2025版高考政治一輪復習第二單元生產(chǎn)勞動與經(jīng)營第6課投資理財?shù)倪x擇學案新人教版必修1

PAGE8-第六課投資理財?shù)倪x擇備考向導·理思路考情展示素養(yǎng)目標核心線索術語必背1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金、儲蓄存款、中國商業(yè)銀行體系、商業(yè)銀行的業(yè)務2．投資：投資收益與投資風險、股票、債券、商業(yè)保險3．融資科學精神：了解儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險等投資方式的收益與風險，學會正確相識投資的風險，做到科學理財，理性投資法治意識：遠離非法集資，依法維護自己的合法權益，防止上當受騙1.一個公式：利息＝本金×利率×存款期限2．兩個三：商業(yè)銀行三大業(yè)務；三種債券投資3．四種方式：四種投資理財方式1.投資收益計算公式為：收益＝本金×收益率×期限2．商業(yè)銀行三大業(yè)務：汲取存款、發(fā)放貸款、辦理結算3．風險與收益成正相關：高風險高收益；低風險低收益4．股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證5．債券是籌資者給投資者的債務憑證6．商業(yè)保險是規(guī)避風險的投資考點梳理·固基礎考點剖析(一)商業(yè)銀行1．儲蓄存款(1)存款利息：存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的計算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限。[思維拓展]利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是國家宏觀調控的重要杠桿，是調整貨幣供應量的重要手段。(2)儲蓄存款的特點：活期儲蓄流淌性強、敏捷便利；定期儲蓄流淌性較差，收益高于活期儲蓄。2．商業(yè)銀行(1)商業(yè)銀行：是指經(jīng)營汲取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。(2)我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務：第一，存款業(yè)務。存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。其次，貸款業(yè)務。貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。第三，結算業(yè)務。(二)投資與融資1．股票(1)股票：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的全部權。(2)股票作為投資方式的特點：股票投資的收入包括兩部分：一是股息或紅利收入，二是股票價格上升帶來的差價。股票投資的風險也包括兩部分：一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價格具有很大的不確定性，股票價格下跌，股東可能賠本。2．債券(1)債券：是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在肯定時期支付約定的利息，并到期償還本金。(2)債券的種類：目前在我國，依據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。(3)債券作為投資方式的特點：收益較高，風險較低，流淌性較好。3．商業(yè)保險(1)商業(yè)保險的分類：商業(yè)保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。(2)訂立商業(yè)保險合同的原則：公允互利、協(xié)商一樣、自愿訂立。(3)商業(yè)保險作為投資方式的特點：購買商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施。4．融資從狹義上講，融資即是一個企業(yè)籌集資金的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當事人通過各種方式到金融市場上籌措或放貸資金的行為。這里要留意，對于資金的須要方(主要是企業(yè))而言，就是融資；而對于資金的供應方(主要是其他企業(yè)、個人、國家等)而言，就是投資。易錯辨析【易錯1】儲蓄存款余額越多越好分析：儲蓄存款余額增加，表明國家經(jīng)濟發(fā)展，居民收入增加。儲蓄存款余額增加，有利于為我國經(jīng)濟建設籌集和安排資金，支援國家經(jīng)濟建設，有利于增加居民利息收入，有利于居民安排消費。但儲蓄存款余額太多，表明居民用于消費的支出削減，不利于擴大居民消費需求，進而會加劇通貨緊縮，影響經(jīng)濟發(fā)展。【易錯2】銀行存款利率提高，居民存款的實際收益增加分析：銀行存款利率提高，居民存款的利息收入增加。但存款的實際收益不肯定增加，存款的實際收益取決于存款利率提高幅度和物價漲幅的對比。【易錯3】儲蓄存款信用度高，比較平安，沒有風險分析：儲蓄存款比較平安，風險較低，但也存在通貨膨脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險?！疽族e4】貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，是商業(yè)銀行利潤的主要來源分析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行利潤的主要來源。但沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業(yè)務，就沒有商業(yè)銀行。因此，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務?！疽族e5】在利率市場化條件下，商業(yè)銀行可以依據(jù)市場須要提高或者降低存款打算金率分析：存款打算金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算須要而打算的在中心銀行的存款，中心銀行要求的存款打算金占其存款總額的比例就是存款打算金率。存款打算金制度成為國家調整經(jīng)濟的重要手段，是中心銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進行限制的一種制度。