人民銀行反洗錢終結考試試題庫

...wd......wd......wd...反洗人民幣知識考試題庫一、填空題1、客戶身份識別制止性規(guī)定指的是金融機構不得為_________客戶提供服務或者與其進展交易，不得為客戶開立__________賬戶。答案：身份不明的匿名或者假名2、________________的發(fā)布實施，奠定了我國反洗人民幣工作中客戶身份識別制度的實施根基。答案：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》3、國務院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機構調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構有權拒絕。答案：少于二人中國人民銀行執(zhí)法證反洗人民幣調(diào)查通知書4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：5、15、網(wǎng)點柜員在辦理須核對客戶有效證件業(yè)務時，當聯(lián)網(wǎng)核查客戶的居民身份證時結果為以下_____________、___________或___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件，進一步佐證，確屬真實證件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務。答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反響照片不相符6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是__________________。答：中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心。7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法答：視讀、機讀8、我行反洗人民幣系統(tǒng)于__________年________月開場使用，該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對客戶信息和交易信息的分析，實現(xiàn)__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀行報送的功能。答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結算賬戶、國際匯兌業(yè)務9、我行反洗人民幣系統(tǒng)設置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業(yè)柜臺以及后臺監(jiān)視過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。答：行內(nèi)黑名單制度。10、行內(nèi)黑名單由各級反洗人民幣系統(tǒng)中_____________進展維護，由_____________進展審批。答案：部門管理員、各級對應部門主管11、根據(jù)人民銀行報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標準，將補正數(shù)據(jù)分成_____________和_____________兩類。答：關鍵字段補正和非關鍵字段補正12、郵政儲蓄機構辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶批量開戶時，應要求該單位提供單位營業(yè)執(zhí)照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。答：單位負責人、授權經(jīng)辦人及被代理人13、金融機構應當勤勉盡責，建設健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“_____________〞的原則，針對具有不同洗人民幣或者恐懼融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解_____________。答案：“了解你的客戶〞、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人14、金融機構應當按照____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗人民幣案件所需的信息。答案：安全、準確、完整、保密15、郵政儲匯業(yè)務客戶有效身份證件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關會計檔案的范圍進展保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進展銷毀。答案：1516、在辦理代理西聯(lián)匯款等國際匯款業(yè)務時，應通過____對客戶身份證件的有效性進展識別，確保匯款交易的真實性。答案：統(tǒng)版終端登陸〔人行核查系統(tǒng)〕二、不定項選擇題1、我國法律規(guī)定的“洗人民幣罪〞主要針對以下那些違法所得〔ABC〕A、毒品犯罪B、走私犯罪C、黑社會性質組織犯罪D、盜竊犯罪2、根據(jù)《反洗人民幣法》的規(guī)定，金融機構有以下哪些情形的，反洗人民幣行政主管部門可以進展罰款〔ABC〕A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀錄的C、違反保密規(guī)定，泄漏有關信息的D、未按規(guī)定對職工進展反洗人民幣培訓的3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機構可以不報告〞的大額交易〔ABCD〕A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或局部利息續(xù)存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或局部利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或局部利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款D、金融機構內(nèi)部調(diào)撥資金。4、根據(jù)《金融機構大額和可疑交易報告管理方法》的規(guī)定，以下支付交易哪些屬于可疑交易〔ABD〕A、提前歸還貸款，與其財務狀況明顯不符。B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符C、一樣收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符5、根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》和有關規(guī)定，國務院反洗人民幣行政主管部門是指〔B〕。A.國務院金融協(xié)調(diào)辦公室B.中國人民銀行C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會、中國保險監(jiān)視管理委員會D.中華人民共和國公安部6、金融機構反洗人民幣工作的三項基本制度是〔ABC〕A、客戶身份識別制度B、客戶身份資料和交易記錄保存制度C、大額交易和可疑交易報告制度D、保密制度7、《金融機構報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法》所稱的恐懼融資是指以下行為：〔ABCD〕A、恐懼組織、恐懼分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。B、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐懼組織、恐懼分子以及恐懼主義、恐懼活動犯罪。C、為恐懼主義和實施恐懼活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。D、為恐懼組織、恐懼分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。8、以下屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》所規(guī)定的大額交易的是〔ABCD〕。A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉9、金融機構有以下行為之一的，由國務院反洗人民幣行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)視管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：〔ABC〕A、未按照規(guī)定建設反洗人民幣內(nèi)部控制制度的；B、未按照規(guī)定設立反洗人民幣專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗人民幣工作的；C、未按照規(guī)定對職工進展反洗人民幣培訓的；D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的。10、根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》，具有反洗人民幣行政調(diào)查權的有?！睞BC〕A、中國人民銀行總行B、中國人民銀行省一級分支機構C、中國人民銀行地市中心支行D、中國人民銀行縣〔市〕支行11、《中華人民共和國反洗人民幣法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗人民幣后果發(fā)生的，對金融機構處〔C〕罰款。A.20萬元以上50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下C.50萬元以上500萬元以下D.50萬元以上800萬元以下12、人民銀行進展反洗人民幣行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構應盡的義務主有〔BCD〕。