金融專業(yè)知識和實務(wù)經(jīng)濟師考試(中級)試卷與參考答案

經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)(中級)模擬試卷(答案在后面)一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪項不屬于金融工具？A、股票B、債券C、貨幣D、商品2、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的說法中，正確的是：A、資產(chǎn)負債管理只關(guān)注資產(chǎn)方面的風(fēng)險，忽視負債方面的風(fēng)險B、資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行控制風(fēng)險、提高盈利能力的重要手段C、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理主要是通過調(diào)整資本結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)的D、資產(chǎn)負債管理的主要目標(biāo)是降低成本3、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，錯誤的是（）A、金融衍生工具是指其價值依賴于其他金融工具的金融合約B、金融衍生工具具有零凈投資的特點C、金融衍生工具的杠桿效應(yīng)可能導(dǎo)致投資者損失放大D、金融衍生工具的風(fēng)險相對較小4、關(guān)于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（）A、吸收存款是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要組成部分B、發(fā)行債券也是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的一種形式C、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要服務(wù)于存款客戶D、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供資金支持5、以下哪項不屬于金融市場的參與者？A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.政府機關(guān)6、下列關(guān)于債券信用評級的作用，描述不正確的是：A.幫助投資者評估債券的風(fēng)險B.提高債券市場的流動性C.增加債券發(fā)行人的融資成本D.便于監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管債券市場7、在金融市場中，下列哪項不屬于金融衍生工具？A、遠期合約B、股票C、期權(quán)D、債券8、下列關(guān)于中央銀行的職能，描述不正確的是：A、發(fā)行貨幣B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、提供金融監(jiān)管D、作為國家政府的財政部門9、以下哪項不屬于金融市場的基本功能？（）A、資源配置B、風(fēng)險分散C、價格發(fā)現(xiàn)D、信息傳遞10、在金融市場，以下哪項不是貨幣市場工具？（）A、國庫券B、商業(yè)票據(jù)C、公司債券D、銀行承兌匯票11、在金融市場中，以下哪項不屬于金融工具？（）A.貨幣市場工具B.股票C.期權(quán)D.國債12、以下哪項不屬于金融監(jiān)管的目標(biāo)？（）A.保護投資者利益B.維護金融穩(wěn)定C.促進經(jīng)濟增長D.減少金融機構(gòu)風(fēng)險13、在金融市場體系中，以下哪項不屬于金融市場的基本要素？A、交易主體B、交易工具C、交易價格D、交易時間14、以下關(guān)于金融衍生品的說法，不正確的是：A、金融衍生品的價格通常與標(biāo)的資產(chǎn)的價格密切相關(guān)B、金融衍生品可以用來進行風(fēng)險管理C、金融衍生品交易不涉及實物資產(chǎn)的買賣D、金融衍生品的風(fēng)險通常高于傳統(tǒng)金融工具15、在金融市場中，以下哪項不屬于金融衍生工具？A、遠期合約B、股票C、期權(quán)D、債券16、關(guān)于貨幣政策，以下哪項描述是錯誤的？A、貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價B、貨幣政策的操作目標(biāo)包括利率和貨幣供應(yīng)量C、中央銀行可以通過公開市場操作來調(diào)整貨幣供應(yīng)量D、緊縮性貨幣政策會導(dǎo)致通貨膨脹17、在我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理中，下列哪個指標(biāo)可以用來衡量銀行對不良貸款的抵御能力？A.資本充足率B.不良貸款率C.撥備覆蓋率D.流動性比率18、在金融市場中，下列哪種債券一般被視為無違約風(fēng)險的基準債券？A.公司債券B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)短期融資券19、根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，以下哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)？A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、制定和實施貨幣政策，確保貨幣供應(yīng)量合理C、辦理銀行間同業(yè)拆借，組織同業(yè)拆借市場D、監(jiān)管商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，維護銀行體系的穩(wěn)定20、以下關(guān)于金融衍生工具的說法，正確的是：A、金融衍生工具都是風(fēng)險厭惡型產(chǎn)品B、金融衍生工具的交易風(fēng)險通常小于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險C、金融衍生工具的杠桿作用較大，風(fēng)險相對較小D、金融衍生工具的定價通常基于其標(biāo)的資產(chǎn)的價格21、假設(shè)某商業(yè)銀行的一年期存款利率為3%，而同期的通貨膨脹率為2%，那么實際利率是多少？A.1%B.5%C.3%D.2%22、在金融市場中，如果一種債券的價格上升，那么它的到期收益率將會如何變化？A.上升B.下降C.不變D.無法確定23、根據(jù)我國《證券法》，以下哪項不屬于證券公司的主要業(yè)務(wù)范圍？A.證券經(jīng)紀B.證券投資咨詢C.證券承銷與保薦D.證券自營24、在金融風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于金融風(fēng)險？A.利率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險25、在金融市場上，當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，通常會導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款利率如何變化？A.保持不變B.下降C.上升D.先上升后下降26、以下哪一項不是貨幣政策工具？A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場操作D.財政補貼27、以下哪個金融工具屬于衍生金融工具？A.國債B.銀行承兌匯票C.期貨合約D.企業(yè)債券28、下列關(guān)于金融市場有效性的描述，不正確的是？A.信息有效性是指市場參與者能夠及時、準確地獲取信息B.交易有效性是指市場交易成本較低，交易效率高C.價格有效性是指市場資產(chǎn)的價格能夠完全反映所有相關(guān)信息D.機構(gòu)有效性是指市場機構(gòu)能夠滿足投資者多樣化的需求29、題干：下列關(guān)于金融衍生工具的說法，正確的是：A.金融衍生工具僅限于期貨和期權(quán)交易B.金融衍生工具具有高風(fēng)險、高收益的特點C.金融衍生工具是實物資產(chǎn)衍生而來的D.金融衍生工具的合約價值等于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值30、題干：下列關(guān)于金融市場的作用，下列哪項不屬于金融市場的功能：A.資源配置B.價格發(fā)現(xiàn)C.信用創(chuàng)造D.交易中介31、在金融市場中，下列哪一項不屬于貨幣市場的工具？A.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.銀行承兌匯票32、關(guān)于商業(yè)銀行的資本充足率，下列說法正確的是：A.核心一級資本僅包括普通股股本。B.資本充足率越高越好，因為這表明銀行有更強的風(fēng)險吸收能力。C.一級資本由核心一級資本和其他一級資本組成。D.監(jiān)管機構(gòu)對所有銀行設(shè)置相同的最低資本充足率要求。33、以下關(guān)于金融衍生工具的說法，錯誤的是：A.金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的B.金融衍生工具主要包括遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約C.金融衍生工具具有零杠桿效應(yīng)D.金融衍生工具的風(fēng)險較高34、在金融市場中，以下哪個因素不屬于影響利率的因素？A.中央銀行貨幣政策B.經(jīng)濟增長速度C.市場供求關(guān)系D.政府財政收支35、下列哪一項不屬于中央銀行的主要職能？A.發(fā)行貨幣B.制定貨幣政策C.提供金融服務(wù)D.直接參與企業(yè)經(jīng)營36、商業(yè)銀行吸收存款與發(fā)放貸款的關(guān)系，正確的是哪一個？A.存款越多，貸款規(guī)模越大B.存款越多，貸款規(guī)模越小C.存款與貸款沒有直接關(guān)系D.貸款規(guī)模決定存款數(shù)量37、在金融市場交易中，以下哪項不是金融衍生工具？（）A.期貨合約B.期權(quán)合約C.股票D.遠期合約38、以下關(guān)于貨幣政策的說法中，哪項是錯誤的？（）A.貨幣政策是中央銀行運用各種工具影響貨幣供應(yīng)量，以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的政策。B.