RPA AI+財稅票應用白皮書 -小微金融篇

目錄WEIFENGQI作為我國經(jīng)濟市場的重要組成部分、經(jīng)濟金字塔的底座，中小微企業(yè)仍長期面臨“融資難、融資貴”的問題。盡管政策持續(xù)加碼，但在風控監(jiān)管日漸趨嚴的背景下，不敢貸、不能貸仍是銀行、金融機構小微金融是專門向小微企業(yè)及中低收入群體提供小額度、可持續(xù)金融產(chǎn)品和服務的活動，具有“短、小、頻、急”等特點。受中小微企業(yè)數(shù)字化程度低、經(jīng)營風險難以識別、缺乏完善的信用體系等客觀原因影響，小微金融服務效率難以提升，導致小微金融服務市場難以真正全面普惠小微正基于此，金融行業(yè)正積極推進數(shù)字化改革，對金融服務的廣度和寬度進行升級。伴隨數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術飛速進步，金融與技術的結(jié)合日益增強，正不斷提升銀行服務的覆蓋面和普惠性。數(shù)字領域日新月異的在其中，RPA技術作為一種基于軟件機器人或人工智能概念的進程自動化技術，因其高效執(zhí)行、幾乎零差錯、實施簡單、更低成本、更快速度、更高準度等突出優(yōu)微風企作為專業(yè)獨立的財稅數(shù)據(jù)技術服務信息進行一站式數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗加工、數(shù)據(jù)分析，將企業(yè)“數(shù)字信息”轉(zhuǎn)化為“信用資產(chǎn)”，從而降低中小微企業(yè)融資貸款難度，進一步助力銀行、金融機構的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目前已服務銀行、金融機本白皮書旨在對小微金融領域RPA的技術價值進行解讀，對RPA技術在小微金融市場的多場景應用進行分析，期望能為金融、財稅領域企服機構數(shù)字化升級提供新WEIFENGQI1.1.1小微金融的概念與重要性●小微金融主要是指專門向小微型企業(yè)及中低收入群體，提供小額度、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務的平臺。在監(jiān)管政策引導金融讓利實體經(jīng)濟的背景下，商業(yè)銀行是小微金融的主力軍，與融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方概念被正式提出；2011-2012年，小微金融服務不斷深化，業(yè)務模式由融資為主轉(zhuǎn)向以提作為市場經(jīng)濟的金字塔底座，小微企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，有助于促進居民就業(yè)、促進民生和市場穩(wěn)定、促進產(chǎn)業(yè)鏈因此，政府及監(jiān)管部門不斷加大對小微企業(yè)的扶持力度，在政策引導下，銀行與各類金融機構紛紛推出多種融資產(chǎn)WEIFENGQI1.1.2小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及困境●小微企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要角色，也是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的孵化器，是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。據(jù)我國市小微企業(yè)的風控評估難題，仍舊是橫亙在銀企之間的一座大山。實際上對很多銀行來說并非不想貸，而是不微企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)，有效抵押物不足，且信息透明度較差，難以提供真實有效數(shù)據(jù)用于風險評估，與此同時抗風險能力弱，很容易受市場波動影響，后期還款能力無法保障。因此，為了降低貸款不良率，只能將一些中銀行、金融機構、小貸公司等在進行貸款審批過程中，因小微企業(yè)普遍存在財務信息混亂、數(shù)據(jù)繁雜不規(guī)范、缺少各除了一些實力雄厚的大型商業(yè)銀行之外，許多中小型銀行和金融機構數(shù)字化程度有限，風險識別模型落后，風控評估的難度大，因此為了避免和減少貸后風險，銀行方會選擇提高產(chǎn)品準入標準，以此來篩WEIFENGQI。