2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬卷1

1」單選］［0.5分］下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【答案】A

【解析】黃金的收益與股票市場的收益不相關甚至負相關。

2.［單選］［0.5分］某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資

金，若年復利率為12%,該?，F(xiàn)在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

【解析】PV=C/r=36000/12%=300000

3.［單選］［0.5分］保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

【解析】作為理財服務的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也

是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道。商'業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產(chǎn)品，

還從外部引進各類理財產(chǎn)品，其中包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計劃、貴

金屬、券商資產(chǎn)管理計劃等。

4.［單選］［0.5分］把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃

分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的

【答案】A

【解析】將理財產(chǎn)品按運作方式分類，也就是交易類型分類，可分為封閉式和

開放式。

5.［單選］［0.5分］下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

【解析】因為封閉式，所以基金存續(xù)期內(nèi)不能申購贖回。

6.［單選］［0.5分］下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

【解析】一對一是分散性的體現(xiàn)。

7.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

【解析】紅利收益屬于股票投資收益。

8.［單選］［0.5分］合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與

另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募

基金的基金管理人，他們可與另外廣49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制

私募基金。

9.［單選］［0.5分］公司型基金的特點不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

【答案】C

【解析】公司型基金的投資人即為公司股東，有雙對經(jīng)營重大事項發(fā)表意見。

10.［單選］［0.5分］下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風險越大

【答案】B

【解析】利率上漲時，債券價格下降。

11.［單選］［0.5分］一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券一普通股票一國債

B.公司債券—國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】B

【解析】股票交易最為便利，因此流動性最高，國債信譽高于公司債，因此流

動性也高于公司債。

12.［單選］［0.5分］（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷

戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院相關部門

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料

變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。

13.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨立理財銷售機構(gòu)

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行只能通過本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道）銷售理財產(chǎn)

品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸

收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品。

14.［單選］［0.5分］銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

【解析】銀行代銷基金，即接受基金公司委托，代理基金公司進行基金銷售。

15.［單選］［0.5分］一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

【答案】A

【解析】期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年

金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

16.［單選］［0.5分］（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、

題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

【解析】題干描述是紀念金幣的特點。

17.［單選］［0.5分］下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是

()O

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財目標的可行性和合理性；

③調(diào)整理財目標，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標。

A.

①

②

③

@

B.

③

②

④

①

C.

?

④

②

③

D.

①

②

④

③

【答案】C

【解析】了解客戶情況，客戶自己期望目標，是否合理，調(diào)整。

18.［單選］［0.5分］合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于

（）O

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬

【答案】C

【解析】自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

19.［單選］［0.5分］權益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產(chǎn)

