初級銀行從業(yè)《初級個人理財》考前模擬真題B卷

初級銀行從業(yè)《初級個人理財》考前模擬真題B卷一、單選題1.銀行承兌匯票的特點不包括()。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好答案：B【解析】銀行承兌匯票的特點如下：（1）安全（江南博哥）性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務(wù)的安全性較高。（2）信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故本題選B。2.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8％。一年按365天計算，則理財收益約為()元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51答案：C【解析】實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123（天），理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)／365=20000×4.8％×123÷365=323.51（元）。3.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，未來每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。（答案取近似數(shù)值）。A.44866B.144866C.67101D.61101答案：C【解析】根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：10000/8%*[1-1/（1+8%）^10]≈67101元4.關(guān)于金價與美元的關(guān)系，說法正確的是()。A.如果美元升值，金價將上升B.如果美元升值，金價將下降C.如果美元升值，金價將不變D.如果美元貶值，金價將下降答案：B【解析】通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。5.下列關(guān)于證券投資基金的表述中，正確的是()。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)C.證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險D.證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等答案：D【解析】A項表述錯誤，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項表述錯誤，基金管理人負責管理和運用基金資產(chǎn)。C項表述錯誤，系統(tǒng)風險不能通過構(gòu)造投資組合降低。D項表述正確，證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等。6.下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金答案：A【解析】房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。7.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品答案：A【解析】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。8.理財師工作流程的最后一步是()。A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.明確客戶理財目標C.建立投資組合D.后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：D【解析】方案執(zhí)行后的后續(xù)跟蹤服務(wù)是整個工作流程的末位。9.關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是()。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險D.基金的非系統(tǒng)性風險為零答案：D【解析】A項說法正確，基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。B項說法正確，基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作。C項說法正確，基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險。D項說法錯誤，基金投資可以盡可能的分散風險，如果分散的得當，我們可視為完全分散掉，因此非系統(tǒng)性風險，也就是可分散風險為零。10.商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議答案：B【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。11.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機構(gòu)C.投資顧問D.理財產(chǎn)品資金門檻答案：D【解析】理財產(chǎn)品資金門檻屬于目標客戶信息。12.在進行另類資產(chǎn)投資時，除了常見的風險外，也有一些特有的風險，不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險答案：D【解析】提前終止的風險是各類理財產(chǎn)品都具有的常見風險。13.理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)不間斷地學習更新專業(yè)知識，做到對市場環(huán)境、監(jiān)管政策的及時研判，同時不斷進行工作總結(jié)與反思，這體現(xiàn)了()原則。A.忠于職守B.勤勉盡責C.客戶至上D.專業(yè)勝任答案：D【解析】體現(xiàn)了專業(yè)勝任的原則。理財師是一種涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)不間斷地學習更新專業(yè)知識，做到對市場環(huán)境、監(jiān)管政策的及時研判，同時不斷進行工作總結(jié)與反思，這樣才能成為一名合格勝任的理財師。14.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。A.50B.36.36C.32.76D.40答案：C【解析】FV=200萬N=5，I=10%，PV=0，求PMT。15.金融市場的中介可以分為()。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介答案：A【解析】A選項符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。16.下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)答案：A【解析】國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。17.商業(yè)銀行應當按照()的相關(guān)規(guī)定，妥善保存理財產(chǎn)品銷售過程涉及的投資者風險承受能力評估、錄音錄像等相關(guān)資料。A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D【解析】商業(yè)銀行應當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，妥善保存理財產(chǎn)品銷售過程涉及的投資者風險承受能力評估、錄音錄像等相關(guān)資料。18.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票答案：D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。選項A、B、C，價值一般都比較高，要求投資者具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。19.在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大答案：D【解析】根據(jù)周期性復利終值計算公式FV=PV（1+r／m）mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。20.有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，應提前()日通知其他合伙人。A.7B.15C.30D.60答案：C【解析】有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人。21.下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是()。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.凈資產(chǎn)規(guī)模C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗答案：A【解析】風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。22.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品答案：A【解析】貨幣市場基金等金融產(chǎn)品，這類產(chǎn)品往往具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中期、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。23.下列不在我國境內(nèi)交易市場進行交易的是()。A.N股B.B股C.中小板D.科創(chuàng)板答案：A【解析】N股是在紐約上市的股票。24.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要()。A.評估客戶的財務(wù)問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶答案：D【解析】專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件。25.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是()。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票答案：C【解析】組合中的股票，股票型基金，對沖基金都是高風險產(chǎn)品，只有C選項沒有高風險產(chǎn)品。26.劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人投資期滿將獲得的本利和為()元。A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79答案：D【解析】FV=PV×（1+r）^t=10×（1+11%/2）^6=13.79萬元27.理財師開展業(yè)務(wù)時，()是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.線上溝通答案：A【解析】開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。28.人生的理財目標都可以歸結(jié)為兩個層次，概括正確的是()。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值答案：B【解析】財務(wù)安全和財務(wù)自由是人生理財目標的兩個層次。29.對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是()。A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學習D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶答案：A【解析】理財師對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料應存檔管理，形成客戶檔案。30.以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是()。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值D.針對客戶一生的理財過程答案：C【解析】A項正確，專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B項正確，個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C項不正確，資產(chǎn)增值是常見的投資理財目標，但不是唯一目標。D項正確，針對客戶一生的理財過程。31.境內(nèi)個人超過年度便利化額度辦理購匯業(yè)務(wù)時，以下()可以作為超過額度購匯的證明材料在銀行直接審核購匯。A.在境外購買房屋的買賣合同B.國內(nèi)的工資收入證明C.子女的境外留學學費及生活費證明D.在境外投資公司的證明材料答案：C【解析】境內(nèi)個人憑本人有效身份證件和有交易額的購匯資金用途材料，在銀行辦理不占用年度便利化額度的經(jīng)常項目購匯。C選項是經(jīng)常項目。32.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。A.6711.54，15645.49B.7256.89，15646.49C.6721.54，15646.49D.7246.89，15645.49答案：D【解析】利率8%，期限10年，年金1000元，分別求現(xiàn)值和終值。33.財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入24萬元，其中固定收入18萬元，去年日常各項支出（含還貸）為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當?shù)氖?)。A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由B.今年M先生一家全部收入48萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由C.今年M先生一家工資獎金收入24萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入24萬元，其中固定收入18萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由答案：D【解析】選項D，投資收入中固定的部分能夠覆蓋家庭日常支出，即為實現(xiàn)了財務(wù)自由。34.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是()。A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立B.期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值D.期初年金終值等于期末年金終值的1／（1+r）倍答案：B【解析】期初年金無論終值或現(xiàn)值均為同等條件下期末年金的1+r倍。35.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風險收益機制答案：B【解析】本題考查的是金融市場的含義，其中說明了價格機制是金融資產(chǎn)最重要的交易機制。36.()的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金答案：B【解析】題干是紀念金幣的特征表述。37.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。A.5％B.7％C.3％D.4％答案：B【解析】根據(jù)72法則，72÷10=7.238.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務(wù)安排D.投資風險偏好答案：D【解析】投資風險偏好不屬于財務(wù)信息。39.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：C【解析】子女畢業(yè)獨立是家庭成熟期的典型特征。40.小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學費，若某理財產(chǎn)品的年投資收益率是8％，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出()元錢來進行投資。A.17147B.12996C.17160D.15880答案：D【解析】20000/（1+8%）3=15880（元）。41.最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的()職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性答案：A【解析】決策權(quán)在客戶，理財師提供規(guī)劃建議，這屬于顧問的特點。42.投保人可以選擇和申請變更投資賬戶，但投資風險完全由投保人承擔的是()。A.分紅險B.投連險C.萬能險D.家庭財產(chǎn)保險答案：B【解析】投連險的投資風險完全由投保人承擔。43.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.5675B.5062C.5518D.5781答案：C【解析】已知利率9%，期數(shù)3年，年金2000，終值0，求現(xiàn)值，期初年金。44.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的理論價格為()元。A.50B.100C.150D.200答案：D【解析】3/（6%/4）=3/1.5%=20045.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項不包括()。A.合法、合規(guī)使用募集資金B(yǎng).非公開宣傳C.限定基金的風險范圍D.不得承諾保底收益或最低收益答案：C【解析】私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項：<1>.基金依法設(shè)立<2>.資金募集<3>.充分揭示風險<4>.非公開宣傳<5>.不得承諾保底收益或最低收益<6>.合法、合規(guī)使用募集資金46.下列關(guān)于理財市場和金融市場的說法中，錯誤的是()。A.從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成，而理財市場是由理財服務(wù)的需求方和供給方組成B.從客體來看，理財工具較之于金融市場工具的范圍更寬C.從市場構(gòu)成來看，理財市場更加復雜，界限更加模糊D.從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具，另一方面，金融市場的需求方往往是投資者或資金供給方答案：D【解析】A項說法正確，從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成，而理財市場是由理財服務(wù)的需求方和供給方組成。B項說法正確，從客體來看，理財工具較之于金融市場工具的范圍更寬。C項說法正確，從市場構(gòu)成來看，理財市場更加復雜，界限更加模糊。D項說法錯誤，從共性的方面來看，一方面，理財投資市場的投資工具很多都是金融工具；另一方面，理財市場的需求方往往是投資者或資金供給方。47.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人是()。A.保險公估人B.保險受益人C.保險代理人D.保險經(jīng)紀人答案：C【解析】保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。48.與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是()。A.交易主體單一性B.價格穩(wěn)定性和交易集中性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.品種多樣性和清算及時性答案：C【解析】外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性，所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。49.受限于個人和家庭的財務(wù)資源，理財目標既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的理財計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則，以下()沒有體現(xiàn)這些原則。A.理財目標絕不能增加投資風險B.理財目標是可以量化和檢驗的C.理財目標具備合理性和可行性D.理財目標要具體明確答案：A【解析】理財目標確定的原則中，由于受制有限的財務(wù)資源，理財目標既不是客戶"一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財日標的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。主要包括：理財目標要具體明確；理財目標必須可以量化和檢驗；理財目標必須具備合理性和可行性；實事求是；理財目標要有時限和先后順序。50.