2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）《銀行管理》考試題庫（含答案）

2021年銀行從業(yè)資格(中級(jí))考試題庫及答案解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由—在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)召集和召開。()

A、董事會(huì)；6

B、董事會(huì)：1

C、高級(jí)管理層：6

D、高級(jí)管理層：1

答案：A

解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。

2.()指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行

應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、結(jié)構(gòu)合理原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：(1)依法籌資原則。依法

籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守

有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；(2)成本控制原則。商

業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商

業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對(duì)這些斐金合理運(yùn)

用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利

水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強(qiáng)成本控制；（3）量

力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地

追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理'適度地籌措資金，同

時(shí)將所籌資金及時(shí)'合理地運(yùn)用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是

商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債

與資產(chǎn)'長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。

3.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A、特殊目的公司

B、租賃資產(chǎn)交易

C、資產(chǎn)證券化

D、固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司（SPV）、租賃資

產(chǎn)交易。

4.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要

求，對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)

發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A、信用卡、存貸款、理財(cái)

B、信用卡、支付結(jié)算、理財(cái)

C、存貸款、支付結(jié)算、代收代付

D、存貸款、代收代付、理財(cái)

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高

的要求，一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)

創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù).必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。

5.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A、北京

B、上海

C、南京

D、成都

答案：C

解析：2009年7月，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國

務(wù)院批準(zhǔn)，在北京'天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。

6.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲

金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A、單一監(jiān)管

B、多頭監(jiān)管

C、雙重監(jiān)管

D、多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)

歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上

推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角

色，是一大核心支柱。

7.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)

獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A、《公司法》

B、《監(jiān)管辦法》

C、《經(jīng)濟(jì)法》

D、《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬

法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

8.（）指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在

的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日

常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過

對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

A\綠色金融

B\環(huán)境金融

C、綠色信貸

D、環(huán)境信貸

答案：A

解析：綠色金融指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考

慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀

行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理,

通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)斐源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

9.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）個(gè)月內(nèi)召集和召開。

A、董事會(huì)；6

B、董事會(huì)；3

C、高級(jí)管理層；6

D、高級(jí)管理層；3

答案:A

解析：股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。

10.下列不屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A、促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置

B、區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配

D、風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：（1）區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的

風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（2）信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。（3）風(fēng)險(xiǎn)揭示

和信息披露。A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

11.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A、及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)

B、每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C、支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)

D、支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)

功能：（1）每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時(shí)計(jì)算流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；（3）支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；（4）

支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；（5）支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障

礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；（6）支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)；（7）支持

在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。

12.下列不屬于《流動(dòng)性辦法》中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A、流動(dòng)性缺口率

B、核心負(fù)債比例

C、超額備付金率

D、流動(dòng)比率

答案：D

解析：相關(guān)參考指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率'核心負(fù)債比例、同業(yè)市場(chǎng)

負(fù)債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣

種的流動(dòng)性覆蓋率'存貸比等。

13.()業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供

貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活動(dòng)。

A、汽車金融

B、信托

C、融資租賃

D、金融資產(chǎn)

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)

租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給

承租人占有'使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

14.()指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷

被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。

A、趨勢(shì)分析法

B、定量分析法

C、配比分析法

D、結(jié)構(gòu)分析法

答案：B

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)有：（1）定性分析法：收集相關(guān)信息。綜合判斷被檢

查機(jī)構(gòu)在某一領(lǐng)域或業(yè)務(wù)的基本狀況及其實(shí)質(zhì)。（2）定量分析法：分析某一業(yè)務(wù)

領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)

域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。（3）比率分析法：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中的兩個(gè)項(xiàng)目

或多個(gè)項(xiàng)目之間的關(guān)系，計(jì)算比率或監(jiān)管指標(biāo)，以評(píng)價(jià)被檢查機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和

穩(wěn)健程度。（4）結(jié)構(gòu)分析法：將財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一關(guān)鍵項(xiàng)目金額設(shè)為基準(zhǔn)，衡量

構(gòu)成項(xiàng)目對(duì)該關(guān)鍵項(xiàng)目的百分比，反映各項(xiàng)目之間的相對(duì)地位和與總體之間的關(guān)