中心銀行限制的商業(yè)銀行的打算金的多少和打算金率的凹凸影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場上貨幣的流通量。調高存款打算金率，就會縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，削減市場上的貨幣流通量；反之，就會擴大商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，增加市場上的貨幣流通量?！疽族e6】債券和股票都是有價證券，都是表明債權、債務關系的憑證分析：債券和股票都是有價證券是正確的。但是，債券是表明債權、債務關系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的全部權證書?！疽族e7】現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種風險，規(guī)避風險的有效措施是參與社會保險分析：現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種風險，購買商業(yè)保險，投保人可以把風險轉移給保險人，從而使自己擔當?shù)娘L險損失下降，是規(guī)避風險的有效措施。社會保險是政府為保障社會成員的基本生活水平而建立的社會保障制度，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等?！疽族e8】購買商業(yè)保險可以避開自然災難等意外事故的發(fā)生分析：購買商業(yè)保險是一種規(guī)避風險的投資行為，它可以在自然災難等意外事故發(fā)生后獲得相應賠償，使自己擔當?shù)娘L險損失下降，但不能避開自然災難等意外事故的發(fā)生。核心突破·釋疑點核心考點一：儲蓄存款與商業(yè)銀行1．正確看待利率變動的影響利率是國家宏觀調控的經(jīng)濟手段，存款利率和貸款利率的變動都會帶來相應的影響。(1)存款利率變動的影響。通常存款利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量削減，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會變更居民的投資方向，如轉向股票和債券等。(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者主動性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，削減流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；貸款利率下調會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。(3)利率杠桿的運用。利率是國家宏觀調控的重要杠桿，當總需求大于總供應或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以削減流通中的貨幣量，抑制總需求和物價上漲；相反，當總需求小于總供應和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。[圖解]2．辯證看待我國居民儲蓄存款的快速增加從緣由看主動方面是我國經(jīng)濟發(fā)展和居民收入增加的結果消極方面表明我國社會保障體系不健全、投資渠道單一其他因素中國傳統(tǒng)文化、社會結構、家庭觀念等從作用看主動方面作為一種投資行為，利國利民消極方面意味著居民消費和投資會在肯定程度受到抑制，對改善居民生活質量、刺激消費、擴大內需有不利影響命題探究命題點1儲蓄存款的考查命題揭秘：近年高考對于存款儲蓄最常見的考法是考查利息的相關計算。通過設定情境，以生活中的鮮活例子為出題素材，由考生通過計算得出最佳答案。曾經(jīng)以國家不斷增長的存款儲蓄額為背景，考查其主動影響和消極影響。典例1降低風險溢價的一個有效途徑是利率市場化改革，即央行提及的“兩軌并一軌”?！拔覀円ㄟ^改革來消退利率確定過程中的一些壟斷性因素，更加精確地進行風險定價，通過更充分的競爭，使得風險溢價降低”。下列關于利率市場化改革的影響傳導正確的是(C)①利率市場化改革→利率彈性減小→增加金融穩(wěn)定性②利率市場化改革→利率充分反映資金供求→剛好反饋市場信用風險③利率市場化改革→暢通儲蓄與投資間轉化→促進資本合理配置④利率市場化改革→政府增加對中小企業(yè)信貸投放→緩解融資難問題A．①③ B．①④C．②③ D．②④[解析]利率市場化改革，利率彈性增大，金融穩(wěn)定性減弱，①錯誤。利率市場化改革，利率充分反映資金供求，剛好反饋市場信用風險，有利于促進資本合理配置，②③正確。政府并不參與對中小企業(yè)信貸投放，對中小企業(yè)信貸投放的是商業(yè)銀行，④錯誤。故選C?！沧兪接柧?〕存款打算金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算須要而按規(guī)定向中心銀行繳存的部分存款；存款打算金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款打算金率。2024年1月6日，中心銀行下調金融機構存款打算金率0.5個百分點。下調存款打算金率的預期影響路徑是(D)①緩解企業(yè)融資難問題②擴大銀行信貸投放③降低銀行吸儲成本④支持實體經(jīng)濟發(fā)展⑤增加銀行出借收益A．①→④→⑤ B．⑤→②→①C．③→②→⑤ D．②→①→④[解析]降準，金融機構留存資金增加，會擴大銀行信貸投放，②排首位。擴大銀行信貸投放，會緩解企業(yè)融資難問題，①排其次位。企業(yè)融資難問題得以緩解，有利于實體經(jīng)濟發(fā)展，④排尾位。降準，金融機構留存資金增加，會擴大銀行信貸投放，與銀行汲取儲蓄存款沒有干脆關系，也就不肯定降低銀行吸儲成本，③解除。降準，金融機構留存資金增加，會擴大銀行信貸投放，但不肯定增加銀行出借收益，因為能否獲得收益受許多因素影響，⑤解除。因此，正確的依次為②→①→④。故選D。利息是借款人因運用借入的貨幣而支付給貸款人的酬勞。它是依據(jù)利息率來計算的，肯定時期存款或貸款利息的多少，取決于利息率的凹凸。計算公式：銀行利息＝存(貸)款數(shù)×利率×存(貸)期限(1)留意材料供應的是何種利率，假如沒有特殊說明就是指年利率，那么，年利率＝月利率×12，月利率＝日利率×30。(2)銀行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費用。(3)復利的計算是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算，也就是利上有利。