2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)及解析（多選題）

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析

考試科目：《個(gè)人理財(cái)》

多選題

1.下列（）屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。

A、顧問(wèn)性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

E、動(dòng)態(tài)性

答案：ABCDE

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)

性。

2.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A、理財(cái)師資格申請(qǐng)者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗

B、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C、理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要

D、有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E、以上都對(duì)

答案：ABCDE

解析：職業(yè)道德的重要性：首先，符合職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最

后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理財(cái)師資格申請(qǐng)者必須嚴(yán)格遵守理財(cái)師的執(zhí)業(yè)操守,

符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗。職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)

或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定并監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更嚴(yán)格。所以，理財(cái)師應(yīng)以

國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章制度，同時(shí)理財(cái)師還應(yīng)

遵守所屬行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的管理規(guī)章和理財(cái)師職業(yè)道德。其次，職業(yè)道德要求是

理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。職業(yè)道德雖然不是法律規(guī)范，不具備法

律上的強(qiáng)制約束力，更多依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制，但是理財(cái)師從

事的工作涉及社會(huì)每一個(gè)階層、千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)家庭和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活，因此理財(cái)師

的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)整體的安定和發(fā)展有著無(wú)可替代的

重要性。最后，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形

象，取得大眾的信任。

3.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A、客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

B、追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

C、服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D、服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E、不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

答案：BCDE

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所

有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

4.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A、服務(wù)品質(zhì)高

B、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C、高準(zhǔn)入門檻

D、綜合化服務(wù)

E、個(gè)性化服務(wù)

答案：CDE

解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：①高準(zhǔn)入門檻；②綜合化服務(wù)；③個(gè)性

化服務(wù)。

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A、個(gè)人客戶

B、商業(yè)銀行

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、律師事務(wù)所

F、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

答案：ABCDE

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互

聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

6.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、潛在客戶業(yè)務(wù)

E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：ACE

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行

業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

7.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。

A、不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C、不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程

D、服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求

E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支

答案：ABCDE

解析：2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管

理辦法》①，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事

先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和

管理的金融服務(wù)”?？梢詮囊韵氯c(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)。第一，不是客戶自己

理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝

術(shù)品等，而是擁有豐富個(gè)人理財(cái)知識(shí)、理財(cái)技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專

業(yè)人士提供專業(yè)服務(wù)，該服務(wù)內(nèi)容包括分析評(píng)估客戶家庭和財(cái)務(wù)狀況，明確客戶

的理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)而幫助客戶制訂合理可行的理財(cái)方案或綜合解決方案，服務(wù)目的

是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合

金融服務(wù)和非金融服務(wù)。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個(gè)人理財(cái)

服務(wù)是針對(duì)客戶的綜合需求提供有針對(duì)性的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方

位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)；根據(jù)不同目標(biāo)客戶，提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非

金融服務(wù)。比如，對(duì)高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財(cái)富管理、私募基金、

信托業(yè)務(wù)等金融服務(wù)以及客戶健康管理等非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶

某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程。個(gè)人理財(cái)，不是僅僅針對(duì)客戶某

個(gè)生命階段進(jìn)行的財(cái)務(wù)安排,而是根據(jù)生命周期理論,平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支。

理財(cái)師可以通過(guò)來(lái)自客戶資產(chǎn)負(fù)債表的現(xiàn)值（PV）、來(lái)自客戶收入支出表的年

金（PMT）、與客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財(cái)年限等，為客

戶的購(gòu)房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同

視角的財(cái)務(wù)問(wèn)題（即理財(cái)目標(biāo)終值FV）,能否實(shí)現(xiàn)和如何實(shí)現(xiàn)，進(jìn)行專業(yè)判斷

和提供專業(yè)咨詢。

8.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A、代理行為必須是具有法律效力的行為

B、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

E、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

答案：ABCDE

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以

被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理

行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。

A、賠償損失

B、強(qiáng)制履行

C、違約金責(zé)任

D、訂金責(zé)任

E、采取補(bǔ)救措施

答案：ABCE

解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)

