2024年企業(yè)健康保障福利白皮書

1市場洞察：企業(yè)健康保障福利2實踐研究：員工健康保障服務(wù)目

錄

CONTENTS2024年，職場健康愈發(fā)成為企業(yè)和員工關(guān)注的話題，從未給員工提供健康保障的企業(yè)對此關(guān)注度明顯升高；已為員工提供健康保障的企業(yè)，成本的突增給企業(yè)帶來不少壓力。這個轉(zhuǎn)折點上，員工健康已不再只是個人的事務(wù)，它決定

著企業(yè)的生產(chǎn)力和發(fā)展?jié)摿?。中智長期關(guān)注健康保障話題，并持續(xù)追蹤市場變化和管理趨勢，

開展企業(yè)健康保障福利調(diào)研和員工健康保障服務(wù)實

踐研究，

2024年發(fā)布《企業(yè)健康保障福利白皮書》

（以下簡稱“白皮書”），旨在為企業(yè)提供最新的市場信息和管

理實踐參考，賦能企業(yè)有效管控健康福利成本，優(yōu)化健康保障方案，全面提升職場健康和管理效能。?商業(yè)保障分析?高端醫(yī)療分析?體檢分析?

健康保障福利趨勢?商業(yè)補充保險實施?

健康保障福利ROI 中智發(fā)起“健康保障福利白皮書”，探討數(shù)字化賦能提升ROI員工健康保障服務(wù)實踐研究企業(yè)健康保障福利市場調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利3

市場洞察：企業(yè)健康保障福利1.

健康保障福利趨勢2.商業(yè)補充保險實施3.

健康保障福利ROI01Part上海杭州深圳北京武漢廣州天津青島濟南南京說明1：華東區(qū)域包含上海，江蘇，浙江，山東，安徽；華南區(qū)域包含廣東，廣西，海南，福建；北方區(qū)域包含華北（北京，天津，河北，山西，內(nèi)蒙古）、東北（遼寧，吉林，黑龍江）、西北（陜西，甘肅，新疆，青海，寧夏）三個區(qū)域；華中區(qū)域包含湖南，湖北，河南，江西；西南區(qū)域包含四川、重慶、貴州、云南和西藏。說明2：由于小數(shù)點四舍五入的原因，圖表中的數(shù)字比例加總可能不完全等于100%，下圖同。中智組織的

【2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研】

共有299家企業(yè)參與，搜集有效樣本291份，

即N=291

。14%27%9%13%37%企業(yè)健康保障福利調(diào)研樣本說明16%50人以內(nèi)50-99人100-499人500-999人1000人及以上15%11%2%華東華南北方華中西南調(diào)研企業(yè)TOP10城市分布?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利人員規(guī)模分布區(qū)域分布55%5行業(yè)分布17%中智組織的

【2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研】

共有299家企業(yè)參與，搜集有效樣本291份，

即N=291

。企業(yè)健康保障福利調(diào)研樣本說明民營企業(yè)外資企業(yè)國有企業(yè)港澳臺資企業(yè)中外合資其他33%30%25%14%14%8%說明：國有企業(yè)包含國有獨資和國有控股企業(yè)，中央企業(yè)和地方國企。?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利企業(yè)性質(zhì)分布4%

4%8%

7%2%

2%3%3%3%5%7%7%1%1%6?超八成企業(yè)重視員工健康保障，

六成企業(yè)面臨由員工不良

的健康狀況引發(fā)的各類困擾?近九成企業(yè)提供健康體檢，

七成企業(yè)提供商業(yè)保險，

意外

險

、住院/門急診保險

、重疾險是企業(yè)主要提供的保險類型?近半數(shù)企業(yè)面臨成本壓力，

平衡成本預(yù)算和員工需求，

做長期可持續(xù)的成本管理是企業(yè)健康保障計劃的重點?三成企業(yè)關(guān)注加強數(shù)字化應(yīng)用，

提升便捷性和員工體驗，或采用員工自選或升級方案提升計劃彈性?