貨幣政策的主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長和就業(yè)。C.中央銀行通過提高利率來抑制通貨膨脹。D.中央銀行通過降低存款準備金率來增加貨幣供應(yīng)量。39、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通B.風(fēng)險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.利潤最大化40、以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？（）A.定期存款B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.期貨41、題干：以下哪一項不屬于金融市場的構(gòu)成要素？A.交易主體B.交易對象C.交易時間D.交易空間42、題干：關(guān)于貨幣政策，以下說法正確的是：A.貨幣政策僅由中央銀行執(zhí)行B.貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定C.貨幣政策的工具包括存款準備金率和再貼現(xiàn)率D.貨幣政策的主要目的是調(diào)節(jié)利率43、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時，以下哪項不是其主要手段之一？A.制定和實施貨幣政策B.調(diào)整存款準備金率C.進行公開市場操作D.從事證券投資44、以下哪項不是金融風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信息技術(shù)風(fēng)險45、以下關(guān)于貨幣政策的表述，正確的是（）A.貨幣政策的目標(biāo)主要是抑制通貨膨脹B.貨幣政策的操作手段包括調(diào)整存款準備金率和公開市場操作C.貨幣政策的最終目標(biāo)是控制經(jīng)濟增長速度D.貨幣政策的基本類型分為擴張性貨幣政策和緊縮性貨幣政策46、下列關(guān)于金融市場體系的說法，錯誤的是（）A.金融市場體系是金融資源配置的重要渠道B.金融市場體系分為貨幣市場和資本市場C.金融市場體系中的金融工具主要包括股票、債券和貨幣市場工具D.金融市場體系的運行機制是通過金融工具的買賣來實現(xiàn)47、在金融市場中，以下哪項不是影響利率的主要因素？A、中央銀行貨幣政策B、市場供求關(guān)系C、企業(yè)盈利能力D、通貨膨脹水平48、以下哪項不是金融衍生品的特點？A、高杠桿性B、高風(fēng)險性C、低流動性D、標(biāo)準化合約49、在金融市場中，以下哪種金融工具被稱為“無風(fēng)險利率”？A.國債B.股票C.債券D.貨幣市場工具50、在金融風(fēng)險管理中，以下哪種方法是通過識別和評估潛在風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施來減少風(fēng)險損失？A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險補償51、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）A.資源配置B.風(fēng)險分散C.消費需求D.交易結(jié)算52、下列關(guān)于金融衍生品的特點，描述錯誤的是？（）A.高杠桿性B.低風(fēng)險性C.標(biāo)準化合約D.高流動性53、在金融市場中，以下哪項不屬于金融衍生品？A.股票B.期權(quán)C.債券D.外匯54、以下哪項不是貨幣政策的三大工具？A.利率B.公開市場操作C.準備金率D.貨幣供應(yīng)量55、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪項不是中國人民銀行的職責(zé)？（）A.制定和實施貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督和管理銀行業(yè)務(wù)D.管理國家外匯儲備56、以下哪項不屬于金融市場的交易機制？（）A.直接交易機制B.間接交易機制C.期貨交易機制D.期權(quán)交易機制57、在金融市場，以下哪項不屬于貨幣市場工具？A.國債B.同業(yè)拆借C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票58、以下關(guān)于金融市場微觀結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是：A.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究主要關(guān)注市場交易中的價格發(fā)現(xiàn)、交易成本等B.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究認為，市場交易價格是交易者行為的函數(shù)C.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究強調(diào)交易者之間的信息不對稱D.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究側(cè)重于分析市場參與者的交易行為和交易策略59、在金融市場中，下列哪項不屬于金融工具？（）A.股票B.債券C.外匯D.期貨60、下列關(guān)于我國貨幣政策工具的描述，錯誤的是（）A.公開市場操作是中央銀行通過買賣國債等金融工具進行短期資金的調(diào)節(jié)B.預(yù)調(diào)微調(diào)是指中央銀行根據(jù)經(jīng)濟形勢變化適時調(diào)整貨幣政策C.利率政策是中央銀行通過調(diào)整利率水平來影響經(jīng)濟運行D.貨幣政策目標(biāo)包括物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡二、多項選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、下列選項中，屬于金融資產(chǎn)的有：（）A.存款B.股票C.債券D.保險單E.現(xiàn)金2、在金融市場分析中，下列指標(biāo)中，屬于宏觀經(jīng)濟指標(biāo)的有：（）A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.失業(yè)率C.通貨膨脹率D.貨幣供應(yīng)量E.利率3、以下關(guān)于金融市場運行的基本原則，正確的選項有（）A.公平性B.有效性C.安全性D.流動性4、下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）A.金融衍生品是標(biāo)準化的合約B.金融衍生品的風(fēng)險通常較高C.金融衍生品包括遠期合約、期權(quán)合約和掉期合約D.金融衍生品的價格通常由市場供求關(guān)系決定5、下列關(guān)于金融衍生品的風(fēng)險特征，正確的有（）。A.價格波動風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.法律風(fēng)險6、以下關(guān)于金融監(jiān)管的職能，正確的有（）。A.制定金融法規(guī)B.監(jiān)督金融機構(gòu)C.維護金融穩(wěn)定D.促進金融創(chuàng)新E.防范金融風(fēng)險7、下列選項中哪些是影響商業(yè)銀行存款成本的因素？A.利率水平B.存款準備金率C.客戶服務(wù)質(zhì)量D.銀行間競爭E.稅收政策8、關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具，下列哪些屬于一般性政策工具？A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.消費者信用控制E.道義勸告9、在經(jīng)濟活動中，以下哪些屬于金融市場的參與者？（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.企業(yè)E.個人10、以下關(guān)于金融資產(chǎn)定價理論的說法，正確的是？（）A.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）認為，所有資產(chǎn)的預(yù)期收益率與市場組合的預(yù)期收益率成正比。B.套利定價理論（APT）認為，所有資產(chǎn)的預(yù)期收益率與市場組合的預(yù)期收益率無關(guān)。C.黑色模型（Black-Scholes模型）是用于期權(quán)定價的模型。D.CAPM模型中，β系數(shù)表示資產(chǎn)收益率對市場收益率變化的敏感程度。11、下列關(guān)于貨幣政策工具的說法正確的是：A.公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。B.法定存款準備金率提高會導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸能力增強。C.再貼現(xiàn)政策主要是指中央銀行對商業(yè)銀行持有票據(jù)的再貼現(xiàn)率。D.利率作為貨幣政策中介目標(biāo)比貨幣供應(yīng)量更受重視。E.貨幣政策工具僅包括上述三項。12、關(guān)于外匯市場的功能與參與者，以下說法正確的有：A.外匯市場的主要功能之一是實現(xiàn)購買力轉(zhuǎn)移。B.商業(yè)銀行是外匯市場的重要參與者，主要為客戶提供外匯交易服務(wù)。C.中央銀行參與外匯市場主要是為了調(diào)控匯率。D.進出口商通過外匯市場進行貨幣兌換，以完成國際貿(mào)易。E.投資者利用外匯市場的波動性來進行投機活動，不會影響市場匯率。13、關(guān)于金融衍生工具，以下說法正確的是：A.金融衍生工具的價值依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值B.金融衍生工具可以用來對沖風(fēng)險C.金融衍生工具通常具有較高的杠桿率D.金融衍生工具的交易成本通常較低E.金融衍生工具的風(fēng)險較小14、關(guān)于貨幣政策工具，以下說法正確的是：A.法定存款準備金率是中央銀行調(diào)整貨幣供應(yīng)量的重要工具B.再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響市場利率的手段C.公開市場操作是中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動性的方式D.中央銀行可以通過調(diào)整法定存款準備金率來直接控制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模E.