另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違

約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：（1）違約金責(zé)任；（2）賠償損失；（3）強(qiáng)制履

行；（4）定金責(zé)任；（注意題目中寫(xiě)的是訂金，訂金和定金含義不同）（5）

采取補(bǔ)救措施。

10.《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。

A、營(yíng)利

B、機(jī)關(guān)

C、事業(yè)單位

D、非營(yíng)利

E、特別

答案：ADE

解析：《民法總則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法

人和特別法人。

11.法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是

理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A、規(guī)范性

B、自愿性

C、強(qiáng)制性

D、深層邏輯性

E、主觀性

答案：ACD

解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定了法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和

服務(wù)客戶的最重要的內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識(shí)是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法中，

正確的有（）。

A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事

人之間的權(quán)利和義務(wù)

B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)

方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

答案：ABCD

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

13.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（）情形的，可行使不安

抗辯權(quán)，中止履行合同。

A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽(yù)

D、信用等級(jí)降低

E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：ABCE

解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形

之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避

債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

14.《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。

A、有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

B、依法成立

C、有自己的住所

D、有自己的組織機(jī)構(gòu)

E、有自己的名稱

答案：ABCDE

解析：《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有自

己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。

15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

D、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

答案：ARCDF

解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人

須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；

（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立

的法律地位。

16.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。

Ax定金責(zé)任

B、違約金責(zé)任

C、賠償損失

D、強(qiáng)制履行

E、采取補(bǔ)救措施

答案：ABCDE

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行;

④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。

17.根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、代理人喪失民事行為能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、代理人或者被代理人死亡

E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

答案：ABCDE

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為

能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為被代理人或者代理人的法人、

非法人組織終止。

18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有()。

A、損害社會(huì)公共利益

B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C、以合法形式掩蓋非法目的

D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：ABCDE

解析：有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國(guó)家利益；(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；(3)以合

法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的

強(qiáng)制性規(guī)定。

19.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理終止。

A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、代理人喪失民事行為能力

C、代理人或者被代理人死亡

D、法律規(guī)定的其他情形

E、代理人配偶死亡

答案：ABCD

解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行

為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4

）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前

20.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。

A、物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利

B、債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以

依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)

D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

答案：ABCDE

解析：物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的

不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附

著物；動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。了解《中

華人民共和國(guó)物權(quán)法》（中華人民共和國(guó)主席令第六十二號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》

）,有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購(gòu)車等項(xiàng)目的規(guī)劃。《物權(quán)法》是一部明

確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)

國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律1.擔(dān)保物權(quán)第一百

七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，

可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)

保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定3.質(zhì)押

第二百零八條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有

的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)

就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人,

交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)。

21.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括()。

A、所欠職工工資

B、所欠稅款

C、其他債務(wù)

D、所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

E、投資人的報(bào)酬

答案：ABCD

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：C1)所欠職工工資

和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)所欠稅款；(3)其他債務(wù)。

22.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A、交通運(yùn)輸工具

B、正在建造的建筑物

C、建設(shè)用地使用權(quán)

D、生產(chǎn)設(shè)備

E、以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：ABCDE

解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土

地附著物；(2)建設(shè)用地使用權(quán)；(3)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得

的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(5)正

在建造的建筑物；(6)交通運(yùn)輸工具；(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其

他財(cái)產(chǎn)。

23.下列選項(xiàng)中，可以出質(zhì)的有()。

A、倉(cāng)單

B、生產(chǎn)設(shè)備

C、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D、建筑物

E、匯票、本票

答案：ACF

解析：第二百二十三條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)

匯票、支票、本票；(2)債券、存款單；(3)倉(cāng)單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓

的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)

產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(6)應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他

財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

24.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A、境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B、貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D、資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E、境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

答案：CD

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)

與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按

上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

25.有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有()。

A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D、挪用基金銷售結(jié)算資金

E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

答案：ACE

解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)

