戶與正儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于

劃款當(dāng)口的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！秱€(gè)人外匯管理方法實(shí)

施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以

下(含)的，可以在銀行干脆辦理。由此可知，E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

8.商業(yè)銀行的組織形式有0。

A.個(gè)體工商企?業(yè)

B.合伙制