2023年甘肅省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項樣卷-3.4.1銀行核心業(yè)務(wù)崗位-理財經(jīng)理崗位賽項賽題一

理財經(jīng)理崗試題（一）任務(wù)1、客戶信息（共20分）任務(wù)說明：李其民，漢族，35歲，學(xué)歷大專，是一家民營企業(yè)的市場銷售人員，健康狀況良好；妻子王慧慧，漢族，27歲，學(xué)歷大專，在一家數(shù)據(jù)公司擔(dān)任客戶經(jīng)理，健康狀況很好；父親李御，漢族，60歲，初中畢業(yè)，已退休，健康狀況良好；母親林微，漢族，55歲，初中畢業(yè)，已退休，健康狀況良好。李先生和王女士剛結(jié)婚領(lǐng)證，還沒有小孩，對于工作退休方面，李先生和妻子打算到法定退休年齡就退休。2021年11月15日，客戶李其民來我司簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同和保密合同。合同規(guī)定理財服務(wù)費為3000元，并于當日向我司支付全部的費用，李先生聯(lián)系方式王女士聯(lián)系方式李先生一家現(xiàn)居住在佛山市三水區(qū)宜欣居A區(qū)5棟601。要求：1.錄入客戶信息；2.鎖定客戶；3.簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同；4.簽訂填寫保密合同；5.錄入家庭成員基本信息；6.判斷客戶家庭所處生命周期。任務(wù)2、家庭財務(wù)分析（共20分）任務(wù)說明：理財規(guī)劃師根據(jù)客戶情況，收集到客戶2020年11月1日到2021年10月31日的家庭財務(wù)數(shù)據(jù)如下：1.李先生家庭資產(chǎn)情況：（1）1年前買了20000元的股票基金，目前已上漲了20%。（2）現(xiàn)金20000元。（3）活期存款20000元；定期存款30000元。2.李先生家庭負債情況：（1）貸款本金為24000元的消費貸。3.李先生家庭收入情況：（1）李先生稅后月工資是12000元，王女士稅后月工資是8000元；李先生稅后年終獎為20000元，王女士稅后年終獎為15000元。4.李先生家庭支出情況：（1）租房支出1800元/月。（2）全家平均每月的日常生活支出2100元（3）健身花費3000元/年，舞蹈花費4500元/年（4）還貸款本金1000元/月（5）其它支出：500元/月（不計存款利息收入；月收支均為年收支的十二分之一）要求：1.編制家庭現(xiàn)金流量表及家庭資產(chǎn)負債表；2.完成李先生家庭財務(wù)指標分析。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.題目中給出的財務(wù)資料為陳先生提供的近一年的數(shù)據(jù)；2.填制收入支出表時不考慮投資收益；3.填制資產(chǎn)負債表時需要填投資項目的當前市值。4.在計算流動資產(chǎn)時應(yīng)注意客戶的定期存款是否快要到期或者一年內(nèi)到期，若是，則應(yīng)計入流動資產(chǎn)中。任務(wù)3、理財目標確認（共20分）任務(wù)說明：1、李先生希望1年后能報一個學(xué)歷提升培訓(xùn)班，可變更。2、李先生計劃2年后購買一輛代步轎車，可變更。3、李先生希望5年后購買一套新房，不可變更。4、李先生希望退休時能有足夠的養(yǎng)老金，不可變更。要求：1.分析李先生目前的理財目標。重要提示：錄入目標內(nèi)容時須嚴格按照任務(wù)說明給出的語句填寫，錄入“希望”或者“計劃”后的文字即可，多一字、少一字、錯字均不得分。如任務(wù)中給出“張先生希望2年后能夠購買一輛代步車，可變更?！眲t對應(yīng)輸入的目標內(nèi)容為“2年后能夠購買一輛代步車”。任務(wù)4、現(xiàn)金規(guī)劃（共15分）任務(wù)說明：在這次疫情，李先生的工作波動很大。通過這次經(jīng)歷，李先生意識到，家庭的現(xiàn)金流管理要重視。雖然目前生活穩(wěn)定，但李先生還是擔(dān)心如果出什么大的意外的話，他的家庭無法抵御風(fēng)險，理財師建議李先生將銀行活期存款、貨幣市場基金等也作為現(xiàn)金規(guī)劃工具。