銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)gs

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要而計(jì)算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為

（D）o

A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、市場(chǎng)價(jià)值資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本

2.現(xiàn)階段指導(dǎo)我國(guó)證券市場(chǎng)健康發(fā)展的八字方針是（）。

A.公開(kāi)、公平、公正、守信B.法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范

C.公開(kāi)、公平、公正、自律D.法律、監(jiān)管、規(guī)范、發(fā)展

【答案】B

【解析】“法制，監(jiān)管，自律、規(guī)范”的八字方針，就是要求在法制的基礎(chǔ)上通過(guò)監(jiān)管、自律達(dá)

到證券市場(chǎng)規(guī)范化的目的，促進(jìn)我國(guó)證券市場(chǎng)健康發(fā)展，使之更好地多我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

服務(wù)。

3.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的虛假陳述采取過(guò)錯(cuò)推定，由（）舉證其無(wú)過(guò)錯(cuò)。

A.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)B.上市公司C.發(fā)行人D.證券投資者

【答案】A

4.農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（C）.

A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、4個(gè)月

5.資本市場(chǎng)可以分為（B）。

A.證券市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

6.經(jīng)濟(jì)資本是從銀行（C）角度計(jì)算的銀行資本。

A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)B、銀行監(jiān)管C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理D、盈利能力

7.我國(guó)《反洗錢法》實(shí)施時(shí)間是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日1）、2007年2月

1日

8.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要在于（C）功能。

A、資信調(diào)杳B、轉(zhuǎn)賬端算C、貿(mào)易融資【）、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

9.在財(cái)務(wù)因素分析中，一般情況下借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的是（C）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率低于60%B、流動(dòng)比率高于同行業(yè)平均水

平

C、應(yīng)收賬款集中于個(gè)別客戶且回收期超過(guò)120天D、銷售利潤(rùn)率處于上升趨勢(shì)

10.以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（B）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（D）。

A、失誤樹(shù)分析法B、VaRC、專家預(yù)測(cè)法D、流程圖分析法

12.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是（D）。

A、保險(xiǎn)B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)讓D、客戶分散

13.一切合同必須具備的首要條款是（A）。

A、標(biāo)的B、數(shù)量。、質(zhì)量D、價(jià)款

14.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額

償還的貸款應(yīng)歸為（A）。

A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑

15.以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是（D）。

八、以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為商業(yè)銀行盈利的根本手段B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)

險(xiǎn)越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系I）、風(fēng)險(xiǎn)就是未來(lái)結(jié)果（含損益）的

確定性

16.（C）不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

17.證券持有人在出售證券給貸款人時(shí)，和后者簽訂協(xié)議以約定的價(jià)格、在未來(lái)的某一日

將證券又買回的交易行為，稱做（【））。

A、拆借B、期權(quán)C、期貨D、回購(gòu)

18.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種（B）的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益

遭受損失的可能性。

A、客觀因素B、不確定因素C、確定因素D、主觀因素

19.卜?列關(guān)于股票的清算價(jià)值的說(shuō)法，正確的是（）。

A.股票清倉(cāng)時(shí)，股票所能獲得的出售價(jià)值B.股票的清算價(jià)值應(yīng)與賬面價(jià)值相等

C.股票的清算價(jià)值是公司清算時(shí)每一股份所代表的實(shí)際價(jià)值

D.公司破產(chǎn)清算時(shí)，其發(fā)行的股票的交易價(jià)值

【答案】C

【解析】股票的清算價(jià)值是公司清算時(shí)每一股份所代表的實(shí)際價(jià)值。從理論上講，股票的

清算價(jià)值應(yīng)與賬面價(jià)值一致，實(shí)際上并非如此。只有當(dāng)清算時(shí)的資產(chǎn)實(shí)陌出售額與財(cái)務(wù)報(bào)

表上反映的賬面價(jià)值一致時(shí)，每一股的清算價(jià)值才會(huì)和賬面價(jià)值一致.但在公司清算時(shí)，其

資產(chǎn)往往需要打折出售，清算價(jià)值往往小于賬面價(jià)值。

20.金融期貨一般不包括（）。

A.利率期貨B.貨幣期貨C.期權(quán)期貨D.股票指數(shù)期貨

【答案】C

解析,金融期貨是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的形式達(dá)成的，在將來(lái)某一特定

時(shí)間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定金融工具的I辦議。主要包括貨幣期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨三

種。

21.兼有債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)的公司債券是（）。

A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換公司憒券C.收益公司債券D.信月公司債券

【答案】B

【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可

以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券，兼有債權(quán)投資和股權(quán)投資的雙重優(yōu)勢(shì)。

22.有限責(zé)任公司的經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.董事長(zhǎng)D.公司全體員工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十條規(guī)定，有限責(zé)任公司可以設(shè)經(jīng)理。經(jīng)理是公司的雇員，是董