中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來直接影響商業(yè)銀行的貸款成本15、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法哪些是正確的？A.商業(yè)銀行資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險的能力越強。B.核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤等。C.資本充足率計算公式為：資本充足率=(總資本-對核心資本的扣除項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。D.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。E.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行優(yōu)先股來增加核心一級資本。16、關(guān)于金融市場中的利率期限結(jié)構(gòu)理論，以下哪些陳述是正確的？A.預(yù)期理論認為長期利率等于預(yù)期未來短期利率的平均值。B.市場分割理論認為不同期限的債券市場是完全獨立且無法替代的。C.流動性偏好理論認為投資者更偏好于短期投資，因為它們的流動性較高。D.風(fēng)險溢價理論表明投資者要求較高的收益率來補償投資于長期債券所承擔(dān)的額外風(fēng)險。E.所有的利率期限結(jié)構(gòu)理論都認為長期利率與短期利率之間存在固定關(guān)系。17、以下關(guān)于金融市場交易的描述，正確的有哪些？A.金融市場交易具有即時性B.金融市場交易具有高杠桿性C.金融市場交易具有高風(fēng)險性D.金融市場交易具有高收益性18、以下關(guān)于金融監(jiān)管的描述，正確的有哪些？A.金融監(jiān)管有助于維護金融市場的穩(wěn)定B.金融監(jiān)管有助于保護投資者的合法權(quán)益C.金融監(jiān)管有助于促進金融創(chuàng)新D.金融監(jiān)管可能抑制金融市場的活力19、在金融市場中，影響利率水平的因素有哪些？A.貨幣政策B.國際收支狀況C.通貨膨脹率D.經(jīng)濟周期波動E.政府財政預(yù)算20、下列關(guān)于外匯市場的描述哪些是正確的？A.外匯市場是全球最大的金融市場B.外匯市場每天24小時不間斷運作C.外匯市場主要參與者為商業(yè)銀行D.外匯市場交易量主要由國際貿(mào)易結(jié)算決定E.外匯市場完全不受任何國家監(jiān)管機構(gòu)的影響三、案例分析題（本大題有5個案例題，每題8分，共40分）第一題案例材料：某市一家國有控股企業(yè)（以下簡稱甲公司）于2008年成立，主要從事電子產(chǎn)品制造。近年來，由于市場競爭加劇，甲公司面臨銷售額下滑、盈利能力下降等問題。為了解決這些問題，甲公司決定進行轉(zhuǎn)型升級，將主營業(yè)務(wù)從電子產(chǎn)品制造轉(zhuǎn)向金融服務(wù)。為此，甲公司計劃通過以下步驟實施轉(zhuǎn)型：1.設(shè)立金融服務(wù)部門，招聘專業(yè)人才，開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)；2.利用現(xiàn)有資金，購買銀行理財產(chǎn)品，參與金融投資；3.與其他金融機構(gòu)合作，開展跨界經(jīng)營，如設(shè)立保險公司、證券公司等；4.逐步減少電子產(chǎn)品制造業(yè)務(wù)，將資源集中于金融服務(wù)領(lǐng)域。問題：1、根據(jù)案例材料，甲公司進行轉(zhuǎn)型升級的原因是什么？2、甲公司實施轉(zhuǎn)型計劃的步驟有哪些？3、甲公司在實施轉(zhuǎn)型過程中可能面臨的風(fēng)險有哪些？4、針對甲公司可能面臨的風(fēng)險，提出相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。第二題【案例材料】某公司是一家主要從事電子產(chǎn)品生產(chǎn)的上市公司，其財務(wù)部門近期對公司的財務(wù)狀況進行了詳細的分析。以下是該公司2022年度的部分財務(wù)數(shù)據(jù)（單位：萬元）：總資產(chǎn)：50,000萬元總負債：20,000萬元凈資產(chǎn)（股東權(quán)益）：30,000萬元年銷售收入：60,000萬元年凈利潤：8,000萬元應(yīng)收賬款總額：7,500萬元存貨總額：9,000萬元流動資產(chǎn)總額：15,000萬元流動負債總額：6,000萬元此外，該公司在2022年的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為7,000萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-3,000萬元，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為4,000萬元?；谝陨闲畔?，請回答以下問題，并給出相應(yīng)的計算過程及答案。1、計算該公司的資產(chǎn)負債率，并評價其償債能力。2、計算該公司的流動比率，并評價其短期償債能力。3、計算該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，并評價其應(yīng)收賬款管理效率。4、計算該公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額與凈利潤之間的差異，并分析可能的原因。第三題案例材料：某市商業(yè)銀行為了提高自身競爭力，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，決定推出一款名為“智慧理財”的金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，旨在為客戶提供一站式財富管理服務(wù)。以下是該產(chǎn)品的相關(guān)情況：1.“智慧理財”產(chǎn)品通過線上平臺為客戶提供理財產(chǎn)品購買、資產(chǎn)配置、投資建議等服務(wù)。2.商業(yè)銀行與多家基金公司合作，為客戶提供多樣化的理財產(chǎn)品選擇。3.產(chǎn)品采用風(fēng)險評級制度，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)的理財產(chǎn)品。4.商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)分析，為客戶提供個性化的投資組合方案。5.為了吸引客戶，商業(yè)銀行對首次購買產(chǎn)品的客戶提供一定額度的現(xiàn)金獎勵。請根據(jù)以上案例材料，回答以下問題：1、該商業(yè)銀行推出“智慧理財”產(chǎn)品的目的是什么？2、在“智慧理財”產(chǎn)品中，商業(yè)銀行與哪些機構(gòu)進行了合作？3、在“智慧理財”產(chǎn)品中，商業(yè)銀行如何確保為客戶提供個性化的投資組合方案？4、商業(yè)銀行為了吸引客戶，采取了哪些措施？經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識和實務(wù)(中級)模擬試卷與參考答案一、單項選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪項不屬于金融工具？A、股票B、債券C、貨幣D、商品答案：D解析：金融工具是指用于金融交易的資產(chǎn)，包括股票、債券、貨幣等。商品屬于實物資產(chǎn)，不屬于金融工具。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的說法中，正確的是：A、資產(chǎn)負債管理只關(guān)注資產(chǎn)方面的風(fēng)險，忽視負債方面的風(fēng)險B、資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行控制風(fēng)險、提高盈利能力的重要手段C、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理主要是通過調(diào)整資本結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)的D、資產(chǎn)負債管理的主要目標(biāo)是降低成本答案：B解析：資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行控制風(fēng)險、提高盈利能力的重要手段，它涉及到資產(chǎn)和負債兩方面的風(fēng)險控制。選項A錯誤，因為資產(chǎn)負債管理需要同時關(guān)注資產(chǎn)和負債的風(fēng)險；選項C錯誤，因為資產(chǎn)負債管理不僅僅通過調(diào)整資本結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)；選項D錯誤，因為資產(chǎn)負債管理的主要目標(biāo)是控制風(fēng)險和提高盈利能力，而非降低成本。3、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，錯誤的是（）A、金融衍生工具是指其價值依賴于其他金融工具的金融合約B、金融衍生工具具有零凈投資的特點C、金融衍生工具的杠桿效應(yīng)可能導(dǎo)致投資者損失放大D、金融衍生工具的風(fēng)險相對較小答案：D解析：金融衍生工具由于其高杠桿效應(yīng)，實際上風(fēng)險是相對較大的。因此，D選項的說法是錯誤的。其他選項描述了金融衍生工具的基本特征，是正確的。4、關(guān)于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（）A、吸收存款是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要組成部分B、發(fā)行債券也是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的一種形式C、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要服務(wù)于存款客戶D、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供資金支持答案：C解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)不僅服務(wù)于存款客戶，還包括其他形式的負債，如發(fā)行債券、同業(yè)拆借等。