商業(yè)銀行的特點(diǎn)和作用考核試卷

商業(yè)銀行的特點(diǎn)和作用考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是追求（）

A.利潤(rùn)最大化

B.規(guī)模擴(kuò)張

C.政策優(yōu)惠

D.社會(huì)責(zé)任

（）

2.下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？（）

A.貸款

B.投資

C.存款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

（）

3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）

A.存款

B.借款

C.發(fā)行債券

D.以上都是

（）

4.商業(yè)銀行在金融體系中的地位是（）

A.核心機(jī)構(gòu)

B.輔助機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.政策制定機(jī)構(gòu)

（）

5.商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源是（）

A.存款利息

B.貸款利息

C.服務(wù)收費(fèi)

D.投資收益

（）

6.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)？（）

A.系統(tǒng)性

B.預(yù)測(cè)性

C.動(dòng)態(tài)性

D.靜態(tài)性

（）

7.商業(yè)銀行資本充足率的要求是（）

A.資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比大于等于8%

B.資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比大于等于6%

C.資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比大于等于4%

D.資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比大于等于10%

（）

8.商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面主要體現(xiàn)在（）

A.提供就業(yè)崗位

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.提高金融服務(wù)水平

D.以上都是

（）

9.商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的主要區(qū)別在于（）

A.存貸款業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.信用創(chuàng)造功能

D.投資業(yè)務(wù)

（）

10.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在（）

A.資本實(shí)力

B.業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D.以上都是

（）

11.商業(yè)銀行在支付結(jié)算體系中的作用是（）

A.信用創(chuàng)造

B.促進(jìn)貨幣流通

C.提供金融產(chǎn)品

D.監(jiān)管金融市場(chǎng)

（）

12.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？（）

A.支付結(jié)算

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款

D.信用證

（）

13.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要關(guān)注（）

A.負(fù)債的流動(dòng)性

B.資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)負(fù)債的匹配

D.資本的流動(dòng)性

（）

14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要涉及（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是

（）

15.下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的作用？（）

A.促進(jìn)資金融通

B.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.控制通貨膨脹

（）

16.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循的原則是（）

A.信用原則

B.安全原則

C.效益原則

D.以上都是

（）

17.商業(yè)銀行資本的主要功能是（）

A.補(bǔ)充流動(dòng)性

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.維持經(jīng)營(yíng)

D.支付利息

（）

18.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)？（）

A.資本充足率

B.存貸款比例

C.流動(dòng)性比例

D.股東回報(bào)率

（）

19.商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是（）

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.推動(dòng)金融創(chuàng)新

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)周期

D.以上都是

（）

20.商業(yè)銀行與中央銀行的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）

A.業(yè)務(wù)往來(lái)

B.監(jiān)管關(guān)系

C.政策執(zhí)行

D.以上都是

（）

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括以下哪些部分？（）

A.活期存款

B.定期存款

C.借款

D.股東資本

（）

2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括以下哪些？（）

A.貸款

B.投資債券

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.存款

（）

3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪幾類(lèi)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）

4.以下哪些是商業(yè)銀行的主要功能？（）

A.資金結(jié)算

B.資金融通

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

（）

5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)可以分為以下哪些類(lèi)型？（）

A.消費(fèi)貸款

B.企業(yè)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.信用卡貸款

（）

6.以下哪些是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？（）

A.低風(fēng)險(xiǎn)

B.低成本

C.高收益

D.無(wú)需動(dòng)用銀行自有資金

（）

7.商業(yè)銀行資本的作用主要包括哪些？（）

A.補(bǔ)充流動(dòng)性

B.吸收損失

C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

D.提高市場(chǎng)信譽(yù)

（）

8.以下哪些是商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)？（）

A.資本充足率

B.流動(dòng)性比例

C.不良貸款率

D.存款準(zhǔn)備金率

（）

9.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括以下哪些？（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

（）

10.以下哪些是商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施？（）

A.貸款審批嚴(yán)格

B.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散

C.信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

（）

11.商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括以下哪些？（）

A.匯票

B.支票

C.電匯

D.現(xiàn)金結(jié)算

（）

12.商業(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的作用體現(xiàn)在以下哪些方面？（）

A.提供融資支持

B.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)