的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

【答案】C

【解析】權益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產(chǎn)的比例不低

于80%o

20.［單選］［0.5分］如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到

340萬元，假設投資的年收益率（必要回報率）是8.0%,則需每年年末追加投

資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】A

【解析】FV340,N10,18%,PV-1OO,求PMT。

21.［單選］［0.5分］根據(jù)F?莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家

庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】C

【解析】家庭成長期是幼年子女到孩子完成教育，因此通常是房貸車貸存在的

期間，會使用信貸工具。

22.［單選］［0.5分］保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其

不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

【解析】資產(chǎn)增值是各類理財產(chǎn)品都具有的功能。

23.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風

險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力

評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

24.［單選］［0.5分］如果被保險人未指定受益人,則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

【解析】如果被保險人未指定受益人，則被保險人的法定繼承人即為受益人。

25.［單選］［0.5分］最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】A

【解析】決策權在客戶，理財師只提供建議，體現(xiàn)顧問性特征。

26.［單選］［0.5分］人人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應

向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬

【答案】A

【解析】個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元以上的應向海關書面申

報。

27.［單選］［0.5分］下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

R港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D,滬港通和深港通均沒有總額度限制。

【答案】D

【解析】滬港通沒有限制，但是深港通有。

28.［單選］［0.5分］金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方

式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.評級公司

B.證券公司

C.會計師事務所

D.律師事務所

【答案】B

【解析】只有B選項證券公司是交易中介，其他是服務中介。

29.［單選］［0.5分］在給客戶配置理財產(chǎn)品時，需要考慮客戶的風險承受能

力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是（）。

A.年齡越大，風險承受能力越強

B.教育程度越高，風險承受能力越低

C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結(jié)婚前

【答案】C

【解析】年齡大，風險承受力減弱，教育程度高則風險承受力高。

30.［單選］［0.5分］以下不屬于銀行理財產(chǎn)品目標客戶群特征的是（）。

A.客戶風險承受能力

B.產(chǎn)品起售金額

C.客戶在銀行的等級

D.產(chǎn)品風險等級

【答案】D

【解析】D選項屬丁產(chǎn)品特征。

31.［單選］［0.5分］以下屬于有限合伙制私募基金特征的是（）。

A.普通合伙人不參與經(jīng)營

B.普通合伙人承擔有限責任

C.根據(jù)有限合伙協(xié)議分配利潤

D.向合伙企'也征收所得稅

【答案】C

【解析】普通合伙人負責經(jīng)營，承擔無限責任，合伙企業(yè)不繳納企業(yè)所得稅。

32.［單選］［0.5分］投保人可以選擇和申請變更投資賬戶，但投資風險完全由

投保人承擔的是（）。

A.分紅險

B,投連險

C.萬能險

D.家庭財產(chǎn)保險

【答案】B

【解析】投連險的投資風險完全由投保人承擔。

33.［單選］［0.5分］其客戶拿出人民幣100萬元購買債券，債券年利率4%,期

限為2年。按每半年計算一次復利，則到期該客戶能提取本息合計數(shù)是（）。

A.104萬元

B.108.24萬元

C.108萬元

D.116萬元

【答案】B

【解析】PV100萬,12%,N4,PMT0,求FV。

34.［單選］［0.5分］假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回

1OOOO元，若問他當前需要存入銀行多少元，則應該（）

A.用期末年金終值公式求年金

B.求期末年金終值

C.求期末年金現(xiàn)值

D.用期末年金現(xiàn)值公式求年金

【答案】C

【解析】T10%,N3,PMT10000,求PV。

35.［單選］［0.5分］下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)審部門屬于商業(yè)銀行自身的部門，不屬于監(jiān)管機構(gòu)。

36.［單選］［0.5分］關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的

通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣芍彩頁等材料的設計，編寫和

印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投

保人電話，以便聯(lián)系

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產(chǎn)品的宣傳

冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品，故A錯。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在

同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展

保險業(yè)務合作，故B錯。商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得

以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯(lián)系電話，故D錯。投保人存

在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且

保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核

保人員核保后，由保險公司出單：一是投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計

部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；二是

投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲，故本題選Co

37.［單選］［0.5分］境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合（）的

有關規(guī)定。

A.資本管理

*貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

【解析】境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規(guī)

定。

38.［單選］［0.5分］以下對個人理財業(yè)務的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財過程。

【答案】C

【解析】資產(chǎn)增值是常見的投資理財目標，但不是唯一目標。

39」單選］［0.5分］下列關于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

【解析】混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一

是通過組合投資，可以進一步分散投資風險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中

的單一市場風險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大

的主動投資管理權限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)

勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整沒資組合的構(gòu)成。三是混合類

理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大，故本題選瓦

40.［單選］［0.5分］下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商'業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

【解析】中長期債券屬于資本市場工具。

41.［單選］［0.5分］與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

【解析】既有投資又有保障是新型人身保險產(chǎn)品的特點。

42」單選］［0.5分］關于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

【答案】B

【解析】金融互換可以是兩個也可以是多個當事人。

43.［單選］［0.5分］下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失

的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被

保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】D

【解析】在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人

死亡為給付保險金條件的保險

44.［單選］［0.5分］結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，

其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

【解析】結(jié)構(gòu)性存款的嵌入產(chǎn)品包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)

等。

45.［單選］［0.5分］人人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短

期投資于金融市場。現(xiàn)知W厭惡風險，對收益無恃別要求，則W最適合投資于

()O

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

【解析】BCD都符合低風險要求，但是BD投資起點金額高，只有C選項可以。

46.［單選］［0.5分］下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是

()O

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

【解析】ETF本身也是開放式基金。

47.［單選］［0.5分］()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.F0F

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金

【答案】A

【解析】本題考查的是FOF基金的定義。

48」單選］［0.5分］下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)不隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

