2024年現(xiàn)金管理暫行條例全文

2024年現(xiàn)金管理暫行條例全文

一、總則

1.為加強(qiáng)我國(guó)現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金流通秩序，防范洗錢、融資詐騙等違法犯罪行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本暫行條例。

2.本暫行條例適用于我國(guó)境內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、銷毀等行為。

3.現(xiàn)金管理應(yīng)遵循安全、便利、高效的原則，確?，F(xiàn)金流通的正常運(yùn)行。

二、現(xiàn)金收付

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，合理設(shè)置現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

2.現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行雙人操作制度，明確崗位職責(zé)，確?，F(xiàn)金收付的安全。

3.現(xiàn)金收付時(shí)應(yīng)核對(duì)付款人的有效身份證件，并登記相關(guān)信息。

4.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)建立健全現(xiàn)金收付的內(nèi)部控制制度，防范洗錢、融資詐騙等違法犯罪行為。

三、現(xiàn)金存儲(chǔ)

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，合理設(shè)置現(xiàn)金存儲(chǔ)設(shè)施。

2.現(xiàn)金存儲(chǔ)設(shè)施應(yīng)符合安全防護(hù)要求，確保現(xiàn)金的安全。

3.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)建立健全現(xiàn)金存儲(chǔ)的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)現(xiàn)金的盤點(diǎn)、核對(duì)和監(jiān)控。

4.現(xiàn)金存儲(chǔ)量應(yīng)控制在合理范圍內(nèi)，超出部分應(yīng)及時(shí)上繳或存入銀行。

四、現(xiàn)金運(yùn)輸

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，采取安全措施，確?，F(xiàn)金運(yùn)輸?shù)陌踩?/p>

2.現(xiàn)金運(yùn)輸應(yīng)實(shí)行雙人以上押運(yùn)制度，明確崗位職責(zé)。

3.現(xiàn)金運(yùn)輸過(guò)程中，應(yīng)與運(yùn)輸單位簽訂運(yùn)輸合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

4.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)建立健全現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)膬?nèi)部控制制度，防范運(yùn)輸過(guò)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)。

五、現(xiàn)金銷毀

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)不宜流通的現(xiàn)金進(jìn)行銷毀。

2.現(xiàn)金銷毀應(yīng)采取集中銷毀方式，確保銷毀過(guò)程的安全、環(huán)保。

3.現(xiàn)金銷毀前，應(yīng)進(jìn)行清點(diǎn)、核對(duì)，并登記相關(guān)信息。

4.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)建立健全現(xiàn)金銷毀的內(nèi)部控制制度，防范銷毀過(guò)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)。

六、監(jiān)督管理

1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督管理。

2.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料。

3.違反本暫行條例規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法予以處罰。

4.任何單位和個(gè)人有權(quán)對(duì)違反現(xiàn)金管理的行為進(jìn)行舉報(bào)。

七、附則

1.本暫行條例自2024年1月1日起施行。

2.本暫行條例的解釋權(quán)歸中國(guó)人民銀行。

3.原有規(guī)定與本暫行條例不一致的，按照本暫行條例執(zhí)行。

八、現(xiàn)金使用規(guī)范

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶在進(jìn)行現(xiàn)金交易時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家關(guān)于現(xiàn)金交易限額的規(guī)定，超過(guò)限額的交易不得使用現(xiàn)金支付。

2.禁止使用現(xiàn)金進(jìn)行洗錢、賭博、走私、恐怖融資等違法活動(dòng)。

3.企事業(yè)單位在進(jìn)行現(xiàn)金支付時(shí)，應(yīng)確保支付行為與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相符，不得無(wú)正當(dāng)理由大量提取現(xiàn)金。

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)大額現(xiàn)金交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)報(bào)告可疑交易。

九、現(xiàn)金交易報(bào)告制度

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全大額現(xiàn)金交易報(bào)告制度，對(duì)單筆現(xiàn)金交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

2.金融機(jī)構(gòu)在報(bào)告大額現(xiàn)金交易時(shí)，應(yīng)提供交易雙方的姓名、身份證號(hào)碼、交易金額、交易時(shí)間、交易用途等信息。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)告的大額現(xiàn)金交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

十、反洗錢與反恐融資

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)依法履行反洗錢和反恐融資義務(wù)，采取措施識(shí)別客戶身份，了解客戶交易目的和性質(zhì)。

2.對(duì)涉嫌洗錢、恐怖融資等可疑交易，應(yīng)立即向中國(guó)人民銀行及相關(guān)部門報(bào)告。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢和反恐融資培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力。