事會(huì)的輔助執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由董事會(huì)決定聘任或者解聘，在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下工作，對(duì)董事會(huì)負(fù)

責(zé)。

23.資產(chǎn)證券化的有關(guān)當(dāng)事人中，證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的（），

A.特定目的受托人B.信月增級(jí)機(jī)構(gòu)C.資金和資產(chǎn)存管機(jī)構(gòu)D.發(fā)起人

【答案】D

24.證券公司直接為投資者開(kāi)立（）。

A.清算賬戶B.銀行賬戶C.證券賬戶D.資金結(jié)算賬戶

【答案】D

25.證券市場(chǎng)是指（B）。

A.證券投資者博弈的場(chǎng)所B.證券發(fā)行與交易的市場(chǎng)C.證券交易市場(chǎng)D.證券發(fā)行市場(chǎng)

【解析】證券市場(chǎng)由發(fā)行市場(chǎng)和交易市場(chǎng)構(gòu)成，發(fā)行市場(chǎng)和交易市場(chǎng)兩者緊密聯(lián)系，不可

分割。

26.我國(guó)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，可轉(zhuǎn)換公司債券的最短期限為（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

27.證券投資者參與證券投資的目不是（D）。

A.參與公司管理B.賺取市場(chǎng)差價(jià)C.獲得高于銀行利息的收益D.收購(gòu)企業(yè)

28.根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金I攵益分配采用現(xiàn)金形式，每年至少

一次，分配比例不得少于基金凈收益的（D）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

29.中央銀行在證券市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券是在開(kāi)展它的（B）業(yè)務(wù)。

A.政策性B.公開(kāi)市場(chǎng)操作C.投資性D.保值

30.二級(jí)市場(chǎng)的組織形態(tài)有兩種，一種是交易所，證券的買主和賣主或是其代理人在交易

所的一個(gè)中心地點(diǎn)見(jiàn)面并進(jìn)行交易，另一種交易形式是（A）。

A.場(chǎng)外交易市場(chǎng)B.有形市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)

31.我國(guó)國(guó)庫(kù)券轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)為全面放開(kāi)是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.I990

32.資本證券是指與（B）直接有關(guān)的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。

A.資金B(yǎng).金融投資C.貨幣投資D.項(xiàng)目投資

二、多項(xiàng)選擇題

33.稅務(wù)機(jī)關(guān)查核納稅人、扣繳義務(wù)人在金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶，其必須提供和出示那些文

件、證明；金融機(jī)構(gòu)如何校對(duì)（ABCD）o

A、查核的稅務(wù)人員應(yīng)當(dāng)出示稅務(wù)檢查證

B、由所查金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對(duì)簽字，并指定有關(guān)業(yè)務(wù)部門專人接待及提供情況、資料

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)必須憑全國(guó)統(tǒng)一格式的檢查存款賬戶許可證明

D、該證明必須是經(jīng)縣以上稅務(wù)局（分局）局長(zhǎng)批準(zhǔn)的

34.發(fā)行債券的主體一般不需要擔(dān)保的所發(fā)行的債券是（ABC）。

A.政府證券B.金融證券C.信譽(yù)卓著De大公司發(fā)行公司債券債券D.一般公司發(fā)行的公

司債券

35.包買票據(jù)作為特殊的票據(jù)貼現(xiàn)表現(xiàn)在（BCD）o

A、典型的短期國(guó)際貿(mào)易融資方式B、出口商簽發(fā)的匯票必須經(jīng)過(guò)進(jìn)口地第一

流的銀行擔(dān)保

C、包買商對(duì)出口商不具有追索權(quán)D、主:要用于延期支付的大型設(shè)備貿(mào)易中

36.銀行資產(chǎn)保全通常是對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（ABCD）等一系列活動(dòng)。

A、清收B、盤活C、管理I）、處置

37.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)（ABC）。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D、賺取利差（貸款利率高于存款利率

的那個(gè)差額）

38.下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法正確的有（ABCD

A、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金B(yǎng)、可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所

直接付賬

C、類似于現(xiàn)金，甚至完全等同于現(xiàn)金使用D、為方便國(guó)際旅行者簽發(fā)的?種固

定面額票據(jù)

39.電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有（ABCD）o

A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機(jī)銀行D、自動(dòng)終端

40.按中國(guó)人民銀行規(guī)定，單位活期存款賬戶按其資金來(lái)源的不同性質(zhì)和賬戶的不同用

途，劃分為：（ABC1））。

A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶D、專用存款賬戶

41.對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款應(yīng)實(shí)行（ABCD）管理原則.

A、總量控制B、分次發(fā)放C、逐筆歸還D、良性循環(huán)

42.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AI））.