A、參與調(diào)查義務B、配合調(diào)查義務C、如實提供信息義務D、不得拒絕和阻礙義務13、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括?！睞BCD〕A、記載客戶身份信息的記錄和資料B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件14、在反洗人民幣交易數(shù)據(jù)實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括〔ABCD〕A黑名單功能。B大額、可疑數(shù)據(jù)導出功能。C反洗人民幣報送數(shù)據(jù)匯總功能。D司法查詢的輔助功能。15、在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份〔ABCD〕。A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的C、客戶有洗人民幣、恐懼融資活動嫌疑的D、辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象16、反洗人民幣臨時凍結不得超過〔C〕A.12小時B.24小時C.48小時D.72小時17、郵政儲蓄機構網(wǎng)點在辦理以下哪些業(yè)務，應核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件〔ABCD〕A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上〔包括1萬〕現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶的匯款C單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉賬D等值1000美元以上〔包括1000美元〕的代理西聯(lián)國際匯款業(yè)務18、金融機構應在可疑交易發(fā)生后的〔C〕個工作日內(nèi)以電子方式報告。A.2B.5C.10D.1519、根據(jù)人民銀行有關開立個人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，以下哪些表述正確〔AB〕A、外國公民可將護照作為實名證件開立個人銀行賬戶；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件開立個人銀行賬戶；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件開立個人銀行賬戶；D、在校學生的學生證可作實名證件開立個人銀行賬戶；20、中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現(xiàn)場監(jiān)管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些〔ABCD〕A.詢問B.走訪金融機構C.書面詢問D.約見金融機構高級管理人員談話21、洗人民幣對金融系統(tǒng)的危害：〔ABCD〕A、洗人民幣活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構的運營風險；B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動亂和匯率波動；C、洗人民幣活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的根基，加大了金融機構的法律和運營風險；D、金融機構涉嫌洗人民幣或者被犯罪分子利用進展洗人民幣，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務時機的巨大風險22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗人民幣有關規(guī)章有〔AB〕。A、《金融機構反洗人民幣規(guī)定》B、《人民銀行結算賬戶管理方法》C、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》D、《現(xiàn)金管理條例》23、根據(jù)《金融機構反洗人民幣規(guī)定》，中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗人民幣職責的需要，可以采取以下措施進展反洗人民幣現(xiàn)場檢查。〔ABCD〕A、進入金融機構進展檢查B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)24、根據(jù)《金融機構反洗人民幣規(guī)定》，金融機構應當建設客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的〔ABC〕。A、交易性質B、交易目的C、交易的受益人D、交易的資金風險25、根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務時，金融機構應對_____或者其他身份證明文件進展核對并登記?！睟D〕A、兩人的代理協(xié)議B、代理人的身份證件C、被代理人的委托書D、被代理人的身份證件26、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份〔ABCD〕。A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實地查訪D、向公安、工商行政管理等部門核實27、以下說法不正確的一項為哪一項〔D〕A、反洗人民幣行政主管部門履行反洗人民幣職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗人民幣行政調(diào)查B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗人民幣法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承當未履行客戶身份識別義務的責任C、國務院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機構調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機構有權拒絕D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施28、《中華人民共和國反洗人民幣法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重的，對金融機構處〔〕罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處〔〕罰款?！睞〕A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下29、有權向反洗人民幣行政主管部門或公安機關舉報洗人民幣活動的是〔D〕。A、只能是金融機構工作人員B、只能是金融機構C、只能是金融機構工作人員或金融機構D、可以是任何單位和個人30、金融機構反洗人民幣工作的法律依據(jù)有〔ABCD〕A.《反洗人民幣法》B.《金融機構反洗人民幣規(guī)定》C.《金融機構大額和可疑交易報告管理方法》D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》三、簡答題〔一〕按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗人民幣義務答：1、建設健全本機構反洗人民幣內(nèi)控制度，強化反洗人民幣內(nèi)控制度的有效實施。2、設立反洗人民幣專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗人民幣工作。3、建設本機構客戶身份識別制度。4、建設本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行進展反洗人民幣行政調(diào)查。7、積極開展宣傳和培訓工作。8、注意保守反洗人民幣工作秘密?！捕痴埛謩e簡述反洗人民幣系統(tǒng)中關鍵字段與非關鍵字段的補正流程答：1、關鍵字段的補正流程：〔1〕由各省、市分行、縣支行相關業(yè)務部門〔本外幣儲蓄、國際匯兌〕負責下載關鍵字段補正報表〔2〕聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。2、非關鍵字段的補正流程：〔1〕由各省、市分行、縣支行相關業(yè)務部門〔本外幣儲蓄、國際匯兌〕負責下載非關鍵字段的補正報表〔2〕收集確認非關鍵字段補正信息〔3〕更新非關鍵字段補正報表〔4〕在規(guī)定時限內(nèi)將非關鍵字段補正結果導入反洗人民幣系統(tǒng)?！踩呈裁词窍慈嗣駧藕头聪慈嗣駧糯穑合慈嗣駧艑嵸|是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。反洗人民幣是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗人民幣活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。〔四〕根據(jù)反洗人民幣相關制度規(guī)定，金融機構對代理人的身份識別是若何規(guī)定的答：當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存〔或取〕款的金額到達或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人〔或取款人〕和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人〔或取款人〕的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉賬不是代理存款業(yè)務，應按照單筆金額到達或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務進展客戶身份識別。第一條為了預防洗人民幣和恐懼融資活動，標準金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗人民幣法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本方法。

