銀行專業(yè)人員資格考試考前刷題沖刺

銀行專業(yè)人員資格考試考前刷題沖刺

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1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和

原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在

境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份

證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【解析】：

《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民

幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的

兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500

美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美

元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

2.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部

高利息集資指標，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為

涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方

法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

3.為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定

的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合

格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要

求。

4.對于風險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下適合其投

資的有（）。

A.極低風險理財產(chǎn)品

B.較高風險理財產(chǎn)品

C.高風險理財產(chǎn)品

D.低風險理財產(chǎn)品

E.中等風險理財產(chǎn)品

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

按照不同程度的風險承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可

將投資者分為如下幾類：①保守型；②謹慎型；③穩(wěn)健型；④積極型;

⑤激進型。積極型投資者適合的理財產(chǎn)品為：極低風險、低風險、中

等風險、較高風險的理財產(chǎn)品。

5.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客

戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該

貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或

出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和

扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

6.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作

人員。

7.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】:A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是

（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.風險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：A

【解析】：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面

承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和

內(nèi)部審計團隊。業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、

評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險；風險管理團隊是風險管理的

“第二道防線”，負責監(jiān)控、評估和管理全行風險；內(nèi)部審計團隊作

為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行

監(jiān)督和評估。

10.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其

他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

11.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入50000元，5年后

按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A

【解析】：

復(fù)利終值公式為FV=PVX（l+r）t,用復(fù)利計算是50000X（1+10%）

5=80525.5（元）。單利終值公式為FV=PVX（1+tr）,用單利計算

是50000X（l+10%X5）=75000（元），復(fù)利和單利計算之間的差

異為：80525.5-75000=5525.5（元）。

12.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

期貨交易有以下主要制度：①保證金制度。在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%?10%）

繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制

度。每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易

保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增

加或減少會員的結(jié)算準備金。③持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客

戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額。④大戶報

告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制

市場風險的制度。⑤強行平倉制度。當會員、客戶違規(guī)時，交易所會

對有關(guān)持倉實行強制平倉。

13.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括（）o

A.純金幣

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨，實物黃金主要形式有金

條、金幣和金飾。投資黃金條塊因規(guī)格大小不同而有不同的門檻，但

有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差。②金幣，有純

金幣和紀念金幣兩種。③黃金基金，是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)

處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。④紙黃金，其讓投資者免除了儲存黃金

的風險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃

金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】:A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

15.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】:

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

16.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他

金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。

17.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.保證風險管理的有效性

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

C.保證國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風險點

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

18.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

【答案】：c

【解析】：

市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是

制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

19.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。

21.依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受（）的委托，

代為辦理基金的銷售。

A.基金行業(yè)協(xié)會

B.基金銷售支付機構(gòu)

C.基金管理人

D.基金托管人

【答案】：C

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》要求：“商業(yè)銀行、證券公司、證券

投資咨詢機構(gòu)、專業(yè)基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)可

以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格?！鄙鲜鰴C構(gòu)可以根據(jù)《證券

投資基金代銷業(yè)務(wù)資格申請材料的內(nèi)容與格式》的要求，向中國證監(jiān)

會申請業(yè)務(wù)資格，在取得業(yè)務(wù)資格后方可接受基金管理人的委托，從

事基金銷售活動。

22.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

23.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

24.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是

()。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D,承兌匯票

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第

三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、

存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓

的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收

賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。B項，企業(yè)

的生產(chǎn)設(shè)備不可用于出質(zhì)。

25.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢

查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五

個階段。

26.貨幣供應(yīng)量是指()0

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此,

一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2oM2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企

業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款，其中，Ml

=M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的

信用卡類存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中

的現(xiàn)金量和存款量之和。

27.下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1

萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理

財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品

的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財

產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須

謹慎”。

28.如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付

800元，年利率為12%,則可購買一臺（）元的電腦。（取最接近數(shù)

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺電腦的價值為：

29.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識-熟悉-了解-理

解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.信任

B.忠誠

C.利益

D.雙贏

【答案】：A

【解析】：

理財師的工作流程為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和

分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃

方案；⑤執(zhí)行理財規(guī)劃方案；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階

段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)

的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿

接受理財師的服務(wù)。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.維持市場信心

E.為銀行提供融資

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本

既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提

供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源;

③限制業(yè)務(wù)過度擴張，要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使

資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；④維持市

場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除

債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青

睞，獲取更多的發(fā)展機會。

31.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

32.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）o

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達到控制通貨膨

脹的目的。

33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）0

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】：D

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

34.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循的原則包括（）。

A.保證投資收益原則

B.勤勉盡職原則

C.公平對待投資者原則

D.專業(yè)勝任原則

E.誠實守信原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦

理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，

應(yīng)當遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待

投資者原則；④專業(yè)勝任原則。

35.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本

票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌

的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費

廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄

包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追

索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。C項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福

費廷是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

36.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】:A|E

【解析】：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

37.交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種

理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D

【解析】：

我國與個人理財相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投

資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯

價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要

客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外

匯實盤交易為主。

38.當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

的條款是（

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：C

【解析】：

格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當

遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請

對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予

以說明。

39.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有（）。

A.技術(shù)風險

B.政策風險

C.價格波動的風險

D.交易風險

E.違約風險

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬產(chǎn)品投資面臨的主要風險包括：①政策風險，國家法律法規(guī)及

政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易

所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響；②價

格波動的風險，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受

多種因素的影響；③技術(shù)風險，這是指電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶

來的風險；④交易風險，投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交

收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，這可能導致快速

的盈利或虧損。

40.下列關(guān)于各類風險的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關(guān)系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風險是信用風險

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

【答案】：C

【解析】：

A項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的

系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行

未來發(fā)展的潛在風險，戰(zhàn)略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯

現(xiàn)。B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事

件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險，不是單一風險。D項,

操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。

41.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）o

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放;

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

42.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

43.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

44.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出抵押物

價值重復(fù)擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

45.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】:

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。

46.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高

B.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入

【答案】：D

【解析】：

貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成

本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收

入越多，借款人的籌資成本越高。

47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】:B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

48.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖

基金的基金(FOHF)類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)。

49.()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

【答案】：B

【解析】:

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最

常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉(zhuǎn)移的措施。

50.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動資金貸款管理暫行辦法》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

E.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009

年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。

51.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財服務(wù)

【答案】：B

【解析】：

B項，一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①高準入門檻；

②個性化服務(wù)；③綜合化服務(wù)。其中，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在

以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；

既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、

基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公

司治理等方面的咨詢服務(wù)等。

52.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委

托金融機構(gòu)理財，實質(zhì)就是金融機構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機構(gòu)

就是委托和代理關(guān)系。

53.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風險

E.加強承兌保證金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅持貿(mào)

易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)；②加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風險。

54.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當按要求的（）

報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率