因此，C選項的說法是不正確的。其他選項描述了商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的基本特征，是正確的。5、以下哪項不屬于金融市場的參與者？A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.政府機關(guān)答案：D解析：金融市場的參與者主要包括中央銀行、商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司、企業(yè)和個人投資者等。政府機關(guān)通常不是金融市場的直接參與者，而是通過其政策行為間接影響金融市場。因此，選項D不屬于金融市場的直接參與者。6、下列關(guān)于債券信用評級的作用，描述不正確的是：A.幫助投資者評估債券的風(fēng)險B.提高債券市場的流動性C.增加債券發(fā)行人的融資成本D.便于監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管債券市場答案：C解析：債券信用評級的主要作用包括幫助投資者評估債券的風(fēng)險、提高債券市場的流動性、便于監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管債券市場等。評級越高，通常意味著債券的風(fēng)險較低，投資者對這類債券的接受度越高，從而可能降低債券發(fā)行人的融資成本，而不是增加。因此，選項C描述不正確。7、在金融市場中，下列哪項不屬于金融衍生工具？A、遠期合約B、股票C、期權(quán)D、債券答案：B解析：金融衍生工具是一種金融合約，其價值依賴于一種或多種基本資產(chǎn)。遠期合約、期權(quán)和債券都屬于金融衍生工具。而股票是一種基礎(chǔ)金融工具，代表著對公司所有權(quán)的一種份額。因此，股票不屬于金融衍生工具。8、下列關(guān)于中央銀行的職能，描述不正確的是：A、發(fā)行貨幣B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、提供金融監(jiān)管D、作為國家政府的財政部門答案：D解析：中央銀行是國家的金融管理機構(gòu)，其主要職能包括發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、提供金融監(jiān)管等。選項D中提到中央銀行作為國家政府的財政部門是不正確的，因為中央銀行和財政部門是兩個獨立的機構(gòu)，中央銀行主要負責(zé)貨幣政策的制定和貨幣發(fā)行，而財政部門主要負責(zé)國家預(yù)算、稅收和公共支出等財政事務(wù)。9、以下哪項不屬于金融市場的基本功能？（）A、資源配置B、風(fēng)險分散C、價格發(fā)現(xiàn)D、信息傳遞答案：D解析：金融市場的基本功能包括資源配置、風(fēng)險分散、價格發(fā)現(xiàn)和資金轉(zhuǎn)移。信息傳遞雖然也是金融市場的一個功能，但通常不被列為基本功能之一。因此，選項D是正確答案。10、在金融市場，以下哪項不是貨幣市場工具？（）A、國庫券B、商業(yè)票據(jù)C、公司債券D、銀行承兌匯票答案：C解析：貨幣市場工具是指期限較短、流動性高的金融工具，通常用于短期資金周轉(zhuǎn)和交易。國庫券、商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票都屬于貨幣市場工具。而公司債券通常是指期限較長的債券，屬于資本市場工具，因此選項C是正確答案。11、在金融市場中，以下哪項不屬于金融工具？（）A.貨幣市場工具B.股票C.期權(quán)D.國債答案：C解析：在金融市場中，金融工具主要包括貨幣市場工具（如短期債券、銀行承兌匯票等）、股票、債券、衍生品（如期貨、期權(quán)等）。期權(quán)屬于衍生品的一種，因此選項C不屬于金融工具的分類。12、以下哪項不屬于金融監(jiān)管的目標(biāo)？（）A.保護投資者利益B.維護金融穩(wěn)定C.促進經(jīng)濟增長D.減少金融機構(gòu)風(fēng)險答案：D解析：金融監(jiān)管的主要目標(biāo)是保護投資者利益、維護金融穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長。金融機構(gòu)風(fēng)險是金融監(jiān)管需要關(guān)注和管理的對象，而不是金融監(jiān)管的目標(biāo)之一。因此，選項D不屬于金融監(jiān)管的目標(biāo)。13、在金融市場體系中，以下哪項不屬于金融市場的基本要素？A、交易主體B、交易工具C、交易價格D、交易時間答案：D解析：金融市場的基本要素包括交易主體、交易工具和交易價格。交易時間雖然對市場運作有影響，但不是構(gòu)成金融市場的基本要素。因此，選項D正確。14、以下關(guān)于金融衍生品的說法，不正確的是：A、金融衍生品的價格通常與標(biāo)的資產(chǎn)的價格密切相關(guān)B、金融衍生品可以用來進行風(fēng)險管理C、金融衍生品交易不涉及實物資產(chǎn)的買賣D、金融衍生品的風(fēng)險通常高于傳統(tǒng)金融工具答案：D解析：金融衍生品的風(fēng)險并不一定高于傳統(tǒng)金融工具。雖然金融衍生品交易涉及杠桿作用，可能導(dǎo)致風(fēng)險放大，但其風(fēng)險管理功能也是其重要特性之一。因此，選項D是不正確的。15、在金融市場中，以下哪項不屬于金融衍生工具？A、遠期合約B、股票C、期權(quán)D、債券答案：B解析：金融衍生工具是一種金融合約，其價值依賴于一種或多種基本資產(chǎn)。選項A、C和D都屬于金融衍生工具，而股票（B）是一種基礎(chǔ)金融工具，代表對公司的所有權(quán)。因此，正確答案是B。16、關(guān)于貨幣政策，以下哪項描述是錯誤的？A、貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價B、貨幣政策的操作目標(biāo)包括利率和貨幣供應(yīng)量C、中央銀行可以通過公開市場操作來調(diào)整貨幣供應(yīng)量D、緊縮性貨幣政策會導(dǎo)致通貨膨脹答案：D解析：緊縮性貨幣政策的主要目的是通過減少貨幣供應(yīng)量來抑制通貨膨脹。因此，選項D描述錯誤，緊縮性貨幣政策實際上是為了防止或減少通貨膨脹。正確答案是D。17、在我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理中，下列哪個指標(biāo)可以用來衡量銀行對不良貸款的抵御能力？A.資本充足率B.不良貸款率C.撥備覆蓋率D.流動性比率【答案】C【解析】撥備覆蓋率是指銀行提取的專項準備金與不良貸款余額的比例，它反映了銀行對可能發(fā)生的壞賬損失的抵御能力。資本充足率衡量的是銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例；不良貸款率反映的是不良貸款占總貸款的比例；流動性比率則是銀行流動資產(chǎn)與流動負債的比例，反映銀行短期償債能力。18、在金融市場中，下列哪種債券一般被視為無違約風(fēng)險的基準債券？A.公司債券B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)短期融資券【答案】C【解析】國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債有國家信用作為擔(dān)保，在金融市場中通常被認為是無違約風(fēng)險的，因此常作為衡量其他類型債券收益率的標(biāo)準或基準。公司債券、地方政府債券以及企業(yè)短期融資券雖然也具有一定的信用等級，但由于它們并非由中央政府發(fā)行，所以相對而言存在一定的違約風(fēng)險。19、根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，以下哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)？A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、制定和實施貨幣政策，確保貨幣供應(yīng)量合理C、辦理銀行間同業(yè)拆借，組織同業(yè)拆借市場D、監(jiān)管商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，維護銀行體系的穩(wěn)定答案：D解析：根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職責(zé)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；制定和實施貨幣政策，確保貨幣供應(yīng)量合理；辦理銀行間同業(yè)拆借，組織同業(yè)拆借市場等。監(jiān)管商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，維護銀行體系的穩(wěn)定屬于中國銀保監(jiān)會的職責(zé)。因此，選項D不屬于中國人民銀行的職責(zé)。20、以下關(guān)于金融衍生工具的說法，正確的是：A、金融衍生工具都是風(fēng)險厭惡型產(chǎn)品B、金融衍生工具的交易風(fēng)險通常小于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險C、金融衍生工具的杠桿作用較大，風(fēng)險相對較小D、金融衍生工具的定價通常基于其標(biāo)的資產(chǎn)的價格答案：D解析：金融衍生工具是一種基于標(biāo)的資產(chǎn)價格變動的金融合約，其定價通?；谄錁?biāo)的資產(chǎn)的價格。選項A錯誤，因為金融衍生工具既可以是風(fēng)險厭惡型產(chǎn)品，也可以是風(fēng)險喜好型產(chǎn)品；選項B錯誤，金融衍生工具的交易風(fēng)險通常大于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險；選項C錯誤，金融衍生工具的杠桿作用較大，風(fēng)險相對較高。因此，選項D是正確的。21、假設(shè)某商業(yè)銀行的一年期存款利率為3%，而同期的通貨膨脹率為2%，那么實際利率是多少？A.1%B.5%C.3%D.2%答案：A.1%解析：實際利率可以通過名義利率減去通貨膨脹率來計算。本題中名義利率為3%，通貨膨脹率為2%，因此實際利率=名義利率-通脹率=3%-2%=1%。22、在金融市場中，如果一種債券的價格上升，那么它的到期收益率將會如何變化？A.上升B.下降C.不變D.無法確定答案：B.