初級銀行從業(yè)《初級銀行管理》考前模擬真題B卷

初級銀行從業(yè)《初級銀行管理》考前模擬真題B卷一、單選題1.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，以下說法錯誤的是()。A.以促進會員單位實現(xiàn)最大利益為宗旨B.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能C.維護銀行業(yè)合法（江南博哥）權(quán)益D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展答案：A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。2.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》，說法正確的是()。A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度答案：B【解析】2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》，強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制，加大對大股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度。3.稅收是國家進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，它作為財政政策工具不具備()。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性答案：A【解析】稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強制性、無償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。4.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()的，按支取日活期利率計息。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月答案：C【解析】定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。5.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》提出了“三道防線”的內(nèi)控建設(shè)要求，其中()是內(nèi)部控制的第一道防線。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計部門答案：C【解析】業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。6.信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則B.受益人利益最大化原則C.治理制度完備原則D.全面風(fēng)險管理原則答案：A【解析】信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）受益人利益最大化原則。（2）治理組織完備原則。（3）治理制度完備原則。（4）全面風(fēng)險管理原則。（5）優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則。（6）合規(guī)管理原則。7.按照資金來源不同，個人住房貸款可分為三類，其中屬于政策性個人住房貸款的是()。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款答案：C【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。8.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致()。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應(yīng)量減少D.貨幣供應(yīng)量增加答案：C【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。9.信托制度起源于中世紀末期的()，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本答案：C【解析】信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。10.下列選項中，()不是監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點。A.著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題答案：C【解析】監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：1.著力解決薪酬機制的問題。2.著力解決法人層面的問題。3.著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題。4.著力解決市場紀律約束的問題。11.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件，尚不構(gòu)成犯罪的，監(jiān)管機構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予()。A.警告，處5萬元以上50萬元以下罰款B.警告，處10萬元以上30萬元以下罰款C.警告，處20萬元以上50萬元以下罰款D.警告，或處20萬元以上50萬元以下罰款答案：A【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，監(jiān)管機構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取如下措施：一是責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀律處分；二是銀行業(yè)金融機構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；三是取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；四是構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2018]9號）規(guī)定，下列哪項不是銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員？()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員B.接受委托為銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審計的會計師事務(wù)所從業(yè)人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事D.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事答案：B【解析】按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員。13.()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度答案：D【解析】規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。14.成員單位以外的投資者作為財務(wù)公司出資人，且投資者為境外金融機構(gòu)的，要求其最近()年長期信用評級為良好及以上，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機制。A.5B.3C.2D.1答案：C【解析】成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)為境內(nèi)外法人金融機構(gòu)，并具備以下條件：（1）依法設(shè)立，具有法人資格；（2）有3年以上資金集中管理經(jīng)驗；（3）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰；（4）具有良好的公司治理、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；（5）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（6）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（7）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（8）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；（9）作為主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)（經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準采取風(fēng)險處置措施、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外）并在擬設(shè)公司章程中載明；（10）投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近2年長期信用評級為良好及以上，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機制；（11）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。15.在銀行績效考評指標體系中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標屬于()。A.經(jīng)營效益類指標B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標C.風(fēng)險管理類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標答案：B【解析】發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標等。16.()業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A.儲蓄存款B.支付結(jié)算C.個人貸款D.代收代付答案：B【解析】A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。B項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。17.機構(gòu)監(jiān)管部門、()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設(shè)備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺監(jiān)管部門答案：A【解析】機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。18.未填明()字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明()字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。A.現(xiàn)金；現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金；匯兌C.匯兌；匯兌D.匯兌；現(xiàn)金答案：A【解析】未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。19.