房地產(chǎn)金融與投資概論教學(xué)課件第八章房地產(chǎn)保險(xiǎn)

第八章房地產(chǎn)保險(xiǎn)華東師范大學(xué)東方房地產(chǎn)學(xué)院龍勝平孫斌藝Tuesday,November19,20241Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，是現(xiàn)代社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。保險(xiǎn)是指，投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。Tuesday,November19,20242Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述二、與房地產(chǎn)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)是由建筑物和土地有機(jī)結(jié)合而組成的統(tǒng)一整體，而土地是一種天然形成的自然產(chǎn)物，一般不存在滅失的風(fēng)險(xiǎn)，所以房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一般是指房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)運(yùn)行過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)四種類型。Tuesday,November19,20243Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述１．房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指由于房地產(chǎn)標(biāo)的有遭受毀損、滅失、貶值的可能而使房產(chǎn)所有人面臨潛在損失的不確定性。房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因歸根結(jié)底可分成自然原因、社會(huì)原因和經(jīng)濟(jì)原因三種類型。Tuesday,November19,20244Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述2．房地產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指由于某些單位或個(gè)人的侵權(quán)行為或疏忽造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。在房地產(chǎn)經(jīng)營中，房地產(chǎn)所有者、使用者和設(shè)計(jì)、建造、經(jīng)營、使用房地產(chǎn)的個(gè)人和企業(yè)都可能面臨著責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。Tuesday,November19,20245Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述⒊房地產(chǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)人身損失風(fēng)險(xiǎn)指還款人的生命和身體所面臨的遭受自然災(zāi)害、意外事故或疾病的風(fēng)險(xiǎn)。⒋房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)指有關(guān)房地產(chǎn)開發(fā)、設(shè)計(jì)、營建、銷售、服務(wù)、抵押貸款等合同不能完全履行而給權(quán)利人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。Tuesday,November19,20246Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述三．房地產(chǎn)保險(xiǎn)的含義房地產(chǎn)保險(xiǎn)就是指房屋設(shè)計(jì)、營建、銷售、消費(fèi)和服務(wù)等環(huán)節(jié)中以房屋及其相關(guān)利益與責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。房地產(chǎn)保險(xiǎn)只承保符合條件的可保風(fēng)險(xiǎn)。Tuesday,November19,20247Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述該類風(fēng)險(xiǎn)必須符合以下條件：⑴風(fēng)險(xiǎn)必須具有偶然性和意外性；⑵風(fēng)險(xiǎn)必須具有可測定性；⑶風(fēng)險(xiǎn)必須足以導(dǎo)致較大的經(jīng)濟(jì)損失；⑷承保該風(fēng)險(xiǎn)必須符合社會(huì)公共利益。Tuesday,November19,20248Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述四、房地產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則⒈最大誠信原則最大誠信原則是指房地產(chǎn)保險(xiǎn)雙方在簽署和履行房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同時(shí)都要做到高度誠信。⒉可保利益原則可保利益原則就是要求投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的在簽訂保險(xiǎn)合同或履行合同過程中必須具有可保利益。⒊公平互利原則公平互利是指投保人和保險(xiǎn)人簽訂房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同和遇損賠償都應(yīng)從雙方應(yīng)得的利益出發(fā)，協(xié)商一致，公平互利。Tuesday,November19,20249Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述4.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償原則是指在保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)脑瓌t。⑴權(quán)益轉(zhuǎn)讓規(guī)定⑵重復(fù)保險(xiǎn)規(guī)定5.近因原則近因是指導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接原因或主要原因，是保險(xiǎn)人確定損失是否由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所引起的主要依據(jù)。Tuesday,November19,202410Editedby龍勝平孫斌藝第一節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)概述五．房地產(chǎn)保險(xiǎn)的作用⑴分?jǐn)傄馔鈸p失，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。⑵免除購房者的后顧之憂，推動(dòng)住房制度改革。⑶增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的信用，促進(jìn)房地產(chǎn)金融發(fā)展。⑷分散房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營者的風(fēng)險(xiǎn)，繁榮房地產(chǎn)市場。Tuesday,November19,202411Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作一、房地產(chǎn)保險(xiǎn)的參與者⒈房地產(chǎn)保險(xiǎn)人我國《保險(xiǎn)法》第九條規(guī)定：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！盩uesday,November19,202412Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⒉房地產(chǎn)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人房地產(chǎn)投保人是指對于房地產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，并且與房地產(chǎn)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。房地產(chǎn)被保險(xiǎn)人是指其房屋等財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。房地產(chǎn)受益人是指房地產(chǎn)人身保險(xiǎn)合同中由房產(chǎn)被保險(xiǎn)人或者房地產(chǎn)投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。