【數(shù)字貨幣監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)探究的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述2800字】

數(shù)字貨幣監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)研究的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u10284數(shù)字貨幣監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)研究的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 110621.1數(shù)字貨幣發(fā)展 160881.2數(shù)字貨幣風(fēng)險(xiǎn) 291191.3數(shù)字貨幣監(jiān)管 213200參考文獻(xiàn) 3數(shù)字貨幣發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)在金融科技領(lǐng)域發(fā)展日新月異，數(shù)字貨幣形態(tài)由信用貨幣演變?yōu)閿?shù)字貨幣，因此數(shù)字貨幣具備的功能屬性越來越多，國(guó)內(nèi)外關(guān)于數(shù)字貨幣發(fā)展趨勢(shì)的研究不斷涌現(xiàn)。國(guó)外研究方面，Zhenget.al（2016）[1]認(rèn)為數(shù)字貨幣的深入發(fā)展不僅會(huì)人們?nèi)粘Ｉ顜碜兓?，還將影響我國(guó)現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體系；國(guó)際清算銀行（BankofInternationalSettlements，2015）[2]將合法的貨幣劃分為物理形態(tài)的貨幣（各種紙幣、硬幣）和電子形態(tài)的貨幣，虛擬貨幣則屬于廣義的電子貨幣；Ma和Li（2019）[3]強(qiáng)調(diào)數(shù)字貨幣不同于傳統(tǒng)貨幣形式，它滿足了現(xiàn)代和未來商業(yè)活動(dòng)對(duì)貨幣的需求，因此它的誕生離不開經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)和基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)活動(dòng)；Yiet.al（2019）[4]認(rèn)為數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物，其發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展?jié)摿⒊蔀樾碌呢泿庞?jì)量標(biāo)準(zhǔn)，受到世界各國(guó)的高度重視。國(guó)內(nèi)研究方面，佟帥（2019）[5]強(qiáng)調(diào)數(shù)字貨幣不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，它可以被用于真實(shí)的商品與服務(wù)交易，它的出現(xiàn)為人們?nèi)粘Ｉ?、工作提供便捷；趙越強(qiáng)（2020）[6]指出數(shù)字貨幣領(lǐng)域相繼出現(xiàn)了投機(jī)型的虛擬幣、與具體標(biāo)的掛鉤的穩(wěn)定幣以及由公共部門發(fā)行的主權(quán)數(shù)字貨幣，目前數(shù)字貨幣領(lǐng)域已進(jìn)入加速競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期；吳桐等（2020）[7]進(jìn)一步認(rèn)為法定數(shù)字貨幣具有泛在性、實(shí)時(shí)性、可編程性、自動(dòng)化、分布式、去中介、流通全球化、價(jià)格穩(wěn)定性、公共性等特征；范云鵬和尹振濤等（2020）[8]強(qiáng)調(diào)數(shù)字貨幣的未來發(fā)展趨勢(shì)是主權(quán)數(shù)字貨幣/法定數(shù)字貨幣，私人虛擬貨幣或私人數(shù)字貨幣,由于缺乏主權(quán)信用背書，無(wú)法具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和難以實(shí)現(xiàn)價(jià)值貯藏功能，也更難在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)兌換或共識(shí)認(rèn)可；毛寧（2021）[9]提出數(shù)字貨幣發(fā)展過程中的決定性因素包括技術(shù)條件、支付環(huán)境、應(yīng)用需求、規(guī)制，四大因素對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)展影響深遠(yuǎn)，在數(shù)字貨幣發(fā)展的過程中必須是這四個(gè)因素達(dá)到相應(yīng)條件。數(shù)字貨幣風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字貨幣在蓬勃發(fā)展的過程中還可能存在著一系列風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)外也十分關(guān)注數(shù)字貨幣發(fā)展帶來的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。國(guó)外方面研究，Gilbertet.al（2018）[10]從傳統(tǒng)資產(chǎn)定價(jià)的角度對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行了研究，除了賣方欺詐或貨幣盜竊的風(fēng)險(xiǎn)外，還考察了比特幣價(jià)格的波動(dòng)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；Chagelishviliet.al（2019）[11]提出全球化和數(shù)字技術(shù)在日常生活中的興起給貨幣系統(tǒng)帶來了新的挑戰(zhàn)，例如高匿名性、適合互聯(lián)網(wǎng)空間速度、高可靠性和避免第三方干涉經(jīng)濟(jì)關(guān)系；Kahramanet.al（2019）[12]強(qiáng)調(diào)使用“暗網(wǎng)”、加密虛擬專用網(wǎng)（VPN）和虛擬貨幣等技術(shù)將支持快速、安全和匿名的操作環(huán)境，為各級(jí)犯罪提供便利；Jonasetal.（2020）[13]認(rèn)為在引入數(shù)字貨幣后銀行可能會(huì)發(fā)生擠兌，銀行最終需要澄清數(shù)據(jù)保護(hù)問題。國(guó)內(nèi)方面研究，陳健和趙雪（2018）[14]指出目前流通的各類數(shù)字貨幣都不同程度地存在著價(jià)格波動(dòng)頻繁、監(jiān)管程度低等缺陷。