李先生有一張額度為30000元的信用卡，王女士有一張額度為20000元的信用卡。要求：1.為李先生家庭進行現(xiàn)金需求分析；2.為李先生家庭制訂現(xiàn)金規(guī)劃工具。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整）任務(wù)5、購房規(guī)劃（共25分）任務(wù)說明：李先生目前還沒有房產(chǎn)，所以計劃5年后在三水區(qū)購買一套新房，三水區(qū)目前房屋均價為8500元/平方米，預(yù)計未來5年房屋均價每年上漲2%。李先生計劃采用商業(yè)性個人住房貸款的貸款方式，貸款利率6.5%，貸款期限15年，等額本息還款法，每月初還款，收入中負擔(dān)首付和房貸的比率上限為15%。李先生家庭未來5年每年年收入增長5%。李先生計劃將全部的活期存款用作購房準備金。（假設(shè)年投資收益率為6%，購房其他費用3000元）要求：分析客戶的購房需求；計算首期還款額。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負擔(dān)首付款=目前年收入×收入中負擔(dān)首付和房貸的比率上限（或稱為儲蓄率上限）×年金終值系數(shù)（n=離購房年數(shù)，r=投資報酬率或市場利率，期末）+購房準備金×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購房年數(shù)，r=投資報酬率或市場利率，期末）2.可負擔(dān)房貸總額=目前年收入×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購房年數(shù)，r=預(yù)計的收入成長率，期末）×收入中負擔(dān)首付和房貸比率上限×年金現(xiàn)值系數(shù)（n=貸款年限，i=房貸利率，期初）3.可負擔(dān)房屋總價=可負擔(dān)首付款+可負擔(dān)房貸總額4.屆時擬購房平方米數(shù)=可負擔(dān)房屋總價/屆時當?shù)胤績r5.首期付款總額=首付款+契稅+其他費用任務(wù)6、汽車消費規(guī)劃（共20分）任務(wù)說明：李先生計劃2年后購買一輛代步轎車，收入中負擔(dān)首付和車貸的比率上限為10%，計劃采用商業(yè)性個人貸款的貸款方式，貸款期限4年，等額本息還款法，每月初還款，購車貸款利率為6.5%，保險費用為850元，其他費用3000元，李先生家庭未來2年每年年收入增長5%。李先生將50%的現(xiàn)金作為購車準備金，假設(shè)年投資報酬率為6%。請幫李先生完成汽車消費資金需求分析。要求：分析客戶的購車需求，確定客戶購車總價；計算每月月供。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負擔(dān)首付款=目前年收入×收入中負擔(dān)首付和車貸的比率上限×年金終值系數(shù)（采用期末值計算）（n=離購車年數(shù)，r=投資報酬率或市場利率）+購車準備金×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購車年數(shù)，r=投資報酬率或市場利率）（采用期末值計算）2.可負擔(dān)的車貸總額=目前年收入×復(fù)利終值系數(shù)（n=離購車年數(shù)，r=預(yù)計的收入成長率）（采用期末值計算）×收入中負擔(dān)首付和車貸比率上限×年金現(xiàn)值系數(shù)（n=貸款年限，i=車貸利率）（采用期初值計算）3.購車總價=可負擔(dān)的首付款+可負擔(dān)的車貸總額4.應(yīng)繳納的車輛購置稅＝購車款/(1+13%)×購置稅率(10%)，車輛購置稅實行一次性征收，購置已征車輛購置稅的車輛，不再征收車輛購置稅5.首期付款總額=首付款+保險費用+車輛購置稅+其他費用任務(wù)7、教育規(guī)劃（共20分）任務(wù)說明：李先生工作后深感大專學(xué)歷對于自己的限制性，所以打算在1年后報一個學(xué)歷提升培訓(xùn)班。目前學(xué)費為10000元每年，假設(shè)學(xué)費保持不變，學(xué)習(xí)時間為2年。因為李先生報的是網(wǎng)教班，在家里就能學(xué)習(xí)，沒有額外的費用。李先生打算通過每月初定投的方式為自己籌集費用，假設(shè)年投資報酬率為6%。