系.評(píng)價(jià)主要來源或集中情況。（5）配比分析法：對(duì)某些性質(zhì)相對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目按某

一要素，如按期限或組成結(jié)構(gòu)進(jìn)行配比，反映相互之間的對(duì)應(yīng)和配比關(guān)系。動(dòng)態(tài)、

連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢(shì)。（6）趨勢(shì)分析法：對(duì)被

檢查機(jī)構(gòu)連續(xù)期間的數(shù)據(jù)或比率進(jìn)行分析。如以某一期為基期，計(jì)算每一期間的

項(xiàng)目對(duì)基期同一項(xiàng)目的趨勢(shì)百分比.可反映被檢查機(jī)構(gòu)該項(xiàng)目各期間上升或下降

的趨勢(shì)，反映指標(biāo)的發(fā)展趨勢(shì)，并為預(yù)測(cè)未來發(fā)展提供參考。

15.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品

C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)

產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以

分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀

行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式

理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)

產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

16.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方

簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利

息的一種融資形式。

A、個(gè)人貸款

B、支付結(jié)算

C、代收代付

D、儲(chǔ)蓄存款

答案：A

解析：選項(xiàng)A,個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款

人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返

還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)B,支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償

債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C,代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理

指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)

和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工費(fèi)'代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

選項(xiàng)D,儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑

證，記載一定期限'利率并按期給付利息的存款。

17.我國初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)

會(huì)制定的（）。

A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》

C、《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》

D、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》

答案:A

解析：2009年9月，銀監(jiān)會(huì)在借鑒巴塞爾委員會(huì)《穩(wěn)健原則》、部分國家和地

區(qū)流動(dòng)性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制

定了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、

策略、政策和程序'具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，

初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。

18.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。

A、10%

B、20%

C、35%

D、30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。

19.()不屬于按照投資性質(zhì)的不同對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類。

A、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D、混合類理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

20.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指弓I》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括()。

A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

B、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

答案：D

解析：為做好內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)

價(jià)進(jìn)行具體要求：（1）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度；（2）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；（3）內(nèi)部

控制評(píng)價(jià)的范圍；（4）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控

制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。

21.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

22.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。

A、壞賬準(zhǔn)備

B、未分配利潤

C、重估儲(chǔ)備

D、一般損失準(zhǔn)備金

答案：B

解析:本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行斐本包括核心資本和附屬資本。

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、

未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備'

投斐風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具

和次級(jí)債券。

23.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由

此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用

出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展.使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作

更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高.客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下

的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。

24.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。

A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提

B、信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的

D、可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案：D

解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。(1)信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)

為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托財(cái)產(chǎn)，信托就

無以憑借。(2)信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。(3)用以設(shè)立信托的

信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。(4)可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法

的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

25.（）是某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施委

托。

A、部分委托

B、整體委托

C、整體托管

D、部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企

業(yè)實(shí)施委托。

26.發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4"許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)

照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購”。

27.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

B、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二

是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。三是處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

28.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國家或地區(qū)及某類抵押物等

都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某

個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí).為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

單一客戶銷售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷售起點(diǎn)金額說法不正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元

人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5

萬兀人民幣。

30.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A、借記卡

B、貸記卡

G準(zhǔn)貸記卡

D、信用卡

答案：A

解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

31.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。

A、檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保同

業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制

B、檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

C、檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度

D、檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)

專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

答案：C

解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：（1）檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系.確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總

部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)

分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。（2）檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)

責(zé)經(jīng)營。（3）檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)

同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。（4）檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)

授信管理政策.并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或

超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。（5）檢查商業(yè)銀行開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資

業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

（國家另有規(guī)定的除外）（6）檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期

限。（7）檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會(huì)計(jì)處理方法.確保各類同

業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整'真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載

和反映。

32.2016年我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2.3%調(diào)

升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

A、10%

B、4.0%

C、3.0%

D、8.0%

答案：C

解析:我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年2.3%調(diào)升至3.0%,

將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

33.（）指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資

金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析：A項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手

發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投費(fèi)

的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格（利率'匯率等）發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的

風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合

理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理

財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律'規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁

或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

34.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A、銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B、客戶服務(wù)中心受理