下降解析：債券價格與其到期收益率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)債券價格上漲時，意味著市場對該債券的需求增加，相應(yīng)的，為了吸引買家，其到期收益率會下降；反之亦然。因此，在本題中，債券價格上升會導(dǎo)致到期收益率下降。23、根據(jù)我國《證券法》，以下哪項不屬于證券公司的主要業(yè)務(wù)范圍？A.證券經(jīng)紀B.證券投資咨詢C.證券承銷與保薦D.證券自營答案：B解析：根據(jù)我國《證券法》，證券公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括證券經(jīng)紀、證券承銷與保薦、證券自營等。證券投資咨詢雖然也是證券公司的業(yè)務(wù)之一，但不是主要業(yè)務(wù)范圍，因此選項B為正確答案。24、在金融風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于金融風(fēng)險？A.利率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案：B解析：金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中可能面臨的各種風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等。流動性風(fēng)險是指金融機構(gòu)在資金流動性方面可能面臨的風(fēng)險，不屬于金融風(fēng)險范疇，因此選項B為正確答案。25、在金融市場上，當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，通常會導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款利率如何變化？A.保持不變B.下降C.上升D.先上升后下降答案：C.上升解析：當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，意味著商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了覆蓋這部分成本的增加，商業(yè)銀行往往會相應(yīng)地提高其對外提供的貸款利率，從而將成本轉(zhuǎn)嫁給借款人。因此，提高再貼現(xiàn)率通常會促使市場上的整體貸款利率水平上升。26、以下哪一項不是貨幣政策工具？A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場操作D.財政補貼答案：D.財政補貼解析：貨幣政策工具主要由中央銀行使用來調(diào)控貨幣供應(yīng)量以及信貸條件，以實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定增長的目標(biāo)。選項A、B和C——法定存款準備金率調(diào)整、再貼現(xiàn)政策及公開市場操作都是典型的貨幣政策工具。而財政補貼屬于財政政策范疇，它是指政府通過給予特定行業(yè)或企業(yè)一定的資金支持來達到鼓勵某些活動或者扶持某些領(lǐng)域發(fā)展的目的，并非直接由中央銀行控制或?qū)嵤?，故不屬于貨幣政策工具?7、以下哪個金融工具屬于衍生金融工具？A.國債B.銀行承兌匯票C.期貨合約D.企業(yè)債券答案：C解析：衍生金融工具是基于其他金融工具的合約，如期權(quán)、期貨、掉期等。國債、銀行承兌匯票和企業(yè)債券屬于傳統(tǒng)金融工具，期貨合約是典型的衍生金融工具。因此，正確答案是C。28、下列關(guān)于金融市場有效性的描述，不正確的是？A.信息有效性是指市場參與者能夠及時、準確地獲取信息B.交易有效性是指市場交易成本較低，交易效率高C.價格有效性是指市場資產(chǎn)的價格能夠完全反映所有相關(guān)信息D.機構(gòu)有效性是指市場機構(gòu)能夠滿足投資者多樣化的需求答案：D解析：金融市場的有效性主要包括信息有效性、交易有效性和價格有效性。信息有效性強調(diào)市場參與者能夠及時、準確地獲取信息；交易有效性強調(diào)市場交易成本低、交易效率高；價格有效性強調(diào)市場資產(chǎn)的價格能夠完全反映所有相關(guān)信息。而機構(gòu)有效性并非金融市場的有效性范疇，因此選項D描述不正確。正確答案是D。29、題干：下列關(guān)于金融衍生工具的說法，正確的是：A.金融衍生工具僅限于期貨和期權(quán)交易B.金融衍生工具具有高風(fēng)險、高收益的特點C.金融衍生工具是實物資產(chǎn)衍生而來的D.金融衍生工具的合約價值等于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值答案：B解析：金融衍生工具主要包括遠期、期貨、期權(quán)和互換等，具有高風(fēng)險、高收益的特點。選項A錯誤，因為金融衍生工具不僅限于期貨和期權(quán)交易；選項C錯誤，因為金融衍生工具可以是基于實物資產(chǎn)、金融資產(chǎn)或金融指標(biāo)等衍生而來的；選項D錯誤，因為金融衍生工具的合約價值不一定等于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值。30、題干：下列關(guān)于金融市場的作用，下列哪項不屬于金融市場的功能：A.資源配置B.價格發(fā)現(xiàn)C.信用創(chuàng)造D.交易中介答案：C解析：金融市場的主要功能包括資源配置、價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理、資金轉(zhuǎn)移和信用創(chuàng)造。選項A、B和D均屬于金融市場的功能。選項C不屬于金融市場的功能，信用創(chuàng)造是中央銀行通過貨幣政策工具實現(xiàn)的。31、在金融市場中，下列哪一項不屬于貨幣市場的工具？A.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.銀行承兌匯票答案：C.股票解析：貨幣市場主要交易短期（通常是一年內(nèi)）金融工具，如國庫券、商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票。這些工具的特點是流動性高且風(fēng)險相對較低。而股票則屬于資本市場的一部分，其期限較長，風(fēng)險與回報也較高，因此不符合貨幣市場的定義。32、關(guān)于商業(yè)銀行的資本充足率，下列說法正確的是：A.核心一級資本僅包括普通股股本。B.資本充足率越高越好，因為這表明銀行有更強的風(fēng)險吸收能力。C.一級資本由核心一級資本和其他一級資本組成。D.監(jiān)管機構(gòu)對所有銀行設(shè)置相同的最低資本充足率要求。答案：C.一級資本由核心一級資本和其他一級資本組成。解析：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本確實分為兩部分：核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本主要包括普通股權(quán)益、少數(shù)股東權(quán)益等；其他一級資本則可能包含優(yōu)先股等符合條件的工具。選項A忽略了核心一級資本還包括留存收益等內(nèi)容；選項B雖然指出了資本充足率對于風(fēng)險管理的重要性，但并非越高越好，過高的資本充足率可能限制了銀行的資金使用效率；選項D不準確，因為監(jiān)管機構(gòu)會基于銀行規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜度等因素設(shè)定差異化的最低資本要求。33、以下關(guān)于金融衍生工具的說法，錯誤的是：A.金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的B.金融衍生工具主要包括遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約C.金融衍生工具具有零杠桿效應(yīng)D.金融衍生工具的風(fēng)險較高答案：C解析：金融衍生工具具有杠桿效應(yīng)，即投資者只需支付一小部分保證金即可控制較大金額的資產(chǎn)，因此C選項“金融衍生工具具有零杠桿效應(yīng)”是錯誤的。其他選項均正確。34、在金融市場中，以下哪個因素不屬于影響利率的因素？A.中央銀行貨幣政策B.經(jīng)濟增長速度C.市場供求關(guān)系D.政府財政收支答案：D解析：政府財政收支是影響國家財政狀況的因素，但不是直接影響利率的因素。中央銀行貨幣政策、經(jīng)濟增長速度和市場供求關(guān)系都會對利率產(chǎn)生影響。因此，D選項不屬于影響利率的因素。35、下列哪一項不屬于中央銀行的主要職能？A.發(fā)行貨幣B.制定貨幣政策C.提供金融服務(wù)D.直接參與企業(yè)經(jīng)營答案：D解析：中央銀行的主要職能包括發(fā)行貨幣、制定和實施貨幣政策、監(jiān)管金融機構(gòu)以及提供支付清算等金融服務(wù)。而直接參與企業(yè)經(jīng)營不屬于中央銀行的職能范疇。36、商業(yè)銀行吸收存款與發(fā)放貸款的關(guān)系，正確的是哪一個？A.存款越多，貸款規(guī)模越大B.存款越多，貸款規(guī)模越小C.存款與貸款沒有直接關(guān)系D.貸款規(guī)模決定存款數(shù)量答案：A解析：商業(yè)銀行通過吸收存款來獲得資金來源，然后可以將這部分資金用于發(fā)放貸款。通常情況下，存款越多，銀行可用的資金也就越多，從而可以擴大貸款規(guī)模。但是需要注意的是，貸款規(guī)模還受到資本充足率、流動性管理等因素的影響，并非僅由存款量決定。37、在金融市場交易中，以下哪項不是金融衍生工具？（）A.期貨合約B.期權(quán)合約C.股票D.遠期合約答案：C解析：金融衍生工具是指其價值依賴于其他金融工具或變量的一種金融合約。期貨合約、期權(quán)合約和遠期合約都屬于金融衍生工具，而股票屬于基礎(chǔ)金融工具，其價值不依賴于其他金融工具或變量。因此，選項C股票不是金融衍生工具。38、以下關(guān)于貨幣政策的說法中，哪項是錯誤的？（）A.貨幣政策是中央銀行運用各種工具影響貨幣供應(yīng)量，以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的政策。B.貨幣政策的主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長和就業(yè)。C.中央銀行通過提高利率來抑制通貨膨脹。D.中央銀行通過降低存款準備金率來增加貨幣供應(yīng)量。