C.推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新

D.參與企業(yè)管理

（）

13.以下哪些因素會(huì)影響商業(yè)銀行的存款規(guī)模？（）

A.利率水平

B.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.銀行聲譽(yù)

D.存款保險(xiǎn)制度

（）

14.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的原則有哪些？（）

A.適度風(fēng)險(xiǎn)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

D.最大利潤(rùn)原則

（）

15.以下哪些是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段？（）

A.流動(dòng)性比例管理

B.存款準(zhǔn)備金管理

C.短期借款

D.貨幣市場(chǎng)操作

（）

16.商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用包括以下哪些？（）

A.促進(jìn)貨幣流通

B.調(diào)節(jié)信用總量

C.影響經(jīng)濟(jì)周期

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

（）

17.以下哪些是商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)？（）

A.提高金融服務(wù)效率

B.降低銀行運(yùn)營(yíng)成本

C.拓展客戶(hù)群體

D.減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

（）

18.商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面可以通過(guò)以下哪些方式？（）

A.支持環(huán)保項(xiàng)目

B.提供公益貸款

C.發(fā)展普惠金融

D.參與社區(qū)服務(wù)

（）

19.以下哪些是商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)？（）

A.制定監(jiān)管政策

B.監(jiān)督銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.促進(jìn)金融創(chuàng)新

（）

20.商業(yè)銀行在進(jìn)行投資管理時(shí)應(yīng)關(guān)注的因素包括以下哪些？（）

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資收益

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.資本成本

（）

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源是貸款利息收入與存款利息支出之間的______。（）

2.商業(yè)銀行的資本主要包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和______資本。（）

3.商業(yè)銀行在支付結(jié)算體系中的作用主要是促進(jìn)貨幣的______和流通。（）

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和______風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.商業(yè)銀行的存貸款比例是衡量其______狀況的重要指標(biāo)。（）

6.商業(yè)銀行的資本充足率要求是資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比大于等于______%。（）

7.商業(yè)銀行通過(guò)______業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的融通。（）

8.商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中扮演著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)周期和______的角色。（）

9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、信用證和______業(yè)務(wù)。（）

10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之比，一般應(yīng)保持在______以上。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大化股東的利潤(rùn)。（）

2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款和借款。（）

3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)只包括貸款業(yè)務(wù)。（）

4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不涉及使用銀行自有資金。（）

5.商業(yè)銀行的資本主要是為了補(bǔ)充流動(dòng)性。（）

6.商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率和流動(dòng)性比例。（）

7.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)只包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注貸款的審批過(guò)程。（）

9.商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中主要起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。（）

10.商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)可以完全替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)及其在銀行運(yùn)營(yíng)中的作用。（）

2.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循哪些原則？并結(jié)合實(shí)例說(shuō)明這些原則的重要性。（）

3.描述商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用，以及它們是如何影響經(jīng)濟(jì)周期的。

4.隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)？請(qǐng)分別列舉至少三個(gè)，并簡(jiǎn)要分析其影響。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.C

3.D

4.A

5.B

6.D

7.A

8.D

9.C

10.D

11.B

12.C

13.C

14.A

15.D

16.D

17.B

18.D

19.D

20.D

二、多選題

1.ABCD

2.ABC

3.ABCD

4.ABC

5.ABCD

6.ABCD

7.ABC

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABC

12.ABC

13.ABCD

14.ABC

15.ABCD

16.ABCD

17.ABC

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.凈利息收入

2.二級(jí)

3.流通

4.操作

5.流動(dòng)性

6.8

7.貸款

8.維護(hù)金融穩(wěn)定

9.票據(jù)

10.25%

四、判斷題

1.√

2.√

3.×

4.√

5.×

6.√

7.×

8.×

9.√

10.×

五、主觀題（參考）

1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款、貸款、支付結(jié)算和中間業(yè)務(wù)。存款是銀行的主要負(fù)債，貸款是銀行的主要資產(chǎn)，支付結(jié)算促進(jìn)貨幣流通，中間業(yè)務(wù)提供附加