C、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D、電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑：(1)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)

受理的消費(fèi)者投訴；(2)客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；(3)通過新聞媒

體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大'政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投

訴。

35.銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是()。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案:C

解析：銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色

的銀行是銀團(tuán)參加行。

36.()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國

有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、消費(fèi)金融公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

答案：A

解析：金融斐產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管

理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

37.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開披露

流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A、銀行網(wǎng)站

B、證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

C、銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)

D、銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中

或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。

38.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)

營全部或多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

A、金融控股公司模式

B、國有控股公司模式

C、銀行母公司模式

D、全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)

部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。

39.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)

B、影響范圍廣

C、風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

D、損失難以計(jì)量

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征為風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難

以計(jì)量；影響范圍廣：風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。

40.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指

標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的

通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，()個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)

表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事

項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類

指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。

41.()指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資

金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投費(fèi)的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手

發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資

的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格（利率'匯率等）發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的

風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合

理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理

財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁

或監(jiān)管處罰'重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

42.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期

現(xiàn)金收入的費(fèi)產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離

與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券,據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。

A、資產(chǎn)證券化

B、同業(yè)拆入

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)

定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要

素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資

（變現(xiàn)）的過程。

43.信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的5

0%。

44.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是()。

A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

C、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效

D、強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項(xiàng)ABC

屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

45.()以來，隨著金融理論的發(fā)展'科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)

管'稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)

發(fā)展的亮點(diǎn)。

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)80年代

D、20世紀(jì)90年代

答案：B

解析：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、

監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度'競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新

成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新'交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層

出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。考點(diǎn)金

融創(chuàng)新的趨勢(shì)

46.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非

金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A、東方公司

B、長城公司

C、信達(dá)公司

D、華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)

開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱非金業(yè)務(wù)）。

47.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。

48.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A、流動(dòng)資金貸款

B、固定斐產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目融資

D、并購貸款

答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建

設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

49.授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

答案：B

解析：授信額度有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)

的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

50.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C、凈利息收益率

D、凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益

（Nil）,或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。

51.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括（）準(zhǔn)入。

A、信息

B、機(jī)構(gòu)

C、業(yè)務(wù)

D、高級(jí)管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。

52.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、

預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

B、建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制

C、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作

的透明度

D、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控，提高透明

度”。所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的

把握、防范和化解。

53.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A、積極主動(dòng)原則

B、客觀公正原則

C、專業(yè)原則

D、披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則：積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效

率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。

54.保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)

B、內(nèi)部控制薄弱

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、內(nèi)控不完善

答案：D

解析：保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；操作風(fēng)

險(xiǎn)。內(nèi)控不完善是儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

55.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款

余額最高不得超過人民幣()元。

A、40萬

B、30萬

C、20萬

D、10萬

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣20萬元。

56.()是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)

還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、還貸期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止.期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開始.或最后一次提款之日開始.至第一個(gè)還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間。

57.財(cái)政政策環(huán)境不包括（）。

A、有效實(shí)施積極財(cái)政政策

B、著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”

C、深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革

D、扎實(shí)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)

答案：D

解析：財(cái)政政策環(huán)境包括：有效實(shí)施積極財(cái)政政策；著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”：

深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革；扎實(shí)推進(jìn)民生事業(yè)建設(shè)。

58.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。

A、對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B、對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資

C、對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

D、對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

答案：C

解析:階段性股權(quán)股資主要包括以下類型:一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資;

二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性

股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投費(fèi)的類型。

59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)

自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管

理權(quán)力。

A、7日

Bv15日

C、3日

Dv10日

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)

當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管

理權(quán)力。

60.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，說法正確的是（）。

A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持規(guī)范行為

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D、踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)

責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù),履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，

遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。

61.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐來看,商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。

A、存貸款比率

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、資本充足率

D、經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析:對(duì)于一個(gè)完整的考評(píng)指標(biāo)體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標(biāo),

核心指標(biāo)的設(shè)置是考評(píng)評(píng)價(jià)體系中傳導(dǎo)戰(zhàn)略的最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。從國內(nèi)外商業(yè)

銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

62.開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)（）。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。