()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)答案：A【解析】金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。51.下列關(guān)于理財師和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A.理財師只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.客戶提供建議并作出決策，理財師不參與C.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在理財師D.理財師提供建議并作出決策，客戶不參與答案：A【解析】理財師具有以下職業(yè)特征：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性。其中，顧問性要求，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。52.小趙采用分期付款購買汽車一輛，分期2年，每季度末需付2萬元，年利率為7%，則該汽車購買價款約為()元。（取近似值）A.148101B.160000C.156800D.205000答案：A【解析】=20000/（7%/4）×[1-1/（1+7%/4）8]=148101（元）。53.通常情況下，銀行將AUM在()萬元以上的客群定義為私人銀行客戶，該部分客群數(shù)量極少，但金融資產(chǎn)貢獻卻很大。A.300B.400C.500D.600答案：D【解析】通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶，該部分客群數(shù)量極少，但金融資產(chǎn)貢獻卻很大。故本題選D。銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。將AUM在50萬元～600萬元的客戶稱為貴賓客戶。54.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是()。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者答案：D【解析】對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。55.在債券發(fā)行市場上，根據(jù)發(fā)行價格與票面價值高低進行分類，其中發(fā)行價格高于票面價值屬于()。A.貼息發(fā)行B.折價發(fā)行C.平價發(fā)行D.溢價發(fā)行答案：D【解析】發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行。按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：一是按面值發(fā)行和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。二是發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。三是債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。56.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。A.無效條款B.可撤銷條款C.受托代理條款D.格式條款答案：D【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。57.通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是()。A.實物國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.無記名式國債答案：C【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。58.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任()。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由商業(yè)銀行承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由客戶承擔答案：B【解析】行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。59.某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。A.違反了專業(yè)勝任準則B.違反了遵紀守法準則C.違反了客觀公正準則D.違反了正直守信準則答案：C【解析】客觀公正。理財師應根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。60.下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國債逆回購答案：B【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。61.關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是()。A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題答案：B【解析】A項說法正確，理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法。B項說法錯誤，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要作出相應調(diào)整。C項說法正確，對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟。D項說法正確，理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題。62.一般情況下，下列屬于期末年金的是()。A.房貸B.學費C.生活費D.房租答案：A【解析】期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支岀等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。63.合伙制私募基金()即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名()共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人答案：D【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。64.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是()。A.受托人承擔無過失的損失風險B.信托財產(chǎn)具有獨立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能答案：A【解析】A項描述錯誤，受托人不承擔無過失的損失風險。B項描述正確，信托財產(chǎn)具有獨立性。C項描述正確，信托管理具有連續(xù)性。D項描述正確，信托具有融通資金的職能。65.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理答案：B【解析】A項表述正確，夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)。B項表述錯誤，對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應當依法予以保護。C項表述正確，家庭債務(wù)由夫妻共同償還。D項表述正確，離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。66.下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是()。A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法答案：B【解析】A項正確，客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品。B項錯誤，商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。C項正確，銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點。D項正確，客戶應當確保提供的身份證件真實，合法。67.根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的()。A.70%B.60%C.90%D.80%答案：A【解析】按照《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。68.下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是()。A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制答案：A【解析】A項表述錯誤，港股通股票范圍包括恒生綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調(diào)整考察截止日前12個月港股平均月末市值不低于港50億港元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實施風險警示、被暫停上市或者進入退市整理期的相應H股；A股在上交所風險警示板交易或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應H股；在聯(lián)交所以港元以外貨幣報價交易的股票。B項表述正確，港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收。C項表述正確，港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶。D項表述正確，港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制。69.保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括()。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則答案：B【解析】保險相關(guān)原則：保險利益原則、近因原則、損失補償原則、最大誠信原則。70.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是()。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任答案：A【解析】A項說法錯誤，投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告。