第二條本方法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的以下金融機構：

〔一〕政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。

〔二〕證券公司、期貨公司、基金管理公司。

〔三〕保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

〔四〕信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

〔五〕中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本方法。

第三條金融機構應當勤勉盡責，建設健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶〞的原則，針對具有不同洗人民幣或者恐懼融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗人民幣案件所需的信息。

第四條金融機構應當根據(jù)反洗人民幣和反恐懼融資方面的法律規(guī)定，建設和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗人民幣和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作標準，并定期進展內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條金融機構應當對其分支機構執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進展監(jiān)視管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家〔地區(qū)〕法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本方法的有關要求，駐在國家〔地區(qū)〕有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果本方法的要求比駐在國家〔地區(qū)〕的相關規(guī)定更為嚴格，但駐在國家〔地區(qū)〕法律制止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本方法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條金融機構與境外金融機構建設代理行或者類似業(yè)務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制、承受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構承受反洗人民幣監(jiān)管的情況和反洗人民幣、反恐懼融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建設代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。第二章客戶身份識別制度第七條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建設業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層的批準。

第八條商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理以下業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

〔一〕資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

〔二〕開立基金賬戶。

〔三〕代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

〔四〕與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。

〔五〕為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

〔六〕轉托管，指定交易、撤銷指定交易。

〔七〕代辦股份確認。

〔八〕交易密碼掛失。

〔九〕修改客戶身份基本信息等資料。

〔十〕開通網(wǎng)上交易、交易等非柜面交易方式。

〔十一〕與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

〔十二〕辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)視管理委員會確定的其他業(yè)務。

第十二條對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條金融機構利用、網(wǎng)絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的根基上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗人民幣、反恐懼融資監(jiān)管薄弱國家〔地區(qū)〕客戶的風險等級應高于來自于其他國家〔地區(qū)〕的客戶。

金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進展1次審核。

金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

第十九條在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。

第二十條金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本方法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十二條出現(xiàn)以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

〔一〕客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

〔二〕客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

〔三〕客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗人民幣和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的。

〔四〕客戶有洗人民幣、恐懼融資活動嫌疑的。

〔五〕金融機構獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

〔六〕先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

〔七〕金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

〔一〕要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

〔二〕回訪客戶。

〔三〕實地查訪。

〔四〕向公安、工商行政管理等部門核實。

〔五〕其他可依法采取的措施。

銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建設的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進展核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建設的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進展核查。

第二十四條金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

符合以下條件時，金融機構可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進展已完成的客戶身份識別程序，但仍應承當未履行客戶身份識別義務的責任：

〔一〕銷售金融產(chǎn)品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗人民幣法律、行政法規(guī)和本方法的要求。

〔二〕金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合以下要求：

〔一〕能夠證明第三方按反洗人民幣法律、行政法規(guī)和本方法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

〔二〕第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

〔三〕本金融機構在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承當未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為：

〔一〕客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

〔二〕對向境內(nèi)匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

〔三〕客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

〔四〕采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

〔五〕履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》〔中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布〕及相關規(guī)定執(zhí)行。第三章客戶身份資料和交易記錄保存第二十七條金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。

第二十八條金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗人民幣調(diào)查和監(jiān)視管理。

第二十九條金融機構應當按照以下期限保存客戶身份資料和交易記錄：

〔一〕客戶身份資料，自業(yè)務關系完畢當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

〔二〕交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗人民幣調(diào)查的可疑交易活動，且反洗人民幣調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未完畢的，金融機構應將其保存至反洗人民幣調(diào)查工作完畢。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存1種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十條金融機構破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會或者中國保險監(jiān)視管理委員會指定的機構。第四章法律責任第三十一條金融機構違反本方法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗人民幣法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處分；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會或者中國保險監(jiān)視管理委員會建議采取以下措施：