目前企業(yè)高端醫(yī)療保險主要覆蓋高管人員，

部分企業(yè)計劃延展覆蓋中層與核心骨干一、健康保障關(guān)注度提升二、體檢和商保是核心舉措三、成本壓力是主要挑戰(zhàn)四、數(shù)字化和彈性為優(yōu)化方向五、高端醫(yī)療助力人才保留企業(yè)健康保障福利調(diào)研關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)健康保障趨勢主要調(diào)研發(fā)現(xiàn)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利719.0%18.1%2021年2022年2023年培訓(xùn)教育福利健康保障福利團隊建設(shè)福利健康保障福利培訓(xùn)教育福利健康保障福利年節(jié)福利團隊建設(shè)福利企業(yè)年金24%趨勢一

|

健康保障位列企業(yè)增加投入的福利項目前三，占比有所提升2021年

2022年

2023年說明：除健康保障福利外，企業(yè)福利項目還包含養(yǎng)老、住房、交通、餐飲、通

訊、年節(jié)、假期、培訓(xùn)、團建等福利項目*數(shù)據(jù)來源：中智福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利企業(yè)預(yù)計增設(shè)/增加投入的福利項目Top3健康保障成本占福利總額比例2021年

2022年

2023年

19.5%增加福利投入的企業(yè)比例32%

31%8?調(diào)研結(jié)果顯示，超八成企業(yè)重視員工健康，其中43%的企業(yè)表示非常重

視，四成企業(yè)較為重視。?近六成企業(yè)面臨由員工不良的健康狀況引發(fā)的困擾。?其中近半數(shù)企業(yè)面臨員工病假和缺勤增多的困擾，

30%左右的企業(yè)面臨離職增多、企業(yè)醫(yī)療保險成本上漲、工作效率降低、員工滿意度或敬業(yè)度降低、員工重大疾病情況增多的挑戰(zhàn)。

面臨由健康狀況

引發(fā)的困擾w沒有因健康狀況

引發(fā)的困擾41%59%病假和缺勤離職情況33%企業(yè)醫(yī)療保險成本上漲32%49%趨勢一

|

83%的企業(yè)重視員工健康，近六成企業(yè)面臨健康問題引發(fā)的困擾是否面臨健康狀況引發(fā)的困擾企業(yè)面臨的由員工不良的健康狀況引發(fā)的困擾17%43%40%*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利整體職場氛圍萎靡

17%員工關(guān)系較緊張

13%

非常重視

較為重視

一般企業(yè)對員工健康狀況的關(guān)注度員工滿意度或敬業(yè)度降低31%30%工作效率降低員工重大疾病29%9健康體檢86%商業(yè)補充保險

70%企業(yè)醫(yī)務(wù)室/小藥箱42%健康講座/主題活動28%健身福利

22%EAP在線醫(yī)療就醫(yī)綠通15%辦公室健康飲食/環(huán)境改善42%趨勢二

|

企業(yè)提供多元化保障舉措，健康體檢和商業(yè)補充保險是核心項目*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利健康保障福利的項目類型userid:444287,docid:173491,date:2024-08-29,sgpjbg.com109%趨勢二

|

七成企業(yè)提供商業(yè)保險，不同區(qū)域和城市提供比例有所差異70%

72%

71%

74%

80%

75%

72%56%說明：華東區(qū)域包含上海，江蘇，浙江，山東，安徽；華南區(qū)域包含廣東，廣西，海南，福建；北方區(qū)域包含華北（北京，天津，河北，山西，內(nèi)蒙古）、東北（遼寧，吉林，黑龍江）、西北（陜西，甘肅，新疆，青海，寧夏）三個區(qū)域；華中區(qū)域包含湖南，湖北，河南，江西。

否，沒有相關(guān)考慮

否，目前沒有，但計

劃提供

是，已經(jīng)提供*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利整體華東華南北方華中上海北京廣州和深圳企業(yè)是否為員工提供了商業(yè)補充保險，以增強健康保障-不同區(qū)域20%10%19%10%18%10%19%8%14%12%15%10%13%8%35%1171%65%45%31%

30%29%22%?在提供商業(yè)補充保險的企業(yè)中，具體涵蓋的保險類型，意外險、住院/門急診保險、重大疾病保險位列前三；另有部分企業(yè)提供住院津貼險、女性生育保險、雇主責(zé)任險、定期壽險和商務(wù)旅行險。趨勢二

|

意外險、住院/門急診保險、重疾險是商業(yè)保障主要類型企業(yè)提供的商業(yè)補充保險，具體涵蓋類型85%*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利12醫(yī)療保險理賠和保費成本上升預(yù)算不足，影響健康保障投入健康保障彈性不足，無法滿足員工差異

化需求商業(yè)保險項目單一，無法覆蓋員工需求商業(yè)保險理賠繁瑣，影響員工體驗數(shù)字化程度低，例如缺乏在線平臺，效率待提升對于管理層與核心人才的保障不足缺乏優(yōu)質(zhì)或滿意的合作伙伴45%43%30%25%18%16%8%6%趨勢三

|

成本壓力是主要挑戰(zhàn)，控本提效背景下九成多企業(yè)仍保持商保投入企業(yè)商業(yè)保險福利管理面臨的問題和挑戰(zhàn)未來1-2年內(nèi)，企業(yè)在員工商業(yè)保險方面的總體投入計劃*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利