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》修訂主要反映了危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢，其中不包括()。A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B.引入微觀審慎視角C.重視危機管理、恢復(fù)和處置D.完善公司治理和信息披露答案：B【解析】第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》修訂主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢：1.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。2.引入宏觀審慎視角。3.重視危機管理、恢復(fù)和處置。4.完善公司治理和信息披露。20.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位答案：B【解析】銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。21.對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這種風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散答案：C【解析】風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。22.()負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會答案：A【解析】高級管理層負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。董事會負責(zé)確定聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標，掌握聲譽風(fēng)險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風(fēng)險管理。監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層在聲譽風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況，并將相關(guān)情況納入監(jiān)事會工作報告。（股東會不屬于公司聲譽風(fēng)險的治理架構(gòu)）23.下列經(jīng)濟增加值的計算公式中，表述正確的是()。A.經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用B.經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用C.經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率D.經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率答案：C【解析】經(jīng)濟增加值公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。24.由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是()。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行答案：B【解析】政策性銀行的政策性業(yè)務(wù)是經(jīng)特定程序由國家交辦或批準的業(yè)務(wù)，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。25.“銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)”，這屬于銀行對消費者主要義務(wù)中的()。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕答案：C【解析】交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。遵守相關(guān)法律是指銀行向銀行業(yè)消費者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家相關(guān)法律規(guī)定。銀行和消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背相關(guān)法律、法規(guī)。交易信息公開義務(wù)是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。26.由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，收益率的概念和計算公式也有所不同。（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=()。A.到期收益率B.持有期收益率C.名義收益率D.即期收益率答案：B【解析】持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％。27.隨著金融資產(chǎn)管理公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面()體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A.風(fēng)險控制和內(nèi)部管理B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制C.風(fēng)險管理和監(jiān)督控制D.風(fēng)險控制和監(jiān)督管理答案：B【解析】隨著金融資產(chǎn)管理公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。28.一般認為內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，下列關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說法錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段始于20世紀70年代B.隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果答案：A【解析】一般認為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，分別為：內(nèi)部牽制、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制整體框架、全面風(fēng)險管理階段。內(nèi)部控制的思想源遠流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；“雙人記賬制”和“對賬制度”，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。（20世紀70年代以后是“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段”）29.銀行績效考評指標中的合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，其內(nèi)容不包括()。A.內(nèi)控評價B.合規(guī)執(zhí)行C.綠色信貸D.違規(guī)處罰答案：C【解析】合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。30.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類，以下屬于合格投資者的是()。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣答案：B【解析】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3.金融管理部門視為合格投資者的其他情形。31.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門()，對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管。A.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求B.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢支付管理制度的要求C.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢違規(guī)問責(zé)制度的要求D.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢財務(wù)會計制度的要求答案：A【解析】國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管。32.商業(yè)銀行出現(xiàn)以下哪項事件時無需向國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)報告？()A.重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致在同一省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務(wù)中斷1小時以上B.形成損失金額1000萬元（含）以上或者超過上年度末資本凈額1%（含）以上的事件C.董事、高級管理人員、監(jiān)事及分支機構(gòu)負責(zé)人被采取監(jiān)察調(diào)查措施、刑事強制措施或者承擔(dān)刑事法律責(zé)任的事件D.造成重要數(shù)據(jù)、重要賬冊、重要空白憑證、重要資料嚴重損毀、丟失或者泄露，已經(jīng)或者可能造成重大損失和嚴重影響的事件答案：A【解析】銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在知悉或者應(yīng)當(dāng)知悉以下重大操作風(fēng)險事件5個工作日內(nèi)，按照監(jiān)管職責(zé)歸屬向國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構(gòu)報告：（1）形成預(yù)計損失5000萬元（含）以上或者超過上年度末資本凈額5%（含）以上的事件；（2）形成損失金額1000萬元（含）以上或者超過上年度末資本凈額1%（含）以上的事件；（3）造成重要數(shù)據(jù)、重要賬冊、重要空白憑證、重要資料嚴重損毀、丟失或者泄露，已經(jīng)或者可能造成重大損失和嚴重影響的事件；（4）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致在同一省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務(wù)中斷3小時以上或者在兩個及以上省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務(wù)中斷30分鐘以上；（5）因網(wǎng)絡(luò)欺詐及其他信息安全事件，導(dǎo)致本機構(gòu)或客戶資金損失1000萬元以上，或者造成重大社會影響；（6）董事、高級管理人員、監(jiān)事及分支機構(gòu)負責(zé)人被采取監(jiān)察調(diào)查措施、刑事強制措施或者承擔(dān)刑事法律責(zé)任的事件；（7）嚴重侵犯公民個人信息安全和合法權(quán)益的事件；（8）員工涉嫌發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資類違法犯罪被立案的事件。33.下列選項中，()是當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.