〔一〕責令金融機構停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證。

〔二〕取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、制止其從事有關金融行業(yè)的工作。

〔三〕責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣〔市〕支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本方法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規(guī)定進展處分或者提出建議。第五章附則第三十二條保險公司在辦理再保險業(yè)務時，履行客戶身份識別義務不適用本方法。

第三十三條本方法以下用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息〞包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息〞包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條本方法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會、中國保險監(jiān)視管理委員會解釋。

第三十五條本方法自2007年8月1日起施行。一、判斷30分〔每題2分〕對1、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構仍然與客戶建設業(yè)務關系，金融機構應當承當相應的法律責任?！病冲e2、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并為一份大額交易報告進展報送?！病冲e3、與洗人民幣活動有關的身份資料和交易信息其隱私權不受法律保護?！病冲e4、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當停頓為其提供服務。〔〕錯5、金融機構違反保密規(guī)定，泄露有關信息，致使洗人民幣后果發(fā)生的，處20萬元以上50萬元以下罰款?！病冲e6、金融機構及其工作人員可視可疑交易的重要程度決定是否予以保密。〔〕錯7、金融機構的風險等級劃分標準應報送中國反洗人民幣監(jiān)測中心?！病冲e8、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應只需提交可疑交易報告?！病硨?、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地?！病硨?0、客戶要求變更其信息資料提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑，應作為可疑交易上報?！病硨?1、在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?！病硨?2、金融機構應當設立專門的反洗人民幣崗，明確專人負責大額交易和可以交易報告工作?！病冲e13、金融機構應當按照規(guī)定相當?shù)厝嗣胥y行報告人民幣、外幣大額交易和可以交易?！病硨?4、在同等條件下，來自于反洗人民幣、反恐懼融資監(jiān)管薄弱國家〔地區(qū)〕客戶的風險等級應高于來自與其他國家〔地區(qū)〕的客戶?！病?5、“可以交易發(fā)生后的10各工作日〞是從構成可以交易的第一筆交易發(fā)生之日計算?！病扯?、選擇30分〔每題2分〕1、金融機構在履行反洗人民幣義務過程中，發(fā)生涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向〔D〕報告。A.中國人民銀行反洗人民幣監(jiān)測中心B.公安機關C.中國人民銀行分支機構D.中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報案2、金融機構在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當〔B〕客戶身份資料。A.及時增加B.及時更新C.及時刪除D.及時認定3、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當〔C〕A.報告可以交易B.向公安機關報案C.向監(jiān)管機構報告C.重新識別客戶身份4、金融機構進展客戶身份識別，認為必要時，可以向〔A〕，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。A.公安B.稅務C.身份可查系統(tǒng)D.人民銀行5、金融機構未按照規(guī)定建設反洗人民幣內(nèi)部控制制度的，由國務院反洗人民幣行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構〔A〕。A.責令限期改正B.對直接責任人員給予紀律處分C.處20萬元-50萬元罰款D.處1萬元-5萬元罰款6、任何單位和個人發(fā)生洗人民幣活動，有權向〔C〕舉報。A.中國證劵業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國保險監(jiān)視管理委員會B.中國人民銀行或者檢查機關C.反洗人民幣行政主管部門或者公安機關D.上級主管單位或者所在單位領導7、金融機構在與客戶建設業(yè)務關系時，首先應進展〔A〕A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.與司法機關全面合作8、未按規(guī)定設立反洗人民幣專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗人民幣工作的，金融監(jiān)視管理機構應依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予〔C〕A.刑事處分B.行政處分C.紀律處分D.經(jīng)濟處分9、對于目前所建設業(yè)務關系的客戶，金融機構應在業(yè)務關系建設后的〔C〕內(nèi)完成風險等級劃分工作。A.5個工作日B.15日C.10各工作日D.10日10、金融機構應當勤勉盡責，建設健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循〔D〕的原則，針對具有不同洗人民幣或者恐懼融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易。采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A.客戶至上B.控制風險C.盈利最大化D.了解你的客戶11、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日?！睟〕、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。A.資金來源B.經(jīng)營活動C.資金用途D.經(jīng)濟狀況12、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機構應〔A〕為客戶辦理業(yè)務。A.中止B.終止C.停頓D.繼續(xù)13、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當〔D〕。A.保存5年B.保存10年C.按照會計檔案管理規(guī)定D.按最長期限保存14、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進展〔C〕。A.核對B.登記C.核對并登記D.留存有效身份證件或其他身份證明的復印件15、中國人民銀行設立〔A〕，負責接收人民幣、外匯大額交易和可以交易報告。A.中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心B.會計部門C.反洗人民幣局D.稽核部門三、填空40分〔每空1分〕1、反洗人民幣行政主管部門和其他依法負有反洗人民幣監(jiān)視管理職責的部門、機構履行反洗人民幣職責獲得的客戶身份資料和交易信息，職能用于反洗人民幣行政調(diào)查。2、金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。3、客戶身份資料，自業(yè)務關系完畢當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。4、金融機構應當依照法律法規(guī)建設健全反洗人民幣內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗人民幣內(nèi)部控制制度的有效實施負責。