增加

基本保持不變

減少11%3%86%13?從企業(yè)商業(yè)補充保險福利的實施方式來看，近六成企業(yè)采用全員一致的方式，另有42%的企業(yè)差異化實施。?采用差異化實施的企業(yè)中，以區(qū)分員工層級/類型實施為主，另有少部分企業(yè)采用彈性福利自選，或區(qū)分區(qū)域、部門、員工工齡差異實施的方式。?在提供商業(yè)補充保險的企業(yè)中，

96%的企業(yè)費用承擔(dān)方式為公司全額承擔(dān)，僅4%的企業(yè)為公司承擔(dān)部分，

員工承擔(dān)部分。35%42%58%趨勢三

|

洞察員工需求提升保障效果，四成企業(yè)商業(yè)保險福利差異化實施4%96%

彈性福利自選

區(qū)分員工工齡差異實施

區(qū)分公司區(qū)域差異實施

區(qū)分部門差異實施

區(qū)分員工層級/類型差異實施*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利說明

：以上商業(yè)補充保險費用包含基本（核心）保障項目，

不涵蓋自費升級計劃

公司全額承擔(dān)

公司承擔(dān)部分，

員工承擔(dān)部分商業(yè)補充保險福利差異化實施方式企業(yè)商業(yè)補充保險福利實施方式商業(yè)補充保險費用承擔(dān)方式差異化實施全員一致14增加保障項目提升保障額度覆蓋員工家屬保障提升管理層或關(guān)鍵人才的保障其他趨勢四

|

成本管理、數(shù)字化應(yīng)用、彈性計劃是健康保障主要關(guān)注方面61%36%26%2%*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利企業(yè)健康保障管理主要關(guān)注方面

企業(yè)商業(yè)保險方案準(zhǔn)備優(yōu)化的方向61%56%55%專業(yè)化管理，平衡成本預(yù)算和員工需求，做長期可持續(xù)的成本管理32%30%加強服務(wù)方面的數(shù)字化應(yīng)用，提升便捷性和員工體驗提升健康保障計劃的彈性（如員工自選或升級方案）側(cè)重管理層和核心人才的健康保障洞察員工需求，優(yōu)化保障方案成本管控，需縮減保費成本14%12%有效的供應(yīng)商管理77%15?

及時了解市場趨勢動向，加

強公司和市場的鏈接，及時

關(guān)注行業(yè)內(nèi)的共性健康需求。?有規(guī)劃、有針對性地擴展內(nèi)部

員工調(diào)研，包括滿意度調(diào)研、

健康福利需求、改進建議等；?獲取顆粒度更細(xì)的員工反饋，

分析、整理為擁有共性需求的

不同員工群體，對員工需求更

好地進行分層。?搭建平臺和渠道，增加有效數(shù)

據(jù)積累；?對收集的健康數(shù)據(jù)，

多維分析、

交叉驗證，結(jié)合市場趨勢和員

工調(diào)研，精準(zhǔn)定位員工的真實

需求。八成企業(yè)跟蹤統(tǒng)計健康數(shù)據(jù)，包含員工體檢數(shù)據(jù)、病假缺勤率、員工醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)和重大疾病情況，以及員工健康需求相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)、外部調(diào)研數(shù)據(jù)等54%的企業(yè)根據(jù)數(shù)據(jù)結(jié)果優(yōu)化健康福利方案或項目。通過健康數(shù)據(jù)多維分析，精準(zhǔn)定位員工需求提供定制化和靈活性方案設(shè)計趨勢四

|

數(shù)據(jù)驅(qū)動科學(xué)決策，54%的企業(yè)根據(jù)健康數(shù)據(jù)優(yōu)化保障方案重視員工健康大數(shù)據(jù)

的搜集和使用內(nèi)部員工調(diào)研市場洞察和調(diào)研56%員工體檢數(shù)據(jù)50%病假缺勤率30%重大疾病情況5%外部調(diào)研數(shù)據(jù)12%員工健康需求

相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)企業(yè)進行跟蹤統(tǒng)計的健康數(shù)據(jù)類型30%員工醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)4%健康專項活動或計劃中的數(shù)據(jù)*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利16?調(diào)研結(jié)果顯示，超半數(shù)企業(yè)的商業(yè)補充保險覆蓋員工家屬；另有21%的企業(yè)未覆蓋，但員工家屬可自費參保；

