2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力測試試題D卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力測試試題D卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

2、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

3、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

4、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

5、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

6、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

7、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

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C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

8、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

9、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

10、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資貸款

11、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

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C、36小時

D、72小時

12、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

13、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

14、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

15、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

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D、信貸

16、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

17、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

18、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

19、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

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D、法律風險

20、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風險

公司風險暴露

C、股權(quán)風險暴露

D、金融機構(gòu)風險暴露

21、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

1）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

22、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

23、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

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C、6.7%

D、3.3%

24、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

25、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

26、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

27、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

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C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

I）、盈利潛力類指標

28、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

29、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

30、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

31、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

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C、操作風險

D、信用風險

32、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

33、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

34、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

35、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

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C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

36、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

37、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

38、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

39、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

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B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

40、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

41、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

42、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（)

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A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

44、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

45、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

46、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

47、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（）

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A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

48、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

49、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

I）、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

50、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較?。汉芏?/p>

51、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

52、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

53、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

54、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

55、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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C、負債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

56、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

57、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

58、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

59、以下不屬于應(yīng)當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

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C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

I）、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

60、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

61、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

62、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

63、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

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D、市場營銷方式定位

64、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

65、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任

D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設(shè)責任

66、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

67、信用風險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

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B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

68、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

69、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

70、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

71、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任

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B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔保

72、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

I）、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

73、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

74、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

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75、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

76、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

77、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

78、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

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D、收益低、風險高

79、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

80、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

81、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

82、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

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C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

83、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小;很多

84、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

85、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

86、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

第22頁共44頁

D、存本取息

87、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

88、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

89、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

90、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風險

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實質(zhì)性

B、及時性

第23頁共44頁

C、可控性

D、相關(guān)性

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

2、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

3、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農(nóng)村存款

第24頁共44頁

E、企業(yè)單位活期存款

4、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍

C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D、單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當不超過10萬張

E、計價單位為每百元資金到期年收益

5、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）

A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各

類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管

情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風險特點和

發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

I）、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議

E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險

管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

6、屬于操作風險緩釋手段的有（）

A、連續(xù)營業(yè)方案

B、商業(yè)保險

C、業(yè)務(wù)外包

第25頁共44頁

D、內(nèi)部控制

E、合規(guī)文化

7、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）

A、內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)

務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部

審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事

先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨

立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

8、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,

設(shè)計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構(gòu)普惠金

融發(fā)展狀況。

A、可得情況

B、使用情況

C、服務(wù)質(zhì)量

D、服務(wù)水平

E、服務(wù)效果

9、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）

A、依法合規(guī)原則

B、風險收益匹配原則

第26頁共44頁

C、集中管理原則

D、總量控制原則

E、實質(zhì)重于形式原則

10、貨幣政策由（）構(gòu)成。

A、貨幣傳導(dǎo)機制

B、貨幣政策工具

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標

E、貨幣政策效果

11、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當遵循原則有（

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

12、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并采取措施

C、制定并實施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測

E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

第27頁共44頁

13、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括（）

A、刑法

B、民法

C、物權(quán)法

D、擔保法

E、合同法

14、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設(shè)立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

D、借款人擁有中國國籍

E、借款人信用狀況良好

15、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施包括（）

A、接管

B、促成機構(gòu)重組

C、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、宣告破產(chǎn)

E、終止銀行業(yè)務(wù)

16、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾

委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以

下（）變化趨勢。

第28頁共44頁

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復(fù)和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

17、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、固定收益類證券投資

C、接受承租人租賃保證金

D、向金融機構(gòu)借款

E、發(fā)行金融債券

18、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當性原則

D、維護銀行利益原則

E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

19、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

第29頁共44頁

D、固定資產(chǎn)

E、其他資產(chǎn)

20、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

21、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調(diào)查”

E、“擴張市場份額”

22、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客

戶的最高債務(wù)承受額，一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是（）

A、信用等級

B、所有者權(quán)益

C、流動性比率

D、資本充足率

E、資產(chǎn)收益率

第30頁共44頁

23、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經(jīng)營規(guī)則

24、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

25、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎(chǔ)性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

E、系統(tǒng)性

26、銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應(yīng)包括（）

A、經(jīng)濟責任

第31頁共44頁

B、社會責任

C、環(huán)境責任

D、普惠責任

E、公益責任

27、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

28、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議1H》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

29、貨幣經(jīng)紀公司的核心業(yè)務(wù)主要有（）

A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

第32頁共44頁

E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

30、向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、利率風險

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)

31、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）

A、誠實

B、正義

C、敬業(yè)

D、員工對銀行負責

E、銀行對社會負責

32、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（）

A、自律

B、維權(quán)

C、服務(wù)

D、公平

E、協(xié)調(diào)

33、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）

A、現(xiàn)貨市場

第33頁共44頁

B、期貨市場

C、期權(quán)市場

D、公開市場

E、協(xié)議市場

34、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括

（）

A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案,

擬定應(yīng)對措施

B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C、實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況

E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告

35、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

B、經(jīng)濟性原則

C、合理性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

E、平衡性原則

36、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

第34頁共44頁

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

37、行政許可實施程序包括（）

A、申請與受理

B、審查

C、決定與送達

D、面談

E、復(fù)議

38、行政處罰的種類包括（）

A、警告

B、罰款

C、沒收違法所得

D、責令停業(yè)整頓

E、吊銷金融許可證

39、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

第35頁共44頁

40、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（)

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

A、對

B、錯

2、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無需獨立于其他的職責。

A、對

B、錯

3、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工.

第36頁共44頁

A、對

B、錯

5、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

6、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時

生效。

A、對

B、錯

7、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

8、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。

A、對

B、錯

9、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

第37頁共44頁

B、錯

11、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

12、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對