答案：C解析：貨幣政策是中央銀行運用各種工具影響貨幣供應(yīng)量，以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的政策，其主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長和就業(yè)。在通貨膨脹時，中央銀行通常會提高利率以抑制通貨膨脹，而不是降低利率。因此，選項C中央銀行通過提高利率來抑制通貨膨脹是錯誤的。正確做法是通過提高利率來減緩?fù)ㄘ浥蛎洝＿x項D中央銀行通過降低存款準備金率來增加貨幣供應(yīng)量是正確的，因為降低存款準備金率可以增加銀行的貸款能力，從而增加貨幣供應(yīng)量。39、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通B.風(fēng)險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.利潤最大化答案：D解析：金融市場的主要功能包括資金融通、風(fēng)險分散、價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理、財富管理等。利潤最大化并非金融市場的功能，而是企業(yè)追求的目標(biāo)。40、以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？（）A.定期存款B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.期貨答案：D解析：衍生金融工具是在基本金融工具的基礎(chǔ)上，通過特定技術(shù)設(shè)計形成的新的融資工具，主要包括遠期、期貨、期權(quán)和互換等。定期存款、商業(yè)票據(jù)和股票都屬于基本金融工具。41、題干：以下哪一項不屬于金融市場的構(gòu)成要素？A.交易主體B.交易對象C.交易時間D.交易空間答案：C解析：金融市場主要由交易主體、交易對象和交易空間三個要素構(gòu)成。交易時間不是金融市場的構(gòu)成要素，因為交易時間通常是指交易活動發(fā)生的時間段，而非構(gòu)成金融市場的基礎(chǔ)要素。交易主體指的是參與交易的各方，交易對象指的是交易的對象或標(biāo)的物，交易空間則是指交易活動的地理范圍。42、題干：關(guān)于貨幣政策，以下說法正確的是：A.貨幣政策僅由中央銀行執(zhí)行B.貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定C.貨幣政策的工具包括存款準備金率和再貼現(xiàn)率D.貨幣政策的主要目的是調(diào)節(jié)利率答案：C解析：貨幣政策是中央銀行為了實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)，通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率來影響經(jīng)濟的一種政策。選項A不正確，因為除了中央銀行，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)也會執(zhí)行貨幣政策的一部分。選項B不正確，因為貨幣政策的目標(biāo)不僅僅是保持貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定，還包括促進經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價等。選項D不正確，盡管貨幣政策會影響利率，但其主要目的是通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來影響宏觀經(jīng)濟。選項C正確，存款準備金率和再貼現(xiàn)率是貨幣政策的主要工具之一。43、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時，以下哪項不是其主要手段之一？A.制定和實施貨幣政策B.調(diào)整存款準備金率C.進行公開市場操作D.從事證券投資答案：D解析：中國人民銀行作為中央銀行，其主要職責(zé)是制定和實施貨幣政策，維護金融穩(wěn)定。調(diào)整存款準備金率和進行公開市場操作都是中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策的主要手段。而從事證券投資并不是其主要職責(zé)，因此選D。44、以下哪項不是金融風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信息技術(shù)風(fēng)險答案：A解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指特定企業(yè)或行業(yè)所面臨的風(fēng)險，它不會影響整個金融市場。市場風(fēng)險是指整個金融市場或經(jīng)濟體系面臨的風(fēng)險，因此屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和信息技術(shù)風(fēng)險都是特定企業(yè)或行業(yè)可能面臨的風(fēng)險，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。所以選A。45、以下關(guān)于貨幣政策的表述，正確的是（）A.貨幣政策的目標(biāo)主要是抑制通貨膨脹B.貨幣政策的操作手段包括調(diào)整存款準備金率和公開市場操作C.貨幣政策的最終目標(biāo)是控制經(jīng)濟增長速度D.貨幣政策的基本類型分為擴張性貨幣政策和緊縮性貨幣政策答案：B解析：貨幣政策的目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等。貨幣政策的主要操作手段包括調(diào)整存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場操作等。因此，選項B正確。選項A中，抑制通貨膨脹是貨幣政策的一個目標(biāo)，但不是唯一目標(biāo)；選項C中，控制經(jīng)濟增長速度并非貨幣政策的最終目標(biāo)；選項D中，貨幣政策的基本類型確實分為擴張性和緊縮性，但這并非本題的最佳答案。46、下列關(guān)于金融市場體系的說法，錯誤的是（）A.金融市場體系是金融資源配置的重要渠道B.金融市場體系分為貨幣市場和資本市場C.金融市場體系中的金融工具主要包括股票、債券和貨幣市場工具D.金融市場體系的運行機制是通過金融工具的買賣來實現(xiàn)答案：B解析：金融市場體系是金融資源配置的重要渠道，它包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場等多個子市場。因此，選項A正確。金融市場體系中的金融工具主要包括股票、債券、存款、貨幣市場工具等，選項C正確。金融市場體系的運行機制確實是通過金融工具的買賣來實現(xiàn)，選項D正確。選項B中，金融市場體系不僅包括貨幣市場和資本市場，還包括其他子市場，因此是錯誤的。47、在金融市場中，以下哪項不是影響利率的主要因素？A、中央銀行貨幣政策B、市場供求關(guān)系C、企業(yè)盈利能力D、通貨膨脹水平答案：C解析：利率受到中央銀行貨幣政策、市場供求關(guān)系和通貨膨脹水平的影響。企業(yè)盈利能力雖然與利率有一定關(guān)聯(lián)，但不是直接影響利率的主要因素。因此，選項C是正確答案。48、以下哪項不是金融衍生品的特點？A、高杠桿性B、高風(fēng)險性C、低流動性D、標(biāo)準化合約答案：D解析：金融衍生品通常具有高杠桿性、高風(fēng)險性和低流動性等特點。標(biāo)準化合約是金融衍生品的一種表現(xiàn)形式，但不是其特點。因此，選項D是正確答案。49、在金融市場中，以下哪種金融工具被稱為“無風(fēng)險利率”？A.國債B.股票C.債券D.貨幣市場工具答案：A解析：國債因其信用等級最高，通常被認為是沒有違約風(fēng)險的，因此其利率被稱為“無風(fēng)險利率”。其他選項如股票、債券和貨幣市場工具都存在一定的風(fēng)險。50、在金融風(fēng)險管理中，以下哪種方法是通過識別和評估潛在風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施來減少風(fēng)險損失？A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險補償答案：A解析：風(fēng)險規(guī)避是指通過避免參與可能導(dǎo)致風(fēng)險的活動或投資來減少風(fēng)險。這種方法通過識別和評估潛在風(fēng)險，并采取不參與或退出相關(guān)活動的措施來減少風(fēng)險損失。其他選項如風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留和風(fēng)險補償是風(fēng)險管理中的其他策略。51、以下哪項不屬于金融市場的功能？（）A.資源配置B.風(fēng)險分散C.消費需求D.交易結(jié)算答案：C解析：金融市場的主要功能包括資源配置、風(fēng)險分散、價格發(fā)現(xiàn)、交易結(jié)算等，而消費需求并不是金融市場的基本功能。因此，選項C不屬于金融市場的功能。52、下列關(guān)于金融衍生品的特點，描述錯誤的是？（）A.高杠桿性B.低風(fēng)險性C.標(biāo)準化合約D.高流動性答案：B解析：金融衍生品具有以下特點：高杠桿性、高風(fēng)險性、標(biāo)準化合約和高流動性。選項B中“低風(fēng)險性”描述錯誤，實際上金融衍生品具有較高的風(fēng)險性，因為它們的價值與標(biāo)的資產(chǎn)的價格緊密相關(guān)，容易受到市場波動的影響。53、在金融市場中，以下哪項不屬于金融衍生品？A.股票B.期權(quán)C.債券D.外匯答案：C解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。股票、期權(quán)和外匯都屬于金融衍生品，而債券是一種傳統(tǒng)的固定收益證券，不屬于金融衍生品。因此，選項C是正確答案。54、以下哪項不是貨幣政策的三大工具？A.利率B.公開市場操作C.準備金率D.貨幣供應(yīng)量答案：D解析：貨幣政策通常包括三大工具，分別是利率、準備金率和公開市場操作。這些工具被用來影響貨幣供應(yīng)量和信用條件，從而調(diào)控經(jīng)濟。貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的目標(biāo)之一，而不是工具。因此，選項D是正確答案。55、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪項不是中國人民銀行的職責(zé)？