26%的企業(yè)未覆蓋員工家屬，也不提供自費參保。?從商業(yè)補充保險覆蓋的家屬類型來看，半數(shù)企業(yè)覆蓋子女，

17%的企業(yè)覆蓋配偶，另有5%的企業(yè)覆蓋父母。少數(shù)企業(yè)的情況為部分員工覆蓋子女，或僅覆蓋第一個子女，配偶、父母和第二個子女可自費參保。?同時，近三成企業(yè)提供員工自費購買的保險升級計劃，其中14%的企業(yè)自費升級計劃僅限員工本人，另有14%的企業(yè)自費升級涵蓋員

工及其家屬。趨勢四

|

近三成企業(yè)提供保險升級計劃，以增強健康保障彈性*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研說明：上圖為提供商業(yè)補充保險的企業(yè)中覆蓋家屬類型的比例?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利

是，自費升級僅限員

工本人計劃

是，自費升級涵蓋

員工及其家屬計劃w

否企業(yè)是否提供員工自費購買的保險升級計劃

未覆蓋，但可自費參保

未覆蓋子女配偶父母商業(yè)保險福利是否覆蓋員工家屬商業(yè)補充保險覆蓋家屬類型26%21%14%14%

覆蓋員工家屬50%17%5%53%72%17?企業(yè)針對關(guān)鍵人才的特別福利項目，以高端醫(yī)療服務(wù)/保險、家屬醫(yī)療保障服務(wù)為主。?參與健康保障調(diào)研企業(yè)中，有12%的企業(yè)提供高端醫(yī)療保險，另有10%的企業(yè)計劃提供。在提供高端醫(yī)療保險的企業(yè)中，覆蓋對象以

高層管理人員為主，有半數(shù)企業(yè)計劃延展覆蓋其他類型員工，以加強對公司關(guān)鍵人才的健康保障。具體來看，延展覆蓋以中層管理人員、核心骨干人員為主，另有少部分企業(yè)計劃覆蓋員工家屬（子女、配偶等），

或提供員工自選方案，以增強高端醫(yī)療保障方案的靈

活性。高端醫(yī)療服務(wù)/保險子女教育

津貼外地人才

落戶政策子女托管

服務(wù)家屬醫(yī)療保障服務(wù)配偶就業(yè)

支持其他高層管理人員外籍人員全員提供派遣到海外的

中國員工17%17%3%75%趨勢五

|

企業(yè)高端醫(yī)療保險主要覆蓋高管，并計劃延展覆蓋中層與核心骨干*數(shù)據(jù)來源：中智2024年企業(yè)健康保障福利調(diào)研?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利核心骨干人員

17%中層管理人員20%引進人才

特殊津貼心理健康服務(wù)企業(yè)高端醫(yī)療保險計劃延展覆蓋哪類員工企業(yè)針對關(guān)鍵人才的特別福利項目企業(yè)高端醫(yī)療保險的覆蓋對象派遣到海外的中國員工

3%*數(shù)據(jù)來源：中智咨詢2024年關(guān)鍵人才激勵和保留調(diào)研員工自選方案

7%員工家屬

10%18健康保障投入成本投入的合理性：健康保障項目構(gòu)成，及項目投入水平員工需求的針對性

：不同行業(yè)

、地域

、年齡

、性別

、家庭結(jié)構(gòu)的需求差異方案設(shè)計的有效性

：覆蓋范圍

、商保類型

、醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)

、自選或升級方案日常管理的便捷性：數(shù)字化應(yīng)用，預(yù)約和理賠

、一站式服務(wù)

、合作商管理風(fēng)險轉(zhuǎn)移和應(yīng)急保障：轉(zhuǎn)移醫(yī)療費用風(fēng)險，

降低財務(wù)壓力；應(yīng)急保障避免陷入困境疾病預(yù)防和健康促進：重疾數(shù)量（大病發(fā)生率）減少，組織健康水平提升員工滿意度提升：供應(yīng)商服務(wù)

、彈性福利

、員工體驗等促進滿意度提升關(guān)鍵人才保留：員工離職率下降，忠誠度提高

，關(guān)鍵人才吸引和留用效果生產(chǎn)力和工作效率提升：病假和缺勤減少，

員工活力和工作效率提高關(guān)注健康保障ROI，助力企業(yè)控本提效與可持續(xù)發(fā)展健康保障回報企業(yè)經(jīng)營效率提升組織可持

續(xù)發(fā)展雇主品牌

價值提升福利是整體薪酬回報的核心要素健康保障是企業(yè)關(guān)注的重點福利項目健康保障ROI（投資回報率）

=健康保障回報/健康保障投入*100%*來源：世界薪酬協(xié)會整體薪酬回報模型最新版健康保障ROI?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利19lllllllll研究表明，企業(yè)在健康保障福利上的投入，與整體財務(wù)績效呈正相關(guān)關(guān)系。提供健康福利的企業(yè)，其財務(wù)績效指標(biāo)

