2023年銀行從業(yè)資格考試試題及答案1

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.某企業(yè)符合貸款條件，在聯(lián)社營業(yè)部貸款50萬元。由于經(jīng)營需要，又向聯(lián)社轄內(nèi)向某

信用社申請(qǐng)抵押貸款30萬元，按《貸款通則》規(guī)定該信用社信貸人員應(yīng)當(dāng)（D）。

A、同意貸款30萬元B、同意貸款15萬元C、辦理抵押登記手續(xù)后同意貸款30萬元

D、不一樣意貸款

2.企業(yè)H勺法定公積金合計(jì)額為企業(yè)注冊(cè)資本口勺（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C>50%D、60%

3.自2023年1月1日起，企業(yè)所得稅的J稅率為（A）。

A25%B30%C、33%D、45%

4.銀行資產(chǎn)利潤率可以分解為如下A）兩個(gè)部分口勺乘積。

A、資產(chǎn)運(yùn)用率和收入利潤率B、資產(chǎn)運(yùn)用率和股權(quán)乘數(shù)

C、資產(chǎn)負(fù)債率和收入利潤率D、股權(quán)乘數(shù)和收入利潤率

5.資產(chǎn)負(fù)債率是評(píng)價(jià)企業(yè)（A）H勺最重要指標(biāo)。

A、償債能力B、經(jīng)營能力C、盈利能力

6.在我國，備付金是指'：C）o

A、流通中的現(xiàn)金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、財(cái)政性存款

7.開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)

息，利息乂高于活期儲(chǔ)蓄的存款是（D）。

A、協(xié)定賬戶B、儲(chǔ)蓄存款C、支票【）、定活兩便存款

8.下列多種狀況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（B）。

A,企業(yè)日勺固定成木在總成木中的J比重小B.企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期變化的有

關(guān)程度高

C、企業(yè)進(jìn)入成熟期D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性

9.在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作重要由（A）負(fù)責(zé)。

A、代理行B、參與行C、牽頭行D、副牽頭行

10.假設(shè)某銀行的某些數(shù)據(jù)如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元,資產(chǎn)總額為

500000萬元，負(fù)債總額450000萬元，則該銀行股權(quán)乘數(shù)為（C）。

A、2B、5C、10D、15

11.證券持有人在發(fā)售證券給貸款人時(shí)，和后者簽訂協(xié)議以約定的價(jià)格、在未來的某一日

將證券又買回日勺交易行為，稱做（D）。

A、拆借B、期權(quán)C、期貨I）、回購

12.在我國銀行H勺貸款五級(jí)分類措施中，在采用所有也許措施后，本息仍無法收回或只能

收回很少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關(guān)注類貸款B、口」疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、損失類貸款

13.私人銀行業(yè)務(wù)是指向（D）提供的理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、工薪階層B、貧窮階層C、中產(chǎn)階層I）、富裕階層

14.債券信用級(jí)別越高，對(duì)應(yīng)地，債券融資成本也（B）。

A、越高B、越低C、不變D、不定

15.在股份有限企業(yè)中，簽訂企業(yè)股票是（）口勺職權(quán)。

A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長

【答案】D

【解析】我國《企業(yè)法》第一百二卜九條規(guī)定，股票由法定代表人（董事長）簽名，企業(yè)蓋

章。

16.資產(chǎn)證券化是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理型創(chuàng)新的重要成果B.增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新口勺重要成果

C.信用發(fā)明型創(chuàng)新日勺重要成果D.股票創(chuàng)新型創(chuàng)新的重要成果

【答案】B

【解析】通過資產(chǎn)證券化，將流動(dòng)性較低的資產(chǎn)（如銀行貸款、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)等等）轉(zhuǎn)

化為具有較高流動(dòng)性的可交易證券，提高了基礎(chǔ)資產(chǎn)H勺流動(dòng)性，便于投資者進(jìn)行投資。因

此，資產(chǎn)證券化是增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新口勺重要成果。

17.下列屬于存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)是（）。

A.按照ADR持有人日勺規(guī)定領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國

B.負(fù)責(zé)ADR的注冊(cè)和過戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表口勺基礎(chǔ)證券

