金融基本知識(shí)

金融基本知識(shí)演講人：日期：目錄CONTENTS金融概述貨幣與銀行證券市場(chǎng)與投資保險(xiǎn)業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)管理互聯(lián)網(wǎng)金融與創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐01金融概述金融定義金融功能金融定義與功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，具有資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供和激勵(lì)創(chuàng)新等功能。通過(guò)金融活動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)資金跨時(shí)間、跨空間的轉(zhuǎn)移和增值。金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，金融就是資金的融通和流動(dòng)。01020304貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)衍生品市場(chǎng)金融市場(chǎng)分類包括短期資金市場(chǎng)，如銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等，主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金需求。包括長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等，主要滿足企業(yè)長(zhǎng)期投資和居民資產(chǎn)保值增值需求。進(jìn)行金融衍生品交易的場(chǎng)所，如期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等，主要滿足風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)需求。進(jìn)行外匯買賣的場(chǎng)所，主要滿足國(guó)際貿(mào)易和投資中的貨幣兌換需求。證券公司0102030405負(fù)責(zé)制定貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等職能，是國(guó)家最重要的金融機(jī)構(gòu)之一。以吸收存款、發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是金融市場(chǎng)上的主要資金提供者。提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)收取保費(fèi)和進(jìn)行投資來(lái)獲取收益。主要從事證券承銷、交易、投資咨詢等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的重要參與者。包括信托公司、基金公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等，提供多樣化的金融服務(wù)和產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)體系商業(yè)銀行中央銀行其他金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司02貨幣與銀行實(shí)物交換階段金屬貨幣階段紙幣與信用貨幣階段貨幣起源與發(fā)展在遠(yuǎn)古時(shí)期，人們通過(guò)實(shí)物交換來(lái)獲取所需物品，如以物易物。隨著社會(huì)發(fā)展，金屬因其稀有性、持久性和可分割性等特點(diǎn)，逐漸被用作交換媒介，形成了金屬貨幣制度。為了解決金屬貨幣攜帶不便、供應(yīng)不足等問(wèn)題，紙幣和信用貨幣應(yīng)運(yùn)而生，逐漸取代了金屬貨幣的地位。價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段貨幣職能與作用貨幣在商品交換過(guò)程中充當(dāng)流通手段，實(shí)現(xiàn)商品和勞務(wù)的買賣。貨幣作為價(jià)值尺度，是衡量商品和勞務(wù)價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，使得不同商品和勞務(wù)之間可以進(jìn)行比較和交換。貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資等方面發(fā)揮支付手段的作用。貨幣作為貯藏手段，可以保存社會(huì)財(cái)富，隨時(shí)用于購(gòu)買商品和勞務(wù)。01020304存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理銀行業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)銀行通過(guò)吸收公眾存款來(lái)籌集資金，為貸款和其他業(yè)務(wù)提供資金來(lái)源。銀行將吸收的存款用于發(fā)放貸款，支持個(gè)人和企業(yè)的消費(fèi)、生產(chǎn)和投資活動(dòng)。銀行利用自身信譽(yù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供各種中間服務(wù)，如結(jié)算、匯兌、信托、租賃等。銀行通過(guò)制定和實(shí)施各項(xiàng)管理制度和操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健、合規(guī)和高效。同時(shí)，銀行還采取各種風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。03證券市場(chǎng)與投資證券市場(chǎng)定義證券市場(chǎng)是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。證券市場(chǎng)分類根據(jù)證券品種的不同，證券市場(chǎng)可以分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等。其中，股票市場(chǎng)是最主要的證券市場(chǎng)，是投資者進(jìn)行股票交易和獲取投資收益的重要場(chǎng)所。證券市場(chǎng)功能證券市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中占有重要地位，具有融資功能、投資功能、定價(jià)功能和資源配置功能等。通過(guò)證券市場(chǎng)，企業(yè)可以籌集資金，投資者可以進(jìn)行投資并獲得收益，同時(shí)證券市場(chǎng)還能反映經(jīng)濟(jì)信息，引導(dǎo)資金流向效益好的企業(yè)和行業(yè)。證券市場(chǎng)概述與分類123證券投資策略證券投資工具證券投資分析證券投資工具與策略證券投資工具包括股票、債券、基金、衍生品等。不同的投資工具具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，投資者需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)選擇合適的投資工具。證券投資策略包括價(jià)值投資、成長(zhǎng)投資、指數(shù)投資、組合投資等。價(jià)值投資注重基本面分析，成長(zhǎng)投資關(guān)注高成長(zhǎng)性企業(yè)，指數(shù)投資以復(fù)制和跟蹤指數(shù)為原則，組合投資則通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。證券投資分析是投資者進(jìn)行投資決策的重要依據(jù)，包括基本面分析、技術(shù)分析、量化分析等?；久娣治鲋饕P(guān)注公司財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)前景等因素；技術(shù)分析則通過(guò)圖表和指標(biāo)來(lái)預(yù)測(cè)價(jià)格走勢(shì)；量化分析則運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和計(jì)算機(jī)算法來(lái)進(jìn)行投資決策。