《保險基本原則》課件2

保險基本原則保險的基本原則指的是貫穿整個保險行業(yè)的基本準則和規(guī)律。這些原則指導(dǎo)著保險公司的運營、保險產(chǎn)品的開發(fā)和保險合同的簽訂。什么是保險風險保障保險是一種風險管理工具，通過為意外事件提供經(jīng)濟補償，幫助個人或企業(yè)降低風險。轉(zhuǎn)移風險保險將風險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司，由保險公司承擔風險損失。互助機制保險基于互助原則，由許多人共同繳納保費，共同分攤風險損失。補償損失當發(fā)生保險事故時，保險公司會根據(jù)保險合同，對被保險人進行經(jīng)濟補償。保險的特征風險共擔保險是一種風險共擔機制。許多人共同支付保費，以分散風險，當有人發(fā)生保險事故時，保險公司會從保費池中支付賠償金。損失補償保險的目的是對因保險事故造成的經(jīng)濟損失進行補償，而不是獲得額外收益。賠償金額通常以保險事故造成的實際損失為基礎(chǔ)。保險的作用和功能風險保障保險可以為個人和企業(yè)提供風險保障，在意外事故發(fā)生時，提供經(jīng)濟補償，降低損失。財富積累保險可以幫助人們積累財富，例如，人壽保險可以為家人提供保障，養(yǎng)老保險可以為老年生活提供資金保障。安心保障保險可以讓人們在面對風險時，擁有心理安全感，消除后顧之憂，安心生活和工作。家庭保障保險可以為家庭成員提供保障，例如，意外險可以保障家人免受意外傷害的損失。保險的原則投保人告知義務(wù)投保人必須如實告知保險公司與保險標的相關(guān)的風險信息，避免保險欺詐。保險利益原則投保人必須對保險標的具有保險利益，以避免道德風險。最大誠信原則保險公司和投保人都應(yīng)遵循誠實守信原則，維護公平公正的保險市場。近因原則保險事故的直接原因是保險責任范圍內(nèi)的，保險公司應(yīng)承擔賠償責任。保險風險不可預(yù)測性保險風險是指保險標的可能發(fā)生的、導(dǎo)致保險人經(jīng)濟損失的事件，難以準確預(yù)測發(fā)生的時間和程度。經(jīng)濟損失保險風險一旦發(fā)生，會給投保人帶來經(jīng)濟上的損失，包括財產(chǎn)損失、人身傷害、責任賠償?shù)?。風險評估為了有效管理保險風險，需要進行風險評估，識別風險類型、評估風險概率和損失程度。風險控制保險公司通過制定保險條款、設(shè)定保險費率、進行風險管理等措施，控制保險風險。風險分散與轉(zhuǎn)移1識別風險了解潛在風險2評估風險評估風險概率和影響3分散風險將風險分配到多個項目4轉(zhuǎn)移風險通過保險等方式將風險轉(zhuǎn)移保險的基本原理是分散和轉(zhuǎn)移風險。通過將風險分配到更多的人，可以降低每個人的風險。通過購買保險，可以將風險轉(zhuǎn)移給保險公司。風險評估1識別風險確定可能發(fā)生的風險，并分析其可能性和影響程度。2評估風險利用定量和定性方法，對風險進行評估，確定風險的嚴重程度和可能造成的損失。3制定策略根據(jù)風險評估結(jié)果，制定應(yīng)對風險的策略，例如風險規(guī)避、風險轉(zhuǎn)移、風險控制等。保險合同合同定義保險合同是保險人與投保人之間達成的書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，以確定保險責任和保險金額。法律效力保險合同具有法律效力，雙方必須嚴格遵守合同條款，履行各自的責任和義務(wù)。重要性保險合同是保障雙方權(quán)益的重要法律文件，對雙方都具有法律約束力，必須認真閱讀和理解合同內(nèi)容。保險合同的構(gòu)成1保險標的保險合同的保障對象2保險金額保險人賠償?shù)淖罡呦揞~3保險期限保險合同的生效和失效時間4保險費投保人支付的費用5保險責任保險人應(yīng)承擔的賠償責任保險合同是投保人與保險人之間關(guān)于保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的構(gòu)成包括保險標的、保險金額、保險期限、保險費、保險責任等要素。保險合同的基本條款投保人指與保險人訂立保險合同，并支付保險費的人。投保人通常是保險利益的擁有者。被保險人指保險合同中被保險的人或事物，其生命或財產(chǎn)受到保險的保障。受益人指在保險事故發(fā)生后，有權(quán)領(lǐng)取保險金的人或機構(gòu)，通常是投保人或被保險人的指定人。保險標的指保險合同中所要保險的具體財產(chǎn)或人身，是保險責任的直接對象。保險合同涉及的利益方保險公司保險公司是保險合同的提供方，承擔賠償或給付保險金的義務(wù)。保險代理人保險代理人代表保險公司，負責銷售保險產(chǎn)品，并為客戶提供咨詢服務(wù)。投保人投保人是保險合同的訂立方，支付保險費，并享有保險合同的權(quán)利。