平均提高了10%

。

10%財務(wù)績效指標(biāo)平均提高健康保障ROI

|

研究表明提供健康福利的企業(yè)控本提效表現(xiàn)更為優(yōu)異根據(jù)世界薪酬協(xié)會的研究，企業(yè)每投入1美元在健康福

利計劃上，

平均可以獲得3至5美元的回報，

這包括直接的醫(yī)療成本節(jié)省和間接的生產(chǎn)力提升。世界薪酬協(xié)會的調(diào)查顯示，提供健康福利的企業(yè)，其員工

滿意度評分平均高出18%，

員工留存率提高了12%

。健康福利ROI投產(chǎn)比整體績效和財務(wù)狀況研究顯示，參與健康管理項目的員工，其缺勤率平均降低了27%，而工作效率提升了15%

。*數(shù)據(jù)來源：世界薪酬協(xié)會（WorldatWork）官方網(wǎng)站?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利員工健康與生產(chǎn)力員工滿意度與留存率

3-5美元回報18%員工滿意度評分高出12%員工留存率提高

27%缺勤率降低

15%工作效率提升1美元投入20

實踐研究：員工健康保障服務(wù)1.

商業(yè)保障分析2.

高端醫(yī)療分析3.

體檢分析02Part1

商業(yè)保障分析?健康保障市場方案實踐?健康保障使用分析?職場員工疾病分析0.1%

0.1%

0.1%26.3%25.5%24.7%52.6%50.7%49.7%22.2%

20.3%17.8%3.0%

3.3%

3.3%0.1%

0.1%

0.0%20周歲以下21-30周歲31-40周歲41-50周歲51-60周歲61周歲以上

從承保員工各年齡段占比情況來看：?從整體趨勢上，基本呈現(xiàn)：?

員工平均年齡每年增長?21周歲-40周歲年齡段人數(shù)占比減少，41周歲-60周歲年齡段人數(shù)占比增加?從業(yè)務(wù)角度而言，承保員工年齡越大，主險和醫(yī)療險的理賠風(fēng)險越高

。 員工健康保障服務(wù)實踐樣本說明

|

商業(yè)保障分析-歷年承保員工各年齡段占比年度平均年齡202135.3周歲202235.7周歲202335.9周歲TTT

TTTw20210.1%26.3%52.6%17.8%3.0%0.1%

20220.1%25.5%50.7%20.3%3.3%0.1%

20230.1%24.7%49.7%22.2%3.3%0.0%

本次的方案分析以中智2024年1月的在保數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。調(diào)研的樣本包含2000多家企業(yè)集團的下屬共計近4200家公司。?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)23

從員工健康保障的方案來看

，風(fēng)險保障作為主要保障

，其整體流行度高于醫(yī)療保障

。覆蓋對象基本僅針對員工本人，

未覆蓋家屬。?意外傷亡保障是流行度最高的保障

，幾乎所有為員工提供健康保障福利的公司都提供了意外傷亡保障

。從保額設(shè)置的方式來看，樣本企業(yè)幾乎均為固定保額，

中位值為20萬。?疾病身故保障的流行度保持在較高的84%，保額設(shè)置方式主要為固定保額，

中位值為10萬。?重大疾病保障的流行度較低，但處于上升趨勢下

。2024年的流行度為18%，保障的中位值為10萬。

從醫(yī)療保障的方案來看，絕大多數(shù)企業(yè)（94%）

為員工提供的健康保障覆蓋醫(yī)療保障

，覆蓋的對象除了員工本人外，

半

數(shù)企業(yè)也覆蓋了員工的子女。?員工醫(yī)療保障方案的中位值為“

100%賠付社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用（含乙類）

，

不設(shè)免賠額

”。但是，基于醫(yī)療通脹的長期影響，

此方案面臨的成本壓力就持續(xù)加重，在控制企業(yè)醫(yī)療保障福利成本和合理控配的考量下，

90%賠付

比例的方案流行度有所上升。?基本半數(shù)的企業(yè)將醫(yī)療保障的人員范圍拓展到了員工的子女，

中位值的方案是“

50%賠付社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用

（含乙類），

不設(shè)免賠額

”。此外，

三成以上的企業(yè)提供了學(xué)齡前子女托費報銷的福利。

員工健康保障方案市場實踐-主要發(fā)現(xiàn)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利24保障類別保障流行度*覆蓋人員類型保障內(nèi)容疾病身故保障84%

員工：84%?固定保額（占比82.2%）：10萬（25分位值）、10萬（50分位值）、10萬（75分位值）?