證券市場(chǎng)監(jiān)管是保障證券市場(chǎng)健康發(fā)展的重要措施，包括政府監(jiān)管、自律監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督等。政府監(jiān)管主要通過(guò)制定法律法規(guī)和規(guī)章制度來(lái)規(guī)范證券市場(chǎng)行為；自律監(jiān)管則依靠證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織來(lái)實(shí)施；社會(huì)監(jiān)督則包括媒體監(jiān)督和公眾監(jiān)督等。證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指因交易對(duì)手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)流動(dòng)性不足導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)則是指因操作失誤或系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。為降低證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以采取多種風(fēng)險(xiǎn)管理措施，包括分散投資、止損止盈、倉(cāng)位控制、使用金融衍生品等。同時(shí)，投資者還需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，謹(jǐn)慎選擇投資產(chǎn)品和策略。證券市場(chǎng)監(jiān)管證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施證券市場(chǎng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)04保險(xiǎn)業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)業(yè)概述保險(xiǎn)業(yè)是金融體系的重要組成部分，它通過(guò)集合和分散風(fēng)險(xiǎn)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害、意外事故等造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)分類按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保因自然災(zāi)害、意外事故等造成的財(cái)產(chǎn)損失，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)則主要承保人的壽命和身體，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)業(yè)概述與分類保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，包括各類保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)計(jì)劃。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和保障需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)服務(wù)保險(xiǎn)服務(wù)是保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供的與保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的服務(wù)，包括保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠服務(wù)等。優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)可以提高消費(fèi)者的滿意度和忠誠(chéng)度，也是保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的核心，它遵循風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等原則。保險(xiǎn)公司需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。保險(xiǎn)公司需要根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型和特點(diǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理原則與方法05互聯(lián)網(wǎng)金融與創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。概念互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、高效性、普惠性、風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)，能夠降低交易成本、提高服務(wù)效率、擴(kuò)大服務(wù)范圍，同時(shí)也面臨著信息安全、資金安全等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融概念及特點(diǎn)P2P網(wǎng)貸眾籌第三方支付大數(shù)據(jù)金融互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，具有門檻低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為，具有多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意等特點(diǎn)。指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供的交易支持平臺(tái)，具有便捷性、安全性、中立性等特點(diǎn)。指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，具有數(shù)據(jù)量大、處理速度快、價(jià)值密度低等特點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。風(fēng)險(xiǎn)為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序，保障投資者合法權(quán)益，政府出臺(tái)了一系列監(jiān)管政策和措施，包括建立監(jiān)管機(jī)制、制定監(jiān)管規(guī)則、加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示等。同時(shí)，也需要加強(qiáng)行業(yè)自律和合作，共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐短期目標(biāo)設(shè)定短期內(nèi)（如一年）可實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，如儲(chǔ)蓄一定金額、還清短期債務(wù)等。中期目標(biāo)規(guī)劃三到五年的理財(cái)目標(biāo)，如購(gòu)買房產(chǎn)、投資教育基金等。長(zhǎng)期目標(biāo)設(shè)定長(zhǎng)期（五年以上）的理財(cái)目標(biāo)，如退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)設(shè)定選擇適合自己的儲(chǔ)蓄存款類型，如活期存款、定期存款等。儲(chǔ)蓄存款投資理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融了解并選擇合適的投資理財(cái)工具，如股票、基金、債券、保險(xiǎn)等。利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)，如P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付等。030201個(gè)人理財(cái)工具選擇制定預(yù)算根據(jù)個(gè)人收入和支出情況