銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)gs

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項選擇題

1.經(jīng)濟資本是銀行自身為內(nèi)部風險管理需要而計算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為

（D）o

A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、市場價值資本D、風險資本

2.現(xiàn)階段指導(dǎo)我國證券市場健康發(fā)展的八字方針是（）。

A.公開、公平、公正、守信B.法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范

C.公開、公平、公正、自律D.法律、監(jiān)管、規(guī)范、發(fā)展

【答案】B

【解析】“法制，監(jiān)管，自律、規(guī)范”的八字方針，就是要求在法制的基礎(chǔ)上通過監(jiān)管、自律達

到證券市場規(guī)范化的目的，促進我國證券市場健康發(fā)展，使之更好地多我國國民經(jīng)濟發(fā)展

服務(wù)。

3.證券服務(wù)機構(gòu)的虛假陳述采取過錯推定，由（）舉證其無過錯。

A.證券服務(wù)機構(gòu)B.上市公司C.發(fā)行人D.證券投資者

【答案】A

4.農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長不超過（C）.

A、1個月B、2個月C、4個月

5.資本市場可以分為（B）。

A.證券市場和同業(yè)拆借市場B.中長期信貸市場和證券市場

C.證券市場和回購市場D.股票市場和債券市場

6.經(jīng)濟資本是從銀行（C）角度計算的銀行資本。

A、財務(wù)會計B、銀行監(jiān)管C、內(nèi)部風險管理D、盈利能力

7.我國《反洗錢法》實施時間是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日1）、2007年2月

1日

8.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要在于（C）功能。

A、資信調(diào)杳B、轉(zhuǎn)賬端算C、貿(mào)易融資【）、風險擔保

9.在財務(wù)因素分析中，一般情況下借款企業(yè)風險較高的是（C）。

A、資產(chǎn)負債率低于60%B、流動比率高于同行業(yè)平均水

平

C、應(yīng)收賬款集中于個別客戶且回收期超過120天D、銷售利潤率處于上升趨勢

10.以下風險中，屬于系統(tǒng)風險的是（B）。

A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險

11.風險識別的主要方法不包括（D）。

A、失誤樹分析法B、VaRC、專家預(yù)測法D、流程圖分析法

12.下列不屬于風險轉(zhuǎn)移方式的是（D）。

A、保險B、擔保C、轉(zhuǎn)讓D、客戶分散

13.一切合同必須具備的首要條款是（A）。

A、標的B、數(shù)量。、質(zhì)量D、價款

14.按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還的貸款應(yīng)歸為（A）。

A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑

15.以下關(guān)于銀行風險與收益的關(guān)系，不正確的是（D）。

八、以“經(jīng)營風險”為商業(yè)銀行盈利的根本手段B、通常認為，風險越大，盈利越高；風

險越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風險可能呈反向關(guān)系I）、風險就是未來結(jié)果（含損益）的

確定性

16.（C）不包括在市場風險中。

A、利率風險B、匯率風險C、操作風險D、商品價格風險

17.證券持有人在出售證券給貸款人時，和后者簽訂協(xié)議以約定的價格、在未來的某一日

將證券又買回的交易行為，稱做（【））。

A、拆借B、期權(quán)C、期貨D、回購

18.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種（B）的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益

遭受損失的可能性。

A、客觀因素B、不確定因素C、確定因素D、主觀因素

19.卜?列關(guān)于股票的清算價值的說法，正確的是（）。

A.股票清倉時，股票所能獲得的出售價值B.股票的清算價值應(yīng)與賬面價值相等

C.股票的清算價值是公司清算時每一股份所代表的實際價值

D.公司破產(chǎn)清算時，其發(fā)行的股票的交易價值

【答案】C

【解析】股票的清算價值是公司清算時每一股份所代表的實際價值。從理論上講，股票的

清算價值應(yīng)與賬面價值一致，實際上并非如此。只有當清算時的資產(chǎn)實陌出售額與財務(wù)報

表上反映的賬面價值一致時，每一股的清算價值才會和賬面價值一致.但在公司清算時，其

資產(chǎn)往往需要打折出售，清算價值往往小于賬面價值。

20.金融期貨一般不包括（）。

A.利率期貨B.貨幣期貨C.期權(quán)期貨D.股票指數(shù)期貨

【答案】C

解析,金融期貨是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競價的形式達成的，在將來某一特定

時間交收標準數(shù)量特定金融工具的I辦議。主要包括貨幣期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨三

種。

21.兼有債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)的公司債券是（）。

A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換公司憒券C.收益公司債券D.信月公司債券

【答案】B

【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可

以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券，兼有債權(quán)投資和股權(quán)投資的雙重優(yōu)勢。