月薪倍數(shù)（占比1.6%）：

24倍月薪（25分位值）、36倍月薪（50分位值）、36倍月薪（75分位值）

配偶：0.1%?固定保額（占比0.1%）：

10萬（50分位值）

子女：0.05%?固定保額（占比0.05%）：

5萬（50分位值）意外傷亡保障99%

員工：99%?固定保額（占比97.8%）：10萬（25分位值）、20萬（50分位值）、40萬（75分位值）?

月薪倍數(shù)（占比1.5%）：

36倍月薪（25分位值）、36倍月薪（50分位值）、36倍月薪（75分位值）

配偶：0.1%?固定保額（占比0.1%）：

10萬（50分位值）

子女：0.2%?固定保額（占比0.2%）：

5萬（50分位值）重大疾病保障18%

員工：

18%?固定保額（占比18.4%）：

5萬（25分位值）、10萬（50分位值）、10萬（75分位值）

配偶：0%?

無

子女：0%?

無*保障流行度：以中智所有參保公司為基數(shù)計算保障流行度。保障流行度

=提供該保障的公司數(shù)/中智所有參保公司數(shù)。后同。*保障流行度有同一家公司選擇多種方案的情況，可能導(dǎo)致保障內(nèi)容細(xì)分項目比例加總超過總體比例。后同。?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利健康保障市場方案實踐

|

2024風(fēng)險保障分析

本次的健康保障方案分析以中智2024年1月的在保數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。調(diào)研的樣本包含2000多家企業(yè)集團的下屬共計近4200家公司。*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)25保障類別保障流行度*覆蓋人員類型保障內(nèi)容補充醫(yī)療保障94%

員工：94%?

賠付比例：

100%賠付（73%）

；

90%賠付（17%）；

80%賠付（5%）；

70%賠付（0.1%）；?

免賠：93%無免賠；

1%有免賠?

分類自付：

67%含分類自付；

27%不含分類自付

配偶：

2%?

賠付比例：

100%賠付（0.1%）；

90%賠付（1.7%）

；

80%賠付（0.1%）；

50%賠付（0.4%）；?免賠：2%無免賠；?分類自付：1%含分類自付；1%不含分類自付

子女：50%?

賠付比例：

100%賠付（0.7%）；90%賠付（0.1%）；70%賠付（0.1%）；

50%賠付（49%）

；?免賠：50%無免賠；?

分類自付：

38%含分類自付；

12%不含分類自付嚴(yán)重疾病醫(yī)療

保障68%

員工：68%?

方案同“補充醫(yī)療保障”

配偶：0.5%?

方案同“補充醫(yī)療保障”

子女：41%?

方案同“補充醫(yī)療保障”住院補貼45%

員工：45%?

保障額度：150元/天（25分位值）；

150元/天（50分位值）

；

150元/天（75分位值）

配偶：0%?

/

子女：0%?

/托費32%

子女：32%?50元/月*保障流行度：以中智所有參保公司為基數(shù)計算保障流行度。保障流行度

=提供該保障的公司數(shù)/中智所有參保公司數(shù)。*保障流行度有同一家公司選擇多種方案的情況，可能導(dǎo)致保障內(nèi)容細(xì)分項目比例加總超過總體比例。?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利健康保障市場方案實踐

|

2024醫(yī)療保障分析

本次的方案分析以中智2024年1月的在保數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。調(diào)研的樣本包含2000多家企業(yè)集團的下屬共計近4200家公司。*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)26

從員工風(fēng)險保障的發(fā)生概率上來看，發(fā)生率顯著最高的是重大疾?。?.2%~0.3%），其次是疾病身故（0.01%~0.02%）和意外身故及殘疾（0.001%~0.002%）。從風(fēng)險事件的原因來看，惡性腫瘤是員工健康風(fēng)險事件的最主要原因

。因而

，為員工提供重大疾?。ㄌ貏e是惡性腫瘤）支持成為企業(yè)風(fēng)險保障的重要考量，包括提供財務(wù)保障

、就醫(yī)資源

、心理援助

、

康復(fù)和返工支持等

。

從員工醫(yī)療保障的使用率上來看，后疫情時代，使用率有所上升，

2023年職場員工醫(yī)療保障的使用率平均為49%

。其中，女性員工的使用率顯著高于男性員工（57%vs39%）

。同時，

醫(yī)療保障的使用率與年齡基本呈正相關(guān)