5、金融機構應當設立反洗人民幣專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗人民幣工作。6、金融機構應當按照規(guī)定建設客戶身份識別制度客戶身份資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、履行反洗人民幣義務。7、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進展交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶8、金融機構應當按照反洗人民幣預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗人民幣培訓和宣傳工作。9、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。10、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。11、金融機構應按照客戶的特點和賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級12、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。13、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。14、《中華人民共和國反洗人民幣法》所稱的金融機構是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司保險公司以及國務院反洗人民幣行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。15、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。16、完整的客戶身份識別流程應包括：“核對、了解、登記、留存〞四個環(huán)節(jié)。17、客戶身份識別的基本原則包括：真實性原則、有效性原則、完整性原則、持續(xù)性原則。18、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。19、“行為異常〞指金融機構在辦理業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶的行為與本人的身份、經(jīng)營和經(jīng)濟狀況、交易習慣、類似市場主體的慣常行為模式等情況不符，且可能涉及洗人民幣、恐懼融資或其他違法犯罪活動的行為。20、保險機構應完善識別可疑交易工作流程，對擬報送的可疑交易報告進展人工分析和甄別。21、保險產(chǎn)品作為理財工具，它具有品質多樣、期限靈活和操作性強的特點，這些特點容易被洗人民幣分子所利用。22、反洗人民幣客戶風險等級按評定指標的上下，分為正常制止風險客戶、高風險客戶、中風險客戶、低風險客戶四大類別一、單項選擇題1.中國人民銀行及其分支行進展反洗人民幣現(xiàn)場檢查時，反洗人民幣工作人員應出示〔B〕否則，金融機構有權拒絕A．行員證B．執(zhí)法證Ｃ．檢查證Ｄ．身份證2.《反洗人民幣法》規(guī)定，履行反洗人民幣義務的機構及其工作人員依法提交〔A〕，受法律保護。A.大額交易和可疑交易報告B.現(xiàn)金交易報告C.財務報表D.業(yè)務報告3.對經(jīng)分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構在向中國反人民幣監(jiān)測分析中心報告的同時，應向〔A〕報告A．中國人民銀行當?shù)胤种C構B．當?shù)毓矙C關C．當?shù)貦z察機關D．當?shù)胤ㄔ?．中國人民銀行及其分支行進展反洗人民幣現(xiàn)場檢查時，反洗人民幣工作人員不得少于〔D〕人。否則，金融機構有權拒絕Ａ.５Ｂ.3Ｃ.１Ｄ.２5.我國反洗人民幣信息中心是〔A〕A.中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心B.中國人民銀行反洗人民幣局C.中國金融情報中心D.中國犯罪情報中心6.《中華人民共和國反洗人民幣法規(guī)定》金融機構有未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗人民幣發(fā)生后果的處〔A〕罰款。A．處50萬元以上500萬元以下B．處50萬元以上200萬元以下C．處20萬元以上500萬元以下D．處30萬元以上500萬元以下7.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆〔A〕以上現(xiàn)金存取業(yè)務時，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。A.5萬B.10萬C.20萬D.50萬8.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗人民幣活動，有權向〔C〕舉報。A．中國人民銀或者檢查機關報B．上級主管單位或者所在單位領導C．反洗人民幣行政主管部門或者公安機關D．中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國保險監(jiān)視管理委員會及其分支機構9.客戶身份資料在業(yè)務關系完畢后、客戶交易信息在交易完畢后，應當至少保存〔A〕年。A．五年B．八年C．十年D．十五年10.《中華人民共和國反洗人民幣法》正式實施的時間是〔C〕。A．2006年1月1日B．11.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣〔B〕萬元以上的款項劃轉，屬于人民幣大額交易。A．20B．50C．100D．12.調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于〔B〕人。A．1B．2C13.單筆或者當日累計人民幣交易〔B〕萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于人民幣大額交易A．10B．20C．50D．10014.金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后〔C〕小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。A．12B．24C．48D．7215.〔A〕是金融機構反洗人民幣活動的根基工作。A．了解客戶B．大額現(xiàn)金交易報告C．可疑交易的分析D．與司法機關全面合作16.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》中的“頻繁〞是指交易行為〔C〕以內(nèi)。A．營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)5天發(fā)上。B．營業(yè)日每天發(fā)生4次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)4天發(fā)上。C．營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)3天發(fā)上。D．營業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)2天發(fā)上。17.為了預防洗人民幣活動，維護金融秩序，遏制洗人民幣犯罪及相關犯罪,第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議在什么時間通過了《中華人民共和國反洗人民幣法》DA.2007年10月31日B.2007年1月1日C.2006年1月1日D.200618.什么部門是國務院反洗人民幣行政主管部門，負責全國的反洗人民幣監(jiān)視管理工作。AA.中國人民銀行B.公安部C.中國反洗人民幣信息監(jiān)測中心D.國務院19.《中華人民共和國反洗人民幣法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務且情節(jié)嚴重的，對金融機構處多少罰款BA.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上50萬元以下C.30萬元以上50萬元以下D.20萬元以上40萬元以下20.金融機構應當按照“了解你的客戶〞原則建設什么制度AA.客戶身份識別制度B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度D.