國開學習網金融法規(guī)形考任務1-4答案

國開金融法規(guī)形考任務一答案第一次形考任務小心以私募基金為名的非法集資陷阱注意防范非法證券期貨經營活動近年來，私募基金發(fā)展很快，尤其是在廣州、上海、浙江等沿海地區(qū)。借“私募基金”之名，行“非法集資”的事件經常發(fā)生。這些違法分子通過承諾高額回報、虛構或夸大投資項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙等手段，騙取投資者的資金，嚴重危害金融秩序，損害了社會公眾利益。因此，提醒廣大投資者認真識別私募基金和非法集資，避免上當受騙。一般而言，私募基金的對象是少數的特定投資者，且對這些投資者設定的門檻較高，參與的資金量要有一定規(guī)模，如100萬元以上，其目的是共同投資、共享收益，當然也包括風險，但如果私募基金的發(fā)起人向投資人許諾高比例的保底收益，那么則可視為非法集資。根據我國《刑法》規(guī)定，非法集資是指法人、其他組織或個人，未經有權機關的批準，向社會公眾募集資金的行為。非法集資的對象是社會公眾，手段大多為詐欺，以許諾高回報率和高利息率欺騙公眾誘使其投資，欺詐性是其被法律禁止最重要的原因。據國務院新聞辦公室門戶網站2013年4月26日報道，黃某與李某某等人合謀發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會公眾資金，在2006年2月至2008年8月間，黃某伙同李某某、王某某等人先后注冊成立“上海匯樂投資管理有限公司”、“上海匯義投資管理有限公司”等9家投資管理公司，以投資者參與公司發(fā)起設立可得到無風險的高額回報為誘餌，向社會公眾非法募集資金共計1.3億余元。在私募基金概念炒作如火如荼之際，黃某對其吸引資金的方式進行了“升級”。2008年4月至2009年4月間，黃某又伙同張某某在上海成立“德浩企業(yè)”，在天津注冊設立“德厚基金公司”，以招募私勤奮基金的名義，和公眾簽訂協(xié)議、承諾8.4%的固定年收益為誘餌，向社會公眾募集資金4800余萬元。案發(fā)后，2010年12月23日，黃某被上海市第一中級人民法院以集資詐騙罪和非法經營罪判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，沒收財產1000萬元。李某某、王某某以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑6年，并處罰金。討論題目：什么是非法集資？如何識別和防范非法集資？（提交不少于300字的報告）參考答案：非法集資的定義、識別與防范一、非法集資的定義非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。這種行為違反了國家金融管理法律規(guī)定，嚴重擾亂了金融秩序，且往往伴隨著欺詐行為，給投資者帶來巨大損失。二、非法集資的識別承諾高額回報：非法集資者通常會以高額的回報為誘餌，吸引投資者。這些回報往往遠超過正常的市場水平，如承諾年收益率達到百分之幾十甚至更高。投資者應警惕這種不切實際的回報承諾。虛構或夸大投資項目：為了吸引投資者，非法集資者可能會虛構或夸大投資項目，編造虛假的投資背景、市場前景和盈利預期。投資者應仔細審查投資項目的真實性，了解其背后的商業(yè)模式和盈利模式。以虛假宣傳造勢：非法集資者往往會通過媒體廣告、網絡宣傳、推介會等方式進行虛假宣傳，制造投資熱潮。投資者應保持理性，不輕信廣告宣傳，避免被誤導。利用親情誘騙：一些非法集資者會利用親情關系，向親朋好友推銷投資項目，并承諾高額回報。投資者應提高警惕，避免因親情關系而陷入非法集資的陷阱。未依法進行工商注冊登記：非法集資者可能未依法進行工商注冊登記，或者雖然進行了注冊登記，但注冊登記的經營范圍與實際經營活動不符。投資者應查看投資主體的工商注冊登記情況，了解其經營資質和業(yè)務范圍。三、非法集資的防范增強風險意識：投資者應增強風險意識，了解非法集資的危害性和違法性，提高自我保護能力。在投資前，應充分了解投資項目的風險收益特征和投資策略，避免盲目跟風投資。謹慎選擇投資渠道：投資者應謹慎選擇投資渠道，避免通過非正規(guī)渠道進行投資。在選擇投資產品時，應查看產品的發(fā)行機構、投資方向、風險控制措施等信息，確保投資產品的合法性和安全性。核實投資主體信息：投資者應核實投資主體的信息，包括工商注冊登記情況、經營資質、業(yè)務范圍等?？