十一、現(xiàn)金服務(wù)與管理

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供便捷的現(xiàn)金存取、兌換等服務(wù)，滿足社會(huì)公眾的正?，F(xiàn)金需求。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理配置現(xiàn)金資源，確?，F(xiàn)金供應(yīng)的穩(wěn)定，避免出現(xiàn)現(xiàn)金短缺或過(guò)?，F(xiàn)象。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自助現(xiàn)金服務(wù)設(shè)施的維護(hù)和管理，確保設(shè)施的正常運(yùn)行和現(xiàn)金安全。

十二、宣傳教育與培訓(xùn)

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)定期開展現(xiàn)金管理宣傳教育活動(dòng)，提高社會(huì)公眾對(duì)現(xiàn)金管理的認(rèn)識(shí)。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織現(xiàn)金管理培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的管理水平和業(yè)務(wù)技能。

3.企事業(yè)單位和個(gè)體工商戶應(yīng)主動(dòng)參與現(xiàn)金管理相關(guān)培訓(xùn)，增強(qiáng)現(xiàn)金管理意識(shí)和能力。

十三、國(guó)際合作與交流

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)積極參與國(guó)際現(xiàn)金管理合作，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升我國(guó)現(xiàn)金管理水平。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與國(guó)際同業(yè)開展交流合作，共同防范跨境洗錢、恐怖融資等違法行為。

十四、應(yīng)急預(yù)案

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)制定現(xiàn)金管理應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括現(xiàn)金供應(yīng)中斷、現(xiàn)金被盜搶、火災(zāi)等緊急情況的處理措施。

3.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進(jìn)行演練，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)。

十五、信息保密

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶在現(xiàn)金管理過(guò)程中獲取的客戶信息應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露。

2.違反信息保密規(guī)定，造成客戶信息泄露的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

十六、現(xiàn)金清分與處理

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金清分制度，對(duì)回收的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)、分類、鑒別真?zhèn)?，確保現(xiàn)金的清潔、完整和真實(shí)性。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)清分設(shè)備進(jìn)行維護(hù)和校準(zhǔn)，保證清分質(zhì)量。

3.對(duì)于不宜流通的殘損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行兌換或上繳。

十七、現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)體系，分析現(xiàn)金流通情況，預(yù)測(cè)現(xiàn)金需求，為制定現(xiàn)金管理政策提供依據(jù)。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向中國(guó)人民銀行報(bào)告現(xiàn)金流通情況，包括現(xiàn)金存取、兌換、清分等數(shù)據(jù)。

十八、法律責(zé)任

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶違反現(xiàn)金管理規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行依法予以警告、罰款等處罰。

2.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

十九、投訴與糾紛處理

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立現(xiàn)金服務(wù)投訴渠道，接受社會(huì)公眾的投訴，并及時(shí)處理。

2.對(duì)于涉及現(xiàn)金服務(wù)的糾紛，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法提供相關(guān)交易記錄，協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查處理。

二十、技術(shù)支持與創(chuàng)新發(fā)展

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提高現(xiàn)金管理效率，降低現(xiàn)金管理成本。

2.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)金管理創(chuàng)新，探索現(xiàn)金無(wú)紙化、電子化等新型支付方式，促進(jìn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二十一、環(huán)境保護(hù)

1.現(xiàn)金管理應(yīng)遵循綠色環(huán)保原則，減少現(xiàn)金流通中的資源消耗和環(huán)境污染。

2.金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金銷毀過(guò)程中，應(yīng)采取環(huán)保措施，減少對(duì)環(huán)境的影響。

二十二、政策調(diào)整與過(guò)渡期

1.中國(guó)人民銀行可根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、現(xiàn)金流通狀況等因素，適時(shí)調(diào)整現(xiàn)金管理政策。

2.對(duì)于新出臺(tái)的現(xiàn)金管理規(guī)定，應(yīng)設(shè)置合理的過(guò)渡期，給予金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶足夠的調(diào)整時(shí)間。

二十三、特殊群體現(xiàn)金服務(wù)

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注老年人、殘疾人等特殊群體的現(xiàn)金服務(wù)需求，提供便利化的現(xiàn)金服務(wù)。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置特殊服務(wù)窗口，為特殊群體提供優(yōu)先、便捷的現(xiàn)金服務(wù)。

二十四、現(xiàn)金文化建設(shè)

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金文化建設(shè)，倡導(dǎo)誠(chéng)信、合規(guī)的現(xiàn)金使用習(xí)慣。

2.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)積極參與現(xiàn)金文化建設(shè)，共同維護(hù)良好的現(xiàn)金流通環(huán)境。