22.有限責任公司的經(jīng)理對（）負責。

A.董事會B.股東會C.董事長D.公司全體員工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十條規(guī)定，有限責任公司可以設(shè)經(jīng)理。經(jīng)理是公司的雇員，是董

事會的輔助執(zhí)行機構(gòu)，由董事會決定聘任或者解聘，在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下工作，對董事會負

責。

23.資產(chǎn)證券化的有關(guān)當事人中，證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的（），

A.特定目的受托人B.信月增級機構(gòu)C.資金和資產(chǎn)存管機構(gòu)D.發(fā)起人

【答案】D

24.證券公司直接為投資者開立（）。

A.清算賬戶B.銀行賬戶C.證券賬戶D.資金結(jié)算賬戶

【答案】D

25.證券市場是指（B）。

A.證券投資者博弈的場所B.證券發(fā)行與交易的市場C.證券交易市場D.證券發(fā)行市場

【解析】證券市場由發(fā)行市場和交易市場構(gòu)成，發(fā)行市場和交易市場兩者緊密聯(lián)系，不可

分割。

26.我國現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，可轉(zhuǎn)換公司債券的最短期限為（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

27.證券投資者參與證券投資的目不是（D）。

A.參與公司管理B.賺取市場差價C.獲得高于銀行利息的收益D.收購企業(yè)

28.根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金I攵益分配采用現(xiàn)金形式，每年至少

一次，分配比例不得少于基金凈收益的（D）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

29.中央銀行在證券市場上買賣有價證券是在開展它的（B）業(yè)務(wù)。

A.政策性B.公開市場操作C.投資性D.保值

30.二級市場的組織形態(tài)有兩種，一種是交易所，證券的買主和賣主或是其代理人在交易

所的一個中心地點見面并進行交易，另一種交易形式是（A）。

A.場外交易市場B.有形市場C.第三市場D.第四市場

31.我國國庫券轉(zhuǎn)讓市場為全面放開是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.I990

32.資本證券是指與（B）直接有關(guān)的活動而產(chǎn)生的證券。

A.資金B(yǎng).金融投資C.貨幣投資D.項目投資

二、多項選擇題

33.稅務(wù)機關(guān)查核納稅人、扣繳義務(wù)人在金融機構(gòu)的存款賬戶，其必須提供和出示那些文

件、證明；金融機構(gòu)如何校對（ABCD）o

A、查核的稅務(wù)人員應(yīng)當出示稅務(wù)檢查證

B、由所查金融機構(gòu)負責人核對簽字，并指定有關(guān)業(yè)務(wù)部門專人接待及提供情況、資料

C、稅務(wù)機關(guān)必須憑全國統(tǒng)一格式的檢查存款賬戶許可證明

D、該證明必須是經(jīng)縣以上稅務(wù)局（分局）局長批準的

34.發(fā)行債券的主體一般不需要擔保的所發(fā)行的債券是（ABC）。

A.政府證券B.金融證券C.信譽卓著De大公司發(fā)行公司債券債券D.一般公司發(fā)行的公

司債券

35.包買票據(jù)作為特殊的票據(jù)貼現(xiàn)表現(xiàn)在（BCD）o

A、典型的短期國際貿(mào)易融資方式B、出口商簽發(fā)的匯票必須經(jīng)過進口地第一

流的銀行擔保

C、包買商對出口商不具有追索權(quán)D、主:要用于延期支付的大型設(shè)備貿(mào)易中

36.銀行資產(chǎn)保全通常是對不良資產(chǎn)進行（ABCD）等一系列活動。

A、清收B、盤活C、管理I）、處置

37.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點（ABC）。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔或不直接承擔相關(guān)的風險

C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D、賺取利差（貸款利率高于存款利率

的那個差額）

38.下列關(guān)于旅行支票的說法正確的有（ABCD

A、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金B(yǎng)、可在國際酒店、餐廳等消費場所

直接付賬

C、類似于現(xiàn)金，甚至完全等同于現(xiàn)金使用D、為方便國際旅行者簽發(fā)的?種固

定面額票據(jù)

39.電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有（ABCD）o

A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機銀行D、自動終端

40.按中國人民銀行規(guī)定，單位活期存款賬戶按其資金來源的不同性質(zhì)和賬戶的不同用

途，劃分為：（ABC1））。

A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶

41.對流動資金循環(huán)貸款應(yīng)實行（ABCD）管理原則.

A、總量控制B、分次發(fā)放C、逐筆歸還D、良性循環(huán)

42.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AI））.