63.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B、代理收付款

C、資金歸集

D、委托收款

答案：B

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)。內(nèi)部結(jié)

算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款和斐金歸集，外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信

用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。

64.《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：c

解析：《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，我國商業(yè)銀行應(yīng)于2

018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。

65.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)

賬、存取的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

答案：A

解析:單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、

可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬'存取的存款類型。

66.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A、績效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面

B、績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C、績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D、績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績效管理方法

答案：D

解析：選項(xiàng)D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵

績效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)，在二級(jí)分行績效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本

指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的斐本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模

與效益的相互平衡。

67.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A、25%

B、35%

C、45%

D、55%

答案：B

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

68.根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，

可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最

長不超過（）個(gè)月。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政

策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期

限最長不超過4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定'發(fā)布和調(diào)整。選項(xiàng)B

正確。

69.下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。

A、政府債券

B、金融債券

C、公司債券

D、股票

答案：D

解析：隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也

在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)'金融債券、公司債券、信貸資

產(chǎn)證券化、境外債券等。

70.()是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重

新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A、問詢法

B、審閱法

C、詳查法

D、復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)

定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

71.大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：C

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4"許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)

照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購”。

72.信貸計(jì)劃管理指標(biāo)中，不屬于個(gè)人貸款二級(jí)指標(biāo)的是（）。

A、個(gè)人住房貸款

B、一般流動(dòng)資金貸款

C、個(gè)人消費(fèi)貸款

D、個(gè)人經(jīng)營貸款

答案：B

解析：個(gè)人類貸款二級(jí)指標(biāo)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款。

73.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A、依法籌斐原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、收支平衡原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原

則'量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。

74.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式不包括（）。

A、到期一次還本付息

B、定期付息

C、到期還本

D、不定期付息

答案：D

解析:大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、

到期還本。

75.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)

等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)'法律、道德與

慈善責(zé)任。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：C

解析：企業(yè)社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、

政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法

律'道德與慈善責(zé)任。

76.()是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，

兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。

A、活期儲(chǔ)蓄

B、定期儲(chǔ)蓄

C、定活兩便儲(chǔ)蓄

D、個(gè)人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期

長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。

77.銀行常用的資本中，()反映的是所有者權(quán)益。

A、賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

c、社會(huì)資本

D、監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面費(fèi)本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與

吸收損失的角度提出的資本概念。

78.下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的

境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求

B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D、從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上

答案：C

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)

出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要

求。（2）從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。（3）具備良好的公司治理

結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（4）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄

和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。（5）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2

個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。⑹承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)

依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明。（7）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審

慎性條件。

79.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。

A、以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層

B、以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C、以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面

D、以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

答案：A

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董

事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的

執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理

執(zhí)行和報(bào)告層面。

80.不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A、可疑

B、損失

G次級(jí)

D、關(guān)注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的

實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為

次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代

項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

81.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。

A、資本收益率

B、流動(dòng)性覆蓋率

C、每股盈利

D、凈利息收益

答案：B

解析：衡量銀行收益指標(biāo)主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息

收益。

82.()是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

A、經(jīng)濟(jì)斐本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有

關(guān)，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。

83.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后.提交董事會(huì)批準(zhǔn),

并在批準(zhǔn)后()內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。

A、5日

B、7日

Cv10日

D、15日

答案：C

解析:重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后.提交董事會(huì)(未

設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu))批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)

會(huì)。

84.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托

貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事

業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供費(fèi)金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)

象'用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸

款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不

代墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施

后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

85.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A、現(xiàn)金流集聚

B、組合階段

C、現(xiàn)金流重整

D、合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起

人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流

重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過風(fēng)險(xiǎn)隔離'信用增級(jí)技術(shù)，將入

池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此

為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不

同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。

86.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓I》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，

信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A、獨(dú)立性

B、及時(shí)性

G全面性

D、準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

87.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。

A、從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入

B、有無擔(dān)保可分為有擔(dān)保拆入和無擔(dān)保拆入

C、通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D、半日期、日期、指定日拆入

答案：A

解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類:按組織形式可分為從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入;