可疑交易報告制度21.中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的幾個工作日內(nèi)補正BA.3個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.10個工作日22.調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于多少人CA.3人B.5人C.2人D.4人23.臨時凍結不得超過多長時間DA．36小時B.24小時C.50小時D.48小時24.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的第幾個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心DA.7個工作日內(nèi)B.8個工作日內(nèi)C.5個工作日內(nèi)D.10個工作日內(nèi)25.《中華人民共和國反洗人民幣法》是什么時間正式實施的CA.2007年3月1日B.2007年126.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》是什么時間正式實施的CA.2006年3月1日B.200727.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》是由哪個機構制定的BA.海關B.中國人民銀行C.公安部D.司法機關28.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》中的“短期〞是指什么AA.指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日B.指10個工作日以內(nèi)C.指5個工作日以內(nèi)，含5個工作日D.指10個工作日以內(nèi)29.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》中“長期〞系指什么DA.指2年以上B.指3年以上C.指10年以上D.指1年以上30.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》是什么時間正式實施的。AA.2007年8月1日B.2007年10月31.目前，中國反洗人民幣工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是哪個單位BA.海關B.中國人民銀行C.公安部D.國務院32.《中華人民共和國刑法修正案〔六〕》規(guī)定，洗人民幣罪情節(jié)嚴重的，處多少年有期徒刑，并處分金。CA.2年以上5年以下B.5年以上8年以下C.5年以上10年以下D.3年以上10年以下33.我國新《刑法》規(guī)定的洗人民幣罪的上游犯罪有幾種DA.3種B.4種C.5種D.7種34.目前全球最有影響的專業(yè)反洗人民幣國際組織是BA.艾格蒙特組織B.金融行動特別工作組C.亞太反洗人民幣小組D.歐亞反洗人民幣與反恐融資小組35.《中華人民共和國刑法修正案〔六〕》規(guī)定了對洗人民幣罪的處分沒收實施犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，處有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗人民幣數(shù)額多少比例罰金CA.5％以上10％以下B.5％以上30％以下C.5％以上20％以下D.10％以上20％以下36.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合反洗人民幣法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗人民幣法要求的客戶身份識別措施的，由此所產(chǎn)生的責任由誰來承當?BA.第三方B.由該金融機構承當責任C.不承當責任D.客戶自己承當37.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣多少萬元以上的款項劃轉屬于大額交易A.200萬元B.100萬元C.50萬元D.150萬元38.如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該〔C〕A．僅報大額B．僅報可疑C．同時上報D．請示人行39.根據(jù)國務院及人民銀行關于實名制的有關規(guī)定，以下可以作為實名證件的是〔B〕A．學生證B．臨時身份證C．駕駛證D．介紹信40.金融機構違反實名制規(guī)定開立個人存款賬戶的，中國人民銀行可以處〔D〕罰款。A．500元－1000元B．1000元－5000元C．2000元－10000元D．10000元－50000元41.金融機構應當勤勉盡責，建設健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循〔D〕的原則。A．認識你的客戶B．熟悉你的客戶C．見過你的客戶D．了解你的客戶42.累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，〔A〕計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。A．單邊累計B．雙邊累計C．根據(jù)情況而定D．以上都不對43.我國〔B〕最先明確了洗人民幣屬于犯罪。A．修訂后的新《憲法》B．修訂后的新《刑法》C．修訂后的新《中國人民銀行法》D．《金融機構反洗人民幣規(guī)定》44.以下說法不正確的一項為哪一項〔D〕A．反洗人民幣行政主管部門履行反洗人民幣職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗人民幣行政調(diào)查B．金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗人民幣法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承當未履行客戶身份識別義務的責任C．國務院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機構調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則金融機構有權拒絕D．對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施45.反洗人民幣監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的〔A〕個工作日內(nèi)補正。A.5B.7C.10D.46.一般存款賬戶不得辦理〔B〕A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.資金收入轉賬D.資金付出轉賬47.以下交易符合金融機構應當向中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心報告標準的是〔A〕：A．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。C．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣10萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。D．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元的跨境交易。48.根據(jù)客戶的風險等級，對本單位風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每〔B〕進展一次審核。A．3個月B．半年C．9個月D．一年49.負責支付交易報告工作的監(jiān)視和管理的是：AA.中國人民銀行及其分支機構B.各金融機構總行。C.中國人民銀行分支機構D.各金融機構營業(yè)網(wǎng)點。50.以下支付交易屬于大額交易的是：BA.法人、其他組織和個體工商戶〔以下統(tǒng)稱單位〕之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付。B.金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金本票解付。C.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。D.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。51.以下支付交易屬于可疑交易的是：AA.