《A省保險(xiǎn)分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)部環(huán)境探析綜述》3600字

A省保險(xiǎn)分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)部環(huán)境分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u221251.1公司資源分析 16535（1）財(cái)務(wù)資源方面 18511（2）人力資源方面 111377（3）社會(huì)資源方面 29079（4）網(wǎng)絡(luò)資源方面 213700（5）客戶資源方面 25938（6）品牌聲譽(yù)方面 2294591.2公司能力分析 317249（1）盈利能力方面 312945（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制能力 324805（3）服務(wù)能力 419885（4）營(yíng)銷能力 57610（5）運(yùn)營(yíng)管控能力方面 5126283公司SWOT分析 6221313.1優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析 6178563.2機(jī)會(huì)和威脅分析 61.1公司資源分析（1）財(cái)務(wù)資源方面財(cái)務(wù)資源是公司實(shí)力的直接體現(xiàn)，就PICCA省分公司整體分析，公司的財(cái)務(wù)資源（總資產(chǎn)、所有者權(quán)益、IT設(shè)備投入占比、百元保費(fèi)現(xiàn)金凈流量、償付能力）與國(guó)內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比不具優(yōu)勢(shì)。就與分公司經(jīng)營(yíng)直接相關(guān)的可用費(fèi)用水平分析，與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也同時(shí)存在顯著差距。（2）人力資源方面對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，要把人力資源當(dāng)成一種戰(zhàn)略資源，而且要充分意識(shí)到這種資源的價(jià)值。在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)θ肆Y源水平進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，人力資源的素質(zhì)、規(guī)模等都是重要依據(jù)，具體涉及到員工數(shù)量、文化層次、人均利潤(rùn)等指標(biāo)。盡管我公司的管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)較高，在財(cái)險(xiǎn)這一核心業(yè)務(wù)方面也聚攏了較多的專業(yè)技術(shù)人才，能從多個(gè)方面為客戶提供專業(yè)服務(wù)。從人力資源規(guī)模方面看，我公司在全省同一行業(yè)之內(nèi)占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，人力資源整體素質(zhì)偏高。但從人均效能看，與實(shí)力強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，我公司在這方面相對(duì)滯后，明顯處于劣勢(shì)地位。就人力資源整體狀態(tài)評(píng)估，公司的人力資源狀況不占明顯優(yōu)勢(shì)。（3）社會(huì)資源方面從恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，A人保財(cái)險(xiǎn)各級(jí)機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門建立了長(zhǎng)期、良好的合作關(guān)系。在整個(gè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，本公司無(wú)疑是骨干企業(yè)，在資金融通、社會(huì)管理等方面承擔(dān)著重要責(zé)任，也把保障民生、增進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定、參與社會(huì)治理等當(dāng)成己任，充分展現(xiàn)了在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供服務(wù)方面國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。與省內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，A人保財(cái)險(xiǎn)社會(huì)資源優(yōu)勢(shì)明顯。近年來(lái)，公司參與了一大批標(biāo)志性項(xiàng)目，積極履行社會(huì)責(zé)任，取得了很好的業(yè)績(jī)。但需要重視的是，省內(nèi)幾家強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也把對(duì)企事業(yè)單位的公關(guān)、協(xié)調(diào)好自身與政府部門之間的關(guān)系當(dāng)成羳點(diǎn)，以積極的姿態(tài)與本公司搶奪社會(huì)資源。（4）網(wǎng)絡(luò)資源方面當(dāng)前本公司市級(jí)分公司數(shù)量為13個(gè)，也有百余個(gè)縣區(qū)級(jí)機(jī)構(gòu)，在全省范圍內(nèi)所有中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市（縣）都設(shè)立了經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到了98%以上。與此同時(shí)，公司努力協(xié)調(diào)好線上與線下兩大渠道之間的關(guān)系，同時(shí)兼顧農(nóng)網(wǎng)與城網(wǎng)，打造了立體化銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。從全省范圍看，主要保險(xiǎn)企業(yè)在市、縣兩個(gè)層級(jí)的機(jī)構(gòu)設(shè)置與本公司大同小異，但在營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部設(shè)立上遠(yuǎn)不及我司。從網(wǎng)點(diǎn)資源總體看，公司具有明顯的優(yōu)勢(shì)，其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無(wú)法比擬。