明書(shū)相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；。)

預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；(4)詆毀其他

基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理

的基金；(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避

險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中

營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；(7)中國(guó)證監(jiān)

會(huì)規(guī)定的其他情形。根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項(xiàng)A、C、E屬于第

35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基

金銷售的禁止性規(guī)定。

26.基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形包括()。

A、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

B、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

C、以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

D、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E、進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告

擅自變更基金的發(fā)售日期

答案：ABCDE

解析：第八十二條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以

排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、

保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；(3)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；(4)

承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期

定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；(6)挪用基

金銷售結(jié)算資金；(7)本辦法第三十五條規(guī)定的情形；(8)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定

禁止的其他情形。

27.()形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人

注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

A、互聯(lián)網(wǎng)資料

B、公共網(wǎng)站鏈接

C、電視

D、電影

E、廣播

答案：ABCD

解析：電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為

時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

28.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)

構(gòu)有()。

A、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行

D、信托公司

E、證券公司

答案：ABCE

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格

申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)

構(gòu)。

29.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件

及（）證明材料在銀行辦理。

A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C、其他：相關(guān)證明及支付憑證

D、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E、生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第11條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目

項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行

辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②

生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)

證明；④其他：相關(guān)證明及支付憑證。

30.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。

A、客戶年齡

B、流動(dòng)性要求

C、投資經(jīng)驗(yàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E、財(cái)務(wù)狀況

答案：ABCDE

解析:風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、

投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

31.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形()。

A、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B、介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D、以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

F、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

答案：ACDE

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：C1)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)

手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基

金份額等方式銷售基金；(3)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；(4)承諾利

用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投

資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；(6)挪用基金銷售

結(jié)算資金；(7)本辦法第三十五條規(guī)定的情形；(8)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的

其他情形。

32.下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有()。

A、客戶年齡

B、財(cái)務(wù)狀況

C、投資經(jīng)驗(yàn)

D、投資目的

E、收益預(yù)期

答案：ABCDE

解析：第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承

受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客

戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

33.我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。

A、國(guó)務(wù)院

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E、國(guó)家外匯管理局

答案:BCD

解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委

員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

34.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A、證券交易經(jīng)紀(jì)人

B、證券交易所

C、銀行

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E、證券結(jié)算公司

答案：ABCE

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通

過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證

券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

35.金融市場(chǎng)功能包括()。

A、財(cái)富功能

B、交易功能

C、集聚功能

D、避險(xiǎn)功能

E、資源配置

答案：ABCDE

解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通

常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。。)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。

(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

36.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。

A、直接性

B、分散性

C、差異性較大

D、部分不可逆性

E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性

答案：ABCDE

解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)

收益較高，對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了

債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不相同。一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下

幾個(gè)特征。1.直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲

得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2.分

散性直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之

間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分

散性。3.差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或

者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個(gè)人，其信譽(yù)好壞有較大的差異，

債權(quán)人往往難以全面深入地了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來(lái)融資信譽(yù)的較大差

異和風(fēng)險(xiǎn)性。4.部分不可逆性在直接融資中，通過(guò)發(fā)行股票所取得的資金是不

需要返還的。投資者無(wú)權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場(chǎng)上去出售股票，股票

只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5.相對(duì)較強(qiáng)的自主性在直接融資中，在

法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用

中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和

對(duì)象；在股票融資中，股票投資者可以隨時(shí)決定買賣股票的品種和數(shù)量等。總體

來(lái)看，直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效

益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、

利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱,

兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。

37.下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。

A、交易期限短

B、資金交易量大

C、交易工具收益較高

D、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E、流動(dòng)性強(qiáng)

答案：ABDE

解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：1.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2.期限短、流動(dòng)性高3.交

易量大、交易頻繁

38.下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有（）。

A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、銀行承兌匯票市場(chǎng)