。?2023年，

員工門診保障的使用率平均為48%，

平均門診就診次數(shù)為6.1次；

住院保障的平均使用率為3.6%；

生育保障的平均使用率為1.7%

。相比前2年，

門診的使用率和平均就診金額上升明顯，住院和生育的使用率較為平穩(wěn)

。?2023年，

子女門診保障的使用率平均為53%，

平均門診就診次數(shù)為5.8次；

住院保障的使用率為3.6%

。子女門診的使用率較前2年上升顯著（2023年較2022年上升了15%）

。健康保障使用分析-主要發(fā)現(xiàn)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利270.014%0.002%2022年度

0.002%

0.014%

風(fēng)險保障為概率性事件

。從2021年至2023年，

意外傷害

、疾病死亡和重大疾病的發(fā)生概率有一定差異，但整體上發(fā)生率從高到低依次為重大疾病

、疾病身故和意外傷害保障。

惡性腫瘤是員工健康的首要重大風(fēng)險

。甲狀腺癌甲狀腺癌甲狀腺癌肺癌肺癌肺癌2021年度2022年度2023年度健康保障使用分析

|

風(fēng)險保障發(fā)生率總覽0.175%*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利

。

重大疾病保障0.275%0.175%0.195%0.014%0.001%2023年度0.001%0.014%乳腺癌

白血病

乳腺癌案件數(shù)前3

案件數(shù)前3

案件數(shù)前30.023%0.001%2021年度意外傷害保障疾病死亡保障0.001%0.023%0.195%0.275%2844%49%43%健康保障使用分析

|

按員工性別分析-醫(yī)療保障使用率

醫(yī)療保障的使用率在疫情后的2023年有明顯提升，達到49%，

女性員工的醫(yī)療保障使用率顯著高于男性員工。*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利39%57%32%51%34%51%2022年2023年2021年29健康保障使用分析

|

門診-使用及理賠分析*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利4.0使用率人均就診次數(shù)使用率人均就診次數(shù)42%38%48%41%38%53%2021年

2022年

2023年2021年2022年2023年員工子女5.25.86.06.15.130健康保障使用分析

|

住院-使用及理賠分析使用率人均就診次數(shù)3.4%3.6%2.8%3.9%2.3%2.7%2021年

2022年2023年2021年

2022年2023年1.2

1.1

1.11.2

1.1

1.1?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)人均就診次數(shù)員工子女使用率31

從在職員工就診疾病的分析來看，影響員工健康前三的疾病因素依次為消化系統(tǒng)疾病

、泌尿生殖系統(tǒng)疾病和肌肉骨骼系統(tǒng)和結(jié)締組織疾?。欢仙厔葑蠲黠@的是呼吸系統(tǒng)疾病

。從不同性別的員工來看：?男性員工影響健康的前三疾病因素依次為：消化系統(tǒng)疾病

、肌肉骨骼系統(tǒng)和結(jié)締組織疾病

、呼吸系統(tǒng)疾病?女性員工影響健康的前三疾病因素依次為：泌尿生殖系統(tǒng)疾病

、消化系統(tǒng)疾病和肌肉骨骼系統(tǒng)和結(jié)締組織疾病

職場員工的慢性疾病一直是企業(yè)員工健康關(guān)注的重要問題，本次報告從職場員工的常見慢病做了分析：?對企業(yè)健康保障的理賠成本影響較大的員工慢性疾病因素為高血壓

、頸椎和腰椎疾病

、糖尿病

。這些慢病疾病的風(fēng)險，

男性員工顯著高于女性員工。?甲狀腺疾病的就診率較高，特別是女性員工的就診率顯著高于男性員工

。女性員工的甲狀腺健康問題值得引起企業(yè)的健康關(guān)注。?健康保障中，

齒科的使用率高達10%

，體現(xiàn)出職場員工對齒科健康的巨大需求；

女性員工對齒科健康的關(guān)注度更高；各年齡段間，齒科的使用率未見明顯差異

。企業(yè)對員工齒科健康的支持可以成為企業(yè)福利創(chuàng)新的重要領(lǐng)域

。

職場員工疾病分析-主要發(fā)現(xiàn)?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利32男性理賠占比疾病名稱女性理賠占比合計理賠占比39.4%消化系統(tǒng)疾病60.6%19.13%11.5%泌尿生殖系統(tǒng)疾病88.5%14.32%35.5%肌肉骨骼系統(tǒng)和結(jié)締組織疾病64.5%11.85%35.4%癥狀、體征和異常的臨床與

實驗發(fā)現(xiàn)，未歸類于它處64.6%10.69%39.3%呼吸系統(tǒng)疾病60.7%6.90%38.2%內(nèi)分泌，營養(yǎng)和代謝疾病61.8%5.72%67.4%循環(huán)系統(tǒng)疾病32.6%5.16%32.4%皮膚和皮下組織疾病67.6%4.55%4.0%影響健康狀態(tài)和與保健機構(gòu)