D.負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)管理監(jiān)督

【答案】C

【解析】在ADR的有關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中，托管銀行是由存券銀行在基礎(chǔ)證券發(fā)行國安排的銀

行。托管銀行重要負(fù)責(zé)：。）ADR所代表的基礎(chǔ)證券的保管;（2）根據(jù)存券銀行的規(guī)定領(lǐng)取紅

利或利息，用于投資或匯向ADR發(fā)行國;（3）向存券銀行提供當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)信息。

18.證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是指（A）。

A.為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)B.從事證券日勺發(fā)行與交易B勺機(jī)構(gòu)

C為證券的發(fā)行與交易提供政策的監(jiān)管部門D.通過證券市場(chǎng)籌集資金的企業(yè)

【解析】證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是指為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)。在證券市場(chǎng)起

中介作用的機(jī)構(gòu)是證券企業(yè)和其他證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，一般把兩者合稱為證券中介機(jī)構(gòu)。

19.只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行的期權(quán)屬于（）。

A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.美式期權(quán)

【答案】B

［解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行;美式期權(quán)則可在期權(quán)到期日或到期日之削晌任何

一種營業(yè)日?qǐng)?zhí)行。

20.一般股股東規(guī)定分派企業(yè)資產(chǎn)的權(quán)利不是任意的，一般股股東行使剩余資產(chǎn)分派權(quán)的

先決條件是（）。

A.出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過B.企業(yè)解散清算

C.企業(yè)持續(xù)5年虧損D.股東大會(huì)作出減少企業(yè)注冊(cè)資本的決

【答案】B

21.申請(qǐng)從事證券、期貨投資征詢業(yè)務(wù)的I機(jī)構(gòu)，規(guī)定至少有（）萬元人民幣以上的注冊(cè)資

本O

A.500B.100C.300D.2D0

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券.期貨投資征詢管理暫行措施》第六條規(guī)定，申請(qǐng)證券.期貨投資征

詢從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有的條件之一就是有100萬元人.民幣以上的注冊(cè)資本。

22.根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券企業(yè)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)（D）同意。

A.中國人民銀行B.當(dāng)?shù)卣瓹.財(cái)政部D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

23.存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)包括（C）。

A.領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國B.負(fù)責(zé)ADR的注冊(cè)和過戶

C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券D.負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)管理監(jiān)督

24.不是影響債券利率的原因有（B）。

A.籌資者資信B.債券票面金額C.籌資用途D.借貸資金市場(chǎng)利率水平

25.不是一般股股東享有的權(quán)利重要有（C）。

A.企業(yè)重大決策的參與權(quán)B.選擇管理者C.有優(yōu)先剩余資產(chǎn)分派權(quán)D.優(yōu)先配股權(quán)

26.20世紀(jì)初期，美國（A）州最先通過法律，容許發(fā)行無面額股票。

A.紐約B.新澤西C.華盛頓D.芝加哥

27.除按規(guī)定分得本期固定股息外，還可以再參與本期剩余盈利分派H勺優(yōu)先股，稱為

（C）O

A.累積優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.參與優(yōu)先股D.非累稅優(yōu)先股

28.我國的國庫券在發(fā)行是往往先確定其發(fā)行對(duì)象，在80年代初期，對(duì)個(gè)人發(fā)行的國庫券

比對(duì)單位發(fā)行的國庫券利率（A）。

A一高反低C等于D,沒有關(guān)系

29.浮動(dòng)利率債券是指利率可以變動(dòng)的債券，這種債券的利率在確定期一般與（A）掛

鉤。

人.市場(chǎng)利率B.銀行貸款利率C.同業(yè)折借利率D.定期存款利率

30.債券利率在償還期內(nèi)不是固定不變，而是伴隨時(shí)間口勺推移，后期利率將比前期高，這

種債券叫（D）。

A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券

二、多選題

31.有關(guān)基金管理人，下列說法對(duì)口勺H勺是（）。

A.基金管理人是負(fù)責(zé)基金I向發(fā)起設(shè)置與經(jīng)營管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)

