小額貸款公司合規(guī)審查制度

小額貸款公司合規(guī)審查制度第一章總則為加強小額貸款公司的合規(guī)管理，確保公司各項業(yè)務活動符合國家法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范，維護公司合法權益，制定本制度。合規(guī)審查制度旨在建立有效的合規(guī)管理體系，保障公司經營活動的合法性和合規(guī)性，降低法律風險。第二章適用范圍本制度適用于公司所有部門及員工，涉及所有業(yè)務流程，包括但不限于信貸審批、客戶管理、風險控制、財務管理、信息披露等。所有與小額貸款相關的業(yè)務活動均需遵循本制度的規(guī)定。第三章合規(guī)審查目標合規(guī)審查的主要目標包括：1.確保公司所有業(yè)務活動符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.識別和評估潛在合規(guī)風險，制定相應的控制措施。3.加強員工的合規(guī)意識和責任感，提升合規(guī)管理水平。4.建立合規(guī)信息反饋機制，及時發(fā)現和糾正合規(guī)問題。第四章合規(guī)管理組織架構合規(guī)管理由公司合規(guī)部門負責，合規(guī)部門由合規(guī)總監(jiān)領導，設有合規(guī)專員和助理。合規(guī)部門的主要職責包括：1.制定和完善合規(guī)政策、制度及操作流程。2.組織開展合規(guī)培訓與宣傳，提高全員合規(guī)意識。3.對公司各項業(yè)務進行合規(guī)審查，出具審查意見。4.定期向管理層報告合規(guī)管理情況，提出改進建議。第五章合規(guī)審查流程合規(guī)審查流程包括以下幾個環(huán)節(jié)：1.業(yè)務申請業(yè)務部門提出貸款申請時，需填寫《貸款申請表》，并附上相關材料。2.初步審核合規(guī)專員對申請材料進行初步審核，檢查資料的完整性和合規(guī)性，必要時與業(yè)務部門溝通。3.合規(guī)審查合規(guī)專員依據法律法規(guī)及公司內部政策對申請進行深入審查，主要包括以下內容：借款人資信狀況審核借款用途的合法性審核貸款合同條款的合規(guī)性審核相關審批流程的合規(guī)性審核4.出具審查意見合規(guī)專員審核完畢后，出具《合規(guī)審查意見書》，明確合規(guī)審查結論，并提出整改意見（如有）。5.整改與復審如發(fā)現不合規(guī)問題，業(yè)務部門需按照整改意見進行調整，并在整改完成后向合規(guī)部門申請復審。6.最終審核與批準合規(guī)部門在復審無誤后，將合規(guī)審查意見書提交管理層審批，管理層作出最終決策。第六章合規(guī)培訓與宣傳公司定期組織合規(guī)培訓，確保全體員工了解相關法律法規(guī)及公司合規(guī)制度。培訓內容包括合規(guī)風險識別、合規(guī)審查流程、合規(guī)文化建設等。合規(guī)部門應通過多種形式開展宣傳工作，增強員工的合規(guī)意識。第七章合規(guī)記錄與檔案管理合規(guī)審查過程中的所有材料及記錄需妥善保存，檔案管理應符合以下要求：1.所有合規(guī)審查相關文件應分類歸檔，確保信息完整、準確。2.合規(guī)檔案保存期限不得少于五年，期滿后應按照相關規(guī)定進行處理。3.合規(guī)部門應定期檢查檔案管理情況，確保檔案安全和保密。第八章監(jiān)督與評估機制合規(guī)部門應定期對合規(guī)管理制度的實施情況進行評估，評估內容包括：1.合規(guī)審查流程的有效性2.合規(guī)培訓的覆蓋率和效果3.合規(guī)風險的識別和控制情況4.合規(guī)管理工作的改進建議評估結果應形成報告，提交管理層審議，并作為后續(xù)改進依據。第九章違規(guī)處理如發(fā)現員工在合規(guī)審查中存在違規(guī)行為，公司將依據《員工手冊》相關規(guī)定進行處理，情節(jié)嚴重者可依法追究其法律責任。合規(guī)部門應及時記錄違規(guī)情況，并采取相應的改進措施，防止類似事件再次發(fā)生。第十章附則本制度由合規(guī)部門負責解釋，自頒布之日起實施，所有員工需嚴格遵守。制度的修訂應在合規(guī)部門的主