梢酝ㄟ^政府官方網站、行業(yè)協(xié)會網站等渠道查詢相關信息，確保投資主體的合法性和真實性。警惕高額回報誘惑：投資者應警惕高額回報的誘惑，避免被不法分子利用。在投資前，應理性分析投資項目的收益預期和風險狀況，避免盲目追求高收益而陷入非法集資的陷阱。及時舉報非法集資行為：投資者一旦發(fā)現非法集資行為，應及時向有關部門舉報，以便有關部門及時查處，保護投資者的合法權益。綜上所述，非法集資是一種嚴重的金融違法行為，給投資者帶來巨大損失。投資者應增強風險意識，謹慎選擇投資渠道，核實投資主體信息，警惕高額回報誘惑，并及時舉報非法集資行為。只有這樣，才能有效識別和防范非法集資，保護自己的合法權益。

國開學習網金融法規(guī)形考任務二答案央行降準意味著什么?央行2015年2月4日晚間宣布下調銀行存款準備金率0.5個百分點。對小微企業(yè)貸款占比達到定向降準標準的城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行額外降低人民幣存款準備金率0.5個百分點，對農業(yè)發(fā)展銀行額外降低人民幣存款準備金率4個百分點。討論題目：你認為央行降準意味著什么？是利好嗎？談談你的看法（答題不少于200字）參考答案：央行降準的意義及影響分析央行降準，即中央銀行降低商業(yè)銀行的存款準備金率，是一項重要的貨幣政策工具，用于調節(jié)市場流動性，影響經濟運行。在2015年2月4日晚間，央行宣布下調銀行存款準備金率0.5個百分點，并對特定類型的銀行實施額外的降準措施，這一政策調整無疑對市場產生了深遠的影響。以下是對央行降準意義及是否構成利好的詳細分析。一、央行降準的意義增加市場流動性：降準最直接的影響是釋放了銀行體系內的流動性。存款準備金是銀行必須存放在中央銀行、不能用于放貸的資金。降低存款準備金率意味著銀行可用于放貸的資金增加，從而增加了市場的貨幣供應量。降低融資成本：隨著銀行可貸資金的增加，理論上可以降低銀行向企業(yè)或個人提供貸款的利率，即融資成本。這有助于促進經濟活動，特別是小微企業(yè)和農業(yè)的發(fā)展。穩(wěn)定經濟增長：在經濟下行壓力增大的情況下，降準可以作為刺激經濟增長的一種手段。通過增加市場流動性，可以促進消費和投資，從而穩(wěn)定經濟增長。調整經濟結構：央行對特定類型銀行實施額外的降準措施，如對城市商業(yè)銀行和非縣域農村商業(yè)銀行，旨在引導資金流向小微企業(yè)和農村地區(qū)，促進經濟結構的優(yōu)化。二、央行降準是否構成利好對于央行降準是否構成利好，需要從不同角度進行分析。對金融市場而言：降準通常被視為一種利好消息。因為它增加了市場的流動性，有助于提升市場情緒，推動股票、債券等金融資產的上漲。同時，降準也可能降低金融機構的融資成本，提高其盈利能力。對實體經濟而言：降準有助于降低企業(yè)的融資成本，促進其擴大生產和投資。對于小微企業(yè)而言，降準更是雪中送炭，有助于緩解其融資難、融資貴的問題。然而，降準的效果也取決于銀行的放貸意愿和企業(yè)的融資需求。如果銀行對放貸持謹慎態(tài)度，或者企業(yè)融資需求不足，那么降準的效果可能會受到限制。對通貨膨脹的影響：雖然降準可以增加市場流動性，但也可能引發(fā)通貨膨脹的風險。如果市場流動性過剩，而實體經濟無法有效吸收這些資金，那么資金可能會流向房地產、股市等投機領域，導致資產價格泡沫和通貨膨脹。因此，央行在降準時也需要考慮其對通貨膨脹的影響。對貨幣政策的影響：降準是央行調整貨幣政策的一種手段。然而，過度依賴降準可能會導致貨幣政策的過度寬松，進而引發(fā)一系列經濟問題。因此，央行需要在降準的同時，結合其他貨幣政策工具，如公開市場操作、利率調整等，來保持貨幣政策的穩(wěn)健性。綜上所述，央行降準是一項重要的貨幣政策工具，對于增加市場流動性、降低融資成本、穩(wěn)定經濟增長和調整經濟結構具有重要意義。然而，其是否構成利好需要從不同角度進行分析。對于金融市場而言，降準通常被視為利好消息；但對于實體經濟而言，其效果則取決于銀行的放貸意愿和企業(yè)的融資需求。同時，央行在降準時也需要考慮其對通貨膨脹和貨幣政策的影響。因此，我們需要理性看待央行降準的政策調整，并密切關注其后續(xù)效果。