A、短期貸款B、個(gè)人貸款C、公司貸款D、中長(zhǎng)期貸款

43.公司中長(zhǎng)期貸款包括（ABD）。

A、項(xiàng)目貸款B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款C、貿(mào)易融資貸款D、銀團(tuán)貸款

44.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式有

（ABCD）o

A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)

45.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循

（ABCD）原則是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密

46.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)分為（ABCDE）o

A、信用履行能力評(píng)價(jià)B、償債能力評(píng)價(jià)C、盈利能力評(píng)價(jià)D、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展能力

評(píng)價(jià)

E、綜合能力評(píng)價(jià)

47.信用社的貸款應(yīng)堅(jiān)持（ABC）的原則。

A、小額B、分散C、服務(wù)“三農(nóng)”I）、講自身效益

48.借款合同應(yīng)約定（ABCDE）

A、借款本金B(yǎng)、借款利息C、借款期限【）、借款用途E、借款種類。

49.在下列（ABCD）情況出現(xiàn)時(shí)，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的來(lái)能實(shí)現(xiàn)

B、當(dāng)事人協(xié)商一致，解除合同

C、履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表明或以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的

D、當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

50.農(nóng)業(yè)貸款的原則是：（ABCD）o

A、自力更生為主，國(guó)家支援為輔B、到期歸還C、區(qū)別對(duì)待I）、擇優(yōu)扶持

51.下列關(guān)于ETF（交易所交易基金）的說(shuō)法，正確的有〔）o

A.可以在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易B.申購(gòu)時(shí)用一攬子股票進(jìn)行申購(gòu)

C.贖回時(shí)用現(xiàn)金進(jìn)行贖回D.贖回時(shí)用?攬了?股票進(jìn)行贖回

【答案】A,B,D

【解析】ETF的申購(gòu)是用一攬子股票換取ETF份額，贖回時(shí)也是換回一攬子股票而不是現(xiàn)

金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

52.下列關(guān)于保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債的描述，正確的是（AD）。

A所稱的保險(xiǎn)公司是指依照中國(guó)法律在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資保險(xiǎn)公司、中外合資險(xiǎn)公司和

外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司B.期限在3年以上（含3年

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)的定向募集，轉(zhuǎn)讓，還本利息和信息披露行為進(jìn)行

監(jiān)督管理D.本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之后，先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本

53.根據(jù)我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司可以收購(gòu)本公司股份的情形是（）。

A.反收購(gòu)B.為減少公司資本而注銷股份C.維護(hù)二級(jí)市場(chǎng)股價(jià)

D.與持有本公司股票的其他公司合并時(shí)

【答案】B,D

54.下列敘述正確的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能發(fā)行股票B.機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)最廣泛的投資者

C.2000年，我國(guó)首次明確機(jī)構(gòu)投資者可以從事的資本項(xiàng)目交易

D.按照我國(guó)現(xiàn)行法規(guī)，企業(yè)年金可由年金受托人或受托人指定的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券投

資

【解析】個(gè)人投資者是指從事證券投資的社會(huì)自然人，他們是證券市場(chǎng)最廣泛的投資者，

所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2006年，我國(guó)首次明確個(gè)人可以從事的資本項(xiàng)目交易，所以C選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

55.保險(xiǎn)公司可用自有資金及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的可用于投資的資金投資于（）。

A.國(guó)債B.證券衍生產(chǎn)品C.證券投資基金D.股權(quán)性證券

【答案】A,C,D

【解析】證券衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，不利于保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

56.股票應(yīng)載明的事項(xiàng)主要有（）。

A.票面金額B.股票的編號(hào)C.公司名稱D.公司成立的口期

【答案】A,B.C.D

【解析】股票應(yīng)栽明的事項(xiàng)主要有：公司名稱、公司成立的日期、股票種類、票面金頷及

代表的股份數(shù)、股票的編號(hào)。

57.證券市場(chǎng)的橫向結(jié)構(gòu)關(guān)系是由（ABD）等構(gòu)成的,

A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.基金市場(chǎng)

三、判斷題

58.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分類時(shí)，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個(gè)重要因素考慮。逾期（含展期

后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，至少歸為次級(jí)類。（V）

59.在采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法的同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的期限管理。

60.股息和紅利是一樣的，（X）

61.資本證券是指由金融投資或與金融投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（J）

62.六個(gè)月的凍結(jié)期限過(guò)后，如果人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)沒(méi)有在凍結(jié)期滿前辦

理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。（V）

63.存款合同一■般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。（J）

64.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)F其他借款人同類貸款的條件。

（V）

65.2003年2月甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，經(jīng)查，甲企業(yè)于1998年1月10日將自己

的一臺(tái)設(shè)備贈(zèng)送給乙企業(yè)，如果銀行于2003年3月1日向人民法院申請(qǐng)撤銷該行為，則人

民法院對(duì)銀行的主張不予支持。（J）

66.金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得給委托人墊付資金。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

（V）

67.授信額度適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需

要。（J）

68.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，是銀行向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的人民幣貸款。（J）

69.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制性監(jiān)管措施。（J）

70.《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過(guò)降低監(jiān)管資