B.基金管理人由基金管理企業(yè)擔(dān)C.基金管理企業(yè)一般由證券企業(yè)、信托投資企業(yè)發(fā)起成

D.基金管理人的目的函數(shù)是自身利益的最大化

【答案】A,B.C

32.借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款（ABC）o

A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文嚴(yán)禁的產(chǎn)品、項(xiàng)目R勺；

B、違反國家外匯管理規(guī)定日勺；

C、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)H獲得環(huán)境保護(hù)部門許可口勺；

D、在體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)H勺；

33.下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是（ABCI））。

A,信用證B.押匯C、福費(fèi)廷D.保理

34.銀行信貸的非財(cái)務(wù)分析包括（ABCD）.

A、宏觀分析B、行業(yè)分析C、經(jīng)營分析D、管理層分析

35.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD）。

A、短期貸款B、個(gè)人貸款C、企業(yè)貸款I(lǐng)）、中長期貸款

36.按照開發(fā)內(nèi)容的不一樣，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為（AB）。

A、住房開發(fā)貸款B、商用房開發(fā)貸款C、住宅用地開發(fā)貸款D、辦公用房開發(fā)貸

款

37.貸款人行使撤銷權(quán)的條件（ABCD）。

A、借款人放棄其到期債權(quán)B、借款人免費(fèi)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C、借款人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)D、ABC事項(xiàng)出現(xiàn)對(duì)貸款人（債權(quán)人）導(dǎo)致?lián)p

害

38.當(dāng)銀行和借款人發(fā)生糾紛時(shí)，可以通過（ABCD）加以處理。

A、調(diào)解B、和解C、仲裁I）、訴訟

39.效益性對(duì)銀行的重要性體目前如下（ABCI））方面。

A,鼓勵(lì)員工B.增強(qiáng)賣力C.抵御風(fēng)險(xiǎn)D.股東規(guī)定

40.銀行損益表包括（ABC）o

A、收入B、成本費(fèi)用C、利潤D、所有者權(quán)益

41.依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有（ABCD）。

A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票I）、商標(biāo)專用權(quán)

42.農(nóng)業(yè)貸款H勺原則是：（ABCD）。

A、自力更生為主，國家支援為輔B、到期償還C、區(qū)別看待D、擇優(yōu)扶持

43.農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是（ABC）o

A、多戶聯(lián)保B、按期存款C、分期還款D、周轉(zhuǎn)使用

44.我國《企業(yè)法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格可以和票面金額（AC）。

A.相等B.無關(guān)C.超過票面價(jià)格D.低于票面金額

45.在我國，基本建設(shè)債券的發(fā)行主體是（BCD）。

A.國務(wù)院B.國家能源投資企業(yè)C.國家原材料投資企業(yè)D.鐵道部

46.證券交易內(nèi)幕知情人包括（ACD）。

A.發(fā)行人的高級(jí)管理人員B.股東C.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員D.保薦人

【解析】根據(jù)我國《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人重要之一是持

有企業(yè)5%以上股份H勺股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，企業(yè)的實(shí)際控制人及其董

事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，

三、判斷題

47.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，也許引起金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人

民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。（X）

48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率H勺上下限，確定貸款利率。（V）

49.證券市場(chǎng)的形成離不開信用制度日勺發(fā)展。3

【解析】證券市場(chǎng)產(chǎn)生的有關(guān)內(nèi)容。

50.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（J）

51.貸款法律關(guān)系僅是指貸款協(xié)議（或稱借款協(xié)議）法律關(guān)系，即基于貸款協(xié)議而產(chǎn)生的

債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

52.貸款發(fā)放后，均應(yīng)先將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人結(jié)算賬戶，信貸人員和臨柜人員應(yīng)監(jiān)督