答案：ABCE

解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門

融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀

行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可

轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。

39.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有（）。

A、債券市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C、回購(gòu)市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：AD

解析：資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)B、C、E

屬于貨幣市場(chǎng)。

40.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。

A、流動(dòng)性高

B、交易頻繁

C、期限短

D、交易量巨大

E、風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

答案：ABCD

解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易

量大、交易頻繁。

41.《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。

A、股份有限公司

B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C、國(guó)有控股企業(yè)

D、有限責(zé)任公司

F、合伙企業(yè)

答案：ABCD

解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公

司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。

42.下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（）。

A、貿(mào)易差額

B、利率

C、匯率

D、供求關(guān)系

E、通貨膨脹

答案：BCDE

解析：黃金價(jià)格影響因素比較多，主要有以下幾類：供求關(guān)系及均衡價(jià)格；通貨

膨脹；利率；匯率。

43.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長(zhǎng)有短

E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

答案：ABCE

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名。(2)金額較大。(3

)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)

不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

44.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：()。

A、利率有固定的，也有浮動(dòng)的

B、不能提前支取

C、不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D、金額較大

E、收益率相對(duì)較低

答案：ABCD

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也

有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市

場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

45.一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有()。

A、需要鑒別能力

B、價(jià)值一般較高

C、流動(dòng)性高

D、交易成本

E、流動(dòng)性低

答案：ABDE

解析：古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)

值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

46.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

E、代理人

答案：AB

解析：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。

47.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A

股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C、假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D、劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)

E、劉先生的損失是無(wú)限的

答案：BCD

解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期

權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最

大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

48.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C、調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D、優(yōu)化資源配置

E、提高交易效率

答案：ABDE

解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率;

④優(yōu)化資源配置。

49.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A、股票期權(quán)

B、股指期權(quán)

C、債券期權(quán)

D、外匯期權(quán)

E、商品期權(quán)

答案：ABCD

解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，

現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各

種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。

50.下列選項(xiàng)中，屬于金融期先合約特征的有（）。

A、合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B、標(biāo)準(zhǔn)化合約

C、有履約擔(dān)保

D、場(chǎng)外交易

E、履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

答案：ABCE

解析：金融期貨合約的特征包括：①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品

質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②大部分期貨合約通過(guò)

對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前

以平倉(cāng)的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的

價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

51.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A、股權(quán)

B、期權(quán)

C、期貨

D、遠(yuǎn)期

E、互換

答案：BCDE

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

52.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的有（）。

A、有限責(zé)任公司

B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C、國(guó)有控股企業(yè)

D、股份有限公司

E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

答案：ABCD

解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公

司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。

53.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A、債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨

脹率的預(yù)期等

C、一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D、券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

E、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

答案：ABCDE

解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交

易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨

脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二

級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)

交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)

格下降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、

外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。

54.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。

A、期限長(zhǎng)

B、方式靈活

C、利率敏感

D、信用度高

E、融資成本低

答案：BCDE

解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。

55.貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有

價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短

期有價(jià)證券。

A、短期政府債券

B、銀行定期存單

C、短期企業(yè)債券

D、商業(yè)票據(jù)

E、長(zhǎng)期企業(yè)債券

答案：ABCD

解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）

有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、

銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

56.下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的有（）。

A、商業(yè)銀行

B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

C、證券公司

D、基金公司

E、證券交易所

答案：ABCD

解析：我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是指商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金

融機(jī)構(gòu)，依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)

算有限責(zé)任公司，進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

57.期貨交易的主要制度包括（）。

Ax持倉(cāng)限額制度

B、每日結(jié)算制度

C、強(qiáng)行平倉(cāng)制度

D、大戶報(bào)告制度

E、通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行

答案：ABCDE

解析：期貨交易有以下主要制度：①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②

每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行

平倉(cāng)制度。

58.同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性更大

B、流動(dòng)性更好

C、利率更低

D、流動(dòng)性更差

E、風(fēng)險(xiǎn)性更小

答案：AD

解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)