需要引起重視的是，當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都在積極拓寬銷售網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量快速增加，逐漸弱化了我公司在這方面的優(yōu)勢(shì)。（5）客戶資源方面在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，我公司在財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方面的歷史最為悠久，在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中，公司的大客戶資源、法人資源數(shù)量持續(xù)增加，與社會(huì)各界之間的關(guān)系日漸穩(wěn)固。但要考慮到，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也在以各種方式搶奪這些客戶資源，保持客戶資源穩(wěn)定性的難度不斷加深。同時(shí)，公司也得到了廣大居民的信任和認(rèn)可，贏得了良好的口碑。從分散型客戶資源積累方面相比于其他的非壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，具備一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而，隨著分散性業(yè)務(wù)占比的不斷提升，尤其是近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)公司在電子商務(wù)、電話營(yíng)銷和網(wǎng)絡(luò)銷售、平臺(tái)類業(yè)務(wù)得到了快速的發(fā)展，各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也都開(kāi)始紛紛爭(zhēng)奪這些分散性的客戶資源，公司在分散性客戶資源方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)將逐步弱化。（6）品牌聲譽(yù)方面一個(gè)公司的品牌聲譽(yù)是一種關(guān)鍵的無(wú)形資源。一個(gè)公司的品牌聲譽(yù)有助于吸引新的客戶資源，能使原有客戶對(duì)自身產(chǎn)生更為強(qiáng)烈的忠誠(chéng)度，這也是公司競(jìng)爭(zhēng)力提升的前提。在我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域，我公司起步最早、發(fā)展時(shí)間最長(zhǎng)、影響力最高，是一個(gè)強(qiáng)大的民族品牌，有著較高的市場(chǎng)地位。在亞洲五百?gòu)?qiáng)之中，我公司處于第122位，在這方面，中國(guó)太保與平安兩家企業(yè)無(wú)法與我公司相匹敵。與此同時(shí)，在北京奧運(yùn)會(huì)、上海世博會(huì)舉辦期間，我公司都是唯一的合作保險(xiǎn)伙伴。對(duì)我公司的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行分析，穆迪公司經(jīng)過(guò)測(cè)評(píng)以后將我公司的財(cái)務(wù)實(shí)力確定為A1級(jí)，在國(guó)內(nèi)保持領(lǐng)先水平。近年來(lái)公司連續(xù)九年獲得省綜治委“現(xiàn)金成員”稱號(hào)，被評(píng)為“百姓最信賴公司”“區(qū)域市場(chǎng)客戶最滿意的財(cái)險(xiǎn)公司”“區(qū)域市場(chǎng)最受信賴保險(xiǎn)公司”等，公司品牌形象持續(xù)獲得提升。與省內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，A人保財(cái)險(xiǎn)在許多領(lǐng)域仍具一定品牌優(yōu)勢(shì)。1.2公司能力分析（1）盈利能力方面近幾年，A人保一直致力于提升盈利能力建設(shè)，創(chuàng)利能力有了明顯提升。2019年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8.9億，2019年保費(fèi)收入達(dá)到123億元，四年間連年增長(zhǎng)，如圖2.11所示。同時(shí)，公司的整體創(chuàng)利能力獲得提升。圖2.11人保財(cái)險(xiǎn)A省分公司保費(fèi)收入情況Fig.2.11TheinsurancepremiumrevenueofPICCLiaoningbranch（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制能力從整體上看，公司在識(shí)別與防控風(fēng)險(xiǎn)方面的能力低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，尤其是安排再保險(xiǎn)、理賠、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)等方面，明顯不如競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。經(jīng)過(guò)對(duì)比分析了解到，這種差距是由如下原因引起的：一是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)在總部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排，在操作實(shí)踐中所做出的每一個(gè)決策都比較理性，明顯強(qiáng)于我公司；二是在對(duì)主要保險(xiǎn)進(jìn)行安排時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)風(fēng)控能力比較強(qiáng)，與再保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行合作時(shí)議價(jià)能力比較高，有足夠的話語(yǔ)權(quán)；三是競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)采取了嚴(yán)格的方式對(duì)理賠進(jìn)行管控，在特定的體制之下，人員進(jìn)出、上下、薪酬多少等方面靈活性比較強(qiáng)，為嚴(yán)格實(shí)施考核做好了準(zhǔn)備。從衡量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制能力的綜合指標(biāo)－賠付率看，公司2016年至2019年的平均賠付率達(dá)到64.4%，如圖2.12所示。A平安公司和太平洋公司的平均賠付率都略低于本公司，PICCA省分公司不存在明顯的優(yōu)勢(shì)。