英國銀行業(yè)準入、處置及退出制度

年金融服務(wù)和市場法（FinancialServicesandMarketsAct法規(guī)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行準入監(jiān)管，監(jiān)管要求與已設(shè)立金融機構(gòu)計劃三個方面。在注冊資本要求方面，PRA根（CRDIV）制定了政策聲明（PolicyStatementPS7/13）。根據(jù)該元的資本金，當然PRA也會根據(jù)申請行的商業(yè)計劃書要求增加更多的資本計劃緩沖（CapitalPlanningBuffer）。在流動性方面，一旦批準成立分行，即可使用總行的流動性，而不是將流動性留存當?shù)兀蝗绔@批成立子行，則需留有符合PRA監(jiān)管要求的流動性，并每年在個別機構(gòu)的流動性評估(ILAA)中書面匯報流動性風險管理狀況。對于設(shè)立分行的申請，PRA通常需要評估其總行的復(fù)蘇和處置計劃市場的行為、其他批發(fā)業(yè)務(wù)等，其目的是確保其不存在無法接受的12此外，在英國設(shè)立銀行完全實行準入前國民待遇，沒有負面清單制度。如批準成立子行，將不存在業(yè)務(wù)范圍的限制，但分行只限告等進行共同監(jiān)管。在受控職能與許可人制度方面，銀行受PRA和FCA的雙重監(jiān)管。其中，董事、非執(zhí)行董事、運營總監(jiān)任職同時受司業(yè)務(wù)部負責人、資金交易員的任職受FCA監(jiān)管，負責反洗錢和面許可人管理制度。在風險控制方面，監(jiān)管機構(gòu)希望申請行貫徹落實其風險控制措施，并確保與其業(yè)務(wù)及總行的整體風險控制框架相適宜。在監(jiān)管報告方面，分行需要向PRA提交流動性報告、向英格蘭銀行提交統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告、向FCA提交客戶報告，但這些要求都相對持在最低限度，同時確保銀行運營具備適當?shù)馁Y源和良好的管理。事實上，金融機構(gòu)都必須提交正式的準入申請以及一系列支持材料，括其監(jiān)管能力和分享某些保密信息的意愿。如果認為母國監(jiān)管當局3的監(jiān)管體系無法與英國相匹配，即會拒絕其設(shè)立分行的申請，而是改為授權(quán)成立一家子行。主要考察指標是該行是否符合一些門檻條件，包括法律制度、辦公地點、有效監(jiān)管、資源的充足性等。具體傳統(tǒng)申請方案需要銀行事先整理大量的文檔和營業(yè)能力的文件，然后向監(jiān)管機構(gòu)提出申請。該方案適用于在總行的支持下，具備一定的資本和基礎(chǔ)設(shè)施支持，力圖快速設(shè)立分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)。過網(wǎng)站獲取信息，召開預(yù)申請會議，進行答辯（ChallengeSession動性、商業(yè)可行性、政策與流程、治理結(jié)構(gòu)的落實、處置能力、關(guān)鍵崗位及高管人員、IT和外包等內(nèi)容進行評估。一般來說，當申請成授權(quán)。與此同時，申請銀行應(yīng)完成經(jīng)營能力建設(shè)，并在得到授權(quán)由于傳統(tǒng)方案的時間要求很緊，有些銀行難以在獲得明確授權(quán)之前完成籌集資本金、IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等工作，監(jiān)管機構(gòu)又在申請過程中增加了啟動階段，提出了替代方案。這樣，申請開始時提交的材料較少，可在有限授權(quán)期限內(nèi)提交其余的材料。雖然銀行對傳4（2）評估與授權(quán)階段：監(jiān)管機構(gòu)對申請行的資本金和流動性、商業(yè)可行性、關(guān)鍵崗位及高管人員、處置能力四個方面進行評估，第一、四項由PRA負責。對申請銀行來說，這樣可以提前為潛在支持者帶來好消息，并確認董事和執(zhí)行董事的任職等，便于其進一步（3）啟動階段：主要是監(jiān)管機構(gòu)對申請行治理結(jié)構(gòu)的落實、政監(jiān)管，后兩項由FCA負責。申請銀行則完成經(jīng)營前的準備工作。此階段最短為3個月，但申請者資質(zhì)不同可能導(dǎo)致該階段延長至不超銀行業(yè)機構(gòu)的公共性質(zhì)和系統(tǒng)性質(zhì)決定了其處置和退出必須兼顧保護存款人利益和維護金融穩(wěn)定的雙重目標。英國原本沒有專門的銀行破產(chǎn)法，但是全球金融危機后的銀行倒閉浪潮，特別是北巖銀行擠兌事件暴露出當時銀行實行普通破產(chǎn)制度的低效和不足。在此背景下，英國通過了適用于銀行破產(chǎn)處置的特別法——2009年銀行法，建立了專門適用于銀行業(yè)機構(gòu)的“特別處置機制”（Special在英國新的“普通破產(chǎn)法為一般法、2009年銀行法為特別法”的銀行處置與退出法律新格局下，法院作為銀行破產(chǎn)的決定者和宣5告者的角色得以延續(xù)，但銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的介入和干預(yù)權(quán)力顯著增強。其目的是迅速處理出現(xiàn)問題的金融機構(gòu)，避免情況惡化危及整保護和強化公眾對銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性的信心、保護存款人、保護公眾資金、避免侵犯財產(chǎn)權(quán)。