證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱

為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保

信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商

業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

59.下列關(guān)于黃金市場(chǎng)在投資中的運(yùn)用，說(shuō)法正確的有（）。

A、黃金隨時(shí)可以變成鈔票

B、黃金價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高

C、黃金是對(duì)付通貨膨脹的有效手段

D、黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合普通投資者投資

E、普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金

答案：ABCE

解析：黃金市場(chǎng)是24小時(shí)交易的市場(chǎng)。黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，

是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想

的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包

含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到

保值增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶

黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適

合普通投資者。

60.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、流動(dòng)性差

E、期限長(zhǎng)

答案：ABC

解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)如下：（1）安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的

承兌人是銀行,銀行是主債務(wù)人,相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。

（2）信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí),

可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

61.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。

A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

B、實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券

或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

C、黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D、通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，

則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

E、黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)

答案：ABD

解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)

際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其

他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率

下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本（由此造成的利息損失）就會(huì)減少，從而促進(jìn)

黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。通常情況下美元是黃金

的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上

升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相

關(guān)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

62.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率

取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這

種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這

種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

答案：BDE

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借

利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是

借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)

拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

63.按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有()。

A、折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B、平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C、平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D、溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E、折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

答案：ABODE

解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：(1)按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。(2)發(fā)行價(jià)

格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。(3)債券

發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，,嘗還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價(jià)發(fā)行。

64.一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有()。

A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

B、債券價(jià)格與票面利率成反比

C、債券價(jià)格與到期收益率成正比

D、債券價(jià)格與到期收益率成反比

E、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比

答案：AD

解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上

買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格

同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;

反之則相反。

65.目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A、購(gòu)買實(shí)物黃金

B、購(gòu)買金條

C、購(gòu)買金飾品

D、購(gòu)買金塊

E、購(gòu)買紙黃金

答案：ABDE

解析：對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃

金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而

言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對(duì)抗

通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專

業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。

66.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A、貼現(xiàn)債券

B、公司債券

C、國(guó)內(nèi)債券

D、政府債券

E、國(guó)際債券

答案：BD

解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。

67.債券的收入主要來(lái)自（）。

A、利息收益

B、紅利收入

C、資本利得

D、債券利息的再投資收益

E、買賣價(jià)差

答案：ACDE

解析：債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得

買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。

68.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。

A、發(fā)行金額

B、發(fā)行期限

C、發(fā)行利率

D、發(fā)行價(jià)格

E、發(fā)行費(fèi)用

答案：BCD

解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、

付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條

件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

69.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E、股指期貨合約

答案：ABCD

解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括:①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；

②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

70.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

Ax利率風(fēng)險(xiǎn)

R、違約風(fēng)險(xiǎn)

C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D、再投資風(fēng)險(xiǎn)

E、贖回風(fēng)險(xiǎn)

答案:ABCDE

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)）、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、

贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

71.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。

A、互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

C、互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D、金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互

交換等值現(xiàn)金流的合約

E、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：BDE

解析:金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人,

按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)

銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于期貨和在

場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒(méi)有

人提供這種保證。

72.按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。

A\醫(yī)療保險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C、工程保險(xiǎn)

D、人身保險(xiǎn)

E、社會(huì)保險(xiǎn)

答案:BD

解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

73.債券的收益來(lái)源包括（）。

A、資本利得

B、紅利所得

C、利息收益

D、租金利益

E、債券利息的再投資收入

答案：ACE

解析：債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得

買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益

74.一般來(lái)說(shuō)，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B、土地供給減少

C、居民收入下降

D、房地產(chǎn)需求下降

E、經(jīng)濟(jì)衰退

答案：AB

解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的

制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政

策與市政管理等；②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、

風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水

平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、

地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來(lái)說(shuō)，選項(xiàng)A、B會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)升