B項說法正確，個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償。C項說法正確，個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用。D項說法正確，投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任。71.下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是()。A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比答案：B【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的風險偏好，有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。72.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大答案：C【解析】A項表述錯誤，家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段。B項表述錯誤，客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。C項表述正確，當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同。D項表述錯誤，嚴格意義上講，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別。73.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是()。A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留答案：D【解析】A項表述錯誤，商業(yè)銀行和保險公司應當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決B項表述錯誤，商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、技保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導投保人在投保單上如實、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。C項表述錯誤，商業(yè)銀行通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，井有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應當包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。D項表述正確，商業(yè)銀行應當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。74.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的()。A.風險管理功能B.流動性功能C.財務(wù)功能D.資金融通集聚功能答案：D【解析】資金融通集聚功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。75.金銀的收購，統(tǒng)一由()行辦理。除經(jīng)中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個人不得收購金銀。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家金融監(jiān)督管理總局D.外匯管理總局答案：B【解析】《中華人民共和國金銀管理條例》第八條規(guī)定，金銀的收購，統(tǒng)一由中國人民銀行辦理。除經(jīng)中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個人不得收購金銀。76.個人投資者參與北交所投資交易的條件包括()。A.在申請北交所開戶之前的20個交易日日均資產(chǎn)達到50萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經(jīng)驗B.在申請北交所開戶之前的20個交易日日均資產(chǎn)達到100萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經(jīng)驗C.在申請北交所開戶之前的20個交易日日均資產(chǎn)達到50萬元及以上，并且需要有3年及以上的證券交易經(jīng)驗D.在申請北交所開戶之前的30個交易日日均資產(chǎn)達到50萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經(jīng)驗答案：A【解析】個人投資者參與北交所投資交易的條件包括在申請北交所開戶之前的20個交易日日均資產(chǎn)達到50萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經(jīng)驗。77.2021年9月3日成立的()，是我國第一家公司制證券交易所。A.北京證券交易所B.廣州期貨交易所C.上海證券交易所D.深圳證券交易所答案：A【解析】為支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，深化“新三板”改革，2021年9月3日北京證券交易所（簡稱北交所）注冊成立，成為我國第一家公司制證券交易所。78.主板市場股票（非ST）在非首日交易日漲跌幅限制為()。A.10%B.5%C.44%D.36%答案：A【解析】在股票交易規(guī)則方面，主板股票采用“T+1”交易制度，股票上市首日的漲幅限制為44%、跌幅限制為36%，其余交易日的漲跌幅限制均為10%，退市股票（ST股票）的漲跌幅限制為5%。79.根據(jù)2023年3月中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《黨和國家機構(gòu)改革方案》，以下說法錯誤的是()。A.在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)督管理總局B.不再保留中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會C.將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關(guān)金融消費者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局D.將中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局。答案：B【解析】A項說法正確，在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)督管理總局。B項說法錯誤，不再保留中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。C項說法正確，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關(guān)金融消費者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局。D項說法正確，將中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局。80.下列關(guān)于《債權(quán)投資計劃實施細則》的主要要求的說法錯誤的是()。A.債權(quán)投資計劃投資基礎(chǔ)設(shè)施項目的，在還款保障措施完善的前提下，可以使用不超過40%的募集資金用于補充融資主體的營運資金B(yǎng).保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立債權(quán)投資計劃，應當確定有效的信用增級安排C.保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展債權(quán)投資計劃業(yè)務(wù)可以進行公開營銷宣傳D.保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展債權(quán)投資計劃業(yè)務(wù)不得采用壓低費率、打折或者變相打折等手段實施惡性競爭答案：C【解析】A項說法正確，債權(quán)投資計劃投資基礎(chǔ)設(shè)施項目的，在還款保障措施完善的前提下，可以使用不超過40%的募集資金用于補充融資主體的營運資金。B項說法正確，保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立債權(quán)投資計劃，應當確定有效的信用增級安排。C項說法錯誤，保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展債權(quán)投資計劃業(yè)務(wù)，不得進行公開營銷宣傳。D項說法正確，保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展債權(quán)投資計劃業(yè)務(wù)不得采用壓低費率、打折或者變相打折等手段實施惡性競爭。二、多選題81.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是()。A.發(fā)行市場B.一級市場C.二級市場D.初級金融市場E.原始金融市場答案：ABDE【解析】金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。82.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括()。A.交易價格劃分B.交易期限劃分C.基礎(chǔ)工具劃分D.交易場所劃分E.交易方式劃分答案：CDE【解析】金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易、結(jié)算場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。83.按客戶內(nèi)在因素的分類方式有()。A.按心理年齡分類B.按資金保有量分類C.按風險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按客戶利潤貢獻度分類答案：CDE【解析】按客戶內(nèi)在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。幾種常見的客戶分類方法：（一）按風險態(tài)度分類（二）按客戶資產(chǎn)分類（三）按客戶利潤貢獻度分類84.