2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)試題B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)

試題B卷含答案

單選題（共30題）

1、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的

是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、

到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單

起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民

幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】C

2、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D,公開市場和協(xié)議市場

【答案】B

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機陶的自有資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀

行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不

得與管理人、托管機構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷

D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編

碼的理財產(chǎn)品

【答案】B

4、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過

商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

5、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

C.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露

【答案】C

6、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。

下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責(zé)機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】C

7、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

【答案】A

8、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是

（）O

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款.業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】D

9、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括（）。

A,能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

D.便于計算成本和收益

【答案】D

10、強化公司治理和（）是降低操作風(fēng)險的有效手段。

A.自我約束

B.外部監(jiān)督

C.內(nèi)部控制

D.市場監(jiān)管

【答案】C

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本耍求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本耍求為風(fēng)

險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

12、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機陶及其從業(yè)人員參與民間融資

活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從'也人員的規(guī)

定，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)

系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔(dān)

保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦理當(dāng)行小額貸款公司，擔(dān)保公司等機

構(gòu)但不得具體參與經(jīng)營

【答案】D

13、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風(fēng)險管理的參與者，都有

各自的風(fēng)險管理職責(zé)，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】C

14、（）風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的

主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規(guī)

【答案】D

15、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對

當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對

經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D,衰退行業(yè)

【答案】B

16、（）審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

【答案】B

17、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】B

18、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行木票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

【答案】B

19、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信吒分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

20、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，錯誤的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

【答案】C

21、銀行營銷組織中，分行具有的職責(zé)不包括（）。

A.分銷渠道建設(shè)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動營銷

【答案】C

22、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則一一基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號一一金融工具列報》

【答案】B

23、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】A

24、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將

其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是

()o

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

25、()是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身

關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的一部法律。

A.中華人民共和國民法典

B.中華人民共和國刑法

C.中華人民共和國商法通則

D.全國法院民商事審判工作會議紀要

【答案】A

26、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是

（）O

A.合規(guī)負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管

理報告

【答案】C

27、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

28、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原

則的行為是（）。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

【答案】D

29、物權(quán)的種類不包括（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

【答案】C

30、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單

位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】A

多選題（共20題）

1、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

2、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】BCD

3、下列關(guān)于市場細分的說法中，正確的有（）。

A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

【答案】ABC

4、（2016年真題）下列屬于有限責(zé)任公司經(jīng)理職權(quán)的有（）。

A.II、IV

B.I、m、w

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

5、（2018年真題）封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。

A.基金規(guī)?？梢栽黾?/p>

B.基金規(guī)模固定不變

C.基金規(guī)模不斷變動

D.基金規(guī)?？梢詼p少

【答案】B

6、下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

【答案】D

7、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請

開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下（）文件、資料（一式三份）。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

【答案】ABCD

9、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

【答案】BCD

10、建立誠信舉報機制的好處有（）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權(quán)力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強合規(guī)管理績效考核

【答案】ACD

11、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易

懂的語言.并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵?、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受

能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情

況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明

最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益埋財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以卜表述：?,本埋財產(chǎn)品看投資風(fēng)

險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險.謹慎投資”

【答案】ABCD

12、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括()o

A.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法

律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,

采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平

【答案】ACD

13、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為()的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

14、貸款的基本要素包括()o

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

15、上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為()o

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

【答案】ABCD

16、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求()。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C