命題點2商業(yè)銀行命題揭秘：選擇題對于商業(yè)銀行的考查有三種方式：一是從貨幣政策的角度考查國家宏觀調控與通貨膨脹及通貨緊縮的相關學問；二是考查與商業(yè)銀行有關的金融體制改革的學問。這兩種出題方式最常見的是以利率或利率政策的變更為出題素材，從緣由、意義或方法、措施角度考查；三是以商業(yè)銀行的詳細活動為背景，考查商業(yè)銀行業(yè)務的相關學問。典例2(2024·全國卷Ⅰ，14)存款打算金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結算須要而按規(guī)定向中心銀行繳存的部分存款。存款打算金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款打算金率。2024年以來，中國人民銀行先后6次降低存款打算金率。降低存款打算金率是為了(C)①加快貨幣流通速度，穩(wěn)定物價水平②擴大投資及社會支出，刺激經(jīng)濟增長③滿意客戶資金結算需求，防范擠兌風險④增加信貸資金供應，提高商業(yè)銀行信貸實力A．①② B．①③C．②④ D．③④[解析]②④正確：央行降低存款打算金率的目的是增加信貸資金的供應，從而擴大投資及社會支出，刺激經(jīng)濟增長。①③解除：央行降低存款打算金率的目的不是穩(wěn)定物價水平，它不能滿意客戶資金結算需求。〔變式訓練2〕當前我國各商業(yè)銀行在開拓市場領域推動業(yè)務品種創(chuàng)新上進行了多方面的嘗試，如“手機銀行”“網(wǎng)上銀行”、各種形式的工資卡、個人無擔保貸款助學貸款銀行高校合作支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款、機構貸款等。這些嘗試(C)①促使商業(yè)銀行的基本職能發(fā)生變更②是銀行主動順應市場變更，提高自身競爭力的表現(xiàn)③利于商業(yè)銀行制定和實施貨幣政策④能更好地發(fā)揮商業(yè)銀行發(fā)展生產(chǎn)便利生活的功能A．①② B．①③C．②④ D．③④[解析]各商業(yè)銀行在開拓市場領域方面的嘗試，不會變更商業(yè)銀行的基本職能，①錯誤。制定和實施貨幣政策的主體是中國人民銀行，商業(yè)銀行無權制定和實施貨幣政策，③錯誤。當前我國各商業(yè)銀行在開拓市場領域推動業(yè)務品種創(chuàng)新上進行了多方面的嘗試，這些嘗試是銀行主動順應市場變更，提高自身競爭力的表現(xiàn)，能更好地發(fā)揮商業(yè)銀行發(fā)展生產(chǎn)便利生活的功能，②④符合題意。故選C。核心考點二：投資與融資1．儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較表比較儲蓄債券股票保險區(qū)分性質不同資金的存取債務憑證、限期償還股份憑證風險保障受益權不同存款獲息，平安性最大定期收取利息，平安性比股票大收得股息、共享紅利，經(jīng)營好壞確定收益按保險條款，從保險公司獲得相應經(jīng)濟補償償還方法不同按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，必需償還本金股金不能退，只能出售股票保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金投資效益不同利率較低，風險較低信用度高，收益高，代用率高，流通性強，時間長，風險較儲蓄大收益高，風險大有回報，時間長聯(lián)系都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來肯定的利益2.如何選擇正確的投資方式(1)要留意投資的回報率，也要留意投資的風險性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風險大小不同，在選擇時要慎重。各種投資方式的優(yōu)劣比較見下表。項目儲蓄存款債券股票保險流淌性高高高低收益性低較高高詳細分析平安性高較高低高(2)要留意投資的多樣化，不應只局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會，投資方式多元化也可降低投資風險。(3)投資要依據(jù)自己的經(jīng)濟實力氣力而行。經(jīng)濟實力薄弱，可投資儲蓄或購買政府債券；經(jīng)濟實力允許，可選風險高、收益高的投資，如購買債券、炒股、投資房地產(chǎn)等。(4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。3．比較商業(yè)保險和社會保險社會保險商業(yè)保險不同點性質解決多數(shù)社會成員共同須要的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活水平，標準較低保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府擔當完全由個人負擔保險依據(jù)國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的須要保險范圍社會成員最迫切的保險項目保險項目廣泛，保障范圍大小和給付標準與交納的保險費成正比相同點都是削減危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分4.多維度理解和把握居民投資對經(jīng)濟的影響(1)對生產(chǎn)的影響：居民投資有利于彌補市場資金的不足，為企業(yè)生產(chǎn)供應資金，也是企業(yè)融資的重要途徑。(2)對安排的影響：我國堅持按勞安排為主體、多種安排方式并存的安排制度，居民投資有利于拓寬居民收入來源，增加居民收入渠道，提高資源的利用率。(3)對交換的影響：居民投資的增加，特殊是對股票和債券投資的增加，有利于增加市場有效需求，彌補生產(chǎn)資金的不足，擴大有效供應。(4)對消費的影響：居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費奠定基礎；但是在收入肯定的狀況下，投資增加會抑制消費需求，不利于擴大內需，不利于經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變。命題探究命題點科學投資理財命題揭秘：以選擇題形式對此進行考查，最常見的考法是對投資收益的考查，這種考法或是對不同投資方式的收益進行比較或是對一種投資方式的收益進行計算。近年來出現(xiàn)的一種考法是以國家為防范金融風險推出的與銀行業(yè)相關的制度來考查考生運用所學投資