（）A.制定和實施貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督和管理銀行業(yè)務(wù)D.管理國家外匯儲備答案：C解析：中國人民銀行的主要職責(zé)包括制定和實施貨幣政策、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、管理國家外匯儲備等。監(jiān)督和管理銀行業(yè)務(wù)屬于中國銀保監(jiān)會的職責(zé)。因此，選項C不是中國人民銀行的職責(zé)。56、以下哪項不屬于金融市場的交易機制？（）A.直接交易機制B.間接交易機制C.期貨交易機制D.期權(quán)交易機制答案：C解析：金融市場的交易機制主要包括直接交易機制和間接交易機制。直接交易機制是指交易雙方直接進行交易，如股票市場、債券市場等；間接交易機制是指交易雙方通過金融中介機構(gòu)進行交易，如銀行間市場等。期貨交易機制和期權(quán)交易機制都屬于金融衍生品市場的交易機制，因此不屬于金融市場的交易機制。選項C是金融衍生品市場的交易機制，而不是金融市場的基本交易機制。57、在金融市場，以下哪項不屬于貨幣市場工具？A.國債B.同業(yè)拆借C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票答案：A解析：國債屬于資本市場工具，主要用于籌集長期資金。貨幣市場工具主要包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票等，主要用于短期資金周轉(zhuǎn)。國債由于其期限較長，資金需求穩(wěn)定，通常在資本市場上交易。58、以下關(guān)于金融市場微觀結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是：A.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究主要關(guān)注市場交易中的價格發(fā)現(xiàn)、交易成本等B.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究認為，市場交易價格是交易者行為的函數(shù)C.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究強調(diào)交易者之間的信息不對稱D.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究側(cè)重于分析市場參與者的交易行為和交易策略答案：B解析：金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究確實認為市場交易價格是交易者行為的函數(shù)，因此選項B的說法是正確的。其他選項A、C和D也都是金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究的正確表述。選項B不正確，因為這與金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究的觀點相反。59、在金融市場中，下列哪項不屬于金融工具？（）A.股票B.債券C.外匯D.期貨答案：D解析：金融工具是指金融市場上的交易對象，包括股票、債券、外匯等。期貨屬于衍生品，是金融工具的一種，因此不屬于金融工具的選項是D。60、下列關(guān)于我國貨幣政策工具的描述，錯誤的是（）A.公開市場操作是中央銀行通過買賣國債等金融工具進行短期資金的調(diào)節(jié)B.預(yù)調(diào)微調(diào)是指中央銀行根據(jù)經(jīng)濟形勢變化適時調(diào)整貨幣政策C.利率政策是中央銀行通過調(diào)整利率水平來影響經(jīng)濟運行D.貨幣政策目標(biāo)包括物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡答案：C解析：利率政策是中央銀行通過調(diào)整再貸款利率、再貼現(xiàn)利率等來影響金融市場利率，進而影響整個經(jīng)濟運行的貨幣政策工具。因此，C項描述錯誤，正確的是中央銀行通過調(diào)整再貸款利率、再貼現(xiàn)利率等來影響經(jīng)濟運行。二、多項選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、下列選項中，屬于金融資產(chǎn)的有：（）A.存款B.股票C.債券D.保險單E.現(xiàn)金答案：ABCDE解析：金融資產(chǎn)是指能夠為持有者提供未來經(jīng)濟利益的所有權(quán)或索取權(quán)的資產(chǎn)，包括存款、股票、債券、保險單和現(xiàn)金等。這些資產(chǎn)都具有流動性，可以在金融市場上進行買賣。2、在金融市場分析中，下列指標(biāo)中，屬于宏觀經(jīng)濟指標(biāo)的有：（）A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.失業(yè)率C.通貨膨脹率D.貨幣供應(yīng)量E.利率答案：ABCD解析：宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是衡量一個國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況的重要指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、失業(yè)率、通貨膨脹率和貨幣供應(yīng)量都是反映宏觀經(jīng)濟狀況的關(guān)鍵指標(biāo)。利率雖然也是重要的經(jīng)濟指標(biāo)，但它更多地反映的是金融市場的狀況。3、以下關(guān)于金融市場運行的基本原則，正確的選項有（）A.公平性B.有效性C.安全性D.流動性答案：ABCD解析：金融市場運行的基本原則包括公平性、有效性、安全性和流動性。公平性是指市場參與各方在交易中享有平等的權(quán)利和機會；有效性是指市場能夠及時、準確地反映經(jīng)濟基本面；安全性是指投資者在交易中面臨的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)?shù)玫胶侠淼目刂?；流動性是指金融資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)而不至于遭受損失。因此，所有選項都是正確的。4、下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）A.金融衍生品是標(biāo)準化的合約B.金融衍生品的風(fēng)險通常較高C.金融衍生品包括遠期合約、期權(quán)合約和掉期合約D.金融衍生品的價格通常由市場供求關(guān)系決定答案：BCD解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值依賴于一個或多個基礎(chǔ)資產(chǎn)。以下是對每個選項的分析：A.錯誤。金融衍生品可以是標(biāo)準化的合約，如交易所交易的產(chǎn)品，也可以是非標(biāo)準化的合約，如場外交易（OTC）產(chǎn)品。B.正確。金融衍生品的風(fēng)險通常較高，因為它們的價值可能會受到基礎(chǔ)資產(chǎn)價格的大幅波動的影響。C.正確。金融衍生品確實包括遠期合約、期權(quán)合約和掉期合約等多種形式。D.正確。金融衍生品的價格通常由市場供求關(guān)系決定，包括對基礎(chǔ)資產(chǎn)未來價格預(yù)期的市場共識。5、下列關(guān)于金融衍生品的風(fēng)險特征，正確的有（）。A.價格波動風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.法律風(fēng)險答案：ABCDE解析：金融衍生品的風(fēng)險特征主要包括價格波動風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和法律風(fēng)險。這些風(fēng)險特征共同構(gòu)成了金融衍生品投資和交易中的復(fù)雜性和風(fēng)險性。因此，選項A、B、C、D和E均為正確選項。6、以下關(guān)于金融監(jiān)管的職能，正確的有（）。A.制定金融法規(guī)B.監(jiān)督金融機構(gòu)C.維護金融穩(wěn)定D.促進金融創(chuàng)新E.防范金融風(fēng)險答案：ABCE解析：金融監(jiān)管的職能主要包括制定金融法規(guī)、監(jiān)督金融機構(gòu)、維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險和促進金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定法規(guī)和規(guī)章，對金融機構(gòu)和金融市場進行監(jiān)督，以維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。選項A、B、C和E均為金融監(jiān)管的職能，而D選項雖然金融監(jiān)管機構(gòu)在一定程度上促進金融創(chuàng)新，但這并不是其主要職能。因此，選項A、B、C和E為正確選項。7、下列選項中哪些是影響商業(yè)銀行存款成本的因素？A.利率水平B.存款準備金率C.客戶服務(wù)質(zhì)量D.銀行間競爭E.稅收政策【答案】A、B、C、D、E【解析】影響商業(yè)銀行存款成本的因素眾多，其中包括利率水平（A），因為利率直接影響存款的吸引力及其成本；存款準備金率（B），它決定了銀行需要持有的不可用資金比例，間接影響成本；客戶服務(wù)質(zhì)量（C），優(yōu)質(zhì)服務(wù)可以降低吸引和保留存款所需的成本；銀行間競爭（D），激烈的市場競爭可能導(dǎo)致更高的存款利率來吸引資金；以及稅收政策（E），不同的稅收規(guī)定也會對存款成本產(chǎn)生影響。8、關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具，下列哪些屬于一般性政策工具？A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.消費者信用控制E.道義勸告【答案】A、B、C【解析】中央銀行的一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金率（A）、再貼現(xiàn)政策（B）和公開市場業(yè)務(wù)（C）。這些工具能夠直接影響貨幣供應(yīng)量，并且作用范圍廣。而消費者信用控制（D）屬于選擇性貨幣政策工具，主要用于調(diào)節(jié)某些特定領(lǐng)域的信貸規(guī)模；道義勸告（E）則是非傳統(tǒng)的政策手段，不直接改變貨幣供應(yīng)量，因此不屬于一般性政策工具。