上市公司D.證券公司答案：A【解析】商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，正因為如此，貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。34.開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向()收取基金代銷費用。A.借款人B.投資人C.貸款人D.基金公司答案：D【解析】開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。35.銀行業(yè)金融機構(gòu)解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交()指定的機構(gòu)。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶B.公安機關(guān)等政府機構(gòu)C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.國家有關(guān)規(guī)定答案：C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的機構(gòu)。36.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下哪種情形不會導(dǎo)致商業(yè)銀行終止？()A.商業(yè)銀行重組B.商業(yè)銀行被撤銷C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)答案：A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。37.對商業(yè)銀行進行接管的期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4答案：B【解析】對商業(yè)銀行進行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。38.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近()的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％答案：C【解析】隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網(wǎng)點覆蓋。39.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通機制，下列哪個信息來源于銀行外部？()A.經(jīng)營信息B.財務(wù)信息C.人員信息D.行業(yè)信息答案：D【解析】內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務(wù)信息、人員信息等。外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。40.商業(yè)銀行績效考評的評價標準有內(nèi)部和外部之分，下列屬于外部標準的是()。A.標桿標準B.歷史標準C.預(yù)算標準D.經(jīng)驗標準答案：A【解析】商業(yè)銀行績效考評內(nèi)部標準有歷史標準、預(yù)算標準、經(jīng)驗標準等；外部標準有行業(yè)標準、競爭對手標準、標桿標準等。41.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性答案：A【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。42.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施市場準入監(jiān)管，下列不屬于機構(gòu)準入形式的是()。A.法人機構(gòu)設(shè)立B.投資設(shè)立、參股、收購C.法人變更D.機構(gòu)終止答案：C【解析】機構(gòu)準入包括五種形式：法人機構(gòu)設(shè)立，分支機構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股、收購，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止。43.2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指()。A.《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《授信盡職指引》B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》D.《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案：C【解析】2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”。44.銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各()的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同答案：C【解析】銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。45.下列選項中，()可以根據(jù)工作要求和實際情況，簡化流程，不收集證據(jù)，不與調(diào)查對象交換意見，不出具檢查工作報告和檢查意見書，并以調(diào)查報告作為其成果。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查答案：A【解析】稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)工作要求和實際情況，可以簡化流程，不收集證據(jù)，不與調(diào)查對象交換意見，不出具檢查工作報告和檢查意見書，以調(diào)查報告作為稽核調(diào)查的成果。專項檢查是針對特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或區(qū)域開展的現(xiàn)場檢查，重點突出，目標明確，有利于集中有限的檢查資源，重點對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險易發(fā)領(lǐng)域或問題突出領(lǐng)域進行檢查。后續(xù)檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查，其目的在于對上次檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改情況進行逐一檢查，同時對原檢查內(nèi)容進行全面或抽樣復(fù)查，以評價被查機構(gòu)檢查意見的落實情況。臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時工作任務(wù)開展的檢查。46.關(guān)于銀行個人結(jié)算賬戶的表述，下列說法不正確的是()。A.銀行個人結(jié)算賬戶分為Ⅰ類，Ⅱ類，Ⅲ類戶B.銀行可以為Ⅲ類戶發(fā)放實體卡片C.銀行在為個人開立Ⅰ類戶時，應(yīng)當(dāng)在尊重個人意愿的前提下，積極主動引導(dǎo)個人同時開立Ⅱ類、Ⅲ類戶D.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人只能持居民身份證辦理答案：B【解析】B項說法錯誤，銀行不得為Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。47.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15答案：C【解析】流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。48.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，()是我國的貨幣政策目標。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡答案：C【解析】《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。49.關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的表述，以下說法錯誤的是()。A.消費金融公司指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)B.金融租賃公司指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)C.信托公司指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)D.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)答案：C【解析】C項，目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。50.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，下列哪項不是大額存單的投資人？()A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關(guān)團體答案：C【解析】大額存單的投資人包括個人、“非金融企業(yè)”、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人。（C項是金融機構(gòu)）51.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有()。A.有效性B.針對性C.高效性D.準確性答案：B【解析】通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。52.歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定()的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A.貨幣政策B.財政政策C.稅收政策D.利率政策答案：A【解析】歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。53.以下應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A.未分配利潤B.一般風(fēng)險準備C.盈余公積D.商譽答案：D【解析】核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項目：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。54.《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》要求不良資產(chǎn)處置定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性答案：A【解析】《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》要求不良資產(chǎn)處置定價應(yīng)關(guān)注定價的可實現(xiàn)性、實現(xiàn)的成本和時間。55.傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息答案：C【解析】傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息。56.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括()。