維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定是首要目標，相關(guān)主管機構(gòu)要對破產(chǎn)銀行是否存在系統(tǒng)風險進行識別，并在確定處置手段時避免采取危及金融系統(tǒng)穩(wěn)定的方式。與此密切相關(guān)的另一項目標是維護公眾信心，即在處置破產(chǎn)銀行時不損害公眾對銀行業(yè)的整體行機構(gòu)稱為特別處置小組（SpecialResolutionUnit，SRU由效處置機制（EffectiveResolutionRegimes）一致。在職責分工執(zhí)行環(huán)節(jié)，與其他相關(guān)方?jīng)Q定使用何種工具對銀行進行救助，以及使用自身資產(chǎn)負債表對破產(chǎn)銀行進行流動性支持。金融服務(wù)賠償計SRR由三個部分組成，即維護金融穩(wěn)定（stabilizationpowers）、銀行破產(chǎn)（bankinsolvencyprocedure）和接管銀行維護金融穩(wěn)定是司法程序之前的行政處置措施，具體形式有五6種：一是私人部門收購，由BOE將該銀行的全部或部分業(yè)務(wù)出售給某個商業(yè)機構(gòu)；二是設(shè)立過橋銀行，將銀行的全部或部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓部將銀行臨時性收歸國有；四是將銀行納入銀行破產(chǎn)程序，確保對金融服務(wù)補償計劃(FSCS)的快速支付或?qū)⑵鋷艮D(zhuǎn)移到一個健康的規(guī)定的金融活動門檻條件，且該銀行沒有可能滿足門檻條件。此外，私人部門收購和過橋銀行由BOE負責實施，臨時國有化措施由財政SRR將申請啟動銀行破產(chǎn)程序的權(quán)利賦予監(jiān)管機構(gòu)。根據(jù)2009臣。破產(chǎn)清算的基本要件是銀行擁有合格存款人，即其存款受FSCS保護。三個申請標準分別是：銀行無力或者可能會無力清償債務(wù)；一或第三個標準對資不抵債的銀行提出破產(chǎn)清算申請，國務(wù)大臣可從保護銀行客戶和公共利益的角度，根據(jù)第二個標準申請對于尚未技術(shù)性破產(chǎn)的銀行實施破產(chǎn)清算。對于這些申請，受理法院可以予在將問題銀行的部分業(yè)務(wù)出售或轉(zhuǎn)讓給私人機構(gòu)或過橋銀行之后，未出售或未轉(zhuǎn)讓的部分可予以接管。接管銀行其目的一是為私7人購買者或過橋銀行提供支持，二是完成普通破產(chǎn)重組程序，當然，前者要優(yōu)先于后者。接管銀行的程序只能由BOE啟動，法院根據(jù)其資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓文書；二是認定剩余銀行無力清償債務(wù)。對于銀行接管的總體而言，英國銀行業(yè)SRR一方面維持了司法破產(chǎn)的基本模式，另一方面又賦予監(jiān)管機構(gòu)排他性的破產(chǎn)申請權(quán)和廣泛的處置手段和性銀行破產(chǎn)的首個跨境方案，旨在防止大銀行倒閉給整個市場帶來大型跨境金融機構(gòu)的危機損害全球金融穩(wěn)定和公共資金安全，強制股東和債權(quán)人承擔銀行破產(chǎn)的相關(guān)損失，并確保這些銀行的總部擁根據(jù)該方案，在破產(chǎn)處置過程中，銀行股東和無擔保債券持有者都要做好承擔相關(guān)損失的準備。另外，破產(chǎn)銀行的高級管理層將被撤換，但是銀行沒有受到影響的健康業(yè)務(wù)可以繼續(xù)經(jīng)營，以便把破產(chǎn)給經(jīng)濟和社會帶來的損失降至最低。英格蘭銀行負責金融穩(wěn)定的副行長保羅·塔克在一份聲明中說，此方案是解決大型金融機構(gòu)8金融服務(wù)接受者無法得到償付的受保護請求權(quán)，英國就規(guī)定設(shè)立普通破產(chǎn)程序的特點是強制性的債權(quán)債務(wù)抵銷規(guī)則，即只對債人的賠付按總額而非凈額進行，即不考慮合格存款人對銀行所負的任何債務(wù)。具體來說，只要合格存款人的存款額在賠付限額（目前為8.5萬英鎊）內(nèi)，就不進行任何抵扣；當存款額超過賠付限額時，對超出部分則適用強制抵銷規(guī)則，以便確定該存款人是破產(chǎn)銀行的凈債權(quán)人還是凈債務(wù)人。這一規(guī)則僅適用于合格存款人的請求權(quán)，關(guān)主管機構(gòu)采取維穩(wěn)措施后，應(yīng)財政部的要求分擔特別處置機制的成本；二是在銀行破產(chǎn)程序啟動后，及時對合格存款人進行賠付。如果相關(guān)主管機構(gòu)對某個銀行采取維穩(wěn)措施，且財政部認為該銀行無力或者不采取維穩(wěn)措施就將無力償還到期債務(wù)，則要求FSCS9是終止銀行業(yè)務(wù)，以便為銀行債權(quán)人獲得最佳結(jié)果。法律上前者的階段發(fā)揮關(guān)鍵性作用，監(jiān)督清算人并同其合作。此外，為實現(xiàn)第一個目標，F(xiàn)SCS可以選擇直接對合格存款人進行賠付，或者提供批量轉(zhuǎn)移合格存款人賬戶所需要的資金，并可向銀行業(yè)征收費用或籌集式的相關(guān)考慮因素。在決定是否申請啟動破產(chǎn)程序時，BOE會征詢代表組成的清算委員會。清算委員會必須在合理可行的限度內(nèi)盡快向清算人提