【解析】封閉式基金存續(xù)期內(nèi)不能申購和贖回。

49.［單選］［0.5分］按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

【解析】本題考查的是信托的分類，題干就是按建立方式劃分的。

50.［單選］［0.5分］以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就

是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境

【答案】C

【解析】了解客戶和客戶的需求是理財師服務的第一步。

51.［單選］［0.5分］在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

【解析】債券資產(chǎn)是固定收益產(chǎn)品，在通脹時會貶值。

52.［單選］［0.5分］在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托

產(chǎn)品風險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答案】A

【解析】項目自身風險是信托產(chǎn)品最大的風險之一。

53.［單選］［0.5分］對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是

（）o

A.資產(chǎn)與負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預期

D.客戶風險厭惡系數(shù)

【答案】D

【解析】AB是財務信息，C不是客戶信息。

54.［單選］［0.5分］下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資

n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成

長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以

復利計算的投資期末的本利和

【答案】C

【解析】復利是計算一筆投資長期投資的結(jié)果。

55.［單選］［0.5分］年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相

等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

【解析】每月家庭日用品支出金額及支出時間不同，不符合年金特點。

56.［單選］［0.5分］下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

【解析】ABC均為定量信息。

57.［單選］［0.5分］假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為

()O

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】C

【解析】本題考查有效年利率,EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%

58.［單選］［0.5分］下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅

后利潤、收入最大化

C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

【答案】C

【解析】理財師可與稅務顧問共同完成稅務規(guī)劃工作。

59.［單選］［0.5分］現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()，保障個人和家庭生活質(zhì)量

和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應急基金

D.預防基金

【答案】C

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金。

60.［單選］［0.5分］下列有關商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行

開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表

述，錯誤的是（）。

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實

的數(shù)據(jù)

氏真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行必須說明產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來業(yè)績表現(xiàn)。

61.［單選］［0.5分］下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債

【答案】C

【解析】電子儲蓄式國債只面向個人投資者發(fā)售。

62.［單選］［0.5分］人生的理財目標都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是

（）O

A.實現(xiàn)財富增值和財務自由

B.實現(xiàn)財務安全和財務自由

C.實現(xiàn)財務目標和財務自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值

【答案】B

【解析】人生的理財目標都可歸結(jié)為財務安全和財務自由。

63.［單選］［0.5分］在假設年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復利計

息周期為（）。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

【答案】A

【解析】在年名義利率相同情況下，復利計息期越短（即每年復利計息次數(shù)越

多），年實際利率越商。

64.［單選］［0.5分］王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8斬那么

預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

【解析】這里考查的是“72法則”的應用，72/8=9（年）。

65.［單選］［0.5分］王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限

為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】根據(jù)有效年利率計算公式計算可得L（1+12%/4）4-1=12.55%。

66.［單選］［0.5分］李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報

酬率為10%,投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

【解析】此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：

N=20I=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元

67.［單選］［0.5分］境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累

計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【答案】C

【解析】境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)

定金額以上的，須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦

理。

68.［單選］［0.5分］曰方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中

每年年末付款2000元，若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。

A.相等

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種

【答案】B

【解析】期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期

初付款的年金終值更大。

69.［單選］［0.5分］假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000

元，若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似

數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

【解析】現(xiàn)值PV=C/廠3000/5%=60000（元）。

70.［單選］［0.5分］金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生

產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

【解析】將分散的小額資金匯聚在一起，是資金聚集功能。

71.［單選］［0.5分］下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

【答案】A

【解析】綜合理財服務中，銀行接受客戶委托，按約定方式進行投資。

72.［單選］［0.5分］張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，

每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準

備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】

73.［單選］［0.5分］其項投資的年利率為5%,某人想通過1年的投資得到

10000元，那么他現(xiàn)在應該投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】C

【解析】10000/（1+5%）=9523

74.［單選］［0.5分］保險公司為（）設立單獨賬戶，當單獨賬戶的實際收益

率低于最低保證利率時，結(jié)算利率應當是最低保證利率

A.投資連結(jié)保險

B.醫(yī)療保險

C.萬能保險

D.分紅保險

【答案】C

【解析】萬能險設有最低保證利率。

75.［單選］［0.5分］當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款是（）.