數(shù)字貨幣的流通存在法律漏洞，不法分子利用數(shù)字貨幣從事犯罪行為的事件頻發(fā)；殷勇（2020）[15]強(qiáng)調(diào)數(shù)字貨幣本身具有較大的技術(shù)創(chuàng)新性，給各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來極大的挑戰(zhàn)。數(shù)字貨幣具有去中心化、去身份化、無(wú)疆域化等眾多特性，可以在很大程度上擺脫現(xiàn)有的監(jiān)管體系，給網(wǎng)絡(luò)犯罪帶來有利條件；尋金金（2020）[16]強(qiáng)調(diào)數(shù)字貨幣交易雙方的個(gè)人信息發(fā)生了大規(guī)模的泄漏，勢(shì)必會(huì)給數(shù)字貨幣的可信度造成毀滅性打擊，進(jìn)而影響數(shù)字貨幣的推廣，同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致央行公信力下降，引發(fā)數(shù)字貨幣用戶的信任危機(jī)；張奎（2021）[17]指出數(shù)字貨幣跨境應(yīng)用將降低融資門檻和融資成本，促使境外低成本資金大幅流入，導(dǎo)致外債風(fēng)險(xiǎn)增加。數(shù)字貨幣監(jiān)管數(shù)字貨幣具有去中心化和匿名性等特點(diǎn)，其迅速發(fā)展所帶來一系列風(fēng)險(xiǎn)引起了各國(guó)政府、專家學(xué)者的關(guān)注，對(duì)此國(guó)內(nèi)外關(guān)于數(shù)字貨幣監(jiān)管的研究不斷涌現(xiàn)。國(guó)外研究方面，Mirjanichet.al（2014）[18]指出美國(guó)政府將現(xiàn)行金融和稅法延伸到比特幣將打擊其匿名性，減少犯罪活動(dòng)和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)；Xie（2018）[19]從規(guī)模、交易量、公司性質(zhì)、金融創(chuàng)新、平臺(tái)潛在風(fēng)險(xiǎn)等方面分析了政府監(jiān)管的特點(diǎn)；Liet.al（2021）[20]認(rèn)為構(gòu)建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣監(jiān)管體系模型，應(yīng)考慮數(shù)字令牌技術(shù)的特點(diǎn)，處理數(shù)字令牌對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的影響，創(chuàng)新監(jiān)管理念、方法和技術(shù)，在監(jiān)管體系框架下將數(shù)字貨幣及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)納入監(jiān)管；2021年3月，美國(guó)反洗錢交易報(bào)告中心——金融罪行執(zhí)法網(wǎng)（FinCEN）[21]近兩年前啟動(dòng)的“創(chuàng)新小時(shí)方案”旨在更好地塑造和告知芬蘭金融服務(wù)公司正在與創(chuàng)新者接觸的與反洗錢/打擊資助恐怖主義有關(guān)的合規(guī)解決方案，并且反洗錢法的許多條款涉及（FinCEN）多年來在創(chuàng)新、監(jiān)管改革和行業(yè)參與方面采取的舉措，包括通過銀行保密法咨詢小組（BSAAG）和（FinCEN）交換方案。國(guó)內(nèi)研究方面，范一飛（2016）[22]深入探討數(shù)字貨幣的法律監(jiān)管問題，在現(xiàn)有數(shù)字貨幣權(quán)益缺失較為嚴(yán)重等問題的前提下，認(rèn)為應(yīng)該進(jìn)一步權(quán)衡央行和政府監(jiān)管，提高行業(yè)監(jiān)管力度水平，從而保證數(shù)字貨幣交易的暢通性和安全性；付蓉（2017）[23]強(qiáng)調(diào)各國(guó)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管對(duì)象大部分集中在支付應(yīng)用系統(tǒng)提供商或者支付中介機(jī)構(gòu)上，監(jiān)管成本由支付或金融工具的發(fā)行者承擔(dān)，監(jiān)管方式涵蓋消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、不同的利益相關(guān)者制定有組織和審慎的規(guī)則、支付機(jī)制具體操作規(guī)則；姜其林等（2020）[24]建議采用“監(jiān)管沙盒”，試點(diǎn)推行的方式，逐步完善監(jiān)管體系，在保證未知風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，填補(bǔ)法律界定缺失所帶來的監(jiān)管灰色地帶；陳姿含（2020）[25]認(rèn)為對(duì)加密數(shù)字貨幣的監(jiān)管應(yīng)該公中有私、私中有公。這意味著私權(quán)利尋求積極的參與公共管理，甚至可以通過一定合理合法的方式去進(jìn)行公共職能的承擔(dān)。綜上所述，當(dāng)前國(guó)內(nèi)外學(xué)者圍繞數(shù)字貨幣發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管三個(gè)方面進(jìn)行了廣泛的研究，認(rèn)為數(shù)字貨幣發(fā)展的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)并存，亟需加強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管。本文將重點(diǎn)在于研究數(shù)字貨幣監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，最后分析我國(guó)數(shù)字貨幣的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提出完善數(shù)字貨幣監(jiān)管的對(duì)策建議。參考文獻(xiàn)[1]HuB,YinZT,ZhengLS.DevelopmentofChina'sFinancialSupervisionandRegulation[M].PalgraveMacmillan,NewYork:2016-01-01.[2]BankofInternationalSettlements,2015.DigitalCurrencies.CommitteeonPaymentsandMarketInfrastructure.Basel:BIS．[3]MaLS,LiYY.InnovativeDevelopmentofSharedEconomyinDigitalCurrencyEra[A].InstituteofManagementScienceandIndustrialEngineering.Proceedingsof20195thInternationalConferenceonEd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