要求：計算李先生家庭教育金缺口；計算李先生家庭每月初應(yīng)定投多少金額以保證自己可以完成學(xué)歷提升培訓(xùn)。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.屆時教育資金總需求=[目前學(xué)費水平教育資金需求×復(fù)利終值系數(shù)（其中r為學(xué)費增長率，n為籌集資金年限，期末）]×年金現(xiàn)值系數(shù)（其中r為年投資收益率，n為學(xué)習(xí)年限，期初），適合入學(xué)后學(xué)費及生活費增長為0的情況2.每月定投資金=PMT（r，n，F(xiàn)）（其中F為教育資金缺口，r為預(yù)期月投資收益率，n為定投期數(shù)）任務(wù)8、養(yǎng)老規(guī)劃（共20分）任務(wù)說明：李先生希望退休后能夠過個悠閑日子，想要在退休之前通過每年初定投一定金額的方式積累一筆資金。他計劃60歲退休，根據(jù)中國男性平均壽命，李先生預(yù)期退休后能生存12年。估計退休后可一次性拿到100000元的退休金。預(yù)計退休后每年的生活費用為60000元。假定退休前后投資年回報率均為5.5%。李先生認為自己退休以后，可能還有一些其他方面的資金需求，如慈善、旅游等，所以打算在現(xiàn)有退休當年需要儲備的養(yǎng)老基金中再額外增加100000元，經(jīng)過與理財規(guī)劃師的溝通，李先生決定通過退休前兼職，提高收入的方式來幫助調(diào)整養(yǎng)老規(guī)劃方案的實現(xiàn)。要求：計算養(yǎng)老費用缺口；計算李先生家庭每年需定投多少才可達到預(yù)期目標；幫助李先生完成養(yǎng)老規(guī)劃調(diào)整。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.屆時養(yǎng)老資金總需求=目前該家庭退休養(yǎng)老生活費水平資金需求×年金現(xiàn)值系數(shù)（其中r為年投資收益率，n為退休年限，期初）2.退休當年資金缺口=退休當年初需要儲備的養(yǎng)老基金-（退休收入+現(xiàn)有養(yǎng)老金儲備退休當年終值）任務(wù)9、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（共20分）任務(wù)說明：李先生親戚前陣子發(fā)生了一次意外，花費了大量的資金，其家庭的生活水平大不如前。李先生在此后深刻意識到了保險的重要性，為提高自己家庭抵御風(fēng)險的能力，李先生計劃咨詢理財規(guī)劃師，進行風(fēng)險管理與保險規(guī)劃。要求：分析李先生家庭的優(yōu)先被保險人；使用雙十原則法計算優(yōu)先被保險人所購買的險種的保額及保費。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整）重要提示：1.以30歲男性為例，壽險及重疾險保險每10萬元保險金額的保費為3300元，年齡每增減1歲，相應(yīng)保費增減100元；以30歲女性為例，壽險及重疾險保險每10萬元保險金額的保費為3000元，年齡每增減1歲，相應(yīng)保費增減100元；2.個人普通意外險每10萬元保險金額保費為100元；3.雙十原則：家庭/個人的年繳保費，占家庭/個人年收入的10%左右；家庭/個人購買的保額，要達到家庭/個人年收入的10倍；4.保單份額計算結(jié)果保留1位小數(shù)。任務(wù)10、投資規(guī)劃（共20分）任務(wù)說明：李先生希望通過合理的規(guī)劃，用手上閑置的錢購買不同種類的理財產(chǎn)品以獲得最大的收益，但是他不知道該怎樣著手。以下是蕭先生的風(fēng)險承受能力：（1）您的風(fēng)險偏好：讓損失和波動盡可能小，對應(yīng)第2級（2）您未來多少年有較大的現(xiàn)金需求：在未來不到5年里有（3）您的投資目標：更希望獲得定期收益，而非資本增值（4）您的投資期限：短期投資（5）您的投資目的：獲取比銀行存款稍高一些的收益（6）您的收入：預(yù)計2年內(nèi)會略微增加（7）您未來可隨意用于消費、儲蓄與投資的金額：比現(xiàn)在略多（8）您用收入來彌補虧空的難度有多大：困難（9）股市的漲跌對您的心情有什么影響：股市的短期波動會直接影響心情（10）您如何處理市場下跌