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先也定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款。

76.［單選］［0.5分］QDI1基金在我國（）設立，從事（）投資。

A.境內(nèi)，境內(nèi)

*境內(nèi)，境外

C.境外，境內(nèi)

D.境外，境外

【答案】B

【解析】QDII基金在我國境內(nèi)設立，從事境外投資。

77.［單選］［0.5分］財務自由是指個人和家庭的主要收入來源于（）。

A,被動工作收入

B.主動投資收入

C.外來的資助

D.意外收入

【答案】B

【解析】財務自由是指個人和家庭的主要收入來源于主動投資收入。

78.［單選］［0.5分］A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次

性還本，票面利率為年化7%,該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價

買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】B

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。該債券的市場

交易價格低于發(fā)行價格，到期收益率要高于票面利率。

79.［單選］［0.5分］客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結(jié)售

匯業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A,可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理

【答案】D

【解析】在關注期限內(nèi)，“關注名單”內(nèi)個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務，應憑本人

有效身份證件、有交易額的相關材料在銀行辦理。銀行應按照真實性審核原

則，嚴格審核相關材料。___________________________________

80.［單選］［0.5分］人人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）

美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】C

【解析】個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下

（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)

海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀

行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱、存

款金額及存款日期。

81.［單選］［0.5分］藝術品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

【答案】D

【解析】藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波

動較大。

82.［單選］［0.5分］一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每

半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

【解析】若每半年復利一次,年實際利率會高出名義利率為［（1W2）^2-1］-

8%=0.16%0

83.［單選］［0.5分］普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務

承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，錯誤的是（）。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

【解析】合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利

出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確

定，并在合伙協(xié)議中載明。

84.［單選］［0.5分］下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則？（）

A了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

【解析】在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解

原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

85.［單選］［0.5分］李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%

的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資

金？（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

【答案】C

【解析】PV=FV+(1+r)10=68+(1+3%)10250萬元。故選擇C選項。

86.［單選］［0.5分］林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年通貨膨脹率

為5%,那么他這筆錢就相當于10年后的()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

【解析】FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10=：63。

87.［單選］［0.5分］其永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險

收益率為4%,則該年金的現(xiàn)值為()萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值二股利/無風險利率=5000?4%=125000元=12.5萬

兀O

88」單選］［0.5分］商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)

認可的從業(yè)資格合格人員不少于()人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)

資格合格人員不少于4人。

89.［單選］［0.5分］在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是

()O

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物

等方式銷售理財產(chǎn)品。故選項C錯誤。

90.［單選］［0.5分］下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是

()o

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量

和方式直接相關

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能

【答案】A

【解析】流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場

所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)

模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項A錯誤。

91.［多選］［1分］下列關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格

及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

【答案】BCDE

【解析】通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人

92.［多選］［1分］下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有

（）O

A.不論生命周期處于哪一階段，個人（家庭）保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重

要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負

減免和財富傳承功能

【答案】ABDE

【解析】受益人獲得的保險金不得被追償債務。

93.［多選］［1分］理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟目標包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABDE

【解析】職位升遷不屬于理財規(guī)劃的范疇。

94.［多選］［1分］根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公

司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有?控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：

①股份有限公司；

②有限責任公司；

③國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

95.［多選］［1分］下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調(diào)個性化的服務

E.綜合理財業(yè)務中客戶與銀行形成的是委托授權關系

【答案】ADE

【解析】B選項是理財顧問服務的定義，C選項錯在綜合理財服務的投資風險由

客戶或者客戶與銀行按約定承擔。

96.［多選］［1分］藝犬品投資的風險主要體現(xiàn)在（）。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價格波動較大

【答案】ACE

【解析】藝術品投資的風險主要體現(xiàn)在流通性差，保管難，價格波動較大。

97.［多選］［1分］下列關于不同形式私募基金的說法正確的有（）

A.有限合伙制的投資人數(shù)為2-50人

B.公司制投資門檻無特別要求

C.信托制的稅務承擔為雙重征稅

D.有限合伙制的注冊資本額或認繳出資額要求資金一次到位

E.有限合伙制利潤分配一般按出資比例

【答案】AB

［解析］表4-4不同形式私募基金的比較

98.［多選］［1分］證券投資基金的收益主耍有（）。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

【答案】BCDE

【解析】A選項是費用，不是收益。

99.［多選］［1分］銀行通常代理的理財產(chǎn)品類型包括（）°

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D.股票

E.期貨交易

【答案】BC

【解析】封閉式基金和股票通常都在證券交易所交易，期貨在商品交易所。

100.［多選］［1分］執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有（）

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.公平因素

E.連續(xù)性因素

【答案】ABC

【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有時間因素、人員因素、資金成本因

素。

101.［多選］［1分］理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則

有（）。

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為提供專業(yè)化服務的

前提

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.在為客戶提供理財服務時應將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表