二十五、信息公開與透明度

1.中國(guó)人民銀行的現(xiàn)金管理政策、規(guī)定應(yīng)及時(shí)向社會(huì)公布，提高政策透明度。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示現(xiàn)金服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程等信息，保障客戶的知情權(quán)。

二十六、跨境現(xiàn)金管理

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國(guó)家關(guān)于跨境現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定，確?？缇超F(xiàn)金流通的合規(guī)性。

2.對(duì)于跨境現(xiàn)金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，防范洗錢、恐怖融資等違法行為。

3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與海關(guān)、稅務(wù)等相關(guān)部門建立信息共享機(jī)制，共同打擊非法跨境現(xiàn)金流通。

二十七、現(xiàn)金安全防范

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金安全管理，采取必要的安全防范措施，防止現(xiàn)金被盜、被騙。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金存儲(chǔ)、運(yùn)輸設(shè)備進(jìn)行安全檢查，確保設(shè)備正常運(yùn)行。

3.發(fā)生現(xiàn)金安全事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，并采取相應(yīng)措施，減少損失。

二十八、現(xiàn)金服務(wù)評(píng)價(jià)

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金服務(wù)評(píng)價(jià)體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金服務(wù)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照評(píng)價(jià)結(jié)果，改進(jìn)現(xiàn)金服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量。

3.評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)作為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等的重要依據(jù)。

二十九、現(xiàn)金使用宣傳

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)金使用宣傳活動(dòng)，普及現(xiàn)金知識(shí)，提高社會(huì)公眾的現(xiàn)金使用技能。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擺放現(xiàn)金宣傳資料，為客戶提供現(xiàn)金使用咨詢和指導(dǎo)。

三十、現(xiàn)金管理激勵(lì)機(jī)制

1.中國(guó)人民銀行可對(duì)現(xiàn)金管理成績(jī)突出的金融機(jī)構(gòu)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部現(xiàn)金管理激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極參與現(xiàn)金管理工作。

三十一、現(xiàn)金管理應(yīng)急預(yù)案的完善

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)定期評(píng)估和完善現(xiàn)金管理應(yīng)急預(yù)案，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性。

2.應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)和演練應(yīng)納入日常管理工作中，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。

三十二、反假貨幣工作

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反假貨幣工作，提高員工識(shí)別假幣的能力。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶普及假幣識(shí)別知識(shí)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊假幣犯罪。

三十三、現(xiàn)金管理政策宣傳與解讀

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)通過(guò)各種渠道，廣泛宣傳現(xiàn)金管理政策，提高社會(huì)公眾的政策認(rèn)知度。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為客戶提供現(xiàn)金管理政策的解讀服務(wù)，幫助客戶正確理解和執(zhí)行政策。

三十四、現(xiàn)金流通秩序維護(hù)

1.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)共同維護(hù)現(xiàn)金流通秩序，抵制非法現(xiàn)金流通行為。

2.中國(guó)人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流通秩序的監(jiān)管，打擊違法違規(guī)行為。

三十五、現(xiàn)金管理政策反饋機(jī)制

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金管理政策反饋機(jī)制，及時(shí)收集金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶的意見(jiàn)和建議。

2.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)積極參與現(xiàn)金管理政策的反饋，共同推動(dòng)現(xiàn)金管理政策的完善。

三十六、現(xiàn)金管理信息化建設(shè)

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金管理信息化建設(shè)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，提升現(xiàn)金管理效率。

2.中國(guó)人民銀行應(yīng)推動(dòng)建立全國(guó)現(xiàn)金管理信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流通數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析。

三十七、現(xiàn)金服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定統(tǒng)一、規(guī)范的現(xiàn)金服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，確保現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定。

2.中國(guó)人民銀行應(yīng)定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，推動(dòng)現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量的提升。

三十八、特殊情況下現(xiàn)金管理

1.在自然災(zāi)害、公共衛(wèi)生事件等特殊情況下，中國(guó)人民銀行應(yīng)采取相應(yīng)措施，保障現(xiàn)金供應(yīng)和流通。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特殊情況下現(xiàn)金應(yīng)急預(yù)案，確?，F(xiàn)金服務(wù)的連續(xù)性。

三十九、現(xiàn)金管理政策的持續(xù)優(yōu)化

1.中國(guó)人民銀行應(yīng)定期評(píng)估現(xiàn)金管理政策的實(shí)施效果，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整和完善政策。

2.金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶應(yīng)積極配合現(xiàn)金管理政策的優(yōu)化工作，提出建設(shè)性