Tuesday,November19,202413Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⒊房地產(chǎn)保險(xiǎn)中介人房地產(chǎn)保險(xiǎn)中介人是指介于各保險(xiǎn)人之間或保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人之間，專門從事房地產(chǎn)保險(xiǎn)的中介服務(wù)活動(dòng)，并從中獲取手續(xù)費(fèi)或傭金的組織或個(gè)人。房地產(chǎn)保險(xiǎn)中介人的主要包括房地產(chǎn)保險(xiǎn)代理人、房地產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和房地產(chǎn)保險(xiǎn)公估人。Tuesday,November19,202414Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作房地產(chǎn)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)房地產(chǎn)保險(xiǎn)人的委托，在房地產(chǎn)保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人。房地產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同或與房地產(chǎn)有關(guān)的人身保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的組織或個(gè)人。Tuesday,November19,202415Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作房地產(chǎn)保險(xiǎn)公估人是指接受房地產(chǎn)保險(xiǎn)人、投保人或被保險(xiǎn)人的委托，辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的勘察、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取傭金的組織或個(gè)人。Tuesday,November19,202416Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作二、房地產(chǎn)保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)基金具有廣義和狹義之分：廣義的保險(xiǎn)基金即指整個(gè)社會(huì)的后備基金體系；狹義的保險(xiǎn)基金指由專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)投保人的意愿，在嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)概率測算的基礎(chǔ)上，與投保人簽訂的責(zé)權(quán)對等的商業(yè)保險(xiǎn)契約，通過收集投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)儲金而籌建起來的、專門用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人合同約定風(fēng)險(xiǎn)損失的一種貨幣基金。Tuesday,November19,202417Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作三、房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同⒈保險(xiǎn)合同的含義和構(gòu)成要素保險(xiǎn)合同構(gòu)成要素包括主體、客體和內(nèi)容三部分。保險(xiǎn)合同的主體指合同權(quán)利和義務(wù)的承擔(dān)者，具體指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，即投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)合同的客體是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容就是保險(xiǎn)合同主體間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，即合同中規(guī)定的保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款主要包括基本條款、附加條款、保證條款。Tuesday,November19,202418Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⑴基本條款是保險(xiǎn)合同文本的基本內(nèi)容，是按法律規(guī)定必須在保險(xiǎn)合同中明確的內(nèi)容。保險(xiǎn)合同應(yīng)包括以下條款。當(dāng)事人條款，保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)價(jià)值，指保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值總額。保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)賠償和給付辦法違約責(zé)任和爭議的處理等Tuesday,November19,202419Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⑵附加條款附加條款是對于基本條款的補(bǔ)充，是對基本險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的不予承保的風(fēng)險(xiǎn)而約定其他險(xiǎn)種下承保的擴(kuò)展性條款。附加條款所列的保險(xiǎn)種類成為附加險(xiǎn)。⑶保證條款保證條款，指保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)應(yīng)該遵守的規(guī)定。這些規(guī)定被保險(xiǎn)人必須嚴(yán)格遵守，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。Tuesday,November19,202420Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⒉房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)合同的一種，其形式和主要內(nèi)容條款基本上與一般保險(xiǎn)合同相同。⑴保險(xiǎn)單⑵保險(xiǎn)憑證又稱小保單。⑶暫保單又稱臨時(shí)保險(xiǎn)單。⑷投保單又稱要保單。⑸批單是房地產(chǎn)保險(xiǎn)人應(yīng)房地產(chǎn)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修訂、補(bǔ)充或增減房產(chǎn)保險(xiǎn)合同的書面憑證。Tuesday,November19,202421Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作四、房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⒈房地產(chǎn)保險(xiǎn)的投保與承保房地產(chǎn)保險(xiǎn)的投保是指具有保險(xiǎn)需求的組織或個(gè)人向保險(xiǎn)人發(fā)出購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要約的過程。在這個(gè)過程中，保險(xiǎn)人的工作主要是讓潛在的投保人充分了解所能提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品并協(xié)助投保人填妥保險(xiǎn)單。房地產(chǎn)的承保是指保險(xiǎn)人接受投保人的申請并與之簽訂保險(xiǎn)合同的全過程。承保工作的程序主要包括制定承保方針、接受投保申請、審查核保、做出承保決策、繕制單證、復(fù)核簽章等工作。Tuesday,November19,202422Editedby龍勝平孫斌藝第二節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的運(yùn)作⒉房地產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠與理賠房地產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠是指房地產(chǎn)被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求經(jīng)濟(jì)賠償?shù)男袨椤＠碣r是指被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請賠款報(bào)告后，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求，按房地產(chǎn)保險(xiǎn)合同履行有關(guān)保險(xiǎn)賠償義務(wù)的工作。