2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)題庫綜合試卷B卷附答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)題庫

綜合試卷B卷附答案

單選題（共50題）

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故

所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包

括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因

而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起

的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。

A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B.利益的保護(hù)

C.行政管制

D.法律制裁

【答案】A

2、在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為（）。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.萬能保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

【答案】D

3、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同

【答案】B

4、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融

機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

5、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）o

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的

紛爭

D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】C

6、在我國，不需要有兩個(gè)以上見證人在場見證的遺囑形式是（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】A

7、（），美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分

散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D1963年6月

【答案】B

8、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

【答案】C

9、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時(shí)間，按其消耗的性質(zhì)，可以分為兩大類：

（）O

A.有效工作時(shí)間和停工時(shí)間

B.必須消耗的時(shí)間和損失時(shí)間

C.必須消耗的時(shí)間和休息時(shí)間

D.必須消耗的時(shí)間和停工時(shí)間

【答案】B

10、稅收是國家為滿足社會(huì)公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

和程序，參與國民收入分配，強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和

費(fèi)的區(qū)別不包括（）。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同

【答案】C

11、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費(fèi)信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

12、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（）

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D,固定收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】C

13、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)

計(jì)賬冊上所具有的利益是（）。

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

14、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種，下列

不屬于直接稅的是（）。

A.企業(yè)所得稅

B.個(gè)人所得稅

C.消費(fèi)稅

D.房產(chǎn)稅

【答案】C

15、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）□

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.本金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

16、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

【答案】D

17、陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購買了15萬元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不

幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳

波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對該案件的正確處理方式是（）。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任

【答案】A

18、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公

司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460

【答案】C

19、勞務(wù)人員是指施工勞務(wù)企業(yè)的（）。

A.管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員

B.管理人員

C.施工員

D.勞務(wù)作業(yè)人員（不含管理人員）

【答案】A

20、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)

構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

21、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)

夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生

活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出

10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫

妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

22、（）是指由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的

標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】C

23、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第

二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少

收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

24、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第

二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少

收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

25、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.不足額保險(xiǎn)

B.足額保險(xiǎn)

C.超額保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】A

26、邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基

礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

【答案】A

27、教育儲(chǔ)蓄是國家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以（）方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

28、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞

【答案】B

29、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯

【答案】B

30、保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項(xiàng)不

屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

31、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】C

32、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公

司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460

【答案】C

33、理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳

費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

34、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收

入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親

62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

【答案】A

35、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】D

36、下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是（）。

A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費(fèi)豁免

【答案】C

37、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費(fèi)支出

B.債務(wù)規(guī)劃

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

【答案】D

38、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表

應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

39、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）

內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.第一個(gè)月前20日

B.第一周

C.第一個(gè)月

D.第一個(gè)月前10日

【答案】C

40、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

【答案】D

41、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表

應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

42、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)

狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

43、與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

44、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對金融市場進(jìn)行分類，可分為（）。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

【答案】A

45、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】A

46、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻

史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有

一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，

他打算對自己咨詢了理財(cái)師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進(jìn)行分配

D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】D

47、關(guān)于債券，以下說法正確的是（）0

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高

息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債

券的發(fā)行價(jià)格就越高

【答案】D

48、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每

月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假

設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元（注：這筆錢在每年年初拿

出），減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬

元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】D

49、對中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于。。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

D.保證資金流的充足性

【答案】C

50、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保

一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

【答案】C

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共

和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括（）o

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相

高息攬儲(chǔ)的

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

【答案】CD

2、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列

對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有（）。??

A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部

B.有效集以期望代表收益，以對應(yīng)的方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）表示風(fēng)險(xiǎn)程度

C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率：既定預(yù)期收益率水

平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)

D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的

E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合

【答案】ABC

3、下面（）屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。

A,利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

4、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正

確的有（）。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的

賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的

C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這

種進(jìn)入威脅就會(huì)較小

D.邁克爾?波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加

入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡

E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之

間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間

的關(guān)系

【答案】AC

5、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.信托

D.期權(quán)

E.互換

【答案】ABD

6、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.投資者地位不同

B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同

C.價(jià)格取向不同

D.收益情況不同

E.投資回收方式不同

【答案】ABCD

7、無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】BD

8、適合選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

【答案】AD

9、下列可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)

B.財(cái)產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

【答案】ABCD

10、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

【答案】ABC

11、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

【答案】ABC

12、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。

A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，

因此客戶可以在較長時(shí)間內(nèi)使用

B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債

務(wù)本息與同期收入的比值

D.消費(fèi)負(fù)債比率（消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況

E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在

提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級階段。

【答案】BCD

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行

資本金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由

總行承擔(dān)

【答案】AB

14、對無效勞動(dòng)合同的處理，一般包括下列幾種情況（）。

A.請求法院確認(rèn)無效

B.撤銷合同

C.修改合同

D.賠償損失

E.重新訂立合同

【答案】BCD

15、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收入模擬分析

E.投資意向分析

【答案】AB

16、目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲(chǔ)蓄國債

B.特種國債

C.憑證式國債

D.建設(shè)國債

E.記賬式國債

【答案】AC

17、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

【答案】ACD

18、下列關(guān)于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”

B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”

C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提

D.以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障

E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”

【答案】ABCD

19、理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（??）o

A.適度性原則

B.合理性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

E.量力而行原則

【答案】C

20、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

【答案】CD

大題（共10題）

一、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公

司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得

稅（）元。

【答案】兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=（3000-

800）X20%=440（元）。

二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利

率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答（1）?（4）題。若該債券規(guī)定投資

者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投

資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。

【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的

收益，公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收

益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。

三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收

入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬

元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子

的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年

養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王

先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬

元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有

信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期

限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳

費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保

險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害

和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。

王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目

標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人

民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左

右。

【答案】N=10,I/YR=8%,FV=800,PMT=-55.22,因此從現(xiàn)在開始，王先生

每年應(yīng)投入55.22萬元用于籌集10年后的退休費(fèi)用800萬元。

四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士

在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎(jiǎng)金10萬元（稅前），

無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款

100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013

年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，

保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢

女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育

外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母

子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均

每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理

財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完

備，但由于對保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)

劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到

國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到

其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7%。提示：信

息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，

計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立

刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的

建議合理的有（）。

【答案】D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)

驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家

庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭

的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。

五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年

6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容

大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共

有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款

屬于（）。

【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分

配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例

中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收

入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬

元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子

的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年

養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王

先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬

元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有

信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期

限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳

費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保

險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害