A、短期貸款B、個人貸款C、公司貸款D、中長期貸款

43.公司中長期貸款包括（ABD）。

A、項目貸款B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、貿(mào)易融資貸款D、銀團貸款

44.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式有

（ABCD）o

A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)

45.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循

（ABCD）原則是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密

46.企業(yè)信用等級評定指標分為（ABCDE）o

A、信用履行能力評價B、償債能力評價C、盈利能力評價D、經(jīng)營和發(fā)展能力

評價

E、綜合能力評價

47.信用社的貸款應(yīng)堅持（ABC）的原則。

A、小額B、分散C、服務(wù)“三農(nóng)”I）、講自身效益

48.借款合同應(yīng)約定（ABCDE）

A、借款本金B(yǎng)、借款利息C、借款期限【）、借款用途E、借款種類。

49.在下列（ABCD）情況出現(xiàn)時，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的來能實現(xiàn)

B、當事人協(xié)商一致，解除合同

C、履行期限屆滿之前，當事人一方明確表明或以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的

D、當事人一方遲延履行債務(wù)或有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的

50.農(nóng)業(yè)貸款的原則是：（ABCD）o

A、自力更生為主，國家支援為輔B、到期歸還C、區(qū)別對待I）、擇優(yōu)扶持

51.下列關(guān)于ETF（交易所交易基金）的說法，正確的有〔）o

A.可以在二級市場進行交易B.申購時用一攬子股票進行申購

C.贖回時用現(xiàn)金進行贖回D.贖回時用?攬了?股票進行贖回

【答案】A,B,D

【解析】ETF的申購是用一攬子股票換取ETF份額，贖回時也是換回一攬子股票而不是現(xiàn)

金，所以C選項錯誤。

52.下列關(guān)于保險公司次級定期債的描述，正確的是（AD）。

A所稱的保險公司是指依照中國法律在中國境內(nèi)設(shè)立的中資保險公司、中外合資險公司和

外資獨資保險公司B.期限在3年以上（含3年

C.中國證監(jiān)會依法對保險公司次級定期債務(wù)的定向募集，轉(zhuǎn)讓，還本利息和信息披露行為進行

監(jiān)督管理D.本金和利息的清償順序列于保單責任和其他負債之后，先于保險公司股權(quán)資本

53.根據(jù)我國《公司法》規(guī)定，公司可以收購本公司股份的情形是（）。

A.反收購B.為減少公司資本而注銷股份C.維護二級市場股價

D.與持有本公司股票的其他公司合并時

【答案】B,D

54.下列敘述正確的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能發(fā)行股票B.機構(gòu)投資者是證券市場最廣泛的投資者

C.2000年，我國首次明確機構(gòu)投資者可以從事的資本項目交易

D.按照我國現(xiàn)行法規(guī)，企業(yè)年金可由年金受托人或受托人指定的專業(yè)投資機構(gòu)進行證券投

資

【解析】個人投資者是指從事證券投資的社會自然人，他們是證券市場最廣泛的投資者，

所以B選項錯誤。2006年，我國首次明確個人可以從事的資本項目交易，所以C選項錯

誤。

55.保險公司可用自有資金及銀監(jiān)會規(guī)定的可用于投資的資金投資于（）。

A.國債B.證券衍生產(chǎn)品C.證券投資基金D.股權(quán)性證券

【答案】A,C,D

【解析】證券衍生產(chǎn)品的風險過高，不利于保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，所以B選項錯誤。

56.股票應(yīng)載明的事項主要有（）。

A.票面金額B.股票的編號C.公司名稱D.公司成立的口期

【答案】A,B.C.D

【解析】股票應(yīng)栽明的事項主要有：公司名稱、公司成立的日期、股票種類、票面金頷及

代表的股份數(shù)、股票的編號。

57.證券市場的橫向結(jié)構(gòu)關(guān)系是由（ABD）等構(gòu)成的,

A.債券市場B.股票市場C.發(fā)行市場D.基金市場

三、判斷題

58.貸款風險分類法分類時，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期（含展期

后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為次級類。（V）

59.在采用以風險為基礎(chǔ)的貸款分類方法的同時，商業(yè)銀行應(yīng)加強對貸款的期限管理。

60.股息和紅利是一樣的，（X）

61.資本證券是指由金融投資或與金融投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（J）

62.六個月的凍結(jié)期限過后，如果人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)沒有在凍結(jié)期滿前辦

理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。（V）

63.存款合同一■般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。（J）

64.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)F其他借款人同類貸款的條件。

（V）

65.2003年2月甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，經(jīng)查，甲企業(yè)于1998年1月10日將自己

的一臺設(shè)備贈送給乙企業(yè)，如果銀行于2003年3月1日向人民法院申請撤銷該行為，則人

民法院對銀行的主張不予支持。（J）

66.金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，不得給委托人墊付資金。國家另有規(guī)定的除外。

（V）

67.授信額度適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需

要。（J）

68.個人汽車消費貸款，是銀行向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣貸款。（J）

69.銀監(jiān)會有權(quán)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取強制性監(jiān)管措施。（J）

70.《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過降低監(jiān)管資