A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)答案：B【解析】內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。57.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的治理，說法錯誤的是()。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)答案：D【解析】D項，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。58.()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風(fēng)險預(yù)防D.精準服務(wù)答案：A【解析】作為一種關(guān)系策略，擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。59.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》的規(guī)定，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%答案：C【解析】大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。60.單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款答案：A【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。61.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險答案：C【解析】流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。62.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托財產(chǎn)時不可采取的方式是()。A.存放同業(yè)B.賣出回購C.出售D.買入返售答案：B【解析】信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。63.銀行和客戶在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)過程中所應(yīng)遵循的基本準則不包括()。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配答案：B【解析】支付結(jié)算遵循恪守信用、履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款的原則。64.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A.做大規(guī)模和做強效益B.一切從經(jīng)營效益出發(fā)C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益和合規(guī)并重答案：C【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。65.下列選項中，()不是判斷一個自然人或法人是否為銀行關(guān)聯(lián)方的重要決定因素。A.股權(quán)關(guān)系B.人身關(guān)系C.雇傭關(guān)系D.支配權(quán)答案：D【解析】在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，股權(quán)關(guān)系、人身關(guān)系、雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。66.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的銷售文件不得擅自改變理財產(chǎn)品類型C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)答案：C【解析】C項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資需謹慎”。67.根據(jù)最新修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標不包括()。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.存貸比答案：D【解析】根據(jù)最新修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。68.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》的規(guī)定，外部審計機構(gòu)是指接受銀行業(yè)金融機構(gòu)委托對其進行外部審計的()。A.律師事務(wù)所B.會計師事務(wù)所C.審計師事務(wù)所D.資信評估公司答案：B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》的規(guī)定，外部審計機構(gòu)是指接受銀行業(yè)金融機構(gòu)委托對其進行外部審計的會計師事務(wù)所。69.“商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要”，這采用的營銷策略是()。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略答案：C【解析】單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。產(chǎn)品差異策略是以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特性的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中。情感營銷策略是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶，提高客戶的忠誠度。70.有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用()。A.浮動式定位B.補缺式定位C.追隨式定位D.主導(dǎo)式定位答案：D【解析】有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用追隨式定位。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。71.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)申請從事的業(yè)務(wù)不包括()。A.成員單位票據(jù)承兌B.套期保值類衍生產(chǎn)品交易C.固定收益類有價證券投資D.資產(chǎn)證券化答案：D【解析】根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，符合條件的財務(wù)公司，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)申請經(jīng)營下列本外幣業(yè)務(wù)：（1）從事同業(yè)拆借；（2）辦理成員單位票據(jù)承兌；（3）辦理成員單位產(chǎn)品買方信貸和消費信貸；（4）從事固定收益類有價證券投資；（5）從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；（6）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。D項是金融租賃公司可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請的業(yè)務(wù)。72.下列關(guān)于銀行匯票的說法中，錯誤的是()。A.有較強的流通性和兌現(xiàn)性B.可以背書轉(zhuǎn)讓C.見票即付、無須提示承兌D.在同城結(jié)算中備受歡迎，廣為應(yīng)用答案：D【解析】銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。73.下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》的表述，說法不正確的是()。A.明確了金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)B.規(guī)定了反洗錢工作的監(jiān)督管理機制C.能夠完全阻止洗錢活動D.規(guī)定了對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的法律保護答案：C【解析】C項說法錯誤，《中華人民共和國反洗錢法》的頒布實施，對于有效打擊洗錢犯罪及相關(guān)上游犯罪、預(yù)防洗錢活動、維護金融秩序具有重要意義。74.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的監(jiān)管要求，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，在同一會計年度內(nèi)可允許4家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告答案：B【解析】B項說法錯誤，商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，不得通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展保險代理業(yè)務(wù)；不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動，每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。75.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則答案：A【解析】全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。76.()要求金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A.綠色金融B.環(huán)境金融C.綠色信貸D.環(huán)境信貸答案：A【解析】綠色金融要求金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。77.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的相關(guān)規(guī)定，以下說法錯誤的是()。A.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人B.內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計C.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，內(nèi)部審計部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期的獨立評價答案：D【解析】商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，故D項說法錯誤。內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人，故A項說法正確。內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計，故B項說法正確。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)，故C項說法正確。78.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為()。A.5.5％B.5％C.5.56％D.5.26％答案：D【解析】投資者可獲得的收益率（即期收益率）為：1000×5％／950×100％=5.26％。