國開金融法規(guī)第三次形考任務答案單選題：某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。問：本案中蕭某的行為在票據法上屬于什么性質的行為?（票據變造）:票據偽造;證券詐騙;票據變造;偽造證券多選題：某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。本案應如何處理?請在下列答案中做出選擇。（某公司對某建筑公司只應承擔2萬元的票據責任;建議主管機關依法終究蕭某和李某的行政責任;蕭某、李某應賠償20萬元給某公司;李某向建筑公司承擔被追索20萬元的義務”）:某公司對某建筑公司只應承擔2萬元的票據責任;建議主管機關依法終究蕭某和李某的行政責任;蕭某、李某應賠償20萬元給某公司;李某向建筑公司承擔被追索20萬元的義務”多選題：案情：2011年3月20日，中國農業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責任承擔連帶保證責任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構。本案例中，主合同和擔保合同是否有效（主合同有效;擔保合同無效”）。:主合同有效;主合同無效;擔保合同有效;擔保合同無效”單選題：案情：2011年3月20日，中國農業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責任承擔連帶保證責任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構。本案例中，丙證券營業(yè)部應承擔的賠償責任是（不超過300萬元）。:不超過300萬元;1000萬元;1600萬元;600萬元”

國開金融法規(guī)第四次形考任務答案（多選）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.52%,到最高時2000年1月12日的3001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現盈利4.49億元，股票余額77萬元股。請問上述四家公司的行為屬于什么性質的行為？（操縱市場;法人以個人名義開立賬戶”）:虛假陳述;操縱市場;法人以個人名義開立賬戶;內幕交易（多選）A公司為上市公司，甲某為A公司董事會秘書。甲某于2010年10月24日、11月2日分別以4.48元及4.04元的價格買入A公司流通股100000股與150000股，并于次年1月10日以4.53元的價格全部賣出，共獲利78500元。甲某在買入公司股票之時，未按公司章程規(guī)定以任何形式向公司進行申報。以下表述正確的是（董事會應當將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有;如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，30日內沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟）。:如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，而無權直接以自己的名義提起訴訟;董事會應當將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有;如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，30日內沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟;董事會無權將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有（多選）王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當地公安機關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送入醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求支付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經過調查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。以下表示正確的是（保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任;本案的主要責任人是竊賊）。:保險公司不需要對此次事故造成的第