一般而言，()等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值答案：BDE【解析】選項A，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡，如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；選項C，實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。85.影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度答案：ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有子女教育條件、社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。選項E屬于影響房地產(chǎn)價格因素的行政因素。86.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。A.投資風險B.信用風險C.責任風險D.意外財產(chǎn)風險E.因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機答案：ABCDE【解析】一個家庭在其不同的階段，涉及不同的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。87.下列關(guān)于貨幣時間價值的表述，正確的有()。A.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性B.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等C.貨幣的時間價值是指在無風險的條件下貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值D.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯E.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值答案：BCDE【解析】A項表述錯誤，時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等。不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關(guān)計算。B項表述正確，貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等。C項表述正確，貨幣的時間價值是指在無風險的條件下貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。D項表述正確，時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。E項表述正確，貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值。88.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有()。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的答案：BC【解析】凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的。89.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有()。A.投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇答案：ABCDE【解析】本題考查的是保險規(guī)劃的注意事項。ABCDE項皆正確。90.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有()。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE【解析】A項表述正確，開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請。B項表述錯誤，封閉式基金規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行；C項表述錯誤，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D項表述錯誤，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。E項表述正確，主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。91.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向答案：ABCD【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。選項E，屬于客戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標方面的信息。不屬于客戶基本信息。92.下列自然人當中可以辦理銀行理財業(yè)務(wù)客戶的是()。A.18周歲以上的公民B.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的人C.不能完全辨認自己行為的成年人D.八周歲以上的未成年人E.八周歲以下未成年人的監(jiān)護人答案：ABE【解析】CD選項是限制民事行為能力人。93.理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有()。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作答案：ABE【解析】C選項，理財服務(wù)不是單純的產(chǎn)品銷售，更不能以完成銷售業(yè)績?yōu)槟繕?。D選項與了解客戶無關(guān)。94.按照國家外匯管理局規(guī)定，被加入“關(guān)注名單”的個人當年及之后二年內(nèi)在()不能辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。A.網(wǎng)上銀行B.銀行柜臺C.電話銀行D.自助終端E.手機銀行答案：ACDE【解析】“關(guān)注名單”內(nèi)個人的關(guān)注期限為列入“關(guān)注名單”的當年及之后連續(xù)2年。在關(guān)注期限內(nèi)“關(guān)注名單”內(nèi)個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。95.下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人（家庭）保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能答案：ABDE【解析】A項說法正確，不論生命周期處于哪一階段，個人（家庭）保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分。B項說法正確，通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移。C項說法錯誤，受益人獲得的保險金不得被追償債務(wù)。D項說法正確，實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法。E項說法正確，保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。96.中央銀行參與金融市場的目的主要目的是()。A.盈利B.實現(xiàn)貨幣政策目標C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟D.穩(wěn)定物價E.籌集資金答案：BCD【解析】中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等，中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。97.根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，進行客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，應包括()。A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B.投資與資產(chǎn)配置分析C.收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：BCDE【解析】家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個方面：（1）流動性方面；（2）信用和債務(wù)管理方面；（3）收支結(jié)余方面；（4）投資和資產(chǎn)配置方面；（5）家庭財務(wù)保障方面。98.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.轉(zhuǎn)賬匯款C.投資建議D.個人投資商品推介E.個人結(jié)售匯答案：ACD【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。99.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征答案：ABCE【解析】A項表述正確，每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致。D項表述正確，普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征。C項表述正確，保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。D項表述錯誤，無該項特征。E項表述正確，普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征。100.下列選項中，可以抵押的財產(chǎn)有()。A.生產(chǎn)設(shè)備B.建筑用地所有權(quán)C.正在建造的建筑物D.交通運輸工具E.建筑物答案：ACDE【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通運輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。101.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有()。A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B.同業(yè)拆借利率的形成機