高，選項(xiàng)C、D、E會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)下降。

75.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（）。

A、平衡性

B、保守型

C、穩(wěn)健型

D、成長(zhǎng)型

E、進(jìn)取型

答案：BC

解析：按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將

投資者分為如下幾類：①保守型；②謹(jǐn)慎型；③穩(wěn)健型；④積極型；⑤激進(jìn)型。

76.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（）。

A、資金門檻

B、客戶資產(chǎn)規(guī)模

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E、客戶贖回權(quán)

答案：ABCD

解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)

承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售

金額）和最小遞增金額等。

77.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A、銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷

售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B、銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投

資和管理

C、相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理

的基本常識(shí)

E、商業(yè)銀行應(yīng)用誦俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，

說(shuō)明最有利的投資情形

答案：ABCD

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品，是指銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目

標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品。銀行理財(cái)

產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)

產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。E中，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說(shuō)明最不利的投資情形和結(jié)果，以使客戶對(duì)該投資的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清

楚的認(rèn)識(shí)。

78.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C、損毀風(fēng)險(xiǎn)

D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)部分另類資產(chǎn)而言，

其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的

極端風(fēng)險(xiǎn)。最后，另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

79.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A、傳統(tǒng)股票

B、房地產(chǎn)

C、債券

D、對(duì)沖基金

E、現(xiàn)金

答案：ACE

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金,私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、

酒和藝術(shù)品等。

80.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于

（）O

A、國(guó)債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購(gòu)

E、高信用級(jí)別的企業(yè)債

答案：ABODE

解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向

主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀

行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法

律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

81.混合類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）。

A、通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B、避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D、資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成

E、在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大

答案:ABCDE

解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通

過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投

資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管

理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大

類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。

82.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品品牌信息

E、產(chǎn)品營(yíng)銷信息

答案：ABC

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)

品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息

83.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于（）。

A、國(guó)債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)

D、債券回購(gòu)

E、房地產(chǎn)

答案：ABCD

解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向

主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀

行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法

律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

84.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

C、政策風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E、違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事

件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

85.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A、再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、贖回風(fēng)險(xiǎn)

E、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提

前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

86.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。

A、集合理財(cái)

B、信息透明

C、分散投資

D、專業(yè)管理

E、無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCD

解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、

分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)

立托管，保障安全。

87.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有()。

AxLOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B、深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托

手續(xù)，可直接拋出

C、LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的

優(yōu)點(diǎn)

D、在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E、可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金

答案：BCDE

解析：LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選

項(xiàng)A錯(cuò)誤。

88.下列選項(xiàng)中，()不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C、價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D、由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E、交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

答案：AE

解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告”“價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”

“由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開(kāi)放

式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。

89.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有

價(jià)證券投資的基金。

A、股票

B、債券

C、定期存款

D、外匯

E、通知存款

答案：AB

解析：QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、

債券等有價(jià)證券投資的基金。

90.銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A、金幣

B、黃金股票

C、紙黃金

D、實(shí)物黃金

E、黃金基金

答案：ACDE

解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃

金；⑤黃金T+D交易品種。

91.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A、國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B、附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C、在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D、國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E、國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

答案：ABCDE

解析：選項(xiàng)A,債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；選項(xiàng)B,含贖回

權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項(xiàng)C,當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資

者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損；選項(xiàng)D,一般來(lái)說(shuō),

國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高;

選項(xiàng)E,利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率

風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低,

但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。

92.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A、成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基

金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C、成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型

基金現(xiàn)金持有量較大

D、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般

為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，

以追求更高的回報(bào)率

答案：BCDE

解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：(1)投資目的不同。成長(zhǎng)型基金重視

基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格

的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。(2)投資工具不同。成長(zhǎng)

型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較

小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(3)資產(chǎn)分布不同。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金

持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾

向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。(4)派息情況不同。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股

息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金

一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。

93.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A、基金

B、保險(xiǎn)

C、債券型理財(cái)產(chǎn)品

D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E、信托計(jì)劃

答案：ABE

解析：銀行代理理財(cái)