2發(fā)展趨勢1.2.1政策支持●面對小微金融的三大困境，即獲客難、風控難、盈利難的困境，監(jiān)管部門出臺多項政策，促進小微金融服務體系深化與此同時，政策持續(xù)引導小微金融中的重要角色——商業(yè)銀行其余3類金融機構的小微貸款占比，分別為：農(nóng)村金融機構占比30.57%，股份制商業(yè)銀行占17.62%，城市商業(yè)銀行1.2.2發(fā)展趨勢●雖然我國金融業(yè)服務實體經(jīng)濟和防控金融風險的能力顯著增強，同時也要看到還存在一些直接融資與間接融資之間不平衡，大銀行與中小銀行之間不平衡，金融業(yè)與配套金融服務之間不平衡等問題，供給與需求相比仍有一定差距。因此，政府部門正積極推動小微企業(yè)金融服務模式的創(chuàng)新，不斷健全小微企業(yè)金融服務體系，進一步提升小微企業(yè)金融2023年，中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量的通知》（以下簡稱《通知》）提新型科技的支撐下，小微企業(yè)金融服務將持續(xù)朝向高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展方向邁進。一方面，數(shù)字技術的發(fā)展為金融機構服務小微企業(yè)提供了更多方式和通道；另一方面，金融服務業(yè)態(tài)和模式越來越朝著數(shù)字化、智能化方向發(fā)展，使得WEIFENGQI2.1.1什么是RPA？●轉(zhuǎn)型中的利器。通過AI的賦能，目前RPA在各個行業(yè)都得到了廣泛探索，如金融、制造、零售、能源、政府等多個領WEIFENGQI●RPA3.0可以理解為增強型智能RPARPA3.0可以理解為增強型智能RPA，主要是實現(xiàn)成規(guī)模多功能虛擬勞動力，特點是自動分2。2RPA的應用價值WEIFENGQI●務應用系統(tǒng)。不僅可以避免人為操作帶來的誤差影響，同時減少人為道德風險干擾，提高業(yè)務運營數(shù)據(jù)的隱私和安全2.2.2數(shù)據(jù)采集和分析·●集企業(yè)信息。同時，由于各類企業(yè)數(shù)據(jù)龐大且小微企業(yè)的數(shù)據(jù)普遍不規(guī)范，導致數(shù)據(jù)采集難度不斷提高，拉長審批周RPA技術可以自動對授權企業(yè)的財務、稅務、發(fā)票數(shù)據(jù)進行智能采集，無需人工操作，自動對各項數(shù)據(jù)進行清洗、加2.2.3客戶服務和支持·●率高、成本低，可以7x24小時不間斷處WEIFENGQI2.3.1微風企RPA企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)·●風控模式下，小微企業(yè)更多依靠有限且維度較為單一的數(shù)據(jù)以及從業(yè)者主觀經(jīng)驗判斷等風險評估技術，因此風控難度發(fā)票數(shù)據(jù)包含：銷項發(fā)票數(shù)據(jù)、進項發(fā)票數(shù)據(jù)及機動車銷售發(fā)票數(shù)據(jù)。以交易行為為核心，通過交易對象、產(chǎn)品、金稅務數(shù)據(jù)包含：納稅基本信息、申報繳款信息、納稅風險信息三大類。以稅務數(shù)據(jù)為核心，通過對增值稅、企業(yè)所得2.3.2數(shù)據(jù)合規(guī)安全·●與此同時，微風企對企業(yè)數(shù)據(jù)傳輸嚴格執(zhí)行一對一即時傳輸，嚴格限定數(shù)據(jù)的留存時間，可做到實時刪除、物理刪WEIFENGQI該企業(yè)信息服務平臺，原始業(yè)務模式依賴人工進行采集與審核，效率低、耗時長，無法適應更大的業(yè)務量；新客拓展WEIFENGQIo2普惠金融風控WEIFENGQI專注于創(chuàng)新研發(fā)中小微企業(yè)信息應用自動化產(chǎn)品，以財稅數(shù)據(jù)智能應用軟件的研發(fā)和銷售為作為專業(yè)獨立的財稅數(shù)據(jù)技術服務商，微風企立足于中小微企業(yè)數(shù)字服務市場，利用RPA、