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互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險監(jiān)管及法規(guī)(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)案例導(dǎo)入視頻《央行暫停二維碼支付和虛擬信用卡》(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)互聯(lián)網(wǎng)支付概念互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備,依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)互聯(lián)網(wǎng)支付特征數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)平臺通信手段經(jīng)濟優(yōu)勢(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付模式(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)平臺型依托自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。業(yè)務(wù)信用卡還款轉(zhuǎn)賬繳費服務(wù)線下(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)行業(yè)應(yīng)用型獨立于電子商務(wù)網(wǎng)站,僅僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。業(yè)務(wù)B2B支付外卡在線支付及VPOS支付批量付款(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)銀行收單型通過POS機進行的消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等交易。業(yè)務(wù)收款開店手機收款自用視頻《拉卡拉收款寶》(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)預(yù)付卡型以盈利為目的的,在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值。包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付法律關(guān)系(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)金融服務(wù)合同民法代理制度、《合同法》互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與銀行(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)縱向監(jiān)管范疇市場準(zhǔn)入經(jīng)營范圍備付金監(jiān)管備付金所有權(quán)屬于客戶開立專用備付金存款賬戶,并接受商業(yè)銀行監(jiān)督實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%視頻《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)與消費者
保管合同、委托合同與商家或企業(yè)
委托合同、保管合同互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與交易雙方(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付法律風(fēng)險(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)
《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定了第三方支付平臺的許可制度,未經(jīng)許可開展第三方支付或者擅自擴大支付服務(wù)的范圍,都將被追究行政責(zé)任乃至刑事責(zé)任。違反市場準(zhǔn)入制度的風(fēng)險(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)
根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定,第三方支付平臺只是暫時代為保管沉淀資金,并不取得該資金的所有權(quán)。資金沉淀風(fēng)險(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)可能成為非法套現(xiàn)幫兇,存在涉嫌非法經(jīng)營罪存在洗錢犯罪可能洗錢風(fēng)險(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)(1)違法運用客戶信息。(2)自行收集客戶信息。信息安全風(fēng)險(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)20第五節(jié)
互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管法規(guī)(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)212005年6月
央行首次發(fā)布《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》,明確了央行是行業(yè)監(jiān)管部門,制定了支付清算組織不得吸收存款、只能委托銀行辦理轉(zhuǎn)賬等。2005年10月
央行公布《電子支付指引(第一號)》,從銀行角度出發(fā),就銀行與電子支付平臺的交易做了一些細致規(guī)定,限制電子支付類型、單筆支付金額、每日累計支付金額等。但此時尚未引入備付金概念。2010年6月《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范疇、備付金監(jiān)管。(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)222011年11月《支付機構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》主要從備付金的范圍、備付金銀行、備付金銀行賬戶、備付金的使用與劃轉(zhuǎn)、監(jiān)督與管理等方面向社會廣泛征求意見,其中,支付機構(gòu)與銀行按9:1分割備付金利息的規(guī)則引起廣泛爭議。2013年6月央行正式發(fā)布《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》,將涉及利息分配比例的條款刪除。2014年3月《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》2014年3月《支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》2014年3月《中國人民銀行關(guān)于手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》2015年7月《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)23《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》《非金融機構(gòu)申請材料的規(guī)范性要求》《支付業(yè)務(wù)許可證申辦流程》《非金融機構(gòu)申請材料的規(guī)范性要求》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》《關(guān)于機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范指引》《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(高職)第三章互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)24爭議一:賬戶開立
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