按有無擔(dān)?？煞譃橛袚?dān)保拆入和無擔(dān)保拆入；按交易方式可分為通過中介交易拆

入和不通過中介交易拆入；按期限可分為半日期'日期'指定日拆入。選項(xiàng)C

正確。

88.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分

布在北上廣一線城市。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

答案：C

解析：隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進(jìn)。

從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70%的汽車金融公司分布在北

上廣一線城市，較難對(duì)三、四線城市全面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。

89.（）,首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。

A、2013年6月17日

B、2012年5月17日

C、2011年6月17日

D、2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于

進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納

入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。

90.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D、不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定

格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加

強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不

得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊

兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。

91.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股'收購境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上不

超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、30%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：c

解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上

不超過其凈資產(chǎn)的50%。

92.下列不屬于不良貸款的是（）。

A、可疑

B、損失

C、次級(jí)

D、關(guān)注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的

實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為

次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代

項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

93.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供

的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求

答案：B

解析：交易信息公開義務(wù)是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的

產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀

行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

94.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資

資金配置比例原則上不超過___________最高不超過___________o不得變相放大

劣后級(jí)受益人的杠桿比例。（）

A、1：1；2：1

B、1：1；3：1

C、2：1；3：1

D、2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投

資資金配置比例原則上不超過1：1,最高不超過2：1,不得變相放大劣后級(jí)受

益人的杠桿比例。

95.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

96.（）是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事銀行債權(quán)

轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、消費(fèi)金融公司

B、金融租賃公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、金融斐產(chǎn)投資公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主

要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

97.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)

險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)

管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化()三道防線.保障公司經(jīng)營穩(wěn)健

與中央企業(yè)資金安全。

A、業(yè)務(wù)、經(jīng)營、控制

B、業(yè)務(wù)、經(jīng)營、審計(jì)

C、業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D、業(yè)務(wù)、職能、控制

答案:C

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的

風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析'評(píng)估、報(bào)告'控制等內(nèi)容的風(fēng)

險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能'審計(jì)三道防線，保障

公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

98.()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于

商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

A、同業(yè)拆入

B、同業(yè)拆出

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算'提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)

存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

99.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D、實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；

⑵成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)

制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項(xiàng)屬于美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

100.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A、獲手續(xù)費(fèi)收入

B、與借款人商定貸款條件

C、獲利益收入

D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)

貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。

101.資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任

務(wù)于2006年圓滿完成。

A、商業(yè)銀行

B、人民銀行

C、私有銀行

D、國有銀行

答案：D

解析：資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國有銀行不良貸款進(jìn)行處置，

該任務(wù)于2006年圓滿完成。

102.未填明字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明字

樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A、現(xiàn)金：現(xiàn)金

B、匯兌；承兌

C、現(xiàn)金：匯兌

D、匯兌；匯兌

答案:A

解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)

利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀

行本票喪失，不得掛失止付。

103.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。

A、申請(qǐng)與受理

B、審查

C、決定與送達(dá)

D、反饋

答案：D

解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。

104.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1

天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取

存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

105.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,

其中，不良斐產(chǎn)業(yè)務(wù)是斐產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

106.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日

定期整存整取一年期存款利率打（）折計(jì)息。

Av五

B、六

C、七

D、八

答案：B

解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；

存期三個(gè)月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)

息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年

期存款利率打六折計(jì)息。

107.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則是（）。

A、統(tǒng)一性原則

B、及時(shí)性原則

C、合理性原則

D、連續(xù)性原則

答案：B

解析：A.統(tǒng)一性原則B.及時(shí)性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則

108.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款

項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政

性收費(fèi)'代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放'代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

A、個(gè)人貸款

B、代收代付

C、支付結(jié)算

D、儲(chǔ)蓄存款

答案：B

解析：選項(xiàng)A,個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款

人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返

還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)B,代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的

結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)

公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)

工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C,支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清

償債權(quán)債務(wù)'收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)

務(wù)。選項(xiàng)D,儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存

款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

109.下列關(guān)于國際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。

A、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求

B、原則2?4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要

信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約

束的作用

C、原則5?12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了

要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)'融費(fèi)管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)

試'應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等

D、原則14?17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)

監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2?4圍

繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、

董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新

產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5~12對(duì)流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)'

融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)

性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