Tuesday,November19,202423Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種一、房地產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益和責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的、以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。Tuesday,November19,202424Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種⒈企業(yè)房產(chǎn)保險(xiǎn)⑴保險(xiǎn)標(biāo)的的適用范圍企業(yè)房產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍包括：被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的企業(yè)房產(chǎn)；被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的企業(yè)房產(chǎn)；其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)厲害關(guān)系的企業(yè)房產(chǎn)。違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的企業(yè)房產(chǎn)不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍之列。⑵保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)房產(chǎn)保險(xiǎn)包括企業(yè)房產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種。Tuesday,November19,202425Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種⑶責(zé)任免除⑷保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值⑸保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率⑹附加險(xiǎn)Tuesday,November19,202426Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種⒉居民房屋保險(xiǎn)居民房屋保險(xiǎn)，使居民在其住房遭到自然災(zāi)害或意外損失后能得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于居民盡快恢復(fù)安定的生活。而在未開辦居民房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營中，家庭房屋保險(xiǎn)通常歸入家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大類。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民家庭所有的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。居民房屋保險(xiǎn)包括房屋普通保險(xiǎn)、房屋兩全保險(xiǎn)。Tuesday,November19,202427Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種3．房屋利益保險(xiǎn)房屋利益保險(xiǎn)是依附于房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種附加險(xiǎn)，其承保內(nèi)容是針對房屋財(cái)產(chǎn)因遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故而帶來的利益損失，包括費(fèi)用的增加和收入的減少。Tuesday,November19,202428Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種二、房地產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法對第三人承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。與房地產(chǎn)相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)主要包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。⒈公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的承保責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，主要承保被保險(xiǎn)人在固定場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或從事其他活動(dòng)時(shí)，由于意外事故造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。Tuesday,November19,202429Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種⒉職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)房地產(chǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保從事房地產(chǎn)業(yè)的各類專業(yè)人員因工作上的疏忽或過失造成他人損害應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。目前我國推行的建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)就屬于該類險(xiǎn)種。Tuesday,November19,202430Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種三、房地產(chǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。隨著房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的日新月異，各家保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)入房地產(chǎn)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，目前針對房地產(chǎn)領(lǐng)域的人身保險(xiǎn)主要就是房地產(chǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)。房地產(chǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，房地產(chǎn)從業(yè)人員在建筑施工現(xiàn)場工作，或從事與建筑施工相關(guān)的工作時(shí)因遭受意外事故造成死亡或傷殘，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。Tuesday,November19,202431Editedby龍勝平孫斌藝第三節(jié)房地產(chǎn)保險(xiǎn)的品種四、房地產(chǎn)信用和保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)都是承保的信用風(fēng)險(xiǎn)。兩者存在區(qū)別，信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保被保證人信用的一種保險(xiǎn)。在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是權(quán)利人，通過支付保險(xiǎn)費(fèi)的形式，將被保證人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的要求保險(xiǎn)人予以承保。保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人應(yīng)被保證人要求向權(quán)利人保證其信用的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是權(quán)利人投保的，而保證保險(xiǎn)是由被保證人投保的