次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀

2024/11/10次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀家庭是我最大的精神支柱我的座右銘:成功是----20%的專業(yè)+80%的態(tài)度蔣育仁經(jīng)歷:耀文電子製程工程師、IPQC主任旺宏電子OCD經(jīng)理耀文電子企劃部資深經(jīng)理旺宏電子工業(yè)工程處經(jīng)理南山人壽專業(yè)理財顧問證照:一直增加當(dāng)中壽險證照投資型保險證照產(chǎn)物保險證照外幣保單證照信託證照臺大高階財富管理研究班投信投顧證照保險與理財規(guī)劃次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀兼任南山人壽中壢分公司菁英班講師鴻元電子公司營運管理顧問竹南科學(xué)園區(qū)人資聯(lián)誼會講師德堡福斯汽車公司財務(wù)管理顧問職訓(xùn)局講師專長:建廠規(guī)劃、營運管理、績效管理、策略管理、營運分析、成本系統(tǒng)…etc.生涯規(guī)劃諮詢、財務(wù)需求分析、理財規(guī)劃、資產(chǎn)配置、基金配置、節(jié)稅規(guī)劃、風(fēng)險規(guī)劃次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀AGENDA世界金融風(fēng)暴理財觀念篇理財實務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀世界金融風(fēng)暴理財觀念篇理財實務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀次級房貸後對全球經(jīng)濟(jì)之影響停滯性通貨膨脹美國經(jīng)濟(jì)減緩股市下跌投資虧損全球經(jīng)濟(jì)趨緩資金隱藏投資降低資金提款機(jī)美國房市泡沫破滅FED降息美元貶值油價上漲新興國家內(nèi)需增強(qiáng)蛋白質(zhì)需求增加石油需求增加通貨膨脹生質(zhì)能源排擠效應(yīng)農(nóng)糧需求增加油價下跌通貨緊縮需求緊縮景氣衰退次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀<1.金融風(fēng)暴>