受益人受益人是保險金的最終領(lǐng)取者，通常是投保人指定的親屬或其他個人或組織。保險公司和保險中介保險公司保險公司是專門經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。保險中介保險中介是幫助保險公司銷售保險產(chǎn)品，為投保人提供咨詢服務(wù)的機構(gòu)。合同關(guān)系保險公司和保險中介之間一般存在代理合同關(guān)系。服務(wù)對象保險中介主要服務(wù)于投保人，為其提供專業(yè)保險建議。保險公司的組織形式11.股份制保險公司以股份制形式組建的保險公司，股東以認購股份的方式投資，并按股份比例分享利潤，承擔風險。22.互相保險公司由一群具有共同利益的成員相互保險，其會員既是投保人，又是被保險人，共擔風險，分享收益。33.國有保險公司由國家或政府控股的保險公司，以國家資金作為主要資本來源，具有顯著的社會責任。44.外資保險公司由國外保險公司投資設(shè)立的保險公司，通過參與中國保險市場，推動國內(nèi)保險業(yè)的競爭與發(fā)展。保險中介的作用11.幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品保險中介會根據(jù)客戶的具體情況和需求，推薦適合的保險產(chǎn)品，并提供專業(yè)的咨詢服務(wù)。22.協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)保險中介可以幫助客戶填寫保險申請表，提交相關(guān)材料，并協(xié)助客戶完成保險合同的簽署。33.提供保險理賠服務(wù)發(fā)生保險事故后，保險中介會協(xié)助客戶準備理賠材料，并與保險公司進行溝通，幫助客戶順利獲得理賠款項。44.提供保險知識普及保險中介會定期舉辦保險知識講座，幫助客戶了解保險的基本知識，提高保險意識。保險費率的確定保險費率是保險公司收取的保險費占保險金額的比例。保險費率的確定需要考慮多個因素，包括保險種類、被保險人的風險狀況、保險期間、保險金額等。保險公司一般會根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、統(tǒng)計模型和精算分析，對不同風險等級的客戶設(shè)定不同的保險費率。保費支付方式一次性支付一次性支付是指投保人將所有保費一次性支付給保險公司。這是一種常見的支付方式，適用于短期保險或保費較低的保險產(chǎn)品。分期支付分期支付是指投保人將保費分成若干期，按期支付給保險公司。這是一種靈活的支付方式，可以減輕投保人的一次性資金壓力。銀行自動扣款銀行自動扣款是指投保人授權(quán)保險公司從其銀行賬戶中自動扣除保費。這種支付方式方便快捷，無需投保人每次手動支付。其他支付方式其他支付方式包括支付寶、微信支付等。這些支付方式便捷安全，為投保人提供了更多選擇。保險事故的認定事件發(fā)生首先要確認保險事故是否發(fā)生，并收集相關(guān)證據(jù)。符合條款確認事故是否符合保險合同中規(guī)定的保險責任和免責條款。因果關(guān)系評估保險事故與保險標的之間的因果關(guān)系，排除無關(guān)因素的影響。損失程度確定保險事故造成的實際損失程度，包括直接損失和間接損失。保險賠付的計算損失評估確定保險事故造成的實際損失，包括直接損失和間接損失，并提供相關(guān)證明材料。賠償標準根據(jù)保險合同條款，確定具體的賠償金額，包括賠償限額、賠償比例和免賠額。賠付方式根據(jù)保險合同的約定，選擇合適的賠付方式，例如現(xiàn)金賠付、修理賠付或更換賠付。賠付流程保險公司在收到理賠申請后，會進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果進行賠付，并通知被保險人。保險金的給付資格審核保險公司審核被保險人或受益人是否符合保險金給付條件。金額計算根據(jù)保險合同約定和實際情況計算保險金的具體金額。支付方式保險公司可以選擇現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式支付保險金。合同終止保險金給付后，保險合同通常終止或部分終止。保險單的保全定期檢查定期檢查保險單，確保信息準確無誤，及時更新聯(lián)系方式等重要信息。妥善保管將保險單妥善保管，防止遺失或損壞，并注意定期備份重要文件。及時索賠發(fā)生保險事故后，及時向保險公司報案，并根據(jù)要求提供相關(guān)資料，以確保順利獲得賠償。保險單的變更和終止保險單變更保單變更需雙方協(xié)商一致，并簽署變更協(xié)議。變更內(nèi)容需符合相關(guān)規(guī)定，并經(jīng)保險公司審核通過。保險單終止保險合同終止指保險合同效力消滅，保險關(guān)系解除。終止原因包括合同期滿、解除合同、保險事故發(fā)生等。解除合同解除合同需雙方協(xié)商一致，或一方違反合同約定，另一方有權(quán)解除合同。