貸款資金的使用。（V）

53.存款機(jī)構(gòu)出具了存單，不管自己口勺經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬，存款

機(jī)構(gòu)都可以單方面作更改，（X）

54.銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（J）

55.個(gè)人貸款指由銀行直接向個(gè)人發(fā)放的貸款。（X）

56.《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過減少監(jiān)管資本規(guī)定，鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)H勺風(fēng)險(xiǎn)量化技

術(shù)。（J）

57.貨幣市場(chǎng)基金的長處是資本安全性高、購置限額低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益較高，缺陷是管

理費(fèi)用高。（X）

【解析】貨幣市場(chǎng)基金時(shí)長處是資本安全性高、購置限額低、流動(dòng)性強(qiáng)收益較高、管理費(fèi)

用低，有些還不收取贖回費(fèi)用

58.證券企業(yè)被撤銷，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消滅。（X）

【解析】《證券企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第二十六條規(guī)定，證券企業(yè)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因其被

撤銷而變化。白證券企業(yè)被撤銷之日起，證券企業(yè)的債務(wù)停止計(jì)算利息.

59.美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日當(dāng)日?qǐng)?zhí)行;歐式期權(quán)則可在期權(quán)到期日或到期日之前的任何

一種營業(yè)日?qǐng)?zhí)行。（X）

【解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日當(dāng)日?qǐng)?zhí)行;美式期權(quán)則可在期權(quán)到期日或到期日之前的

任何?種營業(yè)日?qǐng)?zhí)行。

6（）.貸款人以控制股東濫用企業(yè)資格損害其利益為由直接規(guī)定控制股東承擔(dān)民事責(zé)任的，

人民法院不會(huì)受理（X）

61.目前，中國人民銀行建設(shè)了企業(yè)征信和個(gè)人征信兩大系統(tǒng)，基本目的要為每一種有經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立一套信用檔案。（V）

62.NASDAQ綜合指數(shù)是以股票交易量為權(quán)數(shù)來計(jì)算的。（X）

【解析】NASDAQ綜合指數(shù)是以在NASDAQ市場(chǎng)上市口勺、所有本國和外國日勺上市企業(yè)的

一般股為基礎(chǔ)計(jì)算的。該指數(shù)按每個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值來設(shè)權(quán)重，這意味著每個(gè)企業(yè)對(duì)指數(shù)

的影響是由其市場(chǎng)價(jià)值決定的。

63.個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按對(duì)應(yīng)利率檔次執(zhí)

行新的利率規(guī)定。（J）

64.短期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放日勺期限為三個(gè)月至?年日勺流動(dòng)資金貸

款，重要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)R勺資金需要。（J）

65.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，需要查閱銀行有關(guān)口勺會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料，查詢?nèi)瞬?/p>

僅可以抄錄、復(fù)制或攝影，并且可以借走原件。（X）

66.為以便起見，企業(yè)、事業(yè)單位可以自主選擇幾家商業(yè)銀行同步開立幾種基本賬戶，用

于辦理平常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。（X）

67.貸款擔(dān)保包括對(duì)?貸款的抵押、質(zhì)押和保證，是貸款本息償還的第二還款來源。

（V）

68.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過比較利息差異來選擇銀行。（J）

69.假如是銀行積極向借款人推銷貸款，借款人無需提出正式的書面貸款申請(qǐng)。（X）

70.商業(yè)銀行要保證貸款分類的信貸人員和復(fù)審人員具有必要的信貸分析知識(shí)，熟悉貸款

分類的基本原理。J）

71.需要重組H勺貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（V）

72.擔(dān)保貸款借款人申請(qǐng)展期的，應(yīng)由貸款擔(dān)保人（含共有人）親自在《展期還款申請(qǐng)

書》、《借款展期協(xié)議書》上簽字蓋章。