接觸的因素96.0%4.19%32.3%某些傳染病和寄生蟲病67.7%2.88%45.3%損傷、中毒和外因的某些其他后果54.7%2.65%12.0%血液及造血器官疾病和某些涉及免疫機制的疾患88.0%2.60%25.7%腫瘤74.3%2.50%37.7%眼和附器疾病62.3%2.45%0.0%妊娠、分娩和產(chǎn)褥期100.0%1.93%36.0%神經(jīng)系統(tǒng)疾病64.0%1.66%37.0%其他63.0%0.79% 職場員工疾病分析

|

按員工性別分析-疾病特質(zhì)（2021年度）*疾病名稱按照ICD-10標(biāo)準(zhǔn)進行分類和統(tǒng)計?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利承保員工42.4%

男女人數(shù)占比

57.6%*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)33男性理賠占比疾病名稱女性理賠占比合計理賠占比40.0%消化系統(tǒng)疾病60.0%19.14%13.5%泌尿生殖系統(tǒng)疾病86.5%13.99%36.0%肌肉骨骼系統(tǒng)和結(jié)締組織疾病64.0%11.90%36.1%癥狀、體征和異常的臨床與實驗發(fā)現(xiàn)，未歸類于它處63.9%10.40%38.0%呼吸系統(tǒng)疾病62.0%6.97%40.2%內(nèi)分泌，營養(yǎng)和代謝疾病59.8%5.68%67.4%循環(huán)系統(tǒng)疾病32.6%5.12%36.0%皮膚和皮下組織疾病64.0%4.69%5.7%影響健康狀態(tài)和與保健機構(gòu)

接觸的因素94.3%3.62%47.2%損傷、中毒和外因的某些其他后果52.8%3.16%30.8%某些傳染病和寄生蟲病69.2%2.91%37.6%眼和附器疾病62.4%2.53%22.5%腫瘤77.5%2.47%15.2%血液及造血器官疾病和某些涉及免疫機制的疾患84.8%2.44%38.7%神經(jīng)系統(tǒng)疾病61.3%2.00%0.0%起源于圍產(chǎn)期的某些情況100.0%1.98%34.1%其他65.9%0.88% 職場員工疾病分析

|

按員工性別分析-疾病特質(zhì)（2022年度）*疾病名稱按照ICD-10標(biāo)準(zhǔn)進行分類和統(tǒng)計?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利43.5%

男

比

56.5%女人數(shù)占承保員工*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)34男性理賠占比疾病名稱女性理賠占比合計理賠占比40.9%消化系統(tǒng)疾病59.1%17.48%34.3%癥狀、體征和異常的臨床與實驗發(fā)現(xiàn)，未歸類于它處65.7%12.77%11.0%泌尿生殖系統(tǒng)疾病89.0%12.17%36.6%肌肉骨骼系統(tǒng)和結(jié)締組織疾病63.4%11.81%36.5%呼吸系統(tǒng)疾病63.5%10.74%40.4%內(nèi)分泌，營養(yǎng)和代謝疾病59.6%5.35%38.0%皮膚和皮下組織疾病62.0%4.30%65.6%循環(huán)系統(tǒng)疾病34.4%4.27%52.3%損傷、中毒和外因的某些其他后果47.7%3.10%28.7%某些傳染病和寄生蟲病71.3%3.02%7.3%影響健康狀態(tài)和與保健機構(gòu)

接觸的因素92.7%2.88%39.8%眼和附器疾病60.2%2.54%16.6%血液及造血器官疾病和某些涉及免疫機制的疾患83.4%2.43%27.0%腫瘤73.0%2.38%35.2%神經(jīng)系統(tǒng)疾病64.8%2.20%0.0%妊娠、分娩和產(chǎn)褥期100.0%1.43%32.2%其他67.8%0.89% 職場員工疾病分析

|

按員工性別分析-疾病特質(zhì)（2023年度）*疾病名稱按照ICD-10標(biāo)準(zhǔn)進行分類和統(tǒng)計?中智經(jīng)濟技術(shù)合作股份有限公司

│保留所有權(quán)利43.5%

男

比

56.5%女人數(shù)占承保員工*數(shù)據(jù)來源：中智數(shù)據(jù)352

高端醫(yī)療分析?

方案實踐?門診使用及理賠分析?

住院使用及理賠分析

從高端醫(yī)療的方案設(shè)計來看，保障區(qū)域覆蓋主要是中國大陸（64%）

，有7%的企