解除合同需滿足相關(guān)條件，并辦理相關(guān)手續(xù)。保險事故發(fā)生保險事故發(fā)生后，如符合保險合同約定，保險公司需履行賠償或給付義務(wù)。保險事故發(fā)生后，需及時通知保險公司，并提供相關(guān)證明材料。保險合同糾紛的解決1仲裁第三方機構(gòu)調(diào)解解決2訴訟法律程序解決糾紛3協(xié)商雙方達成一致意見保險合同糾紛的解決途徑主要包括協(xié)商、仲裁和訴訟。協(xié)商是解決糾紛最簡單、便捷的方式。如果協(xié)商不能達成一致，可以尋求仲裁機構(gòu)的幫助。最后，可以向法院提起訴訟，通過法律程序解決糾紛。保險監(jiān)管制度保障消費者權(quán)益監(jiān)管機構(gòu)通過制定法規(guī)和政策，保護消費者在保險交易中的合法權(quán)益，防止保險公司欺詐和不公平競爭。維護市場秩序監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督保險公司的經(jīng)營活動，確保其符合相關(guān)法律法規(guī)，維護保險市場的公平競爭環(huán)境。促進保險業(yè)發(fā)展監(jiān)管機構(gòu)通過引導(dǎo)和鼓勵，促進保險業(yè)健康發(fā)展，為社會提供更加完善的風險保障服務(wù)。保險監(jiān)管的目標維護市場秩序防止保險市場混亂，保障公平競爭，維護市場秩序穩(wěn)定。保護消費者利益保護消費者權(quán)益，防止保險公司違規(guī)行為，維護消費者利益。促進保險業(yè)發(fā)展推動保險業(yè)健康發(fā)展，提高保險服務(wù)水平，促進保險業(yè)競爭力。維護社會穩(wěn)定維護社會穩(wěn)定，防范和化解保險風險，保障社會公共利益。保險監(jiān)管的主體11.監(jiān)管機構(gòu)中國保險監(jiān)督管理委員會（CIRC）是負責監(jiān)管保險業(yè)的中央政府機構(gòu)。CIRC制定和實施保險法規(guī)，并監(jiān)督保險公司的運營和財務(wù)狀況。22.地方監(jiān)管部門各省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融監(jiān)管局負責監(jiān)督本轄區(qū)的保險公司和保險經(jīng)紀公司。33.自律組織中國保險行業(yè)協(xié)會是保險行業(yè)的自律組織，它制定行業(yè)自律規(guī)則并協(xié)調(diào)行業(yè)發(fā)展。44.其他機構(gòu)其他機構(gòu)包括中國人民銀行、銀保監(jiān)會等，它們在保險監(jiān)管中發(fā)揮著重要的作用。保險監(jiān)管的內(nèi)容財務(wù)狀況監(jiān)管包括保險公司的資本充足率、償付能力、資產(chǎn)負債狀況、投資運作等方面的監(jiān)管。業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管包括保險產(chǎn)品的開發(fā)、銷售、承保、理賠、服務(wù)等方面的監(jiān)管。公司治理監(jiān)管包括保險公司的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風險管理、信息披露等方面的監(jiān)管。消費者權(quán)益保護包括保險消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)、監(jiān)管措施、投訴處理機制等方面的監(jiān)管。保險消費者權(quán)益保護消費者權(quán)益保護保護消費者合法權(quán)益是保險業(yè)發(fā)展的核心，也是社會和諧發(fā)展的保障。公平交易原則確保保險公司和消費者之間信息公開，合同公平，避免信息不對稱和霸王條款。索賠流程透明消費者應(yīng)該了解理賠程序和標準，并能及時、方便地提交索賠申請。投訴處理機制消費者應(yīng)擁有便捷的投訴渠道，并能夠及時有效地解決問題。保險相關(guān)法律法規(guī)保險法中華人民共和國保險法是規(guī)范保險活動的法律，保障保險業(yè)的健康發(fā)展。保險監(jiān)管法中國保險監(jiān)管法是監(jiān)管保險公司和保險經(jīng)紀人等保險中介機構(gòu)的法律。其他相關(guān)法規(guī)還有許多其他法規(guī)，例如，關(guān)于保險合同、保費支付、保險事故認定和保險金給付的具體規(guī)定。保險業(yè)的發(fā)展趨勢1數(shù)字化轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)正在深刻改變保險業(yè)，推動線上化和智能化發(fā)展。2個性化定制保險產(chǎn)品將更加個性化，滿足客戶多元化