79.下列說法正確的一項是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排答案：C【解析】A項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。B項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)自動控制。D項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。80.下列選項中，()形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：A【解析】流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。二、多選題81.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任體現(xiàn)在()。A.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值C.積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益D.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策E.積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧答案：ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任：（1）經(jīng)濟責(zé)任：在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。（2）社會責(zé)任：以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。（3）環(huán)境責(zé)任：支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，如下表述正確的有()。A.商業(yè)銀行不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以適度宣傳預(yù)期收益率，但不得對預(yù)期收益率進行承諾D.在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不能登載任何該理財產(chǎn)品的過往業(yè)務(wù)，避免誤導(dǎo)投資者E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得宣傳或承諾保本保收益答案：ABE【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。83.與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有()。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制答案：AE【解析】商業(yè)銀行操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有如下特點：（1）操作風(fēng)險來源廣泛，任何崗位、流程、人員都可以是潛在操作風(fēng)險的來源。（2）操作風(fēng)險是一種管理成本，其純粹意味著損失，而非利潤來源。（3）操作風(fēng)險損失大小難以確定。（4）操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。（5）操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。84.商業(yè)銀行應(yīng)按照“展業(yè)三原則”加強客戶信息管理，充分了解自己的客戶，這也是監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險、審慎監(jiān)管的基本原則。上述“展業(yè)三原則”是指()。A.最小授權(quán)B.了解你的交易對手C.了解你的業(yè)務(wù)D.盡職調(diào)查E.了解你的客戶答案：CDE【解析】在客戶信息管理方面，商業(yè)銀行要充分了解自己的客戶。“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。85.良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠給銀行帶來的好處包括()。A.增進和投資者的關(guān)系B.維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度C.減少進入新市場的障礙D.強化自身的可信度和利益相關(guān)方的信心E.減少訴訟威脅答案：ABCE【解析】建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：1.招募和保留最佳雇員；2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；3.減少進入新市場的阻礙；4.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進和投資者的關(guān)系；7.強化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；9.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。86.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內(nèi)部控制——整體框架》。文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括()。A.控制環(huán)境風(fēng)險B.財務(wù)報告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.財務(wù)報告的合規(guī)性E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循答案：BCE【解析】現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。87.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，說法正確的有()。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.同業(yè)拆借是銀行同業(yè)間短期的按月計息的借貸C.同業(yè)拆借的特點是期限長、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借答案：ADE【解析】同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”，是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸。銀行同業(yè)拆借通常是在短期信貸市場上進行的，其特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。同業(yè)拆借交易多種多樣：按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借。88.金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點自主設(shè)定其()等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A.內(nèi)控機制B.職能部門C.集團層級D.業(yè)務(wù)條線E.區(qū)域單位答案：BCDE【解析】金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點自主設(shè)定其職能部門、集團層級、業(yè)務(wù)條線、區(qū)域單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。89.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。A.外匯流動性頭寸B.外匯敞口頭寸C.商業(yè)銀行股本凈額D.累計外匯敞口頭寸E.資本凈額答案：DE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20％。90.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述正確的有()。A.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為B.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設(shè)立二級科目進行管理核算答案：ACDE【解析】B項，買入返售（賣出回購）相關(guān)款項在買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。91.關(guān)于我國銀行外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，下列說法正確的有()。A.銀行應(yīng)制定并完善交易對手信用風(fēng)險管理機制B.銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解業(yè)務(wù)、了解客戶、盡職審查”的原則C.銀行應(yīng)嚴格控制外匯衍生產(chǎn)品風(fēng)險D.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，商業(yè)銀行可以經(jīng)營買賣、代理買賣外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準，商業(yè)銀行可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)E.未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的，未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的，中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)予以處罰答案：ABCD【解析】E項說法錯誤，未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的，未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行應(yīng)當(dāng)分別予以責(zé)令改正，行政處罰，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。92.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)包括()。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)E.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南答案：ABCDE【解析】合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。（2）制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃。（3）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)。（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。（6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)。（8）實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試。