家庭理財規(guī)劃（中級） 教案10 項目五：人生規(guī)劃

第頁教 案任課教師：NO:序號10班級項目（章節(jié)）項目五：人生規(guī)劃授課時數(shù)2教學目標與要求了解養(yǎng)老規(guī)劃及其原則掌握養(yǎng)老規(guī)劃工具的種類及內(nèi)容熟悉養(yǎng)老規(guī)劃的流程教學難點與重點重點：養(yǎng)老規(guī)劃難點：養(yǎng)老金的測算授課方法講授、案例法、講練結(jié)合作業(yè)配套習題集教學內(nèi)容及過程時間分配任務(wù)二：養(yǎng)老規(guī)劃三、養(yǎng)老規(guī)劃工具的選擇四、養(yǎng)老規(guī)劃流程確定養(yǎng)老目標、估算退休后養(yǎng)老支出、估算退休后的收入、估算養(yǎng)老金缺口、制定養(yǎng)老規(guī)劃方案、養(yǎng)老規(guī)劃的執(zhí)行與監(jiān)控養(yǎng)老金缺口=養(yǎng)老金總需求（折現(xiàn)值）任務(wù)三：財產(chǎn)分配與傳承一、財產(chǎn)分配規(guī)劃2、夫妻債務(wù)夫妻共同債務(wù)主要是夫妻雙方共同簽名或一方事后追認的債務(wù)，以及婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方以個人名義為家庭生活所承擔的債務(wù)，不包括夫妻一方以個人名義超過家庭生活需要所造成的債務(wù)，但是債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。夫妻共同債務(wù)需要在雙方離婚時共同償還。3、財產(chǎn)分配規(guī)劃的工具財產(chǎn)分配規(guī)劃所涉及的工具主要有夫妻財產(chǎn)公證和家族信托二、財產(chǎn)傳承規(guī)劃（一）認知財產(chǎn)傳承規(guī)劃遺產(chǎn)、財產(chǎn)傳承規(guī)劃（二）財產(chǎn)傳承規(guī)劃的工具1、遺囑遺囑繼承的形式分類遺囑形式注意事項自書遺囑遺囑人親筆書寫、簽名代書遺囑兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名打印遺囑兩個以上見證人在場見證，遺囑人和見證人應(yīng)當在遺囑每一頁簽名錄音遺囑兩個以上見證人在場見證，遺囑人和見證人應(yīng)當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像口頭遺囑兩個以上見證人在場見證。危急情況消除后，遺囑人能夠以書面或者錄音錄像形式立遺囑，所立口頭遺囑無效公證遺囑立遺囑人親自到公證機構(gòu)辦理，不能委托他人代理遺囑的內(nèi)容遺囑內(nèi)容要明確具體，便于執(zhí)行，包括：指定遺囑繼承人或受遺贈人；指明遺產(chǎn)的名稱和數(shù)量；指明遺產(chǎn)的分配方法和具體遺囑繼承人或受遺贈人接受遺產(chǎn)的項目及份額；指明某項遺產(chǎn)的用途和使用目的；指定遺囑執(zhí)行人。遺囑的撤回、變更遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑。立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回。立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準。遺囑的有效和無效無民事行為能力人或者限制民事行為能力人所立的遺囑無效。遺囑必須表示