達，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長

期的工作

【答案】ABDE

【解析】應以客戶為中心，而不是將銷售業(yè)績放在第一位。

102.［多選］［1分］以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.產(chǎn)品客戶

E.產(chǎn)品標的物

【答案】ABC

【解析】產(chǎn)品開發(fā)的主題信息是賣方各類“人”的信息，DE都不屬于此列。

103.［多選］［1分］除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠

地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括（）。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

【答案】ABCD

【解析】E選項是無關項。

104.［多選］［1分］進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

【答案】BCDE

【解析】工作生涯設計不屬于退休后生活設計。

105.［多選］［1分］債務人或者第三人有權處分的下列權利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.海域使用權

D.交通運輸工具

E.生產(chǎn)設備

【答案】ABCDE

【解析】本題考查物權法條中抵押財產(chǎn)的內(nèi)容。

106.［多選］［1分］個人理財?shù)姆秶ǎǎ?/p>

A.稅收籌劃

B.投資計劃

C.日常生活的固定支出和臨時支出

D.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃

E.因發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理規(guī)劃

【答案】ABCDE

【解析】個人經(jīng)濟生活相關內(nèi)容都可以包含在個人理財范圍中。

107.［多選］［1分］關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要農(nóng)酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】ABE

【解析】C項，管理費通常是作為GP基金運營和管理的費用（包括工資、辦公

費用、項目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報酬方式。D項，為了維

持其有限責任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務。在具體的實

務中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部分地方實際允許有限合伙人參

與基金業(yè)務，但態(tài)度相對謹慎，以防影響其有限責任身份。因此，大部分的有

限合伙人對基金業(yè)務參與非常有限。

108.［多選］［1分］個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關

單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)

及結(jié)匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個人進行工商登記或者辦

理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理

進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

109.［多選］［1分］根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式

包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權出資

E.土地使用權出資

【答案】ABCDE

【解析】根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第十六條規(guī)定，合伙人可以用貨

幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)雙利出資，也可以用勞務出

資。合伙人以實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，需要評估

作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構(gòu)

評估。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載

明。

110.［多選］［1分］國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行4E認證標準，下列()

是4E內(nèi)容。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.工作經(jīng)驗(Experience)

D.盡職高效(Efficient)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ABCE

【解析】盡職高效不是4E內(nèi)容。

111」多選］［L5分］銀行開展的黃金業(yè)務種類包括()。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

【答案】ACDE

【解析】銀行代理黃金業(yè)務種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④

紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。

112.［多選］［1.5分］以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙

方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。

A.看漲期權多頭

B,看跌期權多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

【答案】CDE

【解析】看漲（看跌）期權的多頭，購買了看漲（看跌）期權，可以選擇在未

來形勢對自己有利時行使期權，或在形勢不利時放棄行使期權，他們擁有是否

行使期權的權利，而非義務。遠期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，

就有完成合約的義務。

113.［多選］［1.5分］貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣時間價值等于通貨膨脹

C.未來的投資收入預期具有不確定性

D.貨幣不做投資，就沒有價值

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以做投資，從而獲得投資回農(nóng)

【答案】ACE

【解析】貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：（1）現(xiàn)在持有的貨

幣可以用作投資，從而獲得投資回報。（2）貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影

響而降低。（3）未來的投資收入預期具有不確定性。

114.［多選］［1.5分］房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCDE

【解析】房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅

金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主耍有：①行政因素；②社會因

素；③經(jīng)濟因素；④自然因素。

115.［多選］［1.5分］下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正

確的有()。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

【答案】ABE

【解析】退休期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休

期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目

標，投資組合應以固定收益投資工具為主。故本題選ABE。

116.［多選］［1.5分］〃4E〃的組成部分有()。

A.學習

B.職業(yè)道德

C.工作經(jīng)驗

D.考試

E.教育

【答案】BCDE

【解析】"4E"由教育(Education)＞考試(Exanination)＞工作經(jīng)驗

(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。

117.［多選］［1.5分］下列關于現(xiàn)金管理類銀行理財產(chǎn)