（9）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。93.下列關(guān)于常備借貸便利的表述，正確的有()。A.常備借貸便利是新型貨幣政策工具B.常備借貸便利的對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行C.常備借貸便利的主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求D.常備借貸便利的期限為6～12個月E.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等答案：ABCE【解析】常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行，期限為1～3個月（D項說法錯誤），利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利是新型貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。94.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素包括()。A.人力資源B.社會C.自然環(huán)境D.運營管理E.自主創(chuàng)新答案：ABCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，既包括人力資源、運營管理、自主創(chuàng)新、財務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素，也包括經(jīng)濟、法律、社會、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素。95.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，以下哪些是銀行業(yè)金融機構(gòu)的績效考評指標？()A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風(fēng)險管理類指標C.經(jīng)營效益類指標D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標E.社會責(zé)任類指標答案：ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的績效考評指標一般包括以下五大類：（1）合規(guī)經(jīng)營類指標。（2）風(fēng)險管理類指標。（3）經(jīng)營效益類指標。（4）發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。（5）社會責(zé)任類指標。96.商業(yè)銀行對問題授信可采取的措施有()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)E.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施答案：ABCDE【解析】商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：（1）確認實際授信余額；（2）重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見；（3）對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止，依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準，不得使用；（4）書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施；（5）要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)；（6）向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失；（7）其他必要的處理措施。97.下列選項中，哪些是銀行的基本外匯業(yè)務(wù)？()A.結(jié)售匯B.貿(mào)易融資C.項目融資D.國際結(jié)算E.外匯理財答案：ABDE【解析】銀行的基本外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、外匯理財?shù)?。C項（項目融資）是商業(yè)銀行的公司貸款業(yè)務(wù)。98.我國銀行普遍實行分支行制。按照代理理論的觀點，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。由于委托人和代理人之間利益的不一致性，使得行內(nèi)會出現(xiàn)不同形式的()。A.逆向選擇B.道德風(fēng)險C.利益沖突D.權(quán)責(zé)不清E.管理制度答案：AB【解析】我國銀行普遍實行分支行制。按照代理理論的觀點，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。由于委托人和代理人之間利益的不一致性，使得行內(nèi)會出現(xiàn)不同形式的逆向選擇和道德風(fēng)險。99.內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)部控制體系中不可或缺的重要組成部分，建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益答案：ABCDE【解析】通過建立內(nèi)部監(jiān)督機制，可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷，改善內(nèi)控體系，促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全，提高內(nèi)部控制有效性，保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益。100.金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。A.本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息B.第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙C.委托第三方代為履行識別客戶身份的，第三方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任D.能夠證明第三方按要求采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施E.金融機構(gòu)在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件答案：ABDE【解析】銀行等金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任，同時應(yīng)當(dāng)符合下列要求：一是能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。二是第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。三是本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。三、判斷題101.消費金融公司從事固定收益證券投資是指消費金融公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()答案：對【解析】消費金融公司從事固定收益證券投資是指消費金融公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。102.銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行業(yè)務(wù)人員知悉，不被法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利。()答案：錯【解析】銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利。103.銀行應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露服務(wù)質(zhì)量等社會責(zé)任類指標的具體情況。()答案：對【解析】社會責(zé)任類指標用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費者、綠色信貸、普惠金融、公眾金融教育等。銀行應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露社會責(zé)任類指標的具體情況。104.在操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計中，重復(fù)計算問題不可避免，因此在統(tǒng)計時這個問題可以不用關(guān)注。()答案：錯【解析】銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復(fù)統(tǒng)計。105.對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。()答案：錯【解析】對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。106.推進金融領(lǐng)域更高層次、更高水平、更大力度的制度型開放，是新時期進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力、推動我國改革開放事業(yè)向前發(fā)展的必然要求和必然選擇。()答案：對【解析】推進金融領(lǐng)域更高層次、更高水平、更大力度的制度型開放，是新時期進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力、推動我國改革開放事業(yè)向前發(fā)展的必然要求和必然選擇。107.集團集中度風(fēng)險，是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。()答案：對【解析】集團集中度風(fēng)險，是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能帶來大到足以威脅集團整體償付能力或財務(wù)狀況，導(dǎo)致集團風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。108.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()答案：對【解析】商業(yè)銀行的設(shè)立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，嚴禁違法經(jīng)營、非法獲利，合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。109.銀行經(jīng)營費用分為標準費用和績效費用，其中標準費用完全根據(jù)分行的經(jīng)營績效價值進行考核與配置，以實現(xiàn)價值最大化。()答案：錯【解析】標準費用的制定要根據(jù)不同地區(qū)的具體情況，實行差別標準制，差別標準要準確核定、嚴格控制?？冃зM用完全根據(jù)分行的經(jīng)營績效價值進行考核與配置，以實現(xiàn)價值最大化。110.銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠實、信用的原則，不得強行要求消費者購買、使用其產(chǎn)品或接受其服務(wù)，但可在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)的條款。()答案：錯【解析】銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠實、信用的