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。B.金融機構內(nèi)部頻繁的資金調(diào)撥。C.自然人實盤外匯買賣交易過程不同外幣幣種之間的經(jīng)常轉換。D.企業(yè)有時收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符。52.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》規(guī)定的金融機構應當向反洗人民幣監(jiān)測分析中心報告大額交易有幾種：AA.4B.5C.15D.1753.調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)哪一級反洗人民幣行政主管部門負責人批準，可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料、可以封存：AA.國務院反洗人民幣行政主管部門或者其省一級派出機構。B.總行及其分支機構。C.總行及其設區(qū)以上的分支機構。D.銀行業(yè)管理委員會及其分支機構。54.世界上最早對洗人民幣進展法律控制的國家是:DA.英國B.法國C.澳大利亞D.美國55.我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進展大額支付交易報告的金額起點為：CA.20萬元B.50萬元C.200萬元D.500萬元56.中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗人民幣規(guī)章是：CA．《金融機構反洗人民幣規(guī)定》B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》D．《金融機構報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法》57.以下有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的選項是：AA．客戶身份資料在交易完畢后，應當至少保存5年B．交易記錄在業(yè)務關系完畢后，應當至少保存10年C．交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年D．客戶身份資料業(yè)務關系完畢后，應當至少保存10年58.對于成心提供虛假材料的金融機構，中國人民銀行可以：AA．處二十萬元以上五十萬元以下罰款B．責令限期改正C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款D．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款59.為判斷和評估被檢查機構反洗人民幣組織機構建設方面的情況，中國人民銀行及其分支機構可以：CA．通過談話聽取反洗人民幣專職人員的意見，評估反洗人民幣機構職能的可靠性B．通過了解不同部門、不同業(yè)務的臨柜人員對反洗人民幣職責的理解度，評判反洗人民幣資源的充足性C．通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗人民幣機構實際活動情況的真實性D．如果反洗人民幣專職機構負責人認為人員配備不適應工作需要，則應視做判斷反洗人民幣體系傳導機制無效60.我國的《反洗人民幣法》既是一部反洗人民幣組織法，也是一部：DA．反洗人民幣義務法B．反洗人民幣預防法C．反洗人民幣專門法D．反洗人民幣行為法61.如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采取什么措施AA．應當經(jīng)高級管理層的批準B．應當報告中國人民銀行C．應當報告中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心D．應當經(jīng)中國人民銀行批準62.以下有關持續(xù)客戶身份識別的說法中錯誤的選項是：DA．劃分客戶的風險等級B．適時調(diào)整客戶風險等級C．定期審核本金融機構保存的客戶基本信息D．對客戶或者賬戶，至少每年進展一次審核63.關于金融機構保密義務以下說法正確的選項是：DA．對依法履行反洗人民幣職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構必須絕對保密B．對依法履行反洗人民幣職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構不得以任何形式對外提供C．對依法履行反洗人民幣職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以向同業(yè)金融機構提供D．對依法履行反洗人民幣職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以依法向反洗人民幣情報機構提供64.對可疑交易標準進展明確規(guī)定的是：BA．《金融機構反洗人民幣規(guī)定》〔中國人民銀行令2006年第1號發(fā)布〕B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》〔中國人民銀行令2006年第2號發(fā)布〕C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》〔中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會令2007年第2號發(fā)布〕D．《中國人民銀行反洗人民幣調(diào)查實施細則〔試行〕》〔銀發(fā)［2007］158號文發(fā)布〕65.《反洗人民幣法》總共分為總則、反洗人民幣監(jiān)視管理、金融機構反洗人民幣義務、反洗人民幣調(diào)查、反洗人民幣國際合作、法律責任、附則等七章，共計：CA．35條B．36條C．37條D．40條66.金融機構應在機構和人員上保障反洗人民幣義務的有效履行，反洗人民幣法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括：AA．應當指定專人負責反洗人民幣工作B．配備必要的管理人員和技術人員C．確定負責反洗人民幣工作的高層管理人員D．應當建設專門的反洗人民幣部門67.對于未按照規(guī)定設立反洗人民幣專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗人民幣工作的金融機構，中國人民銀行可以：CA．處二十萬元以上五十萬元以下罰款B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C．情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)視管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分D．情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)視管理機構責令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證68.根據(jù)《反洗人民幣法》的規(guī)定，反洗人民幣調(diào)查中的詢問對象是：BA．金融機構主管B．金融機構有關人員C．非金融機構工作人員D．金融機構反洗人民幣工作人員69.對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息DA．聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐懼分子或恐懼組織B．中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織C．外國政要D．高風險客戶或者高風險賬戶持有人70.以下說法正確的選項是：DA．大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同B．大額交易和可疑交易的報告時限一樣C．大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致D．大額交易和可疑交易的報送路徑完全一樣71.客戶身份資料不包括：DA．客戶身份信息B．客戶身份資料C．反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料D．客戶賬戶記錄72.關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》的報告主體，以下說法正確的選項是：BA．只適用于金融機構B．也適用于特定的非金融機構C．只適用于金融機構總部D．只適用于金融機構的所有分支機構