9、在經(jīng)濟活動中，以下哪些屬于金融市場的參與者？（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.企業(yè)E.個人答案：ABCDE解析：金融市場是指貨幣資金、證券、外匯、金融衍生品等金融工具進行交易和流通的市場。金融市場的參與者主要包括中央銀行、商業(yè)銀行、保險公司、企業(yè)和個人。中央銀行作為金融市場的監(jiān)管者，通過貨幣政策影響金融市場；商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，提供存款、貸款等金融服務(wù)；保險公司通過保險業(yè)務(wù)參與金融市場；企業(yè)通過發(fā)行股票、債券等方式在金融市場上籌集資金；個人則通過購買股票、債券等金融產(chǎn)品參與金融市場。因此，選項A、B、C、D、E都是金融市場的參與者。10、以下關(guān)于金融資產(chǎn)定價理論的說法，正確的是？（）A.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）認為，所有資產(chǎn)的預(yù)期收益率與市場組合的預(yù)期收益率成正比。B.套利定價理論（APT）認為，所有資產(chǎn)的預(yù)期收益率與市場組合的預(yù)期收益率無關(guān)。C.黑色模型（Black-Scholes模型）是用于期權(quán)定價的模型。D.CAPM模型中，β系數(shù)表示資產(chǎn)收益率對市場收益率變化的敏感程度。答案：CD解析：A選項錯誤，資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）認為，資產(chǎn)的預(yù)期收益率與市場組合的預(yù)期收益率之間存在線性關(guān)系，但不是正比關(guān)系；B選項錯誤，套利定價理論（APT）認為，所有資產(chǎn)的預(yù)期收益率與市場組合的預(yù)期收益率之間存在線性關(guān)系；C選項正確，黑色模型（Black-Scholes模型）是用于期權(quán)定價的模型；D選項正確，CAPM模型中，β系數(shù)表示資產(chǎn)收益率對市場收益率變化的敏感程度。因此，選項C和D是正確的。11、下列關(guān)于貨幣政策工具的說法正確的是：A.公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。B.法定存款準備金率提高會導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸能力增強。C.再貼現(xiàn)政策主要是指中央銀行對商業(yè)銀行持有票據(jù)的再貼現(xiàn)率。D.利率作為貨幣政策中介目標(biāo)比貨幣供應(yīng)量更受重視。E.貨幣政策工具僅包括上述三項?！敬鸢浮緼C【解析】選項B錯誤，法定存款準備金率提高會導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸能力減弱；選項D錯誤，利率和貨幣供應(yīng)量都是貨幣政策中介目標(biāo)的重要組成部分，但在不同情況下受到的重視程度可能有所不同；選項E錯誤，除了上述三項，貨幣政策工具還包括道義勸告等間接信用指導(dǎo)工具。12、關(guān)于外匯市場的功能與參與者，以下說法正確的有：A.外匯市場的主要功能之一是實現(xiàn)購買力轉(zhuǎn)移。B.商業(yè)銀行是外匯市場的重要參與者，主要為客戶提供外匯交易服務(wù)。C.中央銀行參與外匯市場主要是為了調(diào)控匯率。D.進出口商通過外匯市場進行貨幣兌換，以完成國際貿(mào)易。E.投資者利用外匯市場的波動性來進行投機活動，不會影響市場匯率。【答案】ABCD【解析】選項E錯誤，在外匯市場上，投資者的投機活動實際上可以對外匯市場的匯率產(chǎn)生影響，特別是在市場信息不對稱或者市場情緒波動較大的時候。其他選項均正確描述了外匯市場的功能及參與者的作用。13、關(guān)于金融衍生工具，以下說法正確的是：A.金融衍生工具的價值依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)的價值B.金融衍生工具可以用來對沖風(fēng)險C.金融衍生工具通常具有較高的杠桿率D.金融衍生工具的交易成本通常較低E.金融衍生工具的風(fēng)險較小答案：ABCD解析：金融衍生工具是指其價值依賴于標(biāo)的資產(chǎn)價值的金融合約。A選項正確。金融衍生工具可以通過對沖策略來管理風(fēng)險，B選項正確。金融衍生工具通常具有較高的杠桿率，即投資者只需支付一小部分保證金就可以控制大量資產(chǎn)，C選項正確。然而，金融衍生工具的交易成本并不一定較低，D選項錯誤。金融衍生工具的風(fēng)險并不小，特別是當(dāng)市場波動較大時，風(fēng)險可能放大，E選項錯誤。因此，正確答案是ABCD。14、關(guān)于貨幣政策工具，以下說法正確的是：A.法定存款準備金率是中央銀行調(diào)整貨幣供應(yīng)量的重要工具B.再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響市場利率的手段C.公開市場操作是中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動性的方式D.中央銀行可以通過調(diào)整法定存款準備金率來直接控制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模E.中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來直接影響商業(yè)銀行的貸款成本答案：ABCD解析：法定存款準備金率是中央銀行調(diào)整貨幣供應(yīng)量的重要工具，中央銀行通過調(diào)整這一比率來影響商業(yè)銀行的貸款能力和貨幣供應(yīng)量，A選項正確。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響市場利率的手段，B選項正確。公開市場操作是中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動性的方式，C選項正確。中央銀行可以通過調(diào)整法定存款準備金率來間接控制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模，而不是直接控制，因此D選項錯誤。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的貸款成本，E選項正確。因此，正確答案是ABCD。15、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法哪些是正確的？A.商業(yè)銀行資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險的能力越強。B.核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤等。C.資本充足率計算公式為：資本充足率=(總資本-對核心資本的扣除項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。D.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。E.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行優(yōu)先股來增加核心一級資本?！敬鸢浮浚篈、B、C、D【解析】：選項E不正確，因為優(yōu)先股雖然屬于銀行的一級資本，但它并不計入核心一級資本，而核心一級資本是指在銀行面臨極端壓力情境時能夠吸收損失的第一道防線。因此，發(fā)行優(yōu)先股可以提高一級資本充足率，但不能直接增加核心一級資本。16、關(guān)于金融市場中的利率期限結(jié)構(gòu)理論，以下哪些陳述是正確的？A.預(yù)期理論認為長期利率等于預(yù)期未來短期利率的平均值。B.市場分割理論認為不同期限的債券市場是完全獨立且無法替代的。C.流動性偏好理論認為投資者更偏好于短期投資，因為它們的流動性較高。D.風(fēng)險溢價理論表明投資者要求較高的收益率來補償投資于長期債券所承擔(dān)的額外風(fēng)險。E.所有的利率期限結(jié)構(gòu)理論都認為長期利率與短期利率之間存在固定關(guān)系。【答案】：A、B、C、D【解析】：選項E不正確，因為不同的利率期限結(jié)構(gòu)理論對長期利率與短期利率之間的關(guān)系有不同的解釋。預(yù)期理論、流動性偏好理論以及風(fēng)險溢價理論都涉及到了對未來短期利率的預(yù)期，但市場分割理論則認為各個期限的市場是相互隔離的，并不存在固定的關(guān)系。因此，并非所有理論都認同長期利率與短期利率間存在固定關(guān)系的觀點。17、以下關(guān)于金融市場交易的描述，正確的有哪些？A.金融市場交易具有即時性B.金融市場交易具有高杠桿性C.金融市場交易具有高風(fēng)險性D.金融市場交易具有高收益性答案：A、C、D解析：金融市場交易的特點包括即時性、高風(fēng)險性和高收益性。高杠桿性雖然也是金融市場的特點，但并不是所有金融市場交易都具有這一特點。因此，選項B不正確。18、以下關(guān)于金融監(jiān)管的描述，正確的有哪些？A.金融監(jiān)管有助于維護金融市場的穩(wěn)定B.金融監(jiān)管有助于保護投資者的合法權(quán)益C.金融監(jiān)管有助于促進金融創(chuàng)新D.金融監(jiān)管可能抑制金融市場的活力答案：A、B、C、D解析：金融監(jiān)管的目的在于維護金融市場的穩(wěn)定，保護投資者合法權(quán)益，并促進金融創(chuàng)新。然而，金融監(jiān)管也可能在一定程度上抑制金融市場的活力，因為過度的監(jiān)管可能會限制金融機構(gòu)的靈活性和創(chuàng)新能力。因此，所有選項A、B、C、D都是正確的。19、在金融市場中，影響利率水平的因素有哪些？A.貨幣政策B.國際收支狀況C.通貨膨脹率D.經(jīng)濟周期波動E.政府財政預(yù)算【答案】A、B、C、D【解析】利率水平受多種因素影響，其中貨幣政策、國際收支狀況、通貨膨脹率及經(jīng)濟周期波動都是重要的影響因素。政府財政預(yù)算雖然也會影響市場資金供求關(guān)系，但其直接影響程度較上述幾個選項小一些。20、下列關(guān)于外匯市場的描述哪些是正確的？A.外匯市場是全球最大的金融市場B.外匯市場每天24小時不間斷運作C.外匯市場主要參與者為商