國際機(jī)構(gòu)、全球政府及央行大規(guī)模紓困政策烏克蘭國際貨幣基金(10/26)與烏克蘭達(dá)成提供165億美元貸款的協(xié)議。美國計畫以2500億美元入股九家金融機(jī)構(gòu)。範(fàn)圍可能包含保險公司。亞洲中國、日本、韓國與東協(xié)十國(10/24)宣布明年六月前成立規(guī)模達(dá)800億美元的雙邊換匯基金。韓國韓國政府(10/19)推出史上1300億美元金融穩(wěn)定方案。英國準(zhǔn)備2500億英鎊協(xié)助銀行債務(wù)到期時可以順利進(jìn)行再融資。德國5000億歐元紓困計畫。法國法國提出3600億歐元紓困。聯(lián)合降息美國聯(lián)準(zhǔn)會(10/8)聯(lián)合歐洲、英國、瑞士等六國央行採取緊急降息舉措。從左至右,分別是英國首相布朗、德國總理默克爾和法國總統(tǒng)薩科奇美國財政部長鮑爾森與聯(lián)準(zhǔn)會主席柏南克次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀政治、經(jīng)濟(jì)面之影響次貸風(fēng)暴前已存在的問題上班族薪資多年未調(diào)整民間游資過多產(chǎn)業(yè)外移無新的產(chǎn)業(yè)政策政黨惡鬥基礎(chǔ)建設(shè)落後出口過度倚賴單一市場經(jīng)濟(jì)成長落後……新增加的問題油價、物價上漲景氣循環(huán)步入衰退期全球股市大跌政黨二度輪替,政府財政赤字超過十兆其他….GNP=消費+投資+政府支出+出口-進(jìn)口次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀一般投資人的影響及觀感投資股市,一再腰斬追高殺低,一直虧損投入基金,全球都賠銀行定存,不敵通膨黃金期貨,無法操作媒體資訊,不能儘信臺灣政府,信心不足何時才能出頭天、賺大錢仰天常嘯次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀世界金融風(fēng)暴理財觀念篇理財實務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀對景氣循環(huán)應(yīng)有的認(rèn)知(1)一個完整的景氣循環(huán)會經(jīng)歷擴(kuò)張期、頂峰、收縮期與谷底四個階段。次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀表12-1:臺灣之景氣循環(huán)對景氣循環(huán)應(yīng)有的認(rèn)知(2)週期的長短:每一個景氣循環(huán)的週期長短不一。自1950~1996年為止，臺灣地區(qū)共經(jīng)歷了8次的景氣循環(huán)。次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀景氣循環(huán)下投資工具之基本原則次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀繁榮衰退蕭條復(fù)甦繁榮衰退1998~20022002~2007積極成長型基金景氣循環(huán)型基金債劵型基金防禦型基金債劵型基金防禦型基金價值型基金建議投資人更需切記:投資基金是在買單位數(shù)，而不是在買價格，切勿因一時的波動而追高殺低，否則將得不償失。股市下跌是掌握財富重分配的機(jī)會，尤其在景氣循環(huán)低檔的時候，人生一輩子只有3~4次的機(jī)會。次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀世界金融風(fēng)暴理財觀念篇理財實務(wù)篇次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀次貸風(fēng)暴後建議之理財策略(1)股票多頭之判斷股市漲三個月→多頭浮現(xiàn)股市漲六個月→多頭確認(rèn)空頭之判斷股市跌三個月→底部浮現(xiàn)股市跌六個月→底部確認(rèn)臺股5000點以下進(jìn)場,二年半平均獲利約30%次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀次貸風(fēng)暴後建議之理財策略(2)基金按月扣繳,購買更多的單位數(shù)。調(diào)整投資組合及市場低通膨+低利率→公債最好。底部浮現(xiàn)及底部確認(rèn)後建議不定期增額。初昇段的拉回建議採用年繳。新興市場的股市還是值得持續(xù)投入,新興亞洲、拉丁美洲…等成長仍然可期。新能源、天然資源、石油→落袋為安。次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀完整的資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置時,各類資產(chǎn)的“價格”不能背離“價值”次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀資產(chǎn)配置是獲利關(guān)鍵!據(jù)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主WilliamSharp研究顯示，成功的投資來自:但大部份投資人花在選股、選基金時間最多,思考何時進(jìn)出場的投資時機(jī)其次,而研擬整個投資組合策略時間最少。這是投資市場上「八二」法則,80%的投資人賠錢,只有20%的投資人賺錢的主要理由。選股功力及時機(jī)10%上帝保佑5%資產(chǎn)配置85%次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀資產(chǎn)配置須重視風(fēng)險控管E.投機(jī)D.投資（股票、基金）C.儲蓄計畫（儲蓄險、年金）B.保障基金A.6~12個月的生活開支EDCBA理財金三角EDCBA儲蓄/投資保障風(fēng)險低高次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀理財矩陣–以損益表的概念生活支出投資負(fù)債理財投資風(fēng)險管理40%20%10%30%立於不敗之地在求致富之道收入次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀數(shù)字遊戲(1)100=100x1=100100=Ax100/A=100100=80x(100/80)=100100=70x(100/70)=100100=60x(100/60)=100100=80(1+25%)

=100100=70

(1+42.86%)

=100100=60

(1+66.67%)

=100次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀「七二」法則本金100萬終值200萬報酬率2%4%8%10%所需時間36年18年9年7.2年次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀人生真的該算一算30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年30歲開始,工作30年,60歲退休,退休生活20年『您是遠(yuǎn)高於社會平均所得的家庭，退休時，還有900萬的退休金，若不計通貨膨脹，足夠您夫妻倆20年的退休生活嗎？』次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀依目前生活水準(zhǔn)考慮退休年齡應(yīng)準(zhǔn)備的退休金總金額退休年齡基本生活支出每月2萬元生活品質(zhì)支出每月3萬元45歲840萬1260萬50歲720萬1080萬55歲600萬900萬60歲480萬720萬65歲360萬540萬以預(yù)期活至80歲計算【退休需要準(zhǔn)備多少錢呢？】次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀TimeisMoney的真諦賺錢的方式有三種人賺錢→累死人的方式錢賺錢→有錢人的方式時間賺錢→時間+複利的方式您要用哪一種方式賺錢？次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀次貸風(fēng)暴后之投資理財面面觀結(jié)論了解需求、設(shè)定目標(biāo)是理財?shù)谝灰獎?wù)。透過資產(chǎn)配置,在各類型態(tài)的資產(chǎn)分配就會相當(dāng)平衡﹝不動產(chǎn)、股票、基金、債劵、貨幣…﹞,醫(yī)療、意外的保障是