73.金融機構破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給哪個機構指定的機構AA．國務院金融監(jiān)管機構B．中國人民銀行C．司法機關D．公安機關74.當前我國反洗人民幣的被監(jiān)管主體是：CA．金融機構B．特定非金融機構C．金融機構和特定非金融機構D．金融機構和非金融機構75.中國人民銀行設立〔〕，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。BA．反洗人民幣局B．中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心C．保衛(wèi)局D．分支機構76.金融機構判斷線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向〔〕報告，并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構，以便協(xié)助公安機關開展偵查工作。AA．當?shù)毓矙C關B．金融機構上一級機構C．監(jiān)管機構D．金融機構總部77．以下屬于大額外匯資金交易的是〔〕。AA．個人當天存1萬美元B．個人當天轉賬8萬美元C．個人當天取款5萬港元D．個人當天轉賬20萬港元78.金融機構應于每年或者每季度完畢后的(D)個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構報告反洗人民幣非現(xiàn)場監(jiān)管信息。〔〕A．1B．2C79.金融機構發(fā)現(xiàn)客戶為外國政要的，風險等級劃分為(B)。A．較高B．高C．一般D．低80.同一銀行機構網(wǎng)點在辦理規(guī)定業(yè)務時，如先前在為相關個人辦理銀行業(yè)務時(A)可不再對其進展聯(lián)網(wǎng)核查。A．已對其進展聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化B．未對其進展聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化C．未對其進展聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息發(fā)生變化D．已對其進展聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息發(fā)生變化81.金融機構在與客戶建設業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的〔ABC〕一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進展核對并登記。A．現(xiàn)金匯款B．現(xiàn)鈔兌換C．票據(jù)兌付D．通存通兌82.金融機構各分支機構應于每月初〔B〕工作日內(nèi)匯總上報大額和可疑外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當?shù)胤志?。A．3B．5C．10D．1583.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆〔A〕以上現(xiàn)金存取業(yè)務時，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。A．5萬B．10萬C．20萬D．50萬二、多項選擇題1.中國人民銀行或者其省一級分支機構調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調(diào)查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被〔ABCD〕的文件、資料，可以封存。A．轉移B．隱藏C．篡改D．毀損2.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》的規(guī)定，金融機構的大額交易，可以不報告的是〔ABCD〕。A．金融機構同業(yè)拆借B．金融機構在銀行間債券市場進展的債券交易C．金融機構在黃金交易所進展的黃金交易D．金融機構內(nèi)部調(diào)撥資金3.根據(jù)《金融機構反洗人民幣規(guī)定》，金融機構應當建設客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的〔ABC〕。A．交易性質B．交易目的C．交易的受益人D．交易的資金風險4.以下哪些是中國人民銀行依法履行反洗人民幣監(jiān)視管理職責(ABCD)A．負責人民幣和外幣反洗人民幣的資金監(jiān)測；B．監(jiān)視、檢查金融機構履行反洗人民幣義務的情況；C．在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；D．按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗人民幣機構交換與反洗人民幣有關的信息和資料5.中國人民銀行或者其省一級分支機構包括〔ABCD〕A．中國人民銀行總行B．上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部C．省會〔首府〕城市中心支行D．副省級城市中心支行6.根據(jù)《金融機構大額和可疑交易報告管理方法》，以下哪些支付交易屬于金融機構應當向中國反洗人民幣監(jiān)測分析中心報告的可疑交易〔ABCD〕A．短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