圖2.12PICCA省分公司綜合成本率賠付率及費(fèi)用率情況Fig.2.12ThecomprehensivecostratioandlossratioofPICCLiaoningbranch（3）服務(wù)能力A在系統(tǒng)服務(wù)評(píng)價(jià)方面一直比較靠前，特別是今年以來(lái)，公司在“溫暖工程”方面投入了足夠的精力，希望能讓所有客戶感受到人民保險(xiǎn)是有溫度、送關(guān)愛(ài)的。公司立足于當(dāng)前A省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)，切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)效能，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，使客戶的期待能成為現(xiàn)實(shí)，保障改善民生。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)百姓民生、服務(wù)社會(huì)治理等方面取得了重大的突破。與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，我公司服務(wù)實(shí)力比較強(qiáng)，這與自身?yè)碛械姆?wù)人員數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)布局合理性有關(guān)。為持續(xù)打造人保財(cái)險(xiǎn)“讓服務(wù)有溫度，讓理賠更簡(jiǎn)單”理賠服務(wù)品牌，持續(xù)優(yōu)化理賠流程，科技賦能，建立了客戶專屬“理賠管家”服務(wù)模式，由“事中處理、事后理賠”向“事前防范”轉(zhuǎn)變，利用科技手段，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理。2019年，客戶滿意度第5位，神秘人服務(wù)測(cè)評(píng)達(dá)到了第7位，創(chuàng)造了歷史得分和系統(tǒng)排名最好成績(jī)。從總體上評(píng)價(jià)，公司的服務(wù)能力具有一定優(yōu)勢(shì)。（4）營(yíng)銷能力人保公司在這方面的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是強(qiáng)大的銷售隊(duì)伍，二是較廣的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面。此外，營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)在公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、品牌影響力、大客戶忠誠(chéng)度、保險(xiǎn)中介合作等方面也占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì)。但在適應(yīng)新時(shí)期市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的銷售模式轉(zhuǎn)型以及銷售方式創(chuàng)新方面，與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，公司具有一定劣勢(shì)。近年來(lái)，平安快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)已明顯顯現(xiàn)。就絕對(duì)份額相比，平安與我公司仍然存在明顯的差距，但近兩年的份額差距正在逐步縮小。圖2.132016年-2019年公司和主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手市場(chǎng)份額Fig.2.3Marketshareofthecompanyandmajorcompetitorsfrom2016to2019（5）運(yùn)營(yíng)管控能力方面與其它經(jīng)營(yíng)主體相比，公司運(yùn)營(yíng)管控能力并不理想，從整體上看保持著中游偏上水平。與競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)相比，在這方面成為一大短板。由于核算口徑原因，公司運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用率可比性較弱，但在操作方面與競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)相比，在管控平臺(tái)、效率、質(zhì)量、前后臺(tái)對(duì)接等多個(gè)方面，與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手存在差距。近年來(lái)，公司對(duì)運(yùn)營(yíng)管控能力予以重點(diǎn)強(qiáng)化，以車險(xiǎn)為重點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)效果得到顯著提升。但實(shí)現(xiàn)各流程環(huán)節(jié)的全方位提升，還需付出巨大的努力。3公司SWOT分析3.1優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析在A省財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)之中，本公司與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在多個(gè)方面，類似于穩(wěn)定而充足的客戶資源、強(qiáng)大的品牌影響力、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等。然而，公司在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控、銷售能力、管控能力、創(chuàng)利能力等方面卻體現(xiàn)出過(guò)多優(yōu)勢(shì)。因此，公司在未來(lái)的家財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷策略制定時(shí)，一要適時(shí)對(duì)各種資源進(jìn)行整合，把資源方面的優(yōu)勢(shì)逐漸轉(zhuǎn)化為更為理想的經(jīng)營(yíng)成果。二要對(duì)工作中心進(jìn)行調(diào)整，把多項(xiàng)能力提升當(dāng)成重點(diǎn)，這樣才能更好地在日后參與競(jìng)爭(zhēng)與合作。3.2機(jī)會(huì)和威脅分析對(duì)日后五年之內(nèi)公司的外部環(huán)境進(jìn)行分析，全省范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，這為公司茁壯成長(zhǎng)帶來(lái)了千載難逢的歷